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title: "金融詐欺の3つの手口と被害対処法"
locale: ja
category: knowledge_base
category_name: "ナレッジベース"
translation_status: reviewed
license: cc_by
author: "Injoys 編集部"
source_url: https://injoys.com/ja/articles/financial-fraud-three-types-warning-signs-and-response
published_at: 2026-09-19T19:03:00+09:00
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# 金融詐欺の3つの手口と被害対処法

> 副業での前払い要求、資金受け渡しのアルバイト、元本保証投資では、どのように金銭を要求されるかをまず確認する必要があります。少額報酬と事業者登録証の限界、不正アプリへの対処、支払停止と被害金返還の違いを説明します。

## Key Points

- 最初に受け取った少額の報酬は、その後の保証金や投資金の安全性を証明するものではありません。
- 他人のお金を個人口座で受け取り、送金するアルバイトは、犯罪に利用される可能性があります。
- 元本保証契約書と投資成功動画だけでは、返済能力を確認できません。
- 不正アプリのインストールが疑われる場合は、別の電話で通報するか、警察署を訪れてください。
- 支払停止と被害金返還は別の手続きであり、すべての詐欺に同じ方法で適用されるわけではありません。

注意すべき金融詐欺の手口には、副業の前払い、資金受け渡しアルバイト、元本保証投資があります。最初に受け取った報酬だけで安全性を判断することはできません。すでに送金した場合は、112と該当する金融会社に直ちに連絡してください。

類似受信の統計は、金融監督院が2026年3月に発表した2025年の集計に基づいています。

## 金融詐欺の手口3種類の比較

3種類は、お金を送らせたり、代わりに移動させたりする方法が異なります。広告のタイトルよりも、実際に求められる行動を確認してください。以下の区分は、提案内容を確認するための基準です。

| 種類 | 最初に提示される提案 | 確認すべき要求 | 主な危険 |
| --- | --- | --- | --- |
| 副業詐欺 | 動画視聴、レビュー作成、チームミッションの報酬 | 保証金・チャージ金・追加決済 | 報酬を餌に入金額を増大 |
| 資金受け渡しアルバイト | 簡単な用事、高額報酬 | 個人口座への入金後に再送金、現金回収 | 犯罪資金の移動に加担 |
| 元本保証投資 | 新技術事業、安定した高収益 | 投資金の送金、出金前の追加費用 | 投資金の返還拒否・行方をくらます |

## 副業詐欺の前払い要求

副業詐欺では、仕事を始める前や報酬を受け取る前にお金を要求します。最初は簡単な仕事をさせ、実際に少額を支払うこともあります。その後、さらに大きな報酬を提示して保証金やチャージ金を受け取ります。

チームミッションは、複数の人が一緒に課題をこなすという名目で進められます。チーム全体の精算を理由に、追加の入金を急かすことがあります。すでに送ったお金を取り戻そうとして再び送金すると、損失が大きくなります。

政府による2026年2月の案内でも、繰り返し入金させる手口が指摘されています。ミッションの実行による高収益をうたう方法です。関連する説明は、[詐欺・スミッシング予防案内](https://m.korea.kr/multi/visualNewsView.do?newsId=148959477)で確認できます。

講座販売につながる副業広告についても、決済条件を確認する必要があります。収益を誇張した後、責任費や教育費を要求することがあります。ただし、有料講座であるという理由だけで詐欺だと断定することはできません。

決済前に、次の順序で確認してください。

1. 実際の業務と報酬の支給条件を文書で受け取ってください。
2. 前払いが必要な理由と返金条件を確認してください。
3. 広告の収益に関する主張に客観的な根拠があるか確認してください。
4. 出金のために追加の入金を要求されたら、送金を中止してください。

## 高額アルバイトと資金受け渡しの要求

他人のお金を受け取って移動させるアルバイトは、犯罪資金の受け渡しに利用されることがあります。お金の出所を隠す資金洗浄の過程に関与する可能性があるということです。求人広告に記載された職種名よりも、実際の指示内容を確認してください。

