{"content_id":"9sx4qgdylt","slug":"base-rate-loan-rate-reset-timing","locale":"zh-hant","schema_type":"Article","category":"knowledge_base","category_name":"知識庫","title":"基準利率上升：貸款利率何時調整、依據為何","summary":"基準利率調升不會立即適用於既有貸款。實際反映時點與幅度會因指標利率種類、3·6·12個月的利率重設週期、是否為固定利率及優惠條件而異。","sponsorship_disclosure":null,"affiliate_disclosure":null,"commerce_disclosure":null,"author":{"name":"injoys","url":"https://injoys.com/ko/about"},"key_points":["貸款利率由指標利率加上加碼利率，再扣除優惠利率後決定。","浮動利率型貸款會依合約所載的3·6·12個月利率重設週期調整利率。","混合型會受到固定期間結束後指標利率的影響。","純固定利率型原則上在約定到期前，不會反映市場利率變動。","若要確認利率變動原因，應先查看合約中的指標利率與優惠條件，而非基準利率。"],"content_markdown":"即使基準利率上升，既有貸款利率也不會立刻上升。浮動型會依 COFIX、金融債等指標，以及每 3、6、12 個月的重新計算週期而變動；純固定型原則上會維持至到期。\n\n基準時點：請至韓國銀行「基準利率走勢」與銀行聯合會消費者入口網站「COFIX 公告」確認最新數值\n\n## 貸款利率決定公式\n\n貸款利率由指標利率與合約條件組合決定。基本結構可用以下公式表示。基準利率不一定會直接納入此公式，而是間接影響指標利率。\n\n**貸款利率 = 指標利率 + 加碼利率 - 優惠利率**\n\n| 構成要素 | 含義 | 影響利率的因素 |\n|---|---|---|\n| 指標利率 | 反映銀行資金籌措成本的基準 | COFIX、金融債、CD、KORIBOR 等 |\n| 加碼利率 | 反映不同借款人與商品風險、成本的利率 | 信用度、擔保品、貸款種類、作業成本等 |\n| 優惠利率 | 符合交易條件時扣減的利率 | 薪資轉帳、信用卡消費實績、自動扣款等 |\n\n即使指標利率下降，最終利率的降幅也可能較小。這是因為加碼利率上升會抵銷指標利率的降幅。失去優惠條件也可能導致適用利率上升。因此，很難只根據基準利率的方向預測利息。\n\n## 基準利率傳導至貸款的途徑\n\n基準利率的變化會經由金融市場傳導至貸款。韓國銀行的決定不會在隔天套用至所有貸款。市場利率及各商品的指標會先變動，之後才在合約規定的重新計算日反映於既有貸款。\n\n1. 韓國銀行調整基準利率。\n2. 隔夜拆款利率及 CD、金融債等市場利率作出反應。\n3. 銀行的資金籌措成本發生變化。\n4. COFIX 或金融債等貸款指標發生變動。\n5. 在合約規定的重新計算日適用新利率。\n\nCOFIX 由銀行聯合會於每月 15 日下午 3 時公告。金融債利率每天在債券市場形成。實際適用日應以各項貸款的合約書為準。\n\n官方定義與基準利率走勢可至韓國銀行查詢。最新 COFIX 可至銀行聯合會消費者入口網站查詢。各商品適用的指標以貸款合約書及銀行說明為準。\n\n## 各類貸款的利率反映比較\n\n不同貸款種類所追蹤的指標不同。即使是同一天取得的貸款，利率走勢也可能不同。以下為一般性結構，確切標準應在合約書中確認。\n\n| 貸款類型 | 主要使用的指標 | 反映方式 | 應確認的時間點 |\n|---|---|---|---|\n| 浮動型住宅抵押貸款 | COFIX | 重新計算時套用合約約定的最新指標 | 每 3、6、12 個月 |\n| 混合型住宅抵押貸款 | 5 年期金融債等 | 固定期間結束後轉為浮動型 | 固定期間結束日 |\n| 純固定型貸款 | 撥款當時的金融債等 | 原則上維持約定利率至到期 | 優惠條件是否變更 |\n| 信用貸款 | 6 個月期、1 年期金融債、CD、KORIBOR 等 | 短期指標的變化於重新計算時反映 | 合約約定的浮動週期 |\n| 全租房貸款 | COFIX 或 6 個月期金融債等 | 依銀行及商品而有不同的反映方式 | 合約書中的指標與週期 |\n\n以金融債為定價基準，並不代表全部都是浮動型。金融債也用於計算貸款撥款當時的固定利率。撥款後是否會重新計算利率則是另一回事，必須一併查看合約書中的利率適用方式。\n\n## 依條件整理\n\n目前的貸款利率是否會上升，可依利率類型及重新計算日判斷。只確認基準利率是否上升並不足夠。請在下列條件中找出符合本人合約的項目。\n\n| 合約條件 | 預期影響 |\n|---|---|\n| 屬於浮動型，且重新計算日將近 | 相關指標的近期變化可能很快反映 |\n| 屬於浮動型，但距離重新計算日仍很久 | 原有利率可能維持至重新計算日 |\n| 混合型的固定期間尚未結束 | 固定期間內原則上不反映指標變動 |\n| 混合型的轉換日將近 | 利率可能依轉換時點的指標變動 |\n| 屬於純固定型，且維持優惠條件 | 市場利率上升原則上不反映於約定利率 |\n| 未符合優惠條件 | 無論指標如何，最終利率都可能上升 |\n| 加碼利率會重新計算的合約 | 利率變動幅度可能與指標變化不同 |\n\n不要只看「固定利率」的商品名稱。