---
title: "3 Modus Penipuan Keuangan dan Cara Menanganinya"
locale: id
category: knowledge_base
category_name: "Basis Pengetahuan"
translation_status: reviewed
license: cc_by
author: "injoys"
source_url: https://injoys.com/en/articles/financial-fraud-three-types-warning-signs-and-response
published_at: 2026-09-19T19:03:00+09:00
---

# 3 Modus Penipuan Keuangan dan Cara Menanganinya

> Periksa terlebih dahulu cara uang diminta dalam tawaran kerja sambilan yang mensyaratkan setoran di muka, pekerjaan mengirimkan dana, dan investasi dengan jaminan pokok. Penjelasan ini juga membahas keterbatasan imbalan kecil dan sertifikat pendaftaran usaha, penanganan aplikasi jahat, serta perbedaan antara penghentian pembayaran dan pengembalian dana korban.

## Key Points

- Imbalan kecil yang diterima di awal tidak membuktikan bahwa uang jaminan atau dana investasi berikutnya aman.
- Pekerjaan sambilan berupa menerima uang orang lain melalui rekening pribadi lalu meneruskannya dapat dimanfaatkan untuk kejahatan.
- Kontrak yang menjamin pokok investasi dan video keberhasilan investasi saja tidak cukup untuk memastikan kemampuan membayar kembali.
- Jika diduga aplikasi jahat telah terpasang, laporkan dengan telepon lain atau kunjungi kantor polisi.
- Penghentian pembayaran dan pengembalian dana korban merupakan prosedur terpisah dan tidak diterapkan dengan cara yang sama pada semua penipuan.

Jenis modus penipuan keuangan yang perlu diwaspadai adalah pembayaran di muka untuk pekerjaan sampingan, pekerjaan paruh waktu memindahkan dana, dan investasi dengan jaminan pokok. Keamanan tidak dapat dinilai hanya berdasarkan imbalan pertama yang diterima. Jika Anda sudah mengirim uang, segera hubungi 112 dan lembaga keuangan terkait.

Statistik penghimpunan dana ilegal didasarkan pada rekapitulasi tahun 2025 yang dimuat dalam pengumuman Badan Pengawas Keuangan pada Maret 2026.

## Perbandingan 3 modus penipuan keuangan

Ketiga jenis ini berbeda dalam cara meminta Anda mengirim atau memindahkan uang. Periksa tindakan yang benar-benar diminta, bukan judul iklannya. Pengelompokan berikut merupakan acuan untuk memeriksa penawaran.

| Jenis | Penawaran awal | Permintaan yang harus diperiksa | Risiko utama |
| --- | --- | --- | --- |
| Penipuan pekerjaan sampingan | Menonton video, menulis ulasan, imbalan misi tim | Uang jaminan, saldo isi ulang, pembayaran tambahan | Memperbesar jumlah setoran dengan iming-iming imbalan |
| Pekerjaan paruh waktu memindahkan dana | Tugas mudah, bayaran tinggi | Menerima uang di rekening pribadi lalu mengirimkannya kembali, mengambil uang tunai | Terlibat dalam pemindahan dana hasil kejahatan |
| Investasi dengan jaminan pokok | Bisnis teknologi baru, imbal hasil tinggi yang stabil | Mengirim dana investasi, biaya tambahan sebelum penarikan | Penolakan pengembalian dana investasi dan menghilang |

## Permintaan pembayaran di muka dalam penipuan pekerjaan sampingan

Penipuan pekerjaan sampingan meminta uang sebelum pekerjaan dimulai atau sebelum imbalan diterima. Pada awalnya, pelaku dapat memberikan tugas sederhana dan benar-benar membayar sejumlah kecil uang. Setelah itu, mereka menawarkan imbalan lebih besar untuk meminta uang jaminan atau saldo isi ulang.

