{"content_id":"m910mphl3z","slug":"2026-korea-storm-flood-earthquake-insurance-guide","locale":"zh-hant","schema_type":"Article","category":"how_to","category_name":"操作教學","title":"颱風、淹水前必看：2026風水災及地震災害保險，從租戶動產到小商戶工廠","summary":"風水災及地震災害保險是保障住宅、租戶動產、溫室、小商戶店面與工廠等免受颱風、豪雨及地震損害的政策性保險。2026年，小商戶的年度理賠上限已提高至店面1億5千萬韓元、工廠2億韓元，保費依投保對象補助55%以上。","author":{"name":"injoys","url":"https://injoys.com/ko/about"},"key_points":["不僅住宅所有人，租戶也可將自己擁有的家具、家電等住宅動產列為投保標的。","定額型依約定的投保金額與受損程度給付，實損型則在投保限額內按實際損失理賠。","2026年小商戶的年度理賠上限已提高至店面最高1億5千萬韓元、工廠最高2億韓元。","住宅保費補助比例的標準為一般投保人55%以上、次低收入階層78%以上、基本生活保障受助者及災害脆弱地區低收入階層87%以上。","已發生的損害無法透過新投保的保險獲得理賠，因此應在颱風或集中豪雨來臨前確認保險生效日。"],"content_markdown":"風災水災·地震災害保險是由政府與地方自治團體補助部分保費，並由民營保險公司銷售及理賠的政策性保險。與颱風或豪雨發生後才決定是否發放的災害救助金不同，此保險會依投保人選擇的保險標的及限額，支付契約約定的保險金。\n\n政府自5月15日起實施2026年夏季天然災害應變期。在颱風與局部集中豪雨風險升高的時期，不應只確認地址，還應事先檢查建築物、家用財物、設施及庫存資產中，哪些項目已納入契約。\n\n## 承保哪些災害\n\n風災水災·地震災害保險的基本承保災害如下。\n\n- 颱風\n- 洪水\n- 豪雨\n- 強風\n- 風浪\n- 海嘯\n- 大雪\n- 地震與地震海嘯\n\n並非所有漏水或水損都會自動被認定為淹水損害。老舊管線漏水、疏於管理、一般雨水滲入等無法確認與條款所定天然災害具有因果關係的損失，可能不予理賠。實際是否給付，會綜合審查氣象特報、現場受損原因、保險標的、除外責任條款及自負額等因素後決定。\n\n## 誰可以為哪些項目投保\n\n保險的重點不是地址，而是區分投保人實際擁有或具有保險利益的財產。\n\n| 投保人·設施 | 可投保的主要標的 | 應確認事項 |\n|---|---|---|\n| 獨棟住宅·集合住宅所有人 | 住宅建築物及契約所納入的動產 | 確認建築物與動產的保險金額分別如何設定 |\n| 住宅承租人 | 承租人所有的家用財物等住宅動產 | 確認投保的是本人所有的動產，而非出租人所有的建築物 |\n| 集合住宅住戶 | 個別戶別建築物或動產等契約標的 | 確認共用部分與專有部分的區分，以及管理主體是否另行投保 |\n| 溫室所有人·經營者 | 符合投保標準的溫室 | 確認結構、面積、設施標準，以及承保作物與附屬設備範圍 |\n| 小型工商業者商店經營者 | 建築物、設施·器具、庫存資產等契約明列的財產 | 承租人應確認自己所有的設施與庫存是否納入 |\n| 小型工商業者工廠經營者 | 建築物、機械·設施、庫存資產等契約標的財產 | 確認小型工商業者資格、各項資產的保險金額及年度理賠限額 |\n\n承租人並不會因其身分而被排除於投保對象之外。但出租人所有的建築物與承租人所有的動產、設施屬於不同財產，因此必須分別確認由誰投保。保存租賃契約、資產清單、購買收據及平時照片，有助於在損害調查時說明所有權及價值。\n\n## 定額型與實損型的差異\n\n風災水災·地震災害保險會依保險標的提供定額理賠型與實損理賠型商品。可投保的方式可能因住宅、溫室、小型工商業者營業場所及保險公司商品而異。\n\n| 類別 | 保險金計算原則 | 主要確認事項 |\n|---|---|---|\n| 定額型 | 依預先約定的保險金額及條款所定的受損程度計算保險金 | 受損等級、投保比例、定額給付標準 |\n| 實損型 | 評估實際發生的損失，在保險金額及理賠限額內給付 | 實際損失金額、自負額、重複保險、各項資產限額 |\n\n定額型的保險金可能與實際修繕費收據金額不一致。相反地，實損型並非只要發生損失就給付全部投保限額，而是以實際認定的損失金額為準。\n\n如果同一財產另有火災保險或財產綜合保險的風災水災附加條款，也應確認是否重複投保。在實損理賠中，多份契約的保險金合計不得超過實際損失金額，且保險公司之間可能適用比例分攤理賠。\n\n## 2026年小型工商業者保障的變更\n\n2026年，小型工商業者商店及工廠的年度理賠限額已提高。\n\n| 小型工商業者設施 | 2026年年度最高理賠限額 |\n|---|---:|\n| 商店 | 1億5千萬韓元 |\n| 工廠 | 2億韓元 |\n\n這些金額並非發生損害後一律給付的定額。實際保險金會根據契約記載的保險標的、保險金額、認定損失金額、自負額及年度累計給付金額決定。若建築物、設施·器具、機械及庫存資產中僅投保部分項目，未投保財產的損害便不在理賠範圍內。\n\n2026年亦補充了承保範圍：即使氣象特報發布於與投保地區相鄰的地區，只要符合實際受損原因及條款所定要件，也可認定為災害損失。但並非只要相鄰地區發布特報，就會自動給付保險金。必須確認投保地點確實因該氣象現象而發生損失。\n\n## 保費可獲得多少補助\n\n保費補助率是指總保費中由國家及地方自治團體負擔的比例。依行政安全部2026年說明，基本補助率如下。\n\n| 投保對象 | 基本保費補助率 |\n|---|---:|\n| 一般住宅投保人 | 55%以上 |\n| 次低收入階層 | 78%以上 |\n| 基礎生活保障受給者及災害脆弱地區低收入階層 | 87%以上 |\n| 溫室 | 55%以上 |\n| 小型工商業者商店·工廠 | 55%以上 |\n\n若地方自治團體追加自有預算，實際補助率可能更高，部分對象甚至可獲得全額補助。