{"content_id":"jswk2izctg","slug":"daepotongjang-voice-phishing-prevention","locale":"pt","schema_type":"Article","category":"how_to","category_name":"Como Fazer","title":"Como as contas laranja são criadas e como preveni-las","summary":"Uma conta laranja é uma conta em que o titular formal e o controlador real são diferentes, sendo usada indevidamente para movimentar dinheiro de vítimas de voice phishing. Reunimos, com base nos critérios da Coreia, os principais métodos, como trabalhos de meio período com alta remuneração, devolução de transferências por engano, serviços de compra por procuração e câmbio, roubo de dados pessoais, além de medidas de prevenção.","author":{"name":"Injoys Admin","url":"https://injoys.com/ko/about"},"key_points":["Uma conta laranja é uma conta em que o titular formal e o controlador ou usuário real são diferentes, sendo usada indevidamente para movimentar dinheiro de vítimas de voice phishing e evitar o rastreamento dos fundos.","Ceder ou emprestar, mediante pagamento, meios de acesso como caderneta bancária, cartão de débito, senha e OTP é uma conduta sujeita a punição pela Lei de Transações Financeiras Eletrônicas.","Pedidos de retransferência disfarçados de trabalho com alta remuneração, compra por procuração, câmbio, processamento de empréstimo ou devolução de transferência por engano são sinais de risco frequentemente usados para recrutar contas laranja.","Se receber um depósito desconhecido, não o reenvie por conta própria; comunique imediatamente a instituição financeira e trate a devolução pelo procedimento oficial.","Se houver suspeita de vazamento de dados pessoais, é preciso adotar medidas de segurança em conjunto, como consultar contas em seu nome, bloquear a abertura de contas não presenciais e, se necessário, suspender pagamentos da conta."],"content_markdown":"Contas laranja são contas usadas em crimes financeiros como voice phishing, golpes de empréstimo, apostas ilegais e romance scams para receber temporariamente o dinheiro das vítimas ou transferi-lo para outro lugar. Por fora, parecem contas normais, mas, na prática, muitas vezes são controladas por organizações criminosas que não são o titular, ou o titular é envolvido no fluxo de dinheiro sem saber que há caráter criminoso.\n\nEste texto não é uma explicação para reproduzir métodos criminosos, mas um guia de segurança para entender os pontos em que as vítimas são enganadas e as ações de prevenção.\n\n## O que é uma conta laranja\n\nConta laranja geralmente se refere a uma conta em que o titular e o usuário ou controlador real são pessoas diferentes. Aqui, “conta” não significa apenas uma caderneta de papel. Também entram no problema os meios de acesso que permitem movimentar a conta, como internet banking, mobile banking, cartão de débito, cartão para saque, senha, OTP e certificado.\n\nNo sistema da Lei de Transações Financeiras Eletrônicas da Coreia, esses meios são vistos de forma ampla como “meios de acesso”. Entregar meios de acesso a outra pessoa, emprestá-los em troca de dinheiro, guardar·entregar·distribuir, ou intermediar·anunciar esses atos pode ser passível de punição.\n\n### Definições principais\n\n| Termo | Significado | Ponto de atenção |\n|---|---|---|\n| Conta laranja | Conta cujo titular e controlador real são diferentes | Mesmo sendo em seu nome, pode haver problema se outra pessoa a usar. |\n| Meio de acesso | Meio que permite usar uma conta | Pode incluir caderneta, cartão, senha, OTP, certificado etc. |\n| Conta usada em fraude | Conta na qual valores de vítimas de fraude financeira por telecomunicações foram depositados ou que se suspeita ter sido usada | Pode estar ligada a bloqueio de pagamento, restrições de transação e procedimentos de ressarcimento à vítima. |\n| Transferência por engano | Transferência enviada incorretamente por erro | É mais seguro usar os procedimentos da instituição financeira·Korea Deposit Insurance Corporation do que devolver diretamente entre pessoas. |\n\n## Principais métodos pelos quais golpistas obtêm contas laranja\n\nHá casos em que contas laranja são “criadas”, mas, na prática, muitas vezes elas são obtidas por meio de empréstimo, roubo ou engano para conseguir acesso à conta de outra pessoa. Os tipos abaixo são sinais de alto risco para prevenção.\n\n| Método | O que parece ser dito | Risco real | Resposta segura |\n|---|---|---|---|\n| Trabalho temporário de alta remuneração | Pagamento de comissão se apenas emprestar a conta, trabalho de verificação de conta | Pode ser punido como empréstimo·cessão de conta ou fornecimento de meio de acesso. | Nunca entregue caderneta, cartão, senha ou OTP. |\n| Trabalho de compra por encomenda·câmbio·acerto | Enviar dinheiro depositado para outra conta ou entregá-lo em espécie | Pode virar intermediário de dinheiro de vítimas ou canal de lavagem de dinheiro. | Recuse trabalhos que fazem receber dinheiro da empresa na sua conta e verifique contrato·empresa registrada·sistema formal de salário. |\n| Disfarce de transferência por engano | Foi enviado por engano, então envie de volta para uma conta pessoal | Pode ser uma estrutura em que dinheiro de fraude passa pela sua conta. | Informe primeiro o banco e trate pelo procedimento oficial de devolução. |\n| Processamento de empréstimo·melhoria de crédito | É preciso criar histórico de transações para aprovação do empréstimo | Pode envolver transações falsas, conta laranja e golpe de empréstimo. | Interrompa exigências de depósito antecipado·pagamento em conta de terceiros·histórico de transações e confirme pelo atendimento oficial. |\n| Roubo de dados pessoais·uso indevido de identidade | Pedido de foto do documento, código de autenticação, aplicativo de controle remoto | Pode ocorrer abertura de conta ou sequestro de conta sem que você saiba. | Não compartilhe documento·código de autenticação·cartão de segurança·aprovação de aplicativo. |\n| Anúncio de compra e venda de contas | Compra de contas inativas, compro cartão de débito | Há grande possibilidade de levar a uma transação claramente ilegal. | Denuncie o anúncio e não entre em contato. |\n\n## Por que organizações de voice phishing usam contas laranja\n\nOrganizações de voice phishing não recebem o dinheiro enviado pela vítima diretamente em contas em seu próprio nome. Isso porque órgãos de investigação e instituições financeiras podem rastrear o fluxo do dinheiro e bloquear pagamentos. Por isso, tentam usar contas de várias pessoas como pontos intermediários para dividir o dinheiro da vítima, ou movimentá-lo por meio de saque em espécie·nova transferência·compra de ativos virtuais etc.