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title: "Medicare Extra Help 2026 收入、資產標準與申請方式"
locale: zh-hant
category: how_to
category_name: "操作教學"
translation_status: reviewed
license: cc_by
author: "injoys"
source_url: https://injoys.com/en/articles/medicare-extra-help-2026-eligibility-application
published_at: 2026-08-26T06:59:35+09:00
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# Medicare Extra Help 2026 收入、資產標準與申請方式

> 2026年 Medicare Extra Help 的一般標準為：個人年收入23,940美元、資產18,090美元；夫妻年收入32,460美元、資產36,100美元。若不具備自動資格，全年任何時候皆可向 Social Security 申請；獲准後，Part D 保費、自付額及處方藥自付費用都會降低。

## Key Points

- 先確認是否領取 Medicaid、QMB、SLMB、QI 等 Medicare Savings Program 或 SSI，以判斷是否具備自動資格。
- 將2026年收入與資產標準和自己的預估年收入及目前金融資產進行比較；即使略高於標準，也應考量扣除規則後提出申請。
- 準備銀行對帳單、報稅資料、薪資與退休金資料，以及 IRA、401(k) 等可核實申請內容的文件。
- 全年任何時候皆可透過 Social Security 官方網站、電話或當地辦事處申請 Extra Help。
- 確認決定通知書後，檢查 Part D 計畫的藥品目錄、網絡藥局及超出基準保費的部分。

如果 Medicare Part D 處方藥費用造成負擔，請先確認是否具備自動資格。若不具備自動資格，準備銀行、投資、退休帳戶與收入資料後，即可向 Social Security 申請。**沒有固定的年度截止日期，可全年申請，也可以在收入或資產減少後再次申請。**

- **一般申請對象：** Medicare 參保者中不具備自動資格，且可能符合收入與資產條件者
- **2026年一般標準：** 個人年收入23,940美元、資產18,090美元；夫妻年收入32,460美元、資產36,100美元
- **申請期間：** 全年任何時間皆可
- **官方申請機構：** Social Security
- **需準備的資訊：** 銀行帳戶、投資資產、IRA、401(k)、工資、退休金、報稅相關資料

## 1. 先確認自動資格

若符合下列任一情況，通常會自動取得 Extra Help 資格，因此無須另外向 Social Security 申請。

- 同時領取 Medicaid 與 Medicare
- 獲得 QMB、SLMB、QI 等 Medicare Savings Program 的援助
- 為 Medicare 參保者，同時領取 Supplemental Security Income，即 SSI

Medicare 會向具備自動資格者寄發相關通知。即使具備自動資格，若要將 Extra Help 實際用於處方藥，仍須加入 Part D 計畫，或包含處方藥保障的 Medicare Advantage 計畫。

即使收到自動資格終止通知，只要收入與資產仍在一般標準以內，也可直接向 Social Security 申請。

## 2. 確認2026年收入與資產標準

2026年公布的一般標準如下。

| 類別 | 年收入上限 | 資產上限 |
|---|---:|---:|
| 個人 | 23,940美元 | 18,090美元 |
| 同住夫妻 | 32,460美元 | 36,100美元 |

這些金額有助於快速自行檢查，但最終判定由 Social Security 審查申請內容與適用的排除規則後作出。

### 判定收入時的注意事項

除工資外，Social Security 給付、退休金及其他定期收入也可能用於資格判定。但由於就業收入或特定補助金可能有適用的排除項目，因此不要只因簡單加總略微超過上限就放棄申請。

阿拉斯加州與夏威夷州的收入標準可能較高。如果在經濟上扶養同住家人，也可能適用較高的標準，因此應向 Social Security 確認自己的條件。

### 計入資產的項目

一般會查核下列流動性金融資產。

- 支票帳戶與儲蓄帳戶
- 股票、債券、共同基金及其他投資帳戶
- IRA、401(k)等退休帳戶
- 主要住宅以外的房地產

一般而言，主要住宅、車輛、家中用品、個人物品與墓地不計入資產。為喪葬費另行預留的一定金額也可能適用排除規則。官方資產上限已反映喪葬費相關的允許金額，因此請依申請表中的問題，準確填寫實際持有金額。

