{"content_id":"bfccor7s5l","slug":"how-to-invest-savings-for-beginners","locale":"zh-hant","schema_type":"HowTo","category":"how_to","category_name":"操作教學","title":"新手資產配置與累積資金運用方法","summary":"先按預計使用時間將累積資金分開，再決定投資金額。說明存款、利率型 ETF 與 TDF 的差異和資產配置範例，並檢視以7億韓元取得每月稅後300萬韓元的試算。","sponsorship_disclosure":null,"affiliate_disclosure":null,"commerce_disclosure":null,"author":{"name":"injoys","url":"https://injoys.com/ko/about"},"key_points":["另外預留生活費和計畫支出，並確認貸款償還負擔。","根據使用時間和可承受的損失決定投資金額。","比較存款、利率型 ETF 與 TDF 的風險和提領條件。","設定股票、債券等各類資產的目標比重後，先從可承受的金額開始投資。","確認稅後收益和實際資產比重，並視需要重新平衡。"],"content_markdown":"運用累積的資金時，應先另外保留生活費與預定支出。其餘資金則依使用時間與可承受的損失分配。利率型 ETF 與 TDF 也可能造成本金損失，因此應先確定資金用途，而不是先看商品名稱。\n\n配置比例與年利率 6% 是計算用的假設，稅務部分也一併參考了國稅廳 2026年 3月 9日的說明。\n\n## 運用累積資金的順序\n\n選擇商品前，應先確定可用於投資的金額。資產配置是將資金分散至股票、債券等不同資產。投資期間與承受損失的能力是配置的依據。\n\n1. **區分生活所需資金。** 先保留生活費與緊急支出所需的資金。\n2. **記下使用時間。** 區分學費、保證金、購屋費用等預定支出。\n3. **比較商品與帳戶。** 確認本金損失的可能性與提領資金的條件。\n4. **確定目標比重後投資。** 從不影響生活的金額開始。\n5. **檢查計畫與實際比重。** 若資金用途改變，也要調整投資計畫。\n\n如果有貸款，應先確認適用利率。比較還款後可減少的利息與投資預期的稅後報酬。若有提前還款手續費，應將其計入還款成本。\n\n## 依使用目的整理各項條件\n\n即使是相同的一筆資金，適合的運用方式也會因使用時間而異。投資期間較短，就很難有足夠時間彌補損失。應依實際支出時程判斷，而不是依年齡判斷。\n\n| 目前情況 | 應先確定的內容 | 運用方向 |\n| --- | --- | --- |\n| 大學生且生活費吃緊 | 每月結餘與學費繳納時間 | 先檢討支出管理與緊急備用金的準備 |\n| 即將入伍且有一筆資金 | 服役期間的支出與退伍後所需資金 | 確認符合使用時間的到期日與提領便利性 |\n| 上班族每月儲蓄 | 每月薪資中可持續保留的金額 | 僅就長期資金考慮定期投資 |\n| 累積保證金或購屋費用 | 訂金與尾款的支付時程 | 優先考量本金保全與提領時間，而非價格波動 |\n| 準備退休資金 | 預計退休時間與中途提領的可能性 | 考慮退休金帳戶與長期資產配置 |\n\n緊急備用金的規模應依必要支出與收入穩定性決定。即使收入暫時中斷，也應能負擔必要支出。投資期間與風險承受程度之間的關係，可參閱 [Investor.gov的資產配置說明](https://www.investor.gov/introduction-investing/getting-started/asset-allocation)。\n\n## 存款、利率型 ETF、TDF 比較\n\n存款適合依契約條件保管資金，基金則應依投資目的考量。ETF 是可在交易所像股票一樣買賣的基金。TDF 是依目標時間調整資產比重的基金。\n\n| 選項 | 主要考量目的 | 本金與收益的性質 | 應確認的條件 |\n| --- | --- | --- | --- |\n| 定期存款 | 管理已累積資金的到期日 | 適用約定利率，受保障商品在法定限額內受到保障 | 到期日、提前解約利率、是否受保障 |\n| 定期儲蓄 | 定期儲蓄未來產生的收入 | 依各筆繳款的存放期間計算利息 | 繳款方式、優惠利率條件 |\n| 活期存款 | 保管生活費與緊急備用金 | 利率可能變動，須確認各商品是否受保障 | 利率適用級距、轉帳條件 |\n| 利率型 ETF | 追求短期利率收益的待投資資金 | 實績收益型商品，可能造成本金損失 | 追蹤指標、費用、交易價格、交割日 |\n| 股票型 ETF | 長期運用的成長資金 | 隨股價波動產生損益 | 投資國家、產業、成分股 |\n| TDF | 退休等具有目標時間的長期資金 | 自動調整資產比重，可能造成本金損失 | 目標年份、股票比重、總費用 |\n\n存款與定期儲蓄不能只按標示利率比較。定期儲蓄的每筆繳款存放期間不同。即使利率相同，也會與一開始就存入整筆資金的存款產生不同利息。\n\n受保障存款的保障限額自 2025年 9月 1日起提高。在同一家金融機構，會合計每位存款人的本金與約定利息。一般存款的限額為 1億韓元。\n\n\u003e 在一家金融機構持有的所有存款與定期儲蓄，其本金與約定利息合計最高保障 1億韓元。\n\n這是金融委員會「所有疑問一次說明。自 9月 1日起存款保障最高 1億韓元」中的文字。基金等實績收益型商品不在此保障範圍內。保障範圍請參閱[金融委員會 2025年 7月 23日的說明](https://www.fsc.go.kr/no040101?cnId=2817\u0026curPage=81\u0026pastPage=81\u0026srchKey=\u0026srchText=)。\n\n## 選擇利率型 ETF 時應確認的條件\n\n利率型 ETF 也不像存款一樣保障本金。其運作與 CD 利率或 KOFR 等短期利率指標連動。利率改變時，未來累積收益的速度也可能改變。\n\nCD 是可轉讓定期存單。KOFR 是根據韓國短期資金交易計算的指標利率。即使名稱中含有無風險指標利率，也不代表 ETF 本身沒有風險。\n\n- **追蹤指標：** 確認是以哪一種利率為運作基準。\n- **實際費用：** 除管理費外，也要確認交易手續費。\n- **交易價格：** 確認買賣價差及其與資產淨值的差異。\n- **合成結構：** 確認衍生性商品交易對手不履行義務的風險。\n- **變現時間：** 也要確認賣出款項可提領的日期。\n\n合成型商品運用衍生性商品契約來實現指標收益。相關風險會記載於各商品的投資說明書。例如，[HANARO KOFR금리액티브 投資說明書](https://www.hanaroetf.com/_upload/public/fund-new/FB58E7CC6231433E/G410MK10WESAUINX7.pdf)明確記載了場外衍生性商品風險。\n\n## 在退休金儲蓄與 IRP 中運用 TDF 的標準\n\n希望減少資產配置管理工作的長期投資人，可以考慮 TDF。一般會隨目標時間接近而降低股票比重。即使目標年份相同，各商品的風險程度也不同。\n\n退休金儲蓄與 IRP 是存放資金的帳戶。TDF 是可在其中選擇的投資商品。將資金存入帳戶，並不代表會自動完成 TDF 的買進。\n\n| 確認項目 | 應確認的內容 |\n| --- | --- |\n| 目標年份 | 是否符合實際退休或使用資金的時間 |\n| 目前資產比重 | 是否為目前可承受的股票比重 |\n| 比重調整路徑 | 風險在目標時間前後如何變化 |\n| 費用 | 如何反映 TDF 與納入基金的費用 |\n| 現有投資 | 是否與其他帳戶的股票及國家比重重疊 |\n| 帳戶條件 | 可買進的商品與中途提領條件為何 |\n\nTDF 不保障目標時間的本金或生活費。自動調整也無法反映個人的支出情況。各商品的差異在 [Investor.gov的 2025年 TDF 說明](https://www.investor.gov/introduction-investing/general-resources/news-alerts/alerts-bulletins/investor-bulletins/target-date-funds-investor-bulletin)中也有說明。\n\n存入退休金帳戶的資金，應先評估中途提領的可能性。IRP 的部分中途提領會依法律規定的事由受到限制。提領與解約產生的稅金，請向開戶金融機構確認。\n\n## 資產配置範例與實際風險比重\n\n以下比例是用來檢視配置結構的範例。這並非適合所有初學者的建議比例。解讀時尤其應考量高股息股票也屬於股票。\n\n| 資產 | 範例比重 | 預期作用 | 應確認的風險 |\n| --- | --- | --- | --- |\n| 韓國股票 | 30% | 參與企業成長 | 過度集中於韓國市場與產業 |\n| 海外股票 | 25% | 參與海外企業成長 | 股價與匯率波動 |\n| 債券 | 20% | 利息收益與降低波動 | 利率變化與發行人的信用風險 |\n| 黃金 | 5% | 與其他資產分散配置 | 價格波動，本身沒有利息或股息 |\n| 美元 | 5% | 分散貨幣風險 | 以韓元計價時可能產生匯兌損失 |\n| 高股息股票 | 10% | 股息現金流 | 股價下跌與股息減少 |\n| REITs | 5% | 房地產相關現金流 | 空置、借款成本、價格波動 |\n| 合計 | 100% | 分配各資產的作用 | 仍須另行檢查整體風險 |\n\n韓國股票 30%與海外股票 25%合計為 55%。再加上高股息股票 10%，股票比重為 65%。REITs 5%的價格也可能隨股票市場一起下跌。\n\n債券、黃金與美元的合計比重為 30%。這個比例並不代表可以防止損失的比例。利率上升時，固定利率債券的價格可能下跌。利率與債券價格的關係可參閱 [Investor.gov的債券說明](https://www.investor.gov/introduction-investing/general-resources/news-alerts/alerts-bulletins/investor-bulletins/what-are)。