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title: "3種金融詐騙手法與受害應對方法"
locale: zh-hant
category: knowledge_base
category_name: "知識庫"
translation_status: reviewed
license: cc_by
author: "injoys"
source_url: https://injoys.com/en/articles/financial-fraud-three-types-warning-signs-and-response
published_at: 2026-09-19T19:03:00+09:00
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# 3種金融詐騙手法與受害應對方法

> 面對預付款兼職、代轉資金打工與保本投資，應先確認對方要求付款的方式。本文說明小額報酬與營業登記證的侷限、惡意應用程式的處理方式，以及止付與受害款項返還的差異。

## Key Points

- 最初收到的小額報酬，無法證明之後的保證金或投資款是安全的。
- 透過個人帳戶收取他人款項再轉交的打工，可能被利用來犯罪。
- 僅憑保本合約與投資成功影片，無法確認對方的償還能力。
- 若懷疑已安裝惡意應用程式，請使用其他電話報案或前往警察局。
- 止付與受害款項返還是不同的程序，並非所有詐騙都能以相同方式處理。

金融詐騙手法中需要注意的類型包括副業預付款、代為轉移資金的兼職，以及保證本金的投資。不能只根據最初收到的報酬判斷是否安全。如果已經匯款，請立即聯絡112與相關金融公司。

類似吸收存款的統計，是以金融監督院2026年3月發布的2025年統計資料為準。

## 3種金融詐騙手法比較

這三種類型讓人匯款或代為轉移資金的方式各不相同。與其看廣告標題，更應確認實際要求採取的行動。以下分類是檢查提議時的判斷標準。

| 類型 | 最初提出的條件 | 需要確認的要求 | 核心風險 |
| --- | --- | --- | --- |
| 副業詐騙 | 觀看影片、撰寫評論、團隊任務報酬 | 保證金、儲值金、追加付款 | 以報酬為誘餌提高入金金額 |
| 代為轉移資金的兼職 | 簡單跑腿、高額報酬 | 款項匯入個人帳戶後再轉帳、收取現金 | 參與轉移犯罪資金 |
| 保證本金的投資 | 新技術事業、穩定高收益 | 匯出投資款、出金前支付額外費用 | 拒絕返還投資款、失聯 |

## 副業詐騙要求預付款

副業詐騙會在開始工作或領取報酬前要求付款。起初可能會讓人完成簡單工作，並實際支付小額款項。之後再以更高報酬為由收取保證金或儲值金。

團隊任務會以多人共同完成任務的名義進行。對方可能以整個團隊需要結算為由，催促追加入金。如果為了拿回已匯出的款項而再次匯款，損失將會擴大。

政府2026年2月發布的指南也指出了誘導反覆入金的情況。這種手法以完成任務可獲得高收益為誘因。相關說明可在[詐騙與簡訊釣魚詐騙預防指南](https://m.korea.kr/multi/visualNewsView.do?newsId=148959477)中查看。

最終引導購買課程的副業廣告，也需要仔細確認付款條件。對方可能先誇大收益，再要求支付責任費或教育費。不過，不能僅因課程收費就斷定是詐騙。

付款前請依照以下順序確認。

1. 要求對方以文件提供實際工作內容與報酬支付條件。
2. 確認需要預付款的理由與退款條件。
3. 檢查廣告中的收益主張是否有客觀依據。
4. 如果對方要求追加入金才能出金，請停止匯款。

## 高薪兼職與轉移資金要求

代為收取並轉移他人款項的兼職，可能被用於轉移犯罪資金。這表示可能會參與隱藏資金來源的洗錢流程。與其看招聘廣告上的職務名稱，更應確認實際指示內容。

尤其應警惕要求用個人帳戶收取客戶款項的指示。向陌生人收取現金後再轉交的工作也是如此。請另外從廣告以外的管道確認公司地址與官方聯絡方式。

警察廳針對匯款、傳遞現金等兼職提供以下說明。

> 若從事以下行為，可能會以共犯身分受到處罰

來源文件為警察廳的[語音釣魚詐騙，只要記住這些！](https://www.counterscam112.go.kr/campaign/index.html)。該指南也警告不要出借或出售存摺、金融卡等。僅憑熟人介紹，無法確認工作的合法性。

