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title: "Taxas de subsídio do seguro contra tempestades, inundações e terremotos em 2026: critérios para moradias, estufas, lojas e fábricas"
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translation_status: reviewed
license: cc_by
author: "injoys"
source_url: https://injoys.com/en/articles/2026-storm-flood-earthquake-insurance-support-rates
published_at: 2026-08-18T17:36:18+09:00
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# Taxas de subsídio do seguro contra tempestades, inundações e terremotos em 2026: critérios para moradias, estufas, lojas e fábricas

> Em 2026, o seguro contra tempestades, inundações e terremotos cobre danos causados por desastres naturais a moradias, bens móveis de locatários, estufas agrícolas e florestais, lojas e fábricas de pequenos negócios, com subsídios de 55% a 100% do prêmio, conforme o beneficiário. Explicamos o significado das taxas de subsídio, as condições para o subsídio integral, as diferenças entre adesão individual e coletiva e a relação com o auxílio para desastres.

## Key Points

- Em 2026, as taxas básicas de subsídio do prêmio são de pelo menos 55% para moradias em geral, 70% para estufas agrícolas e florestais e 55% para lojas e fábricas de pequenos negócios.
- Para famílias monoparentais e famílias de baixa renda que residem em moradias, aplica-se um subsídio de pelo menos 77,5% do prêmio; para beneficiários da assistência básica de subsistência, a taxa é de pelo menos 86,5%.
- Moradias de famílias de baixa renda que atendam a determinados requisitos relativos ao histórico de desastres ou à localização em áreas vulneráveis podem receber subsídio integral do prêmio.
- Os locatários devem verificar a estrutura de adesão separada para os bens móveis que possuem, como utensílios domésticos, e não para o próprio edifício.
- A indenização do seguro e o auxílio para desastres têm fundamentos e métodos de cálculo diferentes; para verificar se o mesmo dano pode receber auxílio, é necessário consultar tanto as condições da apólice quanto os critérios de recuperação de desastres do respectivo ano.

O Seguro contra Danos por Intempéries e Terremotos é um seguro público no qual o governo e os governos locais subsidiam parte do prêmio e, quando o segurado sofre prejuízos causados por desastres naturais previstos nas condições da apólice, como tufões, chuvas intensas, inundações e terremotos, a seguradora paga a indenização de acordo com o contrato. Com base no manual prático do Ministério do Interior e da Segurança publicado em março de 2026, os bens elegíveis são classificados em residências e bens móveis de inquilinos, estufas para uso agrícola ou florestal e estabelecimentos comerciais e fábricas de pequenos empresários.

Trata-se de um sistema de subsídio ao prêmio do seguro, e não de um programa de auxílio a desastres que cobre automaticamente todos os bens. Antes da contratação, é necessário verificar a elegibilidade, os bens segurados, o valor da cobertura, a franquia e a data de início da cobertura.

## Percentuais de subsídio ao prêmio por categoria de segurado em 2026

Em geral, o percentual de subsídio corresponde à soma das parcelas do prêmio custeadas pelo governo central e pelo governo local. Portanto, os números abaixo não representam o percentual custeado exclusivamente pelo governo central.

| Categoria de segurado | Critério de subsídio ao prêmio em 2026 | Parcela básica do segurado | O que verificar |
|---|---:|---:|---|
| Residência comum | pelo menos 55% | no máximo 45% | Existência de subsídio adicional do governo local |
| Residência de família monoparental ou de grupo imediatamente acima da faixa de assistência básica | pelo menos 77,5% | no máximo 22,5% | Verificação da qualificação e da residência ocupada |
| Residência de beneficiário da assistência básica de subsistência | pelo menos 86,5% | no máximo 13,5% | Verificação da condição de beneficiário e do bem segurado |
| Residência de família de baixa renda em área vulnerável a desastres que atenda a determinados requisitos | até 100% | possibilidade de 0% | Verificação do histórico de desastres e dos requisitos de localização e renda |
| Estufa para uso agrícola ou florestal | 70% | 30% | Verificação da regularidade legal da estufa |
| Estabelecimento comercial ou fábrica de pequeno empresário | 55% | 45% | Verificação da condição de pequeno empresário e da separação entre instalações e estoque |

A expressão “pelo menos” na tabela significa que o governo local pode subsidiar uma parcela adicional do prêmio com recursos de seu orçamento. O valor efetivamente pago varia conforme o endereço, a estrutura e a área da edificação, o valor segurado, a franquia, o tipo de produto, o desconto por contratação coletiva e o subsídio adicional com recursos locais.

