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title: "Procedimento para acionar o seguro e verificar a indenização de carro alagado"
locale: pt
category: how_to
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author: "injoys"
source_url: https://injoys.com/en/articles/flooded-car-insurance-claim-guide-korea
published_at: 2026-08-21T14:21:41+09:00
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# Procedimento para acionar o seguro e verificar a indenização de carro alagado

> Se o veículo for alagado por um tufão ou chuva intensa, não dê partida, garanta a segurança e comunique imediatamente o sinistro à seguradora. Confira, passo a passo, a cobertura de danos ao próprio veículo, a avaliação de perda total, custos de reparo e reboque, prêmio do seguro e responsabilidade do administrador das instalações.

## Key Points

- Primeiro, leve as pessoas para um local seguro e não dê partida nem acione a parte elétrica do veículo alagado.
- Fotografe a localização do veículo, o nível da água, as placas de interdição e as condições ao redor, e preserve as imagens da câmera veicular e as mensagens de aviso.
- Verifique na apólice se foram contratadas a cobertura de danos ao próprio veículo e as cláusulas adicionais relativas a acidentes envolvendo apenas o veículo.
- Comunique o sinistro pelo aplicativo oficial ou pela central de atendimento da seguradora e obtenha o número do protocolo e as orientações para o reboque.
- Após conferir o orçamento do reparo, o valor do veículo, a franquia e a eventual perda total, avalie separadamente os efeitos sobre o prêmio do seguro e a responsabilidade de terceiros.

Se o veículo foi inundado por um tufão ou chuva torrencial, a primeira medida é **não dar a partida**. Depois que o motorista e os passageiros se abrigarem em um local seguro, é necessário preservar fotos e informações sobre interdições e comunicar imediatamente o sinistro pelo canal oficial da seguradora contratada.

A possibilidade de indenização varia conforme **havia, no momento do acidente, cobertura de danos ao próprio veículo e cláusulas adicionais relacionadas**, qual foi a causa da inundação e se o motorista agiu de maneira razoável para evitar o agravamento dos danos. Em princípio, se houver apenas cobertura de responsabilidade civil por danos pessoais e materiais a terceiros, os danos por inundação do próprio veículo não serão indenizados.

## 5 etapas para acionar agora o seguro de um veículo inundado

### 1. Retire primeiro as pessoas e não dê a partida

Em vias onde o nível da água está subindo ou em espaços subterrâneos, proteger a vida é mais importante do que proteger o veículo. Se for necessário abandonar o veículo, tranque as portas e leve a chave, dentro do possível. No entanto, se a correnteza estiver forte ou o espaço subterrâneo estiver sendo inundado, não se aproxime do veículo.

Mesmo que a água tenha baixado por fora, ainda pode haver água no sistema de admissão do motor, na transmissão, na fiação e nas unidades eletrônicas de controle do veículo inundado. Dar a partida ou ligar repetidamente a alimentação elétrica pode agravar os danos e também gerar controvérsias sobre a causa do acidente e o agravamento do prejuízo.

Veículos elétricos e híbridos possuem sistemas de alta tensão. Portanto, não toque diretamente no veículo inundado nem em equipamentos de recarga submersos e siga os procedimentos orientados pelos bombeiros, pela assistência emergencial da seguradora ou pelo fabricante.

### 2. Registre o local e a situação das interdições

Sem comprometer a segurança, reúna os seguintes materiais:

- Foto que mostre o veículo inteiro junto com a placa
- Marcas de água na parte externa da carroceria e altura da água no interior
- Local exato onde o veículo estava estacionado ou da via inundada
- Placas de proibição de entrada, barreiras e informações sobre interdição da via
- Mensagens de texto com orientações de evacuação ou retirada do veículo enviadas pelo estacionamento subterrâneo ou pela instalação
- Arquivo original da câmera veicular e horários anteriores e posteriores ao acidente
- Recibos de reboque e armazenagem e relatório de inspeção da oficina
- Se houver comunicação à polícia, aos bombeiros ou ao governo local, horário da ocorrência e número do caso

Se foi necessário retirar primeiro o veículo, fotografe seu estado antes e depois da remoção. Também é recomendável preservar, sem alterações, o horário e os dados de localização das fotos feitas pelo celular.