Misi tim dilakukan dengan alasan bahwa beberapa orang mengerjakan tugas bersama-sama. Pelaku dapat mendesak setoran tambahan dengan alasan penyelesaian pembayaran seluruh tim. Jika Anda kembali mengirim uang untuk mendapatkan kembali uang yang sudah dikirim, kerugian akan bertambah.

Panduan pemerintah pada Februari 2026 juga menyoroti upaya mendorong setoran berulang. Modus ini menjanjikan imbal hasil tinggi dari penyelesaian misi. Penjelasan terkait dapat dilihat dalam [panduan pencegahan penipuan dan smishing](https://m.korea.kr/multi/visualNewsView.do?newsId=148959477).

Iklan pekerjaan sampingan yang berujung pada penjualan kursus juga perlu diperiksa syarat pembayarannya. Pelaku dapat melebih-lebihkan penghasilan lalu meminta biaya komitmen atau biaya pendidikan. Namun, suatu kursus tidak dapat langsung dianggap sebagai penipuan hanya karena berbayar.

Sebelum membayar, periksa dengan urutan berikut.

1. Mintalah dokumen mengenai pekerjaan yang sebenarnya dan syarat pembayaran imbalan.
2. Periksa alasan perlunya pembayaran di muka dan ketentuan pengembalian dana.
3. Periksa apakah klaim penghasilan dalam iklan memiliki dasar objektif.
4. Jika diminta melakukan setoran tambahan untuk menarik uang, hentikan pengiriman uang.

## Pekerjaan bergaji tinggi dan permintaan pemindahan dana

Pekerjaan paruh waktu yang menerima dan memindahkan uang orang lain dapat digunakan untuk menyalurkan dana hasil kejahatan. Artinya, Anda dapat terlibat dalam proses pencucian uang untuk menyembunyikan sumber dana. Periksa isi instruksi yang sebenarnya, bukan nama posisi yang tertulis dalam iklan lowongan.

Waspadai khususnya instruksi untuk menerima uang pelanggan melalui rekening pribadi. Hal yang sama berlaku untuk pekerjaan menerima uang tunai dari orang yang tidak dikenal lalu menyerahkannya. Periksa alamat perusahaan dan informasi kontak resminya secara terpisah di luar iklan.

Kepolisian Nasional Korea memberikan panduan berikut mengenai pekerjaan paruh waktu untuk mengirim uang atau menyerahkan uang tunai.

> Jika melakukan tindakan berikut, Anda dapat dihukum sebagai kaki tangan

Dokumen sumbernya adalah [Penipuan suara, ingat ini saja!](https://www.counterscam112.go.kr/campaign/index.html) dari Kepolisian Nasional Korea. Panduan tersebut juga memperingatkan tentang peminjaman dan penjualan buku tabungan, kartu, dan sebagainya. Legalitas pekerjaan tidak dapat dipastikan hanya karena diperkenalkan oleh kenalan.

Tanggung jawab pidana ditentukan dengan mempertimbangkan latar belakang keterlibatan dan kesadaran terhadap tindak kejahatan. Tanggung jawab tidak hilang hanya dengan menjelaskan bahwa itu adalah pekerjaan paruh waktu. Sebaliknya, anggapan bahwa seseorang pasti dihukum meskipun tidak mengetahui bahwa tindakan itu merupakan kejahatan juga tidak tepat. Unsur-unsur penilaiannya dijelaskan dalam [materi penelitian publik pengadilan](https://file.scourt.go.kr/dcboard/1699925058086_102418.pdf).