### O subsídio integral não se aplica a todos

O subsídio de 100% do prêmio residencial não é um critério universal aplicado automaticamente a todos os beneficiários da assistência básica de subsistência nem a todos os integrantes do grupo imediatamente acima dessa faixa. Entre as famílias de baixa renda, é necessário cumprir requisitos oficiais, como ter histórico de recebimento anterior de indenização do Seguro contra Danos por Intempéries e Terremotos ou de auxílio a desastres, ou morar em uma área vulnerável a desastres.

A seleção detalhada dos beneficiários e a execução do orçamento podem variar de acordo com o governo local. É recomendável confirmar os seguintes pontos com o setor responsável pela gestão de desastres da cidade, condado ou distrito do endereço ou com a seguradora:

- Se o endereço está incluído em uma área vulnerável a desastres
- Se é possível comprovar a condição de beneficiário da assistência básica de subsistência, integrante do grupo imediatamente acima dessa faixa ou família monoparental
- Se o histórico anterior de recebimento de indenização ou auxílio a desastres atende aos requisitos
- Se ainda há orçamento disponível no governo local para o subsídio integral

## Qual é a diferença entre a residência e os bens móveis do inquilino

O proprietário da residência e o inquilino têm patrimônios diferentes a incluir no seguro.

- **Proprietário da residência:** pode considerar como bens segurados a própria edificação e os utensílios domésticos de sua propriedade.
- **Inquilino:** em geral, contrata o seguro principalmente para os bens móveis de sua propriedade dentro da residência, como móveis, eletrodomésticos e roupas.
- **Locador e locatário:** o locador pode segurar a edificação, enquanto o locatário pode segurar seus próprios bens móveis. O contrato de uma das partes não cobre automaticamente o patrimônio da outra.
- **Condomínio residencial:** como a propriedade e a administração das unidades privativas e das áreas comuns são diferentes, é necessário distinguir entre a contratação coletiva feita pela administração do condomínio e o alcance da cobertura que o indivíduo pretende obter.

O inquilino não deve concluir que a edificação e os bens móveis estão ambos cobertos apenas porque consta “residência” no formulário de contratação. É necessário verificar se os bens móveis estão incluídos no campo de bens segurados da apólice.

## Escopo de aplicação para estufas e estabelecimentos comerciais e fábricas de pequenos empresários

### Estufas para uso agrícola ou florestal

São elegíveis as estufas utilizadas para fins agrícolas ou florestais, podendo incluir estufas de plástico. No entanto, a aceitação do risco pode variar conforme o uso efetivo, o tipo de instalação, a estrutura e sua regularidade legal. É necessário verificar separadamente os bens segurados e as condições da apólice para saber se as culturas e os diversos equipamentos no interior da estufa são automaticamente incluídos em sua totalidade.

### Estabelecimentos comerciais e fábricas de pequenos empresários

São elegíveis os estabelecimentos comerciais e as fábricas operados por pequenos empresários. A edificação, as instalações e os utensílios, as máquinas e os estoques podem ser tratados como bens segurados distintos, por isso é necessário verificar o valor da cobertura de cada item contratado.

Quando o estabelecimento comercial é alugado, a edificação pode pertencer ao locador. O empresário locatário deve verificar se as instalações, os utensílios e os estoques de sua propriedade estão descritos na apólice. Também podem ser exigidos documentos para comprovar sua condição de pequeno empresário.

## Quais desastres naturais são cobertos

Entre os principais desastres cobertos estão tufões, inundações, chuvas intensas, ventos fortes, ondas altas, ressacas, nevascas, terremotos e tsunamis. No entanto, nem todo dano ocorrido durante um desastre natural dá direito ao pagamento de indenização.

Na análise da indenização, os seguintes fatores são importantes:

1. Se a causa direta do prejuízo é um desastre coberto pelas condições da apólice
2. Se a edificação, os bens móveis, as instalações ou o estoque danificados estão incluídos na apólice
3. Se o dano ocorreu dentro do período de vigência do seguro
4. Se alguma exclusão ou franquia é aplicável
5. Qual é o prejuízo efetivo e qual é o valor segurado

Por exemplo, um vazamento simples causado por tubulação antiga ou impermeabilização defeituosa pode ser avaliado de forma diferente de uma inundação decorrente de desastre natural, mesmo que seja descoberto durante um período de chuvas intensas. Por outro lado, se o espaço habitável for inundado pelo transbordamento de um rio ou por chuvas torrenciais, serão importantes fotografias e documentos que comprovem a causa do dano, o nível atingido pela água e o estado dos estragos.

