{"content_id":"kqb0r61zop","slug":"financial-fraud-three-types-warning-signs-and-response","locale":"es","schema_type":"Article","category":"knowledge_base","category_name":"Base de conocimiento","title":"Estafas financieras: 3 modalidades y cómo actuar","summary":"En los trabajos extra que exigen pagos por adelantado, los empleos para transferir fondos y las inversiones con capital garantizado, primero hay que comprobar cómo se pide el dinero. Se explican las limitaciones de las pequeñas recompensas y de los certificados de registro empresarial, cómo actuar ante apps maliciosas y la diferencia entre el bloqueo de pagos y el reembolso del dinero defraudado.","sponsorship_disclosure":null,"affiliate_disclosure":null,"commerce_disclosure":null,"author":{"name":"Equipo editorial de Injoys","url":"https://injoys.com/ko/about"},"key_points":["La pequeña recompensa recibida al principio no demuestra que el depósito de garantía o la inversión posterior sean seguros.","Un trabajo en el que se recibe dinero ajeno en una cuenta personal para transferirlo puede utilizarse para cometer delitos.","Un contrato que garantiza el capital y unos videos de inversiones exitosas no bastan para comprobar la capacidad de devolución.","Si sospecha que se ha instalado una app maliciosa, haga la denuncia desde otro teléfono o acuda a una comisaría.","El bloqueo de pagos y el reembolso del dinero defraudado son procedimientos separados y no se aplican de la misma manera a todas las estafas."],"content_markdown":"Los métodos de fraude financiero a los que debe prestar atención son los pagos anticipados para trabajos extra, los trabajos de traslado de fondos y las inversiones con el capital garantizado. No puede determinar que algo es seguro solo por la primera recompensa recibida. Si ya ha hecho una transferencia, póngase de inmediato en contacto con el 112 y con la entidad financiera correspondiente.\n\nLas estadísticas sobre captación ilegal de fondos se basan en los datos de 2025 incluidos en el anuncio del Servicio de Supervisión Financiera de marzo de 2026.\n\n## Comparación de 3 métodos de fraude financiero\n\nLos tres tipos difieren en la forma en que le hacen enviar dinero o trasladarlo en nombre de otra persona. Compruebe qué acciones le exigen realmente, no el título del anuncio. La siguiente clasificación sirve como criterio para revisar las propuestas.\n\n| Tipo | Propuesta inicial | Exigencias que debe comprobar | Riesgo principal |\n| --- | --- | --- | --- |\n| Estafa de trabajo extra | Ver videos, escribir reseñas, recompensas por misiones en equipo | Depósitos de garantía, recargas, pagos adicionales | Aumento de los importes depositados usando recompensas como señuelo |\n| Trabajo de traslado de fondos | Recados sencillos, remuneración elevada | Recibir dinero en una cuenta personal y volver a transferirlo, recoger efectivo | Participación en el traslado de fondos delictivos |\n| Inversión con el capital garantizado | Negocios de nuevas tecnologías, alta rentabilidad estable | Transferencia de fondos de inversión, costes adicionales antes del retiro | Negativa a devolver la inversión o desaparición |\n\n## Exigencia de pagos anticipados en las estafas de trabajo extra\n\nLas estafas de trabajo extra exigen dinero antes de empezar a trabajar o de recibir una recompensa. Al principio pueden encargar tareas sencillas y pagar realmente pequeñas cantidades. Después ofrecen recompensas mayores para cobrar depósitos de garantía o recargas.\n\nLas misiones en equipo se hacen con el pretexto de que varias personas deben completar una tarea juntas. Pueden presionarle para que haga depósitos adicionales alegando que es necesario para liquidar las cuentas de todo el equipo. Si vuelve a transferir dinero para recuperar lo que ya envió, las pérdidas aumentarán.\n\nLas indicaciones del Gobierno de febrero de 2026 también señalan la inducción a hacer depósitos repetidos. Este método ofrece altas ganancias por completar misiones. Puede consultar la explicación relacionada en la [guía para prevenir fraudes y smishing](https://m.korea.kr/multi/visualNewsView.do?newsId=148959477).\n\nTambién deben revisarse las condiciones de pago de los anuncios de trabajos extra que terminan vendiendo cursos. Pueden exagerar las ganancias y después exigir una cuota de responsabilidad o gastos de formación. Sin embargo, no puede concluirse que se trate de una estafa solo porque el curso sea de pago.\n\nAntes de pagar, compruebe lo siguiente en este orden.\n\n1. Pida por escrito el trabajo real y las condiciones para recibir la remuneración.\n2. Compruebe por qué es necesario pagar por adelantado y cuáles son las condiciones de reembolso.\n3. Revise si las afirmaciones del anuncio sobre las ganancias tienen fundamentos objetivos.\n4. Si le exigen otro depósito para retirar el dinero, deje de hacer transferencias.\n\n## Trabajos muy remunerados y exigencias de traslado de fondos\n\nUn trabajo que consiste en recibir y trasladar dinero de terceros puede usarse para mover fondos delictivos. Esto significa que podría entrar en un proceso de blanqueo de capitales destinado a ocultar el origen del dinero. Compruebe las instrucciones reales, no el nombre del puesto indicado en el anuncio de empleo.\n\nDebe desconfiar especialmente de las instrucciones para recibir dinero de clientes en una cuenta personal. Lo mismo se aplica a los trabajos que consisten en recoger efectivo de desconocidos y entregarlo. Verifique por separado la dirección de la empresa y sus datos oficiales de contacto, fuera del anuncio.\n\nLa Agencia Nacional de Policía ofrece las siguientes indicaciones sobre los trabajos de transferencia de dinero y entrega de efectivo, entre otros.\n\n\u003e Si hace alguno de los siguientes actos, puede ser castigado como cómplice\n\nEl documento original de la Agencia Nacional de Policía es [¡Fraude de voz, recuerda solo esto!](https://www.counterscam112.go.kr/campaign/index.html). Estas indicaciones también advierten sobre el préstamo y la venta de libretas bancarias, tarjetas y otros medios. El hecho de que el trabajo se lo haya presentado un conocido no demuestra que sea legal.\n\nLa responsabilidad penal se determina teniendo en cuenta cómo participó la persona y si conocía el delito, entre otros factores. Explicar que se trataba de un trabajo no elimina por sí solo la responsabilidad. A la inversa, tampoco es exacto afirmar que una persona será castigada necesariamente aunque no supiera que se trataba de un delito. Los factores de valoración se explican en los [materiales públicos de investigación de los tribunales](https://file.scourt.go.kr/dcboard/1699925058086_102418.pdf).