刑事責任會根據參與經過、對犯罪的認知等因素判斷。不能只以這是兼職為由免除責任。相反地，即使不知道是犯罪，也不能斷定一定會受到處罰。判斷因素說明於[法院公開研究資料](https://file.scourt.go.kr/dcboard/1699925058086_102418.pdf)。

| 要求內容 | 判斷時需要區分的事項 | 建議應對方式 |
| --- | --- | --- |
| 用於匯入薪資的帳號 | 正常招聘中也可能需要的資訊 | 先確認公司與招聘事實 |
| 以個人帳戶收取客戶款項 | 與領取薪資不同的資金轉移工作 | 停止入金、再次匯款的指示並加以確認 |
| 身分證照片 | 需要確認使用目的與蒐集主體 | 不要傳送給身分不明的聊天對象 |
| OTP、密碼、驗證碼 | 用於核准金融交易的資訊 | 禁止提供給招聘負責人 |
| 收取現金後交給陌生人 | 可能被用於轉交受害款項 | 停止工作並向警方諮詢 |

## 保證本金的投資與類似吸收存款

對於同時承諾本金與高收益的投資提議，應先確認其募集資金的資格。如果未取得相關執照或許可，卻承諾返還本金等並募集資金，可能屬於類似吸收存款。僅憑合約上的承諾，無法證明實際償還能力。

氫能、無人機、藝術科技也會被用作投資詐騙的題材。對方有時也會利用演員出演的成功案例影片博取信任。不能只因有網站與說明會，就認定事業確實存在。

2025年金融監督院要求偵辦的類似吸收存款案件涉及26家公司。其中14件是假冒新技術、新事業的類型，占53.8%。這需要與其占整體投資詐騙的比例區分。統計內容可在[金融監督院2026年3月9日發布的報導](https://www.newspim.com/news/view/20260306001167)中查看。

決定是否投資前，請確認以下事項。

1. 在金融監督院FINE查詢正規金融公司的資訊。
2. 確認業者所聲稱的業務需要哪些執照與許可。
3. 必須透過已登記公司的官方聯絡方式確認提議者的所屬單位。
4. 以文件確認收益產生機制與損失承擔條件。
5. 如果出金前被要求另外匯出稅金、手續費，請停止匯款。

公司登記應與金融業執照及許可區分。也需要考慮冒用已登記公司名稱的情況。如果是陌生的事業，不要在仍有不理解之處的情況下匯款。

## 透過電話、簡訊延伸的詐騙類型

語音釣魚詐騙與簡訊釣魚詐騙會改變取得信任的管道來接近受害者。語音釣魚詐騙是透過電話等方式欺騙他人，以取得金錢或金融資訊的手法。簡訊釣魚詐騙則透過簡訊誘導使用者進入假網站或安裝惡意應用程式等。

| 接近方式 | 後續要求 | 確認方法 |
| --- | --- | --- |
| 冒充檢察機關、警方、金融監督院 | 以協助調查為由要求匯款、傳遞現金 | 掛斷電話後直接向機關確認 |
| 提供低利率貸款 | 預先支付既有貸款償還金、保證金 | 向目前往來金融公司的官方管道確認 |
| 聯絡信用卡配送、法院掛號郵件事宜 | 撥打假客服電話、安裝應用程式 | 不使用對方提供的號碼，改用自行查找的官方號碼 |
| 包裹、喜帖、罰款簡訊 | 點擊連結、輸入個人資料 | 在相關機關的官方應用程式或網站確認 |
| 冒充家人、熟人 | 緊急匯款、提供驗證碼 | 透過平時儲存的聯絡方式另行確認 |

