{"content_id":"bfccor7s5l","slug":"how-to-invest-savings-for-beginners","locale":"pt","schema_type":"HowTo","category":"how_to","category_name":"Como Fazer","title":"Alocação de ativos para iniciantes","summary":"Divida suas economias de acordo com quando serão usadas e, depois, defina o valor a investir. Veja as diferenças entre depósitos, ETFs atrelados a juros e TDF, exemplos de alocação de ativos e a análise do cálculo de 3 milhões de wons líquidos por mês com 700 milhões de wons.","sponsorship_disclosure":null,"affiliate_disclosure":null,"commerce_disclosure":null,"author":{"name":"injoys","url":"https://injoys.com/ko/about"},"key_points":["Reserve separadamente o dinheiro para o custo de vida e as despesas previstas e verifique o peso do pagamento dos empréstimos.","Defina o valor a investir com base em quando o dinheiro será usado e na perda que pode suportar.","Compare os riscos e as condições de saque dos depósitos, ETFs atrelados a juros e TDF.","Defina a proporção-alvo de cada ativo, como ações e títulos de dívida, e comece investindo apenas o valor que consegue suportar.","Confira o retorno líquido de impostos e a alocação real dos ativos e, se necessário, faça o rebalanceamento."],"content_markdown":"Ao investir o dinheiro acumulado, reserve primeiro os recursos para o custo de vida e as despesas previstas. Divida o restante de acordo com o momento em que será usado e com as perdas que você pode suportar. Como ETFs de taxas de juros e TDFs também podem gerar perda do principal, defina primeiro a finalidade dos recursos, e não o nome do produto.\n\nOs percentuais de alocação e a taxa anual de 6% são premissas usadas para os cálculos, e as informações tributárias também consideram a orientação de 9 de março de 2026 do Serviço Nacional de Impostos da Coreia.\n\n## Ordem para investir o dinheiro acumulado\n\nAntes de escolher um produto, defina quanto pode ser investido. Alocação de ativos é a divisão do dinheiro entre diferentes ativos, como ações e títulos. O prazo de investimento e a capacidade de suportar perdas são os critérios para essa alocação.\n\n1. **Separe o dinheiro necessário para viver.** Reserve primeiro os recursos para o custo de vida e as despesas emergenciais.\n2. **Anote quando o dinheiro será usado.** Separe as despesas previstas, como mensalidades, depósito de garantia e compra de imóvel.\n3. **Compare produtos e contas.** Verifique a possibilidade de perda do principal e as condições para retirar o dinheiro.\n4. **Defina a alocação desejada e invista.** Comece com um valor que não prejudique sua vida cotidiana.\n5. **Confira a alocação planejada e a real.** Se a finalidade dos recursos mudar, ajuste também o plano de investimento.\n\nSe houver empréstimos, verifique primeiro a taxa de juros aplicada. Compare os juros economizados com o pagamento da dívida e o retorno líquido de impostos esperado com o investimento. Se houver tarifa por quitação antecipada, inclua-a no custo do pagamento.\n\n## Organização por condições conforme a finalidade de uso\n\nMesmo para o mesmo valor acumulado, a forma adequada de gestão varia conforme o momento em que o dinheiro será usado. Quando o prazo de investimento é curto, é difícil ter tempo para recuperar perdas. Decida com base no calendário real de despesas, e não na idade.\n\n| Situação atual | O que definir primeiro | Direção da gestão |\n| --- | --- | --- |\n| Universitário com orçamento apertado para o custo de vida | Valor que sobra por mês e data de pagamento das mensalidades | Avaliar primeiro o controle de despesas e a formação de uma reserva de emergência |\n| Pessoa prestes a iniciar o serviço militar e com um valor acumulado | Despesas durante o serviço e dinheiro necessário após a dispensa | Verificar o vencimento e a facilidade de resgate de acordo com o momento da necessidade |\n| Trabalhador que poupa todos os meses | Valor que pode reservar continuamente do salário | Considerar investimentos regulares apenas para recursos de longo prazo |\n| Pessoa que está juntando o depósito de garantia ou o valor para comprar um imóvel | Cronograma de pagamento da entrada e do saldo | Priorizar a preservação do principal e o momento do resgate, em vez das oscilações de preço |\n| Pessoa que está preparando recursos para a aposentadoria | Data prevista da aposentadoria e possibilidade de resgates intermediários | Avaliar contas previdenciárias e alocação de ativos de longo prazo |\n\nDefina o tamanho da reserva de emergência de acordo com as despesas essenciais e a estabilidade da renda. Ela deve permitir cobrir as despesas necessárias mesmo em caso de interrupção temporária da renda. A relação entre o prazo de investimento e a tolerância ao risco pode ser consultada nas [orientações sobre alocação de ativos do Investor.gov](https://www.investor.gov/introduction-investing/getting-started/asset-allocation).\n\n## Comparação entre depósitos, ETFs de taxas de juros e TDFs\n\nConsidere os depósitos para guardar dinheiro conforme as condições contratuais e os fundos de acordo com a finalidade do investimento. ETF é um fundo negociado em bolsa como uma ação. TDF é um fundo que ajusta a alocação dos ativos de acordo com uma data-alvo.\n\n| Opção | Principal finalidade a considerar | Características do principal e do retorno | Condições a verificar |\n| --- | --- | --- | --- |\n| Depósito a prazo | Gestão do vencimento de um valor já acumulado | Aplicação da taxa contratada, com proteção até o limite legal para produtos cobertos | Vencimento, taxa em caso de resgate antecipado e existência de proteção |\n| Plano de depósitos regulares | Poupança periódica da renda futura | Juros calculados conforme o período de depósito de cada contribuição | Forma de contribuição e condições para taxas preferenciais |\n| Depósito de livre movimentação | Manutenção do dinheiro para o custo de vida e da reserva de emergência | Possibilidade de alteração da taxa, com necessidade de verificar a proteção de cada produto | Faixas de aplicação da taxa e condições para transferências |\n| ETF de taxas de juros | Recursos temporariamente disponíveis que buscam retorno de juros de curto prazo | Produto de retorno variável, com possibilidade de perda do principal | Índice acompanhado, custos, preço de negociação e data de liquidação |\n| ETF de ações | Recursos de crescimento a serem investidos por longo prazo | Ganhos e perdas decorrentes das oscilações dos preços das ações | País de investimento, setor e ativos da carteira |\n| TDF | Recursos de longo prazo com uma data-alvo, como a aposentadoria | Ajuste automático da alocação dos ativos, com possibilidade de perda do principal | Ano-alvo, percentual de ações e custo total |\n\nDepósitos a prazo e planos de depósitos regulares não devem ser comparados apenas pelas taxas anunciadas. Em um plano de depósitos regulares, cada contribuição permanece depositada por um período diferente. Mesmo com a mesma taxa, os juros diferem dos de um depósito em que todo o valor é aplicado desde o início.\n\nO limite de cobertura dos depósitos protegidos foi elevado em 1º de setembro de 2025. Na mesma instituição financeira, são somados o principal e os juros estipulados de cada depositante. O limite para depósitos comuns é de 100 milhões de wones.\n\n\u003e Em uma instituição financeira, todos os valores principais de depósitos e planos de depósitos regulares, somados aos juros estipulados, são protegidos até 100 milhões de wones.