{"content_id":"c2gql1r8iz","slug":"fema-flood-zone-address-check-nfip-waiting-period","locale":"de","schema_type":"HowTo","category":"policy_guide","category_name":"Programme \u0026 Leistungen","title":"FEMA-Hochwasserzone anhand der Adresse prüfen: Kartenklassen und NFIP-Wartezeit","summary":"Erläutert wird, wie sich auf der offiziellen FEMA-Karte die Hochwasserzone einer Adresse und das Gültigkeitsdatum der Karte prüfen lassen. Zudem werden die Versicherungsanforderungen für die Hochrisikozonen A und V, die allgemeine NFIP-Wartezeit von 30 Tagen und deren Ausnahmen sowie das Verfahren zur Beantragung einer Kartenänderung zusammengefasst.","author":{"name":"injoys","url":"https://injoys.com/ko/about"},"key_points":["Im FEMA Flood Map Service Center kann die aktuell gültige offizielle Hochwasserkarte anhand einer Adresse, eines Ortsnamens oder von Koordinaten gesucht werden.","Die Klassen A und V gelten im Allgemeinen als besondere Hochwasserrisikogebiete; auch Zone X bedeutet nicht, dass kein Hochwasserrisiko besteht.","Dient ein Gebäude in einem besonderen Hochwasserrisikogebiet als Sicherheit für bestimmte Kredite mit Bundesbezug, kann der Abschluss einer Hochwasserversicherung vorgeschrieben sein.","Ein neuer NFIP-Versicherungsschutz beginnt in der Regel nach 30 Tagen, doch für Hypothekengeschäfte, die neue Einstufung als Hochrisikogebiet und manche Überschwemmungen nach Waldbränden gelten gesonderte Regeln.","Wenn die auf der Karte ausgewiesene Zone nicht mit der tatsächlichen Höhenlage oder Topografie übereinzustimmen scheint, können offizielle Änderungsverfahren der FEMA wie LOMA oder LOMR geprüft werden."],"content_markdown":"Während der Hurrikansaison in den USA steigt nicht nur die Gefahr durch Sturmfluten, sondern auch durch Starkregen, über die Ufer tretende Flüsse und Rückstau in Entwässerungsanlagen. Die offizielle Saison im Atlantik und im Zentralpazifik dauert vom 1. Juni bis zum 30. November, im Ostpazifik vom 15. Mai bis zum 30. November. Da diese Saison am 8. August 2026 noch andauert, sollten Hausbesitzer und Mieter die für ihre aktuelle Adresse geltende FEMA-Karte erneut überprüfen.\n\nFEMA-Hochwasserkarten sind keine konkreten Versicherungsprämienangebote, sondern zeigen das Hochwasserrisiko eines bestimmten Gebiets und ob es regulatorisch als besonderes Hochwasserrisikogebiet eingestuft ist. Da Karten überarbeitet werden können, sollte die aktuelle Zone nicht allein anhand alter Immobilienunterlagen oder der Angaben des Verkäufers beurteilt werden.\n\n## Adresse auf der offiziellen FEMA-Karte prüfen\n\nDas FEMA Flood Map Service Center ist der grundlegende Zugang zu den offiziellen Hochwasserrisikoinformationen der USA. Nicht nur Hausbesitzer, sondern auch Mieter, Kaufinteressenten und Gewerbetreibende können nach einer Adresse suchen; einen gesonderten regelmäßigen Antragszeitraum gibt es nicht.\n\n### Benötigte Informationen\n\n- Vollständige Adresse einschließlich Hausnummer, Straßenname, Ort, Bundesstaat und Postleitzahl\n- Breiten- und Längengrad oder Bezeichnung eines nahe gelegenen Ortes, falls die Adresssuche nicht funktioniert\n- Genaue Lage des Gebäudes und Grenzen des Grundstücks\n- In bestehenden Darlehens- oder Versicherungsunterlagen angegebene Hochwasserzone und Kartenpanelnummer\n- Für einen Einspruch gegen die Zoneneinstufung zusätzliche Unterlagen wie Vermessungsdaten oder eine Höhenbescheinigung\n\n### Reihenfolge der Abfrage\n\n1. Im FEMA Flood Map Service Center die vollständige Adresse oder die Koordinaten eingeben.\n2. Die Karte vergrößern und prüfen, ob der im Suchergebnis angezeigte Punkt mit dem tatsächlichen Standort des Gebäudes übereinstimmt.\n3. Flood Zone, FIRM-Panelnummer und Datum des Inkrafttretens auf der Karte notieren.\n4. Unterscheiden, ob es sich um eine derzeit gültige Effective-Karte oder um künftig anzuwendende Preliminary-Unterlagen handelt.\n5. Liegt das Gebäude nahe einer Grenzlinie, nicht nur das Ergebnis der Adresssuche betrachten, sondern auch den Gebäudeumriss und die Zonengrenze gemeinsam prüfen.\n6. Wenn die Versicherungspflicht oder die Versicherungsprämie für ein Geschäft von Bedeutung ist, eine abschließende Bestätigung beim Versicherer, Versicherungsvertreter oder Kreditgeber einholen.\n\nDie Markierung bei der Adresssuche kann das Ergebnis einer automatischen Geokodierung sein. Befindet sich der angezeigte Punkt auf einem Nachbargrundstück oder einer Straße, müssen die Koordinaten angepasst und die Karte anhand des tatsächlichen Gebäudestandorts gelesen werden.