\n\n## 簡單的投資組合比較與常見錯誤\n\n商品數量多，不代表分散程度會自動提高。應同時確認資產種類與實際成分股。多檔 ETF 也可能持有相同企業。\n\n| 配置方式 | 管理方式 | 容易忽略之處 |\n| --- | --- | --- |\n| 追蹤 S\u0026P 500、Nasdaq-100、Dow Jones U.S. Dividend 100 的商品 | 依不同美國股票指數分開買進 | 都以美國股票為主，成分股可能重疊 |\n| 股票 60%、債券 40% | 依既定比例自行調整 | 股票與債券可能同時下跌 |\n| 以 TDF 為主 | 由資產管理公司調整資產比重 | 包含其他帳戶在內的整體比重須自行檢查 |\n| 自行配置多種資產 | 管理各類資產的目標比例 | 商品數量與管理負擔增加 |\n\n因尋找完美標的而延後決策的問題，可以透過執行計畫減少。應先了解商品的損失結構，再從可承受的金額開始投資。\n\n常見錯誤如下。\n\n- **將黃金視為保本資產：** 黃金也可能以低於買入價的價格賣出。\n- **將高股息股票歸類為安全資產：** 即使收到股息，股價損失也可能更大。\n- **認為定期買進可消除損失：** 即使分批買進，投資標的的風險仍然存在。\n- **將配息率視為總報酬率：** 應同時考量配息與持有資產的價格變化。\n- **資金增加後先買房地產：** 應先評估資金集中的問題與賣出所需時間。\n\n## 以 7億韓元每月領取 300萬韓元的計算範例\n\n即使 7億韓元獲得年收益 6%，也不能確定稅後每月可領取 300萬韓元。以下計算假設年度現金股息率為 6%。這是僅對韓國一般應稅股息適用 15.4%扣繳稅率的範例。\n\n| 計算項目 | 計算公式 | 結果 |\n| --- | --- | --- |\n| 年度稅前股息 | 700,000,000韓元 × 6% | 42,000,000韓元 |\n| 每月平均稅前股息 | 42,000,000韓元 ÷ 12個月 | 3,500,000韓元 |\n| 年度扣繳稅額 | 42,000,000韓元 × 15.4% | 6,468,000韓元 |\n| 扣繳後年度金額 | 42,000,000韓元 - 6,468,000韓元 | 35,532,000韓元 |\n| 扣繳後每月平均金額 | 35,532,000韓元 ÷ 12個月 | 2,961,000韓元 |\n\n15.4%是所得稅 14%與地方所得稅 1.4%的合計。一般基金應稅收益的扣繳結構也可在[마이다스자산운용 投資說明書](https://midasasset.com/wp-content/uploads/2021/10/tujaseolmyeongseo-maidaseu-maidaseu-KoreaStockaektibeu-jeungkwon-sangjangjisutujasintakjusik_202404.pdf)中確認。此表未反映最終稅額結算與其他費用。\n\n年度金融所得通常也須評估是否適用綜合課稅。適用綜合課稅的金融所得門檻為每年 2,000萬韓元。免稅與分離課稅所得應分開判斷。\n\n自 2026年支付的股息起，符合條件的高股息企業股息可適用特例。分離課稅需要確認適用資格並提出申請。不能因為都是股息，就一律適用相同稅制。詳細條件請參閱[國稅廳 2026年 3月 9日的說明](https://www.nts.go.kr/nts/na/ntt/selectNttInfo.do?mi=2163\u0026nttSn=1349597)。\n\n年收益 6%是這項計算的假設，並非保證報酬率。每月平均金額也不同於每月實際支付的金額。本金的市場價格同樣可能波動。\n\n## 生活費提領時程與投資現金流\n\n若要以投資收益支付生活費，必須同時配合支付日與提領日。僅憑年度股息總額，很難判斷每月支出。在股息入帳前使用的資金也需要另外準備。\n\n| 應確認的時程 | 確認原因 |\n| --- | --- |\n| 房租、信用卡帳款、保險費繳納日 | 掌握實際需要現金的日期 |\n| 股息與配息支付日 | 確認是否在支出日前入帳 |\n| ETF 賣出款交割日 | 確認賣出與提領之間所需的時間 |\n| 稅款繳納時間 | 另外準備與生活費分開繳納的資金 |\n| 存款到期日 | 確認到期日是否符合資金需求時間 |\n\n韓國上市 ETF 一般會在交易日後 2個營業日交割。不能假設賣出後可立即提領。交割結構請參閱[韓國交易所 ETF 交割制度](https://regulation.krx.co.kr/contents/RGL/03/03060102/RGL03060102.jsp)。\n\n經濟自主的目標應以實際生活費為準。公共年金等已可預期的收入應另外列出。評估其餘支出能否由投資資產支付。物價上漲時，維持相同生活所需的資金也會增加。\n\n## 買進後的再平衡方法\n\n再平衡是將已改變的資產比重調整至目標比例。價格上漲或下跌時，最初設定的比重也會改變。也可利用新增投資資金補足比重不足的資產。\n\n1. **彙總目前的評估金額。** 一併確認多個帳戶中的資產。\n2. **計算實際比重。** 將各類資產的評估金額除以總投資金額。\n3. **與目標比重比較。** 同時檢查資金使用時間是否已改變。\n4. **確認調整成本。** 計算交易手續費與稅金。\n5. **依需要調整。** 同時確認是否可透過追加投入的資金進行調整。","content_html":"\u003cp\u003e運用累積的資金時，應先另外保留生活費與預定支出。其餘資金則依使用時間與可承受的損失分配。利率型 ETF 與 TDF 也可能造成本金損失，因此應先確定資金用途，而不是先看商品名稱。\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003e配置比例與年利率 6% 是計算用的假設，稅務部分也一併參考了國稅廳 2026年 3月 9日的說明。\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#%E9%81%8B%E7%94%A8%E7%B4%AF%E7%A9%8D%E8%B3%87%E9%87%91%E7%9A%84%E9%A0%86%E5%BA%8F\" class=\"anchor\" id=\"運用累積資金的順序\"\u003e\u003c/a\u003e運用累積資金的順序\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003e選擇商品前，應先確定可用於投資的金額。資產配置是將資金分散至股票、債券等不同資產。投資期間與承受損失的能力是配置的依據。\u003c/p\u003e\n\u003col\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003e區分生活所需資金。\u003c/strong\u003e 先保留生活費與緊急支出所需的資金。\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003e記下使用時間。\u003c/strong\u003e 區分學費、保證金、購屋費用等預定支出。\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003e比較商品與帳戶。\u003c/strong\u003e 確認本金損失的可能性與提領資金的條件。\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003e確定目標比重後投資。\u003c/strong\u003e 從不影響生活的金額開始。\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003e檢查計畫與實際比重。\u003c/strong\u003e 若資金用途改變，也要調整投資計畫。\u003c/li\u003e\n\u003c/ol\u003e\n\u003cp\u003e如果有貸款，應先確認適用利率。比較還款後可減少的利息與投資預期的稅後報酬。若有提前還款手續費，應將其計入還款成本。\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#%E4%BE%9D%E4%BD%BF%E7%94%A8%E7%9B%AE%E7%9A%84%E6%95%B4%E7%90%86%E5%90%84%E9%A0%85%E6%A2%9D%E4%BB%B6\" class=\"anchor\" id=\"依使用目的整理各項條件\"\u003e\u003c/a\u003e依使用目的整理各項條件\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003e即使是相同的一筆資金，適合的運用方式也會因使用時間而異。投資期間較短，就很難有足夠時間彌補損失。應依實際支出時程判斷，而不是依年齡判斷。