\n\nEsse texto é da Comissão de Serviços Financeiros da Coreia, em “Esclarecemos todas as suas dúvidas. Proteção de depósitos de até 100 milhões de wones a partir de 1º de setembro”. Produtos de retorno variável, como fundos, não estão incluídos nessa proteção. Consulte o alcance da cobertura nas [orientações de 23 de julho de 2025 da Comissão de Serviços Financeiros da Coreia](https://www.fsc.go.kr/no040101?cnId=2817\u0026curPage=81\u0026pastPage=81\u0026srchKey=\u0026srchText=).\n\n## Condições a verificar ao escolher um ETF de taxas de juros\n\nETFs de taxas de juros também não garantem o principal como os depósitos. Eles são administrados com base em indicadores de juros de curto prazo, como a taxa de CD ou a KOFR. Quando as taxas mudam, a velocidade de acumulação dos rendimentos futuros também pode mudar.\n\nCD significa certificado de depósito negociável. KOFR é uma taxa de referência calculada com base nas transações de recursos de curto prazo na Coreia. Mesmo que o nome inclua “taxa de referência livre de risco”, isso não significa que o próprio ETF seja livre de risco.\n\n- **Índice acompanhado:** verifique qual taxa de juros serve de referência para a gestão.\n- **Custos reais:** além da taxa de administração, verifique também as tarifas de negociação.\n- **Preço de negociação:** verifique a diferença entre os preços de compra e venda e a diferença em relação ao valor patrimonial líquido.\n- **Estrutura sintética:** verifique o risco de inadimplência da contraparte dos derivativos.\n- **Momento da conversão em dinheiro:** verifique também em que dia o dinheiro da venda poderá ser retirado.\n\nProdutos sintéticos usam contratos de derivativos para reproduzir o retorno de um índice. Os riscos decorrentes dessa estrutura são descritos no prospecto de cada investimento. Por exemplo, o [prospecto do HANARO KOFR금리액티브](https://www.hanaroetf.com/_upload/public/fund-new/FB58E7CC6231433E/G410MK10WESAUINX7.pdf) especifica o risco de derivativos de balcão.\n\n## Critérios para usar TDF em contas de poupança previdenciária e IRP\n\nO TDF pode ser considerado por investidores de longo prazo que desejam reduzir o trabalho de administrar a alocação de ativos. Em geral, ele reduz o percentual de ações conforme a data-alvo se aproxima. Mesmo com o mesmo ano-alvo, o nível de risco varia de um produto para outro.\n\nA conta de poupança previdenciária e o IRP são contas que recebem os recursos. O TDF é um produto de investimento que pode ser escolhido dentro delas. Depositar dinheiro na conta não significa que a compra do TDF seja concluída automaticamente.\n\n| Item de verificação | O que verificar |\n| --- | --- |\n| Ano-alvo | Se corresponde à aposentadoria real ou ao momento de uso dos recursos |\n| Alocação atual dos ativos | Se o percentual atual de ações é suportável |\n| Trajetória de ajuste da alocação | Como o risco muda antes e depois da data-alvo |\n| Custos | Como são considerados os custos do TDF e dos fundos incluídos |\n| Investimentos existentes | Se há sobreposição de ações e de exposição a países com outras contas |\n| Condições da conta | Quais produtos podem ser comprados e quais são as condições para resgates antecipados |\n\nO TDF não garante o principal nem o custo de vida na data-alvo. O ajuste automático não consegue refletir todas as circunstâncias pessoais de despesas. As diferenças entre os produtos também são explicadas nas [orientações de 2025 do Investor.gov sobre TDFs](https://www.investor.gov/introduction-investing/general-resources/news-alerts/alerts-bulletins/investor-bulletins/target-date-funds-investor-bulletin).\n\nAntes de colocar dinheiro em uma conta previdenciária, avalie a possibilidade de precisar retirá-lo antecipadamente. Alguns resgates antecipados do IRP são limitados aos motivos previstos em lei. Confirme com a instituição financeira responsável pela conta os impostos decorrentes do resgate e do encerramento.\n\n## Exemplo de alocação de ativos e exposição real ao risco\n\nOs percentuais abaixo são exemplos para avaliar a estrutura. Não são percentuais recomendados para todos os iniciantes. A interpretação deve considerar especialmente que ações de dividendos também são ações.\n\n| Ativo | Percentual de exemplo | Função esperada | Risco a verificar |\n| --- | --- | --- | --- |\n| Ações sul-coreanas | 30% | Participação no crescimento das empresas | Concentração no mercado e em setores da Coreia |\n| Ações estrangeiras | 25% | Participação no crescimento de empresas estrangeiras | Oscilações dos preços das ações e do câmbio |\n| Títulos | 20% | Rendimentos de juros e redução da volatilidade | Variações das taxas de juros e risco de crédito do emissor |\n| Ouro | 5% | Diversificação em relação a outros ativos | Oscilações de preço, sem juros ou dividendos próprios |\n| Dólar | 5% | Diversificação cambial | Possibilidade de perda cambial em wones |\n| Ações de dividendos | 10% | Fluxo de caixa de dividendos | Queda do preço das ações e redução dos dividendos |\n| REITs | 5% | Fluxo de caixa relacionado a imóveis | Vacância, custo do endividamento e oscilações de preço |\n| Total | 100% | Divisão de funções entre os ativos | Necessidade de avaliar separadamente o risco total |\n\nA soma dos 30% em ações sul-coreanas e dos 25% em ações estrangeiras é 55%. Ao acrescentar 10% em ações de dividendos, o percentual de ações chega a 65%. Os 5% em REITs também podem cair junto com o mercado acionário.\n\nA soma dos percentuais de títulos, ouro e dólar é 30%. Esse percentual não representa uma proteção contra perdas. Quando as taxas de juros sobem, os preços dos títulos de taxa fixa podem cair. A relação entre as taxas de juros e os preços dos títulos pode ser consultada nas [orientações sobre títulos do Investor.gov](https://www.investor.gov/introduction-investing/general-resources/news-alerts/alerts-bulletins/investor-bulletins/what-are).\n\n## Comparação entre carteiras simples e erros comuns\n\nTer muitos produtos não aumenta automaticamente o nível de diversificação. Verifique tanto os tipos de ativos quanto os ativos reais de cada carteira. Vários ETFs podem incluir as mesmas empresas.\n\n| Forma de composição | Forma de gestão | Aspecto fácil de ignorar |\n| --- | --- | --- |\n| Produtos que acompanham S\u0026P 500, Nasdaq-100 e Dow Jones U.S. Dividend 100 | Compras divididas entre índices de ações dos Estados Unidos | Todos são concentrados em ações dos Estados Unidos e podem ter ativos sobrepostos |\n| 60% em ações e 40% em títulos | Ajuste direto conforme os percentuais definidos | Possibilidade de ações e títulos caírem ao mesmo tempo |\n| Concentração em TDF | A gestora ajusta a alocação dos ativos | A alocação total, incluindo outras contas, deve ser verificada diretamente |\n| Alocação direta entre vários ativos | Gestão do percentual desejado para cada ativo | Aumento da quantidade de produtos e do trabalho de gestão |\n\nO adiamento de decisões por procurar o ativo perfeito pode ser reduzido com um plano de execução. Primeiro, entenda a estrutura de perdas do produto. Depois, basta começar investindo um valor que você possa suportar.\n\nOs erros comuns são os seguintes.\n\n- **Considerar o ouro um ativo com garantia do principal:** o ouro também pode ser vendido por um preço inferior ao de compra.\n- **Classificar ações de dividendos como ativos seguros:** mesmo recebendo dividendos, a perda no preço das ações pode ser maior.\n- **Acreditar que compras regulares eliminam as perdas:** mesmo dividindo as compras, o risco do investimento permanece.\n- **Interpretar a taxa de distribuição como retorno total:** é preciso considerar tanto as distribuições quanto as variações de preço dos ativos mantidos.\n- **Comprar primeiro um imóvel quando o valor acumulado aumenta:** avalie antes a concentração dos recursos e o tempo necessário para vender.