\n\n## FEMA-Hochwasserzonen richtig lesen\n\nDie besonderen Hochwasserrisikogebiete der FEMA werden auf Grundlage von Hochwasserereignissen ausgewiesen, deren jährliche Eintrittswahrscheinlichkeit bei mindestens 1 % liegt. Sie werden häufig als „100-jährliche Hochwassergebiete“ bezeichnet, doch das bedeutet nicht, dass dort nur einmal in 100 Jahren eine Überschwemmung auftritt. Es ist lediglich ein statistischer Ausdruck für eine jährliche Eintrittswahrscheinlichkeit von 1 %. Unter der Annahme, dass das Risiko jedes Jahr unabhängig und konstant ist, beträgt die Wahrscheinlichkeit mindestens eines Ereignisses innerhalb von 30 Jahren etwa 26 %.\n\n| Kartenbezeichnung | Allgemeine Bedeutung | Zu prüfen |\n|---|---|---|\n| A, AE, A1–A30 | Besondere Hochwasserrisikogebiete, unter anderem durch Fluss- und Binnenüberschwemmungen | Für AE und ähnliche Zonen kann die Basishochwasserhöhe angegeben sein. |\n| AH | Überschwemmungsgefahr durch flaches, stehendes Wasser | Erwartete Wassertiefe und Basishochwasserhöhe prüfen. |\n| AO | Gefahr durch flaches, über geneigte Flächen strömendes Hochwasser | Die auf der Karte angegebene erwartete Wassertiefe prüfen. |\n| AR, A99 | Kennzeichnung eines hohen Risikos im Zusammenhang mit der Wiederherstellung oder dem Bau von Hochwasserschutzanlagen | Die gesonderten Kartenerläuterungen für die jeweilige Zone prüfen. |\n| V, VE, V1–V30 | Küstengebiete mit hohem Risiko durch Wellen und Sturmfluten | Neben dem Überschwemmungspegel sind auch Welleneinwirkung und Bauvorschriften wichtig. |\n| X schraffiert | Im Allgemeinen mittleres Hochwasserrisiko | Auch außerhalb bundesrechtlicher Pflichtzonen kann eine Versicherung erwogen werden. |\n| X nicht schraffiert | Auf der Karte im Allgemeinen geringes Risiko | Das bedeutet nicht, dass die Hochwasserwahrscheinlichkeit 0 ist. |\n| B, C | Auf älteren Karten verwendete Bezeichnungen | Auf neueren Karten entsprechen sie hauptsächlich der Zone X. |\n| D | Gebiet, in dem das Hochwasserrisiko nicht analysiert wurde oder ungewiss ist | Darf nicht als Gebiet mit geringem Risiko betrachtet werden. |\n\nDie Karten beruhen auf der Modellierung von Hochwasserereignissen bestimmter Größenordnungen. Lokaler Starkregen, Probleme mit der Regenwasserableitung, kleine Wasserläufe, Erosion, künftige Bebauung, Murgänge nach Waldbränden oder veränderte Niederschlagsmuster werden möglicherweise nicht vollständig berücksichtigt. Auch Bewohner von Zone X sollten die tatsächliche Überschwemmungshistorie, das Gelände, die Lage von Kellergeschossen und Informationen der örtlichen Katastrophenschutzbehörden berücksichtigen.\n\n## Gültigkeitsdatum und Aktualisierungsstatus der Karte prüfen\n\nFür Entscheidungen zu Versicherungen oder Darlehen ist die Karte maßgeblich, die aktuell rechtlich und verwaltungstechnisch gültig ist. In den Suchergebnissen sind folgende Punkte zu unterscheiden.\n\n- **Effective FIRM:** Die derzeit gültige Hochwasserversicherungstarifkarte.\n- **Preliminary map:** Eine vorläufige Karte, die sich im Prüfungs- oder Einführungsverfahren befindet. Sie ist nützlich, um künftige Risiken zu verstehen, ihre derzeitige Gültigkeit muss jedoch gesondert geprüft werden.\n- **FIRM panel number:** Identifikationsnummer des Kartenpanels, das das betreffende Gebiet enthält.\n- **Effective date:** Datum, an dem die betreffende Karte oder das Panel in Kraft getreten ist.\n- **Änderungsdokumente wie LOMA und LOMR:** Offizielle Änderungsentscheidungen für ein bestimmtes Grundstück oder Gebiet, die nach Veröffentlichung der Basiskarte erlassen wurden.\n\nVor dem Abschluss eines Kaufvertrags oder der Verlängerung einer Versicherung empfiehlt es sich, nicht nur den Bildschirm der Kartensuche zu speichern, sondern auch Panelnummer, Zonenbezeichnung, Gültigkeitsdatum und zugehörige Änderungsdokumente aufzubewahren. Falls eine vorläufige Karte veröffentlicht wurde, sollte auch geprüft werden, ob sich Versicherungsanforderungen oder Bauvorschriften künftig ändern könnten.\n\n## Anforderungen an Hochwasserversicherungen in Hochrisikogebieten\n\nWird ein Gebäude in einem besonderen Hochwasserrisikogebiet der Kategorien A oder V als Sicherheit für ein bundesrechtlich reguliertes oder anderweitig mit dem Bund verbundenes Hypothekendarlehen verwendet, kann der Kreditgeber eine Hochwasserversicherung verlangen. Entsprechende Anforderungen können auch für Darlehen mit Bezug zu Fannie Mae oder Freddie Mac gelten.