\u003c/p\u003e\n\u003cdiv class=\"overflow-x-auto\"\u003e\u003ctable\u003e\n\u003cthead\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003cth\u003e目前情況\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003e應先確定的內容\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003e運用方向\u003c/th\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/thead\u003e\n\u003ctbody\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"目前情況\"\u003e大學生且生活費吃緊\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"應先確定的內容\"\u003e每月結餘與學費繳納時間\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"運用方向\"\u003e先檢討支出管理與緊急備用金的準備\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"目前情況\"\u003e即將入伍且有一筆資金\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"應先確定的內容\"\u003e服役期間的支出與退伍後所需資金\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"運用方向\"\u003e確認符合使用時間的到期日與提領便利性\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"目前情況\"\u003e上班族每月儲蓄\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"應先確定的內容\"\u003e每月薪資中可持續保留的金額\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"運用方向\"\u003e僅就長期資金考慮定期投資\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"目前情況\"\u003e累積保證金或購屋費用\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"應先確定的內容\"\u003e訂金與尾款的支付時程\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"運用方向\"\u003e優先考量本金保全與提領時間，而非價格波動\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"目前情況\"\u003e準備退休資金\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"應先確定的內容\"\u003e預計退休時間與中途提領的可能性\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"運用方向\"\u003e考慮退休金帳戶與長期資產配置\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/tbody\u003e\n\u003c/table\u003e\u003c/div\u003e\n\u003cp\u003e緊急備用金的規模應依必要支出與收入穩定性決定。即使收入暫時中斷，也應能負擔必要支出。投資期間與風險承受程度之間的關係，可參閱 \u003ca href=\"https://www.investor.gov/introduction-investing/getting-started/asset-allocation\"\u003eInvestor.gov的資產配置說明\u003c/a\u003e。\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#%E5%AD%98%E6%AC%BE%E5%88%A9%E7%8E%87%E5%9E%8B-etftdf-%E6%AF%94%E8%BC%83\" class=\"anchor\" id=\"存款利率型-etftdf-比較\"\u003e\u003c/a\u003e存款、利率型 ETF、TDF 比較\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003e存款適合依契約條件保管資金，基金則應依投資目的考量。ETF 是可在交易所像股票一樣買賣的基金。TDF 是依目標時間調整資產比重的基金。\u003c/p\u003e\n\u003cdiv class=\"overflow-x-auto\"\u003e\u003ctable\u003e\n\u003cthead\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003cth\u003e選項\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003e主要考量目的\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003e本金與收益的性質\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003e應確認的條件\u003c/th\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/thead\u003e\n\u003ctbody\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"選項\"\u003e定期存款\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"主要考量目的\"\u003e管理已累積資金的到期日\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"本金與收益的性質\"\u003e適用約定利率，受保障商品在法定限額內受到保障\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"應確認的條件\"\u003e到期日、提前解約利率、是否受保障\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"選項\"\u003e定期儲蓄\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"主要考量目的\"\u003e定期儲蓄未來產生的收入\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"本金與收益的性質\"\u003e依各筆繳款的存放期間計算利息\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"應確認的條件\"\u003e繳款方式、優惠利率條件\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"選項\"\u003e活期存款\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"主要考量目的\"\u003e保管生活費與緊急備用金\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"本金與收益的性質\"\u003e利率可能變動，須確認各商品是否受保障\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"應確認的條件\"\u003e利率適用級距、轉帳條件\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"選項\"\u003e利率型 ETF\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"主要考量目的\"\u003e追求短期利率收益的待投資資金\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"本金與收益的性質\"\u003e實績收益型商品，可能造成本金損失\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"應確認的條件\"\u003e追蹤指標、費用、交易價格、交割日\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"選項\"\u003e股票型 ETF\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"主要考量目的\"\u003e長期運用的成長資金\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"本金與收益的性質\"\u003e隨股價波動產生損益\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"應確認的條件\"\u003e投資國家、產業、成分股\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"選項\"\u003eTDF\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"主要考量目的\"\u003e退休等具有目標時間的長期資金\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"本金與收益的性質\"\u003e自動調整資產比重，可能造成本金損失\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"應確認的條件\"\u003e目標年份、股票比重、總費用\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/tbody\u003e\n\u003c/table\u003e\u003c/div\u003e\n\u003cp\u003e存款與定期儲蓄不能只按標示利率比較。定期儲蓄的每筆繳款存放期間不同。即使利率相同，也會與一開始就存入整筆資金的存款產生不同利息。\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003e受保障存款的保障限額自 2025年 9月 1日起提高。在同一家金融機構，會合計每位存款人的本金與約定利息。一般存款的限額為 1億韓元。\u003c/p\u003e\n\u003cblockquote\u003e\n\u003cp\u003e在一家金融機構持有的所有存款與定期儲蓄，其本金與約定利息合計最高保障 1億韓元。\u003c/p\u003e\n\u003c/blockquote\u003e\n\u003cp\u003e這是金融委員會「所有疑問一次說明。