---
title: "Biaya Transaksi Luar Negeri dan 3 Cara Menguranginya"
locale: id
category: how_to
category_name: "Panduan"
translation_status: reviewed
license: cc_by
author: "injoys"
source_url: https://injoys.com/en/articles/reduce-overseas-card-payment-fees
published_at: 2026-10-14T13:49:37+09:00
---

# Biaya Transaksi Luar Negeri dan 3 Cara Menguranginya

> Untuk mengurangi biaya transaksi luar negeri, pilih mata uang setempat dan bandingkan total biaya penggunaan uang tunai dan kartu. Pembebasan biaya kartu terpisah dari biaya ATM setempat. Periksa juga ketentuan penukaran kembali sisa mata uang asing.

## Key Points

- Aktifkan pemblokiran pembayaran dalam won Korea di luar negeri melalui penerbit kartu, lalu pilih mata uang setempat di layar pembayaran.
- Bandingkan total biaya penukaran uang tunai dan pembayaran dengan kartu untuk jumlah yang sama dalam mata uang setempat.
- Periksa syarat pembebasan biaya kartu dan tanggal mulai berlakunya manfaat tersebut, lalu cek biaya ATM dan biaya penukaran kembali.

Untuk mengurangi biaya transaksi luar negeri, bayarlah dalam mata uang setempat. Bandingkan uang tunai dan kartu berdasarkan total biaya, termasuk kurs. Periksa juga syarat pembebasan biaya dalam manfaat kartu. Biaya ATM setempat dan biaya menukar kembali sisa mata uang asing dapat timbul secara terpisah.

Angka biaya transaksi luar negeri Toss Bank mengacu pada pengumuman yang berlaku mulai 11 Agustus 2026.

## 1. Blokir pembayaran dalam won dan pilih mata uang setempat

Memilih mata uang setempat dapat menghindarkan Anda dari biaya konversi DCC. DCC adalah layanan yang memungkinkan merchant atau ATM luar negeri mengonversi transaksi ke won. Kurs yang digunakan dapat mencakup biaya tambahan.

Visa mewajibkan layar DCC menampilkan kurs dan biaya tambahan. Nominal dalam mata uang setempat dan dalam mata uang pemegang kartu juga harus ditampilkan. Merchant tidak boleh menentukan pilihan mata uang atas nama pemegang kartu.

1. Sebelum berangkat atau berbelanja dari luar negeri secara online, cari pengaturan pemblokiran DCC di aplikasi penerbit kartu.
2. Periksa status pemblokiran pembayaran luar negeri dalam won untuk setiap kartu yang akan digunakan.
3. Pada layar pembayaran, pilih mata uang setempat milik merchant.
4. Periksa juga mata uang transaksi yang tertera pada struk.

「Panduan Lengkap Penggunaan di Luar Negeri」 dari Shinhan Card menjelaskan sebagai berikut.

> Sejak layanan pemblokiran didaftarkan, transaksi dalam won (KRW) akan ditolak, dan Anda dapat bertransaksi dalam dolar atau mata uang setempat.

Pemblokiran DCC berbeda dari pengaturan yang memblokir seluruh penggunaan kartu di luar negeri. Jika transaksi dalam won ditolak, minta agar transaksi diproses kembali dalam mata uang setempat. Jika transaksi diproses dalam mata uang yang tidak Anda inginkan, simpan struknya. Setelah itu, Anda dapat menanyakan cara penanganannya kepada merchant dan penerbit kartu.

### Mata uang pembayaran saat berbelanja dari luar negeri secara online

Saat berbelanja dari luar negeri secara online, periksa juga mata uang yang digunakan pada persetujuan transaksi akhir. Harga dalam won pada halaman produk mungkin hanya merupakan hasil konversi harga. Jangan menyimpulkan bahwa DCC berlaku hanya dari mata uang yang ditampilkan. Periksa mata uang dan ketentuan konversi pada tahap pembayaran.