\n\nOb eine Verpflichtung besteht, lässt sich jedoch nicht für jeden Vertrag allein anhand der Kartenzone bestimmen.\n\n- Kreditgeber können über die bundesrechtlichen Mindestanforderungen hinaus eine Versicherung verlangen.\n- Auch in Zone X kann je nach Darlehensvertrag oder Risikomanagementstandard des Instituts eine Versicherung verlangt werden.\n- Auch wer ein Haus ohne bundesrechtlich relevantes Darlehen gegen Barzahlung besitzt, kann sich freiwillig versichern.\n- Eine NFIP-Versicherung deckt im Allgemeinen geeignete Gebäude und deren Inhalt in Gemeinden ab, die am NFIP teilnehmen.\n- Übliche Wohngebäude- oder Mieterversicherungen decken von außen eindringendes Überschwemmungswasser häufig nicht ab.\n- Mieter können eine Hochwasserversicherung für ihren persönlichen Besitz wie Hausrat statt für das Gebäude selbst erwägen.\n\nOb letztlich eine Verpflichtung besteht, muss anhand der vom Kreditgeber verwendeten offiziellen Hochwasserfeststellung und der Darlehensbedingungen geprüft werden. Das Ergebnis der FEMA-Kartenabfrage ist für eine Vorabprüfung nützlich, ersetzt jedoch nicht die offizielle Feststellung des Kreditgebers.\n\n## 30-tägige Wartezeit des NFIP und Ausnahmen\n\nEine NFIP-Hochwasserversicherung tritt im Allgemeinen nach einer Wartezeit von 30 Tagen in Kraft, gerechnet ab dem Tag, an dem die Prämie bezahlt und das Anmeldeverfahren abgeschlossen wurde. Grundsätzlich ist es nicht möglich, die Versicherung erst unmittelbar nach der Annäherung eines Hurrikans oder Starkregens abzuschließen und sofortigen Schutz zu erhalten.\n\n| Situation | Allgemeine Anwendung | Zu beachten |\n|---|---|---|\n| Regulärer Neuabschluss einer NFIP-Versicherung | Üblicherweise 30 Tage Wartezeit | Das tatsächliche Datum des Versicherungsbeginns muss in den Versicherungsunterlagen geprüft werden. |\n| Abschluss im Zusammenhang mit Auszahlung, Erhöhung, Verlängerung oder Erneuerung eines Darlehens | Die 30-tägige Wartezeit gilt möglicherweise nicht | Versicherung und Darlehensgeschäft müssen unmittelbar miteinander verbunden sein. |\n| Neueinstufung als besonderes Hochwasserrisikogebiet infolge einer Kartenänderung | Bei Abschluss innerhalb eines bestimmten Zeitraums kann üblicherweise eine Wartezeit von 1 Tag gelten | Im Allgemeinen sind Bedingungen wie der Abschluss innerhalb von 13 Monaten nach der Kartenänderung zu prüfen. |\n| Im Rahmen der Verlängerungsabrechnung gewählter zusätzlicher Versicherungsschutz | Eine gesonderte Wartezeit gilt möglicherweise nicht | Verlängerungsverfahren und Zeitpunkt der Deckungserhöhung prüfen. |\n| Bestimmte Hochwasserereignisse nach einem Waldbrand | Unter eingeschränkten Bedingungen kann die 30-tägige Wartezeit entfallen | Es gelten detaillierte Bedingungen, etwa ein auf Bundesland begonnener Waldbrand, das Datum der Eindämmung und der Abschlusszeitpunkt. |\n\nDie Ausnahme für Hochwasser nach Waldbränden gilt nicht automatisch für alle von Waldbränden betroffenen Gebiete. Da die Ursache des Hochwassers, das Land, auf dem der Waldbrand begann, das offizielle Datum der Eindämmung und der Zeitpunkt des Versicherungskaufs entscheidend sind, sollten Anspruchsberechtigung und Gültigkeitsdatum schriftlich beim Versicherer oder einem für das NFIP zuständigen Versicherungsvertreter bestätigt werden.\n\nPrivate Hochwasserversicherungen können sich hinsichtlich Wartezeiten, Deckungsgrenzen und Ausschlüssen vom NFIP unterscheiden. Wird ein privates Produkt gewählt, um Darlehensanforderungen zu erfüllen, muss zunächst geprüft werden, ob der Kreditgeber diese Versicherung anerkennt.\n\n## Wenn die Kartengrenze fehlerhaft erscheint\n\nAllein die Einstufung als besonderes Hochwasserrisikogebiet auf der Karte bedeutet nicht automatisch, dass ein Fehler vorliegt. Liegt das natürliche Geländeniveau eines Gebäudes oder Grundstücks jedoch mindestens auf Höhe der Basishochwasserhöhe und erscheint die Einstufung daher fehlerhaft, kann das Verfahren der FEMA zur Kartenänderung geprüft werden.\n\n- **LOMA:** Verfahren zur Feststellung, dass ein bestimmtes Grundstück oder Gebäude aufgrund von Höhendaten des natürlichen Geländes ohne Aufschüttung außerhalb eines besonderen Hochwasserrisikogebiets liegt.\n- **LOMR-F:** Verfahren zur Beantragung einer Kartenänderungsentscheidung für durch Aufschüttung erhöhtes Land.\n- **LOMR:** Verfahren zur Überarbeitung einer gültigen Karte unter Berücksichtigung von Veränderungen der hydrologischen oder hydraulischen Bedingungen, von Flüssen, Hochwasserschutzanlagen oder Bebauungen.