## 3. 申請前準備資料

開始線上申請前，先備妥以下資訊，可更準確地填寫收入與資產。

- 近期銀行對帳單與帳戶餘額
- 股票、債券、基金等投資帳戶對帳單
- IRA、401(k)及其他退休帳戶餘額
- 近期報稅表
- 薪資單或就業收入資料
- Social Security 給付、退休金、退伍軍人給付等定期收入資料
- 若與配偶同住，則須準備配偶的收入與資產資訊

不必在線上附上所有資料。但 Social Security 可能要求進一步確認或核實申請表中的金額，因此請保留佐證資料。

## 4. 向 Social Security 申請 Extra Help

若不具備自動資格，請依以下順序申請。

1. 前往 Social Security 的 Medicare Part D Extra Help 官方頁面。
2. 選擇線上申請，並輸入本人及同住配偶的資訊。
3. 回答收入、銀行帳戶、投資資產、退休帳戶及房地產相關問題。
4. 確認是否同意傳送資訊，以供州政府審查 Medicare Savings Program 資格。
5. 檢查申請內容後提交，並保留收件紀錄。
6. 查看 Social Security 的決定通知書；如收到補充資料要求，請在指定期限內提交。

若難以使用線上服務，可致電 Social Security 或透過當地辦事處申請。需要聽力協助時，可使用官方 TTY 管道。

沒有固定的年度申請截止日期。即使過去因收入或資產而遭拒，若因失業、退休、配偶過世、資產減少等情況發生變化，仍可再次申請。

## 5. 獲准後可降低的 Part D 費用

適用2026年 Extra Help 後，Part D 費用通常會降至如下水準。

| 費用項目 | 2026年 Extra Help 適用水準 |
|---|---:|
| Part D 保費 | 在補助標準範圍內為0美元 |
| 年度自付額 | 0美元 |
| 受保障的學名處方藥 | 每次最高5.10美元 |
| 受保障的品牌處方藥 | 每次最高12.65美元 |

表中的處方藥金額為最高金額。依 Medicaid 資格、是否居住於機構及其他補助條件，實際負擔額可能更低或為0美元。達到 Part D 年度自付費用上限階段後，受保障處方藥的自付額將為0美元。

保費補助以各地區的基準保費為依據。如果所選計畫的保費超過補助標準，或包含額外福利，可能仍須支付差額，因此請一併確認核准通知書與計畫帳單。

## 6. 申請資訊傳送至 Medicare Savings Program 的方式

Extra Help 申請可能會進一步轉入 Medicare Savings Program 審查。若在申請過程中未表示拒絕，Social Security 可將申請資訊傳送給居住州的 Medicaid 機構，以啟動 Medicare Savings Program 申請。

Medicare Savings Program 會依條件補助 Part B 保費及部分自付額、共同負擔額。Extra Help 主要降低 Part D 處方藥費用，因此兩項制度補助的費用不同。

資訊傳送給州政府並不保證 Medicare Savings Program 一定獲准。州政府會採用另外的收入與資產標準，並可能要求補充文件或進行面談。

## 7. 獲准後仍須檢查 Part D 計畫的原因

Extra Help 獲准並不表示所有處方藥都會自動以相同價格獲得保障。實際費用與可取得性也會受到所選 Part D 計畫規則的影響。

請確認以下項目。

- 目前服用的藥物是否列入計畫處方藥清單
- 是否可在優先藥局或網絡內藥局配藥
- 是否有事先核准、階段式藥物治療或數量限制
- 計畫保費是否超過 Extra Help 補助標準
- 是否可改用學名藥或計畫優先採用的替代藥物

因此，收到核准通知後，最好根據處方藥清單、劑量及使用的藥局重新檢查計畫。Extra Help 是費用補助制度，並不會取代對特定藥物醫療適用性或計畫處方藥清單規則的判定。