Pembayaran dalam mata uang setempat tidak menghapus biaya kartu. Biaya jaringan kartu internasional adalah biaya penggunaan jaringan pembayaran seperti Visa atau Mastercard. Ada pula biaya penggunaan luar negeri yang dikenakan secara terpisah oleh penerbit kartu. Periksa informasi produk kartu yang Anda gunakan untuk mengetahui apakah biaya tersebut dibebaskan.

## 2. Bandingkan uang tunai dan kartu berdasarkan total biaya

Kartu tidak selalu lebih murah daripada uang tunai. Bandingkan biaya dalam won untuk membelanjakan jumlah mata uang setempat yang sama. Sulit menentukan pilihan yang lebih menguntungkan hanya berdasarkan besarnya keringanan biaya penukaran.

Mata uang Asia Tenggara tidak harus ditukar melalui dolar. Hal ini tercantum dalam 「Penjelasan Layanan Dompet Valuta Asing Perbankan Perorangan」 dari Hana Bank. Per 3 Februari 2026, THB dan VND termasuk dalam mata uang yang dapat ditukar. Masing-masing adalah baht Thailand dan dong Vietnam.

Anda juga dapat membeli dolar lalu menukarnya lagi di tempat tujuan. Dalam hal ini, bandingkan gabungan kurs yang benar-benar berlaku pada kedua transaksi. Bedakan perhitungan kurs internal bank dari transaksi penukaran yang dilakukan nasabah. Pernyataan bahwa setiap perjalanan selalu dikenai biaya penukaran empat kali tidaklah tepat.

| Cara penggunaan | Biaya yang dibandingkan | Hal yang diperiksa sebelum memilih |
| --- | --- | --- |
| Menukar uang tunai setempat melalui aplikasi bank | Biaya pembelian uang tunai setelah keringanan | Mata uang yang tersedia dan stok di lokasi pengambilan |
| Membeli dolar lalu menukarnya lagi di tempat tujuan | Gabungan biaya kedua transaksi penukaran | Jumlah yang benar-benar diterima di tempat penukaran setempat |
| Membayar dalam mata uang setempat dengan kartu biasa | Kurs yang berlaku dan biaya kartu | Manfaat transaksi luar negeri dan biaya tambahan merchant |
| Membayar dengan kartu menggunakan saldo mata uang asing | Biaya pembelian mata uang asing dan biaya yang tidak dibebaskan | Mata uang yang didukung dan penautan rekening pembayaran |
| Menarik uang tunai di ATM setempat | Biaya penukaran dan biaya terkait penarikan | Biaya operator dan batas pembebasan biaya |

Di tempat yang menerima kartu, Anda dapat mempertimbangkan kartu dengan pembebasan biaya. Jika Anda akan mengunjungi tempat yang hanya menerima uang tunai, siapkan juga uang tunai yang diperlukan. Porsi uang tunai dapat disesuaikan dengan kondisi pembayaran di tujuan perjalanan.

## 3. Periksa syarat berlakunya manfaat kartu

Saat membandingkan kartu, perhatikan manfaat bersih yang benar-benar diperoleh, bukan hanya persentase cashback. Ada produk yang tetap mengenakan biaya transaksi luar negeri meskipun memberikan cashback. Keringanan biaya penukaran dan pembebasan biaya pembayaran dengan kartu juga merupakan dua manfaat yang berbeda.

Toss Bank mengubah manfaat transaksi luar negerinya **mulai 11 Agustus 2026**. Cashback sebesar 2% dari nilai transaksi yang sebelumnya berlaku diganti dengan pembebasan biaya. Agar berlaku, rekening mata uang asing harus ditautkan sebagai rekening pembayaran luar negeri.

