Comparación de coberturas entre el seguro colectivo contra incendios del edificio y el seguro individual de hogar ================================================================================================================= En el seguro colectivo contra incendios de un edificio, los asegurados y los bienes cubiertos varían según el contrato, por lo que no puede afirmarse que sustituya por completo a un seguro individual. La clave es revisar primero la póliza de la administración y complementar con un seguro individual únicamente las carencias relativas al edificio, los enseres, los gastos de alojamiento temporal, la responsabilidad civil del inquilino y los daños a vecinos. - Antes que comprobar si existe un seguro colectivo, hay que revisar el objeto asegurado, los asegurados, el capital asegurado, la franquicia y el alcance de la cobertura de cada vivienda. - Los propietarios deben comprobar primero la reconstrucción del edificio y la responsabilidad civil frente a los vecinos; los inquilinos, la cobertura de sus enseres y su responsabilidad civil como arrendatarios. - Como norma general, las coberturas indemnizatorias de edificio, enseres y responsabilidad civil no se pagan por duplicado por encima del daño real. - No puede darse por hecho que las filtraciones habituales de tuberías y la responsabilidad por daños causados por filtraciones al piso inferior estén incluidas automáticamente en la cobertura básica de daños por incendio. - No se deben comparar solo las primas, sino también el capital asegurado respecto al valor asegurable, los criterios de indemnización, las exclusiones y las franquicias. Aunque la cuota de mantenimiento del apartamento incluya la prima del seguro contra incendios, no puede afirmarse que un seguro individual contra incendios para la vivienda sea innecesario. Esto se debe a que los bienes asegurados, los asegurados, las sumas aseguradas y las coberturas adicionales varían según cada póliza colectiva. Por el contrario, si se contrata un seguro individual con una cobertura elevada sin comprobar el contenido del seguro colectivo, puede haber una duplicación de seguros sobre los mismos bienes y no ser posible recibir más que el importe de los daños reales. Por tanto, la clave de la elección no consiste en escoger incondicionalmente entre el seguro colectivo y el individual, sino en comprobar el alcance real de la cobertura del seguro colectivo y complementar únicamente lo que falte. Comparación rápida entre el seguro colectivo contra incendios y el seguro individual para la vivienda Elemento de comparación Seguro colectivo contra incendios del apartamento Seguro individual contra incendios para la vivienda Parte contratante La junta de representantes de los residentes, la entidad administradora, el propietario del edificio u otra persona indicada en el contrato El propietario o arrendatario individual de la unidad Objetivo principal Gestionar el riesgo de incendio de todo el conjunto residencial o del edificio y las zonas comunes especificados en el contrato Complementar la cobertura del edificio, los bienes domésticos, los gastos derivados de daños y la responsabilidad civil de la unidad del asegurado Bienes cubiertos Puede incluir no solo las zonas comunes, sino también las partes privativas, aunque varía según el contrato Edificio, instalaciones y bienes domésticos elegidos por el asegurado y especificados como objeto del seguro Bienes domésticos Pueden no estar incluidos o tener un límite bajo por unidad Es posible contratar la cobertura de bienes domésticos definidos en las condiciones, como muebles, ropa y electrodomésticos Gastos de alojamiento temporal Pueden no estar cubiertos o tener una cobertura limitada Pueden estar cubiertos si existe una cobertura adicional; el período, el límite y la modalidad de pago varían según el producto Indemnización por daños a vecinos Aunque el contrato colectivo incluya responsabilidad civil, es necesario comprobar si cubre todos los siniestros de las unidades individuales Es posible elegir coberturas adicionales aplicables, como la responsabilidad civil por incendio Responsabilidad civil del arrendatario En algunos casos no cubre la responsabilidad del arrendatario frente al arrendador El arrendatario puede prepararse mediante una cobertura adicional independiente Estructura de la prima La prima total puede distribuirse entre las cuotas de mantenimiento, por lo que el importe asumido por cada unidad puede no estar claro Se calcula individualmente según el tipo de vivienda, la superficie, el valor asegurado, las coberturas adicionales, la franquicia, etc. Ventajas Permite gestionar colectivamente los riesgos básicos del edificio sin celebrar un contrato aparte Permite determinar las coberturas y sumas