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title: "Verfahren zur Schadenmeldung und Entschädigungsprüfung bei überfluteten Fahrzeugen"
locale: de
category: how_to
category_name: "Anleitungen"
translation_status: reviewed
license: cc_by
author: "injoys"
source_url: https://injoys.com/en/articles/flooded-car-insurance-claim-guide-korea
published_at: 2026-08-21T14:21:41+09:00
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# Verfahren zur Schadenmeldung und Entschädigungsprüfung bei überfluteten Fahrzeugen

> Wird ein Fahrzeug durch einen Taifun oder Starkregen überflutet, darf es nicht gestartet werden. Nach Sicherstellung der eigenen Sicherheit ist der Schaden unverzüglich beim Versicherer zu melden. Erläutert werden schrittweise der Umfang der Kaskodeckung, die Beurteilung von Totalschaden, Reparatur- und Abschleppkosten sowie Fragen zu Versicherungsbeitrag und Haftung des Anlagenbetreibers.

## Key Points

- Bringen Sie zuerst alle Personen an einen sicheren Ort und unterlassen Sie das Starten des überfluteten Fahrzeugs sowie jede Betätigung der Stromversorgung.
- Fotografieren Sie den Standort des Fahrzeugs, den Wasserstand, Absperrhinweise und die Umgebung und bewahren Sie Aufnahmen der Dashcam sowie Benachrichtigungen auf.
- Prüfen Sie in der Versicherungspolice, ob eine Kaskodeckung und Zusatzklauseln für Alleinunfälle des Fahrzeugs abgeschlossen wurden.
- Melden Sie den Schaden über die offizielle App Ihres Versicherers oder dessen Kundenservice für Schadenmeldungen und lassen Sie sich die Schadennummer sowie Anweisungen zum Abschleppen geben.
- Prüfen Sie den Kostenvoranschlag, den Fahrzeugwert, die Selbstbeteiligung und das Vorliegen eines Totalschadens. Untersuchen Sie anschließend getrennt die Auswirkungen auf den Versicherungsbeitrag und eine Haftung Dritter.

Wenn ein Fahrzeug durch einen Taifun oder Starkregen überflutet wurde, besteht die erste Maßnahme darin, **den Motor nicht zu starten**. Nachdem Fahrer und Mitfahrer sich an einen sicheren Ort begeben haben, sollten Fotos und Informationen über Sperrungen gesichert und der Schaden unverzüglich über den offiziellen Schadenmeldekanal des eigenen Versicherers gemeldet werden.

Ob eine Entschädigung möglich ist, hängt davon ab, **ob zum Unfallzeitpunkt eine Kaskodeckung für Schäden am eigenen Fahrzeug und die entsprechenden Zusatzklauseln bestanden**, wodurch die Überflutung verursacht wurde und ob der Fahrer angemessen gehandelt hat, um eine Ausweitung des Schadens zu vermeiden. Wer lediglich eine Personen- und Sachschadenhaftpflicht abgeschlossen hat, erhält grundsätzlich keine Entschädigung für Überflutungsschäden am eigenen Fahrzeug.

## 5 Schritte zur sofortigen Meldung eines überfluteten Fahrzeugs bei der Versicherung

### 1. Zuerst Menschen in Sicherheit bringen und den Motor nicht starten

Auf überfluteten Straßen oder in unterirdischen Bereichen hat der Schutz von Menschenleben Vorrang vor dem Fahrzeug. Muss das Fahrzeug zurückgelassen werden, sollten Sie es nach Möglichkeit abschließen und den Schlüssel mitnehmen. Bei starker Strömung oder wenn ein unterirdischer Bereich gerade überflutet wird, dürfen Sie sich dem Fahrzeug jedoch nicht nähern.

Auch wenn das Wasser äußerlich bereits abgeflossen ist, kann sich in einem überfluteten Fahrzeug noch Wasser im Ansaugsystem des Motors, im Getriebe, in der Verkabelung und in elektronischen Steuergeräten befinden. Wird der Motor gestartet oder die Stromversorgung wiederholt eingeschaltet, kann sich der Schaden vergrößern. Außerdem können Streitigkeiten über die Unfallursache und eine mögliche Ausweitung des Schadens entstehen.