### 3. Verifique as coberturas e as condições da apólice

Confira os seguintes itens na apólice ou no aplicativo oficial da seguradora:

- Existência de cobertura de danos ao próprio veículo
- Nome e contratação de cláusula adicional que amplie a cobertura para danos em acidentes envolvendo apenas o próprio veículo
- Texto da cobertura referente a desastres naturais, como tufões, inundações e maremotos
- Percentual, valor mínimo e valor máximo da franquia
- Valor do veículo e acessórios registrados na apólice
- Condições de distância e custo dos serviços de assistência emergencial e reboque

Os nomes e as estruturas das coberturas podem variar conforme a seguradora e a época de comercialização do produto. Não decida apenas pelo nome da cobertura. É necessário verificar conjuntamente, na apólice e nas condições aplicáveis na data do acidente, os danos cobertos, os danos excluídos e as cláusulas especiais.

### 4. Comunique o sinistro à seguradora e receba instruções sobre o reboque

Não existe um canal governamental unificado para solicitar indenização securitária por veículo inundado. A comunicação efetiva do sinistro deve ser feita pelo aplicativo oficial ou pelo site da seguradora contratada, ou pela central de atendimento para sinistros indicada na apólice.

Ao comunicar o sinistro, forneça as seguintes informações:

1. Placa do veículo e dados do segurado e do motorista
2. Data, hora e localização exata do acidente
3. Se o veículo estava estacionado ou em circulação
4. Altura atingida pela água e estado atual do veículo
5. Se houve tentativa de dar a partida ou acionar a alimentação elétrica
6. Comunicação à polícia ou aos bombeiros e existência de interdição da via
7. Localização atual onde o veículo pode ser rebocado

É mais seguro retirar o veículo somente depois de confirmar as instruções de reboque da seguradora e as condições para utilização de uma oficina credenciada. Se um serviço particular de reboque tiver sido usado primeiro devido a uma emergência, obtenha obrigatoriamente recibos que comprovem a necessidade e o custo. O reconhecimento integral da despesa poderá variar conforme as condições da apólice e a razoabilidade do valor.

### 5. Verifique separadamente o resultado da regulação e os itens indenizáveis

Depois de receber da seguradora o número do sinistro, solicite ou confira os seguintes documentos e informações:

- Possibilidade de reparo e orçamento da oficina
- Lista das áreas inundadas e das peças danificadas
- Base de cálculo do valor do veículo na data do acidente
- Motivo para a classificação como perda total ou parcial
- Franquia aplicável
- Limites reconhecidos para despesas de reboque e armazenagem
- Propriedade e forma de destinação dos salvados
- Itens excluídos da indenização e respectivo fundamento nas condições da apólice

Se for difícil concordar com o resultado, não aceite imediatamente um acordo. Solicite por escrito o orçamento, a planilha de cálculo do valor do veículo e as cláusulas aplicadas. Utilize primeiro o procedimento de reclamação da seguradora e, se não houver solução, considere a consulta, reclamação ou mediação de conflitos perante o Serviço de Supervisão Financeira.

## Condições básicas com maior possibilidade de cobertura

Em geral, as seguintes condições são essenciais:

- A cobertura de danos ao próprio veículo e as cláusulas adicionais necessárias estarem vigentes no momento do acidente
- O veículo ter sido danificado por um evento fortuito coberto pelas condições da apólice, como tufão, inundação ou chuva torrencial
- O dano não ter sido causado intencionalmente pelo segurado ou beneficiário do seguro
- Terem sido tomadas medidas razoáveis para evitar danos após o acidente, como resgate e reboque
- Ser possível apresentar materiais que permitam verificar o prejuízo e a causa do acidente

O simples fato de ter contratado cobertura para danos ao próprio veículo não significa que todo acidente por inundação será automaticamente indenizado. Por outro lado, o fato de o veículo ter sido inundado enquanto estava em circulação também não implica exclusão automática da cobertura. As circunstâncias do acidente e as condições da apólice são avaliadas em conjunto.