\n\nJe nach Fall können für den Antrag eine Höhenbescheinigung, Grenz- und Höhenvermessungen, eine rechtliche Beschreibung der Immobilie, Karten, technische Analysen und eine Bestätigung der Gemeinde erforderlich sein. Bis die FEMA eine Änderungsentscheidung erlässt, können die aktuell gültige Karte und die Versicherungsanforderungen des Kreditgebers weiterhin gelten. Selbst bei Genehmigung einer LOMA kann der Kreditgeber aufgrund einer eigenen Risikobewertung weiterhin eine Versicherung verlangen oder einen freiwilligen Abschluss empfehlen.\n\n## Checkliste für die Hurrikansaison\n\n- Die aktuelle Adresse erneut im FEMA Flood Map Service Center suchen.\n- Den tatsächlichen Gebäudestandort, Zonencode, die Panelnummer und das Gültigkeitsdatum speichern.\n- Prüfen, ob eine vorläufige Karte und nachfolgende Änderungsdokumente wie LOMA oder LOMR vorliegen.\n- Im Hypothekenvertrag die Pflicht zur Hochwasserversicherung und die erforderliche Deckungssumme prüfen.\n- Versicherungsgegenstand, Deckungsgrenzen, Selbstbehalt und Gültigkeitsdatum der aktuellen Police prüfen.\n- Ist ein Neuabschluss erforderlich, unter Berücksichtigung der 30-tägigen Wartezeit bereits vor einer Sturmvorhersage vorsorgen.\n- Mieter sollten prüfen, dass die Versicherung des Gebäudeeigentümers ihren Hausrat nicht abdeckt.\n- Auch in auf der Karte ausgewiesenen Niedrigrisikogebieten örtliche Risiken wie frühere Überschwemmungen, Entwässerungsgräben, Kellergeschosse und Spuren von Waldbränden gesondert prüfen.","content_html":"\u003cp\u003eWährend der Hurrikansaison in den USA steigt nicht nur die Gefahr durch Sturmfluten, sondern auch durch Starkregen, über die Ufer tretende Flüsse und Rückstau in Entwässerungsanlagen. Die offizielle Saison im Atlantik und im Zentralpazifik dauert vom 1. Juni bis zum 30. November, im Ostpazifik vom 15. Mai bis zum 30. November. Da diese Saison am 8. August 2026 noch andauert, sollten Hausbesitzer und Mieter die für ihre aktuelle Adresse geltende FEMA-Karte erneut überprüfen.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003eFEMA-Hochwasserkarten sind keine konkreten Versicherungsprämienangebote, sondern zeigen das Hochwasserrisiko eines bestimmten Gebiets und ob es regulatorisch als besonderes Hochwasserrisikogebiet eingestuft ist. Da Karten überarbeitet werden können, sollte die aktuelle Zone nicht allein anhand alter Immobilienunterlagen oder der Angaben des Verkäufers beurteilt werden.\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#adresse-auf-der-offiziellen-fema-karte-pr%C3%BCfen\" class=\"anchor\" id=\"adresse-auf-der-offiziellen-fema-karte-prüfen\"\u003e\u003c/a\u003eAdresse auf der offiziellen FEMA-Karte prüfen\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003eDas FEMA Flood Map Service Center ist der grundlegende Zugang zu den offiziellen Hochwasserrisikoinformationen der USA. 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Sie ist nützlich, um künftige Risiken zu verstehen, ihre derzeitige Gültigkeit muss jedoch gesondert geprüft werden.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003eFIRM panel number:\u003c/strong\u003e Identifikationsnummer des Kartenpanels, das das betreffende Gebiet enthält.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003eEffective date:\u003c/strong\u003e Datum, an dem die betreffende Karte oder das Panel in Kraft getreten ist.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003eÄnderungsdokumente wie LOMA und LOMR:\u003c/strong\u003e Offizielle Änderungsentscheidungen für ein bestimmtes Grundstück oder Gebiet, die nach Veröffentlichung der Basiskarte erlassen wurden.\u003c/li\u003e\n\u003c/ul\u003e\n\u003cp\u003eVor dem Abschluss eines Kaufvertrags oder der Verlängerung einer Versicherung empfiehlt es sich, nicht nur den Bildschirm der Kartensuche zu speichern, sondern auch Panelnummer, Zonenbezeichnung, Gültigkeitsdatum und zugehörige Änderungsdokumente aufzubewahren. Falls eine vorläufige Karte veröffentlicht wurde, sollte auch geprüft werden, ob sich Versicherungsanforderungen oder Bauvorschriften künftig ändern könnten.\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#anforderungen-an-hochwasserversicherungen-in-hochrisikogebieten\" class=\"anchor\" id=\"anforderungen-an-hochwasserversicherungen-in-hochrisikogebieten\"\u003e\u003c/a\u003eAnforderungen an Hochwasserversicherungen in Hochrisikogebieten\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003eWird ein Gebäude in einem besonderen Hochwasserrisikogebiet der Kategorien A oder V als Sicherheit für ein bundesrechtlich reguliertes oder anderweitig mit dem Bund verbundenes Hypothekendarlehen verwendet, kann der Kreditgeber eine Hochwasserversicherung verlangen. Entsprechende Anforderungen können auch für Darlehen mit Bezug zu Fannie Mae oder Freddie Mac gelten.