Elektro- und Hybridfahrzeuge verfügen über Hochvoltsysteme. Berühren Sie daher weder ein überflutetes Fahrzeug noch unter Wasser stehende Ladeeinrichtungen selbst, sondern befolgen Sie die Anweisungen der Feuerwehr, des Pannendienstes des Versicherers oder des Herstellers.

### 2. Unfallort und Sperrsituation dokumentieren

Sichern Sie, soweit dies ohne Gefährdung Ihrer Sicherheit möglich ist, die folgenden Unterlagen:

- Fotos, auf denen das gesamte Fahrzeug und das Kennzeichen gemeinsam zu sehen sind
- Wasserspuren außen an der Karosserie und die Höhe des Wassers im Innenraum
- Den genauen Abstellort oder die genaue Lage der überfluteten Straße
- Einfahrtsverbotsschilder, Absperrvorrichtungen und Angaben dazu, ob die Straße gesperrt war
- SMS-Mitteilungen eines Parkhauses oder einer Einrichtung mit Aufforderungen zur Evakuierung oder zum Umsetzen des Fahrzeugs
- Originalaufnahmen der Dashcam einschließlich der Zeiträume vor und nach dem Unfall
- Abschleppquittungen, Belege über Standgebühren und Prüfberichte der Werkstatt
- Bei einer Meldung an Polizei, Feuerwehr oder Kommunalverwaltung: Meldezeitpunkt und Aktenzeichen

Musste das Fahrzeug zuerst umgesetzt werden, fotografieren Sie jeweils den Zustand vor und nach dem Umsetzen. Auch Aufnahmezeit und Standortdaten der Handyfotos sollten möglichst unverändert erhalten bleiben.

### 3. Versicherungsschutz und Bedingungen prüfen

Prüfen Sie in der Versicherungspolice oder in der offiziellen App des Versicherers die folgenden Punkte:

- Ob eine Kaskodeckung für Schäden am eigenen Fahrzeug besteht
- Bezeichnung und Abschlussstatus einer Zusatzklausel, die den Schutz auf Schäden bei Alleinunfällen erweitert
- Formulierungen zum Versicherungsschutz bei Naturkatastrophen wie Taifunen, Überschwemmungen und Flutwellen
- Prozentsatz sowie Mindest- und Höchstbetrag der Selbstbeteiligung
- In der Versicherungspolice angegebener Fahrzeugwert und Zubehör
- Entfernungs- und Kostenbedingungen des Pannen- und Abschleppdienstes

Je nach Verkaufszeitraum des Versicherungsprodukts und Versicherer können sich Bezeichnung und Aufbau des Versicherungsschutzes unterscheiden. Beurteilen Sie den Schutz nicht allein anhand seiner Bezeichnung, sondern prüfen Sie gemeinsam die am Unfalltag geltende Versicherungspolice, die gedeckten und ausgeschlossenen Schäden sowie die besonderen Versicherungsbedingungen.

### 4. Schaden beim Versicherer melden und Abschleppanweisungen einholen

Es gibt keine zentrale staatliche Stelle zur Beantragung von Versicherungsleistungen für überflutete Fahrzeuge. Die tatsächliche Schadenmeldung erfolgt über die offizielle App, die Website oder das in der Versicherungspolice angegebene Schadenservice-Center des eigenen Versicherers.

Bei der Meldung sind folgende Angaben zu übermitteln:

1. Kennzeichen sowie Angaben zum Versicherungsnehmer und Fahrer
2. Datum, Uhrzeit und genauer Ort des Unfalls
3. Ob das Fahrzeug abgestellt war oder gefahren wurde
4. Höhe des Wassers und aktueller Zustand des Fahrzeugs
5. Ob Motor oder Stromversorgung betätigt wurden
6. Meldung an Polizei oder Feuerwehr und Vorliegen einer Straßensperrung
7. Aktueller Standort, von dem das Fahrzeug abgeschleppt werden kann

Es ist sicherer, das Fahrzeug erst zu bewegen, nachdem Sie die Abschleppanweisungen des Versicherers und die Bedingungen für die Nutzung einer Vertragswerkstatt geprüft haben. Wurde wegen einer dringenden Bergung zunächst ein privater Abschleppdienst beauftragt, müssen Sie unbedingt eine Quittung erhalten, mit der sich Notwendigkeit und Kosten nachweisen lassen. Ob die Kosten vollständig anerkannt werden, kann von den Versicherungsbedingungen und der Angemessenheit der Kosten abhängen.

