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title: "Antes do tufão: contratação e sinistro do seguro contra intempéries e terremotos"
locale: pt
category: how_to
category_name: "Como Fazer"
translation_status: reviewed
license: cc_by
author: "injoys"
source_url: https://injoys.com/en/articles/storm-flood-earthquake-insurance-application-claim-guide
published_at: 2026-08-19T08:50:40+09:00
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# Antes do tufão: contratação e sinistro do seguro contra intempéries e terremotos

> O seguro contra desastres causados por intempéries e terremotos é um seguro público que cobre danos a residências, bens domésticos de inquilinos e estabelecimentos de pequenos empresários causados por tufões, chuvas torrenciais, enchentes, ventos fortes, nevascas, terremotos e outros eventos. Não há um prazo nacional único, mas não é possível contratar o seguro retroativamente após a ocorrência do dano. Por isso, é necessário verificar com antecedência a elegibilidade, o percentual de subsídio e o início da cobertura no centro administrativo local ou em uma seguradora participante.

## Key Points

- Identifique o bem que deseja segurar entre o imóvel residencial, os bens domésticos do inquilino e a loja ou fábrica de um pequeno empresário.
- Prepare os documentos necessários para a consulta, como documento de identidade, endereço e informações do imóvel, contrato de locação ou registro empresarial.
- Confirme com o centro administrativo local competente de eup, myeon ou dong e com as seguradoras participantes o percentual de subsídio do prêmio, a franquia e a forma de indenização.
- Revise a proposta e as informações importantes, pague o prêmio e confirme a data e o horário exatos de início da cobertura.
- Se ocorrer um dano, garanta a segurança, registre fotos, vídeos e uma lista dos prejuízos e comunique imediatamente o sinistro à seguradora.

O seguro contra desastres causados por intempéries e terremotos é um seguro público no qual o governo e os governos locais subsidiam parte do prêmio, enquanto seguradoras privadas ficam responsáveis pela contratação e pela indenização. Os principais bens elegíveis são edifícios residenciais e bens domésticos de inquilinos, estufas para uso agrícola e florestal, além de estabelecimentos comerciais e fábricas de pequenos empresários.

Não há um único prazo sazonal de inscrição aplicável a todo o país, mas não é possível contratar o seguro retroativamente para danos que já tenham ocorrido. Quando há previsão de tufão ou chuvas intensas iminentes, a consulta, a análise ou o processamento do contrato podem levar tempo. Portanto, não se deve considerar apenas a data de pagamento do prêmio, mas também verificar a data e a hora de início da cobertura indicadas na apólice.

## 1. Verificação dos bens a segurar e da elegibilidade

### Quem pode segurar o quê

| Segurado ou instalação | Bens que geralmente podem ser segurados | O que verificar primeiro |
|---|---|---|
| Proprietário de imóvel residencial | Edifício de residência unifamiliar ou coletiva | Uso do edifício, relação de propriedade, existência de ampliações ou reformas ilegais e capital segurado |
| Inquilino de imóvel residencial | Bens móveis de sua propriedade, como utensílios domésticos | Endereço do contrato de locação, limite de cobertura dos bens móveis e distinção em relação aos danos ao edifício |
| Trabalhador dos setores agrícola ou florestal | Estufas que atendam às exigências legais e aos critérios do produto | Tipo, área e estrutura da instalação, finalidade do cultivo e elegibilidade para contratação |
| Pequeno empresário | Instalações, móveis e utensílios, máquinas, estoques e outros bens de estabelecimento comercial ou fábrica | Enquadramento como pequeno empresário, registro empresarial e capital segurado de cada bem |

O pequeno empresário não é reconhecido automaticamente apenas por possuir registro empresarial: é necessário cumprir os critérios legais aplicáveis aos pequenos empresários e os critérios de aceitação do produto de seguro. Bens em condições especiais, como edifícios residenciais coletivos, construções sem licença, imóveis desocupados ou edifícios em obras, podem ter regras de elegibilidade diferentes, sendo necessário consultar a seguradora.