\n\n| Exigencia | Aspectos que deben distinguirse al evaluarla | Respuesta recomendada |\n| --- | --- | --- |\n| Número de cuenta para recibir el salario | Información que también puede ser necesaria en una contratación normal | Verificar primero la empresa y la oferta de empleo |\n| Recibir dinero de clientes en una cuenta personal | Trabajo de traslado de fondos distinto del cobro del salario | Detener y verificar las instrucciones de recibir y volver a transferir dinero |\n| Foto del documento de identidad | Es necesario comprobar para qué se usará y quién la recopila | No enviarla a interlocutores de chat cuya identidad no esté clara |\n| OTP, contraseña o código de verificación | Información utilizada para autorizar operaciones financieras | No entregarlos al responsable de contratación |\n| Recoger efectivo y entregarlo a un desconocido | Posibilidad de que se use para trasladar dinero de víctimas | Detener el trabajo y consultar a la policía |\n\n## Inversiones con el capital garantizado y captación ilegal de fondos\n\nEn las propuestas de inversión que prometen a la vez el capital y una alta rentabilidad, primero debe comprobarse si tienen autorización para captar fondos. Si se recaudan fondos prometiendo la devolución del capital u otras condiciones sin las licencias y autorizaciones correspondientes, puede tratarse de captación ilegal de fondos. Las promesas de un contrato no demuestran por sí solas la capacidad real de reembolso.\n\nLa energía de hidrógeno, los drones y el art tech también se usan como temas para estafas de inversión. En ocasiones se busca generar confianza con videos de historias de éxito protagonizados por actores. La mera existencia de un sitio web y de sesiones informativas no permite verificar que el negocio sea real.\n\nEn 2025, el Servicio de Supervisión Financiera remitió a investigación a 26 empresas por captación ilegal de fondos. Hubo 14 casos que fingían dedicarse a nuevas tecnologías o nuevos negocios, lo que representó el 53.8%. Esta cifra debe distinguirse de su proporción en el conjunto de las estafas de inversión. Los datos pueden consultarse en la [noticia sobre el anuncio del Servicio de Supervisión Financiera del 9 de marzo de 2026](https://www.newspim.com/news/view/20260306001167).\n\nPara decidir si invertir, compruebe lo siguiente.\n\n1. Consulte en FINE, del Servicio de Supervisión Financiera, la información sobre las entidades financieras reguladas.\n2. Compruebe el alcance de las licencias y autorizaciones necesarias para las actividades que afirma hacer la empresa.\n3. Verifique la afiliación del promotor usando los datos oficiales de contacto de la empresa registrada.\n4. Confirme por escrito la estructura que genera las ganancias y las condiciones para asumir las pérdidas.\n5. Si antes de retirar el dinero le exigen transferir por separado impuestos o comisiones, interrumpa las transferencias.\n\nEl registro mercantil debe distinguirse de las licencias y autorizaciones para actividades financieras. También debe tener en cuenta que puede usarse indebidamente el nombre de una empresa registrada. Si el negocio le resulta desconocido, no haga transferencias mientras haya aspectos que no entienda.\n\n## Tipos de fraude que continúan por teléfono o mensaje\n\nEl phishing de voz y el smishing se acercan a las víctimas cambiando el canal usado para ganarse su confianza. El phishing de voz consiste en engañar por teléfono u otros medios para obtener dinero o información financiera. El smishing usa mensajes para inducir a acceder a sitios web falsos o instalar aplicaciones maliciosas, entre otras acciones.\n\n| Forma de contacto | Exigencia posterior | Método de verificación |\n| --- | --- | --- |\n| Suplantación de la fiscalía, la policía o el Servicio de Supervisión Financiera | Transferencia de dinero o entrega de efectivo con el pretexto de colaborar en una investigación | Colgar y consultar directamente a la institución |\n| Oferta de préstamo con bajo interés | Pago anticipado del reembolso de un préstamo existente o de un depósito de garantía | Consultar por un canal oficial de la entidad financiera que utiliza |\n| Contacto sobre la entrega de una tarjeta o una notificación judicial certificada | Llamar a un servicio de atención al cliente falso o instalar una aplicación | Usar el número oficial que encuentre personalmente, no el número facilitado |\n| Mensaje sobre paquetes, invitaciones de boda o multas | Acceder a un enlace o introducir datos personales | Consultar la aplicación o el sitio web oficial de la institución correspondiente |\n| Suplantación de familiares o conocidos | Transferencia urgente o entrega de un código de verificación | Verificarlo por separado usando el contacto guardado habitualmente |\n\nLa instrucción de no avisar a la familia es un medio para impedir verificaciones externas. También pueden mantener la llamada para reducir el tiempo disponible para pensar. No siga tampoco las instrucciones de ocultar al empleado del banco el motivo de la transferencia.\n\nEs difícil determinar la identidad de una persona solo por su voz o por el número de teléfono que aparece en la pantalla. También se han descrito métodos que manipulan con AI la voz de un familiar. La fuente son las [normas preventivas de febrero de 2026](https://www.fsc.go.kr/no010101/86250?curPage=4\u0026srchBeginDt=\u0026srchCtgry=\u0026srchEndDt=%2F\u0026srchKey=\u0026srchText=) de la Comisión de Servicios Financieros y el Servicio de Supervisión Financiera.\n\n## Errores comunes al evaluar un fraude\n\nDebe distinguir entre los hechos que ha verificado y lo que esos hechos demuestran. Un registro de ingreso solo demuestra que recibió dinero. La siguiente tabla resume los límites de cada prueba como criterios de evaluación.\n\n| Indicio fácil de creer | Lo que no permite saber por sí solo | Información adicional que debe comprobarse |\n| --- | --- | --- |\n| Primera recompensa de pequeña cuantía | Posibilidad de recuperar el siguiente importe depositado | Motivo por el que exigen otro depósito |\n| Certificado de registro mercantil | Licencias y autorizaciones financieras y protección de la inversión | Habilitación real para operar |\n| Contrato con garantía del capital | Capacidad de reembolso de la empresa | Estructura de custodia, gestión y devolución del dinero |\n| Video de una historia de éxito | Resultados reales de inversión del participante | Pruebas que puedan verificarse de forma independiente |\n| Comprobante de liquidación en un chat grupal | Autenticidad de los participantes y de la pantalla del comprobante | Canal de verificación independiente del operador |\n| Número de origen que parece oficial | Identidad real del remitente | Contacto directo desde un dispositivo seguro |\n\nHaber recibido dinero al principio no hace que la siguiente operación sea segura. El importe ya gastado no puede servir de fundamento para hacer otra transferencia. Cambie el criterio de evaluación de las recompensas pasadas a las exigencias actuales.\n\n## Comprobación del origen del dinero recibido en mi cuenta\n\nIncluso cuando recibe dinero, debe comprobar su origen y las instrucciones posteriores. Recibir el salario y trasladar fondos de terceros son acciones diferentes. Si inmediatamente después del ingreso le piden enviarlo a otra cuenta, es especialmente necesario distinguirlas.