\n\nO motivo pelo qual uma conta laranja é perigosa é que, mesmo que o titular tenha sido enganado como uma vítima, o nome do titular da conta e os registros de transação permanecem. Especialmente se você receber dinheiro em sua própria conta e, seguindo instruções de terceiros, fizer nova transferência ou entregar em espécie, pode surgir uma situação em que seja necessário explicar, na investigação e na análise da instituição financeira, se você é “apenas uma vítima” ou “um intermediário de entrega ou fornecedor de conta laranja”.\n\n## Punições legais e prejuízos em transações financeiras\n\nPelos critérios da Coreia, atos de ceder·receber meios de acesso, emprestá-los·guardá-los·entregá-los·distribuí-los em troca de vantagem, fornecer meios de acesso com finalidade de uso criminoso ou sabendo do uso criminoso, bem como intermediar·mediar·anunciar·recomendar isso, podem configurar violação da Lei de Transações Financeiras Eletrônicas. O serviço Informações Jurídicas da Vida Cotidiana Fácil de Encontrar informa que, em caso de violações relacionadas, a pessoa pode ser punida com até 5 anos de prisão ou multa de até 30 milhões de won.\n\nAlém disso, se uma pessoa envolvida em conta laranja for registrada como alguém que perturba a ordem financeira, pode sofrer desvantagens em novos empréstimos, cartões de crédito, abertura de contas, contratação de seguros etc. Materiais de orientação do Serviço de Supervisão Financeira publicados no Policy Briefing explicam que informações sobre perturbação da ordem financeira são compartilhadas entre instituições financeiras por determinado período e usadas em avaliação de crédito, podendo gerar desvantagens por até 12 anos.\n\n### Por que dizer apenas “eu não sabia” não garante segurança\n\nNa prática, golpistas falam de forma a parecer “trabalho normal”, “acerto sem impostos”, “procedimento de empréstimo”, “entrada e saída de recursos da empresa”. Porém, se você recebeu dinheiro em sua conta e, seguindo instruções, o enviou novamente ou o entregou em espécie, pode ser questionado se havia ao menos circunstâncias para suspeitar de uma transação estranha.\n\nNo entanto, é preciso diferenciar o caso em que dados pessoais foram usados indevidamente e uma conta foi aberta sem que você soubesse, do caso em que você mesmo entregou caderneta·cartão·senha. Se houver suspeita de uso indevido de identidade, é necessário denunciar o quanto antes à instituição financeira, à polícia, ao Serviço de Supervisão Financeira etc. e preservar materiais que comprovem que você não participou.\n\n## Ordem de ações quando entra um depósito desconhecido\n\nMesmo que uma pessoa desconhecida entre em contato dizendo “foi uma transferência por engano, envie de volta”, a regra é não fazer uma nova transferência diretamente. Pode ser uma transferência por engano real, mas também pode ser uma tentativa de transformar sua conta em ponto de passagem depois que dinheiro de crime entrou nela.\n\n1. Faça capturas do histórico do depósito, nome de quem enviou, horário e valor.\n2. Denuncie imediatamente ao atendimento ao cliente ou à agência do banco em que o depósito entrou.\n3. Não transfira diretamente para a conta informada pela outra pessoa.\n4. Verifique as orientações do banco para devolução de transferência por engano ou o procedimento de apoio à devolução de transferência por engano da Korea Deposit Insurance Corporation.\n5. Se houver indícios de voice phishing·ameaça·golpe de empréstimo, denuncie à polícia pelo 112, ao Serviço de Supervisão Financeira pelo 1332 e ao atendimento da instituição financeira.\n\n## Quando dados pessoais foram roubados ou há suspeita de uso indevido de identidade\n\nSe você entregou foto do documento, número de registro de residente, número de conta, senha, código de autenticação, cartão de segurança, OTP, certificado conjunto ou permissão de controle remoto do celular, sua conta pode ser diretamente tomada ou isso pode ser usado para abertura de conta não presencial.\n\n### Itens a verificar imediatamente\n\n- Consulte contas em seu nome pelo serviço integrado de gestão de informações de contas ou pelo Account Info.\n- Verifique se há contas desconhecidas, débitos automáticos desconhecidos ou vestígios de solicitações desconhecidas de cartão·empréstimo.\n- Pergunte às instituições financeiras com as quais transaciona sobre a possibilidade de bloquear abertura de conta não presencial, restringir saques e redefinir senhas.\n- Exclua aplicativos de controle remoto, aplicativos de origem desconhecida e aplicativos de encaminhamento de mensagens instalados no celular, e faça uma verificação de segurança.\n- Se uma cópia do documento vazou, verifique a possibilidade de reemissão e de registro de prevenção de incidentes junto às instituições financeiras.\n\n## Checklist para identificar recrutamento de contas laranja\n\nSe qualquer um dos itens abaixo se aplicar, é preciso interromper a transação e verificar.\n\n- Dizem que pagarão por “comissão por caso”, não como salário.\n- Mandam receber dinheiro desconhecido na sua conta e depois enviá-lo para outra conta.