### Locador e inquilino têm bens cobertos diferentes

O fato de o locador ter segurado o edifício residencial não significa que os bens domésticos do inquilino, como geladeira, móveis e roupas, estejam automaticamente cobertos. Da mesma forma, mesmo que o inquilino segure seus bens móveis, partes do edifício como paredes, piso e esquadrias geralmente pertencem à esfera de responsabilidade do locador.

Mesmo no mesmo endereço, é mais seguro verificar separadamente da seguinte forma.

- Locador: verificar se a estrutura do edifício e as instalações anexas estão incluídas nos bens segurados
- Inquilino: verificar o capital segurado e a variedade de itens abrangidos entre os bens domésticos de sua propriedade
- Locatário de estabelecimento comercial: distinguir as instalações pertencentes ao proprietário do imóvel, as instalações colocadas pelo locatário e os estoques
- Instalações de uso comum: verificar o segurado e o alcance da cobertura no regulamento de administração e no seguro coletivo

## 2. Preparação de documentos e informações antes da consulta

Os documentos exigidos para a contratação podem variar conforme o bem e a seguradora. Para facilitar a verificação da elegibilidade e do prêmio na primeira consulta, prepare os seguintes materiais.

- Documento de identificação e dados de contato do proponente
- Endereço exato da residência, do estabelecimento comercial ou da fábrica a segurar
- Contrato de locação, no caso de locatário
- Registro empresarial e documentos necessários para comprovar o setor de atividade, o faturamento e o número de empregados permanentes, no caso de pequeno empresário
- Informações sobre o bem, como registro do edifício, área e estrutura da construção
- Tipos e valores estimados das instalações, máquinas, estoques e bens domésticos a segurar
- Forma de pagamento do prêmio e dados da conta para recebimento da indenização
- Documentos que comprovem a elegibilidade para subsídio adicional, como beneficiário do auxílio básico de subsistência, integrante da faixa imediatamente acima da pobreza ou família monoparental

A seguradora poderá solicitar fotografias adicionais, inspeção no local, certificado de pequeno empresário ou especificações das instalações. Antes de entregar os documentos, é necessário confirmar se a entidade que solicita dados pessoais e bancários é realmente uma seguradora participante ou o órgão administrativo competente.

## 3. Verificação do percentual de subsídio no centro de atendimento aos moradores ou em uma seguradora participante

A consulta para contratação geralmente é realizada no centro de atendimento aos moradores da localidade competente ou por meio de uma seguradora participante naquele ano. Como as seguradoras participantes e os produtos podem mudar, é mais preciso consultar a lista atual nas orientações do Ministério do Interior e da Segurança ou no centro de atendimento aos moradores.

O governo e os governos locais subsidiam uma parcela significativa do prêmio. Segundo as orientações do Ministério do Interior e da Segurança, o percentual de subsídio varia conforme o proponente, o bem segurado, a condição de grupo vulnerável e o subsídio adicional do governo local, havendo casos em que o prêmio pode ser integralmente subsidiado. No entanto, o mesmo percentual de subsídio não é aplicado a todos os proponentes.

Durante a consulta, os seguintes itens devem ser confirmados em valores numéricos.

1. Prêmio total antes do subsídio
2. Valor subsidiado pelo governo e pelo governo local
3. Prêmio efetivamente pago pelo proponente
4. Franquia ou valor dedutível por sinistro
5. Capital segurado e limite de indenização de cada bem
6. Se a modalidade paga um valor fixo ou indeniza com base no prejuízo efetivamente sofrido
7. Data de início do contrato e horário exato de início da cobertura

O subsídio adicional do governo local pode variar ou ser encerrado conforme o orçamento e a legislação local. Não estime o valor a pagar neste ano apenas com base no pagamento do ano passado ou em exemplos encontrados na internet; faça uma nova consulta usando seu endereço.