\n\nUn ingreso que creía que era la recompensa por un trabajo extra también puede ir acompañado de una solicitud de retransferencia. La otra persona puede afirmar que lo envió por error e indicar otra cuenta. En estos casos, no traslade el dinero basándose únicamente en las instrucciones de su interlocutor.\n\n1. Guarde los datos del ingreso y las instrucciones de transferencia de la otra persona.\n2. Explique la situación al servicio oficial de atención al cliente del banco que gestiona la cuenta.\n3. Si es necesario devolver el dinero, siga el procedimiento verificado por el banco.\n4. Si sospecha que son fondos delictivos, informe a la policía de los hechos.\n\nEste criterio no establece que el ingreso en sí sea un delito. Es una respuesta para detener el traslado cuando el origen del dinero no está claro. Guardar también la oferta de empleo y las instrucciones de trabajo ayudará a explicar las circunstancias.\n\n## Orden de respuesta según la situación de la víctima\n\nSi ya ha enviado dinero, no retrase la denuncia hasta terminar de organizar las pruebas. Puede llamar al 112 para hacer una denuncia urgente. Informe también de la transferencia a la entidad financiera correspondiente y solicite las medidas posibles.\n\n1. **Interrumpa las transferencias adicionales.** No envíe tampoco gastos para desbloquear el retiro ni para recuperar las pérdidas.\n2. **Consiga un medio de contacto seguro.** Si sospecha de una aplicación maliciosa, llame desde otro teléfono o vaya a una comisaría.\n3. **Denuncie los daños al 112.** Pregunte de inmediato a la entidad financiera si es posible bloquear los pagos.\n4. **Guarde los datos de las operaciones y conversaciones.** Esto incluye números de cuenta, fecha y hora de la transferencia, importe, chats y dirección del anuncio.\n5. **Reciba las medidas posteriores adecuadas para la información expuesta.** Explique por separado si quedaron expuestos sus datos financieros y su documento de identidad.\n\n| Situación actual | Medida prioritaria | Aspectos que debe comprobar después |\n| --- | --- | --- |\n| Solo ha recibido un contacto sospechoso | No transferir dinero, instalar aplicaciones ni entregar información | Verificar los hechos mediante los datos oficiales de contacto de la institución |\n| Ha transferido dinero | Contactar con el 112 y la entidad financiera correspondiente | Comprobar si procede el bloqueo de pagos y la reparación del daño |\n| Ha pagado con tarjeta | Informar a la empresa de la tarjeta de que ha sido víctima de fraude | Posibilidad de cancelación o tramitación de una disputa |\n| Ha enviado su documento de identidad o información financiera | Informar al banco de la exposición | Registro de la exposición de datos personales y protección de los medios de autenticación |\n| Ha instalado una aplicación maliciosa | Desconectar las comunicaciones y denunciar desde un dispositivo seguro | Conservación de pruebas y procedimiento para eliminar la aplicación o restablecer el dispositivo |\n| Ha entregado dinero en nombre de otra persona | Interrumpir cualquier tarea adicional | Entregar a la policía los datos y las circunstancias del trabajo |\n\nLas aplicaciones maliciosas pueden interceptar incluso las llamadas hechas a números oficiales. No basta con volver a comprobarlo desde el teléfono en el que se sospecha que está instalada. La [guía de respuesta ante aplicaciones maliciosas](https://www.counterscam112.go.kr/pdf/bbs002/2/FILE_000000000000081/viewer.do) de la Agencia Nacional de Policía explica cómo cortar las comunicaciones y qué medidas tomar después.\n\nPara denunciar un ciberdelito, prepare los registros de transferencias y las conversaciones por mensajería, entre otros datos. Incluso después de presentar la denuncia en línea, pueden pedirle que acuda a una comisaría. Puede consultar las instrucciones concretas para entregar la documentación en [ECRM de la Agencia Nacional de Policía](https://ecrm.police.go.kr/minwon/main).\n\n## Diferencia entre el bloqueo de pagos y el reembolso del dinero perdido\n\nEl bloqueo de pagos no es una medida que garantice la devolución del dinero perdido. Es un procedimiento para impedir que el dinero salga de la cuenta. El reembolso efectivo depende de los requisitos aplicables, del dinero perdido que siga en la cuenta y de otros factores.\n\n| Categoría | Objetivo | Aspectos que deben comprobarse |\n| --- | --- | --- |\n| Bloqueo de pagos | Restringir los retiros y transferencias de la cuenta usada para el fraude | Si el caso y la cuenta están sujetos a esta medida |\n| Reembolso del dinero perdido | Devolver el dinero perdido conforme al procedimiento legal | Fondos restantes y alcance del importe reconocido como pérdida |\n| Denuncia policial | Investigar los hechos delictivos | La denuncia por sí sola no garantiza el reembolso |\n| Disputa por pago con tarjeta | Examinar la posibilidad de cancelar o compensar el pago | Tramitación separada del bloqueo de pagos de una cuenta |\n\nLa aplicación de la ley tiene limitaciones en las estafas que se hacen pasar por operaciones de bienes o servicios. Sin embargo, tampoco debe determinarse su aplicación únicamente porque se use el nombre de misión en equipo. Explique a la entidad financiera y a la policía las circunstancias en las que envió el dinero y la estructura de la operación.\n\nEl [artículo 2 de la Ley de Reembolso de Daños por Fraude en Telecomunicaciones](https://law.go.kr/LSW/lsLinkCommonInfo.do?lsJoLnkSeq=1025193763), disponible en el Centro Nacional de Información Jurídica, define el alcance. La [sentencia relacionada del Tribunal Supremo](https://www.law.go.kr/LSW/precInfoP.do?precSeq=241879) también considera la naturaleza real de la operación. Para denuncias urgentes, llame al 112. Para asesoramiento financiero, use el 1332 del Servicio de Supervisión Financiera.","content_html":"\u003cp\u003eLos métodos de fraude financiero a los que debe prestar atención son los pagos anticipados para trabajos extra, los trabajos de traslado de fondos y las inversiones con el capital garantizado. No puede determinar que algo es seguro solo por la primera recompensa recibida. Si ya ha hecho una transferencia, póngase de inmediato en contacto con el 112 y con la entidad financiera correspondiente.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003eLas estadísticas sobre captación ilegal de fondos se basan en los datos de 2025 incluidos en el anuncio del Servicio de Supervisión Financiera de marzo de 2026.\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#comparaci%C3%B3n-de-3-m%C3%A9todos-de-fraude-financiero\" class=\"anchor\" id=\"comparación-de-3-métodos-de-fraude-financiero\"\u003e\u003c/a\u003eComparación de 3 métodos de fraude financiero\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003eLos tres tipos difieren en la forma en que le hacen enviar dinero o trasladarlo en nombre de otra persona. Compruebe qué acciones le exigen realmente, no el título del anuncio. 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Verifique por separado la dirección de la empresa y sus datos oficiales de contacto, fuera del anuncio.