特に、個人口座で顧客のお金を受け取るよう指示された場合は警戒が必要です。見知らぬ人から現金を受け取り、別の人に渡す業務も同様です。会社の住所と公式連絡先は、広告とは別に確認してください。

警察庁は、送金・現金受け渡しアルバイトなどについて、次のように案内しています。

> 次のような行為をすると、共犯として処罰される可能性があります

出典文書は、警察庁の[ボイスフィッシング、これだけは覚えて！](https://www.counterscam112.go.kr/campaign/index.html)です。この案内では、通帳・カードなどの貸与や販売についても警告しています。知人からの紹介だけでは、業務の適法性は確認できません。

刑事責任は、加担した経緯や犯罪の認識などを考慮して判断されます。アルバイトだったという説明だけで責任がなくなるわけではありません。一方で、犯罪だと知らなかった場合でも必ず処罰されると断定することも正確ではありません。判断要素は、[裁判所公開研究資料](https://file.scourt.go.kr/dcboard/1699925058086_102418.pdf)で説明されています。

| 要求内容 | 判断時に区別すべき点 | 推奨される対応 |
| --- | --- | --- |
| 給与振込用の口座番号 | 通常の採用でも必要になることがある情報 | 会社と採用の事実を先に確認 |
| 個人口座で顧客のお金を受領 | 給与の受け取りとは異なる資金受け渡し業務 | 入金・再送金の指示には従わず確認 |
| 身分証明書の写真 | 利用目的と収集主体の確認が必要 | 身元不明のチャット相手への送信を中止 |
| OTP・パスワード・認証番号 | 金融取引の承認に使用される情報 | 採用担当者への提供禁止 |
| 現金回収後、見知らぬ人に手渡し | 被害金の受け渡しに利用される可能性 | 業務を中止して警察に相談 |

## 元本保証投資と類似受信

元本と高収益を同時に約束する投資提案は、まず資金を募集する資格を確認する必要があります。関連する認可を受けず、元本の返還などを約束して資金を集めると、類似受信に該当することがあります。契約書の約束だけでは、実際の返済能力は証明されません。

水素エネルギー・ドローン・アートテックも、投資詐欺の題材として使われます。俳優が出演する成功体験動画で信用させることもあります。ホームページや説明会があるという事実だけでは、事業の実態は確認できません。

2025年に金融監督院が類似受信として捜査を依頼した対象は、26社でした。新技術・新事業を装った手口は14件で、53.8%でした。投資詐欺全体に占める割合とは区別する必要があります。集計内容は、[2026年3月9日の金融監督院発表に関する報道](https://www.newspim.com/news/view/20260306001167)で確認できます。

投資するかどうかを決めるには、次の事項を確認してください。

1. 金融監督院のFINEで、正規の金融会社に関する情報を確認してください。
2. 業者が主張する営業に必要な認可の範囲を確認してください。
3. 提案者の所属は、登録された会社の公式連絡先を通じて確認してください。
4. 収益が発生する仕組みと損失を負担する条件を文書で確認してください。
5. 出金前に税金・手数料を別途送金するよう要求されたら、送金を中止してください。

事業者登録は、金融業の認可と区別する必要があります。登録された会社の名前が盗用される場合も考慮してください。なじみのない事業であれば、理解できない部分を残したまま送金しないでください。

## 電話・メッセージへと続く詐欺の種類

ボイスフィッシングとスミッシングは、信用させるための経路を変えて接触します。ボイスフィッシングは、電話などでだましてお金や金融情報を入手する手口です。スミッシングは、メッセージで偽サイトへのアクセスや悪質なアプリのインストールなどを誘導します。

| 接触方法 | 続いて求められること | 確認方法 |
| --- | --- | --- |
| 検察・警察・金融監督院を詐称 | 捜査協力名目の送金・現金受け渡し | 通話を切り、機関に直接確認 |
| 低金利融資の提案 | 既存の融資返済金・保証金の前払い | 利用中の金融会社の公式窓口に確認 |
| カード配送・裁判所からの書留連絡 | 偽のカスタマーセンターとの通話・アプリのインストール | 案内された番号ではなく、自分で調べた公式番号を利用 |
| 宅配便・招待状・過料に関するメッセージ | リンクへのアクセス・個人情報の入力 | 該当機関の公式アプリやホームページで確認 |
| 家族・知人を詐称 | 緊急送金・認証番号の提供 | 普段から保存している連絡先で別途確認 |