### 5. Ergebnis der Schadenbegutachtung und einzelne Entschädigungspositionen getrennt prüfen

Nachdem Sie vom Versicherer eine Schadennummer erhalten haben, sollten Sie folgende Unterlagen anfordern oder Angaben prüfen:

- Reparaturfähigkeit und Kostenvoranschlag der Werkstatt
- Liste der überfluteten Bereiche und beschädigten Teile
- Berechnungsgrundlage für den Fahrzeugwert zum Unfallzeitpunkt
- Gründe für die Einstufung als Total- oder Teilschaden
- Anwendbare Selbstbeteiligung
- Anerkannter Umfang von Abschlepp- und Standkosten
- Eigentum am Restwertgegenstand und Art seiner Verwertung
- Von der Entschädigung ausgeschlossene Positionen und die zugrunde liegenden Versicherungsbedingungen

Wenn Sie dem Ergebnis nur schwer zustimmen können, sollten Sie nicht sofort einen Vergleich abschließen, sondern den Kostenvoranschlag, die Berechnung des Fahrzeugwerts und die angewandten Versicherungsbestimmungen schriftlich anfordern. Nutzen Sie zunächst das Beschwerdeverfahren des Versicherers. Wird keine Lösung erreicht, können Sie eine Beratung oder Beschwerde bei der Finanzaufsichtsbehörde beziehungsweise ein Streitbeilegungsverfahren prüfen.

## Grundvoraussetzungen für eine voraussichtliche Entschädigung

Im Allgemeinen sind folgende Voraussetzungen entscheidend:

- Zum Unfallzeitpunkt müssen die Kaskodeckung für das eigene Fahrzeug und erforderliche Zusatzklauseln wirksam gewesen sein.
- Das Fahrzeug muss durch ein nach den Versicherungsbedingungen gedecktes, unvorhergesehenes Ereignis wie Taifun, Überschwemmung oder Starkregen beschädigt worden sein.
- Der Schaden darf nicht vorsätzlich vom Versicherungsnehmer oder Versicherten verursacht worden sein.
- Nach dem Unfall müssen angemessene Maßnahmen zur Schadenminderung, etwa Bergung oder Abschleppen, ergriffen worden sein.
- Es müssen Unterlagen zur Feststellung des Schadens und der Unfallursache vorgelegt werden können.

Allein der Abschluss einer Kaskodeckung für das eigene Fahrzeug bedeutet nicht, dass jeder Überflutungsschaden automatisch entschädigt wird. Umgekehrt ist ein Fahrzeug nicht pauschal von der Entschädigung ausgeschlossen, nur weil es während der Fahrt überflutet wurde. Unfallhergang und Versicherungsbedingungen werden gemeinsam beurteilt.

Für Versicherungsansprüche gilt eine gesetzliche Verjährungsfrist. Die konkrete Verjährungsfrist für den Anspruch auf die Versicherungsleistung ist anhand der am Unfalltag geltenden Rechtsvorschriften und der Hinweise des Versicherers zu prüfen. Dies bedeutet jedoch nicht, dass die Schadenmeldung aufgeschoben werden darf. Wird die Meldung verzögert und dadurch die Untersuchung der Ursache oder die Feststellung des Schadens erschwert, können Nachteile entstehen. Grundsätzlich sollte der Schaden daher sofort gemeldet werden.