## Diferença entre contratação individual e contratação coletiva pelo governo local

### Contratação individual

É a modalidade em que o interessado entra diretamente em contato com uma seguradora participante para definir os bens segurados e as condições de cobertura. Sua vantagem é permitir uma escolha relativamente detalhada do valor segurado, da franquia e da inclusão ou não de bens móveis, instalações e estoques.

A sequência geral de verificação é a seguinte:

1. Classificar se o patrimônio a ser segurado corresponde a residência, bens móveis, estufa, estabelecimento comercial ou fábrica.
2. Preparar os documentos solicitados, como cadastro da edificação, contrato de locação e comprovantes da condição de pequeno empresário.
3. Verificar a qualificação para receber o subsídio e a existência de subsídio adicional do governo local.
4. Analisar a proposta, na qual devem constar os bens segurados, o valor segurado, a franquia e o período de cobertura.
5. Confirmar o prêmio final a cargo do segurado após a aplicação dos subsídios do governo central e local e dos descontos.

### Contratação coletiva pelo governo local

O governo local pode reunir as solicitações dos moradores e contratar o seguro de forma coletiva. Dependendo do produto e das condições de participação, pode haver desconto por contratação coletiva ou subsídio adicional com recursos locais.

No entanto, uma contratação coletiva não torna automaticamente todos os moradores segurados. É necessário verificar o procedimento de solicitação e consentimento, a área abrangida, o período de adesão e se os bens foram cadastrados. O valor do desconto também varia conforme as condições contratuais, portanto não deve ser considerado um percentual fixo.

## Por que o prêmio efetivo varia mesmo quando o percentual de subsídio é igual

O percentual de subsídio ao prêmio, por si só, não permite saber o valor que o segurado pagará nem a indenização futura. Isso ocorre porque o percentual de subsídio corresponde à parcela do prêmio calculado que será custeada pelo governo central e pelo governo local.

Por exemplo, mesmo que duas residências tenham o mesmo percentual de subsídio, o prêmio total e a parcela a cargo do segurado podem variar se as seguintes condições forem diferentes:

- Risco de desastres de cada região
- Estrutura e área da residência
- Valor segurado
- Estrutura do produto, como indenização por valor fixo ou por prejuízo efetivo
- Escolha da franquia
- Subsídio adicional do governo local
- Descontos aplicáveis, como os de contratação coletiva

Portanto, “subsídio de 55%” não significa que apenas 55% da indenização será paga. A indenização é calculada separadamente conforme a modalidade de cobertura contratada, o dano efetivo, o valor segurado e as condições da apólice.

## 6 números que devem ser verificados na cotação do seguro

Concentrar-se apenas na comparação dos percentuais de subsídio pode fazer com que lacunas reais de cobertura passem despercebidas. Os seguintes números devem ser verificados em conjunto na proposta ou cotação:

| Item a verificar | Significado |
|---|---|
| Prêmio total | Prêmio calculado antes da aplicação do subsídio |
| Valor subsidiado pelo governo central e local | Parcela do prêmio custeada com recursos públicos |
| Valor do desconto | Valor do desconto contratual, como o de contratação coletiva |
| Valor final a cargo do segurado | Prêmio efetivamente pago pelo segurado |
| Valor segurado e limite de indenização | Limite máximo e critério de cálculo da indenização em caso de dano |
| Franquia | Valor a cargo do segurado em caso de sinistro |

Essa distinção também é útil para verificar se o subsídio adicional do governo local foi incluído no “percentual de subsídio” e se o desconto por contratação coletiva foi aplicado separadamente do subsídio.

## Qual é a diferença entre o auxílio a desastres e a indenização do seguro

| Categoria | Indenização do Seguro contra Danos por Intempéries e Terremotos | Auxílio a desastres |
|---|---|---|
| Fundamento | Contrato de seguro e condições da apólice | Legislação sobre socorro e recuperação de desastres e plano governamental de recuperação |
| Responsável pelo pagamento | Seguradora contratada | Governo nacional ou governo local |
| Pré-requisito | Existência de contrato de seguro válido antes da ocorrência do dano | Comunicação do dano, investigação oficial e cumprimento dos requisitos de auxílio |
| Forma de cálculo | Valor segurado, modalidade de indenização, valor do prejuízo, franquia etc. | Critérios administrativos de auxílio por tipo de dano |
| Natureza | Reparação do prejuízo conforme o contrato | Apoio administrativo para estabilização das condições de vida e recuperação |

Não é possível afirmar que o segurado sempre poderá receber tanto a indenização do seguro quanto o auxílio a desastres em relação ao mesmo bem danificado. Isso ocorre porque o auxílio a desastres pode ser limitado ou ajustado quando se refere ao mesmo patrimônio e ao mesmo prejuízo.