aseguradas necesarias de acuerdo con el estilo de vida y los bienes poseídos Limitaciones Es fácil que los residentes desconozcan el contenido del contrato y que queden vacíos de cobertura en bienes domésticos, gastos derivados de daños y responsabilidad personal Si se aseguran en exceso bienes que ya están cubiertos por el seguro colectivo, la utilidad en relación con la prima puede ser baja Para la mayoría de las unidades, en vez de considerar que ambos seguros se sustituyen por completo, resulta adecuado comprobar el seguro colectivo como cobertura básica y cubrir los vacíos mediante un seguro individual. No obstante, si el contrato colectivo cubre suficientemente las partes privativas, los bienes domésticos y la responsabilidad civil, puede reducirse el alcance del seguro individual. Aspectos que deben comprobarse en el seguro colectivo incluido en la cuota de mantenimiento El concepto de prima del seguro que aparece en el aviso de la cuota de mantenimiento no permite saber qué cobertura recibe cada unidad. Debe solicitarse a la administración la póliza, el detalle de la contratación o un resumen de coberturas para comprobar lo siguiente. Tomador y asegurado: comprobar si solo la entidad administradora es el asegurado o si también están incluidos los propietarios de las unidades y los residentes efectivos. Objeto del seguro: distinguir cuáles de los siguientes están incluidos: zonas comunes del edificio, partes privativas de las unidades, instalaciones interiores de las unidades y bienes domésticos. Suma asegurada y criterio de distribución: comprobar la suma asegurada de todo el complejo de apartamentos, así como el límite por edificio y unidad o el criterio de distribución por superficie. Criterio de indemnización: comprobar si se toma como referencia el importe necesario para volver a construir o comprar, o un importe que refleje la depreciación. Cobertura de responsabilidad civil: verificar si también incluye la responsabilidad legal de cada unidad cuando un incendio causa daños a unidades vecinas o a terceros. Gastos derivados de daños: comprobar si incluye gastos de alojamiento temporal, retirada de restos y prevención de daños. Franquicia y exclusiones: comprobar el importe que debe asumir el asegurado en cada siniestro y las causas que no están cubiertas. Período del seguro: comprobar si el contrato actual sigue vigente y si durante la renovación han cambiado la aseguradora o las condiciones de cobertura. Aunque un edificio, como un apartamento de gran altura, esté legalmente obligado a contratar un seguro, el simple hecho de cumplir esa obligación no significa que todos los bienes y gastos cotidianos de cada unidad estén suficientemente cubiertos. La obligación de contratarlo y el nivel de cobertura necesario para cada persona son cuestiones distintas. Diferencias por tipo de cobertura Edificio e instalaciones interiores de la unidad La cobertura del edificio puede incluir paredes, suelos, techos y equipamiento fijado al inmueble. Sin embargo, la consideración de los armarios empotrados, el equipamiento de cocina, la decoración interior y las obras de ampliación como parte del edificio, instalaciones o bienes independientes varía según las condiciones y los detalles del contrato. Aunque las partes privativas estén incluidas en el seguro colectivo, la suma asegurada por unidad puede ser inferior al coste real de restauración. Al evaluar un seguro individual, en lugar de asegurar simplemente el mismo edificio una vez más, primero debe comprobarse el límite por unidad y el criterio de valoración del seguro colectivo. Bienes domésticos Los muebles, electrodomésticos, ropa y artículos de uso cotidiano se consideran generalmente bienes domésticos distintos del edificio. Si el seguro colectivo solo considera como objeto del seguro el edificio de apartamentos, los bienes propiedad de cada unidad pueden no estar cubiertos. En vez de fijar arbitrariamente una suma asegurada elevada para los bienes domésticos, es preferible calcularla elaborando una lista por habitación de los artículos que habría que volver a comprar después de un incendio. Las joyas, el dinero en efectivo, las obras de arte, los equipos de trabajo y los objetos de gran valor pueden estar sujetos al límite general de bienes domésticos o a exclusiones específicas, por lo que deben comprobarse por separado las condiciones. Gastos de alojamiento temporal y otros gastos Si un incendio hace que la vivienda no pueda utilizarse, pueden surgir gastos de hotel o alojamiento temporal. Sin embargo, un seguro que cubra el coste de restauración del edificio no paga automáticamente estos gastos cotidianos. Al comparar las coberturas adicionales de alojamiento temporal, deben comprobarse los siguientes criterios. Si