{"content_id":"mbevv4j0ou","slug":"813-youth-housing-finance-support-guide","locale":"es","schema_type":"Article","category":"policy_guide","category_name":"Guía de políticas","title":"Paquete de 3 ayudas de vivienda juvenil del 8.13: vivienda propia, semijeonse y jeonse, y riesgos que revisar","summary":"La propuesta anunciada el 13 de agosto presentó ayudas de financiación de vivienda para jóvenes adaptadas a la compra de vivienda propia, el semijeonse y el jeonse. Sin embargo, aún se requiere el anuncio definitivo de aspectos como el tipo de interés y las condiciones de garantía del préstamo Bogeumjari Futuro para Jóvenes; además, al comprar una vivienda que no sea un apartamento, deben evaluarse por separado las ventajas del préstamo y los riesgos del inmueble.","sponsorship_disclosure":null,"affiliate_disclosure":null,"commerce_disclosure":null,"author":{"name":"Equipo editorial de Injoys","url":"https://injoys.com/ko/about"},"key_points":["El paquete de 3 ayudas de vivienda juvenil es una propuesta compuesta por el préstamo Bogeumjari Futuro para Jóvenes destinado a vivienda propia, una garantía combinada para semijeonse y alquiler mensual, y la ampliación de la garantía especial para préstamos jeonse para jóvenes.","El préstamo Bogeumjari Futuro para Jóvenes está diseñado para personas de hasta 39 años, con ingresos anuales de hasta 70 millones de wones, que compren una vivienda que no sea un apartamento por un valor de hasta 400 millones de wones; se prevé ofrecerlo durante 2 años a partir de enero de 2027.","Si se amortizan 200 millones de wones durante 30 años con un interés anual del 3% mediante cuotas constantes de capital e intereses, la cuota mensual es de aproximadamente 843,000 wones; no obstante, se trata de un ejemplo de cálculo para explicar el objetivo de la política, no del tipo de interés definitivo del producto.","Al comprar una vivienda que no sea un apartamento, deben comprobarse conjuntamente el precio real de las operaciones, el valor de tasación de la garantía, la situación registral, si se trata de una construcción que infringe la normativa, los costes de reparación y la posibilidad de venderla en el futuro.","El tipo de interés, el margen preferente del LTV, la comisión de garantía, el método de cálculo de los ingresos y el procedimiento de solicitud deben verificarse antes de la entrada en vigor mediante el anuncio definitivo de la Corporación de Financiación de la Vivienda de Corea y otros organismos competentes."],"content_markdown":"Las medidas inmobiliarias del 8.13 presentan un plan de apoyo habitacional para jóvenes que divide las modalidades de residencia en **vivienda propia, alquiler con depósito y renta mensual, y alquiler con depósito integral**, vinculándolas con instrumentos financieros. El punto central es ampliar la cobertura hasta los 39 años cumplidos inclusive y reducir los casos en los que las personas quedan excluidas de las ayudas debido a los criterios de ingresos tras casarse o tener hijos.\n\nSin embargo, es necesario distinguir entre las directrices anunciadas y los productos que realmente pueden solicitarse. En particular, el tipo de interés definitivo, el alcance del trato preferente en el LTV, la comisión de garantía, el método de evaluación y los canales de solicitud del préstamo hipotecario juvenil para el futuro solo podrán conocerse cuando los organismos competentes publiquen los anuncios posteriores.\n\n## Resumen de las 3 medidas de apoyo habitacional para jóvenes\n\n| Etapa habitacional | Instrumento de apoyo anunciado | Contenido principal | Calendario y cambios confirmados en el plan anunciado | Aspectos que deben confirmarse adicionalmente |\n|---|---|---|---|---|\n| Compra de vivienda propia | Préstamo hipotecario juvenil para el futuro | Aplicación de un tipo de interés preferente y un LTV preferente para la compra de viviendas que no sean apartamentos por un precio de 400 millones de wones o menos | Suministro previsto durante 2 años a partir de enero de 2027 | Tipo de interés definitivo, límite del préstamo, nivel de LTV, vencimiento, modalidad de amortización y comisión por amortización anticipada |\n| Alquiler con depósito y renta mensual | Garantía combinada para alquiler con depósito integral y alquiler mensual | Garantiza conjuntamente el préstamo para el depósito del alquiler integral y el préstamo para la renta mensual | Se promoverá su creación | Beneficiarios de la garantía, límite garantizado, alcance de la renta mensual reconocida, comisión de garantía y criterios de apoyo a los intereses para regiones fuera de la capital y hogares de bajos ingresos |\n| Alquiler con depósito integral | Ampliación de la garantía especial para préstamos de alquiler con depósito integral para jóvenes | Amplía la edad de los beneficiarios hasta los 39 años cumplidos inclusive y refuerza el apoyo a hogares de recién casados y con hijos | Reforma posterior del sistema prevista | Criterios de ingresos y patrimonio, porcentaje de garantía, bancos participantes, requisitos de la vivienda y fecha de entrada en vigor |\n\nEsta tabla resume las directrices de la política anunciada el 13 de agosto. Los elementos que todavía no han entrado en vigor no implican que vaya a aprobarse un préstamo o una garantía.