要求不要告知家人，是阻止向外求證的手段。對方也可能持續維持通話，減少受害者思考判斷的時間。也不要遵從向銀行職員隱瞞匯款理由的要求。

僅憑聲音或螢幕上顯示的電話號碼，很難判斷對方身分。指南中也提到以AI操縱家人聲音的手法。依據為金融委員會、金融監督院的[2026年2月預防守則](https://www.fsc.go.kr/no010101/86250?curPage=4&srchBeginDt=&srchCtgry=&srchEndDt=%2F&srchKey=&srchText=)。

## 判斷詐騙時的常見錯誤

應區分實際確認的事實，以及該事實可以證明的範圍。入金紀錄只能顯示曾經收到款項。下表整理了各種證據的限制，作為判斷標準。

| 容易相信的依據 | 僅憑該依據無法得知的事項 | 需要進一步確認的內容 |
| --- | --- | --- |
| 最初收到的小額報酬 | 下一筆入金金額能否返還 | 要求追加入金的理由 |
| 公司登記證 | 是否具有金融業執照與許可，以及投資款是否受到保護 | 實際營業資格 |
| 保證本金的合約 | 業者的償還能力 | 資金的保管、運用、返還機制 |
| 成功案例影片 | 出演者的實際投資績效 | 可獨立查證的依據 |
| 群組聊天室中的結算證明 | 參與者與證明畫面的真偽 | 與營運者無關的查證管道 |
| 看似官方號碼的來電顯示 | 實際來電者的身分 | 使用安全裝置直接聯絡 |

不能因為一開始收到款項，就認為下一筆交易也會安全。已經支出的金額不能作為追加匯款的依據。請將判斷標準從過去的報酬轉移到目前的要求上進行確認。

## 確認匯入自己帳戶的款項來源

即使是收款，也需要確認來源與下一步指示。領取薪資與轉移他人資金是不同的行為。如果款項入帳後立即出現要求轉到其他帳戶的指示，尤其需要加以區分。

原以為是副業報酬的入金，也可能附帶再次匯款的要求。對方也可能聲稱誤匯，並指定另一個帳戶。遇到這種情況，不要只依照聊天對象的指示轉移款項。

1. 保存入金紀錄與對方的匯款指示。
2. 向管理該帳戶的銀行官方客服中心說明情況。
3. 如果需要返還款項，請遵循銀行確認的程序。
4. 如果懷疑是犯罪資金，請將相關事實告知警方。

這並不是將入金本身斷定為犯罪的標準，而是在資金來源不明時停止轉移款項的應對方式。如果一併保存招聘公告與工作指示，將有助於說明事發經過。

## 依受害情況採取的應對順序

如果已經匯款，不要等到證據整理完畢才報案。緊急報案可撥打112。也應將匯款事實告知相關金融公司，並要求採取可行措施。

1. **停止追加匯款。** 也不要支付解除出金費或損失追回費。
2. **確保安全的聯絡方式。** 如果懷疑安裝了惡意應用程式，請使用其他電話聯絡或前往警察局。
3. **向112報案。** 立即向金融公司詢問是否可以止付。
4. **保存交易與對話資料。** 包括帳號、匯款時間、金額、聊天紀錄、廣告網址。
5. **依資訊外洩情況採取後續措施。** 分別說明金融資訊與身分證是否外洩。

| 目前情況 | 優先措施 | 後續需要確認的事項 |
| --- | --- | --- |
| 僅收到可疑聯絡 | 停止匯款、安裝程式、提供資訊 | 透過機關的官方聯絡方式確認事實 |
| 已經匯款 | 聯絡112與相關金融公司 | 確認是否符合止付、受害救濟條件 |
| 使用信用卡付款 | 將詐騙受害事實通知發卡公司 | 是否可以取消、進行爭議處理 |
| 已傳送身分證、金融資訊 | 將資訊外洩事實通知銀行 | 登記個人資料外洩、保護驗證工具 |
| 已安裝惡意應用程式 | 中斷通訊連線，使用安全裝置報案 | 證據保存與移除應用程式、重設程序 |
| 已代為轉交款項 | 停止後續工作 | 向警方提交工作經過與資料 |