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003eLa Agencia Nacional de Policía ofrece las siguientes indicaciones sobre los trabajos de transferencia de dinero y entrega de efectivo, entre otros.\u003c/p\u003e\n\u003cblockquote\u003e\n\u003cp\u003eSi hace alguno de los siguientes actos, puede ser castigado como cómplice\u003c/p\u003e\n\u003c/blockquote\u003e\n\u003cp\u003eEl documento original de la Agencia Nacional de Policía es \u003ca href=\"https://www.counterscam112.go.kr/campaign/index.html\"\u003e¡Fraude de voz, recuerda solo esto!\u003c/a\u003e. Estas indicaciones también advierten sobre el préstamo y la venta de libretas bancarias, tarjetas y otros medios. El hecho de que el trabajo se lo haya presentado un conocido no demuestra que sea legal.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003eLa responsabilidad penal se determina teniendo en cuenta cómo participó la persona y si conocía el delito, entre otros factores. Explicar que se trataba de un trabajo no elimina por sí solo la responsabilidad. A la inversa, tampoco es exacto afirmar que una persona será castigada necesariamente aunque no supiera que se trataba de un delito. Los factores de valoración se explican en los \u003ca href=\"https://file.scourt.go.kr/dcboard/1699925058086_102418.pdf\"\u003emateriales públicos de investigación de los tribunales\u003c/a\u003e.\u003c/p\u003e\n\u003cdiv class=\"overflow-x-auto\"\u003e\u003ctable\u003e\n\u003cthead\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003cth\u003eExigencia\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003eAspectos que deben distinguirse al evaluarla\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003eRespuesta recomendada\u003c/th\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/thead\u003e\n\u003ctbody\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Exigencia\"\u003eNúmero de cuenta para recibir el salario\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Aspectos que deben distinguirse al evaluarla\"\u003eInformación que también puede ser necesaria en una contratación normal\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Respuesta recomendada\"\u003eVerificar primero la empresa y la oferta de empleo\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Exigencia\"\u003eRecibir dinero de clientes en una cuenta personal\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Aspectos que deben distinguirse al evaluarla\"\u003eTrabajo de traslado de fondos distinto del cobro del salario\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Respuesta recomendada\"\u003eDetener y verificar las instrucciones de recibir y volver a transferir dinero\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Exigencia\"\u003eFoto del documento de identidad\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Aspectos que deben distinguirse al evaluarla\"\u003eEs necesario comprobar para qué se usará y quién la recopila\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Respuesta recomendada\"\u003eNo enviarla a interlocutores de chat cuya identidad no esté clara\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Exigencia\"\u003eOTP, contraseña o código de verificación\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Aspectos que deben distinguirse al evaluarla\"\u003eInformación utilizada para autorizar operaciones financieras\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Respuesta recomendada\"\u003eNo entregarlos al responsable de contratación\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Exigencia\"\u003eRecoger efectivo y entregarlo a un desconocido\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Aspectos que deben distinguirse al evaluarla\"\u003ePosibilidad de que se use para trasladar dinero de víctimas\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Respuesta recomendada\"\u003eDetener el trabajo y consultar a la policía\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/tbody\u003e\n\u003c/table\u003e\u003c/div\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#inversiones-con-el-capital-garantizado-y-captaci%C3%B3n-ilegal-de-fondos\" class=\"anchor\" id=\"inversiones-con-el-capital-garantizado-y-captación-ilegal-de-fondos\"\u003e\u003c/a\u003eInversiones con el capital garantizado y captación ilegal de fondos\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003eEn las propuestas de inversión que prometen a la vez el capital y una alta rentabilidad, primero debe comprobarse si tienen autorización para captar fondos. Si se recaudan fondos prometiendo la devolución del capital u otras condiciones sin las licencias y autorizaciones correspondientes, puede tratarse de captación ilegal de fondos. Las promesas de un contrato no demuestran por sí solas la capacidad real de reembolso.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003eLa energía de hidrógeno, los drones y el art tech también se usan como temas para estafas de inversión. En ocasiones se busca generar confianza con videos de historias de éxito protagonizados por actores. La mera existencia de un sitio web y de sesiones informativas no permite verificar que el negocio sea real.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003eEn 2025, el Servicio de Supervisión Financiera remitió a investigación a 26 empresas por captación ilegal de fondos. Hubo 14 casos que fingían dedicarse a nuevas tecnologías o nuevos negocios, lo que representó el 53.8%. Esta cifra debe distinguirse de su proporción en el conjunto de las estafas de inversión. Los datos pueden consultarse en la \u003ca href=\"https://www.newspim.com/news/view/20260306001167\"\u003enoticia sobre el anuncio del Servicio de Supervisión Financiera del 9 de marzo de 2026\u003c/a\u003e.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003ePara decidir si invertir, compruebe lo siguiente.\u003c/p\u003e\n\u003col\u003e\n\u003cli\u003eConsulte en FINE, del Servicio de Supervisión Financiera, la información sobre las entidades financieras reguladas.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eCompruebe el alcance de las licencias y autorizaciones necesarias para las actividades que afirma hacer la empresa.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eVerifique la afiliación del promotor usando los datos oficiales de contacto de la empresa registrada.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eConfirme por escrito la estructura que genera las ganancias y las condiciones para asumir las pérdidas.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eSi antes de retirar el dinero le exigen transferir por separado impuestos o comisiones, interrumpa las transferencias.\u003c/li\u003e\n\u003c/ol\u003e\n\u003cp\u003eEl registro mercantil debe distinguirse de las licencias y autorizaciones para actividades financieras. También debe tener en cuenta que puede usarse indebidamente el nombre de una empresa registrada. Si el negocio le resulta desconocido, no haga transferencias mientras haya aspectos que no entienda.