它可能是僅在一定期間內固定的混合型。必須確認固定期間結束日及之後適用的指標，也請另行檢查優惠利率的維持條件。\n\n## 計算範例：6 個月浮動型利率變化\n\n6 個月浮動型會每 6 個月重新套用合約約定的指標。將指標的變動幅度設為 Δ%p。若加碼利率與優惠利率不變，計算方式很簡單。新貸款利率相較於原有利率會變動 Δ%p。\n\n**重新計算前利率 = 原有指標 + 加碼利率 - 優惠利率**\n\n**重新計算後利率 = 原有指標 + Δ%p + 加碼利率 - 優惠利率**\n\n**利率變化 = Δ%p**\n\n假設剩餘本金相同，也可以計算每月利息的變化。Δ 的單位不是百分比，而是百分點。本息平均攤還的每月繳款金額需要使用另外的還款公式計算。\n\n**每月利息變動額 ≈ 剩餘本金 ×（Δ ÷ 100）÷ 12 個月**\n\n此計算假設加碼利率與優惠利率維持不變。若優惠條件改變，變動幅度也會不同。實際請款金額應以銀行的預定還款表確認。\n\n## 比基準利率更應優先確認的合約項目\n\n本人貸款的下一期利率，可從合約書中獲得最準確的預測。尤其是「基準利率」這一項，可能與韓國銀行利率含義不同。很多時候是指銀行指定的貸款指標。請依下列順序確認合約內容。\n\n1. 確認利率適用方式是否為浮動型。\n2. 若為混合型，找出固定期間結束日。\n3. 確認適用指標的確切名稱。\n4. 若為 COFIX，應確認至細部類型。\n5. 找出利率重新計算週期及下次變更日。\n6. 確認加碼利率可能變更的條件。\n7. 檢查薪資轉帳等優惠條件。\n8. 逐項比較利率變更前後通知書中的內容。\n\nCOFIX 有不同的計算類型。即使名稱相近，數值與走勢也可能不同。必須依照合約書上記載的 COFIX 類型原樣查找。若與其他類型的公告數值比較，可能會作出錯誤判斷。\n\n## 常見錯誤\n\n解讀貸款利率變動時，很容易混淆基準利率與指標利率。也不應將利率上升的原因斷定為單一項目。請逐項比較通知書中的原有數值與新數值。\n\n| 常見判斷 | 實際應確認的內容 |\n|---|---|\n| 基準利率上升，隔天利息也會上升 | 在重新計算日前，原有利率可能維持不變 |\n| 基準利率維持不變，貸款利率也會相同 | 金融債、COFIX、加碼利率可能各自變動 |\n| 固定型在任何情況下利率都相同 | 應確認是否為混合型及是否失去優惠條件 |\n| COFIX 下降，利率就會以相同幅度下降 | 也必須一併查看加碼利率與優惠利率的變化 |\n| 所有全租房貸款都使用相同指標 | 依銀行及商品不同，會使用 COFIX 或金融債 |\n| 新聞中的金融債利率會立即適用 | 約定指標及重新計算日必須相符才會反映 |\n\n基準利率下調也會依相同原理傳導。不過，市場可能已提前預期降息。在此情況下，金融債可能在決定前就已變動。基準利率與貸款利率的走向可能暫時不同。\n\n## 最新基準利率與 COFIX 的查詢方式\n\n最新數值必須連同官方公告日期一起確認。像「最近連續兩個月上升」這類沒有日期的說明，不能直接認定為目前情況。請至韓國銀行的基準利率走勢頁面確認決定日期，並至銀行聯合會確認該月的 COFIX。\n\n- 韓國銀行：貨幣政策的基準利率走勢與變更日\n- 銀行聯合會消費者入口網站：每月 COFIX 數值與類型\n- 貸款合約書：適用指標與重新計算週期\n- 銀行利率通知書：加碼利率與優惠利率的變更明細\n\n市場公告日與本人合約的基準日可能不同。不要認為已公告的最新數值會立即適用。必須確認在下一個重新計算日會使用哪一個公告數值。\n\n## 常見問題\n\n### 基準利率上升時，浮動利率也會以相同幅度上升嗎？\n\n不一定會以相同幅度上升。首先反映的是合約約定指標的變動幅度。加碼利率與優惠利率的變化也會影響最終利率。\n\n### 既有的固定利率貸款也會受到影響嗎？\n\n純固定型原則上會維持約定利率至到期。不過，混合型會在固定期間結束後轉為浮動型。也必須確認是否失去優惠條件。\n\n### 在 COFIX 公告日，貸款利率會立即改變嗎？\n\n既有貸款通常會在合約約定的重新計算日變更。公告日與實際適用日可能不同。請確認合約書中的利率變更日。\n\n### 基準利率維持不變，貸款利率仍可能上升嗎？\n\n有可能。金融債與 COFIX 會依市場狀況變動。加碼利率上升或優惠利率縮減也可能是原因。\n\n### 要到哪裡查找本人貸款的基準指標？\n\n請確認貸款合約書中的利率適用項目。銀行應用程式的貸款詳細資訊頁面也可能顯示。若不容易找到，請向銀行詢問指標名稱及下一個重新計算日。","content_html":"\u003cp\u003e即使基準利率上升，既有貸款利率也不會立刻上升。浮動型會依 COFIX、金融債等指標，以及每 3、6、12 個月的重新計算週期而變動；純固定型原則上會維持至到期。\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003e基準時點：請至韓國銀行「基準利率走勢」與銀行聯合會消費者入口網站「COFIX 公告」確認最新數值\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#%E8%B2%B8%E6%AC%BE%E5%88%A9%E7%8E%87%E6%B1%BA%E5%AE%9A%E5%85%AC%E5%BC%8F\" class=\"anchor\" id=\"貸款利率決定公式\"\u003e\u003c/a\u003e貸款利率決定公式\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003e貸款利率由指標利率與合約條件組合決定。