| Isi permintaan | Hal yang perlu dibedakan saat menilai | Tindakan yang disarankan |
| --- | --- | --- |
| Nomor rekening untuk menerima gaji | Informasi yang mungkin juga diperlukan dalam perekrutan normal | Periksa perusahaan dan kebenaran perekrutan terlebih dahulu |
| Menerima uang pelanggan melalui rekening pribadi | Pekerjaan pemindahan dana yang berbeda dari penerimaan gaji | Hentikan instruksi penerimaan dan pengiriman kembali uang, lalu lakukan pemeriksaan |
| Foto kartu identitas | Tujuan penggunaan dan pihak yang mengumpulkannya perlu diperiksa | Jangan kirim kepada lawan bicara di ruang obrolan yang identitasnya tidak jelas |
| OTP, kata sandi, kode verifikasi | Informasi yang digunakan untuk menyetujui transaksi keuangan | Jangan berikan kepada petugas perekrutan |
| Mengambil uang tunai lalu menyerahkannya kepada orang yang tidak dikenal | Kemungkinan digunakan untuk menyalurkan uang korban | Hentikan pekerjaan dan konsultasikan dengan polisi |

## Investasi dengan jaminan pokok dan penghimpunan dana ilegal

Untuk penawaran investasi yang menjanjikan pokok sekaligus imbal hasil tinggi, periksa terlebih dahulu kewenangannya untuk menghimpun dana. Menghimpun dana dengan menjanjikan pengembalian pokok dan sebagainya tanpa izin terkait dapat termasuk penghimpunan dana ilegal. Janji dalam kontrak saja tidak membuktikan kemampuan pembayaran yang sebenarnya.

Energi hidrogen, drone, dan art tech juga digunakan sebagai tema penipuan investasi. Pelaku terkadang membangun kepercayaan melalui video kisah sukses yang menampilkan aktor. Keberadaan situs web dan sesi penjelasan saja tidak dapat membuktikan keberadaan nyata bisnis tersebut.

Pada tahun 2025, Badan Pengawas Keuangan meminta penyelidikan terhadap 26 perusahaan terkait penghimpunan dana ilegal. Modus yang menyamar sebagai teknologi baru atau bisnis baru berjumlah 14 kasus, yaitu 53.8%. Angka ini harus dibedakan dari persentasenya dalam keseluruhan penipuan investasi. Rincian rekapitulasi dapat dilihat dalam [pemberitaan pengumuman Badan Pengawas Keuangan pada 9 Maret 2026](https://www.newspim.com/news/view/20260306001167).

Untuk memutuskan apakah akan berinvestasi, periksa hal-hal berikut.

1. Periksa informasi mengenai lembaga keuangan resmi melalui FINE milik Badan Pengawas Keuangan.
2. Periksa cakupan izin yang diperlukan untuk kegiatan usaha yang diklaim perusahaan.
3. Afiliasi pihak yang menawarkan harus diperiksa melalui informasi kontak resmi perusahaan terdaftar.
4. Periksa secara tertulis struktur perolehan keuntungan dan ketentuan penanggungan kerugian.
5. Jika diminta mengirim pajak atau biaya secara terpisah sebelum penarikan, hentikan pengiriman uang.

Pendaftaran usaha harus dibedakan dari izin usaha keuangan. Pertimbangkan juga kemungkinan bahwa nama perusahaan terdaftar telah disalahgunakan. Jika bisnis tersebut tidak Anda kenal, jangan mengirim uang selagi masih ada bagian yang tidak Anda pahami.

## Jenis penipuan melalui telepon dan pesan teks

Penipuan suara dan smishing mendekati korban dengan mengubah saluran yang digunakan untuk mendapatkan kepercayaan. Penipuan suara adalah modus menipu melalui telepon dan sarana lain untuk memperoleh uang atau informasi keuangan. Smishing mendorong korban membuka situs palsu atau memasang aplikasi berbahaya melalui pesan teks.