\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#tipos-de-fraude-que-contin%C3%BAan-por-tel%C3%A9fono-o-mensaje\" class=\"anchor\" id=\"tipos-de-fraude-que-continúan-por-teléfono-o-mensaje\"\u003e\u003c/a\u003eTipos de fraude que continúan por teléfono o mensaje\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003eEl phishing de voz y el smishing se acercan a las víctimas cambiando el canal usado para ganarse su confianza. El phishing de voz consiste en engañar por teléfono u otros medios para obtener dinero o información financiera. El smishing usa mensajes para inducir a acceder a sitios web falsos o instalar aplicaciones maliciosas, entre otras acciones.\u003c/p\u003e\n\u003cdiv class=\"overflow-x-auto\"\u003e\u003ctable\u003e\n\u003cthead\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003cth\u003eForma de contacto\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003eExigencia posterior\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003eMétodo de verificación\u003c/th\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/thead\u003e\n\u003ctbody\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Forma de contacto\"\u003eSuplantación de la fiscalía, la policía o el Servicio de Supervisión Financiera\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Exigencia posterior\"\u003eTransferencia de dinero o entrega de efectivo con el pretexto de colaborar en una investigación\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Método de verificación\"\u003eColgar y consultar directamente a la institución\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Forma de contacto\"\u003eOferta de préstamo con bajo interés\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Exigencia posterior\"\u003ePago anticipado del reembolso de un préstamo existente o de un depósito de garantía\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Método de verificación\"\u003eConsultar por un canal oficial de la entidad financiera que utiliza\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Forma de contacto\"\u003eContacto sobre la entrega de una tarjeta o una notificación judicial certificada\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Exigencia posterior\"\u003eLlamar a un servicio de atención al cliente falso o instalar una aplicación\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Método de verificación\"\u003eUsar el número oficial que encuentre personalmente, no el número facilitado\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Forma de contacto\"\u003eMensaje sobre paquetes, invitaciones de boda o multas\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Exigencia posterior\"\u003eAcceder a un enlace o introducir datos personales\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Método de verificación\"\u003eConsultar la aplicación o el sitio web oficial de la institución correspondiente\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Forma de contacto\"\u003eSuplantación de familiares o conocidos\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Exigencia posterior\"\u003eTransferencia urgente o entrega de un código de verificación\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Método de verificación\"\u003eVerificarlo por separado usando el contacto guardado habitualmente\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/tbody\u003e\n\u003c/table\u003e\u003c/div\u003e\n\u003cp\u003eLa instrucción de no avisar a la familia es un medio para impedir verificaciones externas. También pueden mantener la llamada para reducir el tiempo disponible para pensar. No siga tampoco las instrucciones de ocultar al empleado del banco el motivo de la transferencia.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003eEs difícil determinar la identidad de una persona solo por su voz o por el número de teléfono que aparece en la pantalla. También se han descrito métodos que manipulan con AI la voz de un familiar. La fuente son las \u003ca href=\"https://www.fsc.go.kr/no010101/86250?curPage=4\u0026amp;srchBeginDt=\u0026amp;srchCtgry=\u0026amp;srchEndDt=%2F\u0026amp;srchKey=\u0026amp;srchText=\"\u003enormas preventivas de febrero de 2026\u003c/a\u003e de la Comisión de Servicios Financieros y el Servicio de Supervisión Financiera.\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#errores-comunes-al-evaluar-un-fraude\" class=\"anchor\" id=\"errores-comunes-al-evaluar-un-fraude\"\u003e\u003c/a\u003eErrores comunes al evaluar un fraude\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003eDebe distinguir entre los hechos que ha verificado y lo que esos hechos demuestran. Un registro de ingreso solo demuestra que recibió dinero. La siguiente tabla resume los límites de cada prueba como criterios de evaluación.\u003c/p\u003e\n\u003cdiv class=\"overflow-x-auto\"\u003e\u003ctable\u003e\n\u003cthead\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003cth\u003eIndicio fácil de creer\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003eLo que no permite saber por sí solo\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003eInformación adicional que debe comprobarse\u003c/th\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/thead\u003e\n\u003ctbody\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Indicio fácil de creer\"\u003ePrimera recompensa de pequeña cuantía\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Lo que no permite saber por sí solo\"\u003ePosibilidad de recuperar el siguiente importe depositado\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Información adicional que debe comprobarse\"\u003eMotivo por el que exigen otro depósito\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Indicio fácil de creer\"\u003eCertificado de registro mercantil\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Lo que no permite saber por sí solo\"\u003eLicencias y autorizaciones financieras y protección de la inversión\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Información adicional que debe comprobarse\"\u003eHabilitación real para operar\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Indicio fácil de creer\"\u003eContrato con garantía del capital\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Lo que no permite saber por sí solo\"\u003eCapacidad de reembolso de la empresa\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Información adicional que debe comprobarse\"\u003eEstructura de custodia, gestión y devolución del dinero\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Indicio fácil de creer\"\u003eVideo de una historia de éxito\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Lo que no permite saber por sí solo\"\u003eResultados reales de inversión del participante\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Información adicional que debe comprobarse\"\u003ePruebas que puedan verificarse de forma independiente\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Indicio fácil de creer\"\u003eComprobante de liquidación en un chat grupal\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Lo que no permite saber por sí solo\"\u003eAutenticidad de los participantes y de la pantalla del comprobante\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Información adicional que debe comprobarse\"\u003eCanal de verificación independiente del operador\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Indicio fácil de creer\"\u003eNúmero de origen que parece oficial\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Lo que no permite saber por sí solo\"\u003eIdentidad real del remitente\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Información adicional que debe comprobarse\"\u003eContacto directo desde un dispositivo seguro\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/tbody\u003e\n\u003c/table\u003e\u003c/div\u003e\n\u003cp\u003eHaber recibido dinero al principio no hace que la siguiente operación sea segura. El importe ya gastado no puede servir de fundamento para hacer otra transferencia. Cambie el criterio de evaluación de las recompensas pasadas a las exigencias actuales.