家族に知らせないよう求める指示は、外部への確認を妨げる手段です。通話を続けさせ、判断する時間を減らすこともあります。銀行員に送金理由を隠すよう求められても、従わないでください。

声や画面に表示された電話番号だけで、相手の身元を判断することは困難です。家族の声をAIで加工する手口も案内されています。金融委員会・金融監督院による[2026年2月の予防ルール](https://www.fsc.go.kr/no010101/86250?curPage=4&srchBeginDt=&srchCtgry=&srchEndDt=%2F&srchKey=&srchText=)が根拠です。

## 詐欺を判断する際によくある誤り

実際に確認した事実と、その事実が証明する範囲を区別する必要があります。入金履歴は、お金を受け取ったという事実しか示しません。次の表は、それぞれの証拠の限界をまとめた判断基準です。

| 信じやすい根拠 | その根拠だけでは分からないこと | 追加で確認する内容 |
| --- | --- | --- |
| 最初に受け取った少額の報酬 | 次に入金する金額が返還される可能性 | 追加の入金を要求する理由 |
| 事業者登録証 | 金融業の認可と投資金保護の有無 | 実際の営業資格 |
| 元本保証契約書 | 業者の返済能力 | お金の保管・運用・返還の仕組み |
| 成功体験動画 | 出演者の実際の投資実績 | 独立して確認できる根拠 |
| グループチャットの精算証明 | 参加者と証明画面の真偽 | 運営者とは無関係の確認経路 |
| 公式番号のように見える発信者番号 | 実際の発信者の身元 | 安全な端末から直接連絡 |

最初にお金を受け取ったからといって、次の取引まで安全になるわけではありません。すでに支出した金額は、追加送金の根拠にはなりません。判断の基準を過去の報酬から現在の要求へ移して確認してください。

## 自分の口座に入ったお金の出所確認

お金を受け取る状況でも、その出所と次の指示を確認する必要があります。給与の受け取りと、他人の資金の受け渡しは別の行為です。入金直後に別の口座へ送るよう要求された場合は、特に区別が必要です。

副業の報酬だと思っていた入金にも、再送金の要求が加わることがあります。相手が誤って送ったとして、別の口座を指定する場合もあります。このような場合は、会話相手の指示だけでお金を移動させないでください。

1. 入金履歴と相手からの送金指示を保管してください。
2. 口座を管理する銀行の公式カスタマーセンターに状況を説明してください。
3. 返還が必要な場合は、銀行が確認した手続きに従ってください。
4. 犯罪資金の疑いがある場合は、警察に事実関係を伝えてください。

これは、入金自体を犯罪と断定する基準ではありません。お金の出所が不明確な状況で、受け渡しを止めるための対応です。求人情報と業務指示も一緒に保管すると、経緯の説明に役立ちます。

## 被害状況別の対応手順

すでにお金を送った場合は、証拠の整理が終わるまで通報を先延ばしにしないでください。緊急通報は112でできます。該当する金融会社にも送金の事実を伝え、可能な対応を依頼してください。

1. **追加送金を中止してください。** 出金解除費や損失回復費も送らないでください。
2. **安全な連絡手段を確保してください。** 悪質なアプリが疑われる場合は、別の電話で連絡するか、警察署を訪れてください。
3. **112に被害を通報してください。** 金融会社には、支払停止が可能かどうかを直ちに問い合わせてください。
4. **取引と会話の資料を保管してください。** 口座番号、送金日時、金額、チャット、広告のアドレスが対象です。
5. **情報漏えいの内容に応じた事後対応を受けてください。** 金融情報と身分証明書が漏えいしたかどうかを、それぞれ説明してください。

| 現在の状況 | 優先対応 | 続いて確認する事項 |
| --- | --- | --- |
| 不審な連絡を受けただけの場合 | 送金・インストール・情報提供を中止 | 機関の公式連絡先で事実確認 |
| お金を送金した場合 | 112と該当する金融会社に連絡 | 支払停止・被害救済の対象か確認 |
| カードで決済した場合 | カード会社に詐欺被害の事実を通知 | 取消・紛争処理が可能か確認 |
| 身分証明書・金融情報を送った場合 | 銀行に漏えいの事実を通知 | 個人情報漏えいの登録・認証手段の保護 |
| 悪質なアプリをインストールした場合 | 通信を切断し、安全な端末から通報 | 証拠保全とアプリの削除・初期化手順 |
| 代わりにお金を受け渡した場合 | 追加の業務を中止 | 警察に業務の経緯と資料を提出 |