se reembolsa el gasto real o se paga una cantidad fija El límite diario de pago y el período total de cobertura Si se requieren comprobantes de los gastos, como recibos Si la vivienda debe ser realmente inhabitable Si una orden de evacuación o únicamente el corte de electricidad o agua cumplen los requisitos de pago Responsabilidad civil por incendio frente a vecinos El seguro contra incendios de la propia vivienda y la responsabilidad civil por daños a vecinos son coberturas distintas. Aunque el incendio se propague a la vivienda contigua o al piso inferior, la cobertura de daños por incendio del propio edificio no paga automáticamente también los daños sufridos por los vecinos. Cuando un incendio accidental causa daños a otras personas, puede plantearse una responsabilidad legal de indemnización conforme al Código Civil y la Ley sobre Responsabilidad por Incendios Accidentales. La existencia y el importe de la responsabilidad efectiva se determinan según la causa del incendio, la negligencia y las circunstancias de la propagación de los daños, entre otros factores. En un seguro individual deben comprobarse el ámbito de la responsabilidad civil por incendio, el límite de indemnización, la franquicia y las exclusiones. Responsabilidad civil del arrendatario La responsabilidad civil del arrendatario es una cobertura que contempla la responsabilidad legal que este asume frente al arrendador cuando causa daños por incendio u otras causas en la vivienda alquilada. La contraparte es distinta de la de la responsabilidad civil por incendio frente a unidades vecinas. Los inquilinos no deben suponer que la responsabilidad civil del arrendatario queda resuelta solo porque el seguro colectivo incluya la cobertura del edificio. Es necesario comprobar si el arrendatario figura como asegurado en el seguro colectivo, si existe la posibilidad de que la aseguradora, tras pagar los daños del edificio, reclame el importe al arrendatario responsable del siniestro y si una cobertura adicional individual cubre esa situación. Elección adecuada para propietarios y arrendatarios Modalidad de residencia o propiedad Aspectos prioritarios que deben comprobarse en el seguro colectivo Vacíos que deben revisarse en el seguro individual Propietario que reside en la vivienda Límite del edificio correspondiente a la parte privativa, bienes domésticos y responsabilidad civil por incendio de la unidad Déficit del límite del edificio, bienes domésticos, gastos de alojamiento temporal e indemnización por daños a vecinos Propietario que ha alquilado la vivienda Edificio y zonas comunes, responsabilidad civil del propietario Déficit de cobertura del edificio, gastos derivados del alquiler o necesidad de cobertura de responsabilidad civil del propietario Arrendatario con depósito integral o alquiler mensual Si el arrendatario está incluido como asegurado y si se incluyen los bienes domésticos Bienes domésticos propios, responsabilidad civil del arrendatario, indemnización por daños a vecinos y gastos de alojamiento temporal Residente de corta duración o arrendatario con pocos bienes domésticos Si se incluyen el edificio y la responsabilidad del residente Configuración mínima centrada en el importe necesario para bienes domésticos y la cobertura de responsabilidad civil El propietario debe dar prioridad a la posibilidad de restaurar el edificio, mientras que el arrendatario debe priorizar sus propios bienes y la responsabilidad que pueda asumir frente al arrendador. Incluso dentro de una misma unidad, el propietario del edificio y el propietario de los bienes domésticos pueden ser distintos, por lo que el objeto del seguro y el asegurado deben establecerse correctamente por separado. Indemnización proporcional y pagos duplicados cuando existen varios seguros Contratar dos seguros contra incendios no significa que pueda recibirse el doble por los mismos daños en el edificio. Como principio general, las coberturas destinadas a compensar daños, como las relativas al edificio, los bienes domésticos, los gastos efectivamente realizados y la responsabilidad civil, se tramitan con el límite del importe de los daños reales o de la indemnización legal. Si varios contratos cubren el mismo daño, las aseguradoras pueden repartirse el pago conforme a las condiciones y las sumas aseguradas. Esto suele denominarse indemnización proporcional. Si ocurre un siniestro, conviene comunicar la existencia tanto del seguro colectivo como del individual y comprobar el número de cada póliza y la persona responsable de la tramitación. Por el contrario, las coberturas de cantidad fija que pagan un importe pactado, como las de fallecimiento o secuelas permanentes, pueden permitir pagos por cada contrato si se cumplen por separado sus