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003eOb eine Verpflichtung besteht, lässt sich jedoch nicht für jeden Vertrag allein anhand der Kartenzone bestimmen.\u003c/p\u003e\n\u003cul\u003e\n\u003cli\u003eKreditgeber können über die bundesrechtlichen Mindestanforderungen hinaus eine Versicherung verlangen.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eAuch in Zone X kann je nach Darlehensvertrag oder Risikomanagementstandard des Instituts eine Versicherung verlangt werden.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eAuch wer ein Haus ohne bundesrechtlich relevantes Darlehen gegen Barzahlung besitzt, kann sich freiwillig versichern.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eEine NFIP-Versicherung deckt im Allgemeinen geeignete Gebäude und deren Inhalt in Gemeinden ab, die am NFIP teilnehmen.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eÜbliche Wohngebäude- oder Mieterversicherungen decken von außen eindringendes Überschwemmungswasser häufig nicht ab.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eMieter können eine Hochwasserversicherung für ihren persönlichen Besitz wie Hausrat statt für das Gebäude selbst erwägen.\u003c/li\u003e\n\u003c/ul\u003e\n\u003cp\u003eOb letztlich eine Verpflichtung besteht, muss anhand der vom Kreditgeber verwendeten offiziellen Hochwasserfeststellung und der Darlehensbedingungen geprüft werden. Das Ergebnis der FEMA-Kartenabfrage ist für eine Vorabprüfung nützlich, ersetzt jedoch nicht die offizielle Feststellung des Kreditgebers.\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#30-t%C3%A4gige-wartezeit-des-nfip-und-ausnahmen\" class=\"anchor\" id=\"30-tägige-wartezeit-des-nfip-und-ausnahmen\"\u003e\u003c/a\u003e30-tägige Wartezeit des NFIP und Ausnahmen\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003eEine NFIP-Hochwasserversicherung tritt im Allgemeinen nach einer Wartezeit von 30 Tagen in Kraft, gerechnet ab dem Tag, an dem die Prämie bezahlt und das Anmeldeverfahren abgeschlossen wurde. Grundsätzlich ist es nicht möglich, die Versicherung erst unmittelbar nach der Annäherung eines Hurrikans oder Starkregens abzuschließen und sofortigen Schutz zu erhalten.\u003c/p\u003e\n\u003cdiv class=\"overflow-x-auto\"\u003e\u003ctable\u003e\n\u003cthead\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003cth\u003eSituation\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003eAllgemeine Anwendung\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003eZu beachten\u003c/th\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/thead\u003e\n\u003ctbody\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Situation\"\u003eRegulärer Neuabschluss einer NFIP-Versicherung\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Allgemeine Anwendung\"\u003eÜblicherweise 30 Tage Wartezeit\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Zu beachten\"\u003eDas tatsächliche Datum des Versicherungsbeginns muss in den Versicherungsunterlagen geprüft werden.\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Situation\"\u003eAbschluss im Zusammenhang mit Auszahlung, Erhöhung, Verlängerung oder Erneuerung eines Darlehens\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Allgemeine Anwendung\"\u003eDie 30-tägige Wartezeit gilt möglicherweise nicht\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Zu beachten\"\u003eVersicherung und Darlehensgeschäft müssen unmittelbar miteinander verbunden sein.\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Situation\"\u003eNeueinstufung als besonderes Hochwasserrisikogebiet infolge einer Kartenänderung\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Allgemeine Anwendung\"\u003eBei Abschluss innerhalb eines bestimmten Zeitraums kann üblicherweise eine Wartezeit von 1 Tag gelten\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Zu beachten\"\u003eIm Allgemeinen sind Bedingungen wie der Abschluss innerhalb von 13 Monaten nach der Kartenänderung zu prüfen.