\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#comprobaci%C3%B3n-del-origen-del-dinero-recibido-en-mi-cuenta\" class=\"anchor\" id=\"comprobación-del-origen-del-dinero-recibido-en-mi-cuenta\"\u003e\u003c/a\u003eComprobación del origen del dinero recibido en mi cuenta\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003eIncluso cuando recibe dinero, debe comprobar su origen y las instrucciones posteriores. Recibir el salario y trasladar fondos de terceros son acciones diferentes. Si inmediatamente después del ingreso le piden enviarlo a otra cuenta, es especialmente necesario distinguirlas.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003eUn ingreso que creía que era la recompensa por un trabajo extra también puede ir acompañado de una solicitud de retransferencia. La otra persona puede afirmar que lo envió por error e indicar otra cuenta. En estos casos, no traslade el dinero basándose únicamente en las instrucciones de su interlocutor.\u003c/p\u003e\n\u003col\u003e\n\u003cli\u003eGuarde los datos del ingreso y las instrucciones de transferencia de la otra persona.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eExplique la situación al servicio oficial de atención al cliente del banco que gestiona la cuenta.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eSi es necesario devolver el dinero, siga el procedimiento verificado por el banco.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eSi sospecha que son fondos delictivos, informe a la policía de los hechos.\u003c/li\u003e\n\u003c/ol\u003e\n\u003cp\u003eEste criterio no establece que el ingreso en sí sea un delito. Es una respuesta para detener el traslado cuando el origen del dinero no está claro. Guardar también la oferta de empleo y las instrucciones de trabajo ayudará a explicar las circunstancias.\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#orden-de-respuesta-seg%C3%BAn-la-situaci%C3%B3n-de-la-v%C3%ADctima\" class=\"anchor\" id=\"orden-de-respuesta-según-la-situación-de-la-víctima\"\u003e\u003c/a\u003eOrden de respuesta según la situación de la víctima\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003eSi ya ha enviado dinero, no retrase la denuncia hasta terminar de organizar las pruebas. Puede llamar al 112 para hacer una denuncia urgente. Informe también de la transferencia a la entidad financiera correspondiente y solicite las medidas posibles.\u003c/p\u003e\n\u003col\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003eInterrumpa las transferencias adicionales.\u003c/strong\u003e No envíe tampoco gastos para desbloquear el retiro ni para recuperar las pérdidas.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003eConsiga un medio de contacto seguro.\u003c/strong\u003e Si sospecha de una aplicación maliciosa, llame desde otro teléfono o vaya a una comisaría.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003eDenuncie los daños al 112.\u003c/strong\u003e Pregunte de inmediato a la entidad financiera si es posible bloquear los pagos.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003eGuarde los datos de las operaciones y conversaciones.\u003c/strong\u003e Esto incluye números de cuenta, fecha y hora de la transferencia, importe, chats y dirección del anuncio.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003eReciba las medidas posteriores adecuadas para la información expuesta.\u003c/strong\u003e Explique por separado si quedaron expuestos sus datos financieros y su documento de identidad.\u003c/li\u003e\n\u003c/ol\u003e\n\u003cdiv class=\"overflow-x-auto\"\u003e\u003ctable\u003e\n\u003cthead\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003cth\u003eSituación actual\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003eMedida prioritaria\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003eAspectos que debe comprobar después\u003c/th\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/thead\u003e\n\u003ctbody\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Situación actual\"\u003eSolo ha recibido un contacto sospechoso\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Medida prioritaria\"\u003eNo transferir dinero, instalar aplicaciones ni entregar información\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Aspectos que debe comprobar después\"\u003eVerificar los hechos mediante los datos oficiales de contacto de la institución\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Situación actual\"\u003eHa transferido dinero\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Medida prioritaria\"\u003eContactar con el 112 y la entidad financiera correspondiente\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Aspectos que debe comprobar después\"\u003eComprobar si procede el bloqueo de pagos y la reparación del daño\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Situación actual\"\u003eHa pagado con tarjeta\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Medida prioritaria\"\u003eInformar a la empresa de la tarjeta de que ha sido víctima de fraude\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Aspectos que debe comprobar después\"\u003ePosibilidad de cancelación o tramitación de una disputa\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Situación actual\"\u003eHa enviado su documento de identidad o información financiera\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Medida prioritaria\"\u003eInformar al banco de la exposición\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Aspectos que debe comprobar después\"\u003eRegistro de la exposición de datos personales y protección de los medios de autenticación\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Situación actual\"\u003eHa instalado una aplicación maliciosa\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Medida prioritaria\"\u003eDesconectar las comunicaciones y denunciar desde un dispositivo seguro\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Aspectos que debe comprobar después\"\u003eConservación de pruebas y procedimiento para eliminar la aplicación o restablecer el dispositivo\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Situación actual\"\u003eHa entregado dinero en nombre de otra persona\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Medida prioritaria\"\u003eInterrumpir cualquier tarea adicional\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Aspectos que debe comprobar después\"\u003eEntregar a la policía los datos y las circunstancias del trabajo\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/tbody\u003e\n\u003c/table\u003e\u003c/div\u003e\n\u003cp\u003eLas aplicaciones maliciosas pueden interceptar incluso las llamadas hechas a números oficiales. No basta con volver a comprobarlo desde el teléfono en el que se sospecha que está instalada. La \u003ca href=\"https://www.counterscam112.go.kr/pdf/bbs002/2/FILE_000000000000081/viewer.do\"\u003eguía de respuesta ante aplicaciones maliciosas\u003c/a\u003e de la Agencia Nacional de Policía explica cómo cortar las comunicaciones y qué medidas tomar después.