但追加補助會因地區、資格條件及剩餘預算而異，因此並非全國自動適用相同比例。\n\n比較保費時，不應只看補助前的總保費，而應確認計入補助後的個人負擔金額。即使是同一棟建築物，保費也可能因各地災害風險、面積、結構、保險金額及理賠方式而異。\n\n## 災害救助金與保險金有何不同\n\n災害救助金與保險金的目的及計算方式不同。\n\n| 項目 | 災害救助金 | 風災水災·地震災害保險金 |\n|---|---|---|\n| 性質 | 依法律規定及災害損失調查發放的公共補助 | 依投保人與保險公司間契約進行的理賠 |\n| 前提 | 符合災害規模、受損類型及補助對象資格 | 事故發生前必須已有有效的保險契約 |\n| 金額標準 | 政府規定的補助標準 | 保險金額、受損程度或實際損失金額及條款 |\n| 目的 | 提供最低限度的救助、生活安定與重建支援 | 補償契約所納入的財產損失 |\n| 重複關係 | 同一受損項目的重複補助可能受到限制 | 可能審查與其他實損保險及災害救助金的關係 |\n\n災害救助金並不是將所有損失恢復原狀的制度。保險金也不會賠償未投保財產或超過限額的全部損失。因此，不應將災害救助金視為保險的替代方案，也不應假設投保後即可針對同一損害，全額重複領取災害救助金。\n\n## 颱風與淹水前應確認的投保程序\n\n### 1. 區分要納入保險的財產\n\n區分住宅建築物、承租人動產、溫室、商店設施、工廠機械及庫存資產。承租營業場所不應只依賴建築物所有人投保的保險，還應確認自己設置或所有的設施及庫存是否已納入。\n\n### 2. 確認投保資格與補助率\n\n確認住宅類型、是否屬於小型工商業者、是否為基礎生活保障受給者或次低收入階層，以及是否位於災害脆弱地區。地方自治團體的追加保費補助可能因預算用罄而停止，因此另行詢問較為妥當。\n\n### 3. 比較理賠方式與限額\n\n確認屬於定額型或實損型、各項資產的保險金額、自負額及年度理賠限額如何適用。小型工商業者不應只看商店1億5千萬韓元、工廠2億韓元的最高限額，還必須確認實際輸入契約的金額。\n\n### 4. 確認保險效力生效日\n\n保險不會追溯賠償已發生的事故。不要認定只要提出投保申請或繳納保費，所有保障就會立即開始，應確認保險單所載的保險期間及效力生效時間。\n\n### 5. 投保後立即留存證明資料\n\n保存保險單、租賃契約、營業登記及小型工商業者資格證明資料、資產清單與購買收據。拍攝建築物與室內、機械、器具及庫存，並確保可確認拍攝日期，有助於證明事故發生前的狀態。\n\n## 發生損害時應採取的措施\n\n1. 優先確保人身安全，並阻斷電力、瓦斯等額外風險。\n2. 儘快向保險公司通報事故。\n3. 排水或丟棄物品前，以照片及影片記錄整個受災現場與細部損壞情形。\n4. 若需要緊急修復，應保留施工前後的狀態紀錄及費用收據。\n5. 在擅自丟棄所有泡水庫存或器具前，先確認保險公司的調查及保存指引。\n6. 若需向地方自治團體申報災害損失，應與保險事故通報分開辦理。\n\n無須延誤緊急安全措施，但若能確認損失原因及規模的資料消失，保險金審查可能會變得困難。建議一併保存保險公司事故通報編號、承辦人員說明及已提交資料的副本。\n\n## 投保前的最後確認事項\n\n- 承租人的家用財物或營業場所設施是否確實記載於保險標的中？\n- 建築物、設施·器具、機械及庫存資產的保險金額是否各自充足？\n- 採用定額型或實損型中的哪一種方式理賠？\n- 自負額及不予理賠的原因有哪些？\n- 獲得政府及地方自治團體補助後，實際應繳保費是多少？\n- 是否有與其他財產保險重複的保障？\n- 保險期間與效力生效日是否早於預計發生颱風或集中豪雨的時間？\n\n不應只依保費補助率及最高理賠限額選擇契約。實際發生災害時，左右理賠結果的是保險單記載的標的、保險金額、理賠方式、自負額及效力生效日。","content_html":"\u003cp\u003e風災水災·地震災害保險是由政府與地方自治團體補助部分保費，並由民營保險公司銷售及理賠的政策性保險。與颱風或豪雨發生後才決定是否發放的災害救助金不同，此保險會依投保人選擇的保險標的及限額，支付契約約定的保險金。\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003e政府自5月15日起實施2026年夏季天然災害應變期。在颱風與局部集中豪雨風險升高的時期，不應只確認地址，還應事先檢查建築物、家用財物、設施及庫存資產中，哪些項目已納入契約。\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#%E6%89%BF%E4%BF%9D%E5%93%AA%E4%BA%9B%E7%81%BD%E5%AE%B3\" class=\"anchor\" id=\"承保哪些災害\"\u003e\u003c/a\u003e承保哪些災害\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003e風災水災·地震災害保險的基本承保災害如下。\u003c/p\u003e\n\u003cul\u003e\n\u003cli\u003e颱風\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e洪水\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e豪雨\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e強風\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e風浪\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e海嘯\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e大雪\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e地震與地震海嘯\u003c/li\u003e\n\u003c/ul\u003e\n\u003cp\u003e並非所有漏水或水損都會自動被認定為淹水損害。