\n\n## Exemplo de cálculo para receber 3 milhões de wones por mês com 700 milhões de wones\n\nMesmo obtendo 6% ao ano sobre 700 milhões de wones, não há garantia de receber 3 milhões de wones líquidos por mês. O cálculo abaixo pressupõe uma taxa anual de dividendos em dinheiro de 6%. É um exemplo que aplica apenas uma alíquota de retenção na fonte de 15.4% aos dividendos sujeitos à tributação comum na Coreia.\n\n| Item do cálculo | Fórmula | Resultado |\n| --- | --- | --- |\n| Dividendos anuais brutos | 700,000,000 wones × 6% | 42,000,000 wones |\n| Média mensal bruta dos dividendos | 42,000,000 wones ÷ 12 meses | 3,500,000 wones |\n| Retenção anual na fonte | 42,000,000 wones × 15.4% | 6,468,000 wones |\n| Valor anual após retenção na fonte | 42,000,000 wones - 6,468,000 wones | 35,532,000 wones |\n| Média mensal após retenção na fonte | 35,532,000 wones ÷ 12 meses | 2,961,000 wones |\n\nOs 15.4% correspondem à soma de 14% de imposto de renda e 1.4% de imposto de renda local. A estrutura de retenção na fonte normalmente aplicada aos lucros tributáveis de fundos também pode ser consultada no [prospecto da Midas Asset Management](https://midasasset.com/wp-content/uploads/2021/10/tujaseolmyeongseo-maidaseu-maidaseu-KoreaStockaektibeu-jeungkwon-sangjangjisutujasintakjusik_202404.pdf). Esta tabela não considera o ajuste fiscal final nem custos adicionais.\n\nEm geral, a renda financeira anual também deve ser avaliada quanto à incidência da tributação global. O valor de referência para a renda financeira sujeita à tributação global é de 20 milhões de wones por ano. Rendimentos isentos e sujeitos à tributação separada devem ser avaliados separadamente.\n\nA partir dos pagamentos realizados em 2026, há um regime especial para dividendos de empresas com altos dividendos que atendam aos requisitos. A tributação separada exige a confirmação da elegibilidade e uma solicitação. Nem todos os dividendos podem receber a mesma tributação apenas por serem dividendos. Consulte as condições detalhadas nas [orientações de 9 de março de 2026 do Serviço Nacional de Impostos da Coreia](https://www.nts.go.kr/nts/na/ntt/selectNttInfo.do?mi=2163\u0026nttSn=1349597).\n\nOs 6% ao ano são uma premissa deste cálculo, e não uma taxa de retorno garantida. A média mensal também é diferente do valor efetivamente pago a cada mês. O preço de mercado do principal também pode oscilar.\n\n## Calendário de retiradas para o custo de vida e fluxo de caixa dos investimentos\n\nPara cobrir o custo de vida com os rendimentos dos investimentos, é preciso conciliar as datas de pagamento e de retirada. É difícil avaliar as despesas mensais considerando apenas o total anual dos dividendos. Também é necessário separar o dinheiro que será usado antes do recebimento dos dividendos.\n\n| Data a verificar | Motivo da verificação |\n| --- | --- |\n| Data de pagamento do aluguel, da fatura do cartão e do seguro | Identificar quando o dinheiro será realmente necessário |\n| Data de pagamento de dividendos e distribuições | Verificar se o dinheiro entra antes da data das despesas |\n| Data de liquidação da venda de ETFs | Verificar o intervalo entre a venda e a retirada |\n| Data de pagamento dos impostos | Reservar o dinheiro para pagamento separado do custo de vida |\n| Data de vencimento dos depósitos | Verificar se o vencimento coincide com o momento da necessidade |\n\nETFs listados na Coreia geralmente são liquidados 2 dias úteis após a data de negociação. Não se deve presumir que o dinheiro possa ser retirado imediatamente após a venda. Consulte a estrutura de liquidação no [sistema de liquidação de ETFs da Bolsa da Coreia](https://regulation.krx.co.kr/contents/RGL/03/03060102/RGL03060102.jsp).\n\nDefina a meta de independência financeira com base no custo de vida real. Registre separadamente as rendas já previstas, como a previdência pública. Avalie se as despesas restantes podem ser cobertas pelos ativos de investimento. Quando os preços sobem, também aumenta o dinheiro necessário para manter o mesmo padrão de vida.\n\n## Como fazer o rebalanceamento após a compra\n\nRebalanceamento é o processo de ajustar a alocação modificada dos ativos aos percentuais desejados. Quando os preços sobem ou caem, os percentuais definidos inicialmente também mudam. Novos recursos de investimento podem ser usados para completar a alocação dos ativos que estiverem abaixo do percentual desejado.\n\n1. **Reúna os valores atuais dos ativos.** Verifique em conjunto os ativos mantidos em várias contas.\n2. **Calcule os percentuais reais.** Divida o valor de cada tipo de ativo pelo valor total investido.\n3. **Compare com os percentuais desejados.** Avalie também se o momento de uso dos recursos mudou.\n4. **Verifique os custos do ajuste.** Calcule as tarifas de negociação e os impostos.\n5. **Ajuste o necessário.** Verifique também se o ajuste pode ser feito com contribuições adicionais.","content_html":"\u003cp\u003eAo investir o dinheiro acumulado, reserve primeiro os recursos para o custo de vida e as despesas previstas. Divida o restante de acordo com o momento em que será usado e com as perdas que você pode suportar. 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Decida com base no calendário real de despesas, e não na idade.\u003c/p\u003e\n\u003cdiv class=\"overflow-x-auto\"\u003e\u003ctable\u003e\n\u003cthead\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003cth\u003eSituação atual\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003eO que definir primeiro\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003eDireção da gestão\u003c/th\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/thead\u003e\n\u003ctbody\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Situação atual\"\u003eUniversitário com orçamento apertado para o custo de vida\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"O que definir primeiro\"\u003eValor que sobra por mês e data de pagamento das mensalidades\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Direção da gestão\"\u003eAvaliar primeiro o controle de despesas e a formação de uma reserva de emergência\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Situação atual\"\u003ePessoa prestes a iniciar o serviço militar e com um valor acumulado\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"O que definir primeiro\"\u003eDespesas durante o serviço e dinheiro necessário após a dispensa\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Direção da gestão\"\u003eVerificar o vencimento e a facilidade de resgate de acordo com o momento da necessidade\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Situação atual\"\u003eTrabalhador que poupa todos os meses\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"O que definir primeiro\"\u003eValor que pode reservar continuamente do salário\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Direção da gestão\"\u003eConsiderar investimentos regulares apenas para recursos de longo prazo\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Situação atual\"\u003ePessoa que está juntando o depósito de garantia ou o valor para comprar um imóvel\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"O que definir primeiro\"\u003eCronograma de pagamento da entrada e do saldo\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Direção da gestão\"\u003ePriorizar a preservação do principal e o momento do resgate, em vez das oscilações de preço\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Situação atual\"\u003ePessoa que está preparando recursos para a aposentadoria\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"O que definir primeiro\"\u003eData prevista da aposentadoria e possibilidade de resgates intermediários\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Direção da gestão\"\u003eAvaliar contas previdenciárias e alocação de ativos de longo prazo\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/tbody\u003e\n\u003c/table\u003e\u003c/div\u003e\n\u003cp\u003eDefina o tamanho da reserva de emergência de acordo com as despesas essenciais e a estabilidade da renda. Ela deve permitir cobrir as despesas necessárias mesmo em caso de interrupção temporária da renda. A relação entre o prazo de investimento e a tolerância ao risco pode ser consultada nas \u003ca href=\"https://www.investor.gov/introduction-investing/getting-started/asset-allocation\"\u003eorientações sobre alocação de ativos do Investor.gov\u003c/a\u003e.