| Hal yang diperiksa | Kartu debit Travelog | Kartu debit dan rekening mata uang asing Toss Bank |
| --- | --- | --- |
| Cara penggunaan | Mengisi saldo Hana Money dalam mata uang asing sebelum membayar | Menautkan rekening mata uang asing sebagai rekening pembayaran luar negeri |
| Biaya transaksi di merchant luar negeri | Biaya jaringan kartu internasional dan layanan luar negeri dibebaskan saat membayar dengan Hana Money dalam mata uang asing | Mulai 11 Agustus 2026, biaya jaringan kartu internasional 1% dan USD 0.5 per transaksi dibebaskan |
| Manfaat penukaran mata uang | Penukaran USD·JPY·EUR·GBP gratis tanpa batas waktu | Periksa mata uang yang didukung dan ketentuan penukaran dalam informasi produk resmi |
| Ketentuan berbatas waktu | Penukaran gratis untuk 54 mata uang lainnya diumumkan berlaku hingga 31 Desember 2026 | Bedakan informasi cashback sebelumnya dari ketentuan pembebasan biaya saat ini |
| Biaya operator ATM setempat | Tidak termasuk dalam pembebasan biaya | Dapat timbul secara terpisah |

Tanggal berakhirnya promosi Travelog berlaku untuk mata uang yang mendapat penukaran gratis. Itu tidak berarti semua manfaat penggunaan di luar negeri berakhir pada hari tersebut. Sebelum berangkat, periksa informasi produk terbaru dari Hana Money dan Toss Bank. (Hasil verifikasi Hana Money: dari total 58 mata uang, 4 mata uang mendapat penukaran gratis tanpa batas waktu, sedangkan 54 lainnya mendapat penukaran gratis hingga 31 Desember 2026. Toss Bank: jika rekening mata uang asing ditautkan, biaya transaksi luar negeri sebesar 1% dan USD 0.5 per transaksi dibebaskan, biaya penarikan ATM luar negeri adalah · sumber app.hanamembership.com · diverifikasi pada 2026-10-14)

1. Periksa apakah mata uang tujuan perjalanan didukung.
2. Tautkan rekening mata uang asing atau saldo isi ulang yang diperlukan.
3. Periksa biaya jaringan kartu internasional dan biaya penerbit kartu secara terpisah.
4. Hitung cashback dengan memperhitungkan syarat transaksi dan batas pemberiannya.
5. Jika menggunakan kartu baru, sertakan juga biaya tahunan dan biaya penerbitan dalam perbandingan.

## Contoh perhitungan: biaya tambahan pembayaran dalam won

Misalkan biaya DCC sebesar 8% dikenakan pada jumlah dasar yang sama. Angka di bawah ini adalah contoh perhitungan untuk menunjukkan struktur biaya. Angka tersebut bukan jaminan besarnya biaya DCC atau penghematan yang sebenarnya.

| Jumlah dasar sebelum biaya DCC | Asumsi persentase biaya tambahan | Perhitungan | Biaya tambahan |
| --- | --- | --- | --- |
| 300,000 won | 8% | 300,000 won × 0.08 | 24,000 won |
| 1,000,000 won | 8% | 1,000,000 won × 0.08 | 80,000 won |

Untuk perbandingan yang sebenarnya, gunakan kurs dan biaya tambahan pada layar pembayaran. Biaya DCC tidak dapat dipastikan sebesar 3~8% untuk semua transaksi. Biaya transaksi luar negeri dari kartu itu sendiri tidak termasuk dalam contoh ini. Cashback juga harus dikurangkan hanya setelah Anda memastikan syarat yang benar-benar berlaku.

## Rincian biaya ATM luar negeri menurut ketentuannya

Periksa biaya ATM luar negeri dari penerbit kartu dan operator setempat secara terpisah. Pembebasan biaya penarikan dari kartu saja tidak berarti total biaya menjadi nol. DCC juga dapat berlaku jika ATM menawarkan konversi ke won.

| Jenis biaya | Tempat memeriksa | Dasar penilaian |
| --- | --- | --- |
| Biaya penarikan jaringan kartu internasional dan penerbit kartu | Informasi produk kartu | Transaksi yang mendapat pembebasan serta batas frekuensi dan jumlah |
| Biaya operator ATM setempat | Layar ATM dan daftar tarif bank operator | Biaya yang dikenakan per transaksi |
| Biaya konversi mata uang oleh ATM | Layar sebelum penarikan disetujui | Ketentuan konversi antara mata uang setempat dan won |