老舊管線漏水、疏於管理、一般雨水滲入等無法確認與條款所定天然災害具有因果關係的損失，可能不予理賠。實際是否給付，會綜合審查氣象特報、現場受損原因、保險標的、除外責任條款及自負額等因素後決定。\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#%E8%AA%B0%E5%8F%AF%E4%BB%A5%E7%82%BA%E5%93%AA%E4%BA%9B%E9%A0%85%E7%9B%AE%E6%8A%95%E4%BF%9D\" class=\"anchor\" id=\"誰可以為哪些項目投保\"\u003e\u003c/a\u003e誰可以為哪些項目投保\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003e保險的重點不是地址，而是區分投保人實際擁有或具有保險利益的財產。\u003c/p\u003e\n\u003cdiv 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data-label=\"主要確認事項\"\u003e實際損失金額、自負額、重複保險、各項資產限額\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/tbody\u003e\n\u003c/table\u003e\u003c/div\u003e\n\u003cp\u003e定額型的保險金可能與實際修繕費收據金額不一致。相反地，實損型並非只要發生損失就給付全部投保限額，而是以實際認定的損失金額為準。\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003e如果同一財產另有火災保險或財產綜合保險的風災水災附加條款，也應確認是否重複投保。在實損理賠中，多份契約的保險金合計不得超過實際損失金額，且保險公司之間可能適用比例分攤理賠。\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#2026%E5%B9%B4%E5%B0%8F%E5%9E%8B%E5%B7%A5%E5%95%86%E6%A5%AD%E8%80%85%E4%BF%9D%E9%9A%9C%E7%9A%84%E8%AE%8A%E6%9B%B4\" class=\"anchor\" id=\"2026年小型工商業者保障的變更\"\u003e\u003c/a\u003e2026年小型工商業者保障的變更\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003e2026年，小型工商業者商店及工廠的年度理賠限額已提高。\u003c/p\u003e\n\u003cdiv class=\"overflow-x-auto\"\u003e\u003ctable\u003e\n\u003cthead\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003cth\u003e小型工商業者設施\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003e2026年年度最高理賠限額\u003c/th\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/thead\u003e\n\u003ctbody\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"小型工商業者設施\"\u003e商店\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"2026年年度最高理賠限額\"\u003e1億5千萬韓元\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"小型工商業者設施\"\u003e工廠\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"2026年年度最高理賠限額\"\u003e2億韓元\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/tbody\u003e\n\u003c/table\u003e\u003c/div\u003e\n\u003cp\u003e這些金額並非發生損害後一律給付的定額。實際保險金會根據契約記載的保險標的、保險金額、認定損失金額、自負額及年度累計給付金額決定。若建築物、設施·器具、機械及庫存資產中僅投保部分項目，未投保財產的損害便不在理賠範圍內。\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003e2026年亦補充了承保範圍：即使氣象特報發布於與投保地區相鄰的地區，只要符合實際受損原因及條款所定要件，也可認定為災害損失。但並非只要相鄰地區發布特報，就會自動給付保險金。必須確認投保地點確實因該氣象現象而發生損失。\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#%E4%BF%9D%E8%B2%BB%E5%8F%AF%E7%8D%B2%E5%BE%97%E5%A4%9A%E5%B0%91%E8%A3%9C%E5%8A%A9\" class=\"anchor\" id=\"保費可獲得多少補助\"\u003e\u003c/a\u003e保費可獲得多少補助\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003e保費補助率是指總保費中由國家及地方自治團體負擔的比例。依行政安全部2026年說明，基本補助率如下。