Por outro lado, itens não cobertos pelo seguro, apoio separado à subsistência ou outras categorias de danos podem ser elegíveis ao auxílio administrativo. Para uma avaliação efetiva, são necessários os seguintes documentos:

- Condições do seguro e apólice aplicáveis na data da contratação
- Detalhamento das indenizações pagas por bem danificado
- Plano de recuperação de desastres naturais e critérios de auxílio do respectivo ano
- Resultado da investigação de danos elaborado pelo governo local

Ao comunicar os danos, é recomendável não ocultar a existência do seguro nem se houve pedido de indenização, e apresentar a mesma lista de danos à seguradora e ao governo local para verificar possíveis duplicidades.

## Itens a verificar antes da contratação e imediatamente após os danos

### Antes da contratação

- Distinguir quais bens serão cobertos entre edificação, bens móveis, instalações, máquinas e estoques.
- Verificar se o endereço da apólice é igual ao endereço real dos bens segurados.
- O inquilino deve preparar o contrato de locação e a lista dos bens móveis de sua propriedade.
- O pequeno empresário deve verificar seu registro empresarial e sua qualificação como pequeno empresário.
- Verificar as datas de início e término da cobertura do seguro.
- Comparar não apenas o valor final a ser pago, mas também a franquia e o limite de indenização.

### Imediatamente após os danos

- Dentro dos limites de segurança, registrar em fotos e vídeos a altura atingida pela água e o estado dos estragos.
- Antes de descartar qualquer item por conta própria, consultar a seguradora sobre os procedimentos de conservação e reparo.
- Elaborar uma lista com a data, a causa, os itens, as quantidades e o prejuízo estimado.
- Comunicar o sinistro à seguradora e também verificar o procedimento para comunicar os danos ao governo local.
- Guardar orçamentos de reparo, recibos e documentos que comprovem a propriedade.

Danos já ocorridos não podem ser indenizados por um contrato celebrado após o sinistro. Quando um tufão ou uma chuva intensa está prestes a ocorrer, a seguradora pode limitar a inspeção no local ou a aceitação do risco, por isso é mais seguro concluir a contratação antes que o desastre seja previsto.

## Cuidados ao verificar os critérios de 2026

O Ministério do Interior e da Segurança publicou, em março de 2026, o manual prático do Seguro contra Danos por Intempéries e Terremotos. No entanto, para a contratação efetiva, também se aplicam as condições mais recentes dos produtos, o orçamento do governo local, o período de adesão aos contratos coletivos e os critérios de aceitação de cada bem segurado.

Portanto, o valor a cargo do segurado não deve ser definido apenas com base na tabela oficial de percentuais de subsídio. Imediatamente antes da contratação, é necessário confirmar novamente os três pontos a seguir com o governo local do endereço e a seguradora participante:

1. Sua qualificação para o subsídio e o percentual aplicável
2. A existência de subsídio adicional e contratação coletiva na região
3. O prêmio final, os bens segurados, o limite de indenização e a franquia

## FAQ

### Qual é a taxa de subsídio do seguro contra danos causados por tempestades, inundações e terremotos para residências comuns em 2026?
Para residências comuns, o critério básico é que o governo e os governos locais subsidiem pelo menos 55% do prêmio do seguro. Caso haja subsídio adicional do governo local ou desconto por contratação coletiva, o valor efetivamente pago pelo segurado poderá ser ainda menor.

### Os beneficiários da assistência básica de subsistência não precisam pagar nada pelo seguro?
A taxa básica de subsídio para residências de beneficiários da assistência básica de subsistência é de pelo menos 86,5%. O subsídio de 100% do prêmio pode ser aplicado quando forem atendidos requisitos específicos, como histórico de desastres ou residência em área vulnerável a desastres, bem como as condições orçamentárias do governo local. Portanto, não se deve considerar que o subsídio integral seja automático.

### Qual é a taxa de subsídio para residências de pessoas da faixa de renda imediatamente superior à dos beneficiários da assistência básica e de famílias monoparentais?
Em 2026, aplica-se o critério de subsídio de pelo menos 77,5% do prêmio para residências de pessoas da faixa de renda imediatamente superior à dos beneficiários da assistência básica e de famílias monoparentais. É necessário consultar o governo local do endereço de residência sobre a forma de comprovar a elegibilidade e a disponibilidade de subsídios adicionais.