基本結構可用以下公式表示。基準利率不一定會直接納入此公式，而是間接影響指標利率。\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e貸款利率 = 指標利率 + 加碼利率 - 優惠利率\u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e\n\u003cdiv class=\"overflow-x-auto\"\u003e\u003ctable\u003e\n\u003cthead\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003cth\u003e構成要素\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003e含義\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003e影響利率的因素\u003c/th\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/thead\u003e\n\u003ctbody\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"構成要素\"\u003e指標利率\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"含義\"\u003e反映銀行資金籌措成本的基準\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"影響利率的因素\"\u003eCOFIX、金融債、CD、KORIBOR 等\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"構成要素\"\u003e加碼利率\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"含義\"\u003e反映不同借款人與商品風險、成本的利率\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"影響利率的因素\"\u003e信用度、擔保品、貸款種類、作業成本等\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"構成要素\"\u003e優惠利率\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"含義\"\u003e符合交易條件時扣減的利率\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"影響利率的因素\"\u003e薪資轉帳、信用卡消費實績、自動扣款等\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/tbody\u003e\n\u003c/table\u003e\u003c/div\u003e\n\u003cp\u003e即使指標利率下降，最終利率的降幅也可能較小。這是因為加碼利率上升會抵銷指標利率的降幅。失去優惠條件也可能導致適用利率上升。因此，很難只根據基準利率的方向預測利息。\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#%E5%9F%BA%E6%BA%96%E5%88%A9%E7%8E%87%E5%82%B3%E5%B0%8E%E8%87%B3%E8%B2%B8%E6%AC%BE%E7%9A%84%E9%80%94%E5%BE%91\" class=\"anchor\" id=\"基準利率傳導至貸款的途徑\"\u003e\u003c/a\u003e基準利率傳導至貸款的途徑\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003e基準利率的變化會經由金融市場傳導至貸款。韓國銀行的決定不會在隔天套用至所有貸款。市場利率及各商品的指標會先變動，之後才在合約規定的重新計算日反映於既有貸款。\u003c/p\u003e\n\u003col\u003e\n\u003cli\u003e韓國銀行調整基準利率。\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e隔夜拆款利率及 CD、金融債等市場利率作出反應。\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e銀行的資金籌措成本發生變化。\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eCOFIX 或金融債等貸款指標發生變動。\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e在合約規定的重新計算日適用新利率。\u003c/li\u003e\n\u003c/ol\u003e\n\u003cp\u003eCOFIX 由銀行聯合會於每月 15 日下午 3 時公告。金融債利率每天在債券市場形成。