| Cara pendekatan | Permintaan berikutnya | Cara memeriksa |
| --- | --- | --- |
| Menyamar sebagai kejaksaan, polisi, atau Badan Pengawas Keuangan | Mengirim uang atau menyerahkan uang tunai dengan alasan membantu penyelidikan | Tutup telepon dan periksa langsung kepada lembaga terkait |
| Menawarkan pinjaman berbunga rendah | Pembayaran di muka untuk pelunasan pinjaman lama atau uang jaminan | Periksa melalui saluran resmi lembaga keuangan yang digunakan |
| Menghubungi tentang pengiriman kartu atau surat tercatat pengadilan | Menelepon pusat layanan pelanggan palsu atau memasang aplikasi | Gunakan nomor resmi yang Anda cari sendiri, bukan nomor yang diberikan |
| Pesan teks tentang paket, undangan pernikahan, atau denda | Membuka tautan atau memasukkan informasi pribadi | Periksa melalui aplikasi atau situs web resmi lembaga terkait |
| Menyamar sebagai keluarga atau kenalan | Pengiriman uang darurat atau pemberian kode verifikasi | Periksa secara terpisah melalui kontak yang biasa disimpan |

Instruksi untuk tidak memberi tahu keluarga merupakan cara menghalangi pemeriksaan dari pihak luar. Pelaku juga dapat terus mempertahankan sambungan telepon untuk mengurangi waktu Anda dalam mengambil keputusan. Jangan ikuti permintaan untuk menyembunyikan alasan pengiriman uang dari pegawai bank.

Identitas sulit ditentukan hanya berdasarkan suara atau nomor telepon yang tampil di layar. Terdapat pula panduan mengenai modus memanipulasi suara anggota keluarga dengan AI. Dasarnya adalah [pedoman pencegahan Februari 2026](https://www.fsc.go.kr/no010101/86250?curPage=4&srchBeginDt=&srchCtgry=&srchEndDt=%2F&srchKey=&srchText=) dari Komisi Jasa Keuangan dan Badan Pengawas Keuangan.

## Kesalahan umum saat menilai penipuan

Fakta yang benar-benar telah diperiksa harus dibedakan dari cakupan yang dapat dibuktikan oleh fakta tersebut. Riwayat setoran hanya menunjukkan bahwa uang telah diterima. Tabel berikut merangkum keterbatasan setiap bukti sebagai acuan penilaian.

| Dasar yang mudah dipercaya | Hal yang tidak dapat diketahui hanya dari dasar tersebut | Hal yang perlu diperiksa lebih lanjut |
| --- | --- | --- |
| Imbalan kecil yang diterima pertama kali | Kemungkinan pengembalian setoran berikutnya | Alasan permintaan setoran tambahan |
| Surat pendaftaran usaha | Izin usaha keuangan dan perlindungan dana investasi | Kualifikasi usaha yang sebenarnya |
| Kontrak jaminan pokok | Kemampuan perusahaan untuk membayar kembali | Struktur penyimpanan, pengelolaan, dan pengembalian uang |
| Video kisah sukses | Rekam jejak investasi sebenarnya dari orang yang tampil | Dasar yang dapat diperiksa secara independen |
| Bukti penyelesaian pembayaran di ruang obrolan grup | Keaslian peserta dan tampilan bukti | Jalur pemeriksaan yang tidak terkait dengan pengelola |
| Nomor penelepon yang tampak seperti nomor resmi | Identitas penelepon yang sebenarnya | Menghubungi langsung dengan perangkat yang aman |

Menerima uang pertama kali tidak membuat transaksi berikutnya menjadi aman. Uang yang sudah dikeluarkan tidak dapat menjadi dasar untuk mengirim uang tambahan. Alihkan acuan penilaian dari imbalan sebelumnya ke permintaan saat ini.

## Memeriksa sumber uang yang masuk ke rekening Anda

Saat menerima uang, Anda juga harus memeriksa sumbernya dan instruksi berikutnya. Menerima gaji dan memindahkan dana orang lain adalah dua tindakan yang berbeda. Jika muncul permintaan untuk mengirim uang ke rekening lain segera setelah dana masuk, hal ini khususnya perlu dibedakan.

Setoran yang dianggap sebagai imbalan pekerjaan sampingan juga dapat disertai permintaan untuk mengirimkannya kembali. Pihak lain mungkin mengatakan bahwa uang tersebut salah kirim dan memberikan rekening lain. Dalam keadaan seperti ini, jangan memindahkan uang hanya berdasarkan instruksi lawan bicara.