O direito de solicitar a indenização está sujeito ao prazo legal de prescrição. O prazo específico de prescrição do direito à indenização deve ser verificado conforme a legislação aplicável na data do acidente e as orientações da seguradora, mas isso não significa que a comunicação do sinistro possa ser adiada. Como o atraso na notificação pode dificultar a investigação da causa ou a verificação do prejuízo e gerar consequências desfavoráveis, a regra é comunicar o sinistro imediatamente.

## Critérios de avaliação da cobertura conforme a situação

| Situação do acidente | Direção geral da avaliação | Provas e questões a verificar |
|---|---|---|
| Veículo estacionado em local normal é subitamente inundado | Se a cobertura pertinente de danos ao próprio veículo estiver vigente, há grande possibilidade de ser analisado para indenização | Local do estacionamento, horário da chuva e da interdição, altura da água |
| Veículo é inundado após aumento repentino da água durante circulação normal | Não é excluído apenas por estar em circulação; são avaliados conjuntamente o caráter súbito do acidente e a possibilidade de evacuação | Câmera veicular, condições da via, horário de início da interdição |
| Entrada em via já interditada ou área com acesso proibido | As questões são se era possível saber da interdição e se a infração contribuiu para causar ou agravar os danos | Sinalização da interdição, orientações da polícia, horário de entrada |
| Entrada de água da chuva com janelas ou teto solar abertos | Distingue-se a simples entrada de água da chuva da inundação do veículo provocada pelo transbordamento no entorno, avaliando se a abertura agravou os danos | Estado das aberturas, nível externo da água, rota de entrada da água no interior |
| Veículo deixado por longo período às margens de um rio ou em área baixa | O simples estacionamento não gera exclusão automática, mas é importante verificar se interdições prévias ou ordens de retirada foram ignoradas | Mensagens de orientação para evacuação, período em que era possível retirar o veículo, regras de estacionamento |
| Danos agravados após nova tentativa de dar a partida em veículo inundado | É possível separar os danos da inundação inicial daqueles agravados pelo acionamento do motor | Horário da tentativa de partida, diagnóstico da oficina, declaração do motorista |
| Inundação causada por problema no sistema de drenagem ou barreiras de estacionamento subterrâneo | Além do acionamento da cobertura de danos ao próprio veículo, pode ser avaliada a responsabilidade do administrador por negligência ou defeito da instalação | CCTV, registros de manutenção, estado das barreiras contra água e das bombas de drenagem |

A entrada em área interditada, a existência de janelas abertas ou o descumprimento de uma ordem de evacuação não significam necessariamente que toda a indenização será recusada. A conclusão varia conforme o nexo causal entre a conduta e os danos efetivos, a existência de dolo ou negligência grave e o texto das condições da apólice.

## Como são diferenciados o custo do reparo, a perda total e o valor do veículo

### Perda parcial passível de reparo

Se for possível restaurar o veículo por meio de reparos a uma condição próxima à anterior ao acidente, e o custo estiver dentro do limite de indenização, em geral o caso será tratado como perda parcial. A seguradora poderá calcular a indenização aplicando a franquia contratada ao custo de reparo reconhecido.

Em um veículo inundado, é necessário inspecionar não apenas o motor, mas também a transmissão, o módulo dos airbags, a fiação, os sensores, a contaminação do interior e a possibilidade de mofo. Como danos adicionais podem ser descobertos após o orçamento inicial, é preciso verificar o procedimento de desmontagem, inspeção e aprovação de reparos adicionais.

### Tratamento como perda total

Se for fisicamente difícil recuperar o veículo ou se o custo razoável do reparo estiver próximo do valor do veículo na data do acidente, tornando o conserto economicamente inviável, o caso poderá ser classificado como perda total. A indenização por perda total é calculada, em geral, com base no **valor do veículo previsto nas condições da apólice na data do acidente e no limite de indenização**, e não no preço de compra de um veículo novo ou no valor de mercado do veículo usado desejado pelo motorista.