實際適用日應以各項貸款的合約書為準。\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003e官方定義與基準利率走勢可至韓國銀行查詢。最新 COFIX 可至銀行聯合會消費者入口網站查詢。各商品適用的指標以貸款合約書及銀行說明為準。\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#%E5%90%84%E9%A1%9E%E8%B2%B8%E6%AC%BE%E7%9A%84%E5%88%A9%E7%8E%87%E5%8F%8D%E6%98%A0%E6%AF%94%E8%BC%83\" class=\"anchor\" id=\"各類貸款的利率反映比較\"\u003e\u003c/a\u003e各類貸款的利率反映比較\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003e不同貸款種類所追蹤的指標不同。即使是同一天取得的貸款，利率走勢也可能不同。以下為一般性結構，確切標準應在合約書中確認。\u003c/p\u003e\n\u003cdiv 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data-label=\"反映方式\"\u003e原則上維持約定利率至到期\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"應確認的時間點\"\u003e優惠條件是否變更\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"貸款類型\"\u003e信用貸款\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"主要使用的指標\"\u003e6 個月期、1 年期金融債、CD、KORIBOR 等\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"反映方式\"\u003e短期指標的變化於重新計算時反映\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"應確認的時間點\"\u003e合約約定的浮動週期\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"貸款類型\"\u003e全租房貸款\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"主要使用的指標\"\u003eCOFIX 或 6 個月期金融債等\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"反映方式\"\u003e依銀行及商品而有不同的反映方式\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"應確認的時間點\"\u003e合約書中的指標與週期\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/tbody\u003e\n\u003c/table\u003e\u003c/div\u003e\n\u003cp\u003e以金融債為定價基準，並不代表全部都是浮動型。金融債也用於計算貸款撥款當時的固定利率。撥款後是否會重新計算利率則是另一回事，必須一併查看合約書中的利率適用方式。\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#%E4%BE%9D%E6%A2%9D%E4%BB%B6%E6%95%B4%E7%90%86\" class=\"anchor\" id=\"依條件整理\"\u003e\u003c/a\u003e依條件整理\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003e目前的貸款利率是否會上升，可依利率類型及重新計算日判斷。只確認基準利率是否上升並不足夠。請在下列條件中找出符合本人合約的項目。\u003c/p\u003e\n\u003cdiv class=\"overflow-x-auto\"\u003e\u003ctable\u003e\n\u003cthead\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003cth\u003e合約條件\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003e預期影響\u003c/th\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/thead\u003e\n\u003ctbody\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"合約條件\"\u003e屬於浮動型，且重新計算日將近\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"預期影響\"\u003e相關指標的近期變化可能很快反映\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"合約條件\"\u003e屬於浮動型，但距離重新計算日仍很久