condiciones. No debe juzgarse únicamente por el nombre de la cobertura, sino distinguir en las condiciones si se indemnizan daños reales o se paga una cantidad fija. Tipo de cobertura Principio general de pago Aspectos que deben comprobarse si hay seguros duplicados Daños por incendio en el edificio Indemnización dentro del alcance de los daños patrimoniales reales Valor asegurable, suma asegurada y criterio de reparto de cada contrato Daños por incendio en bienes domésticos Indemnización dentro del alcance de los daños patrimoniales reales Propiedad de los bienes, comprobantes de compra o posesión y aplicación de depreciación Gastos de alojamiento temporal Pago según los gastos reales o la modalidad pactada Límite de días y del importe total, y restricciones a la indemnización duplicada Responsabilidad civil Indemnización dentro del alcance de la responsabilidad legal determinada Asegurado, perjudicado, franquicia y reparto con otros seguros Cobertura de accidentes de cantidad fija Posible pago del importe pactado si se cumplen el siniestro y las condiciones de pago de la póliza Causas de pago y exclusiones de cada cobertura Suma asegurada y criterio de valoración antes que la duplicación Más importante que el número de seguros es si se ha garantizado un importe suficiente para poder restaurar realmente los bienes después de un incendio. Si la suma asegurada es excesivamente inferior al valor asegurable, es posible que no se indemnice la totalidad de los daños o que se aplique una indemnización proporcional conforme a las condiciones. Deben compararse conjuntamente los siguientes aspectos. Si la suma asegurada del edificio por unidad se corresponde con el coste actual de restauración Si el valor asegurable se calcula según el valor de reposición o el valor de mercado Si las condiciones de indemnización proporcional se aplican también a los daños parciales Si los gastos de retirada de restos y demolición están incluidos en el límite básico Cuánto puede recibirse después de deducir la franquicia Si la decoración interior y el equipamiento opcional están incluidos en el objeto del seguro Tampoco debe utilizarse directamente el precio de mercado o de compraventa del apartamento como valor asegurado del edificio. Esto se debe a que el precio del terreno y la prima por ubicación tienen una naturaleza distinta del coste de restauración del edificio destruido por un incendio. Para determinar la suma asegurada concreta, deben comprobarse el método de valoración de la póliza y los criterios de cálculo de la aseguradora. Las fugas de agua no se incluyen automáticamente en el seguro contra incendios Deben distinguirse las fugas ordinarias de tuberías y los daños causados por el agua utilizada para extinguir un incendio. Los daños producidos durante la extinción pueden tratarse junto con los daños por incendio conforme a las condiciones, pero los siniestros en los que una tubería antigua o una instalación de abastecimiento o desagüe pierde agua y causa daños en la propia vivienda o en el piso inferior pueden requerir una cobertura independiente. Al comparar seguros relacionados con fugas de agua, deben distinguirse tres aspectos. Daños por agua en la propia vivienda: comprobar si existe una cobertura patrimonial, como la de daños por fugas en instalaciones de abastecimiento y desagüe. Daños a terceros, como los ocupantes del piso inferior: comprobar si la responsabilidad legal está cubierta por una cobertura de responsabilidad civil de la vida cotidiana u otra similar. Coste de reparación de la instalación que causó la fuga: aunque estén cubiertos el suelo o la pared dañados, puede excluirse el coste de sustituir la propia tubería antigua. Por tanto, no debe suponerse que los gastos de detección de fugas, la reparación de tuberías y la indemnización al piso inferior están incluidos únicamente porque el producto se denomine seguro contra incendios para la vivienda. Lista de comprobación estándar de la póliza de la administración y las condiciones individuales Completar la siguiente tabla permite comparar al mismo tiempo las duplicaciones y los vacíos de cobertura. Elemento de comprobación Aspectos que deben comprobarse en el seguro colectivo Aspectos que deben comprobarse en el seguro individual Evaluación final Período del seguro Fecha de inicio y finalización Fecha de inicio y finalización Existencia de períodos sin cobertura Tomador del seguro Entidad administradora, etc. La propia persona Comprobar la facultad para modificar el contrato Asegurado Si se incluyen propietarios y residentes Propietario o arrendatario Si está incluida la persona que asume el riesgo real Edificio de las zonas comunes Contratación y límite total Normalmente hay poca necesidad de contratación individual