1. Simpan riwayat setoran dan instruksi pengiriman uang dari pihak lain.
2. Jelaskan situasinya kepada pusat layanan pelanggan resmi bank yang mengelola rekening.
3. Jika pengembalian diperlukan, ikuti prosedur yang telah dikonfirmasi oleh bank.
4. Jika mencurigai dana hasil kejahatan, beri tahu polisi tentang fakta-faktanya.

Ini bukan acuan untuk menyimpulkan bahwa setoran itu sendiri merupakan tindak kejahatan. Ini adalah tindakan untuk menghentikan pemindahan ketika sumber uang tidak jelas. Menyimpan pengumuman lowongan dan instruksi pekerjaan juga akan membantu menjelaskan kronologinya.

## Urutan tindakan berdasarkan situasi kerugian

Jika Anda sudah mengirim uang, jangan menunda pelaporan hingga seluruh bukti selesai dihimpun. Laporan darurat dapat dilakukan melalui 112. Beri tahu pula lembaga keuangan terkait mengenai pengiriman uang tersebut dan mintalah tindakan yang memungkinkan.

1. **Hentikan pengiriman uang tambahan.** Jangan mengirim biaya pembukaan penarikan atau biaya pemulihan kerugian.
2. **Pastikan Anda memiliki sarana komunikasi yang aman.** Jika mencurigai aplikasi berbahaya, hubungi menggunakan telepon lain atau kunjungi kantor polisi.
3. **Laporkan kerugian kepada 112.** Segera tanyakan kepada lembaga keuangan apakah penghentian pembayaran dapat dilakukan.
4. **Simpan data transaksi dan percakapan.** Ini mencakup nomor rekening, waktu pengiriman, jumlah uang, percakapan, dan alamat iklan.
5. **Dapatkan tindak lanjut yang sesuai dengan informasi yang terekspos.** Jelaskan secara terpisah apakah informasi keuangan dan kartu identitas telah terekspos.

| Situasi saat ini | Tindakan utama | Hal yang perlu diperiksa selanjutnya |
| --- | --- | --- |
| Hanya menerima kontak yang mencurigakan | Hentikan pengiriman uang, pemasangan aplikasi, dan pemberian informasi | Periksa faktanya melalui informasi kontak resmi lembaga |
| Telah mengirim uang | Hubungi 112 dan lembaga keuangan terkait | Periksa apakah memenuhi syarat untuk penghentian pembayaran dan pemulihan kerugian |
| Telah membayar dengan kartu | Beri tahu perusahaan kartu mengenai kerugian akibat penipuan | Kemungkinan pembatalan dan penanganan sengketa |
| Telah mengirim kartu identitas atau informasi keuangan | Beri tahu bank bahwa informasi telah terekspos | Pendaftaran paparan informasi pribadi dan perlindungan sarana autentikasi |
| Telah memasang aplikasi berbahaya | Putuskan koneksi komunikasi dan laporkan melalui perangkat yang aman | Prosedur penyimpanan bukti, penghapusan aplikasi, dan pengaturan ulang |
| Telah memindahkan uang untuk orang lain | Hentikan pekerjaan tambahan | Serahkan kronologi pekerjaan dan materi terkait kepada polisi |

Aplikasi berbahaya dapat mencegat panggilan yang dilakukan ke nomor resmi. Melakukan pemeriksaan ulang hanya melalui ponsel yang diduga telah dipasangi aplikasi tersebut tidaklah cukup. [Panduan penanganan aplikasi berbahaya](https://www.counterscam112.go.kr/pdf/bbs002/2/FILE_000000000000081/viewer.do) dari Kepolisian Nasional Korea menjelaskan pemutusan komunikasi dan tindakan lanjutan.