\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"預期影響\"\u003e原有利率可能維持至重新計算日\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"合約條件\"\u003e混合型的固定期間尚未結束\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"預期影響\"\u003e固定期間內原則上不反映指標變動\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"合約條件\"\u003e混合型的轉換日將近\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"預期影響\"\u003e利率可能依轉換時點的指標變動\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"合約條件\"\u003e屬於純固定型，且維持優惠條件\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"預期影響\"\u003e市場利率上升原則上不反映於約定利率\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"合約條件\"\u003e未符合優惠條件\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"預期影響\"\u003e無論指標如何，最終利率都可能上升\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"合約條件\"\u003e加碼利率會重新計算的合約\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"預期影響\"\u003e利率變動幅度可能與指標變化不同\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/tbody\u003e\n\u003c/table\u003e\u003c/div\u003e\n\u003cp\u003e不要只看「固定利率」的商品名稱。它可能是僅在一定期間內固定的混合型。必須確認固定期間結束日及之後適用的指標，也請另行檢查優惠利率的維持條件。\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#%E8%A8%88%E7%AE%97%E7%AF%84%E4%BE%8B6-%E5%80%8B%E6%9C%88%E6%B5%AE%E5%8B%95%E5%9E%8B%E5%88%A9%E7%8E%87%E8%AE%8A%E5%8C%96\" class=\"anchor\" id=\"計算範例6-個月浮動型利率變化\"\u003e\u003c/a\u003e計算範例：6 個月浮動型利率變化\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003e6 個月浮動型會每 6 個月重新套用合約約定的指標。將指標的變動幅度設為 Δ%p。若加碼利率與優惠利率不變，計算方式很簡單。新貸款利率相較於原有利率會變動 Δ%p。\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e重新計算前利率 = 原有指標 + 加碼利率 - 優惠利率\u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e重新計算後利率 = 原有指標 + Δ%p + 加碼利率 - 優惠利率\u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e利率變化 = Δ%p\u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003e假設剩餘本金相同，也可以計算每月利息的變化。Δ 的單位不是百分比，而是百分點。本息平均攤還的每月繳款金額需要使用另外的還款公式計算。\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e每月利息變動額 ≈ 剩餘本金 ×（Δ ÷ 100）÷ 12 個月\u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003e此計算假設加碼利率與優惠利率維持不變。若優惠條件改變，變動幅度也會不同。實際請款金額應以銀行的預定還款表確認。\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#%E6%AF%94%E5%9F%BA%E6%BA%96%E5%88%A9%E7%8E%87%E6%9B%B4%E6%87%89%E5%84%AA%E5%85%88%E7%A2%BA%E8%AA%8D%E7%9A%84%E5%90%88%E7%B4%84%E9%A0%85%E7%9B%AE\" class=\"anchor\" id=\"比基準利率更應優先確認的合約項目\"\u003e\u003c/a\u003e比基準利率更應優先確認的合約項目\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003e本人貸款的下一期利率，可從合約書中獲得最準確的預測。