\u003c/p\u003e\n\u003cdiv class=\"overflow-x-auto\"\u003e\u003ctable\u003e\n\u003cthead\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003cth\u003e投保對象\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003e基本保費補助率\u003c/th\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/thead\u003e\n\u003ctbody\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"投保對象\"\u003e一般住宅投保人\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"基本保費補助率\"\u003e55%以上\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"投保對象\"\u003e次低收入階層\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"基本保費補助率\"\u003e78%以上\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"投保對象\"\u003e基礎生活保障受給者及災害脆弱地區低收入階層\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"基本保費補助率\"\u003e87%以上\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"投保對象\"\u003e溫室\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"基本保費補助率\"\u003e55%以上\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"投保對象\"\u003e小型工商業者商店·工廠\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"基本保費補助率\"\u003e55%以上\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/tbody\u003e\n\u003c/table\u003e\u003c/div\u003e\n\u003cp\u003e若地方自治團體追加自有預算，實際補助率可能更高，部分對象甚至可獲得全額補助。但追加補助會因地區、資格條件及剩餘預算而異，因此並非全國自動適用相同比例。\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003e比較保費時，不應只看補助前的總保費，而應確認計入補助後的個人負擔金額。即使是同一棟建築物，保費也可能因各地災害風險、面積、結構、保險金額及理賠方式而異。\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#%E7%81%BD%E5%AE%B3%E6%95%91%E5%8A%A9%E9%87%91%E8%88%87%E4%BF%9D%E9%9A%AA%E9%87%91%E6%9C%89%E4%BD%95%E4%B8%8D%E5%90%8C\" class=\"anchor\" id=\"災害救助金與保險金有何不同\"\u003e\u003c/a\u003e災害救助金與保險金有何不同\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003e災害救助金與保險金的目的及計算方式不同。\u003c/p\u003e\n\u003cdiv class=\"overflow-x-auto\"\u003e\u003ctable\u003e\n\u003cthead\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003cth\u003e項目\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003e災害救助金\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003e風災水災·地震災害保險金\u003c/th\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/thead\u003e\n\u003ctbody\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"項目\"\u003e性質\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"災害救助金\"\u003e依法律規定及災害損失調查發放的公共補助\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"風災水災·地震災害保險金\"\u003e依投保人與保險公司間契約進行的理賠\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"項目\"\u003e前提\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"災害救助金\"\u003e符合災害規模、受損類型及補助對象資格\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"風災水災·地震災害保險金\"\u003e事故發生前必須已有有效的保險契約\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"項目\"\u003e金額標準\