\n- Mandam enviar pagamento de empréstimo ou depósito de garantia para uma conta pessoal, não para conta da empresa.\n- Pedem foto do documento, senha da conta, número do OTP ou código de autenticação.\n- Antes do conteúdo do trabalho, perguntam primeiro sobre número da conta·entrega de cartão·possibilidade de saque.\n- Dão instruções apenas por mensageiros como KakaoTalk, Telegram etc., e as informações formais da empresa são pouco claras.\n- Dizem “não conte ao banco de jeito nenhum”, “é necessário para tratamento fiscal”, “vamos aumentar sua pontuação de crédito”.\n\n## Princípios de prevenção\n\nO princípio mais importante é simples. Minha conta deve ser usada apenas para finalidades que eu mesmo confirmei, e meios capazes de movimentar a conta não devem ser entregues a ninguém.\n\n### Princípios que pessoas devem seguir\n\n- Mesmo informar apenas o número da conta exige cuidado, mas fornecer cartão·senha·OTP·código de autenticação é especialmente perigoso.\n- Se a origem do dinheiro depositado não for clara, não use nem transfira; denuncie primeiro ao banco.\n- Consultas sobre empréstimos devem ser confirmadas apenas pelo aplicativo oficial, site oficial ou número principal da instituição financeira.\n- Mesmo que a vaga de emprego pareça ser de trabalho financeiro, recuse se a função for receber recursos·fazer nova transferência·entregar dinheiro em espécie.\n- Compartilhe também com a família o princípio de que “depósito desconhecido deve ser comunicado primeiro ao banco”.\n\n### Princípios que empresas·operadores devem seguir\n\n- Não exija em anúncios de contratação trabalho de acerto usando contas pessoais.\n- Reembolsos a clientes devem ser feitos por meio de conta em nome da empresa e procedimentos contábeis.\n- Não faça funcionários receberem recursos da empresa em contas pessoais.\n- Documente denúncias de transações suspeitas e procedimentos internos de aprovação.\n\n## Sinais de risco vistos em exemplos\n\n### Exemplo 1: Contato pedindo devolução imediata como transferência por engano\n\nUma pessoa desconhecida envia 800 mil won e depois diz: “enviei por engano, envie de volta para esta conta”. Nesse momento, se você transferir para a conta informada pela outra pessoa, sua conta pode permanecer como caminho de movimentação de dinheiro de vítima. É preciso denunciar ao banco e devolver conforme a orientação do banco.\n\n### Exemplo 2: Trabalho de acerto de compra por encomenda\n\nDizem ser uma empresa de compra por encomenda, que o dinheiro dos clientes entrará em uma conta pessoal e que você deve enviar o restante, descontado determinado valor, para outra conta. Uma empresa normal deve ter procedimentos como conta em nome da empresa, nota fiscal, pagamento de salário e contrato. Uma estrutura que faz passar repetidamente por conta pessoal é muito perigosa.\n\n### Exemplo 3: Exigência de depósito de garantia·pagamento antes da aprovação do empréstimo\n\nUma pessoa que se passa por funcionário de instituição financeira manda enviar o valor do empréstimo existente para uma conta de pessoa física específica ou de uma pessoa jurídica desconhecida para aprovar um empréstimo de refinanciamento. A Comissão de Serviços Financeiros informa que o método de exigir pagamento de empréstimo em conta de terceiros é uma técnica de apropriação usando conta laranja. É preciso confirmar a veracidade pelo aplicativo oficial ou número principal.\n\n## Tabela de resposta rápida\n\n| Situação | O que não fazer | O que fazer |\n|---|---|---|\n| Pedido de empréstimo de caderneta·cartão | Emprestar em troca de dinheiro | Recusar imediatamente e denunciar o anúncio·conta |\n| Depósito desconhecido | Fazer nova transferência por conta própria | Denunciar ao atendimento do banco·agência |\n| Vítima de transferência por voice phishing | Continuar falando com o golpista | Solicitar bloqueio de pagamento ao 112, 1332 e à instituição financeira |\n| Vazamento de dados pessoais | Fornecer códigos de autenticação adicionais | Alterar senhas, consultar contas, verificar bloqueio de abertura de conta |\n| Minha conta foi bloqueada para pagamento | Deixar parado ou explicar por conta própria | Enviar materiais que esclareçam os fatos ao setor responsável por incidentes do banco |\n\n## Conclusão\n\nContas laranja são ferramentas centrais usadas por organizações criminosas para esconder dinheiro de vítimas. Frases como “basta emprestar a conta”, “basta enviar o dinheiro depositado” e “é transferência por engano, devolva agora” são todas sinais de risco. A resposta mais segura é não entregar meios de acesso à conta, não movimentar por conta própria depósitos de origem desconhecida e usar procedimentos oficiais como banco·polícia·Serviço de Supervisão Financeira·Korea Deposit Insurance Corporation.","content_html":"\u003cp\u003eContas laranja são contas usadas em crimes financeiros como voice phishing, golpes de empréstimo, apostas ilegais e romance scams para receber temporariamente o dinheiro das vítimas ou transferi-lo para outro lugar. Por fora, parecem contas normais, mas, na prática, muitas vezes são controladas por organizações criminosas que não são o titular, ou o titular é envolvido no fluxo de dinheiro sem saber que há caráter criminoso.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003eEste texto não é uma explicação para reproduzir métodos criminosos, mas um guia de segurança para entender os pontos em que as vítimas são enganadas e as ações de prevenção.\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\u003ca href=\"#o-que-é-uma-conta-laranja\" class=\"anchor\" id=\"o-que-é-uma-conta-laranja\"\u003e\u003c/a\u003eO que é uma conta laranja\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003eConta laranja geralmente se refere a uma conta em que o titular e o usuário ou controlador real são pessoas diferentes. Aqui, “conta” não significa apenas uma caderneta de papel. Também entram no problema os meios de acesso que permitem movimentar a conta, como internet banking, mobile banking, cartão de débito, cartão para saque, senha, OTP e certificado.