自 9月 1日起存款保障最高 1億韓元」中的文字。基金等實績收益型商品不在此保障範圍內。保障範圍請參閱\u003ca href=\"https://www.fsc.go.kr/no040101?cnId=2817\u0026amp;curPage=81\u0026amp;pastPage=81\u0026amp;srchKey=\u0026amp;srchText=\"\u003e金融委員會 2025年 7月 23日的說明\u003c/a\u003e。\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#%E9%81%B8%E6%93%87%E5%88%A9%E7%8E%87%E5%9E%8B-etf-%E6%99%82%E6%87%89%E7%A2%BA%E8%AA%8D%E7%9A%84%E6%A2%9D%E4%BB%B6\" class=\"anchor\" id=\"選擇利率型-etf-時應確認的條件\"\u003e\u003c/a\u003e選擇利率型 ETF 時應確認的條件\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003e利率型 ETF 也不像存款一樣保障本金。其運作與 CD 利率或 KOFR 等短期利率指標連動。利率改變時，未來累積收益的速度也可能改變。\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003eCD 是可轉讓定期存單。KOFR 是根據韓國短期資金交易計算的指標利率。即使名稱中含有無風險指標利率，也不代表 ETF 本身沒有風險。\u003c/p\u003e\n\u003cul\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003e追蹤指標：\u003c/strong\u003e 確認是以哪一種利率為運作基準。\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003e實際費用：\u003c/strong\u003e 除管理費外，也要確認交易手續費。\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003e交易價格：\u003c/strong\u003e 確認買賣價差及其與資產淨值的差異。\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003e合成結構：\u003c/strong\u003e 確認衍生性商品交易對手不履行義務的風險。\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003e變現時間：\u003c/strong\u003e 也要確認賣出款項可提領的日期。\u003c/li\u003e\n\u003c/ul\u003e\n\u003cp\u003e合成型商品運用衍生性商品契約來實現指標收益。相關風險會記載於各商品的投資說明書。例如，\u003ca href=\"https://www.hanaroetf.com/_upload/public/fund-new/FB58E7CC6231433E/G410MK10WESAUINX7.pdf\"\u003eHANARO KOFR금리액티브 投資說明書\u003c/a\u003e明確記載了場外衍生性商品風險。\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#%E5%9C%A8%E9%80%80%E4%BC%91%E9%87%91%E5%84%B2%E8%93%84%E8%88%87-irp-%E4%B8%AD%E9%81%8B%E7%94%A8-tdf-%E7%9A%84%E6%A8%99%E6%BA%96\" class=\"anchor\" id=\"在退休金儲蓄與-irp-中運用-tdf-的標準\"\u003e\u003c/a\u003e在退休金儲蓄與 IRP 中運用 TDF 的標準\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003e希望減少資產配置管理工作的長期投資人，可以考慮 TDF。一般會隨目標時間接近而降低股票比重。即使目標年份相同，各商品的風險程度也不同。\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003e退休金儲蓄與 IRP 是存放資金的帳戶。TDF 是可在其中選擇的投資商品。將資金存入帳戶，並不代表會自動完成 TDF 的買進。\u003c/p\u003e\n\u003cdiv class=\"overflow-x-auto\"\u003e\u003ctable\u003e\n\u003cthead\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003cth\u003e確認項目\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003e應確認的內容\u003c/th\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/thead\u003e\n\u003ctbody\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"確認項目\"\u003e目標年份\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"應確認的內容\"\u003e是否符合實際退休或使用資金的時間\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"確認項目\"\u003e目前資產比重\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"應確認的內容\"\u003e是否為目前可承受的股票比重\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"確認項目\"\u003e比重調整路徑\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"應確認的內容\"\u003e風險在目標時間前後如何變化\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"確認項目\"\u003e費用\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"應確認的內容\"\u003e如何反映 TDF 與納入基金的費用\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"確認項目\"\u003e現有投資\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"應確認的內容\"\u003e是否與其他帳戶的股票及國家比重重疊\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"確認項目\"\u003e帳戶條件\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"應確認的內容\"\u003e可買進的商品與中途提領條件為何\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/tbody\u003e\n\u003c/table\u003e\u003c/div\u003e\n\u003cp\u003eTDF 不保障目標時間的本金或生活費。自動調整也無法反映個人的支出情況。各商品的差異在 \u003ca href=\"https://www.investor.gov/introduction-investing/general-resources/news-alerts/alerts-bulletins/investor-bulletins/target-date-funds-investor-bulletin\"\u003eInvestor.gov的 2025年 TDF 說明\u003c/a\u003e中也有說明。\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003e存入退休金帳戶的資金，應先評估中途提領的可能性。IRP 的部分中途提領會依法律規定的事由受到限制。提領與解約產生的稅金，請向開戶金融機構確認。\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#%E8%B3%87%E7%94%A2%E9%85%8D%E7%BD%AE%E7%AF%84%E4%BE%8B%E8%88%87%E5%AF%A6%E9%9A%9B%E9%A2%A8%E9%9A%AA%E6%AF%94%E9%87%8D\" class=\"anchor\" id=\"資產配置範例與實際風險比重\"\u003e\u003c/a\u003e資產配置範例與實際風險比重\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003e以下比例是用來檢視配置結構的範例。這並非適合所有初學者的建議比例。解讀時尤其應考量高股息股票也屬於股票。