\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#compara%C3%A7%C3%A3o-entre-dep%C3%B3sitos-etfs-de-taxas-de-juros-e-tdfs\" class=\"anchor\" id=\"comparação-entre-depósitos-etfs-de-taxas-de-juros-e-tdfs\"\u003e\u003c/a\u003eComparação entre depósitos, ETFs de taxas de juros e TDFs\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003eConsidere os depósitos para guardar dinheiro conforme as condições contratuais e os fundos de acordo com a finalidade do investimento. ETF é um fundo negociado em bolsa como uma ação. TDF é um fundo que ajusta a alocação dos ativos de acordo com uma data-alvo.\u003c/p\u003e\n\u003cdiv class=\"overflow-x-auto\"\u003e\u003ctable\u003e\n\u003cthead\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003cth\u003eOpção\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003ePrincipal finalidade a considerar\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003eCaracterísticas do principal e do retorno\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003eCondições a verificar\u003c/th\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/thead\u003e\n\u003ctbody\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Opção\"\u003eDepósito a prazo\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Principal finalidade a considerar\"\u003eGestão do vencimento de um valor já acumulado\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Características do principal e do retorno\"\u003eAplicação da taxa contratada, com proteção até o limite legal para produtos cobertos\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Condições a verificar\"\u003eVencimento, taxa em caso de resgate antecipado e existência de proteção\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Opção\"\u003ePlano de depósitos regulares\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Principal finalidade a considerar\"\u003ePoupança periódica da renda futura\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Características do principal e do retorno\"\u003eJuros calculados conforme o período de depósito de cada contribuição\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Condições a verificar\"\u003eForma de contribuição e condições para taxas preferenciais\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Opção\"\u003eDepósito de livre movimentação\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Principal finalidade a considerar\"\u003eManutenção do dinheiro para o custo de vida e da reserva de emergência\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Características do principal e do retorno\"\u003ePossibilidade de alteração da taxa, com necessidade de verificar a proteção de cada produto\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Condições a verificar\"\u003eFaixas de aplicação da taxa e condições para transferências\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Opção\"\u003eETF de taxas de juros\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Principal finalidade a considerar\"\u003eRecursos temporariamente disponíveis que buscam retorno de juros de curto prazo\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Características do principal e do retorno\"\u003eProduto de retorno variável, com possibilidade de perda do principal\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Condições a verificar\"\u003eÍndice acompanhado, custos, preço de negociação e data de liquidação\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Opção\"\u003eETF de ações\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Principal finalidade a considerar\"\u003eRecursos de crescimento a serem investidos por longo prazo\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Características do principal e do retorno\"\u003eGanhos e perdas decorrentes das oscilações dos preços das ações\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Condições a verificar\"\u003ePaís de investimento, setor e ativos da carteira\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Opção\"\u003eTDF\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Principal finalidade a considerar\"\u003eRecursos de longo prazo com uma data-alvo, como a aposentadoria\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Características do principal e do retorno\"\u003eAjuste automático da alocação dos ativos, com possibilidade de perda do principal\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Condições a verificar\"\u003eAno-alvo, percentual de ações e custo total\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/tbody\u003e\n\u003c/table\u003e\u003c/div\u003e\n\u003cp\u003eDepósitos a prazo e planos de depósitos regulares não devem ser comparados apenas pelas taxas anunciadas. Em um plano de depósitos regulares, cada contribuição permanece depositada por um período diferente. Mesmo com a mesma taxa, os juros diferem dos de um depósito em que todo o valor é aplicado desde o início.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003eO limite de cobertura dos depósitos protegidos foi elevado em 1º de setembro de 2025. Na mesma instituição financeira, são somados o principal e os juros estipulados de cada depositante. O limite para depósitos comuns é de 100 milhões de wones.\u003c/p\u003e\n\u003cblockquote\u003e\n\u003cp\u003eEm uma instituição financeira, todos os valores principais de depósitos e planos de depósitos regulares, somados aos juros estipulados, são protegidos até 100 milhões de wones.\u003c/p\u003e\n\u003c/blockquote\u003e\n\u003cp\u003eEsse texto é da Comissão de Serviços Financeiros da Coreia, em “Esclarecemos todas as suas dúvidas. Proteção de depósitos de até 100 milhões de wones a partir de 1º de setembro”. Produtos de retorno variável, como fundos, não estão incluídos nessa proteção. Consulte o alcance da cobertura nas \u003ca href=\"https://www.fsc.go.kr/no040101?cnId=2817\u0026amp;curPage=81\u0026amp;pastPage=81\u0026amp;srchKey=\u0026amp;srchText=\"\u003eorientações de 23 de julho de 2025 da Comissão de Serviços Financeiros da Coreia\u003c/a\u003e.\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#condi%C3%A7%C3%B5es-a-verificar-ao-escolher-um-etf-de-taxas-de-juros\" class=\"anchor\" id=\"condições-a-verificar-ao-escolher-um-etf-de-taxas-de-juros\"\u003e\u003c/a\u003eCondições a verificar ao escolher um ETF de taxas de juros\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003eETFs de taxas de juros também não garantem o principal como os depósitos. Eles são administrados com base em indicadores de juros de curto prazo, como a taxa de CD ou a KOFR. Quando as taxas mudam, a velocidade de acumulação dos rendimentos futuros também pode mudar.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003eCD significa certificado de depósito negociável. KOFR é uma taxa de referência calculada com base nas transações de recursos de curto prazo na Coreia. Mesmo que o nome inclua “taxa de referência livre de risco”, isso não significa que o próprio ETF seja livre de risco.