Untuk melaporkan kejahatan siber, siapkan riwayat transfer, percakapan di aplikasi pesan, dan sebagainya. Anda mungkin tetap diminta datang ke kantor polisi setelah mengajukan laporan secara daring. Panduan terperinci mengenai penyerahan dokumen dapat dilihat di [ECRM Kepolisian Nasional Korea](https://ecrm.police.go.kr/minwon/main).

## Perbedaan antara penghentian pembayaran dan pengembalian dana korban

Penghentian pembayaran bukanlah tindakan yang memastikan pengembalian dana korban. Ini adalah prosedur untuk mencegah uang keluar dari rekening. Pengembalian yang sebenarnya bergantung pada persyaratan penerapan, sisa dana korban, dan faktor lainnya.

| Kategori | Tujuan | Hal yang perlu diperiksa |
| --- | --- | --- |
| Penghentian pembayaran | Membatasi penarikan dan transfer dari rekening yang digunakan untuk penipuan | Apakah kasus dan rekening termasuk dalam cakupan penerapan |
| Pengembalian dana korban | Mengembalikan dana korban sesuai prosedur hukum | Sisa dana dan cakupan dana yang diakui sebagai kerugian |
| Laporan polisi | Menyelidiki fakta tindak kejahatan | Pengembalian dana tidak dipastikan hanya dengan membuat laporan |
| Sengketa pembayaran kartu | Meninjau kemungkinan pembatalan pembayaran dan kompensasi | Diproses secara terpisah dari penghentian pembayaran rekening |

Penerapan undang-undang memiliki batasan untuk penipuan yang menyamar sebagai transaksi barang atau jasa. Namun, penerapannya juga tidak boleh langsung ditentukan hanya berdasarkan penggunaan nama misi tim. Jelaskan kepada lembaga keuangan dan polisi bagaimana uang dikirim serta struktur transaksinya.

[Pasal 2 Undang-Undang Pengembalian Dana Kerugian akibat Penipuan Telekomunikasi](https://law.go.kr/LSW/lsLinkCommonInfo.do?lsJoLnkSeq=1025193763) di Pusat Informasi Peraturan Perundang-undangan Nasional menetapkan cakupannya. [Putusan Mahkamah Agung terkait](https://www.law.go.kr/LSW/precInfoP.do?precSeq=241879) juga menilai substansi transaksi. Gunakan 112 untuk laporan darurat dan 1332 milik Badan Pengawas Keuangan untuk konsultasi keuangan.

## FAQ

### Jika Anda benar-benar menerima uang pada awalnya, apakah pekerjaan sampingan itu aman?
Keamanannya tidak dapat dinilai hanya berdasarkan imbalan dalam jumlah kecil. Setelah mendapatkan kepercayaan, mereka dapat membujuk Anda untuk menyetorkan jumlah yang lebih besar dengan dalih uang jaminan atau saldo isi ulang.

### Apakah bukti pencairan dana orang lain dalam misi tim dapat dipercaya?
Keaslian peserta dan transaksi tidak dapat dipastikan hanya dari bukti di ruang obrolan grup. Meskipun Anda diminta menyetorkan uang tambahan dengan alasan pencairan dana orang lain, hentikan transfer dan lakukan verifikasi.

### Apakah semua kursus pekerjaan sampingan berbayar adalah penipuan?
Kursus tersebut tidak serta-merta merupakan penipuan hanya karena berbayar. Dasar klaim penghasilan dalam iklan, materi pelatihan, ketentuan pembayaran, dan kebijakan pengembalian dana harus diperiksa secara terpisah.

### Apakah memberikan nomor rekening untuk menerima gaji juga berbahaya?
Dalam perekrutan yang sah sekalipun, nomor rekening mungkin diperlukan untuk pembayaran gaji. Namun, Anda harus membedakannya dari permintaan untuk menerima uang pelanggan melalui rekening pribadi lalu mentransfernya kembali. Jangan berikan OTP atau kata sandi transaksi keuangan kepada perekrut.