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003eNo sistema da Lei de Transações Financeiras Eletrônicas da Coreia, esses meios são vistos de forma ampla como “meios de acesso”. Entregar meios de acesso a outra pessoa, emprestá-los em troca de dinheiro, guardar·entregar·distribuir, ou intermediar·anunciar esses atos pode ser passível de punição.\u003c/p\u003e\n\u003ch3\u003e\u003ca href=\"#definições-principais\" class=\"anchor\" id=\"definições-principais\"\u003e\u003c/a\u003eDefinições principais\u003c/h3\u003e\n\u003cdiv class=\"overflow-x-auto\"\u003e\u003ctable\u003e\n\u003cthead\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003cth\u003eTermo\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003eSignificado\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003ePonto de atenção\u003c/th\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/thead\u003e\n\u003ctbody\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd\u003eConta laranja\u003c/td\u003e\n\u003ctd\u003eConta cujo titular e controlador real são diferentes\u003c/td\u003e\n\u003ctd\u003eMesmo sendo em seu nome, pode haver problema se outra pessoa a usar.\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd\u003eMeio de acesso\u003c/td\u003e\n\u003ctd\u003eMeio que permite usar uma conta\u003c/td\u003e\n\u003ctd\u003ePode incluir caderneta, cartão, senha, OTP, certificado etc.\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd\u003eConta usada em fraude\u003c/td\u003e\n\u003ctd\u003eConta na qual valores de vítimas de fraude financeira por telecomunicações foram depositados ou que se suspeita ter sido usada\u003c/td\u003e\n\u003ctd\u003ePode estar ligada a bloqueio de pagamento, restrições de transação e procedimentos de ressarcimento à vítima.\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd\u003eTransferência por engano\u003c/td\u003e\n\u003ctd\u003eTransferência enviada incorretamente por erro\u003c/td\u003e\n\u003ctd\u003eÉ mais seguro usar os procedimentos da instituição financeira·Korea Deposit Insurance Corporation do que devolver diretamente entre pessoas.\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/tbody\u003e\n\u003c/table\u003e\u003c/div\u003e\n\u003ch2\u003e\u003ca href=\"#principais-métodos-pelos-quais-golpistas-obtêm-contas-laranja\" class=\"anchor\" id=\"principais-métodos-pelos-quais-golpistas-obtêm-contas-laranja\"\u003e\u003c/a\u003ePrincipais métodos pelos quais golpistas obtêm contas laranja\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003eHá casos em que contas laranja são “criadas”, mas, na prática, muitas vezes elas são obtidas por meio de empréstimo, roubo ou engano para conseguir acesso à conta de outra pessoa. Os tipos abaixo são sinais de alto risco para prevenção.\u003c/p\u003e\n\u003cdiv class=\"overflow-x-auto\"\u003e\u003ctable\u003e\n\u003cthead\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003cth\u003eMétodo\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003eO que parece ser dito\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003eRisco real\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003eResposta segura\u003c/th\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/thead\u003e\n\u003ctbody\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd\u003eTrabalho temporário de alta remuneração\u003c/td\u003e\n\u003ctd\u003ePagamento de comissão se apenas emprestar a conta, trabalho de verificação de conta\u003c/td\u003e\n\u003ctd\u003ePode ser punido como empréstimo·cessão de conta ou fornecimento de meio de acesso.\u003c/td\u003e\n\u003ctd\u003eNunca entregue caderneta, cartão, senha ou OTP.\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd\u003eTrabalho de compra por encomenda·câmbio·acerto\u003c/td\u003e\n\u003ctd\u003eEnviar dinheiro depositado para outra conta ou entregá-lo em espécie\u003c/td\u003e\n\u003ctd\u003ePode virar intermediário de dinheiro de vítimas ou canal de lavagem de dinheiro.\u003c/td\u003e\n\u003ctd\u003eRecuse trabalhos que fazem receber dinheiro da empresa na sua conta e verifique contrato·empresa registrada·sistema formal de salário.\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd\u003eDisfarce de transferência por engano\u003c/td\u003e\n\u003ctd\u003eFoi enviado por engano, então envie de volta para uma conta pessoal\u003c/td\u003e\n\u003ctd\u003ePode ser uma estrutura em que dinheiro de fraude passa pela sua conta.\u003c/td\u003e\n\u003ctd\u003eInforme primeiro o banco e trate pelo procedimento oficial de devolução.\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd\u003eProcessamento de empréstimo·melhoria de crédito\u003c/td\u003e\n\u003ctd\u003eÉ preciso criar histórico de transações para aprovação do empréstimo\u003c/td\u003e\n\u003ctd\u003ePode envolver transações falsas, conta laranja e golpe de empréstimo.\u003c/td\u003e\n\u003ctd\u003eInterrompa exigências de depósito antecipado·pagamento em conta de terceiros·histórico de transações e confirme pelo atendimento oficial.\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd\u003eRoubo de dados pessoais·uso indevido de identidade\u003c/td\u003e\n\u003ctd\u003ePedido de foto do documento, código de autenticação, aplicativo de controle remoto\u003c/td\u003e\n\u003ctd\u003ePode ocorrer abertura de conta ou sequestro de conta sem que você saiba.\u003c/td\u003e\n\u003ctd\u003eNão compartilhe documento·código de autenticação·cartão de segurança·aprovação de aplicativo.\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd\u003eAnúncio de compra e venda de contas\u003c/td\u003e\n\u003ctd\u003eCompra de contas inativas, compro cartão de débito\u003c/td\u003e\n\u003ctd\u003eHá grande possibilidade de levar a uma transação claramente ilegal.