尤其是「基準利率」這一項，可能與韓國銀行利率含義不同。很多時候是指銀行指定的貸款指標。請依下列順序確認合約內容。\u003c/p\u003e\n\u003col\u003e\n\u003cli\u003e確認利率適用方式是否為浮動型。\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e若為混合型，找出固定期間結束日。\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e確認適用指標的確切名稱。\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e若為 COFIX，應確認至細部類型。\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e找出利率重新計算週期及下次變更日。\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e確認加碼利率可能變更的條件。\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e檢查薪資轉帳等優惠條件。\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e逐項比較利率變更前後通知書中的內容。\u003c/li\u003e\n\u003c/ol\u003e\n\u003cp\u003eCOFIX 有不同的計算類型。即使名稱相近，數值與走勢也可能不同。必須依照合約書上記載的 COFIX 類型原樣查找。若與其他類型的公告數值比較，可能會作出錯誤判斷。\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#%E5%B8%B8%E8%A6%8B%E9%8C%AF%E8%AA%A4\" class=\"anchor\" id=\"常見錯誤\"\u003e\u003c/a\u003e常見錯誤\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003e解讀貸款利率變動時，很容易混淆基準利率與指標利率。也不應將利率上升的原因斷定為單一項目。請逐項比較通知書中的原有數值與新數值。\u003c/p\u003e\n\u003cdiv class=\"overflow-x-auto\"\u003e\u003ctable\u003e\n\u003cthead\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003cth\u003e常見判斷\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003e實際應確認的內容\u003c/th\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/thead\u003e\n\u003ctbody\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"常見判斷\"\u003e基準利率上升，隔天利息也會上升\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"實際應確認的內容\"\u003e在重新計算日前，原有利率可能維持不變\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"常見判斷\"\u003e基準利率維持不變，貸款利率也會相同\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"實際應確認的內容\"\u003e金融債、COFIX、加碼利率可能各自變動\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"常見判斷\"\u003e固定型在任何情況下利率都相同\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"實際應確認的內容\"\u003e應確認是否為混合型及是否失去優惠條件\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"常見判斷\"\u003eCOFIX 下降，利率就會以相同幅度下降\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"實際應確認的內容\"\u003e也必須一併查看加碼利率與優惠利率的變化\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"常見判斷\"\u003e所有全租房貸款都使用相同指標\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"實際應確認的內容\"\u003e依銀行及商品不同，會使用 COFIX 或金融債\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"常見判斷\"\u003e新聞中的金融債利率會立即適用\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"實際應確認的內容\"\u003e約定指標及重新計算日必須相符才會反映\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/tbody\u003e\n\u003c/table\u003e\u003c/div\u003e\n\u003cp\u003e基準利率下調也會依相同原理傳導。