\u003c/p\u003e\n\u003cdiv class=\"overflow-x-auto\"\u003e\u003ctable\u003e\n\u003cthead\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003cth\u003e資產\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003e範例比重\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003e預期作用\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003e應確認的風險\u003c/th\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/thead\u003e\n\u003ctbody\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"資產\"\u003e韓國股票\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"範例比重\"\u003e30%\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"預期作用\"\u003e參與企業成長\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"應確認的風險\"\u003e過度集中於韓國市場與產業\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"資產\"\u003e海外股票\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"範例比重\"\u003e25%\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"預期作用\"\u003e參與海外企業成長\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"應確認的風險\"\u003e股價與匯率波動\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"資產\"\u003e債券\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"範例比重\"\u003e20%\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"預期作用\"\u003e利息收益與降低波動\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"應確認的風險\"\u003e利率變化與發行人的信用風險\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"資產\"\u003e黃金\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"範例比重\"\u003e5%\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"預期作用\"\u003e與其他資產分散配置\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"應確認的風險\"\u003e價格波動，本身沒有利息或股息\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"資產\"\u003e美元\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"範例比重\"\u003e5%\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"預期作用\"\u003e分散貨幣風險\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"應確認的風險\"\u003e以韓元計價時可能產生匯兌損失\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"資產\"\u003e高股息股票\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"範例比重\"\u003e10%\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"預期作用\"\u003e股息現金流\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"應確認的風險\"\u003e股價下跌與股息減少\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"資產\"\u003eREITs\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"範例比重\"\u003e5%\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"預期作用\"\u003e房地產相關現金流\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"應確認的風險\"\u003e空置、借款成本、價格波動\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"資產\"\u003e合計\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"範例比重\"\u003e100%\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"預期作用\"\u003e分配各資產的作用\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"應確認的風險\"\u003e仍須另行檢查整體風險\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/tbody\u003e\n\u003c/table\u003e\u003c/div\u003e\n\u003cp\u003e韓國股票 30%與海外股票 25%合計為 55%。再加上高股息股票 10%，股票比重為 65%。REITs 5%的價格也可能隨股票市場一起下跌。\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003e債券、黃金與美元的合計比重為 30%。這個比例並不代表可以防止損失的比例。利率上升時，固定利率債券的價格可能下跌。利率與債券價格的關係可參閱 \u003ca href=\"https://www.investor.gov/introduction-investing/general-resources/news-alerts/alerts-bulletins/investor-bulletins/what-are\"\u003eInvestor.gov的債券說明\u003c/a\u003e。\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#%E7%B0%A1%E5%96%AE%E7%9A%84%E6%8A%95%E8%B3%87%E7%B5%84%E5%90%88%E6%AF%94%E8%BC%83%E8%88%87%E5%B8%B8%E8%A6%8B%E9%8C%AF%E8%AA%A4\" class=\"anchor\" id=\"簡單的投資組合比較與常見錯誤\"\u003e\u003c/a\u003e簡單的投資組合比較與常見錯誤\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003e商品數量多，不代表分散程度會自動提高。應同時確認資產種類與實際成分股。多檔 ETF 也可能持有相同企業。\u003c/p\u003e\n\u003cdiv class=\"overflow-x-auto\"\u003e\u003ctable\u003e\n\u003cthead\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003cth\u003e配置方式\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003e管理方式\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003e容易忽略之處\u003c/th\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/thead\u003e\n\u003ctbody\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"配置方式\"\u003e追蹤 S\u0026amp;P 500、Nasdaq-100、Dow Jones U.S. Dividend 100 的商品\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"管理方式\"\u003e依不同美國股票指數分開買進\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"容易忽略之處\"\u003e都以美國股票為主，成分股可能重疊\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"配置方式\"\u003e股票 60%、債券 40%\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"管理方式\"\u003e依既定比例自行調整\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"容易忽略之處\"\u003e股票與債券可能同時下跌\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"配置方式\"\u003e以 TDF 為主\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"管理方式\"\u003e由資產管理公司調整資產比重\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"容易忽略之處\"\u003e包含其他帳戶在內的整體比重須自行檢查\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"配置方式\"\u003e自行配置多種資產\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"管理方式\"\u003e管理各類資產的目標比例\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"容易忽略之處\"\u003e商品數量與管理負擔增加\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/tbody\u003e\n\u003c/table\u003e\u003c/div\u003e\n\u003cp\u003e因尋找完美標的而延後決策的問題，可以透過執行計畫減少。