\u003c/td\u003e\n\u003ctd\u003eDenuncie o anúncio e não entre em contato.\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/tbody\u003e\n\u003c/table\u003e\u003c/div\u003e\n\u003ch2\u003e\u003ca href=\"#por-que-organizações-de-voice-phishing-usam-contas-laranja\" class=\"anchor\" id=\"por-que-organizações-de-voice-phishing-usam-contas-laranja\"\u003e\u003c/a\u003ePor que organizações de voice phishing usam contas laranja\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003eOrganizações de voice phishing não recebem o dinheiro enviado pela vítima diretamente em contas em seu próprio nome. Isso porque órgãos de investigação e instituições financeiras podem rastrear o fluxo do dinheiro e bloquear pagamentos. Por isso, tentam usar contas de várias pessoas como pontos intermediários para dividir o dinheiro da vítima, ou movimentá-lo por meio de saque em espécie·nova transferência·compra de ativos virtuais etc.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003eO motivo pelo qual uma conta laranja é perigosa é que, mesmo que o titular tenha sido enganado como uma vítima, o nome do titular da conta e os registros de transação permanecem. Especialmente se você receber dinheiro em sua própria conta e, seguindo instruções de terceiros, fizer nova transferência ou entregar em espécie, pode surgir uma situação em que seja necessário explicar, na investigação e na análise da instituição financeira, se você é “apenas uma vítima” ou “um intermediário de entrega ou fornecedor de conta laranja”.\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\u003ca href=\"#punições-legais-e-prejuízos-em-transações-financeiras\" class=\"anchor\" id=\"punições-legais-e-prejuízos-em-transações-financeiras\"\u003e\u003c/a\u003ePunições legais e prejuízos em transações financeiras\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003ePelos critérios da Coreia, atos de ceder·receber meios de acesso, emprestá-los·guardá-los·entregá-los·distribuí-los em troca de vantagem, fornecer meios de acesso com finalidade de uso criminoso ou sabendo do uso criminoso, bem como intermediar·mediar·anunciar·recomendar isso, podem configurar violação da Lei de Transações Financeiras Eletrônicas. O serviço Informações Jurídicas da Vida Cotidiana Fácil de Encontrar informa que, em caso de violações relacionadas, a pessoa pode ser punida com até 5 anos de prisão ou multa de até 30 milhões de won.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003eAlém disso, se uma pessoa envolvida em conta laranja for registrada como alguém que perturba a ordem financeira, pode sofrer desvantagens em novos empréstimos, cartões de crédito, abertura de contas, contratação de seguros etc. Materiais de orientação do Serviço de Supervisão Financeira publicados no Policy Briefing explicam que informações sobre perturbação da ordem financeira são compartilhadas entre instituições financeiras por determinado período e usadas em avaliação de crédito, podendo gerar desvantagens por até 12 anos.\u003c/p\u003e\n\u003ch3\u003e\u003ca href=\"#por-que-dizer-apenas-eu-não-sabia-não-garante-segurança\" class=\"anchor\" id=\"por-que-dizer-apenas-eu-não-sabia-não-garante-segurança\"\u003e\u003c/a\u003ePor que dizer apenas “eu não sabia” não garante segurança\u003c/h3\u003e\n\u003cp\u003eNa prática, golpistas falam de forma a parecer “trabalho normal”, “acerto sem impostos”, “procedimento de empréstimo”, “entrada e saída de recursos da empresa”. Porém, se você recebeu dinheiro em sua conta e, seguindo instruções, o enviou novamente ou o entregou em espécie, pode ser questionado se havia ao menos circunstâncias para suspeitar de uma transação estranha.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003eNo entanto, é preciso diferenciar o caso em que dados pessoais foram usados indevidamente e uma conta foi aberta sem que você soubesse, do caso em que você mesmo entregou caderneta·cartão·senha. Se houver suspeita de uso indevido de identidade, é necessário denunciar o quanto antes à instituição financeira, à polícia, ao Serviço de Supervisão Financeira etc. e preservar materiais que comprovem que você não participou.\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\u003ca href=\"#ordem-de-ações-quando-entra-um-depósito-desconhecido\" class=\"anchor\" id=\"ordem-de-ações-quando-entra-um-depósito-desconhecido\"\u003e\u003c/a\u003eOrdem de ações quando entra um depósito desconhecido\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003eMesmo que uma pessoa desconhecida entre em contato dizendo “foi uma transferência por engano, envie de volta”, a regra é não fazer uma nova transferência diretamente. Pode ser uma transferência por engano real, mas também pode ser uma tentativa de transformar sua conta em ponto de passagem depois que dinheiro de crime entrou nela.\u003c/p\u003e\n\u003col\u003e\n\u003cli\u003eFaça capturas do histórico do depósito, nome de quem enviou, horário e valor.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eDenuncie imediatamente ao atendimento ao cliente ou à agência do banco em que o depósito entrou.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eNão transfira diretamente para a conta informada pela outra pessoa.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eVerifique as orientações do banco para devolução de transferência por engano ou o procedimento de apoio à devolução de transferência por engano da Korea Deposit Insurance Corporation.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eSe houver indícios de voice phishing·ameaça·golpe de empréstimo, denuncie à polícia pelo 112, ao Serviço de Supervisão Financeira pelo 1332 e ao atendimento da instituição financeira.