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"災害救助金\"\u003e政府規定的補助標準\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"風災水災·地震災害保險金\"\u003e保險金額、受損程度或實際損失金額及條款\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"項目\"\u003e目的\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"災害救助金\"\u003e提供最低限度的救助、生活安定與重建支援\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"風災水災·地震災害保險金\"\u003e補償契約所納入的財產損失\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"項目\"\u003e重複關係\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"災害救助金\"\u003e同一受損項目的重複補助可能受到限制\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"風災水災·地震災害保險金\"\u003e可能審查與其他實損保險及災害救助金的關係\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/tbody\u003e\n\u003c/table\u003e\u003c/div\u003e\n\u003cp\u003e災害救助金並不是將所有損失恢復原狀的制度。保險金也不會賠償未投保財產或超過限額的全部損失。因此，不應將災害救助金視為保險的替代方案，也不應假設投保後即可針對同一損害，全額重複領取災害救助金。\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#%E9%A2%B1%E9%A2%A8%E8%88%87%E6%B7%B9%E6%B0%B4%E5%89%8D%E6%87%89%E7%A2%BA%E8%AA%8D%E7%9A%84%E6%8A%95%E4%BF%9D%E7%A8%8B%E5%BA%8F\" class=\"anchor\" id=\"颱風與淹水前應確認的投保程序\"\u003e\u003c/a\u003e颱風與淹水前應確認的投保程序\u003c/h2\u003e\n\u003ch3\u003e\n\u003ca href=\"#1-%E5%8D%80%E5%88%86%E8%A6%81%E7%B4%8D%E5%85%A5%E4%BF%9D%E9%9A%AA%E7%9A%84%E8%B2%A1%E7%94%A2\" class=\"anchor\" id=\"1-區分要納入保險的財產\"\u003e\u003c/a\u003e1. 區分要納入保險的財產\u003c/h3\u003e\n\u003cp\u003e區分住宅建築物、承租人動產、溫室、商店設施、工廠機械及庫存資產。承租營業場所不應只依賴建築物所有人投保的保險，還應確認自己設置或所有的設施及庫存是否已納入。\u003c/p\u003e\n\u003ch3\u003e\n\u003ca href=\"#2-%E7%A2%BA%E8%AA%8D%E6%8A%95%E4%BF%9D%E8%B3%87%E6%A0%BC%E8%88%87%E8%A3%9C%E5%8A%A9%E7%8E%87\" class=\"anchor\" id=\"2-確認投保資格與補助率\"\u003e\u003c/a\u003e2. 確認投保資格與補助率\u003c/h3\u003e\n\u003cp\u003e確認住宅類型、是否屬於小型工商業者、是否為基礎生活保障受給者或次低收入階層，以及是否位於災害脆弱地區。地方自治團體的追加保費補助可能因預算用罄而停止，因此另行詢問較為妥當。\u003c/p\u003e\n\u003ch3\u003e\n\u003ca href=\"#3-%E6%AF%94%E8%BC%83%E7%90%86%E8%B3%A0%E6%96%B9%E5%BC%8F%E8%88%87%E9%99%90%E9%A1%8D\" class=\"anchor\" id=\"3-比較理賠方式與限額\"\u003e\u003c/a\u003e3. 比較理賠方式與限額\u003c/h3\u003e\n\u003cp\u003e確認屬於定額型或實損型、各項資產的保險金額、自負額及年度理賠限額如何適用。小型工商業者不應只看商店1億5千萬韓元、工廠2億韓元的最高限額，還必須確認實際輸入契約的金額。\u003c/p\u003e\n\u003ch3\u003e\n\u003ca href=\"#4-%E7%A2%BA%E8%AA%8D%E4%BF%9D%E9%9A%AA%E6%95%88%E5%8A%9B%E7%94%9F%E6%95%88%E6%97%A5\" class=\"anchor\" id=\"4-確認保險效力生效日\"\u003e\u003c/a\u003e4. 確認保險效力生效日\u003c/h3\u003e\n\u003cp\u003e保險不會追溯賠償已發生的事故。不要認定只要提出投保申請或繳納保費，所有保障就會立即開始，應確認保險單所載的保險期間及效力生效時間。\u003c/p\u003e\n\u003ch3\u003e\n\u003ca href=\"#5-%E6%8A%95%E4%BF%9D%E5%BE%8C%E7%AB%8B%E5%8D%B3%E7%95%99%E5%AD%98%E8%AD%89%E6%98%8E%E8%B3%87%E6%96%99\" class=\"anchor\" id=\"5-投保後立即留存證明資料\"\u003e\u003c/a\u003e5. 投保後立即留存證明資料\u003c/h3\u003e\n\u003cp\u003e保存保險單、租賃契約、營業登記及小型工商業者資格證明資料、資產清單與購買收據。