### Apakah saya dapat dihukum jika menyerahkan uang tunai tanpa mengetahui bahwa itu adalah penipuan melalui telepon?
Penjatuhan hukuman ditentukan dengan mempertimbangkan proses keterlibatan dan pengetahuan mengenai tindak pidana tersebut. Tanggung jawab tidak hilang hanya karena itu merupakan pekerjaan paruh waktu. Jika merasa curiga, hentikan pekerjaan dan simpan iklan lowongan serta isi instruksi yang diberikan.

### Apakah saya boleh berinvestasi jika perusahaan memiliki sertifikat pendaftaran usaha?
Pendaftaran usaha saja tidak membuktikan adanya izin untuk menjalankan usaha keuangan atau perlindungan dana investasi. Kualifikasi usaha yang sebenarnya dan afiliasi pihak yang menawarkan investasi harus diperiksa secara terpisah.

### Jika jaminan pengembalian modal tercantum dalam kontrak, apakah uang tersebut dapat diperoleh kembali?
Isi kontrak tidak menjamin kemampuan membayar kembali yang sebenarnya. Kualifikasi perusahaan untuk menghimpun dana dan mekanisme pengembaliannya harus diperiksa. Waspadai juga permintaan untuk mentransfer biaya tambahan agar dapat menarik dana.

### Apa arti angka 53,8% untuk penipuan investasi teknologi baru?
Angka tersebut adalah proporsi 14 kasus yang menyamar sebagai teknologi baru atau bisnis baru dari 26 perusahaan yang menjadi sasaran permintaan penyelidikan Otoritas Pengawas Keuangan terkait penghimpunan dana ilegal pada 2025. Angka itu tidak boleh ditafsirkan sebagai proporsi dari seluruh penipuan investasi.

### Bagaimana cara melapor setelah menginstal aplikasi yang mencurigakan?
Hubungi 112 menggunakan telepon lain atau kunjungi kantor polisi. Pada perangkat yang terinstal aplikasi berbahaya, panggilan ke nomor resmi pun dapat disadap. Ikuti petunjuk dari polisi atau pihak terkait mengenai cara menyimpan bukti dan membersihkan perangkat.

### Apa yang harus saya lakukan jika diminta mengembalikan uang yang masuk ke rekening saya ke rekening lain?
Jangan langsung mengirimkannya ke rekening yang ditentukan oleh pihak tersebut. Simpan catatan dana masuk dan isi permintaannya, lalu jelaskan situasinya kepada layanan pelanggan resmi bank. Jika uang tersebut perlu dikembalikan, ikuti prosedur yang telah dikonfirmasi oleh bank.

### Jika penipuan dilaporkan, apakah penghentian pembayaran dan pengembalian dana dilakukan secara otomatis?
Hal tersebut tidak dijamin secara otomatis. Apakah penghentian pembayaran dapat diterapkan dan apa saja persyaratan untuk pengembalian dana korban harus diperiksa secara terpisah. Penerapannya pada penipuan pekerjaan sampingan atau investasi juga dapat berbeda tergantung pada struktur transaksinya.

### Dokumen apa saja yang diperlukan untuk melaporkan kerugian?
Simpan riwayat transfer, nomor rekening pihak terkait, percakapan di aplikasi pesan, alamat iklan, dan instruksi pekerjaan. Untuk membuat laporan polisi, dokumen tambahan seperti kartu identitas mungkin diperlukan. Namun, jangan menunda laporan darurat sampai semua dokumen terkumpul.

### Haruskah saya menghubungi 112 atau Otoritas Pengawas Keuangan di 1332?
Jika penipuan atau kerugian akibat transfer dana masih berlangsung, laporkan terlebih dahulu ke 112 dan perusahaan keuangan terkait. Konsultasi mengenai masalah keuangan dapat diperoleh melalui Otoritas Pengawas Keuangan di 1332. Pengembalian dana yang hilang tidak dijamin hanya dengan berkonsultasi atau melapor.