惡意應用程式甚至可能攔截撥往官方號碼的電話。僅在疑似安裝惡意應用程式的手機上再次確認並不足夠。警察廳的[惡意應用程式應對指南](https://www.counterscam112.go.kr/pdf/bbs002/2/FILE_000000000000081/viewer.do)說明了中斷通訊與後續措施。

進行網路犯罪報案時，請準備轉帳紀錄與通訊軟體對話等資料。即使已在線上受理，也可能被要求前往警察局。具體提交指南可在[警察廳ECRM](https://ecrm.police.go.kr/minwon/main)查看。

## 止付與受害款項返還的差異

止付並不是確定返還受害款項的措施，而是阻止款項從帳戶轉出的程序。實際返還情況會因適用條件、剩餘受害款項等因素而異。

| 類別 | 目的 | 需要確認的事項 |
| --- | --- | --- |
| 止付 | 限制詐騙所用帳戶的出金、轉帳 | 案件與帳戶是否屬於適用對象 |
| 受害款項返還 | 依照法定程序返還受害款項 | 剩餘資金與受害款項的認定範圍 |
| 向警方報案 | 調查犯罪事實 | 不會僅因報案就確定返還款項 |
| 信用卡付款爭議 | 評估取消付款、補償的可能性 | 與帳戶止付分開處理 |

對於假冒商品、服務交易的詐騙，法律適用有所限制。不過，也不能僅因使用團隊任務這個名稱，就斷定是否適用。請向金融公司與警方說明匯款經過與交易結構。

國家法令資訊中心的[《通訊詐騙受害款項返還法》第2條](https://law.go.kr/LSW/lsLinkCommonInfo.do?lsJoLnkSeq=1025193763)規定了適用範圍。[相關大法院判決](https://www.law.go.kr/LSW/precInfoP.do?precSeq=241879)也會判斷交易的實質。緊急報案請撥打112，金融諮詢請撥打金融監督院1332。