Comprobar primero el seguro colectivo Edificio de la parte privativa Alcance incluido y límite por unidad Suma asegurada Calcular el déficit del coste de restauración Decoración interior e instalaciones fijas Si se incluyen en el edificio Definición de instalaciones o edificio Comprobar vacíos de clasificación Bienes domésticos Inclusión y límite Suma asegurada Comparar con los bienes que se poseen realmente Gastos de alojamiento temporal Período e importe Período e importe Considerar el tamaño de la familia y el coste de un alojamiento alternativo Responsabilidad civil por incendio Si se incluyen las unidades individuales Límite y franquicia Comprobar vacíos de cobertura por daños a vecinos Responsabilidad civil del arrendatario Si se incluye al arrendatario Límite y exclusiones Comprobar por separado si se es arrendatario Coberturas relacionadas con fugas Distinción entre daños propios y daños a terceros Límite de cada cobertura Comprobar si incluye la reparación de la propia tubería Criterio del valor asegurable Valor de mercado, valor de reposición, etc. Criterio de valoración Comprobar si existe infraseguro Franquicia Importe por siniestro Importe por siniestro Evaluar la utilidad en siniestros de pequeña cuantía Principales exclusiones Antigüedad, dolo, siniestros durante obras, etc. Causas excluidas en las condiciones Comprobar condiciones incompatibles con el estilo de vida Qué elección es mejor Casos en los que puede considerarse suficiente el seguro colectivo: cuando el edificio correspondiente a la parte privativa y los bienes domésticos están incluidos por importes suficientes, el residente efectivo es el asegurado y también se han confirmado la responsabilidad civil y los gastos de alojamiento temporal necesarios. Casos en los que conviene añadir un seguro individual: cuando el seguro colectivo se centra en el edificio o tiene un límite bajo por unidad y no incluye los bienes domésticos, los gastos de alojamiento temporal o la responsabilidad civil individual. Arrendatarios que deben diseñar su cobertura principalmente mediante un seguro individual: cuando no está claro si el arrendatario está protegido por el seguro colectivo o cuando no están cubiertos la responsabilidad civil del arrendatario y sus propios bienes domésticos. Casos en los que puede reducirse el seguro individual: cuando el mismo edificio y los bienes domésticos están suficientemente cubiertos por el seguro colectivo y tampoco son necesarias las coberturas adicionales del contrato individual. No obstante, antes de la renovación debe comprobarse nuevamente si el contrato colectivo ha cambiado. Más importante que el producto con la prima más barata es un contrato en el que la persona que necesita protección figure como asegurada y sus bienes reales y responsabilidades estén correctamente especificados como objeto del seguro. Antes de la contratación definitiva, deben compararse directamente en la descripción del producto y las condiciones las causas cubiertas, los límites, las franquicias y las exclusiones. FAQ Q. Si en los gastos de comunidad se incluye la prima del seguro contra incendios, ¿no es necesario contratar un seguro contra incendios individual? A. No necesariamente. Es posible que el seguro colectivo cubra principalmente las zonas comunes o el edificio y no incluya los enseres domésticos, los gastos de alojamiento temporal, la responsabilidad civil del inquilino o la responsabilidad civil por incendio de cada vivienda. Tras comprobar en la póliza el objeto asegurado, los asegurados y la suma asegurada por vivienda, se deben complementar con un seguro individual únicamente las coberturas insuficientes. Q. Si el seguro colectivo y el seguro individual cubren el mismo edificio, ¿se indemniza dos veces? A. Como regla general, las coberturas que compensan el daño real, como los daños al edificio por incendio, no se indemnizan dos veces por encima del importe real del daño. Si varios contratos cubren el mismo daño, las compañías aseguradoras pueden repartirse la indemnización de acuerdo con las condiciones de las pólizas y las sumas aseguradas. Q. ¿Los inquilinos de apartamentos también necesitan contratar un seguro individual contra incendios para la vivienda? A. Los inquilinos deben comprobar la cobertura de sus propios enseres domésticos, los gastos de alojamiento temporal, la responsabilidad civil por incendio frente a los vecinos y la responsabilidad civil del inquilino frente al propietario. Aunque el edificio esté incluido en el seguro colectivo, el patrimonio y la responsabilidad del inquilino no quedan cubiertos automáticamente. Q. ¿La responsabilidad civil por incendio y la responsabilidad civil del inquilino son la misma cobertura? A. No. La responsabilidad civil por incendio