## Beurteilungskriterien für Überflutungsschäden nach Situation

| Unfallsituation | Allgemeine Beurteilungsrichtung | Zu prüfende Beweise und Streitpunkte |
|---|---|---|
| Ein ordnungsgemäß abgestelltes Fahrzeug wird plötzlich überflutet | Bei wirksamer entsprechender Kaskodeckung für das eigene Fahrzeug besteht mit hoher Wahrscheinlichkeit Anlass zur Prüfung einer Entschädigung | Abstellort, Zeitpunkt von Niederschlag und Sperrung, Wasserhöhe |
| Ein Fahrzeug wird während einer normalen Fahrt durch plötzlich ansteigendes Wasser überflutet | Es wird nicht allein wegen der Fahrt ausgeschlossen; auch die Unvorhersehbarkeit des Ereignisses und die Möglichkeit zur Flucht werden berücksichtigt | Dashcam, Straßenzustand, Beginn der Sperrung |
| Einfahrt in eine bereits gesperrte Straße oder ein Gebiet mit Einfahrtsverbot | Streitpunkt ist, ob die Sperrung erkennbar war und ob der Verstoß zur Entstehung oder Ausweitung des Schadens beigetragen hat | Sperrschilder, polizeiliche Hinweise, Zeitpunkt der Einfahrt |
| Regenwasser dringt bei geöffnetem Fenster oder Schiebedach ein | Es wird unterschieden, ob lediglich Regenwasser eingedrungen ist oder das Fahrzeug durch eine Überschwemmung der Umgebung überflutet wurde; außerdem wird geprüft, ob die Öffnung den Schaden vergrößert hat | Öffnungszustand, äußerer Wasserstand, Eintrittsweg in den Innenraum |
| Das Fahrzeug wird längere Zeit an einem Flussufer oder in einer tief gelegenen Gegend zurückgelassen | Allein das Abstellen führt nicht automatisch zu einem Ausschluss; entscheidend ist jedoch, ob vorherige Sperrungen oder Aufforderungen zum Umsetzen ignoriert wurden | Evakuierungs-SMS, verfügbarer Zeitraum zum Umsetzen, Parkvorschriften |
| Nach der Überflutung wird der Motor erneut gestartet und der Schaden vergrößert sich | Der ursprüngliche Überflutungsschaden kann von dem durch den Startversuch vergrößerten Schaden getrennt werden | Zeitpunkt des Startversuchs, Werkstattdiagnose, Aussage des Fahrers |
| Überflutung aufgrund von Problemen mit Entwässerungs- oder Hochwasserschutzeinrichtungen einer Tiefgarage | Neben der Meldung über die Kaskodeckung kann eine Haftung des Anlagenbetreibers wegen Verschuldens oder eines Anlagenmangels geprüft werden | CCTV, Verwaltungsunterlagen, Zustand von Hochwasserschutzwänden und Entwässerungspumpen |

Auch bei Einfahrt in einen gesperrten Bereich, geöffnetem Fenster oder Missachtung einer Evakuierungsaufforderung wird die Versicherungsleistung nicht zwangsläufig vollständig abgelehnt. Das Ergebnis hängt vom ursächlichen Zusammenhang zwischen dem Verhalten und dem tatsächlichen Schaden, von Vorsatz oder grober Fahrlässigkeit sowie vom Wortlaut der Versicherungsbedingungen ab.

## Wie werden Reparaturkosten, Totalschaden und Fahrzeugwert unterschieden?

### Reparierbarer Teilschaden

Kann das Fahrzeug durch eine Reparatur annähernd in den Zustand vor dem Unfall zurückversetzt werden und liegen die Reparaturkosten innerhalb der Entschädigungsgrenze, wird der Schaden im Allgemeinen als Teilschaden reguliert. Der Versicherer kann die Versicherungsleistung berechnen, indem er von den anerkannten Reparaturkosten die vereinbarte Selbstbeteiligung abzieht.

Bei einem überfluteten Fahrzeug müssen neben dem Motor auch Getriebe, Airbagmodule, Verkabelung, Sensoren sowie mögliche Verschmutzungen und Schimmelbildung im Innenraum geprüft werden. Da nach dem ersten Kostenvoranschlag weitere Schäden festgestellt werden können, sind die Verfahren für eine Demontageprüfung und die Genehmigung zusätzlicher Reparaturen zu klären.

### Regulierung als Totalschaden

Ist das Fahrzeug technisch nur schwer wiederherzustellen oder sind angemessene Reparaturkosten nahezu so hoch wie der Fahrzeugwert zum Unfallzeitpunkt und damit wirtschaftlich nicht vertretbar, kann es als Totalschaden eingestuft werden. Die Versicherungsleistung bei einem Totalschaden wird im Allgemeinen nicht anhand des Neuwagenpreises oder eines vom Fahrer gewünschten Gebrauchtwagenpreises berechnet, sondern auf Grundlage des **Fahrzeugwerts und der Entschädigungsgrenze gemäß den Versicherungsbedingungen zum Unfallzeitpunkt**.