## FAQ

### 如果一開始真的有收到錢，就是安全的副業嗎？
不能只憑小額報酬判斷是否安全。對方可能先取得信任，再以保證金或儲值金等名義誘導您存入更大筆的款項。

### 在團隊任務中，可以相信其他人的結算證明嗎？
僅憑群組中的證明，無法確認參與者和交易的真實性。即使對方以其他人的結算為由要求追加匯款，也請停止匯款並查證。

### 收費的副業課程全都是詐騙嗎？
並不會因為是收費課程就一定是詐騙。應另外確認收益宣傳的依據、教學內容、付款條件及退款規定。

### 為了領取薪資而提供銀行帳號也有風險嗎？
正常招聘也可能需要提供用於匯入薪資的銀行帳號。但必須與要求您用個人帳戶收取客戶款項後再轉帳的情況區分開來。請勿將 OTP 或金融交易密碼提供給招聘負責人。

### 即使不知道是電話詐騙而遞送現金，也會受到處罰嗎？
是否會受罰，會根據參與經過、對犯罪的認知等因素判斷。並不會只因為是打工就免除責任。如有懷疑，請停止工作並保留招聘公告和指示內容。

### 有營業登記證就可以投資嗎？
僅憑營業登記，無法確認是否取得金融業相關許可，或投資款是否受到保障。必須另行確認實際營業資格及提案者的所屬單位。

### 如果合約上載明本金保障，就能拿回本金嗎？
合約條款並不能保證實際償還能力。必須確認業者募集資金的資格及返還機制。也要警惕為了提款而要求匯出額外費用的情況。

### 「新技術投資詐騙占53.8%」這個數字代表什麼？
這是2025年金融監督院針對非法吸金移請偵辦的26家業者中，假借新技術、新事業名義的14件案件所占的比例。不可將其解讀為在所有投資詐騙中所占的比例。

### 安裝可疑的應用程式後，該如何報案？
請使用另一支電話聯絡112，或前往警察局。在裝有惡意應用程式的裝置上，即使撥打官方號碼，通話也可能遭到攔截。關於保存證據及清理裝置的方法，請依照警方等單位的指示。

### 如果有人要求我將匯入我帳戶的款項退到另一個帳戶，該怎麼辦？
請勿立即匯款至對方指定的帳戶。保留入帳紀錄和要求內容後，向銀行官方客服中心說明情況。如需退還款項，請遵循銀行所確認的程序。

### 如果舉報詐騙，止付和退款會自動進行嗎？
並不會自動獲得保障。是否適用止付措施及受騙款項的退還條件，必須另行確認。副業、投資詐騙也可能依交易架構而有不同的適用情況。

### 通報受害情況需要哪些資料？
請保存轉帳紀錄、對方帳號、通訊軟體對話、廣告網址及工作指示。向警方報案時，可能還需要身分證件等額外資料。請勿等到所有資料都蒐集齊全才進行緊急報案。

### 112和金融監督院1332，該聯絡哪一個？
若詐騙仍在進行中或已遭受匯款損失，請先通知112及相關金融公司。金融相關諮詢可撥打金融監督院1332。僅進行諮詢或報案，並不代表一定能取回受騙款項。

## Sources

- [廣播媒體通訊委員會、政策簡報，春節連假詐騙與簡訊詐騙預防指南，2026年2月12日](https://m.korea.kr/multi/visualNewsView.do?newsId=148959477)
- [警察廳防釣魚安心SOS，電話詐騙只要記住這些！](https://www.counterscam112.go.kr/campaign/index.html)
- [金融監督院消費者警報2026-8號，慎防高收益、保本投資詐騙，DB生命刊登版本](https://www.idblife.com/support/protect/consumer_protect_view?page=1&seq=27760313&viewNum=2)
- [NewsPim，金融監督院類似吸收資金消費者警報及2025年委託調查統計報導，2026年3月9日](https://www.newspim.com/news/view/20260306001167)
- [金融委員會、金融監督院，預防電話詐騙受害十大守則，2026年2月10日](https://www.fsc.go.kr/no010101/86250?curPage=4&srchBeginDt=&srchCtgry=&srchEndDt=%2F&srchKey=&srchText=)
- [警察廳，日益逼真的電話金融詐騙煤氣燈操縱陷阱，2025年1月22日](https://www.counterscam112.go.kr/pdf/bbs002/2/FILE_000000000000081/viewer.do)
- [김승현，透過幫助違反《關於金融實名交易及秘密保障之法律》罪探討刑法上的規避法律行為與幫助目的犯的故意](https://file.scourt.go.kr/dcboard/1699925058086_102418.pdf)
- [警察廳網路犯罪舉報系統ECRM，舉報準備資料及受理指南](https://ecrm.police.go.kr/minwon/main)
- [國家法令資訊中心，《通訊詐騙受害退款法》第2條電信金融詐騙的定義](https://law.go.kr/LSW/lsLinkCommonInfo.do?lsJoLnkSeq=1025193763)
- [國家法令資訊中心，關於假冒商品、服務交易行為範圍的大法院判決](https://www.law.go.kr/LSW/precInfoP.do?precSeq=241879)

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![女子在銀行櫃檯通話並指著手機，旁有阻擋與復原符號](https://injoys.com/rails/active_storage/blobs/proxy/eyJfcmFpbHMiOnsiZGF0YSI6MjAxNDEsInB1ciI6ImJsb2JfaWQifX0=--262f964bd944ad79ca1e3f5db530dad156e582ab/ai-8ca30bf9.webp)