Antes de concordar com a perda total, confira:

- Valor do veículo na data do acidente aplicado pela seguradora
- Consideração da versão, ano-modelo, quilometragem e opcionais
- Fundamento para considerar danos anteriores ou fatores de depreciação
- Aplicação ou não da franquia
- Entrega dos salvados e responsabilidade pela baixa e pelo descarte
- Relação do pagamento da indenização quando ainda houver financiamento ou empréstimo com garantia do veículo

A indenização pode ser inferior ao saldo restante do financiamento. Como o seguro automotivo não é um produto que garante integralmente o saldo devedor, é necessário verificar separadamente o valor a ser quitado com a instituição financeira.

### Objetos no interior e equipamentos instalados no veículo

Objetos pessoais dentro do veículo, como celular, notebook, dinheiro, equipamentos de golfe e roupas, normalmente são tratados separadamente dos danos ao próprio automóvel. Como há grande possibilidade de não serem indenizados apenas pela cobertura de danos ao próprio veículo, verifique a existência de seguro separado para bens pessoais ou a possibilidade de indenização por um terceiro responsável.

A cobertura de câmera veicular, rodas de alto valor, equipamentos de áudio e peças modificadas também pode variar conforme esses itens tenham sido declarados no contrato de seguro e incluídos no valor do veículo. Mesmo com a apresentação de recibos de compra e registros de instalação, a indenização não é automática.

## Como verificar despesas de reboque e armazenagem

As despesas razoáveis de reboque para levar o veículo inundado a um local seguro podem ser analisadas pela cobertura do seguro ou pelo serviço de assistência emergencial. No entanto, poderá haver custos a cargo do segurado conforme a distância, o número de reboques, a utilização de serviço particular e a aprovação prévia da seguradora.

- Verifique primeiro se a seguradora pode enviar assistência.
- Pergunte qual será o destino do reboque e qual distância é gratuita ou passível de indenização.
- Antes do reboque, fotografe a parte externa e o estado de inundação do veículo.
- Obtenha recibo que indique o nome da empresa de reboque, a distância percorrida e o custo.
- Se houver previsão de armazenagem prolongada, verifique a diária e o período reconhecido pela seguradora.

Como as despesas de armazenagem podem continuar aumentando durante as discussões com a oficina sobre a existência de perda total, é recomendável registrar por escrito o cronograma do tratamento do caso com o responsável da seguradora.

## Tratamento do prêmio após acidentes causados por desastres naturais

A avaliação do prêmio de seguro em uma inundação causada por desastre natural, como tufão ou enchente, na qual seja difícil atribuir responsabilidade ao motorista, pode diferir da aplicada a acidentes comuns com culpa. Em geral, se o motorista não tiver culpa no acidente causado por desastre natural, o caso poderá ser excluído da aplicação de acréscimos baseados na pontuação de sinistros. Isso, porém, não significa que o prêmio na próxima renovação necessariamente diminuirá ou permanecerá igual ao do ano anterior.

Além do histórico de acidentes, o prêmio considera diversos fatores, como o modelo do veículo, as condições da contratação, as tarifas da seguradora e o índice geral de sinistralidade. Além disso, se forem reconhecidos a entrada em área interditada, um comportamento intencionalmente arriscado ou o agravamento dos danos, o caso poderá não ser tratado apenas como desastre natural.

Confirme separadamente estas duas questões com a seguradora:

1. Este acidente estará sujeito à pontuação por sinistro ou a algum acréscimo individual?
2. Qual será o efeito sobre a progressão do desconto por ausência de sinistros ou sobre a classe de renovação?

“Sem acréscimo” e “prêmio de renovação inalterado” não têm o mesmo significado.

## É possível receber indenização do governo local ou do administrador do estacionamento?

O simples fato de uma via ou um estacionamento subterrâneo ter sido inundado não estabelece automaticamente a responsabilidade do governo local ou do administrador da instalação. É necessário comprovar uma negligência ou defeito específico, como falha na instalação ou manutenção do sistema de drenagem, atraso na interdição, não funcionamento das barreiras contra água ou descumprimento do dever de advertência. A intensidade excepcional das chuvas e a possibilidade de evitar os danos também são avaliadas em conjunto.