\n\n## Beneficiarios previstos del préstamo hipotecario juvenil para el futuro según el plan anunciado\n\nSegún el plan anunciado, el producto se diseñará principalmente en torno a las siguientes condiciones.\n\n- Edad de solicitud: **39 años cumplidos o menos**\n- Ingresos anuales: **70 millones de wones o menos**\n- Vivienda elegible: **vivienda que no sea un apartamento con un precio de 400 millones de wones o menos**\n- Periodo de oferta: **oferta temporal prevista durante 2 años a partir de enero de 2027**\n- Modalidad de apoyo: tipo de interés preferente y LTV preferente\n\nEn este contexto, las viviendas que no sean apartamentos pueden incluir generalmente casas adosadas, viviendas multifamiliares y otros inmuebles que no sean apartamentos, pero los tipos de vivienda realmente admitidos deberán comprobarse en el anuncio definitivo del producto. No debe suponerse que los officetels, los locales de uso comercial utilizados como vivienda o las construcciones que infringen la normativa estarán incluidos automáticamente.\n\nAdemás, el límite del préstamo no se determina únicamente por cumplir el requisito de ingresos anuales. El límite real puede tener en cuenta conjuntamente la tasación de la garantía, el LTV, el DSR, las deudas existentes, la situación crediticia y la evaluación de la entidad financiera.\n\n## Significado exacto del cálculo «al nivel de una renta mensual»\n\nEl ejemplo utilizado en la explicación de la política corresponde a un préstamo de 200 millones de wones durante 30 años con un interés anual del 3%. Con amortización mediante cuotas constantes de capital e intereses, el pago mensual es de aproximadamente **843,000 wones**, es decir, unos 850,000 wones al redondear.\n\n| Concepto del cálculo | Valor del ejemplo |\n|---|---:|\n| Principal del préstamo | 200 millones de wones |\n| Tipo de interés supuesto | 3% anual |\n| Periodo de amortización | 30 años |\n| Modalidad de amortización | Cuotas constantes de capital e intereses |\n| Cuota mensual de capital e intereses | Aproximadamente 843,000 wones |\n| Importe total pagado durante 30 años | Aproximadamente 303.55 millones de wones |\n| Intereses totales | Aproximadamente 103.55 millones de wones |\n\nEste cálculo es un ejemplo sencillo que presupone que el tipo de interés se mantiene en el 3% anual durante los 30 años y que no hay mora ni cambios en las condiciones de amortización. **No significa que el 3% anual sea el tipo de interés definitivo del préstamo hipotecario juvenil para el futuro.** También deberá comprobarse en el anuncio definitivo si el producto tendrá un tipo fijo y durante cuánto tiempo se aplicará el tipo preferente.\n\nLa renta mensual y las cuotas de capital e intereses de una hipoteca también tienen distinta naturaleza. Las cuotas incluyen la amortización del principal, por lo que aumenta la participación patrimonial en la vivienda; sin embargo, comprar una casa también implica asumir los gastos relacionados con la adquisición, el impuesto sobre bienes inmuebles, los honorarios de intermediación, los costes de reparación y los gastos de venta. Por tanto, que los pagos mensuales sean similares no significa que el coste habitacional total sea el mismo.\n\n## Qué elegir entre vivienda propia, alquiler con depósito y renta mensual, y alquiler con depósito integral\n\nLas medidas de apoyo no están diseñadas para obligar a elegir un solo producto, sino como una estructura que amplía las opciones según la etapa habitacional actual.\n\n### Casos en los que puede considerarse la compra de una vivienda propia\n\n- Es muy probable que resida durante cierto tiempo en la misma zona.\n- Dispone de efectivo para cubrir el pago inicial y los costes iniciales distintos del préstamo.\n- Tiene capacidad para pagar las cuotas de capital e intereses incluso si suben los tipos o disminuyen sus ingresos.\n- Puede asumir que la venta tarde en concretarse.\n- Puede revisar personalmente el estado físico y los derechos legales de una vivienda que no sea un apartamento.\n\n### Casos en los que puede ser más realista el apoyo para alquiler con depósito y renta mensual\n\n- Le resulta difícil reunir la totalidad del depósito de un alquiler integral.