\u003c/p\u003e\n\u003cul\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003eÍndice acompanhado:\u003c/strong\u003e verifique qual taxa de juros serve de referência para a gestão.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003eCustos reais:\u003c/strong\u003e além da taxa de administração, verifique também as tarifas de negociação.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003ePreço de negociação:\u003c/strong\u003e verifique a diferença entre os preços de compra e venda e a diferença em relação ao valor patrimonial líquido.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003eEstrutura sintética:\u003c/strong\u003e verifique o risco de inadimplência da contraparte dos derivativos.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003eMomento da conversão em dinheiro:\u003c/strong\u003e verifique também em que dia o dinheiro da venda poderá ser retirado.\u003c/li\u003e\n\u003c/ul\u003e\n\u003cp\u003eProdutos sintéticos usam contratos de derivativos para reproduzir o retorno de um índice. Os riscos decorrentes dessa estrutura são descritos no prospecto de cada investimento. Por exemplo, o \u003ca href=\"https://www.hanaroetf.com/_upload/public/fund-new/FB58E7CC6231433E/G410MK10WESAUINX7.pdf\"\u003eprospecto do HANARO KOFR금리액티브\u003c/a\u003e especifica o risco de derivativos de balcão.\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#crit%C3%A9rios-para-usar-tdf-em-contas-de-poupan%C3%A7a-previdenci%C3%A1ria-e-irp\" class=\"anchor\" id=\"critérios-para-usar-tdf-em-contas-de-poupança-previdenciária-e-irp\"\u003e\u003c/a\u003eCritérios para usar TDF em contas de poupança previdenciária e IRP\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003eO TDF pode ser considerado por investidores de longo prazo que desejam reduzir o trabalho de administrar a alocação de ativos. Em geral, ele reduz o percentual de ações conforme a data-alvo se aproxima. Mesmo com o mesmo ano-alvo, o nível de risco varia de um produto para outro.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003eA conta de poupança previdenciária e o IRP são contas que recebem os recursos. O TDF é um produto de investimento que pode ser escolhido dentro delas. Depositar dinheiro na conta não significa que a compra do TDF seja concluída automaticamente.\u003c/p\u003e\n\u003cdiv class=\"overflow-x-auto\"\u003e\u003ctable\u003e\n\u003cthead\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003cth\u003eItem de verificação\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003eO que verificar\u003c/th\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/thead\u003e\n\u003ctbody\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Item de verificação\"\u003eAno-alvo\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"O que verificar\"\u003eSe corresponde à aposentadoria real ou ao momento de uso dos recursos\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Item de verificação\"\u003eAlocação atual dos ativos\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"O que verificar\"\u003eSe o percentual atual de ações é suportável\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Item de verificação\"\u003eTrajetória de ajuste da alocação\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"O que verificar\"\u003eComo o risco muda antes e depois da data-alvo\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Item de verificação\"\u003eCustos\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"O que verificar\"\u003eComo são considerados os custos do TDF e dos fundos incluídos\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Item de verificação\"\u003eInvestimentos existentes\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"O que verificar\"\u003eSe há sobreposição de ações e de exposição a países com outras contas\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Item de verificação\"\u003eCondições da conta\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"O que verificar\"\u003eQuais produtos podem ser comprados e quais são as condições para resgates antecipados\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/tbody\u003e\n\u003c/table\u003e\u003c/div\u003e\n\u003cp\u003eO TDF não garante o principal nem o custo de vida na data-alvo. O ajuste automático não consegue refletir todas as circunstâncias pessoais de despesas. As diferenças entre os produtos também são explicadas nas \u003ca href=\"https://www.investor.gov/introduction-investing/general-resources/news-alerts/alerts-bulletins/investor-bulletins/target-date-funds-investor-bulletin\"\u003eorientações de 2025 do Investor.gov sobre TDFs\u003c/a\u003e.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003eAntes de colocar dinheiro em uma conta previdenciária, avalie a possibilidade de precisar retirá-lo antecipadamente. Alguns resgates antecipados do IRP são limitados aos motivos previstos em lei. Confirme com a instituição financeira responsável pela conta os impostos decorrentes do resgate e do encerramento.\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#exemplo-de-aloca%C3%A7%C3%A3o-de-ativos-e-exposi%C3%A7%C3%A3o-real-ao-risco\" class=\"anchor\" id=\"exemplo-de-alocação-de-ativos-e-exposição-real-ao-risco\"\u003e\u003c/a\u003eExemplo de alocação de ativos e exposição real ao risco\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003eOs percentuais abaixo são exemplos para avaliar a estrutura. Não são percentuais recomendados para todos os iniciantes. A interpretação deve considerar especialmente que ações de dividendos também são ações.\u003c/p\u003e\n\u003cdiv class=\"overflow-x-auto\"\u003e\u003ctable\u003e\n\u003cthead\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003cth\u003eAtivo\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003ePercentual de exemplo\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003eFunção esperada\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003eRisco a verificar\u003c/th\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/thead\u003e\n\u003ctbody\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Ativo\"\u003eAções sul-coreanas\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Percentual de exemplo\"\u003e30%\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Função esperada\"\u003eParticipação no crescimento das empresas\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Risco a verificar\"\u003eConcentração no mercado e em setores da Coreia\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Ativo\"\u003eAções estrangeiras\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Percentual de exemplo\"\u003e25%\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Função esperada\"\u003eParticipação no crescimento de empresas estrangeiras\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Risco a verificar\"\u003eOscilações dos preços das ações e do câmbio\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Ativo\"\u003eTítulos\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Percentual de exemplo\"\u003e20%\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Função esperada\"\u003eRendimentos de juros e redução da volatilidade\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Risco a verificar\"\u003eVariações das taxas de juros e risco de crédito do emissor\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Ativo\"\u003eOuro\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Percentual de exemplo\"\u003e5%\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Função esperada\"\u003eDiversificação em relação a outros