## 4. Comparação entre os desastres cobertos e as possíveis exclusões previstas nas condições do seguro

Os desastres legalmente abrangidos pelo seguro contra desastres causados por intempéries e terremotos incluem tufão, inundação, chuva intensa, ventos fortes, mar agitado, ressaca, nevasca, terremoto e tsunami causado por terremoto. No entanto, a simples ocorrência de um desses desastres não significa que todos os prejuízos serão indenizados. Também são avaliados se houve dano direto ao bem segurado e se o caso se enquadra na forma e nos limites de indenização previstos nas condições do seguro.

| Situação | Ponto principal para avaliar a cobertura |
|---|---|
| Residência inundada pelo transbordamento de um rio ou por chuvas intensas | Verificar se houve dano direto por inundação ao edifício ou aos bens móveis segurados |
| Telhado ou parede externa danificados por um tufão | Verificar a relação causal entre os ventos fortes e o dano, distinguindo-a de deteriorações anteriores por envelhecimento |
| Estoques e máquinas danificados pela inundação de um estabelecimento comercial | Verificar se estoques e máquinas foram incluídos separadamente entre os bens segurados |
| Produtos refrigerados deteriorados devido a uma queda de energia | Consultar as condições do seguro para saber se o caso é classificado como dano indireto, e não como dano direto por intempéries |
| Infiltração e mofo prolongados após uma chuva | Verificar se a causa foi envelhecimento, falha de construção, problema de manutenção ou desastre direto |
| Veículo inundado | Verificar se o caso deve ser coberto pela cobertura de danos ao próprio veículo do seguro automotivo, e não como imóvel residencial ou estabelecimento comercial deste seguro |
| Redução do faturamento devido à interrupção das atividades | Verificar se os lucros cessantes, separados dos danos às instalações, estão incluídos na cobertura contratada |

Envelhecimento, corrosão, infiltrações comuns, danos intencionais e danos existentes antes da contratação podem não ser indenizados ou gerar controvérsias. Também não se pode presumir que despesas com remoção de entulho, moradia temporária, limpeza ou perdas comerciais estejam necessariamente incluídas. Antes da contratação, é preciso verificar nas condições do seguro os danos não indenizáveis e as despesas cobertas.

## 5. Verificação do momento de início da cobertura após a conclusão do contrato

Não se deve considerar que todo o processo de contratação está concluído apenas com o preenchimento da proposta. Verifique o pagamento do prêmio, a aceitação do contrato pela seguradora e a emissão da apólice, e registre separadamente as informações a seguir.

- Nome do contratante e do segurado
- Endereço e uso do bem segurado
- Itens contratados, como edifício, bens móveis, instalações, máquinas e estoques
- Vigência do seguro e data e hora de início da cobertura
- Capital segurado de cada bem
- Franquia e forma de indenização
- Dados de contato para comunicar sinistros

Mesmo que a solicitação tenha sido feita após uma previsão de aproximação de tufão, os danos ocorridos antes do efetivo início da cobertura podem não ser indenizados. Fotografar os danos já existentes antes da contratação ajuda a distinguir a condição do bem antes e depois do sinistro.

Também é necessário verificar se há renovação automática. Como as condições de subsídio e o prêmio desse seguro público podem mudar a cada ano, não confie apenas no fato de ter contratado no ano passado: verifique a data de término da vigência e a situação da renovação.

## 6. Criação de uma base de provas antes de uma inundação

O pedido de indenização não se encerra apenas com fotografias tiradas após o sinistro. Também é preciso comprovar a condição anterior aos danos e a relação de propriedade.