Se a indenização da cobertura de danos ao próprio veículo tiver sido recebida primeiro, a seguradora poderá exercer o direito de regresso contra o terceiro responsável. Como não é possível receber da seguradora e do administrador da instalação uma indenização duplicada pelo mesmo prejuízo, informe o responsável da seguradora antes de celebrar qualquer acordo.

Ao avaliar a responsabilidade do administrador, preserve os seguintes materiais:

- CCTV do estacionamento subterrâneo e registros de entrada e saída
- Registros de inspeção e funcionamento das bombas de drenagem e barreiras contra água
- Horários dos avisos sonoros e das mensagens enviadas pela administração
- Horários da interdição das vias e do envio de alertas de emergência
- Informações sobre outros veículos danificados no mesmo local
- Horário em que foi solicitada a retirada do veículo e possibilidade real de removê-lo

As partes envolvidas e o prazo para a ação de indenização contra terceiros podem variar conforme os fatos. Portanto, é mais seguro obter orientação jurídica quando houver grandes prejuízos ou danos pessoais envolvidos.

## Registros e providências com o veículo que podem ser esquecidos após a indenização

Se apenas o pagamento da indenização for conferido, ainda poderão restar registros do veículo e providências administrativas.

- No caso de veículo reparado, guarde por longo período os registros das áreas inundadas, das peças substituídas e os detalhes do serviço.
- No caso de perda total, confirme a entrega dos salvados e a conclusão do descarte e da baixa do veículo.
- Providencie a placa, o cartão de pedágio eletrônico e os dispositivos que armazenam dados pessoais no interior do veículo.
- Exclua os dados pessoais do sistema de navegação, da câmera veicular e das contas de infoentretenimento.
- Posteriormente, é possível verificar se o histórico do seguro foi refletido no Car History.
- Se o veículo reparado for vendido, forneça corretamente os registros pertinentes para que o comprador possa avaliar o histórico de inundação e reparos.

O Car History é um serviço de informações sobre histórico de acidentes operado pelo Instituto de Desenvolvimento de Seguros, mas não mostra necessariamente, de forma imediata ou completa, todos os casos de inundação e reparo. Não se deve concluir que um veículo foi ou não inundado apenas com base em acidentes não processados pelo seguro ou em uma consulta feita antes da inclusão dos dados.

## Quando a seguradora recusa a indenização ou o valor é diferente

Não aceite apenas explicações verbais. Solicite por escrito:

1. Apólice e cláusulas especiais aplicáveis
2. Cláusula aplicada à recusa ou redução da indenização
3. Resultado da investigação sobre a causa do acidente e o agravamento dos danos
4. Detalhes do cálculo do custo do reparo e do valor do veículo
5. Detalhes da franquia e da dedução dos salvados

Depois de receber os documentos, é possível contestar a decisão perante o canal de proteção ao cliente ou de reclamações da seguradora. Se não houver solução, considere o atendimento financeiro, a reclamação ou a mediação de conflitos perante o Serviço de Supervisão Financeira. No entanto, não se deve presumir que a simples apresentação de uma reclamação preserve automaticamente todos os prazos legais. Se o prazo para solicitar a indenização estiver próximo do fim, será necessário verificá-lo separadamente.

## FAQ

### Um veículo inundado enquanto estava estacionado também pode ser indenizado pela cobertura de danos ao próprio veículo?
Se, no momento do acidente, a cobertura de danos ao próprio veículo e as coberturas adicionais necessárias estavam vigentes e se tratava de um acidente fortuito coberto pelas condições da apólice, como tufão ou inundação, o caso poderá ser analisado para fins de indenização. Também serão avaliados se o veículo estava estacionado normalmente, se alguma ordem de restrição ou de retirada foi ignorada e se fatores como janelas abertas agravaram os danos.

### Se eu ligar uma vez o motor do veículo inundado, perco totalmente o direito à indenização do seguro?
Não se pode afirmar que toda indenização será automaticamente negada apenas pelo fato de o motor ter sido ligado. No entanto, se essa ação tiver ampliado os danos ao motor ou ao sistema elétrico, os danos causados pela inundação inicial e os danos agravados poderão ser avaliados separadamente. Portanto, é necessário interromper imediatamente qualquer tentativa de acionamento e comunicar os fatos com exatidão.