拍攝建築物與室內、機械、器具及庫存，並確保可確認拍攝日期，有助於證明事故發生前的狀態。\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#%E7%99%BC%E7%94%9F%E6%90%8D%E5%AE%B3%E6%99%82%E6%87%89%E6%8E%A1%E5%8F%96%E7%9A%84%E6%8E%AA%E6%96%BD\" class=\"anchor\" id=\"發生損害時應採取的措施\"\u003e\u003c/a\u003e發生損害時應採取的措施\u003c/h2\u003e\n\u003col\u003e\n\u003cli\u003e優先確保人身安全，並阻斷電力、瓦斯等額外風險。\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e儘快向保險公司通報事故。\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e排水或丟棄物品前，以照片及影片記錄整個受災現場與細部損壞情形。\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e若需要緊急修復，應保留施工前後的狀態紀錄及費用收據。\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e在擅自丟棄所有泡水庫存或器具前，先確認保險公司的調查及保存指引。\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e若需向地方自治團體申報災害損失，應與保險事故通報分開辦理。\u003c/li\u003e\n\u003c/ol\u003e\n\u003cp\u003e無須延誤緊急安全措施，但若能確認損失原因及規模的資料消失，保險金審查可能會變得困難。建議一併保存保險公司事故通報編號、承辦人員說明及已提交資料的副本。\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#%E6%8A%95%E4%BF%9D%E5%89%8D%E7%9A%84%E6%9C%80%E5%BE%8C%E7%A2%BA%E8%AA%8D%E4%BA%8B%E9%A0%85\" class=\"anchor\" id=\"投保前的最後確認事項\"\u003e\u003c/a\u003e投保前的最後確認事項\u003c/h2\u003e\n\u003cul\u003e\n\u003cli\u003e承租人的家用財物或營業場所設施是否確實記載於保險標的中？\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e建築物、設施·器具、機械及庫存資產的保險金額是否各自充足？\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e採用定額型或實損型中的哪一種方式理賠？\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e自負額及不予理賠的原因有哪些？\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e獲得政府及地方自治團體補助後，實際應繳保費是多少？\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e是否有與其他財產保險重複的保障？\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e保險期間與效力生效日是否早於預計發生颱風或集中豪雨的時間？\u003c/li\u003e\n\u003c/ul\u003e\n\u003cp\u003e不應只依保費補助率及最高理賠限額選擇契約。實際發生災害時，左右理賠結果的是保險單記載的標的、保險金額、理賠方式、自負額及效力生效日。\u003c/p\u003e\n","tags":["風災水災保險","災害保險","淹水損害","小型企業保險","防災準備"],"faqs":[{"question":"風災水災及地震災害保險只有房東才能投保嗎？","answer":"不是。住宅所有人可以為建築物投保，房客則可以為自己擁有的家具等住宅動產投保。出租人擁有的建築物與房客擁有的動產屬於不同財產，因此必須確認保險單中包含哪些保險標的。"},{"question":"公寓等集合住宅也屬於投保對象嗎？","answer":"集合住宅也包含在投保對象內。但各戶專有部分、家具與公共部分的所有人及管理主體可能不同，因此必須區分個別契約與管理主體的保險範圍。"},{"question":"淹水發生後才投保，也能獲得該損失的理賠嗎？","answer":"不能。保險僅理賠契約生效後發生且符合保險條款的事故，不會追溯適用於已經發生的損失。投保時必須確認保險單上標示的起始日期與時間。"},{"question":"小型工商業者店面1億5千萬韓元及工廠2億韓元，是一定會支付的金額嗎？","answer":"不是。這兩個金額是2026年的年度最高理賠限額。實際保險金將根據契約所涵蓋的財產、投保金額、實際核定損失金額、自負額，以及同一年度內已支付的保險金等因素決定。"},{"question":"任何人都能獲得保費55%以上的補助嗎？","answer":"一般住宅、溫室及小型工商業者店面與工廠的基本補助比例為55%以上，但必須符合投保對象及契約條件。次低收入階層的標準為78%以上，基礎生活保障領取者及災害脆弱地區的低收入階層為87%以上；地方自治團體的額外補助則依地區與預算而異。"},{"question":"保險金和災害補助金都可以領取嗎？","answer":"兩項制度的性質不同，但針對相同損失項目的重複補助可能會受到限制。保險金依契約及條款計算，災害補助金則依法令規定的災情調查與補助標準決定，因此必須分別確認各自的審查結果。"},{"question":"地震與海嘯造成的損失也在保障範圍內嗎？","answer":"風災水災及地震災害保險所涵蓋的災害包括地震與海嘯。