\u003c/li\u003e\n\u003c/ol\u003e\n\u003ch2\u003e\u003ca href=\"#quando-dados-pessoais-foram-roubados-ou-há-suspeita-de-uso-indevido-de-identidade\" class=\"anchor\" id=\"quando-dados-pessoais-foram-roubados-ou-há-suspeita-de-uso-indevido-de-identidade\"\u003e\u003c/a\u003eQuando dados pessoais foram roubados ou há suspeita de uso indevido de identidade\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003eSe você entregou foto do documento, número de registro de residente, número de conta, senha, código de autenticação, cartão de segurança, OTP, certificado conjunto ou permissão de controle remoto do celular, sua conta pode ser diretamente tomada ou isso pode ser usado para abertura de conta não presencial.\u003c/p\u003e\n\u003ch3\u003e\u003ca href=\"#itens-a-verificar-imediatamente\" class=\"anchor\" id=\"itens-a-verificar-imediatamente\"\u003e\u003c/a\u003eItens a verificar imediatamente\u003c/h3\u003e\n\u003cul\u003e\n\u003cli\u003eConsulte contas em seu nome pelo serviço integrado de gestão de informações de contas ou pelo Account Info.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eVerifique se há contas desconhecidas, débitos automáticos desconhecidos ou vestígios de solicitações desconhecidas de cartão·empréstimo.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003ePergunte às instituições financeiras com as quais transaciona sobre a possibilidade de bloquear abertura de conta não presencial, restringir saques e redefinir senhas.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eExclua aplicativos de controle remoto, aplicativos de origem desconhecida e aplicativos de encaminhamento de mensagens instalados no celular, e faça uma verificação de segurança.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eSe uma cópia do documento vazou, verifique a possibilidade de reemissão e de registro de prevenção de incidentes junto às instituições financeiras.\u003c/li\u003e\n\u003c/ul\u003e\n\u003ch2\u003e\u003ca href=\"#checklist-para-identificar-recrutamento-de-contas-laranja\" class=\"anchor\" id=\"checklist-para-identificar-recrutamento-de-contas-laranja\"\u003e\u003c/a\u003eChecklist para identificar recrutamento de contas laranja\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003eSe qualquer um dos itens abaixo se aplicar, é preciso interromper a transação e verificar.\u003c/p\u003e\n\u003cul\u003e\n\u003cli\u003eDizem que pagarão por “comissão por caso”, não como salário.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eMandam receber dinheiro desconhecido na sua conta e depois enviá-lo para outra conta.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eMandam enviar pagamento de empréstimo ou depósito de garantia para uma conta pessoal, não para conta da empresa.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003ePedem foto do documento, senha da conta, número do OTP ou código de autenticação.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eAntes do conteúdo do trabalho, perguntam primeiro sobre número da conta·entrega de cartão·possibilidade de saque.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eDão instruções apenas por mensageiros como KakaoTalk, Telegram etc., e as informações formais da empresa são pouco claras.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eDizem “não conte ao banco de jeito nenhum”, “é necessário para tratamento fiscal”, “vamos aumentar sua pontuação de crédito”.\u003c/li\u003e\n\u003c/ul\u003e\n\u003ch2\u003e\u003ca href=\"#princípios-de-prevenção\" class=\"anchor\" id=\"princípios-de-prevenção\"\u003e\u003c/a\u003ePrincípios de prevenção\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003eO princípio mais importante é simples. Minha conta deve ser usada apenas para finalidades que eu mesmo confirmei, e meios capazes de movimentar a conta não devem ser entregues a ninguém.\u003c/p\u003e\n\u003ch3\u003e\u003ca href=\"#princípios-que-pessoas-devem-seguir\" class=\"anchor\" id=\"princípios-que-pessoas-devem-seguir\"\u003e\u003c/a\u003ePrincípios que pessoas devem seguir\u003c/h3\u003e\n\u003cul\u003e\n\u003cli\u003eMesmo informar apenas o número da conta exige cuidado, mas fornecer cartão·senha·OTP·código de autenticação é especialmente perigoso.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eSe a origem do dinheiro depositado não for clara, não use nem transfira; denuncie primeiro ao banco.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eConsultas sobre empréstimos devem ser confirmadas apenas pelo aplicativo oficial, site oficial ou número principal da instituição financeira.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eMesmo que a vaga de emprego pareça ser de trabalho financeiro, recuse se a função for receber recursos·fazer nova transferência·entregar dinheiro em espécie.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eCompartilhe também com a família o princípio de que “depósito desconhecido deve ser comunicado primeiro ao banco”.\u003c/li\u003e\n\u003c/ul\u003e\n\u003ch3\u003e\u003ca href=\"#princípios-que-empresasoperadores-devem-seguir\" class=\"anchor\" id=\"princípios-que-empresasoperadores-devem-seguir\"\u003e\u003c/a\u003ePrincípios que empresas·operadores devem seguir\u003c/h3\u003e\n\u003cul\u003e\n\u003cli\u003eNão exija em anúncios de contratação trabalho de acerto usando contas pessoais.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eReembolsos a clientes devem ser feitos por meio de conta em nome da empresa e procedimentos contábeis.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eNão faça funcionários receberem recursos da empresa em contas pessoais.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eDocumente denúncias de transações suspeitas e procedimentos internos de aprovação.