Vor der Zustimmung zu einem Totalschaden sind folgende Punkte zu prüfen:

- Der vom Versicherer angesetzte Fahrzeugwert zum Unfallzeitpunkt
- Berücksichtigung von Fahrzeugklasse, Baujahr, Kilometerstand und Sonderausstattung
- Grundlage für die Berücksichtigung vorhandener Schäden oder Wertminderungen
- Anwendung der Selbstbeteiligung
- Übergabe des Restwertgegenstands sowie Verantwortung für Abmeldung und Verschrottung
- Verhältnis der Versicherungsleistung zu verbleibenden Raten oder einem noch offenen Kfz-Pfandkredit

Die Versicherungsleistung kann niedriger als die verbleibenden Raten sein. Da eine Kfz-Versicherung nicht den gesamten ausstehenden Darlehensbetrag absichert, muss der mit dem Finanzunternehmen abzurechnende Betrag gesondert geprüft werden.

### Gegenstände und Einbauten im Fahrzeug

Persönliche Gegenstände im Fahrzeug wie Handys, Laptops, Bargeld, Golfausrüstung und Kleidung werden üblicherweise getrennt vom Schaden am Fahrzeug selbst behandelt. Da sie mit hoher Wahrscheinlichkeit nicht allein über die Kaskodeckung des Fahrzeugs entschädigt werden, sollte geprüft werden, ob eine separate Reisegepäck- oder Sachversicherung beziehungsweise ein haftender Dritter eintritt.

Auch bei Dashcams, hochwertigen Felgen, Audiosystemen und Umbauten kann es darauf ankommen, ob sie dem Versicherer gemeldet wurden und im Fahrzeugwert enthalten sind. Selbst bei Vorlage von Kaufbelegen und Einbaunachweisen erfolgt keine automatische Entschädigung.

## So prüfen Sie Abschlepp- und Standkosten

Angemessene Abschleppkosten für den Transport eines überfluteten Fahrzeugs an einen sicheren Ort können im Rahmen des Versicherungsschutzes oder des Pannendienstes geprüft werden. Je nach Entfernung, Anzahl der Abschleppvorgänge, Nutzung eines privaten Abschleppdienstes und vorheriger Genehmigung des Versicherers können jedoch Eigenkosten entstehen.

- Prüfen Sie zuerst, ob der Versicherer einen Abschleppdienst schicken kann.
- Fragen Sie nach dem Zielort und der kostenlos oder erstattungsfähig abgedeckten Entfernung.
- Fotografieren Sie vor dem Abschleppen das Äußere und den Überflutungszustand des Fahrzeugs.
- Lassen Sie sich eine Quittung mit Name des Abschleppunternehmens, Transportentfernung und Kosten ausstellen.
- Ist eine längere Aufbewahrung zu erwarten, prüfen Sie die tägliche Standgebühr und den vom Versicherer anerkannten Zeitraum.

Während mit der Werkstatt geklärt wird, ob ein Totalschaden vorliegt, können die Standkosten weiter steigen. Daher empfiehlt es sich, den Bearbeitungszeitplan mit dem zuständigen Mitarbeiter des Versicherers schriftlich festzuhalten.

## Naturkatastrophenschäden und Behandlung der Versicherungsprämie

Bei Überflutungen infolge einer Naturkatastrophe wie einem Taifun oder einer Überschwemmung, für die dem Fahrer nur schwer eine Verantwortung zugerechnet werden kann, kann die Bewertung der Versicherungsprämie von derjenigen bei einem gewöhnlichen verschuldeten Unfall abweichen. Liegt bei einer Naturkatastrophe üblicherweise kein Verschulden des Fahrers vor, kann der Unfall von einer Erhöhung aufgrund von Unfallpunkten ausgenommen werden. Dies bedeutet jedoch nicht zwingend, dass die Prämie bei der nächsten Verlängerung sinkt oder gegenüber dem Vorjahr unverändert bleibt.