ativos\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Risco a verificar\"\u003eOscilações de preço, sem juros ou dividendos próprios\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Ativo\"\u003eDólar\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Percentual de exemplo\"\u003e5%\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Função esperada\"\u003eDiversificação cambial\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Risco a verificar\"\u003ePossibilidade de perda cambial em wones\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Ativo\"\u003eAções de dividendos\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Percentual de exemplo\"\u003e10%\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Função esperada\"\u003eFluxo de caixa de dividendos\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Risco a verificar\"\u003eQueda do preço das ações e redução dos dividendos\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Ativo\"\u003eREITs\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Percentual de exemplo\"\u003e5%\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Função esperada\"\u003eFluxo de caixa relacionado a imóveis\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Risco a verificar\"\u003eVacância, custo do endividamento e oscilações de preço\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Ativo\"\u003eTotal\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Percentual de exemplo\"\u003e100%\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Função esperada\"\u003eDivisão de funções entre os ativos\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Risco a verificar\"\u003eNecessidade de avaliar separadamente o risco total\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/tbody\u003e\n\u003c/table\u003e\u003c/div\u003e\n\u003cp\u003eA soma dos 30% em ações sul-coreanas e dos 25% em ações estrangeiras é 55%. Ao acrescentar 10% em ações de dividendos, o percentual de ações chega a 65%. Os 5% em REITs também podem cair junto com o mercado acionário.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003eA soma dos percentuais de títulos, ouro e dólar é 30%. Esse percentual não representa uma proteção contra perdas. Quando as taxas de juros sobem, os preços dos títulos de taxa fixa podem cair. A relação entre as taxas de juros e os preços dos títulos pode ser consultada nas \u003ca href=\"https://www.investor.gov/introduction-investing/general-resources/news-alerts/alerts-bulletins/investor-bulletins/what-are\"\u003eorientações sobre títulos do Investor.gov\u003c/a\u003e.\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#compara%C3%A7%C3%A3o-entre-carteiras-simples-e-erros-comuns\" class=\"anchor\" id=\"comparação-entre-carteiras-simples-e-erros-comuns\"\u003e\u003c/a\u003eComparação entre carteiras simples e erros comuns\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003eTer muitos produtos não aumenta automaticamente o nível de diversificação. Verifique tanto os tipos de ativos quanto os ativos reais de cada carteira. Vários ETFs podem incluir as mesmas empresas.\u003c/p\u003e\n\u003cdiv class=\"overflow-x-auto\"\u003e\u003ctable\u003e\n\u003cthead\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003cth\u003eForma de composição\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003eForma de gestão\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003eAspecto fácil de ignorar\u003c/th\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/thead\u003e\n\u003ctbody\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Forma de composição\"\u003eProdutos que acompanham S\u0026amp;P 500, Nasdaq-100 e Dow Jones U.S. Dividend 100\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Forma de gestão\"\u003eCompras divididas entre índices de ações dos Estados Unidos\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Aspecto fácil de ignorar\"\u003eTodos são concentrados em ações dos Estados Unidos e podem ter ativos sobrepostos\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Forma de composição\"\u003e60% em ações e 40% em títulos\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Forma de gestão\"\u003eAjuste direto conforme os percentuais definidos\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Aspecto fácil de ignorar\"\u003ePossibilidade de ações e títulos caírem ao mesmo tempo\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Forma de composição\"\u003eConcentração em TDF\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Forma de gestão\"\u003eA gestora ajusta a alocação dos ativos\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Aspecto fácil de ignorar\"\u003eA alocação total, incluindo outras contas, deve ser verificada diretamente\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Forma de composição\"\u003eAlocação direta entre vários ativos\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Forma de gestão\"\u003eGestão do percentual desejado para cada ativo\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Aspecto fácil de ignorar\"\u003eAumento da quantidade de produtos e do trabalho de gestão\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/tbody\u003e\n\u003c/table\u003e\u003c/div\u003e\n\u003cp\u003eO adiamento de decisões por procurar o ativo perfeito pode ser reduzido com um plano de execução. Primeiro, entenda a estrutura de perdas do produto. Depois, basta começar investindo um valor que você possa suportar.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003eOs erros comuns são os seguintes.\u003c/p\u003e\n\u003cul\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003eConsiderar o ouro um ativo com garantia do principal:\u003c/strong\u003e o ouro também pode ser vendido por um preço inferior ao de compra.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003eClassificar ações de dividendos como ativos seguros:\u003c/strong\u003e mesmo recebendo dividendos, a perda no preço das ações pode ser maior.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003eAcreditar que compras regulares eliminam as perdas:\u003c/strong\u003e mesmo dividindo as compras, o risco do investimento permanece.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003eInterpretar a taxa de distribuição como retorno total:\u003c/strong\u003e é preciso considerar tanto as distribuições quanto as variações de preço dos ativos mantidos.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003eComprar primeiro um imóvel quando o valor acumulado aumenta:\u003c/strong\u003e avalie antes a concentração dos recursos e o tempo necessário para vender.\u003c/li\u003e\n\u003c/ul\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#exemplo-de-c%C3%A1lculo-para-receber-3-milh%C3%B5es-de-wones-por-m%C3%AAs-com-700-milh%C3%B5es-de-wones\" class=\"anchor\" id=\"exemplo-de-cálculo-para-receber-3-milhões-de-wones-por-mês-com-700-milhões-de-wones\"\u003e\u003c/a\u003eExemplo de cálculo para receber 3 milhões de wones por mês com 700 milhões de wones\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003eMesmo obtendo 6% ao ano sobre 700 milhões de wones, não há garantia de receber 3 milhões de wones líquidos por mês. O cálculo abaixo pressupõe uma taxa anual de dividendos em dinheiro de 6%. É um exemplo que aplica apenas uma alíquota de retenção na fonte de 15.4% aos dividendos sujeitos à tributação comum na Coreia.