\u003c/li\u003e\n\u003c/ul\u003e\n\u003ch2\u003e\u003ca href=\"#sinais-de-risco-vistos-em-exemplos\" class=\"anchor\" id=\"sinais-de-risco-vistos-em-exemplos\"\u003e\u003c/a\u003eSinais de risco vistos em exemplos\u003c/h2\u003e\n\u003ch3\u003e\u003ca href=\"#exemplo-1-contato-pedindo-devolução-imediata-como-transferência-por-engano\" class=\"anchor\" id=\"exemplo-1-contato-pedindo-devolução-imediata-como-transferência-por-engano\"\u003e\u003c/a\u003eExemplo 1: Contato pedindo devolução imediata como transferência por engano\u003c/h3\u003e\n\u003cp\u003eUma pessoa desconhecida envia 800 mil won e depois diz: “enviei por engano, envie de volta para esta conta”. Nesse momento, se você transferir para a conta informada pela outra pessoa, sua conta pode permanecer como caminho de movimentação de dinheiro de vítima. É preciso denunciar ao banco e devolver conforme a orientação do banco.\u003c/p\u003e\n\u003ch3\u003e\u003ca href=\"#exemplo-2-trabalho-de-acerto-de-compra-por-encomenda\" class=\"anchor\" id=\"exemplo-2-trabalho-de-acerto-de-compra-por-encomenda\"\u003e\u003c/a\u003eExemplo 2: Trabalho de acerto de compra por encomenda\u003c/h3\u003e\n\u003cp\u003eDizem ser uma empresa de compra por encomenda, que o dinheiro dos clientes entrará em uma conta pessoal e que você deve enviar o restante, descontado determinado valor, para outra conta. Uma empresa normal deve ter procedimentos como conta em nome da empresa, nota fiscal, pagamento de salário e contrato. Uma estrutura que faz passar repetidamente por conta pessoal é muito perigosa.\u003c/p\u003e\n\u003ch3\u003e\u003ca href=\"#exemplo-3-exigência-de-depósito-de-garantiapagamento-antes-da-aprovação-do-empréstimo\" class=\"anchor\" id=\"exemplo-3-exigência-de-depósito-de-garantiapagamento-antes-da-aprovação-do-empréstimo\"\u003e\u003c/a\u003eExemplo 3: Exigência de depósito de garantia·pagamento antes da aprovação do empréstimo\u003c/h3\u003e\n\u003cp\u003eUma pessoa que se passa por funcionário de instituição financeira manda enviar o valor do empréstimo existente para uma conta de pessoa física específica ou de uma pessoa jurídica desconhecida para aprovar um empréstimo de refinanciamento. A Comissão de Serviços Financeiros informa que o método de exigir pagamento de empréstimo em conta de terceiros é uma técnica de apropriação usando conta laranja. É preciso confirmar a veracidade pelo aplicativo oficial ou número principal.\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\u003ca href=\"#tabela-de-resposta-rápida\" class=\"anchor\" id=\"tabela-de-resposta-rápida\"\u003e\u003c/a\u003eTabela de resposta rápida\u003c/h2\u003e\n\u003cdiv class=\"overflow-x-auto\"\u003e\u003ctable\u003e\n\u003cthead\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003cth\u003eSituação\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003eO que não fazer\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003eO que fazer\u003c/th\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/thead\u003e\n\u003ctbody\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd\u003ePedido de empréstimo de caderneta·cartão\u003c/td\u003e\n\u003ctd\u003eEmprestar em troca de dinheiro\u003c/td\u003e\n\u003ctd\u003eRecusar imediatamente e denunciar o anúncio·conta\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd\u003eDepósito desconhecido\u003c/td\u003e\n\u003ctd\u003eFazer nova transferência por conta própria\u003c/td\u003e\n\u003ctd\u003eDenunciar ao atendimento do banco·agência\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd\u003eVítima de transferência por voice phishing\u003c/td\u003e\n\u003ctd\u003eContinuar falando com o golpista\u003c/td\u003e\n\u003ctd\u003eSolicitar bloqueio de pagamento ao 112, 1332 e à instituição financeira\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd\u003eVazamento de dados pessoais\u003c/td\u003e\n\u003ctd\u003eFornecer códigos de autenticação adicionais\u003c/td\u003e\n\u003ctd\u003eAlterar senhas, consultar contas, verificar bloqueio de abertura de conta\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd\u003eMinha conta foi bloqueada para pagamento\u003c/td\u003e\n\u003ctd\u003eDeixar parado ou explicar por conta própria\u003c/td\u003e\n\u003ctd\u003eEnviar materiais que esclareçam os fatos ao setor responsável por incidentes do banco\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/tbody\u003e\n\u003c/table\u003e\u003c/div\u003e\n\u003ch2\u003e\u003ca href=\"#conclusão\" class=\"anchor\" id=\"conclusão\"\u003e\u003c/a\u003eConclusão\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003eContas laranja são ferramentas centrais usadas por organizações criminosas para esconder dinheiro de vítimas. Frases como “basta emprestar a conta”, “basta enviar o dinheiro depositado” e “é transferência por engano, devolva agora” são todas sinais de risco. A resposta mais segura é não entregar meios de acesso à conta, não movimentar por conta própria depósitos de origem desconhecida e usar procedimentos oficiais como banco·polícia·Serviço de Supervisão Financeira·Korea Deposit Insurance Corporation.\u003c/p\u003e\n","tags":["Conta laranja","Phishing por voz","Lei das Transações Eletrônicas","Prevenção de fraude financeira","Transferência errada"],"faqs":[{"question":"O que exatamente é uma conta laranja?","answer":"Conta laranja é uma conta em que o titular nominal e a pessoa que de fato a controla e utiliza são diferentes. Organizações de voice phishing não recebem diretamente o dinheiro das vítimas; elas usam essas contas como intermediárias para dificultar o rastreamento dos recursos e a suspensão de pagamentos."},{"question":"Só informar o número da conta já a transforma em conta laranja?","answer":"Apenas informar o número da conta nem sempre a transforma em conta laranja, mas é perigoso receber dinheiro desconhecido e, seguindo instruções de outra pessoa, retransmiti-lo ou entregá-lo em espécie. Nunca forneça meios que permitam movimentar a conta, como cartão, senha, OTP ou código de autenticação."