Toss Bank menyatakan batas pembebasan biaya adalah akumulasi 5 kali penarikan per bulan dan USD 700. Biaya mulai dikenakan ketika salah satu batas tersebut terlampaui lebih dahulu. Biaya operator setempat juga termasuk dalam perhitungan batas USD 700. Untuk perhitungan tepat atas transaksi yang melampaui batas, periksa informasi resmi manfaat kartu debit. (Hasil verifikasi: jika batas 5 kali per bulan terlampaui sebelum atau bersamaan dengan batas USD 700, mulai penarikan ke-6 dikenakan 1% dari jumlah penarikan + USD 3. Jika batas USD 700 terlampaui lebih dahulu, transaksi saat batas terlampaui dikenakan 1% dari selisih yang melebihi USD 700 + USD 3, setelahnya · sumber tossbank.com · diverifikasi pada 2026-10-14)

### Apakah semua ATM di Thailand mengenakan biaya 220 baht?

Biaya ATM di Thailand tidak dapat disamaratakan menjadi 220 baht. Daftar tarif Krungsri yang berlaku mulai 11 Maret 2026 mencantumkan jumlah berbeda. Berikut adalah biaya penarikan di ATM bank tersebut menggunakan kartu terbitan luar negeri.

| Merek kartu | Biaya operator Krungsri |
| --- | --- |
| Mastercard | 350 THB per transaksi |
| Visa | 250 THB per transaksi |
| UnionPay | 250 THB per transaksi |
| JCB | 250 THB per transaksi |

Tabel ini bukan tarif yang berlaku untuk semua ATM di Thailand. Periksa layar sebelum menyetujui transaksi pada mesin yang akan digunakan. Jika biayanya tetap per transaksi, mengurangi frekuensi penarikan akan menurunkan biaya. Namun, pertimbangkan juga batas penarikan dan beban menyimpan uang tunai.

## Bandingkan biaya menukar kembali sisa mata uang asing

Meskipun pembelian mata uang asing gratis, menukarnya kembali ke won dapat menimbulkan biaya. Sebelum menukar seluruh anggaran perjalanan, periksa ketentuan pengembaliannya. Walaupun tidak ada biaya penukaran, perubahan kurs tetap dapat menimbulkan keuntungan atau kerugian.

| Bentuk sisa uang | Hal yang diperiksa saat menukarnya ke won |
| --- | --- |
| Uang tunai asing | Kurs yang berlaku saat menjual uang tunai dan pecahan yang dapat dibeli bank |
| Hana Money Travelog dalam mata uang asing | Biaya pengembalian 1% dipotong dari jumlah dalam won setelah kurs pengembalian diterapkan |
| Saldo rekening mata uang asing Toss Bank | Informasi bahwa biaya penukaran kembali ke won gratis dan kurs yang benar-benar berlaku |

Kurs pengembalian Travelog dihitung dengan cara tersendiri untuk beberapa mata uang. Karena itu, jangan menghitung jumlah akhir yang diterima hanya berdasarkan biaya pengembalian. Periksa perkiraan jumlah pengembalian di aplikasi Hana Money. Penukaran uang tunai juga dapat dibandingkan berdasarkan jumlah won yang benar-benar diterima dari bank.

## Kesalahan umum saat membandingkan biaya transaksi luar negeri

Jika nama biaya dan cakupan berlakunya tercampur, penghematan mudah salah dihitung. Manfaat kartu berbeda menurut mata uang transaksi dan cara penggunaannya. Bedakan hal-hal berikut sebelum bertransaksi.

| Anggapan umum | Fakta yang perlu diperiksa |
| --- | --- |
| Membayar dalam mata uang setempat berarti bebas dari semua biaya | Biaya DCC dan biaya dari kartu itu sendiri adalah hal terpisah |
| Keringanan kurs 100% berarti tidak ada kerugian akibat perubahan kurs | Keringanan biaya penukaran dan perubahan kurs adalah hal terpisah |
| Pembebasan biaya ATM berarti tidak ada biaya operator setempat | Biaya operator dapat dikenakan secara terpisah |
| Ketentuan dalam artikel lama tentang cashback masih berlaku | Tanggal mulai berlaku produk dan manfaat saat ini perlu diperiksa |
| Mengubah pembayaran luar negeri menjadi cicilan akan mengurangi biaya transaksi luar negeri | Biaya cicilan dan biaya penggunaan di luar negeri adalah hal terpisah |
| Penukaran gratis berarti sisa mata uang asing juga dapat dikembalikan secara gratis | Ketentuan penukaran kembali ke won perlu diperiksa secara terpisah |