## Sources

- [Komisi Penyiaran, Media, dan Komunikasi dan Pengarahan Kebijakan, panduan pencegahan penipuan dan smishing selama libur Tahun Baru Imlek, 12 Februari 2026](https://m.korea.kr/multi/visualNewsView.do?newsId=148959477)
- [SOS Aman dari Phishing Badan Kepolisian Nasional, Untuk penipuan melalui telepon, ingat ini saja!](https://www.counterscam112.go.kr/campaign/index.html)
- [Peringatan Konsumen Otoritas Pengawas Keuangan No. 2026-8, waspadai penipuan investasi yang menjanjikan imbal hasil tinggi dan jaminan pokok, versi yang dipublikasikan oleh DB Life Insurance](https://www.idblife.com/support/protect/consumer_protect_view?page=1&seq=27760313&viewNum=2)
- [NewsPim, laporan mengenai peringatan konsumen Otoritas Pengawas Keuangan tentang penghimpunan dana tanpa izin serta rekapitulasi kasus yang dirujuk untuk penyelidikan pada 2025, 9 Maret 2026](https://www.newspim.com/news/view/20260306001167)
- [Komisi Jasa Keuangan dan Otoritas Pengawas Keuangan, 10 aturan untuk mencegah kerugian akibat penipuan melalui telepon, 10 Februari 2026](https://www.fsc.go.kr/no010101/86250?curPage=4&srchBeginDt=&srchCtgry=&srchEndDt=%2F&srchKey=&srchText=)
- [Badan Kepolisian Nasional, Jebakan gaslighting dalam penipuan keuangan melalui telepon yang semakin tampak nyata, 22 Januari 2025](https://www.counterscam112.go.kr/pdf/bbs002/2/FILE_000000000000081/viewer.do)
- [Kim Seung-hyeon, tindakan pengelakan hukum dalam hukum pidana dan kesengajaan membantu tindak pidana bertujuan, ditinjau melalui tindak pidana pembantuan pelanggaran Undang-Undang tentang Transaksi Keuangan dengan Nama Asli dan Jaminan Kerahasiaan yang terkait dengan penipuan keuangan melalui telekomunikasi](https://file.scourt.go.kr/dcboard/1699925058086_102418.pdf)
- [Sistem Pelaporan Kejahatan Siber ECRM Badan Kepolisian Nasional, dokumen yang perlu disiapkan untuk pelaporan dan panduan pengajuan](https://ecrm.police.go.kr/minwon/main)
- [Pusat Informasi Peraturan Perundang-undangan Nasional, Pasal 2 Undang-Undang Pengembalian Dana Kerugian akibat Penipuan Telekomunikasi, definisi penipuan keuangan melalui telekomunikasi](https://law.go.kr/LSW/lsLinkCommonInfo.do?lsJoLnkSeq=1025193763)
- [Pusat Informasi Peraturan Perundang-undangan Nasional, putusan Mahkamah Agung mengenai cakupan tindakan yang berkedok transaksi barang atau jasa](https://www.law.go.kr/LSW/precInfoP.do?precSeq=241879)

## Images

![Perempuan menelepon di meja layanan bank dengan dokumen dan ponsel](https://injoys.com/rails/active_storage/blobs/proxy/eyJfcmFpbHMiOnsiZGF0YSI6MjAxMzUsInB1ciI6ImJsb2JfaWQifX0=--b011100128893f874927de0b3d37d4fb97bc9d74/ai-b4abd434.webp)
![Perempuan menelepon sambil menunjuk ponsel di konter bank, dengan simbol blokir dan pemulihan](https://injoys.com/rails/active_storage/blobs/proxy/eyJfcmFpbHMiOnsiZGF0YSI6MjAxNDEsInB1ciI6ImJsb2JfaWQifX0=--262f964bd944ad79ca1e3f5db530dad156e582ab/ai-8ca30bf9.webp)