},{"question":"Que punição posso receber se emprestar minha conta bancária?","answer":"Pela Lei de Transações Financeiras Eletrônicas, são passíveis de punição atos como ceder ou receber meios de acesso, ou emprestá-los, guardá-los, entregá-los ou distribuí-los mediante pagamento. O portal Informações Jurídicas do Cotidiano Fáceis de Encontrar informa que, em caso de violações relacionadas, a pessoa pode ser punida com até 5 anos de prisão ou multa de até 30 milhões de wones."},{"question":"Mesmo que eu só tenha repassado valores depositados como parte de um trabalho temporário de alta remuneração, isso pode ser um problema?","answer":"Pode ser um problema. Isso porque a atividade pode, na prática, ser usada para entregar dinheiro de vítimas de voice phishing ou para lavagem de dinheiro. Se o trabalho consiste em enviar para outra conta o dinheiro recebido na sua conta ou entregá-lo em espécie, é mais seguro interromper imediatamente e consultar a instituição financeira ou as autoridades investigativas."},{"question":"O que devo fazer se, depois de receber um dinheiro desconhecido, alguém entrar em contato dizendo que foi uma transferência por engano?","answer":"Não envie o dinheiro diretamente para a conta indicada pela outra pessoa; primeiro, comunique o caso à central de atendimento ou a uma agência do banco onde o valor foi depositado. Mesmo que seja realmente uma transferência por engano, é mais seguro devolver o dinheiro por meio do procedimento oficial da instituição financeira ou da Corporação de Seguro de Depósitos."},{"question":"Uma conta pode ser aberta secretamente usando meus dados pessoais?","answer":"Se forem vazados itens como foto do documento de identidade, código de autenticação, senha da conta ou permissões de aplicativo de controle remoto, aumenta o risco de uso indevido da identidade ou de tomada da conta. Verifique as contas em seu nome e, se houver alguma desconhecida, denuncie à instituição financeira e à polícia e esclareça os fatos."},{"question":"Posso confiar quando me dizem para enviar o pagamento de um empréstimo para a conta de uma pessoa física?","answer":"É preciso ter cuidado. A Comissão de Serviços Financeiros informa que a exigência de quitar empréstimo em conta de terceiros é um método de voice phishing que utiliza contas laranja. Qualquer solicitação de depósito relacionada a empréstimos deve ser confirmada pelo aplicativo oficial, site ou número principal da instituição financeira."},{"question":"Se eu for registrado como titular de uma conta laranja, minhas transações financeiras serão restringidas?","answer":"Isso pode acontecer. A orientação do Serviço de Supervisão Financeira publicada no Policy Briefing explica que, se a pessoa envolvida em transações com conta laranja for registrada como praticante de atos que perturbam a ordem financeira, pode sofrer desvantagens em novos empréstimos, uso de cartão de crédito, abertura de contas, contratação de seguros, entre outros."},{"question":"Se eu já enviei dinheiro de uma vítima de voice phishing, onde devo denunciar?","answer":"Entre em contato imediatamente com a Polícia Nacional pelo 112, com o Serviço de Supervisão Financeira pelo 1332 e com a central de atendimento da instituição financeira de envio ou recebimento para registrar a denúncia do prejuízo e solicitar a suspensão do pagamento. Quanto mais o tempo passa, maior é a possibilidade de o dinheiro ser movimentado, por isso é importante não demorar."},{"question":"O que devo fazer se vir um anúncio recrutando contas laranja?","answer":"Não entre em contato pelo anúncio; é mais seguro usar a função de denúncia da plataforma, a denúncia de atividades financeiras ilegais ao Serviço de Supervisão Financeira ou a denúncia à polícia. Frases como “compro contas bancárias”, “alta remuneração por aluguel de conta” e “basta enviar o cartão para receber comissão” são sinais claros de perigo."}],"sources":[{"url":"https://easylaw.go.kr/CSP/CnpClsMainBtr.laf?ccfNo=2\u0026cciNo=2\u0026cnpClsNo=1\u0026csmSeq=1771\u0026menuType=onhunqna\u0026popMenu=ov","title":"Informações jurídicas da vida cotidiana fáceis de encontrar: proibição de cessão de meios de acesso etc.","type":"source"},{"url":"https://www.law.go.kr/LSW/LsiJoLinkP.do?docType=JO\u0026joNo=000600000\u0026languageType=KO\u0026lsNm=%EC%A0%84%EC%9E%90%EA%B8%88%EC%9C%B5%EA%B1%B0%EB%9E%98%EB%B2%95\u0026paras=1","title":"Centro Nacional de Informações Legislativas: Lei de Transações Financeiras Eletrônicas, Artigo 6","type":"source"},{"url":"https://www.fsc.go.kr/po010101/86250?curPage=1\u0026srchBeginDt=\u0026srchCtgry=\u0026srchEndDt=%2F1000\u0026srchKey=\u0026srchText=","title":"Comissão de Serviços Financeiros: 10 mandamentos para prevenir danos por phishing por 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proteção de contas e a verificação oficial contra transferências suspeitas e golpes financeiros.","description":null},"zh-hant":{"alt":"盾牌與鎖保護存摺、銀行卡和行動銀行，阻擋可疑資金流的向量圖","caption":"這張圖呈現如何透過帳戶保護與正式查核，防範人頭帳戶和語音釣魚資金轉移。","description":null}}},{"id":114,"url":"https://injoys.com/rails/active_storage/blobs/redirect/eyJfcmFpbHMiOnsiZGF0YSI6MTA5NCwicHVyIjoiYmxvYl9pZCJ9fQ==--7be392e49d422a11b102a7f933e0a7dcd157f85d/ChatGPT%20Image%202026%E1%84%82%E1%85%A7%E1%86%AB%207%E1%84%8B%E1%85%AF%E1%86%AF%209%E1%84%8B%E1%85%B5%E1%86%AF%20%E1%84%8B%E1%85%A9%E1%84%92%E1%85%AE%2010_09_09.webp","is_representative":false,"generation_method":"upload","mime_type":"image/webp","original_filename":"ChatGPT Image 2026년 7월 9일 오후 10_09_09.png","translations":{"ko":{"alt":"모르는 입금 알림과 차단된 재송금 경로, 은행 상담과 확인 절차를 보여주는 벡터 그림","caption":"모르는 입금이 들어왔을 때 직접 재송금하지 않고 은행을 통해 확인·반환하는 과정을 시각화했습니다.","description":null},"en":{"alt":"Vector scene showing an unknown deposit alert, blocked retransfer path, bank support, and verification 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