### Urutan pemeriksaan setelah pembayaran

Untuk mengetahui biaya sebenarnya, periksa struk bersama riwayat penggunaan kartu. Struk ATM mungkin tidak menampilkan biaya dari penerbit kartu. Jika ada biaya yang berbeda dari perkiraan, ajukan pertanyaan berdasarkan catatan transaksi.

1. Periksa mata uang dan jumlah transaksi pada struk.
2. Periksa kurs dan biaya yang berlaku dalam riwayat penggunaan kartu.
3. Periksa apakah pembebasan biaya atau cashback telah diterapkan sesuai ketentuan.
4. Jika ada selisih, siapkan struk dan riwayat penggunaan, lalu hubungi penerbit kartu.

## FAQ

### Mata uang apa yang sebaiknya digunakan untuk membayar di luar negeri, bukan won Korea?
Pilih mata uang setempat yang digunakan merchant. Di Jepang, pilih JPY, sedangkan di wilayah yang menggunakan euro, pilih EUR. Meski memilih mata uang setempat, biaya transaksi luar negeri dari kartu tetap dapat dikenakan secara terpisah.

### Jika saya mengajukan pemblokiran DCC, apakah kartu saya tidak bisa digunakan di luar negeri?
Pemblokiran pembayaran luar negeri dalam won Korea berfungsi mencegah transaksi luar negeri yang diproses dalam won Korea. Ini berbeda dari pemblokiran seluruh penggunaan kartu di luar negeri. Jika transaksi dalam won Korea ditolak, minta agar transaksi diproses ulang dalam mata uang setempat.

### Jika harga dalam won Korea ditampilkan di situs belanja luar negeri, apakah semuanya termasuk DCC?
Tampilan harga dalam won Korea bisa saja sekadar hasil konversi. Periksa mata uang pembayaran akhir dan ketentuan penukaran mata uang untuk menentukan apakah DCC diterapkan.

### Apakah menggunakan kartu selalu lebih murah daripada uang tunai saat bepergian di Asia Tenggara?
Tidak selalu lebih murah. Bandingkan kurs penukaran uang tunai dan biaya kartu berdasarkan jumlah yang sama. Periksa juga apakah kartu dapat digunakan dan apakah ada biaya tambahan setempat.

### Apakah mata uang Asia Tenggara harus selalu ditukar melalui dolar?
Tidak selalu. Dalam panduan dompet penukaran valuta asing Hana Bank per 3 Februari 2026, THB dan VND termasuk mata uang yang dapat ditukarkan. Periksa di halaman pengajuan dan lokasi pengambilan apakah mata uang tersebut benar-benar dapat diambil.

### Apakah kartu debit Toss Bank terus memberikan cashback 2% untuk pembayaran di luar negeri?
Dalam informasi tertanggal 11 Agustus 2026, cashback 2% untuk pembayaran di luar negeri yang sebelumnya diberikan telah diganti dengan pembebasan biaya. Periksa ketentuan untuk menautkan rekening valuta asing sebagai rekening pembayaran di luar negeri.

### Apakah penukaran mata uang tanpa biaya dari Travelog berlaku setiap saat untuk semua mata uang?
Informasi resmi membedakan penukaran tanpa biaya yang berlaku setiap saat untuk USD·JPY·EUR·GBP. Promo penukaran tanpa biaya untuk 54 mata uang lainnya disebut berlaku hingga 31 Desember 2026. Sebelum menggunakannya, periksa mata uang yang tercakup dan apakah promo diperpanjang.