應先了解商品的損失結構，再從可承受的金額開始投資。\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003e常見錯誤如下。\u003c/p\u003e\n\u003cul\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003e將黃金視為保本資產：\u003c/strong\u003e 黃金也可能以低於買入價的價格賣出。\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003e將高股息股票歸類為安全資產：\u003c/strong\u003e 即使收到股息，股價損失也可能更大。\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003e認為定期買進可消除損失：\u003c/strong\u003e 即使分批買進，投資標的的風險仍然存在。\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003e將配息率視為總報酬率：\u003c/strong\u003e 應同時考量配息與持有資產的價格變化。\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003e資金增加後先買房地產：\u003c/strong\u003e 應先評估資金集中的問題與賣出所需時間。\u003c/li\u003e\n\u003c/ul\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#%E4%BB%A5-7%E5%84%84%E9%9F%93%E5%85%83%E6%AF%8F%E6%9C%88%E9%A0%98%E5%8F%96-300%E8%90%AC%E9%9F%93%E5%85%83%E7%9A%84%E8%A8%88%E7%AE%97%E7%AF%84%E4%BE%8B\" class=\"anchor\" id=\"以-7億韓元每月領取-300萬韓元的計算範例\"\u003e\u003c/a\u003e以 7億韓元每月領取 300萬韓元的計算範例\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003e即使 7億韓元獲得年收益 6%，也不能確定稅後每月可領取 300萬韓元。以下計算假設年度現金股息率為 6%。這是僅對韓國一般應稅股息適用 15.4%扣繳稅率的範例。\u003c/p\u003e\n\u003cdiv class=\"overflow-x-auto\"\u003e\u003ctable\u003e\n\u003cthead\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003cth\u003e計算項目\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003e計算公式\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003e結果\u003c/th\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/thead\u003e\n\u003ctbody\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"計算項目\"\u003e年度稅前股息\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"計算公式\"\u003e700,000,000韓元 × 6%\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"結果\"\u003e42,000,000韓元\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"計算項目\"\u003e每月平均稅前股息\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"計算公式\"\u003e42,000,000韓元 ÷ 12個月\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"結果\"\u003e3,500,000韓元\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"計算項目\"\u003e年度扣繳稅額\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"計算公式\"\u003e42,000,000韓元 × 15.4%\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"結果\"\u003e6,468,000韓元\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"計算項目\"\u003e扣繳後年度金額\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"計算公式\"\u003e42,000,000韓元 - 6,468,000韓元\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"結果\"\u003e35,532,000韓元\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"計算項目\"\u003e扣繳後每月平均金額\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"計算公式\"\u003e35,532,000韓元 ÷ 12個月\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"結果\"\u003e2,961,000韓元\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/tbody\u003e\n\u003c/table\u003e\u003c/div\u003e\n\u003cp\u003e15.4%是所得稅 14%與地方所得稅 1.4%的合計。一般基金應稅收益的扣繳結構也可在\u003ca href=\"https://midasasset.com/wp-content/uploads/2021/10/tujaseolmyeongseo-maidaseu-maidaseu-KoreaStockaektibeu-jeungkwon-sangjangjisutujasintakjusik_202404.pdf\"\u003e마이다스자산운용 投資說明書\u003c/a\u003e中確認。此表未反映最終稅額結算與其他費用。\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003e年度金融所得通常也須評估是否適用綜合課稅。適用綜合課稅的金融所得門檻為每年 2,000萬韓元。免稅與分離課稅所得應分開判斷。\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003e自 2026年支付的股息起，符合條件的高股息企業股息可適用特例。分離課稅需要確認適用資格並提出申請。不能因為都是股息，就一律適用相同稅制。詳細條件請參閱\u003ca href=\"https://www.nts.go.kr/nts/na/ntt/selectNttInfo.do?mi=2163\u0026amp;nttSn=1349597\"\u003e國稅廳 2026年 3月 9日的說明\u003c/a\u003e。\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003e年收益 6%是這項計算的假設，並非保證報酬率。每月平均金額也不同於每月實際支付的金額。本金的市場價格同樣可能波動。\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#%E7%94%9F%E6%B4%BB%E8%B2%BB%E6%8F%90%E9%A0%98%E6%99%82%E7%A8%8B%E8%88%87%E6%8A%95%E8%B3%87%E7%8F%BE%E9%87%91%E6%B5%81\" class=\"anchor\" id=\"生活費提領時程與投資現金流\"\u003e\u003c/a\u003e生活費提領時程與投資現金流\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003e若要以投資收益支付生活費，必須同時配合支付日與提領日。僅憑年度股息總額，很難判斷每月支出。在股息入帳前使用的資金也需要另外準備。