\n- Es muy probable que tenga que mudarse en pocos años por motivos laborales o académicos.\n- Debe gestionar simultáneamente un préstamo para el depósito y la renta mensual.\n- No dispone de suficientes fondos iniciales ni de una reserva para reparaciones destinada a la compra de una vivienda.\n\n### Casos en los que puede revisarse primero la ampliación del apoyo para alquiler con depósito integral\n\n- Necesita un periodo de estabilidad habitacional antes de comprar una vivienda propia.\n- Puede comprobar el riesgo de no recuperar el depósito y encontrar una vivienda que permita contratar una garantía.\n- Es posible que cumpla el nuevo límite de edad o los límites aplicables a hogares de recién casados o con hijos.\n\nSegún el plan anunciado, el criterio de edad de la garantía especial para préstamos de alquiler con depósito integral para jóvenes se ampliará de 34 años cumplidos o menos a 39 años cumplidos o menos. También se propuso aumentar de 200 millones a 300 millones de wones el límite de los préstamos relacionados para matrimonios recién casados y hogares con hijos, pero el límite real estará sujeto a la evaluación de la garantía y a la evaluación crediticia del banco.\n\n## Riesgos que deben comprobarse obligatoriamente antes de comprar una vivienda que no sea un apartamento\n\nUn buen préstamo y una buena vivienda no son lo mismo. Aunque pueda utilizarse financiación pública, el valor y la seguridad de la vivienda deben examinarse por separado.\n\n### 1. Precio real de las operaciones y valor de tasación\n\nCompruebe los precios reales de las operaciones recientes en el mismo edificio y en viviendas similares de los alrededores. Aunque el precio de compraventa sea de 400 millones de wones o menos, si la tasación de la entidad financiera es baja, podría necesitar más fondos propios de lo previsto.\n\nEn las viviendas con pocas operaciones resulta difícil determinar un precio adecuado por falta de casos comparables. No se fije únicamente en un precio anunciado; debe comparar operaciones con superficie, planta, orientación, año de construcción y condiciones de aparcamiento similares.\n\n### 2. Registro de la propiedad y derechos prioritarios\n\nVuelva a comprobar el certificado registral antes de firmar el contrato y justo antes de efectuar el pago final. Debe revisar el propietario, las hipotecas, los embargos, los embargos provisionales, las inscripciones fiduciarias y las posibles restricciones de disposición. También puede haber depósitos de arrendamiento o riesgos de impago tributario que no aparezcan en el registro, por lo que será necesaria una comprobación adicional.\n\n### 3. Registro de edificaciones y estructura real\n\nCompruebe que el uso, la superficie y el número de plantas indicados en el registro de edificaciones coincidan con el estado real. Las ampliaciones ilegales o los cambios de uso no autorizados pueden limitar el acceso a préstamos y garantías, así como las reparaciones y la venta futura.\n\n### 4. Costes de reparación y estado de las instalaciones comunes\n\nAunque parezca una construcción nueva, deben revisarse las filtraciones, la condensación, las grietas, las tuberías, la impermeabilización, los ascensores y las instalaciones de aparcamiento. En los pequeños edificios residenciales colectivos, el plan de reparaciones a largo plazo o el sistema de gestión puede ser más débil que en los apartamentos, por lo que es más seguro reservar un presupuesto separado para los costes de reparación previstos.\n\n### 5. Liquidez y plazo de venta\n\nLas viviendas que no son apartamentos pueden registrar pocas operaciones según la zona y el tipo de inmueble. Si planea trasladarse posteriormente a un apartamento, debe considerar incluso la posibilidad de no poder vender cuando lo desee o de tener que hacerlo por debajo del precio de compra.\n\nEl Gobierno propuso mantener el trato preferente del LTV para compradores de primera vivienda incluso cuando se venda la vivienda que no sea un apartamento adquirida con apoyo y se pase a un apartamento. Sin embargo, las condiciones para mantener esta preferencia y el orden de aplicación deberán confirmarse en las disposiciones posteriores.\n\n## Penalización por matrimonio y cambios en el criterio de edad para jóvenes\n\nLas medidas incluyen la orientación de ampliar y unificar hasta los 39 años cumplidos inclusive el criterio de juventud de los préstamos públicos. El objetivo es reducir los casos de exclusión de determinados productos debido a que cada uno aplicaba criterios de edad diferentes.