\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Situation\"\u003eIm Rahmen der Verlängerungsabrechnung gewählter zusätzlicher Versicherungsschutz\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Allgemeine Anwendung\"\u003eEine gesonderte Wartezeit gilt möglicherweise nicht\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Zu beachten\"\u003eVerlängerungsverfahren und Zeitpunkt der Deckungserhöhung prüfen.\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Situation\"\u003eBestimmte Hochwasserereignisse nach einem Waldbrand\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Allgemeine Anwendung\"\u003eUnter eingeschränkten Bedingungen kann die 30-tägige Wartezeit entfallen\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Zu beachten\"\u003eEs gelten detaillierte Bedingungen, etwa ein auf Bundesland begonnener Waldbrand, das Datum der Eindämmung und der Abschlusszeitpunkt.\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/tbody\u003e\n\u003c/table\u003e\u003c/div\u003e\n\u003cp\u003eDie Ausnahme für Hochwasser nach Waldbränden gilt nicht automatisch für alle von Waldbränden betroffenen Gebiete. Da die Ursache des Hochwassers, das Land, auf dem der Waldbrand begann, das offizielle Datum der Eindämmung und der Zeitpunkt des Versicherungskaufs entscheidend sind, sollten Anspruchsberechtigung und Gültigkeitsdatum schriftlich beim Versicherer oder einem für das NFIP zuständigen Versicherungsvertreter bestätigt werden.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003ePrivate Hochwasserversicherungen können sich hinsichtlich Wartezeiten, Deckungsgrenzen und Ausschlüssen vom NFIP unterscheiden. Wird ein privates Produkt gewählt, um Darlehensanforderungen zu erfüllen, muss zunächst geprüft werden, ob der Kreditgeber diese Versicherung anerkennt.\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#wenn-die-kartengrenze-fehlerhaft-erscheint\" class=\"anchor\" id=\"wenn-die-kartengrenze-fehlerhaft-erscheint\"\u003e\u003c/a\u003eWenn die Kartengrenze fehlerhaft erscheint\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003eAllein die Einstufung als besonderes Hochwasserrisikogebiet auf der Karte bedeutet nicht automatisch, dass ein Fehler vorliegt. Liegt das natürliche Geländeniveau eines Gebäudes oder Grundstücks jedoch mindestens auf Höhe der Basishochwasserhöhe und erscheint die Einstufung daher fehlerhaft, kann das Verfahren der FEMA zur Kartenänderung geprüft werden.\u003c/p\u003e\n\u003cul\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003eLOMA:\u003c/strong\u003e Verfahren zur Feststellung, dass ein bestimmtes Grundstück oder Gebäude aufgrund von Höhendaten des natürlichen Geländes ohne Aufschüttung außerhalb eines besonderen Hochwasserrisikogebiets liegt.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003eLOMR-F:\u003c/strong\u003e Verfahren zur Beantragung einer Kartenänderungsentscheidung für durch Aufschüttung erhöhtes Land.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003eLOMR:\u003c/strong\u003e Verfahren zur Überarbeitung einer gültigen Karte unter Berücksichtigung von Veränderungen der hydrologischen oder hydraulischen Bedingungen, von Flüssen, Hochwasserschutzanlagen oder Bebauungen.\u003c/li\u003e\n\u003c/ul\u003e\n\u003cp\u003eJe nach Fall können für den Antrag eine Höhenbescheinigung, Grenz- und Höhenvermessungen, eine rechtliche Beschreibung der Immobilie, Karten, technische Analysen und eine Bestätigung der Gemeinde erforderlich sein. Bis die FEMA eine Änderungsentscheidung erlässt, können die aktuell gültige Karte und die Versicherungsanforderungen des Kreditgebers weiterhin gelten. Selbst bei Genehmigung einer LOMA kann der Kreditgeber aufgrund einer eigenen Risikobewertung weiterhin eine Versicherung verlangen oder einen freiwilligen Abschluss empfehlen.\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#checkliste-f%C3%BCr-die-hurrikansaison\" class=\"anchor\" id=\"checkliste-für-die-hurrikansaison\"\u003e\u003c/a\u003eCheckliste für die Hurrikansaison\u003c/h2\u003e\n\u003cul\u003e\n\u003cli\u003eDie aktuelle Adresse erneut im FEMA Flood Map Service Center suchen.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eDen tatsächlichen Gebäudestandort, Zonencode, die Panelnummer und das Gültigkeitsdatum speichern.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003ePrüfen, ob eine vorläufige Karte und nachfolgende Änderungsdokumente wie LOMA oder LOMR vorliegen.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eIm Hypothekenvertrag die Pflicht zur Hochwasserversicherung und die erforderliche Deckungssumme prüfen.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eVersicherungsgegenstand, Deckungsgrenzen, Selbstbehalt und Gültigkeitsdatum der aktuellen Police prüfen.