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003ePara denunciar un ciberdelito, prepare los registros de transferencias y las conversaciones por mensajería, entre otros datos. Incluso después de presentar la denuncia en línea, pueden pedirle que acuda a una comisaría. Puede consultar las instrucciones concretas para entregar la documentación en \u003ca href=\"https://ecrm.police.go.kr/minwon/main\"\u003eECRM de la Agencia Nacional de Policía\u003c/a\u003e.\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#diferencia-entre-el-bloqueo-de-pagos-y-el-reembolso-del-dinero-perdido\" class=\"anchor\" id=\"diferencia-entre-el-bloqueo-de-pagos-y-el-reembolso-del-dinero-perdido\"\u003e\u003c/a\u003eDiferencia entre el bloqueo de pagos y el reembolso del dinero perdido\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003eEl bloqueo de pagos no es una medida que garantice la devolución del dinero perdido. Es un procedimiento para impedir que el dinero salga de la cuenta. El reembolso efectivo depende de los requisitos aplicables, del dinero perdido que siga en la cuenta y de otros factores.\u003c/p\u003e\n\u003cdiv class=\"overflow-x-auto\"\u003e\u003ctable\u003e\n\u003cthead\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003cth\u003eCategoría\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003eObjetivo\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003eAspectos que deben comprobarse\u003c/th\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/thead\u003e\n\u003ctbody\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Categoría\"\u003eBloqueo de pagos\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Objetivo\"\u003eRestringir los retiros y transferencias de la cuenta usada para el fraude\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Aspectos que deben comprobarse\"\u003eSi el caso y la cuenta están sujetos a esta medida\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Categoría\"\u003eReembolso del dinero perdido\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Objetivo\"\u003eDevolver el dinero perdido conforme al procedimiento legal\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Aspectos que deben comprobarse\"\u003eFondos restantes y alcance del importe reconocido como pérdida\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Categoría\"\u003eDenuncia policial\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Objetivo\"\u003eInvestigar los hechos delictivos\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Aspectos que deben comprobarse\"\u003eLa denuncia por sí sola no garantiza el reembolso\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Categoría\"\u003eDisputa por pago con tarjeta\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Objetivo\"\u003eExaminar la posibilidad de cancelar o compensar el pago\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Aspectos que deben comprobarse\"\u003eTramitación separada del bloqueo de pagos de una cuenta\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/tbody\u003e\n\u003c/table\u003e\u003c/div\u003e\n\u003cp\u003eLa aplicación de la ley tiene limitaciones en las estafas que se hacen pasar por operaciones de bienes o servicios. Sin embargo, tampoco debe determinarse su aplicación únicamente porque se use el nombre de misión en equipo. Explique a la entidad financiera y a la policía las circunstancias en las que envió el dinero y la estructura de la operación.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003eEl \u003ca href=\"https://law.go.kr/LSW/lsLinkCommonInfo.do?lsJoLnkSeq=1025193763\"\u003eartículo 2 de la Ley de Reembolso de Daños por Fraude en Telecomunicaciones\u003c/a\u003e, disponible en el Centro Nacional de Información Jurídica, define el alcance. La \u003ca href=\"https://www.law.go.kr/LSW/precInfoP.do?precSeq=241879\"\u003esentencia relacionada del Tribunal Supremo\u003c/a\u003e también considera la naturaleza real de la operación. Para denuncias urgentes, llame al 112. Para asesoramiento financiero, use el 1332 del Servicio de Supervisión Financiera.\u003c/p\u003e\n","tags":["phishing telefónico","Inversión","Protección de datos","Finanzas cotidianas"],"faqs":[{"question":"¿Es seguro un trabajo extra si al principio sí recibí dinero?","answer":"No se puede determinar que sea seguro solo por haber recibido una pequeña recompensa. Después de ganarse su confianza, podrían inducirle a depositar una cantidad mayor con el pretexto de una fianza o una recarga."},{"question":"¿Puedo confiar en los comprobantes de liquidación de otras personas en una misión de equipo?","answer":"Los comprobantes publicados en un chat grupal no bastan para verificar la autenticidad de los participantes y las transacciones. Aunque le pidan otro depósito alegando que otras personas ya recibieron su liquidación, no haga la transferencia y compruébelo."},{"question":"¿Todos los cursos de pago sobre trabajos extra son estafas?","answer":"No es una estafa solo por tratarse de un curso de pago. Debe comprobar por separado las pruebas que respaldan la publicidad sobre las ganancias, el contenido de la formación, las condiciones de pago y la política de reembolso."},{"question":"¿También es peligroso facilitar mi número de cuenta para cobrar el sueldo?","answer":"Incluso en una contratación legítima puede ser necesario facilitar un número de cuenta para recibir el sueldo. Esto debe distinguirse de una solicitud para recibir dinero de clientes en una cuenta personal y luego volver a transferirlo. No facilite al responsable de contratación su OTP ni su contraseña para transacciones financieras."},{"question":"¿Pueden sancionarme aunque entregue dinero en efectivo sin saber que se trata de phishing telefónico?","answer":"La sanción se determina teniendo en cuenta cómo se implicó y si era consciente del delito, entre otros aspectos. El hecho de que fuera un trabajo a tiempo parcial no elimina por sí solo su responsabilidad. Si sospecha algo, deje de hacer el trabajo y guarde el anuncio de empleo y las instrucciones recibidas."