- Fotografe a parte externa do edifício, a entrada do subsolo, as janelas, o telhado e os ralos.
- Fotografe eletrodomésticos de alto valor, máquinas, móveis, utensílios e estoques de modo que apareçam a disposição geral e as informações de identificação dos produtos.
- Guarde separadamente recibos de compra, extratos de cartão, notas fiscais, registros de estoque e históricos de reparos.
- Armazene cópias da apólice e do número de protocolo do sinistro no celular, na nuvem e em outros locais.
- Adote medidas razoáveis de prevenção de danos, como instalação de dispositivos contra refluxo, manutenção dos ralos e colocação de barreiras contra a água.

A ausência de medidas preventivas não elimina necessariamente toda a indenização, mas aumentar intencionalmente os danos ou negligenciar prejuízos adicionais após o sinistro pode afetar o cálculo do valor a pagar. Se houver ordem de evacuação, a vida e a segurança têm prioridade sobre a realização de fotografias.

## 7. Solicitação de indenização após a ocorrência de danos

### Sequência antes da limpeza do local

1. Evite riscos elétricos e de gás na área inundada e vá para um local seguro.
2. Comunique o sinistro à seguradora contratada e anote o número de protocolo e o departamento responsável.
3. Fotografe o edifício inteiro, a altura atingida pela água, a rota de entrada da água e as áreas danificadas, usando imagens amplas e em close.
4. Fotografe por categoria os bens domésticos, as máquinas e os estoques danificados e faça uma lista dos prejuízos.
5. Adote medidas emergenciais para evitar danos adicionais, mas evite descartar itens por conta própria ou realizar grandes demolições antes da vistoria.
6. Conforme as orientações da seguradora, apresente o formulário de solicitação, documento de identificação, cópia dos dados bancários, orçamento de reparo, comprovantes de propriedade e outros documentos.
7. Após a vistoria no local, verifique no resultado da regulação do sinistro os limites aplicados, a franquia, a depreciação e os motivos de eventual exclusão.

Se objetos precisarem ser descartados imediatamente por questões sanitárias ou de segurança, fotografe antes do descarte a aparência geral, o nome do produto, o modelo e as partes danificadas, e guarde a lista de itens descartados e os comprovantes de destinação. Em reparos emergenciais, também é necessário conservar fotografias de antes e depois da obra, o orçamento, a nota fiscal ou o recibo.

Os auxílios emergenciais para desastres e a indenização do seguro têm finalidades e regras de cálculo diferentes. A contratação do seguro não significa que todos os auxílios públicos adicionais serão concedidos, nem existe uma estrutura em que a simples soma da indenização e do auxílio permita receber mais do que o prejuízo efetivo. Ao comunicar os danos, informe tanto ao governo local quanto à seguradora que há seguro contratado e verifique as regras aplicáveis.

## Lista de verificação final antes da contratação

- [ ] Distingui se serão segurados o edifício ou os bens móveis do inquilino.
- [ ] Verifiquei se as instalações, máquinas e estoques do pequeno empresário foram segurados separadamente.
- [ ] Confirmei o valor efetivamente pago após o subsídio do governo e do governo local.
- [ ] Confirmei se a modalidade de indenização é de valor fixo ou baseada no prejuízo efetivo.
- [ ] Confirmei a franquia e o limite de indenização de cada bem.
- [ ] Confirmei não apenas a data de início do contrato, mas também o horário de início da cobertura.
- [ ] Registrei em fotografias e vídeos os danos existentes e a condição normal dos bens.
- [ ] Guardei separadamente os dados de contato para comunicar sinistros e a apólice.

## FAQ

### Até quando é preciso contratar o seguro contra desastres causados por tempestades, inundações e terremotos?
Não há um único prazo sazonal comum definido para todo o país, mas o seguro não se aplica retroativamente a danos que já tenham ocorrido. Como o orçamento de apoio adicional do governo local pode se esgotar antes ou a análise do contrato pode levar algum tempo, é necessário contratar o seguro antes da chegada de tufões ou chuvas torrenciais e verificar a data e o horário de início da cobertura na apólice.