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eIst ein Neuabschluss erforderlich, unter Berücksichtigung der 30-tägigen Wartezeit bereits vor einer Sturmvorhersage vorsorgen.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eMieter sollten prüfen, dass die Versicherung des Gebäudeeigentümers ihren Hausrat nicht abdeckt.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eAuch in auf der Karte ausgewiesenen Niedrigrisikogebieten örtliche Risiken wie frühere Überschwemmungen, Entwässerungsgräben, Kellergeschosse und Spuren von Waldbränden gesondert prüfen.\u003c/li\u003e\n\u003c/ul\u003e\n","tags":["NFIP","FEMA","Hurrikan","Hochwasserversicherung","Überschwemmungsgebiet"],"faqs":[{"question":"Kann man die FEMA-Hochwasserkarte allein anhand einer Adresse durchsuchen?","answer":"Ja. Im FEMA Flood Map Service Center können eine vollständige Adresse, ein Ortsname oder Koordinaten eingegeben werden. Da der automatisch angezeigte Punkt jedoch vom tatsächlichen Gebäude abweichen kann, sollte man die Lage des Gebäudes und die Grenzen der Hochwasserzone auf der Karte vergrößern und überprüfen."},{"question":"Benötigt man keine Hochwasserversicherung, wenn man sich in FEMA Zone X befindet?","answer":"Zone X bedeutet im Allgemeinen, dass das auf der Karte ausgewiesene Risiko niedriger ist als in den Zonen der Kategorien A und V, nicht aber, dass es dort keine Überschwemmungen geben kann. Auch wenn die bundesrechtliche Versicherungspflicht in der Regel nicht gilt, kann der Kreditgeber eine Versicherung verlangen, und Eigentümer oder Mieter können sie auch freiwillig abschließen."},{"question":"Worin unterscheiden sich die Zonen A und V?","answer":"Beide gehören im Allgemeinen zu den besonderen Hochwasserrisikogebieten. Die Zonen der Kategorie A weisen hauptsächlich auf das Risiko von Flussüberschwemmungen und Hochwasser im Binnenland hin, während die Zonen der Kategorie V Hochrisikogebiete an der Küste bezeichnen, in denen Sturmfluten und Welleneinwirkung zu erwarten sind."},{"question":"Bedeutet eine „100-Jahre-Hochwasserzone“, dass sie nur einmal in 100 Jahren überschwemmt wird?","answer":"Nein. Es bedeutet, dass in diesem Gebiet ein Bemessungshochwasser mit einer jährlichen Wahrscheinlichkeit von 1 % auftreten kann. Unter der vereinfachenden Annahme, dass das Risiko unabhängig und konstant ist, beträgt die Wahrscheinlichkeit, dass es innerhalb von 30 Jahren mindestens einmal auftritt, etwa 26 %."},{"question":"Besteht sofort Versicherungsschutz, wenn man nach einer Hurrikanwarnung dem NFIP beitritt?","answer":"Für eine gewöhnliche neue NFIP-Versicherung gilt eine Wartezeit von 30 Tagen, sodass der Versicherungsschutz nicht sofort besteht. Gesonderte Ausnahmen kann es unter anderem bei einem Abschluss geben, der unmittelbar mit einer Hypothekentransaktion verbunden ist, wenn ein Gebiet aufgrund einer Kartenänderung neu als Hochrisikogebiet eingestuft wurde oder bei Hochwasser nach einem Waldbrand, sofern die Voraussetzungen erfüllt sind."},{"question":"Sollten auch Mieter die FEMA-Hochwasserzone prüfen?","answer":"Es lohnt sich, dies zu prüfen. Die Versicherung des Gebäudeeigentümers deckt persönliche Gegenstände des Mieters wie Möbel, Elektrogeräte und Kleidung nicht ab. Mieter können zunächst das Risiko an ihrer Adresse und die Ausschlüsse ihrer Mieterversicherung prüfen und anschließend eine Hochwasserversicherung für ihren Hausrat in Betracht ziehen."},{"question":"Entfällt die Versicherungspflicht sofort, wenn man gegen die Grenzen auf der FEMA-Karte Einspruch erhebt?","answer":"Nein. Allein die Tatsache, dass ein LOMA oder LOMR beantragt wurde, setzt weder die aktuell gültige Karte noch die Anforderungen des Kreditgebers außer Kraft. Auch nach einer offiziellen Entscheidung von FEMA kann der Kreditgeber aufgrund des Vertrags oder eigener Risikokriterien eine Versicherung verlangen."},{"question":"Worin unterscheiden sich Effective und Preliminary auf FEMA-Karten?","answer":"Effective bezeichnet die derzeit gültige Karte, während Preliminary vorläufige Daten bezeichnet, die im Hinblick auf eine künftige Einführung veröffentlicht wurden und geprüft werden. Für aktuelle Versicherungs- und Kreditentscheidungen sollte die gültige Karte geprüft werden; die vorläufige Karte kann jedoch ebenfalls herangezogen werden, um mögliche künftige Änderungen der Zoneneinteilung zu erkennen."