但必須是保險期間內發生的事故，實際理賠範圍則會依投保標的、限額及條款所列除外事由而異。"},{"question":"如果投保地區沒有氣象特報，就無法獲得保險理賠嗎？","answer":"2026年已擴大適用範圍，即使氣象特報是在與投保地區相鄰的地區生效，只要符合條款規定的條件，也可認定損失。但並非僅憑相鄰地區的特報就會自動獲得理賠，還必須確認投保地點的損失與該氣象現象之間存在因果關係。"},{"question":"管線漏水或污水倒灌也都能以淹水事故獲得理賠嗎？","answer":"並非所有水害都能獲得理賠。必須確認損失與保障範圍內的颱風、豪雨、洪水等災害之間存在因果關係；若屬於管線老化、管理疏失或條款所列免責事由，則可能無法獲得理賠。"},{"question":"投保風災水災及地震災害保險前，需要準備哪些資料？","answer":"建議準備住宅或營業場所的地址與面積、租賃契約書、小型工商業者證明資料、欲投保的設施、機械及庫存清單，以及既有保險單。簽訂契約後，必須將保險單、資產購買收據及顯示事故發生前狀況的照片一併保存。"}],"sources":[{"url":"https://www.mois.go.kr/frt/sub/a06/b11/insuranceProducts/screen.do","title":"行政安全部風災、水災及地震災害保險商品說明","type":"source"},{"url":"https://www.mois.go.kr/frt/bbs/type010/commonSelectBoardArticle.do?bbsId=BBSMSTR_000000000008\u0026nttId=122717","title":"行政安全部風災、水災及地震災害保險相關新聞稿","type":"data_point"},{"url":"https://mois.go.kr/frt/bbs/type010/commonSelectBoardArticle.do?bbsId=BBSMSTR_000000000008\u0026nttId=125943","title":"行政安全部2026年風災、水災及地震災害保險制度說明資料","type":"data_point"},{"url":"https://www.mois.go.kr/frt/bbs/type001/commonSelectBoardArticle.do?bbsId=BBSMSTR_000000000015\u0026nttId=124163","title":"行政安全部2026年夏季自然災害對策相關資料","type":"source"}],"images":[{"id":449,"url":"https://injoys.com/rails/active_storage/blobs/proxy/eyJfcmFpbHMiOnsiZGF0YSI6NTMwMywicHVyIjoiYmxvYl9pZCJ9fQ==--7facffc741214b86d84a78c3d8ac1e8f158988da/ai-6c4202eb.webp","is_representative":true,"generation_method":"ai_image","license":"ai_generated","mime_type":"image/webp","translations":{"ko":{"alt":"폭풍과 홍수, 지진 속에서 주택·상점·공장을 감싸는 방패 일러스트","caption":"거대한 방패가 풍수해와 지진으로부터 주택, 동산, 상점과 공장을 보호하는 모습을 나타낸다.","description":null},"en":{"alt":"Shield protecting a home, shop and factory amid storms, flooding and earthquake damage","caption":"A large shield symbolizes protection for homes, belongings, shops and factories from storms, floods and earthquakes.","description":null},"ja":{"alt":"暴風雨や洪水、地震被害から住宅・店舗・工場を守る盾のイラスト","caption":"大きな盾が風水害や地震から住宅、家財、店舗、工場を守る様子を表している。","description":null},"es":{"alt":"Escudo que protege una casa, una tienda y una fábrica ante tormentas, inundaciones y terremotos","caption":"Un gran escudo simboliza la protección de viviendas, bienes, comercios y fábricas frente a desastres naturales.","description":null},"id":{"alt":"Perisai melindungi rumah, toko, dan pabrik di tengah badai, banjir, dan gempa","caption":"Perisai besar melambangkan perlindungan rumah, barang, toko, dan pabrik dari badai, banjir, serta gempa.","description":null},"pt":{"alt":"Escudo protegendo casa, loja e fábrica em meio a tempestade, inundação e terremoto","caption":"Um grande escudo simboliza a proteção de moradias, bens, lojas