### Inquilinos com contrato de jeonse ou aluguel mensal também podem contratar o seguro contra desastres causados por tempestades e inundações?
O inquilino pode contratar o seguro para bens móveis de sua propriedade, como utensílios domésticos. Como o seguro do imóvel contratado pelo locador não cobre automaticamente os bens do inquilino, é necessário verificar separadamente o endereço do imóvel alugado e o valor segurado dos bens móveis.

### Pequenos empresários podem obter cobertura também para estoques e máquinas?
Dependendo dos critérios do produto, é possível incluir instalações de estabelecimentos comerciais e fábricas, móveis e utensílios, máquinas, estoques, entre outros. É necessário verificar se cada item está indicado na apólice como bem segurado, bem como o valor segurado e a franquia de cada item.

### O governo subsidia integralmente o prêmio do seguro?
O subsídio integral não é oferecido a todos os segurados. O apoio dos governos locais pode ser somado ao subsídio básico do governo, e o percentual de apoio varia conforme fatores como a condição de grupo vulnerável, a localização em uma área suscetível a desastres e o orçamento regional. É necessário consultar o centro de atendimento aos moradores ou uma seguradora participante para confirmar o valor efetivamente devido pelo segurado, com base no endereço e nos requisitos de elegibilidade.

### Se o seguro for contratado após a emissão de uma previsão de tufão, a cobertura começa imediatamente?
Não se pode afirmar que a cobertura começa imediatamente apenas porque a solicitação foi feita ou o prêmio foi pago. O início da cobertura é definido de acordo com o processamento da subscrição pela seguradora e as condições do contrato, portanto é necessário verificar a data e o horário indicados na apólice.

### Se um veículo for alagado por chuvas torrenciais, o seguro contra desastres causados por tempestades e inundações cobre os danos?
O seguro contra desastres causados por tempestades, inundações e terremotos contratado para residências ou bens de estabelecimentos comerciais não cobre o alagamento de automóveis. Em geral, para alagamentos de veículos, é necessário verificar a cobertura de danos ao próprio veículo no seguro automotivo, as coberturas adicionais pertinentes e as hipóteses de exclusão.

### Os objetos alagados podem ser descartados imediatamente?
A menos que seja inevitável por razões de segurança ou higiene, é recomendável não descartá-los por conta própria antes da vistoria da seguradora. Caso seja necessário descartá-los imediatamente, é preciso fotografar os objetos por inteiro, o nome e o modelo dos produtos, as áreas danificadas e a altura atingida pela água, além de guardar uma lista dos itens descartados e os recibos referentes ao descarte.

### Quem recebe a indenização do seguro também pode receber o auxílio para desastres?
A indenização do seguro e o auxílio para desastres são determinados de acordo com suas respectivas leis e critérios de pagamento, portanto nem sempre é possível receber ambos. Ao comunicar os danos, é necessário informar ao governo local a contratação do seguro e o recebimento da indenização, além de verificar a forma de cálculo do auxílio para desastres.

### Vazamentos antigos ou mofo também são indenizados como danos causados por tempestades e inundações?
Vazamentos ou mofo acumulados devido à deterioração, a falhas de construção ou a problemas de manutenção podem ser excluídos da cobertura. Para que seja possível determinar se um desastre coberto foi a causa direta, é necessário apresentar provas do estado anterior ao sinistro, da via de entrada da água durante a chuva e do momento em que o dano ocorreu.

## Sources

- [Guia do Ministério do Interior e Segurança sobre o seguro contra desastres causados por tempestades e inundações e terremotos](https://www.mois.go.kr/frt/sub/a06/b11/insurance/screen.do)
- [Lei do Seguro contra Desastres Causados por Tempestades e Inundações e Terremotos do Centro Nacional de Informações Jurídicas](https://www.law.go.kr/법령/풍수해·지진재해보험법)

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