\u003c/p\u003e\n\u003cdiv class=\"overflow-x-auto\"\u003e\u003ctable\u003e\n\u003cthead\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003cth\u003eItem do cálculo\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003eFórmula\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003eResultado\u003c/th\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/thead\u003e\n\u003ctbody\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Item do cálculo\"\u003eDividendos anuais brutos\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Fórmula\"\u003e700,000,000 wones × 6%\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Resultado\"\u003e42,000,000 wones\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Item do cálculo\"\u003eMédia mensal bruta dos dividendos\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Fórmula\"\u003e42,000,000 wones ÷ 12 meses\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Resultado\"\u003e3,500,000 wones\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Item do cálculo\"\u003eRetenção anual na fonte\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Fórmula\"\u003e42,000,000 wones × 15.4%\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Resultado\"\u003e6,468,000 wones\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Item do cálculo\"\u003eValor anual após retenção na fonte\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Fórmula\"\u003e42,000,000 wones - 6,468,000 wones\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Resultado\"\u003e35,532,000 wones\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Item do cálculo\"\u003eMédia mensal após retenção na fonte\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Fórmula\"\u003e35,532,000 wones ÷ 12 meses\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Resultado\"\u003e2,961,000 wones\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/tbody\u003e\n\u003c/table\u003e\u003c/div\u003e\n\u003cp\u003eOs 15.4% correspondem à soma de 14% de imposto de renda e 1.4% de imposto de renda local. A estrutura de retenção na fonte normalmente aplicada aos lucros tributáveis de fundos também pode ser consultada no \u003ca href=\"https://midasasset.com/wp-content/uploads/2021/10/tujaseolmyeongseo-maidaseu-maidaseu-KoreaStockaektibeu-jeungkwon-sangjangjisutujasintakjusik_202404.pdf\"\u003eprospecto da Midas Asset Management\u003c/a\u003e. Esta tabela não considera o ajuste fiscal final nem custos adicionais.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003eEm geral, a renda financeira anual também deve ser avaliada quanto à incidência da tributação global. O valor de referência para a renda financeira sujeita à tributação global é de 20 milhões de wones por ano. Rendimentos isentos e sujeitos à tributação separada devem ser avaliados separadamente.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003eA partir dos pagamentos realizados em 2026, há um regime especial para dividendos de empresas com altos dividendos que atendam aos requisitos. A tributação separada exige a confirmação da elegibilidade e uma solicitação. Nem todos os dividendos podem receber a mesma tributação apenas por serem dividendos. Consulte as condições detalhadas nas \u003ca href=\"https://www.nts.go.kr/nts/na/ntt/selectNttInfo.do?mi=2163\u0026amp;nttSn=1349597\"\u003eorientações de 9 de março de 2026 do Serviço Nacional de Impostos da Coreia\u003c/a\u003e.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003eOs 6% ao ano são uma premissa deste cálculo, e não uma taxa de retorno garantida. A média mensal também é diferente do valor efetivamente pago a cada mês. O preço de mercado do principal também pode oscilar.\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#calend%C3%A1rio-de-retiradas-para-o-custo-de-vida-e-fluxo-de-caixa-dos-investimentos\" class=\"anchor\" id=\"calendário-de-retiradas-para-o-custo-de-vida-e-fluxo-de-caixa-dos-investimentos\"\u003e\u003c/a\u003eCalendário de retiradas para o custo de vida e fluxo de caixa dos investimentos\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003ePara cobrir o custo de vida com os rendimentos dos investimentos, é preciso conciliar as datas de pagamento e de retirada. É difícil avaliar as despesas mensais considerando apenas o total anual dos dividendos. Também é necessário separar o dinheiro que será usado antes do recebimento dos dividendos.\u003c/p\u003e\n\u003cdiv class=\"overflow-x-auto\"\u003e\u003ctable\u003e\n\u003cthead\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003cth\u003eData a verificar\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003eMotivo da verificação\u003c/th\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/thead\u003e\n\u003ctbody\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Data a verificar\"\u003eData de pagamento do aluguel, da fatura do cartão e do seguro\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Motivo da verificação\"\u003eIdentificar quando o dinheiro será realmente necessário\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Data a verificar\"\u003eData de pagamento de dividendos e distribuições\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Motivo da verificação\"\u003eVerificar se o dinheiro entra antes da data das despesas\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Data a verificar\"\u003eData de liquidação da venda de ETFs\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Motivo da verificação\"\u003eVerificar o intervalo entre a venda e a retirada\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Data a verificar\"\u003eData de pagamento dos impostos\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Motivo da verificação\"\u003eReservar o dinheiro para pagamento separado do custo de vida\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Data a verificar\"\u003eData de vencimento dos depósitos\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Motivo da verificação\"\u003eVerificar se o vencimento coincide com o momento da necessidade\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/tbody\u003e\n\u003c/table\u003e\u003c/div\u003e\n\u003cp\u003eETFs listados na Coreia geralmente são liquidados 2 dias úteis após a data de negociação. Não se deve presumir que o dinheiro possa ser retirado imediatamente após a venda. Consulte a estrutura de liquidação no \u003ca href=\"https://regulation.krx.co.kr/contents/RGL/03/03060102/RGL03060102.jsp\"\u003esistema de liquidação de ETFs da Bolsa da Coreia\u003c/a\u003e.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003eDefina a meta de independência financeira com base no custo de vida real. Registre separadamente as rendas já previstas, como a previdência pública. Avalie se as despesas restantes podem ser cobertas pelos ativos de investimento. Quando os preços sobem, também aumenta o dinheiro necessário para manter o mesmo padrão de vida.\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#como-fazer-o-rebalanceamento-ap%C3%B3s-a-compra\" class=\"anchor\" id=\"como-fazer-o-rebalanceamento-após-a-compra\"\u003e\u003c/a\u003eComo fazer o rebalanceamento após a compra\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003eRebalanceamento é o processo de ajustar a alocação modificada dos ativos aos percentuais desejados. Quando os preços sobem ou caem, os percentuais definidos inicialmente também mudam. Novos recursos de investimento podem ser usados para completar a alocação dos ativos que estiverem abaixo do percentual desejado.\u003c/p\u003e\n\u003col\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003eReúna os valores atuais dos ativos.\u003c/strong\u003e Verifique em conjunto os ativos mantidos em várias contas.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003eCalcule os percentuais reais.\u003c/strong\u003e Divida o valor de cada tipo de ativo pelo valor total investido.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003eCompare com os percentuais desejados.