悪質なアプリは、公式番号にかける電話も乗っ取ることがあります。インストールが疑われる携帯電話で再確認するだけでは不十分です。警察庁の[悪質なアプリへの対応案内](https://www.counterscam112.go.kr/pdf/bbs002/2/FILE_000000000000081/viewer.do)では、通信の遮断と事後対応について説明しています。

サイバー犯罪の通報には、振込履歴やメッセンジャーでの会話などを用意してください。オンラインで受け付けた後でも、警察署への出頭を求められることがあります。具体的な提出案内は、[警察庁ECRM](https://ecrm.police.go.kr/minwon/main)で確認できます。

## 支払停止と被害金還付の違い

支払停止は、被害金の返還を確定する措置ではありません。口座からお金が引き出されることを防ぐ手続きです。実際の還付は、適用要件や残っている被害金などによって異なります。

| 区分 | 目的 | 確認すべき点 |
| --- | --- | --- |
| 支払停止 | 詐欺に利用された口座の出金・振込を制限 | 事件と口座が適用対象か |
| 被害金還付 | 法定手続きに従って被害金を返還 | 残っている資金と被害金として認められる範囲 |
| 警察への通報 | 犯罪事実の捜査 | 通報だけでは還付は確定しない |
| カード決済の紛争 | 決済取消・補償の可能性を検討 | 口座の支払停止とは別に処理 |

商品・サービスの取引を装った詐欺には、法律の適用に制限があります。ただし、チームミッションという名称だけで、適用されるかどうかを断定することもできません。お金を送った経緯と取引の仕組みを、金融会社と警察に説明してください。

国家法令情報センターの[通信詐欺被害還付法第2条](https://law.go.kr/LSW/lsLinkCommonInfo.do?lsJoLnkSeq=1025193763)が範囲を定めています。[関連する大法院判決](https://www.law.go.kr/LSW/precInfoP.do?precSeq=241879)では、取引の実質も判断しています。緊急通報は112、金融相談は金融監督院1332を利用してください。

## FAQ

### 最初に実際にお金を受け取ったなら、安全な副業ですか？
少額の報酬だけでは、安全性を判断できません。信用を得た後、保証金やチャージ代などの名目で、より多額の入金を促すことがあります。

### チームミッションで、他の人の精算証明を信じてもよいですか？
グループチャットでの証明だけでは、参加者や取引が本物かどうかを確認できません。他の人の精算を理由に追加の入金を求められても、送金を止めて確認してください。

### 有料の副業講座はすべて詐欺ですか？
有料講座だからといって、詐欺とは限りません。収益をうたう広告の根拠、講義内容、決済条件、返金規定をそれぞれ確認する必要があります。

### 給与を受け取るために口座番号を教えることも危険ですか？
通常の採用でも、給与振込用の口座番号が必要な場合があります。個人口座で顧客のお金を受け取り、その後に再送金するよう求める指示とは区別する必要があります。OTPや金融取引用のパスワードは採用担当者に伝えないでください。

### ボイスフィッシングだと知らずに現金を渡しても処罰されますか？
処罰されるかどうかは、加担した経緯や、犯罪だと認識していたかどうかなどを踏まえて判断されます。アルバイトだったという理由だけで責任がなくなるわけではありません。疑わしい場合は仕事を止め、求人広告と指示内容を保存してください。