### Jika kartu membebaskan biaya ATM luar negeri, apakah penarikan sama sekali tidak dikenai biaya?
Operator ATM setempat dapat mengenakan biaya tersendiri. Biaya tambahan juga dapat timbul jika batas jumlah penarikan atau nominal yang dibebaskan dari biaya oleh penerbit kartu terlampaui. Sebelum menyetujui transaksi, periksa layar ATM dan ketentuan kartu.

### Apakah semua biaya ATM di Thailand sebesar 220 baht?
Biayanya tidak bisa disamaratakan sebesar 220 baht. Daftar tarif Krungsri yang berlaku mulai 11 Maret 2026 mencantumkan biaya 350 THB per transaksi untuk Mastercard yang diterbitkan di luar negeri. Untuk Visa·UnionPay·JCB, biayanya 250 THB per transaksi, sedangkan ATM lain mungkin menerapkan ketentuan berbeda.

### Apakah sisa mata uang asing pada kartu dengan fasilitas penukaran tanpa biaya juga bisa ditukar kembali menjadi won Korea tanpa biaya?
Ketentuannya berbeda untuk setiap produk. Travelog mencantumkan kurs dan biaya tersendiri untuk pengembalian saldo. Toss Bank menyatakan bahwa penukaran kembali ke won Korea tidak dikenai biaya, tetapi perubahan kurs tetap bisa menimbulkan keuntungan atau kerugian.

### Apakah biaya tambahan DCC pasti sebesar 3~8%?
Rentang yang sama tidak berlaku untuk semua transaksi. Periksa kurs dan biaya tambahan pada layar pembayaran yang sebenarnya. Perhitungan 8% dalam artikel ini merupakan asumsi untuk menjelaskan besarnya biaya.

## Sources

- [Visa: Penjelasan Konversi Mata Uang Dinamis](https://www.visa.co.uk/travel-with-visa/dynamic-currency-conversion.html)
- [Shinhan Card: Panduan lengkap penggunaan di luar negeri dan pemblokiran pembayaran dalam won Korea di luar negeri](https://www.shinhancard.com/pconts/html/helpdesk/guide/CONFM90017/CONFM90017R04.html)
- [Hana Bank: Panduan layanan dompet penukaran valuta asing untuk perbankan pribadi, per 3 Februari 2026](https://image.kebhana.com/cont/download/documents/manual/0000020260313_20260313_m.pdf)
- [Hana Money: Manfaat kartu debit Travelog di luar negeri dan ketentuan pengembalian dana](https://app.hanamembership.com/gw/gsp/gSP00201m.do)
- [Toss Bank: Pembebasan biaya pembayaran di luar negeri dengan kartu debit, per 11 Agustus 2026](https://www.tossbank.com/articles/checkcard-payment-fee-free)
- [Toss Bank: Manfaat penggunaan kartu debit di luar negeri dan batas pembebasan biaya ATM](https://www.tossbank.com/card/benefits?tab=2)
- [Krungsri: Biaya penarikan tunai di ATM dengan kartu yang diterbitkan di luar negeri, berlaku mulai 11 Maret 2026](https://www.krungsri.com/getmedia/546f2617-8522-47b8-9b06-6c2cb49f32d0/fee-withdrawal-via-atm-for-international-card-11032026-en)

## Images

![Di pasar terbuka, seorang pelancong memasukkan kartu ke dompet sambil memegang sekantong apel.](https://injoys.com/rails/active_storage/blobs/proxy/eyJfcmFpbHMiOnsiZGF0YSI6MjgxNzgsInB1ciI6ImJsb2JfaWQifX0=--d020ad2fc7435ee603bd7e81ef18f1f3218b9fa0/ai-e03b2ea0.webp)
![Pria paruh baya berjaket abu-abu menggunakan ATM di tepi trotoar yang basah](https://injoys.com/rails/active_storage/blobs/proxy/eyJfcmFpbHMiOnsiZGF0YSI6MjgxODQsInB1ciI6ImJsb2JfaWQifX0=--0380fc6363da912a61049d3c7818aa7930914e46/ai-a72f095f.webp)