\u003c/strong\u003e Avalie também se o momento de uso dos recursos mudou.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003eVerifique os custos do ajuste.\u003c/strong\u003e Calcule as tarifas de negociação e os impostos.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003eAjuste o necessário.\u003c/strong\u003e Verifique também se o ajuste pode ser feito com contribuições adicionais.\u003c/li\u003e\n\u003c/ol\u003e\n","tags":["diversificação","alocação de ativos","Finanças cotidianas","Investimento de longo prazo","Rebalanceamento","Psicologia do investidor"],"faqs":[{"question":"Devo começar somente depois de terminar de estudar sobre investimentos?","answer":"Não é necessário aprender tudo. No entanto, primeiro entenda a possibilidade de perda do capital, os custos e as condições de conversão em dinheiro. Você pode começar com um valor que não prejudique seu sustento."},{"question":"Manter uma grande quantia em um depósito bancário também é gestão patrimonial?","answer":"O depósito bancário também é um instrumento de gestão patrimonial adequado ao momento de uso do dinheiro e ao objetivo de preservar o capital. Se for dinheiro que será usado em breve, verifique primeiro o vencimento e as condições de resgate antecipado."},{"question":"Um ETF de taxa de juros garante rendimento diário?","answer":"Não há garantia. Embora seja administrado com base em indicadores de juros, o preço de negociação e os custos afetam o rendimento real. Ele também não é coberto pela proteção a depositantes."},{"question":"Se eu vender um ETF de taxa de juros, posso usar o dinheiro imediatamente para as despesas do dia a dia?","answer":"Os ETFs listados no mercado sul-coreano geralmente são liquidados dois dias úteis após a data da negociação. Não presuma que poderá sacar o dinheiro imediatamente após a venda. É necessário verificar a data em que o saque estará disponível na conta da corretora."},{"question":"Posso escolher um TDF considerando apenas o ano-alvo no nome?","answer":"Além do ano-alvo, é necessário verificar a atual alocação em ações e a trajetória de ajuste dessa alocação. Mesmo com o mesmo ano-alvo, os riscos e custos variam de acordo com o produto."},{"question":"Se eu colocar dinheiro em uma poupança previdenciária ou em um IRP, ele será investido automaticamente?","answer":"O simples depósito não significa que a compra do produto desejado foi concluída. Verifique as instruções de investimento da conta e os produtos efetivamente mantidos. Também é preciso examinar configurações adicionais, como o sistema de gestão predefinida."},{"question":"Se eu simplesmente comprar ouro, posso evitar a perda do capital?","answer":"O preço do ouro também pode cair. O ouro em si não gera juros nem dividendos. Avalie se ele é adequado ao objetivo de diversificação do patrimônio total."},{"question":"Comprar vários ETFs de ações dos Estados Unidos proporciona diversificação suficiente?","answer":"Não é possível avaliar isso apenas pela quantidade de ETFs. Vários produtos podem estar concentrados no mesmo país e nas mesmas empresas. Verifique os ativos que os compõem e a alocação de cada classe no patrimônio total."},{"question":"Uma carteira com 60% em ações e 40% em títulos pode evitar perdas?","answer":"Essa proporção não garante a prevenção de perdas. Dependendo das condições do mercado, ações e títulos podem cair ao mesmo tempo. Defina a alocação de acordo com o momento em que o dinheiro será usado."},{"question":"Se eu investir 700 milhões de wones a 6% ao ano, terei 3 milhões de wones por mês após os impostos?","answer":"Supondo um rendimento anual de 6% em dividendos pagos em dinheiro, os dividendos anuais antes dos impostos serão de 42 milhões de wones. Considerando apenas a alíquota de retenção na fonte de 15,4%, a média mensal será de 2.961.000 wones. O resultado varia de acordo com os impostos finais e o valor efetivo dos dividendos."},{"question":"Se o rendimento de dividendos for alto, o retorno total também será alto?","answer":"Não é possível avaliar o retorno total apenas pelo rendimento de dividendos. A queda no preço do ativo pode ser maior do que os dividendos recebidos. Considere os dividendos, a variação de preço e também os custos."},{"question":"À medida que o dinheiro acumulado aumenta, devo transferi-lo para imóveis?","answer":"Não é necessário escolher imóveis apenas porque o valor aumentou. Primeiro, diferencie a finalidade de moradia da finalidade de locação. É preciso avaliar o peso do financiamento, a concentração dos recursos e o tempo necessário para vender."}],"sources":[{"url":"https://www.investor.gov/introduction-investing/getting-started/asset-allocation","title":"Investor.gov, Alocação de ativos e diversificação","type":"source"},{"url":"https://www.fsc.go.kr/no040101?cnId=2817\u0026curPage=81\u0026pastPage=81\u0026srchKey=\u0026srchText=","title":"Comissão de Serviços Financeiros, Respondemos a todas as suas dúvidas. Proteção de depósitos de até 100 milhões de wones a partir de 1º de setembro, 23 de julho de 2025","type":"source"},{"url":"https://www.hanaroetf.com/_upload/public/fund-new/FB58E7CC6231433E/G410MK10WESAUINX7.pdf","title":"Prospecto do Fundo de Investimento em Índice Negociado em Bolsa de Ativos Especiais NH-Amundi HANARO KOFR Taxa Ativa","type":"source"},{"url":"https://www.investor.gov/introduction-investing/general-resources/news-alerts/alerts-bulletins/investor-bulletins/target-date-funds-investor-bulletin","title":"Investor.gov, Boletim ao investidor sobre fundos com data-alvo, 25 de março de 2025","type":"source"},{"url":"https://investpension.miraeasset.com/file/pdfView.do?fileNm=1685425822834.pdf","title":"Centro de Investimentos e Previdência Mirae Asset, 23 maneiras de usar corretamente o IRP","type":"source"},{"url":"https://www.investor.gov/introduction-investing/general-resources/news-alerts/alerts-bulletins/investor-bulletins/what-are","title":"Investor.gov, O que são títulos corporativos?","type":"source"},{"url":"https://www.gold.org/goldhub/research/relevance-of-gold-as-a-strategic-asset-2025/risks-and-challenges","title":"World Gold Council, Riscos e desafios potenciais","type":"source"},{"url":"https://midasasset.com/wp-content/uploads/2021/10/tujaseolmyeongseo-maidaseu-maidaseu-KoreaStockaektibeu-jeungkwon-sangjangjisutujasintakjusik_202404.pdf","title":"Midas Asset Management, Prospecto do ETF Midas KoreaStock Ativo, abril de 2024","type":"source"},{"url":"https://www.nts.go.kr/nts/na/ntt/selectNttInfo.do?mi=2163\u0026nttSn=1349597","title":"Serviço Nacional de Impostos, Redução da carga tributária por meio da tributação separada dos dividendos de empresas com altos dividendos, 9 de março de 2026","type":"source"},{"url":"https://regulation.krx.co.kr/contents/RGL/03/03060102/RGL03060102.jsp","title":"Bolsa da Coreia, Sistema de liquidação de 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activos.","description":null},"id":{"alt":"Perempuan meninjau laporan keuangan dengan diagram lingkaran dan batang di meja kantor","caption":"Seorang perempuan memeriksa data investasi untuk mempertimbangkan alokasi aset.","description":null},"pt":{"alt":"Mulher analisando relatórios financeiros com gráficos de pizza e barras em um escritório","caption":"Uma mulher examina dados de investimentos para planejar a alocação de seus ativos.","description":null},"zh-hant":{"alt":"女子在辦公桌前查看含圓餅圖與長條圖的財務報告","caption":"一名女子檢視多份投資資料，思考如何配置資產。","description":null},"de":{"alt":"Frau prüft im Büro Finanzberichte mit Kreis- und Balkendiagrammen","caption":"Eine Frau wertet Anlagedaten aus, um die Aufteilung ihres Vermögens zu 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