### 事業者登録証があれば投資してもよいですか？
事業者登録だけでは、金融業の許認可や投資資金の保護は確認できません。実際の営業資格と提案者の所属先を別途確認する必要があります。

### 契約書に元本保証と書かれていれば、返してもらえますか？
契約文言は、実際の返済能力を保証するものではありません。業者の資金募集資格と返還の仕組みを確認する必要があります。出金するために追加費用を送金するよう求められた場合も、警戒してください。

### 新技術投資詐欺が53.8%という数値は何を意味しますか？
2025年に金融監督院が類似受信行為で捜査を依頼した26社のうち、新技術・新事業を装った類型14件が占める割合です。投資詐欺全体に占める割合と解釈してはいけません。

### 疑わしいアプリをインストールした後は、どのように通報すればよいですか？
別の電話から112に連絡するか、警察署を訪れてください。不正アプリがインストールされた端末では、公式番号にかけた電話も乗っ取られることがあります。証拠の保存や端末への対処方法については、警察などの案内を受けてください。

### 自分の口座に入ったお金を別の口座に返してほしいと言われたら、どうすればよいですか？
相手が指定した口座にすぐ送金しないでください。入金履歴と依頼内容を保存した後、銀行の公式カスタマーセンターに状況を説明してください。返金が必要な場合は、銀行が確認した手続きに従ってください。

### 詐欺を通報すると、支払停止と返金が自動的に行われますか？
自動的に保証されるわけではありません。支払停止が適用されるかどうかと、被害金の返金要件は別途確認する必要があります。副業・投資詐欺も、取引の仕組みによって適用が異なる場合があります。

### 被害の通報にはどのような資料が必要ですか？
送金履歴、相手の口座番号、メッセンジャーでのやり取り、広告のURL、業務指示を保存してください。警察への通報には、身分証明書などの追加資料が必要な場合があります。資料がすべてそろうまで、緊急通報を先延ばしにしないでください。

### 112と金融監督院1332のどちらに連絡すればよいですか？
進行中の詐欺や送金被害については、まず112と該当する金融会社に連絡してください。金融に関する相談は金融監督院1332で受けられます。相談や通報だけで被害金の返還が確定するわけではありません。

## Sources

- [放送メディア通信委員会・政策ブリーフィング、旧正月連休中の詐欺とスミッシングの予防案内、2026年2月12日](https://m.korea.kr/multi/visualNewsView.do?newsId=148959477)
- [警察庁フィッシング安心SOS、ボイスフィッシングはこれだけ覚えて！](https://www.counterscam112.go.kr/campaign/index.html)
- [金融監督院消費者警報2026-8号、高収益・元本保証をうたう投資詐欺に注意、DB生命掲載版](https://www.idblife.com/support/protect/consumer_protect_view?page=1&seq=27760313&viewNum=2)
- [ニュースピム、金融監督院の類似受信行為に関する消費者警報および2025年の捜査依頼集計についての報道、2026年3月9日](https://www.newspim.com/news/view/20260306001167)
- [金融委員会・金融監督院、ボイスフィッシング被害予防の10カ条、2026年2月10日](https://www.fsc.go.kr/no010101/86250?curPage=4&srchBeginDt=&srchCtgry=&srchEndDt=%2F&srchKey=&srchText=)
- [警察庁、ますます本物らしくなる電話金融詐欺、ガスライティングの罠、2025年1月22日](https://www.counterscam112.go.kr/pdf/bbs002/2/FILE_000000000000081/viewer.do)
- [キム・スンヒョン、電気通信金融詐欺に関連する金融実名取引及び秘密保障に関する法律違反幇助罪を通じて考察する刑事法上の脱法行為と目的犯の幇助の故意](https://file.scourt.go.kr/dcboard/1699925058086_102418.pdf)
- [警察庁サイバー犯罪通報システムECRM、通報の準備資料および受付案内](https://ecrm.police.go.kr/minwon/main)
- [国家法令情報センター、通信詐欺被害還付法第2条における電気通信金融詐欺の定義](https://law.go.kr/LSW/lsLinkCommonInfo.do?lsJoLnkSeq=1025193763)
- [国家法令情報センター、財貨・役務の取引を装った行為の範囲に関する最高裁判所判決](https://www.law.go.kr/LSW/precInfoP.do?precSeq=241879)

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