}],"sources":[{"url":"https://msc.fema.gov/portal/home","title":"FEMA-Servicezentrum für Hochwasserkarten","type":"source"},{"url":"https://www.floodsmart.gov/flood-zones-and-maps/what-is-my-flood-zone","title":"FloodSmart: In welcher Hochwasserzone befinde ich mich?","type":"source"},{"url":"https://www.floodsmart.gov/get-insured/buy-a-policy","title":"FloodSmart: Eine Hochwasserversicherung abschließen","type":"source"},{"url":"https://www.fema.gov/flood-maps/change-your-flood-zone","title":"FEMA: Die Einstufung Ihrer Hochwasserzone ändern","type":"source"},{"url":"https://www.fema.gov/","title":"Bundesbehörde für Katastrophenschutz","type":"source"}],"images":[{"id":548,"url":"https://injoys.com/rails/active_storage/blobs/proxy/eyJfcmFpbHMiOnsiZGF0YSI6NjUzNCwicHVyIjoiYmxvYl9pZCJ9fQ==--b51cd979084f39eee3b0ecb0478118cc25174123/ai-f0fbe4b8.webp","is_representative":true,"generation_method":"ai_image","license":"ai_generated","mime_type":"image/webp","translations":{"ko":{"alt":"해안 홍수 위험 구역 지도 위 보호막 속 주택과 위치 핀, 달력, 모래시계 일러스트","caption":"주소별 홍수 위험과 보험 대기기간을 지도, 달력, 모래시계로 표현했다.","description":null},"en":{"alt":"Coastal flood-zone map with a pinned house in a shield, calendar, and hourglass","caption":"The illustration links address-based flood risk with insurance waiting periods.","description":null},"ja":{"alt":"沿岸の洪水区域地図に、盾で守られた家のピン、カレンダー、砂時計を描いたイラスト","caption":"住所別の洪水リスクと保険の待機期間を地図や砂時計で表している。","description":null},"es":{"alt":"Mapa de zonas de inundación costera con una casa protegida, marcador, calendario y reloj de arena","caption":"La ilustración relaciona el riesgo de inundación por dirección con el período de espera del seguro.","description":null},"id":{"alt":"Peta zona banjir pesisir dengan rumah berpelindung, pin lokasi, kalender, dan jam pasir","caption":"Ilustrasi ini mengaitkan risiko banjir berdasarkan alamat dengan masa tunggu asuransi.","description":null},"pt":{"alt":"Mapa de zonas de inundação costeira com casa protegida, marcador, calendário e ampulheta","caption":"A ilustração relaciona o risco de inundação por endereço ao período de espera do seguro.","description":null},"zh-hant":{"alt":"沿海洪水風險分區地圖，顯示盾牌保護的房屋、定位標記、日曆與沙漏","caption":"插圖以地圖和沙漏呈現依地址判定的洪水風險與保險等待期。","description":null},"de":{"alt":"Karte von Küstenhochwasserzonen mit geschütztem Haus, Standortmarker, Kalender und Sanduhr","caption":"Die Illustration verbindet das Hochwasserrisiko einer Adresse mit der Wartezeit der Versicherung.","description":null}}},{"id":549,"url":"https://injoys.com/rails/active_storage/blobs/proxy/eyJfcmFpbHMiOnsiZGF0YSI6NjU0MCwicHVyIjoiYmxvYl9pZCJ9fQ==--6c8833824372025cf2aad53fe202244be6319f0c/ai-9aceec08.webp","is_representative":false,"generation_method":"ai_image","license":"ai_generated","mime_type":"image/webp","translations":{"ko":{"alt":"침수된 주택과 홍수 지도, 건조한 지형의 측량 장비를 대비한 분할 삽화","caption":"홍수 위험 구역과 지형 측량을 대비해 FEMA 홍수 지도 확인을 나타낸다.","description":null},"en":{"alt":"Split illustration of a flooded home and flood map beside dry terrain with surveying equipment","caption":"The scene contrasts flood risk with land surveying used to map FEMA flood zones.","description":null},"ja":{"alt":"浸水した住宅と洪水地図、乾燥地の測量機器を対比した分割イラスト","caption":"洪水リスクとFEMA洪水区域の地形測量を対比している。","description":null},"es":{"alt":"Ilustración dividida de una casa inundada y un terreno seco con equipo topográfico","caption":"La escena contrasta el riesgo de inundación con la medición de zonas inundables de FEMA.","description":null},"id":{"alt":"Ilustrasi terbagi antara rumah terendam banjir dan lahan kering dengan alat survei","caption":"Adegan ini membandingkan risiko banjir dengan survei pemetaan zona banjir FEMA.","description":null},"pt":{"alt":"Ilustração dividida de casa inundada e terreno seco com equipamento de topografia","caption":"A cena contrasta o risco de inundação com o levantamento das zonas de inundação da FEMA.","description":null},"zh-hant":{"alt":"淹水住宅與洪水地圖，對比乾燥地形及測量儀器的分割插圖","caption":"畫面對比洪水風險與用於繪製 FEMA 洪水區的地形測量。","description":null},"de":{"alt":"Geteilte Illustration eines überfluteten Hauses und trockenen Geländes mit Vermessungsgerät","caption":"Die Szene stellt Hochwasserrisiken der Vermessung von FEMA-Überschwemmungszonen gegenüber.","description":null}}}],"published_at":"2026-08-09T05:57:45+09:00","updated_at":"2026-08-09T05:57:45+09:00","license":"cc_by","translation_status":"reviewed","available_locales":["ko","en","ja","es"],"data_locales":["ko","en","ja","es","id","pt","zh-hant","de"],"url":"https://injoys.com/en/articles/fema-flood-zone-address-check-nfip-waiting-period"}