},{"question":"¿Puedo invertir si tienen un certificado de registro mercantil?","answer":"El registro mercantil por sí solo no acredita que tengan autorización para prestar servicios financieros ni que el dinero invertido esté protegido. Debe comprobar por separado su autorización real para operar y la entidad a la que pertenece quien hace la propuesta."},{"question":"¿Puedo recuperar el dinero si el contrato indica que el capital está garantizado?","answer":"Lo indicado en el contrato no garantiza la capacidad real de reembolso. Debe comprobar si la empresa está autorizada para captar fondos y cómo funciona el sistema de devolución. Desconfíe también si le piden transferir gastos adicionales para retirar el dinero."},{"question":"¿Qué significa la cifra del 53.8% de estafas de inversión en nuevas tecnologías?","answer":"Es la proporción de 14 casos que se hacían pasar por nuevas tecnologías o nuevos negocios entre las 26 empresas que el Servicio de Supervisión Financiera remitió para su investigación por captación ilegal de fondos en 2025. No debe interpretarse como la proporción respecto al total de estafas de inversión."},{"question":"¿Cómo denuncio el caso después de instalar una aplicación sospechosa?","answer":"Llame al 112 desde otro teléfono o acuda a una comisaría. En un dispositivo con una aplicación maliciosa instalada, incluso las llamadas a números oficiales pueden ser interceptadas. Siga las indicaciones de la policía u otras autoridades para conservar las pruebas y limpiar el dispositivo."},{"question":"¿Qué debo hacer si me piden que devuelva a otra cuenta el dinero ingresado en la mía?","answer":"No lo envíe inmediatamente a la cuenta indicada por la otra parte. Guarde los datos del ingreso y la solicitud recibida y explique la situación al servicio oficial de atención al cliente del banco. Si es necesario devolver el dinero, siga el procedimiento verificado por el banco."},{"question":"¿La suspensión del pago y el reembolso se hacen automáticamente al denunciar una estafa?","answer":"No están garantizados automáticamente. Debe comprobar por separado si corresponde suspender el pago y si se cumplen los requisitos para reembolsar el dinero defraudado. En las estafas relacionadas con trabajos extra o inversiones, la aplicación también puede variar según la estructura de la transacción."},{"question":"¿Qué documentos se necesitan para denunciar los daños?","answer":"Guarde los comprobantes de las transferencias, el número de cuenta de la otra parte, las conversaciones de mensajería, la dirección del anuncio y las instrucciones de trabajo. Para presentar una denuncia ante la policía, podrían necesitarse documentos adicionales, como un documento de identidad. No retrase una denuncia urgente hasta haber reunido todos los documentos."},{"question":"¿Debo llamar al 112 o al 1332 del Servicio de Supervisión Financiera?","answer":"Si hay un fraude en curso o ha sufrido daños por una transferencia de dinero, avise primero al 112 y a la entidad financiera correspondiente. Puede recibir asesoramiento financiero llamando al 1332 del Servicio de Supervisión Financiera. El simple hecho de solicitar asesoramiento o denunciar el caso no garantiza la devolución del dinero perdido."}],"sources":[{"url":"https://m.korea.kr/multi/visualNewsView.do?newsId=148959477","title":"Comisión de Radiodifusión, Medios y Comunicaciones y Boletín de Políticas, Guía para prevenir estafas y smishing durante las vacaciones del Año Nuevo lunar, 12 de febrero de 2026","type":"source"},{"url":"https://www.counterscam112.go.kr/campaign/index.html","title":"SOS contra el phishing de la Agencia Nacional de Policía, ¡Esto es lo único que debes recordar sobre el phishing de voz!","type":"source"},{"url":"https://www.idblife.com/support/protect/consumer_protect_view?page=1\u0026seq=27760313\u0026viewNum=2","title":"Alerta al consumidor n.º 2026-8 del Servicio de Supervisión Financiera, Precaución ante las estafas de inversión que prometen alta rentabilidad y garantía del capital, versión publicada por DB Life","type":"source"},{"url":"https://www.newspim.com/news/view/20260306001167","title":"NewsPim, informe sobre la alerta al consumidor del Servicio de Supervisión Financiera por captación ilegal de fondos y el recuento de solicitudes de investigación de 2025, 9 de marzo de 2026","type":"data_point"},{"url":"https://www.fsc.go.kr/no010101/86250?curPage=4\u0026srchBeginDt=\u0026srchCtgry=\u0026srchEndDt=%2F\u0026srchKey=\u0026srchText=","title":"Comisión de Servicios Financieros y Servicio de Supervisión Financiera, Diez mandamientos para prevenir daños por phishing de voz, 10 de febrero de 2026","type":"source"},{"url":"https://www.counterscam112.go.kr/pdf/bbs002/2/FILE_000000000000081/viewer.do","title":"Agencia Nacional de Policía, La trampa del gaslighting en las estafas financieras telefónicas, cada vez más convincentes, 22 de enero de 2025","type":"source"},{"url":"https://file.scourt.go.kr/dcboard/1699925058086_102418.pdf","title":"Kim Seung-hyun, Los actos de elusión de la ley en el derecho penal y el dolo de complicidad en los delitos de propósito específico, examinados a partir del delito de complicidad en la infracción de la Ley sobre Transacciones Financieras con Nombre Real y Garantía de Confidencialidad relacionada con el fraude financiero por telecomunicaciones","type":"source"},{"url":"https://ecrm.police.go.kr/minwon/main","title":"Sistema de Denuncias de Ciberdelitos ECRM de la Agencia Nacional de Policía, materiales necesarios para preparar la denuncia e instrucciones para presentarla","type":"source"},{"url":"https://law.go.kr/LSW/lsLinkCommonInfo.do?lsJoLnkSeq=1025193763","title":"Centro Nacional de Información Jurídica, definición de fraude financiero por telecomunicaciones en el artículo 2 de la Ley de Reembolso de Daños por Fraude en las Telecomunicaciones","type":"source"},{"url":"https://www.law.go.kr/LSW/precInfoP.do?precSeq=241879","title":"Centro Nacional de Información Jurídica, sentencia del Tribunal Supremo sobre el alcance de los actos que simulan transacciones de bienes y servicios","type":"source"}],"images":[{"id":1397,"url":"https://injoys.com/rails/active_storage/blobs/proxy/eyJfcmFpbHMiOnsiZGF0YSI6MjAxMzUsInB1ciI6ImJsb2JfaWQifX0=--b011100128893f874927de0b3d37d4fb97bc9d74/ai-b4abd434.webp","is_representative":true,"generation_method":"ai_photo","license":"ai_generated","mime_type":"image/webp","width":1536,"height":1024,"translations":{"ko":{"alt":"은행 창구에서 서류를 앞에 두고 유선전화로 상담하는 여성","caption":"한 여성이 은행 창구에서 서류를 확인하며 전화 상담을 받고 있다.","description":null},"en":{"alt":"Woman speaking on a landline at a bank counter with documents and a smartphone","caption":"A woman reviews paperwork while speaking on the phone at a bank counter.","description":null},"ja":{"alt":"銀行窓口で書類を前に固定電話で相談する女性","caption":"女性が銀行窓口で書類を確認しながら電話で相談している。","description":null},"es":{"alt":"Mujer hablando por teléfono en un mostrador bancario con documentos y un móvil","caption":"Una mujer revisa documentos mientras habla por teléfono en un 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