Neben der Unfallhistorie fließen zahlreiche weitere Faktoren in die Prämie ein, darunter Fahrzeugtyp, Vertragsbedingungen, Tarife des Versicherers und die Gesamtschadenquote. Wird außerdem die Einfahrt in einen gesperrten Bereich, ein bewusst riskantes Verhalten oder eine Ausweitung des Schadens festgestellt, kann der Fall möglicherweise nicht ausschließlich als Naturkatastrophenschaden behandelt werden.

Klären Sie mit dem Versicherer die folgenden beiden Fragen getrennt:

1. Werden auf diesen Unfall Unfallpunkte oder ein individueller Zuschlag angewendet?
2. Welche Auswirkungen hat er auf die Entwicklung des Schadenfreiheitsrabatts oder die Einstufung bei der Vertragsverlängerung?

„Kein Zuschlag“ und „unveränderte Verlängerungsprämie“ bedeuten nicht dasselbe.

## Kann von der Kommunalverwaltung oder dem Parkplatzbetreiber Schadenersatz verlangt werden?

Allein die Tatsache, dass eine Straße oder Tiefgarage überflutet wurde, begründet nicht automatisch eine Haftung der Kommunalverwaltung oder des Anlagenbetreibers. Es muss ein konkretes Verschulden oder ein Mangel nachgewiesen werden, etwa eine fehlerhafte Installation oder Wartung der Entwässerungsanlagen, eine verspätete Sperrung, nicht funktionierende Hochwasserschutzeinrichtungen oder die Verletzung einer Warnpflicht. Auch das Ausmaß außergewöhnlich starker Niederschläge und die Möglichkeit, den Schaden zu vermeiden, werden berücksichtigt.

Wurde zunächst eine Versicherungsleistung aus der Kaskodeckung für das eigene Fahrzeug gezahlt, kann der Versicherer den haftenden Dritten in Regress nehmen. Für denselben Schaden kann nicht doppelt vom Versicherer und vom Anlagenbetreiber gezahlt werden. Daher ist der zuständige Mitarbeiter des Versicherers vor einem Vergleich zu informieren.

Zur Prüfung der Haftung des Betreibers sollten folgende Unterlagen gesichert werden:

- CCTV-Aufnahmen und Einfahrts- beziehungsweise Zutrittsprotokolle der Tiefgarage
- Prüf- und Betriebsprotokolle von Entwässerungspumpen und Hochwasserschutzwänden
- Zeitpunkt von Durchsagen und SMS der Hausverwaltung
- Zeitpunkt der Straßensperrung und des Versands von Katastrophenwarnmeldungen
- Informationen zu anderen am selben Ort beschädigten Fahrzeugen
- Zeitpunkt der Aufforderung zum Umsetzen des Fahrzeugs und tatsächliche Möglichkeit dazu

Die Parteien und Verjährungsfristen eines Schadenersatzanspruchs gegen Dritte können je nach Sachverhalt unterschiedlich sein. Bei hohen Schäden oder Personenschäden ist daher eine rechtliche Beratung ratsam.

## Nach der Entschädigung leicht übersehene Unterlagen und Fahrzeugangelegenheiten

Wer nur den Eingang der Versicherungsleistung prüft und den Vorgang damit als abgeschlossen betrachtet, muss möglicherweise noch Fahrzeugunterlagen und Verwaltungsverfahren erledigen.

- Bei reparierten Fahrzeugen sind Angaben zu den überfluteten Bereichen, ausgetauschten Teilen und Werkstattrechnungen langfristig aufzubewahren.
- Bei Totalschäden sind die Übergabe des Restwertgegenstands sowie der Abschluss von Verschrottung und Abmeldung zu prüfen.
- Kennzeichen, Hi-Pass-Karte und Geräte im Fahrzeug, auf denen personenbezogene Daten gespeichert sind, müssen entfernt oder bereinigt werden.
- Personenbezogene Daten in Navigationssystem, Dashcam und Infotainment-Konten sind zu löschen.
- Später kann geprüft werden, ob die Versicherungsregulierung in 카히스토리 erfasst wurde.
- Wird das Fahrzeug nach der Reparatur verkauft, müssen die einschlägigen Unterlagen korrekt bereitgestellt werden, damit der Käufer die Überflutungs- und Reparaturhistorie beurteilen kann.