e fábricas contra desastres naturais.","description":null},"zh-hant":{"alt":"盾牌在暴風雨、洪水與地震中保護住宅、商店和工廠","caption":"巨大的盾牌象徵住宅、動產、商店與工廠免受風災、水災及地震侵害。","description":null},"de":{"alt":"Schild schützt Haus, Laden und Fabrik vor Sturm, Überschwemmung und Erdbebenschäden","caption":"Ein großer Schild symbolisiert den Schutz von Wohnraum, Inventar, Geschäften und Fabriken vor Naturkatastrophen.","description":null}}},{"id":450,"url":"https://injoys.com/rails/active_storage/blobs/proxy/eyJfcmFpbHMiOnsiZGF0YSI6NTMwOSwicHVyIjoiYmxvYl9pZCJ9fQ==--d4239b4b5c828e2fc9e75fb8b5331da972947fbb/ai-6189aadb.webp","is_representative":false,"generation_method":"ai_image","license":"ai_generated","mime_type":"image/webp","translations":{"ko":{"alt":"우산과 방패 아래 주택·상점·공장·창고, 태풍 피해와 보상금을 저울질한 재해보험 삽화","caption":"태풍과 침수에 대비해 다양한 재산을 보호하는 재해보험의 역할을 표현한 삽화다.","description":null},"en":{"alt":"Homes, shops, factories and warehouses shielded from a typhoon, with insurance scales","caption":"The illustration shows disaster insurance protecting property and balancing storm losses with compensation.","description":null},"ja":{"alt":"傘と盾で守られた住宅・店舗・工場・倉庫と、台風被害と補償を量る天秤","caption":"台風や浸水による財産被害を補償する災害保険の役割を表している。","description":null},"es":{"alt":"Vivienda, tienda, fábrica y almacén bajo un paraguas frente a un tifón, junto a una balanza","caption":"La ilustración representa un seguro que protege distintos bienes y compensa los daños causados por tormentas.","description":null},"id":{"alt":"Rumah, toko, pabrik, dan gudang terlindung payung dari topan, dengan timbangan asuransi","caption":"Ilustrasi ini menggambarkan asuransi bencana yang melindungi aset dan menanggung kerusakan akibat badai.","description":null},"pt":{"alt":"Casa, loja, fábrica e armazém sob guarda-chuva contra tufão, ao lado de balança de seguro","caption":"A ilustração mostra o seguro contra desastres protegendo bens e compensando danos causados por tempestades.","description":null},"zh-hant":{"alt":"雨傘與盾牌保護住宅、商店、工廠和倉庫，旁有衡量颱風損失與理賠的天平","caption":"插圖呈現災害保險在颱風與淹水時保護各類財產並補償損失。","description":null},"de":{"alt":"Haus, Laden, Fabrik und Lager unter einem Schirm vor einem Taifun, daneben eine Versicherungswaage","caption":"Die Illustration zeigt, wie eine Katastrophenversicherung Sachwerte schützt und Sturmschäden ausgleicht.","description":null}}}],"published_at":"2026-08-03T20:18:21+09:00","updated_at":"2026-08-03T20:18:21+09:00","license":"cc_by","translation_status":"reviewed","available_locales":["ko","en","ja","es"],"data_locales":["ko","en","ja","es","id","pt","zh-hant","de"],"url":"https://injoys.com/en/articles/2026-korea-storm-flood-earthquake-insurance-guide"}