### Inquilinos também podem contratar o seguro contra danos causados por tempestades, inundações e terremotos?
O inquilino pode contratar o seguro para os bens móveis dentro da residência que lhe pertencem, como móveis, eletrodomésticos e roupas. Como o seguro do imóvel contratado pelo locador não cobre automaticamente os bens móveis do inquilino, é necessário verificar no documento da apólice o item referente aos bens segurados.

### Qual é a taxa de subsídio do prêmio para estufas e estabelecimentos comerciais e fábricas de pequenos empresários?
O critério básico de subsídio é de 70% do prêmio para estufas destinadas à agricultura e à silvicultura e de 55% para estabelecimentos comerciais e fábricas de pequenos empresários. Como as culturas dentro da estufa ou todas as instalações e estoques do estabelecimento comercial não são incluídos automaticamente, é necessário verificar separadamente os itens contratados.

### A contratação coletiva por meio do governo local é sempre mais barata do que a contratação individual?
Pode ser mais barata quando há desconto por contratação coletiva ou subsídio adicional com recursos locais, mas nem sempre é assim. Como o público elegível, as condições contratuais, a forma de desconto e o escopo da cobertura variam de acordo com a região, é necessário comparar tanto o valor final pago pelo segurado quanto o limite de indenização.

### Se a taxa de subsídio do prêmio for de 55%, receberei indenização por apenas 55% do valor dos danos?
Não. Os 55% correspondem à parcela do prêmio paga pelo governo e pelos governos locais. A indenização do seguro é calculada separadamente de acordo com o valor segurado, a forma de indenização, os prejuízos efetivos, a franquia e as condições da apólice.

### É possível receber ao mesmo tempo a indenização do seguro contra danos causados por tempestades, inundações e terremotos e o auxílio para desastres?
A indenização do seguro é uma compensação decorrente do contrato de seguro, enquanto o auxílio para desastres é uma medida de apoio administrativo; portanto, eles têm naturezas distintas. No entanto, no caso do mesmo dano ao mesmo bem, o auxílio para desastres pode ser limitado ou ajustado. Outros danos não cobertos pelo seguro ou o auxílio para subsistência podem ser avaliados separadamente.

### Um simples vazamento também é indenizado como inundação residencial?
Um simples vazamento causado por tubulação antiga, impermeabilização deficiente ou falha de manutenção pode ser avaliado de forma diferente de uma inundação causada por desastre natural, conforme as condições da apólice. A seguradora verificará se um evento coberto, como tufão, chuva intensa ou enchente, foi a causa direta, bem como as condições reais dos danos no espaço habitável.

### Se eu contratar o seguro depois da passagem de um tufão, poderei receber indenização pelos danos que já ocorreram?
Danos que já ocorreram não podem ser indenizados por um contrato de seguro celebrado posteriormente. Quando um tufão ou chuva torrencial estiver prestes a ocorrer, a aceitação do seguro ou a vistoria no local também poderá ser limitada. Portanto, é necessário verificar a data de início da cobertura e concluir a contratação antes da previsão do desastre.

### O que preciso verificar para saber o valor exato do prêmio do seguro?
São necessários o endereço, a estrutura e a área do imóvel, os bens segurados, o valor segurado, a franquia, a elegibilidade para o subsídio e a disponibilidade de subsídio adicional do governo local. No orçamento, é necessário verificar separadamente o prêmio total, o valor do subsídio público, o valor dos descontos e o valor final pago pelo segurado.

## Sources

- [Material publicado do Manual Prático de 2026 do Ministério do Interior e Segurança sobre o Seguro contra Danos Causados por Tempestades, Inundações e Terremotos](https://www.mois.go.kr/frt/bbs/type001/commonSelectBoardArticle.do?bbsId=BBSMSTR_000000000015&nttId=124163)
- [Informações do Ministério do Interior e Segurança sobre os produtos de seguro contra danos causados por tempestades, inundações e terremotos](https://www.mois.go.kr/frt/sub/a06/b11/insuranceProducts/screen.do)
- [Informações do Portal Nacional de Segurança contra Desastres sobre o seguro contra danos causados por tempestades, inundações e terremotos](https://safekorea.go.kr/safekorea-kor/dspo/wnds/wwcs/winWaterCitizenSafetyInsurance.do?menuSn=75)
- [Materiais do Ministério do Interior e Segurança relacionados à preparação para desastres naturais no verão](https://www.mois.go.kr/frt/bbs/type010/commonSelectBoardArticle.do?bbsId=BBSMSTR_000000000008&nttId=125515)

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