不過，市場可能已提前預期降息。在此情況下，金融債可能在決定前就已變動。基準利率與貸款利率的走向可能暫時不同。\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#%E6%9C%80%E6%96%B0%E5%9F%BA%E6%BA%96%E5%88%A9%E7%8E%87%E8%88%87-cofix-%E7%9A%84%E6%9F%A5%E8%A9%A2%E6%96%B9%E5%BC%8F\" class=\"anchor\" id=\"最新基準利率與-cofix-的查詢方式\"\u003e\u003c/a\u003e最新基準利率與 COFIX 的查詢方式\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003e最新數值必須連同官方公告日期一起確認。像「最近連續兩個月上升」這類沒有日期的說明，不能直接認定為目前情況。請至韓國銀行的基準利率走勢頁面確認決定日期，並至銀行聯合會確認該月的 COFIX。\u003c/p\u003e\n\u003cul\u003e\n\u003cli\u003e韓國銀行：貨幣政策的基準利率走勢與變更日\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e銀行聯合會消費者入口網站：每月 COFIX 數值與類型\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e貸款合約書：適用指標與重新計算週期\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e銀行利率通知書：加碼利率與優惠利率的變更明細\u003c/li\u003e\n\u003c/ul\u003e\n\u003cp\u003e市場公告日與本人合約的基準日可能不同。不要認為已公告的最新數值會立即適用。必須確認在下一個重新計算日會使用哪一個公告數值。\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#%E5%B8%B8%E8%A6%8B%E5%95%8F%E9%A1%8C\" class=\"anchor\" id=\"常見問題\"\u003e\u003c/a\u003e常見問題\u003c/h2\u003e\n\u003ch3\u003e\n\u003ca href=\"#%E5%9F%BA%E6%BA%96%E5%88%A9%E7%8E%87%E4%B8%8A%E5%8D%87%E6%99%82%E6%B5%AE%E5%8B%95%E5%88%A9%E7%8E%87%E4%B9%9F%E6%9C%83%E4%BB%A5%E7%9B%B8%E5%90%8C%E5%B9%85%E5%BA%A6%E4%B8%8A%E5%8D%87%E5%97%8E\" class=\"anchor\" id=\"基準利率上升時浮動利率也會以相同幅度上升嗎\"\u003e\u003c/a\u003e基準利率上升時，浮動利率也會以相同幅度上升嗎？\u003c/h3\u003e\n\u003cp\u003e不一定會以相同幅度上升。首先反映的是合約約定指標的變動幅度。加碼利率與優惠利率的變化也會影響最終利率。\u003c/p\u003e\n\u003ch3\u003e\n\u003ca href=\"#%E6%97%A2%E6%9C%89%E7%9A%84%E5%9B%BA%E5%AE%9A%E5%88%A9%E7%8E%87%E8%B2%B8%E6%AC%BE%E4%B9%9F%E6%9C%83%E5%8F%97%E5%88%B0%E5%BD%B1%E9%9F%BF%E5%97%8E\" class=\"anchor\" id=\"既有的固定利率貸款也會受到影響嗎\"\u003e\u003c/a\u003e既有的固定利率貸款也會受到影響嗎？\u003c/h3\u003e\n\u003cp\u003e純固定型原則上會維持約定利率至到期。不過，混合型會在固定期間結束後轉為浮動型。也必須確認是否失去優惠條件。\u003c/p\u003e\n\u003ch3\u003e\n\u003ca href=\"#%E5%9C%A8-cofix-%E5%85%AC%E5%91%8A%E6%97%A5%E8%B2%B8%E6%AC%BE%E5%88%A9%E7%8E%87%E6%9C%83%E7%AB%8B%E5%8D%B3%E6%94%B9%E8%AE%8A%E5%97%8E\" class=\"anchor\" id=\"在-cofix-公告日貸款利率會立即改變嗎\"\u003e\u003c/a\u003e在 COFIX 公告日，貸款利率會立即改變嗎？\u003c/h3\u003e\n\u003cp\u003e既有貸款通常會在合約約定的重新計算日變更。公告日與實際適用日可能不同。請確認合約書中的利率變更日。