카히스토리 ist ein vom Versicherungsentwicklungsinstitut betriebener Informationsdienst zur Unfallhistorie. Er zeigt jedoch nicht alle Überflutungs- und Reparaturvorgänge sofort oder vollständig an. Allein anhand von Unfällen, die nicht über eine Versicherung reguliert wurden, oder von Abfrageergebnissen vor der Erfassung der Daten darf nicht abschließend beurteilt werden, ob ein Fahrzeug überflutet war.

## Wenn der Versicherer die Entschädigung ablehnt oder der Betrag abweicht

Verlassen Sie sich nicht allein auf mündliche Erklärungen, sondern fordern Sie folgende Angaben schriftlich an:

1. Angewandte Versicherungspolice und besondere Versicherungsbedingungen
2. Bestimmungen, die auf die Ablehnung oder Kürzung der Entschädigung angewandt wurden
3. Untersuchungsergebnis zur Unfallursache und Ausweitung des Schadens
4. Berechnung der Reparaturkosten und des Fahrzeugwerts
5. Aufstellung der Selbstbeteiligung und des Abzugs für den Restwertgegenstand

Nach Erhalt der Unterlagen können Sie bei der Kundenschutz- oder Beschwerdestelle des Versicherers Widerspruch einlegen. Wird keine Lösung erreicht, können eine Finanzberatung, eine Beschwerde oder ein Streitbeilegungsverfahren bei der Finanzaufsichtsbehörde geprüft werden. Es darf jedoch nicht davon ausgegangen werden, dass allein durch die Einreichung einer Beschwerde alle gesetzlichen Fristen automatisch sicher gewahrt werden. Steht der Ablauf der Anspruchsfrist kurz bevor, ist daher eine gesonderte Prüfung erforderlich.

## FAQ

### Kann auch ein während des Parkens überflutetes Fahrzeug über die Fahrzeugschadendeckung entschädigt werden?
Wenn zum Unfallzeitpunkt die Fahrzeugschadendeckung und die erforderlichen Zusatzklauseln gültig waren und es sich um ein zufälliges Ereignis handelte, das gemäß den Versicherungsbedingungen gedeckt ist, etwa einen Taifun oder eine Überschwemmung, kann eine Entschädigung geprüft werden. Dabei wird auch beurteilt, ob das Fahrzeug ordnungsgemäß geparkt war, ob Sperrungen oder Aufforderungen zum Umparken missachtet wurden und ob etwa offene Fenster den Schaden vergrößert haben.

### Verliert man jeglichen Anspruch auf Versicherungsleistung, wenn man versucht, ein überflutetes Fahrzeug einmal zu starten?
Allein aufgrund der Tatsache, dass versucht wurde, das Fahrzeug zu starten, kann nicht davon ausgegangen werden, dass automatisch jede Entschädigung abgelehnt wird. Wenn der Startversuch jedoch Schäden am Motor oder an der Elektrik vergrößert hat, können der ursprüngliche Überflutungsschaden und der vergrößerte Schaden getrennt beurteilt werden. Daher sollten alle Bedienversuche sofort eingestellt und der Sachverhalt wahrheitsgemäß gemeldet werden.

### Werden Fahrzeuge, die während der Fahrt überflutet wurden, nicht entschädigt?
Sie werden nicht pauschal allein deshalb ausgeschlossen, weil sie sich währenddessen in Fahrt befanden. Beurteilt werden die Umstände insgesamt und der Inhalt der Versicherungsbedingungen, insbesondere ob das Wasser plötzlich anstieg, ob eine bereits gesperrte Straße befahren wurde und ob der Fahrer trotz Kenntnis der Gefahr weiterfuhr.

### Werden auch Fahrzeuge entschädigt, deren Fenster oder Schiebedach offen standen?
Es muss unterschieden werden, ob lediglich Regenwasser durch die offene Stelle eindrang oder ob das Fahrzeug selbst durch eine Überschwemmung der Umgebung überflutet wurde. Wenn das offene Fenster oder Schiebedach die unmittelbare Ursache des Schadens war oder den Schaden erheblich vergrößert hat, kann die Entschädigung teilweise oder vollständig entfallen.