\u003c/p\u003e\n\u003cdiv class=\"overflow-x-auto\"\u003e\u003ctable\u003e\n\u003cthead\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003cth\u003e應確認的時程\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003e確認原因\u003c/th\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/thead\u003e\n\u003ctbody\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"應確認的時程\"\u003e房租、信用卡帳款、保險費繳納日\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"確認原因\"\u003e掌握實際需要現金的日期\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"應確認的時程\"\u003e股息與配息支付日\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"確認原因\"\u003e確認是否在支出日前入帳\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"應確認的時程\"\u003eETF 賣出款交割日\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"確認原因\"\u003e確認賣出與提領之間所需的時間\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"應確認的時程\"\u003e稅款繳納時間\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"確認原因\"\u003e另外準備與生活費分開繳納的資金\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"應確認的時程\"\u003e存款到期日\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"確認原因\"\u003e確認到期日是否符合資金需求時間\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/tbody\u003e\n\u003c/table\u003e\u003c/div\u003e\n\u003cp\u003e韓國上市 ETF 一般會在交易日後 2個營業日交割。不能假設賣出後可立即提領。交割結構請參閱\u003ca href=\"https://regulation.krx.co.kr/contents/RGL/03/03060102/RGL03060102.jsp\"\u003e韓國交易所 ETF 交割制度\u003c/a\u003e。\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003e經濟自主的目標應以實際生活費為準。公共年金等已可預期的收入應另外列出。評估其餘支出能否由投資資產支付。物價上漲時，維持相同生活所需的資金也會增加。\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#%E8%B2%B7%E9%80%B2%E5%BE%8C%E7%9A%84%E5%86%8D%E5%B9%B3%E8%A1%A1%E6%96%B9%E6%B3%95\" class=\"anchor\" id=\"買進後的再平衡方法\"\u003e\u003c/a\u003e買進後的再平衡方法\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003e再平衡是將已改變的資產比重調整至目標比例。價格上漲或下跌時，最初設定的比重也會改變。也可利用新增投資資金補足比重不足的資產。\u003c/p\u003e\n\u003col\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003e彙總目前的評估金額。\u003c/strong\u003e 一併確認多個帳戶中的資產。\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003e計算實際比重。\u003c/strong\u003e 將各類資產的評估金額除以總投資金額。\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003e與目標比重比較。\u003c/strong\u003e 同時檢查資金使用時間是否已改變。\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003e確認調整成本。\u003c/strong\u003e 計算交易手續費與稅金。\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003e依需要調整。\u003c/strong\u003e 同時確認是否可透過追加投入的資金進行調整。\u003c/li\u003e\n\u003c/ol\u003e\n","tags":["分散投資","資產配置","生活金融","長期投資","再平衡","投資心理"],"faqs":[{"question":"一定要學完投資知識後再開始嗎？","answer":"不必掌握所有知識。但請先了解本金可能遭受損失、費用及變現條件。可以從不影響生活的金額開始。"},{"question":"把一筆資金存入存款，也算是資產管理嗎？","answer":"存款也是符合資金使用時間與本金保全目的的資產管理工具。如果這筆錢近期就會用到，請優先確認到期日與提前解約條件。"},{"question":"利率型 ETF 每天都有保證收益嗎？","answer":"沒有保證。雖然是連結利率指標進行運作，但買賣價格與費用會影響實際收益。也不屬於存款保險的保障對象。"},{"question":"賣出利率型 ETF 後，可以立即用作生活費嗎？","answer":"在韓國上市的 ETF 通常於交易日後第 2 個營業日交割。請勿假設賣出後可以立即提領。必須確認證券帳戶的可提領日期。"},{"question":"只看 TDF 名稱中的目標年份來選擇即可嗎？","answer":"除了目標年份，還必須確認目前的股票比重與比重調整路徑。即使目標年份相同，各商品的風險與費用也不相同。"},{"question":"把錢存入年金儲蓄或 IRP 後，會自動進行投資嗎？","answer":"僅存入資金並不代表已完成購買想要的商品。請確認帳戶的運用指示與實際持有的商品。也必須一併查看預先指定運用制度等其他設定。"},{"question":"只要買入黃金，就能避免本金損失嗎？","answer":"黃金價格也可能下跌。黃金本身不會產生利息或股息。請判斷是否符合整體資產的分散目的。"},{"question":"購買多檔美國股票 ETF，就能充分分散投資嗎？","answer":"不能只憑 ETF 的檔數判斷。多項商品可能集中於相同的國家與企業。請確認成分股及各項資產占整體的比重。"},{"question":"股票 60%·債券 40% 就能避免損失嗎？","answer":"這並不是能保證避免損失的比率。視市場情況而定，股票與債券可能同時下跌。請依照資金的使用時間決定比重。"},{"question":"以年利率 6% 運用 7 億韓元，稅後每月能有 300 萬韓元嗎？","answer":"假設現金股息率為年 6%，每年稅前股息為 4,200 萬韓元。若僅計入 15.4% 的扣繳稅率，月平均為 296 萬 1,000 韓元。結果會依最終稅額與實際股息金額而異。"},{"question":"股息率高，總報酬率也會高嗎？","answer":"不能只憑股息率判斷總報酬率。資產價格的跌幅可能大於收到的股息。請將股息、價格變化及費用都納入考量。"},{"question":"累積的資金增加後，就必須轉向房地產嗎？","answer":"不必只因金額增加就選擇房地產。請先區分自住目的與出租目的。必須檢視借貸負擔、資金集中及出售所需的時間。"}],"sources":[{"url":"https://www.investor.gov/introduction-investing/getting-started/asset-allocation","title":"Investor.gov，資產配置與分散投資","type":"source"},{"url":"https://www.fsc.go.kr/no040101?cnId=2817\u0026curPage=81\u0026pastPage=81\u0026srchKey=\u0026srchText=","title":"金融委員會，為您解答所有疑問。