cubre principalmente la responsabilidad legal por los daños causados por un incendio a vecinos o terceros, mientras que la responsabilidad civil del inquilino cubre la responsabilidad frente al propietario por los daños que el inquilino cause a la vivienda alquilada. Q. Si contrato un seguro contra incendios para la vivienda, ¿también se indemnizan los daños por filtraciones en el piso de abajo? A. No se puede determinar únicamente por el nombre del producto. Los daños por agua en la propia vivienda, la responsabilidad civil frente al piso de abajo y los costes de reparación de las tuberías que causaron la filtración pueden estar sujetos a coberturas y exclusiones diferentes. Se debe comprobar por separado si se han contratado coberturas como daños por fugas en instalaciones de suministro y desagüe de agua y responsabilidad civil de la vida cotidiana. Q. ¿Dónde puedo consultar el importe de la cobertura por vivienda del seguro colectivo contra incendios? A. Se debe solicitar a la administración del edificio la póliza vigente, el detalle del seguro contratado o un resumen de las coberturas. Es importante comprobar no solo la suma asegurada de todo el complejo de apartamentos, sino también si se incluyen las partes privativas, el límite por vivienda o el criterio de distribución según la superficie, la franquicia y el periodo del seguro. Q. ¿Cómo se debe determinar la suma asegurada de los enseres domésticos? A. Un método práctico consiste en hacer una lista por habitaciones de los muebles, electrodomésticos, ropa y artículos de uso cotidiano, y calcularla tomando como referencia el importe necesario para volver a comprarlos después de un incendio. Los objetos de gran valor, el dinero en efectivo, las joyas y los equipos de uso profesional pueden estar sujetos a límites o exclusiones independientes. Q. ¿Se puede establecer el precio de compraventa del apartamento como suma asegurada del edificio en el seguro contra incendios? A. No. El precio de mercado de un apartamento incluye el precio del terreno y el valor de la ubicación, pero los daños al edificio cubiertos por el seguro contra incendios están relacionados principalmente con el valor necesario para restaurarlo. Se debe comprobar el método de valoración del valor asegurable de la compañía aseguradora y la suma asegurada por vivienda del seguro colectivo. Q. Si se produce un incendio, ¿dónde se debe comunicar primero el siniestro, al seguro colectivo o al seguro individual? A. Si existe la posibilidad de que ambos contratos cubran el siniestro, lo más seguro es avisar sin demora tanto a la administración del edificio como a la compañía aseguradora individual. Se deben comprobar los números de ambas pólizas y las personas responsables, solicitar instrucciones sobre los documentos requeridos —como fotografías del lugar, documentos del servicio de bomberos, una lista de los bienes dañados y presupuestos de reparación— y presentarlos. Sources - Centro Nacional de Información Jurídica - Ley sobre indemnización por daños causados por incendios y contratación de seguros: https://www.law.go.kr/법령/화재로인한재해보상과보험가입에관한법률 - Centro Nacional de Información Jurídica - Ley sobre responsabilidad por incendios accidentales: https://www.law.go.kr/법령/실화책임에관한법률 - Portal de información para consumidores financieros Fine del Servicio de Supervisión Financiera: https://fine.fss.or.kr/ - Supermercado de seguros en línea Insurance Damoa: https://e-insmarket.or.kr/ - Aha - Pregunta de un consumidor sobre el seguro colectivo contra incendios de un complejo de apartamentos: https://www.a-ha.io/questions/45baeaa03e2efe1bb67cab705020eddf - Aha - Pregunta sobre la contratación duplicada de seguros contra incendios para viviendas colectivas: https://www.a-ha.io/questions/485ac80f0b76dfcc8e48f420b128c09a - Aha - Pregunta sobre la cobertura del seguro contra incendios de un apartamento: https://www.a-ha.io/questions/4f3a96fac3b784a29e328a668803d74c - Aha - Pregunta sobre el seguro colectivo y el seguro individual contra incendios: https://www.a-ha.io/questions/486d733276c812b7b0f3468dcf35efc2 Images - Mujer preocupada revisando documentos en un apartamento dañado por un incendio: https://injoys.com/rails/active_storage/blobs/proxy/eyJfcmFpbHMiOnsiZGF0YSI6MTA1MTksInB1ciI6ImJsb2JfaWQifX0=--bad55dec01501f8958b1e6f9cb13a682a969958b/ai-5670f152.webp - Infografía comparativa de coberturas de seguros colectivos de apartamento e individuales de hogar: https://injoys.com/rails/active_storage/blobs/proxy/eyJfcmFpbHMiOnsiZGF0YSI6MTA1MjUsInB1ciI6ImJsb2JfaWQifX0=--e3f75955d26d9fcf091a806327b5d360d7a6cc65/ai-c75a11f2.webp --- Category: Comparativa Source: https://injoys.com/es/articles/apartment-group-vs-personal-fire-insurance License: cc_by Translation-Status: reviewed