### Werden auch ein Laptop und ein Mobiltelefon, die sich im Fahrzeug befanden, von der Kfz-Versicherung entschädigt?
Persönliche Gegenstände sind vom Fahrzeug selbst zu unterscheiden und daher mit hoher Wahrscheinlichkeit von der üblichen Fahrzeugschadendeckung ausgeschlossen. Es sollte geprüft werden, ob eine separate Sachversicherung oder eine Deckung für persönliche Gegenstände besteht und ob von einem verantwortlichen Anlagenbetreiber Schadenersatz verlangt werden kann.

### Wird die Versicherungsleistung bei einem Totalschaden eines überfluteten Fahrzeugs auf Grundlage des Neuwagenpreises gezahlt?
Im Allgemeinen wird sie nicht anhand des Kaufpreises eines Neuwagens, sondern auf Grundlage des in den Versicherungsbedingungen festgelegten Fahrzeugwerts zum Unfallzeitpunkt und der Versicherungssumme berechnet. Es empfiehlt sich, das Baujahr, das Fahrzeugmodell, die Sonderausstattung, den vorherigen Zustand und die Bedingungen für die Verwertung des Restwerts zu prüfen und die Berechnungsgrundlage für den Fahrzeugwert schriftlich anzufordern.

### Erhöht sich der Kfz-Versicherungsbeitrag, wenn wegen eines Taifuns oder einer Überschwemmung eine Versicherungsleistung bezogen wird?
Unfälle infolge von Naturkatastrophen ohne Verschulden des Fahrers werden üblicherweise anders als verschuldete Unfälle bewertet und können von einem Zuschlag aufgrund von Schadenpunkten ausgenommen sein. Die Fortführung des Schadenfreiheitsrabatts und der gesamte Versicherungsbeitrag bei der Verlängerung sind jedoch gesonderte Fragen. Daher sollte beim jeweiligen Versicherer getrennt nach den Auswirkungen auf die Schadenpunkte und die Einstufung bei der Verlängerung gefragt werden.

### Muss die Hausverwaltung sämtliche Schäden durch die Überflutung einer Tiefgarage ersetzen?
Die Verantwortung des Betreibers wird nicht allein aufgrund der Tatsache, dass es zu einer Überflutung kam, automatisch anerkannt. Es muss ein ursächlicher Zusammenhang zwischen einem Verschulden oder Mangel der Anlage, etwa einer mangelhaften Wartung der Entwässerungsanlagen, nicht funktionierenden Hochwasserschutzwänden oder verspäteten Warnungen, und dem Fahrzeugschaden nachgewiesen werden.

### Bis wann muss die Versicherungsleistung für ein überflutetes Fahrzeug beantragt werden?
Für die konkrete Verjährungsfrist des Anspruchs auf die Versicherungsleistung müssen die am Unfalltag geltenden Rechtsvorschriften und die Angaben des jeweiligen Versicherers geprüft werden. Eine verspätete Schadenmeldung kann jedoch die Untersuchung der Ursache und die Feststellung des Schadens erschweren. Daher sollte nicht bis zum Ablauf der Verjährungsfrist gewartet, sondern der Schaden unmittelbar nach dem Unfall beim jeweiligen Versicherer gemeldet werden.

### Kann der Versicherungsfall für ein überflutetes Fahrzeug über eine staatliche Website gemeldet werden?
Es gibt keine staatliche Website für die zentrale Meldung von Versicherungsansprüchen wegen überfluteter Fahrzeuge. Dafür müssen die offizielle App, die Website oder der auf der Versicherungspolice angegebene Kundendienst für Schadenmeldungen des jeweiligen Versicherers genutzt werden. Ist der Versicherer nicht bekannt, können die Vertragsinformationen zunächst in der Versicherungspolice oder im Informationsportal für Finanzverbraucher geprüft werden.

## Sources

- [Verband der Schadenversicherer](https://www.knia.or.kr/)
- [Finanzverbraucher-Informationsportal FINE der Finanzaufsichtsbehörde](https://fine.fss.or.kr/)
- [Handelsgesetz im Nationalen Rechtsinformationszentrum](https://www.law.go.kr/법령/상법)
- [Zivilgesetz im Nationalen Rechtsinformationszentrum](https://www.law.go.kr/법령/민법)
- [Carhistory des Versicherungsentwicklungsinstituts](https://www.carhistory.or.kr/)

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