\u003c/p\u003e\n\u003ch3\u003e\n\u003ca href=\"#%E5%9F%BA%E6%BA%96%E5%88%A9%E7%8E%87%E7%B6%AD%E6%8C%81%E4%B8%8D%E8%AE%8A%E8%B2%B8%E6%AC%BE%E5%88%A9%E7%8E%87%E4%BB%8D%E5%8F%AF%E8%83%BD%E4%B8%8A%E5%8D%87%E5%97%8E\" class=\"anchor\" id=\"基準利率維持不變貸款利率仍可能上升嗎\"\u003e\u003c/a\u003e基準利率維持不變，貸款利率仍可能上升嗎？\u003c/h3\u003e\n\u003cp\u003e有可能。金融債與 COFIX 會依市場狀況變動。加碼利率上升或優惠利率縮減也可能是原因。\u003c/p\u003e\n\u003ch3\u003e\n\u003ca href=\"#%E8%A6%81%E5%88%B0%E5%93%AA%E8%A3%A1%E6%9F%A5%E6%89%BE%E6%9C%AC%E4%BA%BA%E8%B2%B8%E6%AC%BE%E7%9A%84%E5%9F%BA%E6%BA%96%E6%8C%87%E6%A8%99\" class=\"anchor\" id=\"要到哪裡查找本人貸款的基準指標\"\u003e\u003c/a\u003e要到哪裡查找本人貸款的基準指標？\u003c/h3\u003e\n\u003cp\u003e請確認貸款合約書中的利率適用項目。銀行應用程式的貸款詳細資訊頁面也可能顯示。若不容易找到，請向銀行詢問指標名稱及下一個重新計算日。\u003c/p\u003e\n","tags":["韓國銀行","基準利率","貨幣政策","生活金融","貸款","房屋抵押貸款"],"faqs":[{"question":"基準利率上升時，浮動型貸款利率也會以相同幅度上升嗎？","answer":"不一定會以相同幅度上升。最終利率是依合約，在 COFIX 或金融債券的變動幅度上，加計加碼利率與優惠利率的變化後決定。"},{"question":"基準利率調升後的隔天起，貸款利息就會增加嗎？","answer":"現有貸款通常不會立即變更。必須等到合約規定的每 3、6、12 個月重新定價日，才會套用新指標。"},{"question":"固定利率貸款與基準利率上升無關嗎？","answer":"純固定型原則上會維持約定利率至到期。混合型則會在固定期間結束後轉為浮動型，因此會受到當時指標的影響。"},{"question":"即使基準利率維持不變，貸款利率也可能上升嗎？","answer":"有可能。金融債券與 COFIX 可能另行上升，加碼利率也可能提高。也可能因未符合優惠條件，導致最終利率上升。"},{"question":"COFIX 公布後，會立即套用於現有的房屋抵押貸款嗎？","answer":"公告與套用是兩回事。現有貸款會依約定的重新定價日與基準日，反映相應的 COFIX。"},{"question":"要在哪裡確認我的貸款所連動的指標？","answer":"請查看貸款合約與銀行 App 的貸款詳細資訊頁面。應一併確認指標名稱、COFIX 詳細類型、重新定價週期及下次變更日。"}],"sources":[{"url":"https://www.bok.or.kr/portal/singl/baseRate/progress.do?dataSeCd=01\u0026menuNo=200643","title":"韓國銀行基準利率走勢","type":"data_point"},{"url":"https://portal.kfb.or.kr/compare/cofix.php","title":"銀行聯合會消費者入口網站 COFIX 公告","type":"data_point"}],"images":[{"id":1226,"url":"https://injoys.com/rails/active_storage/blobs/proxy/eyJfcmFpbHMiOnsiZGF0YSI6MTc0NjUsInB1ciI6ImJsb2JfaWQifX0=--d7f8d2975866d531cf9566cff3ea9c98c0dc10ea/ai-767afa4b.webp","is_representative":true,"generation_method":"ai_photo","license":"ai_generated","mime_type":"image/webp","translations":{"ko":{"alt":"은행 창구에서 금리 자료를 보며 상담받는 여성 고객","caption":"은행 직원이 고객에게 대출금리 관련 자료를 설명하고 있다.","description":null},"en":{"alt":"Woman reviewing an interest rate document with a bank adviser","caption":"A bank adviser explains loan rate information to a customer.","description":null},"ja":{"alt":"銀行窓口で金利資料を見ながら相談する女性客","caption":"銀行員が顧客にローン金利の資料を説明している。","description":null},"es":{"alt":"Mujer revisando un 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