## 8. 因應結果通知與重新申請

Social Security 會以書面通知核准或拒絕結果。請在通知書中確認生效時間、補助水準及需要進一步辦理的事項。

若認為決定有誤，須依通知書所載的申訴方式與期限辦理。若收入或資產發生變化，可不受原有決定影響而重新申請。

自動資格或 Extra Help 資格日後可能會再次受到審查。如果忽略 Medicare、Social Security 或州政府機構寄送的資格確認要求，補助可能會有所變更，因此請保持地址資訊為最新狀態，並在期限內提交要求的資料。

## FAQ

### 2026 年 Medicare Extra Help 的收入上限是多少？
一般標準為個人年收入 23,940 美元、同住夫妻 32,460 美元。阿拉斯加州、夏威夷州居民，或扶養同住家人的人士，可能適用更高的標準；最終判定也會考量收入排除規則。

### 2026 年 Extra Help 的資產上限是多少？
一般標準為個人 18,090 美元、同住夫妻 36,100 美元。銀行存款、投資帳戶、IRA、401(k) 以及主要住所之外的不動產等可能會納入審查，但住宅、車輛、家居用品等通常不計入。

### Extra Help 必須在何時之前申請？
由於沒有固定的年度截止日期，因此全年任何時候都可以申請。即使之前曾遭拒絕，若收入或資產減少等情況發生變化，也可以重新申請。

### 哪些人不需要另外申請 Extra Help？
若同時領取 Medicaid 與 Medicare、已加入 QMB、SLMB、QI 等 Medicare Savings Program，或身為 Medicare 參加者並領取 SSI，通常會自動符合資格。務必確認 Medicare 寄發的自動資格變動通知。

### Extra Help 獲准後，2026 年的藥費是多少？
對於涵蓋的處方藥，學名藥每次最高 5.10 美元，品牌藥最高 12.65 美元，這是一般的上限。依資格類型或居住環境而定，您可能支付更少或支付 0 美元。

### Extra Help 獲准後，Part D 保費一定是 0 美元嗎？
Extra Help 補助標準範圍內的保費與自付額為 0 美元。但若所選計畫的保費超過該地區的補助標準，或包含額外福利費用，仍可能需要支付差額。

### 申請 Extra Help 時需要準備哪些文件？
請準備銀行對帳單、投資帳戶資料、IRA、401(k) 餘額、最近的報稅資料、薪資單、年金及其他定期收入資料。若與配偶同住，也可能需要配偶的收入與資產資訊。

### 申請 Extra Help 時，也會自動申請 Medicare Savings Program 嗎？
若在申請過程中未拒絕傳送資訊，Social Security 可將資訊傳送給居住州的 Medicaid 機構，以啟動 Medicare Savings Program 的申請。但由於州政府會另行審查資格，因此傳送資訊本身並不代表申請獲准。

### 如果收入或資產稍微超過標準，就不能申請嗎？
即使簡單加總後稍微超過標準，仍可嘗試申請。部分收入與資產可能適用排除規則，而且依居住於阿拉斯加州、夏威夷州或扶養家人的條件，可能適用更高的收入標準。

### 有 Extra Help 就能涵蓋所有處方藥嗎？
不能。Extra Help 會降低 Part D 費用，但各計畫的處方藥清單、網絡內藥局、事前核准、數量限制等規則仍然適用。您必須另行確認目前服用的藥物是否在所選計畫的涵蓋範圍內。

## Sources

- [申請 Medicare Part D 額外補助計畫 | 社會安全局](https://www.ssa.gov/medicare/part-d-extra-help)
- [藥品費用補助 | Medicare](https://www.medicare.gov/basics/costs/help/drug-costs)
- [Medicare 儲蓄計畫 | Medicare](https://www.medicare.gov/basics/costs/help/medicare-savings-programs)
- [2026 曆年低收入補助的資源與費用分攤限額](https://www.cms.gov/files/document/cy2026-lis-resource-limits-memo.pdf)
- [SSA POMS：額外補助資格](https://secure.ssa.gov/apps10/poms.nsf/links/0603001020)
- [Medicare 與我 2026](https://www.medicare.gov/publications/10050-k-medicare-and-you.pdf)

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