### Um veículo inundado enquanto estava em circulação não é indenizado?
O veículo não é excluído da cobertura de forma automática apenas por estar em circulação. A decisão é tomada considerando em conjunto as condições da apólice, se o nível da água subiu repentinamente, se o veículo entrou em uma via que já estava interditada e se o motorista continuou dirigindo mesmo sabendo do risco.

### Um veículo deixado com as janelas ou o teto solar abertos também é indenizado?
É necessário distinguir se apenas a água da chuva entrou pelas partes abertas ou se o próprio veículo foi inundado pelo transbordamento ao redor. Se a abertura das janelas ou do teto solar tiver sido a causa direta dos danos ou tiver agravado consideravelmente os prejuízos, a indenização poderá ser parcial ou totalmente negada.

### O notebook e o telefone celular que estavam dentro do veículo também são indenizados pelo seguro automotivo?
Como os objetos pessoais são distintos do próprio veículo, há grande possibilidade de serem excluídos da cobertura comum de danos ao próprio veículo. É necessário verificar se há um seguro patrimonial separado ou cobertura para objetos pessoais e se é possível exigir indenização do responsável pela administração das instalações.

### A indenização por perda total de um veículo inundado é paga com base no preço de um veículo novo?
Em geral, o cálculo não se baseia no preço de compra de um veículo novo, mas no valor do veículo previsto nas condições da apólice na data do acidente e no limite contratado. É recomendável verificar o ano de fabricação, o modelo, os opcionais, o estado anterior e as condições para a destinação dos salvados, além de solicitar por escrito os critérios usados para calcular o valor do veículo.

### Se eu receber uma indenização por tufão ou inundação, haverá aumento do prêmio do seguro automotivo?
Acidentes causados por desastres naturais sem culpa do motorista normalmente são avaliados de maneira diferente dos acidentes com culpa e podem ser excluídos do aumento baseado na pontuação de acidentes. No entanto, a evolução do desconto por ausência de sinistros e o valor total do prêmio na renovação são questões distintas. Portanto, é necessário confirmar separadamente com a seguradora o impacto sobre a pontuação de acidentes e a categoria de renovação.

### Em caso de inundação em estacionamento subterrâneo, a administração deve indenizar todos os danos?
A responsabilidade do administrador não é automaticamente reconhecida apenas pelo fato de ter ocorrido uma inundação. É necessário comprovar a relação causal entre os danos ao veículo e uma falha ou defeito nas instalações, como manutenção inadequada do sistema de drenagem, não acionamento das barreiras contra inundação ou atraso na emissão de alertas.

### Até quando é possível solicitar a indenização do seguro por um veículo inundado?
O prazo prescricional específico do direito de solicitar a indenização do seguro deve ser verificado de acordo com a legislação aplicável na data do acidente e com as orientações da seguradora contratada. No entanto, como a demora na comunicação do acidente pode dificultar a investigação da causa e a constatação dos danos, não se deve esperar o vencimento do prazo; o sinistro deve ser comunicado à seguradora imediatamente após o acidente.

### É possível registrar a solicitação do seguro de um veículo inundado em um site do governo?
Não existe um site do governo que receba de forma centralizada solicitações de indenização por inundação de veículos. É necessário usar o aplicativo oficial ou o site da seguradora contratada, ou a central de atendimento para registro de sinistros indicada na apólice. Caso não saiba qual é a seguradora, é possível consultar primeiro as informações do contrato na apólice ou no Portal de Informações ao Consumidor Financeiro.

## Sources

- [Associação de Seguros Não Vida](https://www.knia.or.kr/)
- [Portal de Informações ao Consumidor Financeiro FINE do Serviço de Supervisão Financeira](https://fine.fss.or.kr/)
- [Código Comercial do Centro Nacional de Informações Legislativas](https://www.law.go.kr/법령/상법)
- [Código Civil do Centro Nacional de Informações Legislativas](https://www.law.go.kr/법령/민법)
- [Car History do Instituto de Desenvolvimento de Seguros](https://www.carhistory.or.kr/)

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