自9月1日起，存款保障最高達1億韓元，2025年7月23日","type":"source"},{"url":"https://www.hanaroetf.com/_upload/public/fund-new/FB58E7CC6231433E/G410MK10WESAUINX7.pdf","title":"NH-Amundi HANARO KOFR利率主動型特別資產上市指數投資信託投資說明書","type":"source"},{"url":"https://www.investor.gov/introduction-investing/general-resources/news-alerts/alerts-bulletins/investor-bulletins/target-date-funds-investor-bulletin","title":"Investor.gov，目標日期基金投資人公告，2025年3月25日","type":"source"},{"url":"https://investpension.miraeasset.com/file/pdfView.do?fileNm=1685425822834.pdf","title":"未來資產投資與年金中心，正確運用IRP的23種方法","type":"source"},{"url":"https://www.investor.gov/introduction-investing/general-resources/news-alerts/alerts-bulletins/investor-bulletins/what-are","title":"Investor.gov，什麼是公司債券？","type":"source"},{"url":"https://www.gold.org/goldhub/research/relevance-of-gold-as-a-strategic-asset-2025/risks-and-challenges","title":"世界黃金協會，潛在風險與挑戰","type":"source"},{"url":"https://midasasset.com/wp-content/uploads/2021/10/tujaseolmyeongseo-maidaseu-maidaseu-KoreaStockaektibeu-jeungkwon-sangjangjisutujasintakjusik_202404.pdf","title":"邁達斯資產管理，邁達斯 KoreaStock主動型 ETF 投資說明書，2024年4月","type":"source"},{"url":"https://www.nts.go.kr/nts/na/ntt/selectNttInfo.do?mi=2163\u0026nttSn=1349597","title":"國稅廳，透過對高股息企業股息實施分離課稅以減輕稅負，2026年3月9日","type":"source"},{"url":"https://regulation.krx.co.kr/contents/RGL/03/03060102/RGL03060102.jsp","title":"韓國交易所，ETF交割制度","type":"source"}],"images":[{"id":1433,"url":"https://injoys.com/rails/active_storage/blobs/proxy/eyJfcmFpbHMiOnsiZGF0YSI6MjA3MTMsInB1ciI6ImJsb2JfaWQifX0=--0f18582bdc0b016ea72819ab9a51f86e9f39787d/ai-70156f5a.webp","is_representative":true,"generation_method":"ai_photo","license":"ai_generated","mime_type":"image/webp","width":1536,"height":1024,"translations":{"ko":{"alt":"사무실에서 원형·막대그래프가 담긴 재무 자료를 검토하는 여성","caption":"한 여성이 여러 투자 자료를 살펴보며 자산배분을 검토하고 있다.","description":null},"en":{"alt":"Woman reviewing financial reports with pie charts and bar graphs at an office desk","caption":"A woman reviews investment data while considering how to allocate her assets.","description":null},"ja":{"alt":"オフィスの机で円グラフや棒グラフが載った財務資料を確認する女性","caption":"女性が複数の投資資料を見ながら資産配分を検討している。","description":null},"es":{"alt":"Mujer revisando informes financieros con gráficos circulares y de barras en una oficina","caption":"Una mujer analiza datos de inversión para decidir cómo distribuir sus activos.","description":null},"id":{"alt":"Perempuan meninjau laporan keuangan dengan diagram lingkaran dan batang di meja kantor","caption":"Seorang perempuan memeriksa data investasi untuk mempertimbangkan alokasi aset.","description":null},"pt":{"alt":"Mulher analisando relatórios financeiros com gráficos de pizza e barras em um escritório","caption":"Uma mulher examina dados de investimentos para planejar a alocação de seus ativos.","description":null},"zh-hant":{"alt":"女子在辦公桌前查看含圓餅圖與長條圖的財務報告","caption":"一名女子檢視多份投資資料，思考如何配置資產。","description":null},"de":{"alt":"Frau prüft im Büro Finanzberichte mit Kreis- und Balkendiagrammen","caption":"Eine Frau wertet Anlagedaten aus, um die Aufteilung ihres Vermögens zu planen.","description":null}}},{"id":1434,"url":"https://injoys.com/rails/active_storage/blobs/proxy/eyJfcmFpbHMiOnsiZGF0YSI6MjA3MTksInB1ciI6ImJsb2JfaWQifX0=--c3505c453f8e8389fd4cb91554a2854e7302d9e4/ai-195c4a00.webp","is_representative":false,"generation_method":"ai_semi","license":"ai_generated","mime_type":"image/webp","width":1536,"height":1024,"translations":{"ko":{"alt":"테이블 위 투자 차트와 자산배분 그래프를 함께 검토하는 두 사람","caption":"두 사람이 차트와 모형을 활용해 자산배분 전략을 논의하고 있다.","description":null},"en":{"alt":"Two people reviewing investment charts and an asset allocation graphic at a table","caption":"They use charts and models to discuss an asset allocation strategy.","description":null},"ja":{"alt":"テーブルで投資チャートと資産配分グラフを確認する二人","caption":"二人がチャートと模型を使って資産配分戦略を検討している。","description":null},"es":{"alt":"Dos personas revisan gráficos de inversión y un diagrama de asignación de activos","caption":"Ambos analizan gráficos y modelos para definir una estrategia de asignación de activos.","description":null},"id":{"alt":"Dua orang meninjau grafik investasi dan diagram alokasi aset di meja","caption":"Mereka menggunakan grafik dan model untuk membahas strategi alokasi aset.","description":null},"pt":{"alt":"Duas pessoas analisam gráficos de investimento e um diagrama de alocação de ativos","caption":"Elas usam gráficos e modelos para discutir uma estratégia de alocação de ativos.","description":null},"zh-hant":{"alt":"兩人在桌前查看投資圖表與資產配置示意圖","caption":"兩人運用圖表與模型討論資產配置策略。","description":null},"de":{"alt":"Zwei Personen prüfen Anlagediagramme und eine Grafik zur Vermögensaufteilung","caption":"Sie besprechen mithilfe von Diagrammen und Modellen eine Strategie zur Vermögensaufteilung.","description":null}}}],"published_at":"2026-09-21T08:38:22+09:00","updated_at":"2026-09-21T08:38:22+09:00","license":"cc_by","translation_status":"reviewed","available_locales":["ko","en","ja","es"],"data_locales":["ko","en","ja","es","id","pt","zh-hant","de"],"url":"https://injoys.com/en/articles/how-to-invest-savings-for-beginners"}