\n\nTambién se propuso flexibilizar los tramos en los que el requisito de ingresos del préstamo hipotecario público resulta desfavorable después del matrimonio por evaluarse únicamente según los ingresos combinados de la pareja. Según el plan anunciado, aunque los ingresos combinados superen el umbral para recién casados, los requisitos se ajustarán para permitir el acceso si uno de los cónyuges tiene ingresos anuales de 70 millones de wones o menos.\n\nNo obstante, esto constituye una flexibilización del requisito de ingresos y no significa que queden exentas otras evaluaciones, como el LTV, el DSR, el precio de la vivienda o el número de viviendas en propiedad. También deberá comprobarse en la normativa definitiva en qué momento se determinarán el estado civil y los ingresos.\n\nAsimismo, se incluyó la obligación de que los bancos informen, durante la evaluación del DSR, de si es posible tener en cuenta los ingresos futuros. La consideración de los ingresos futuros no garantiza un aumento del límite del préstamo, y su aplicación puede variar según la edad, la profesión, la documentación de ingresos y los criterios de la entidad financiera.\n\n## Coste habitacional total y estrategia de salida que suelen pasarse por alto en las noticias\n\nPara utilizar la expresión «al nivel de una renta mensual» en una decisión real, debe calcularse el coste habitacional total, no solo las cuotas de capital e intereses del préstamo.\n\nLa **fórmula de comprobación del coste habitacional mensual total** puede estructurarse de la siguiente manera.\n\n\u003e Cuota mensual de capital e intereses + gastos de comunidad + importe mensual equivalente de los impuestos + primas de seguros + costes de reparación previstos - renta mensual anterior que se ahorra por tener la vivienda en propiedad\n\nA esto se suma el coste de oportunidad de los fondos propios destinados al pago inicial y al saldo final. A la inversa, debe distinguirse que la parte del principal amortizada dentro de las cuotas no es un gasto de consumo puro, sino una cantidad que aumenta la participación patrimonial en la vivienda.\n\nPonga a prueba su capacidad de pago suponiendo las siguientes situaciones.\n\n- Que el tipo de interés aumente entre 1 y 2 puntos porcentuales respecto del supuesto actual\n- Que sus ingresos disminuyan o se interrumpan durante varios meses\n- Que surjan grandes gastos de reparación inmediatamente después de mudarse\n- Que tenga que mudarse en un plazo de 3 años, pero no logre vender la vivienda\n- Que el valor de tasación resulte inferior al precio de compraventa\n\nSi no ha reunido al menos un fondo de emergencia suficiente para cubrir las cuotas de capital e intereses y los gastos básicos de subsistencia, resulta difícil decidir la compra únicamente por el bajo tipo de interés público. En particular, si existe una alta probabilidad de trasladarse a otra zona en un plazo corto, los costes de adquisición y venta y el riesgo de liquidez pueden superar el ahorro en la renta mensual.\n\n## Aspectos que deben distinguirse de otras políticas inmobiliarias de las medidas del 8.13\n\nAdemás de la financiación habitacional para jóvenes, las medidas del 8.13 pueden abordar conjuntamente varias directrices políticas, como la oferta de viviendas, el aprovechamiento de instalaciones no residenciales y la financiación de proyectos inmobiliarios. Sin embargo, los planes de ampliación de la oferta o el apoyo financiero a empresas no son ventajas crediticias que se apliquen directamente a los jóvenes a título individual.\n\nAl hacer una comprobación individual, deben distinguirse los siguientes aspectos.\n\n- Anuncio del Gobierno: objetivos y directrices de ejecución de la política\n- Normas de aplicación de los organismos competentes: requisitos de edad, ingresos, vivienda y garantía\n- Evaluación de las entidades financieras: tipo de interés real e importe disponible del préstamo\n- Contrato de compraventa: responsabilidad individual sobre el precio, los derechos y los defectos de la vivienda\n\nNo pague primero el depósito contractual basándose únicamente en el anuncio de la política. Debe comprobar la fecha de inicio de las solicitudes, las viviendas elegibles y el importe disponible del préstamo, además de revisar las cláusulas especiales del contrato de compraventa relacionadas con la denegación del préstamo.\n\n## Orden de comprobación antes de la entrada en vigor\n\n1. Compruebe si su edad, ingresos, estado civil y situación respecto de los hijos se encuentran dentro del alcance del plan anunciado.\n2. Revise sus préstamos existentes y el DSR previsto, y calcule los fondos propios incluyendo el depósito contractual, los impuestos, los honorarios de intermediación y los costes de reparación.\n3. Confirme con los organismos competentes, como la Corporación de Financiación de Vivienda de Corea, el tipo de interés definitivo, el LTV, la comisión de garantía, el vencimiento y la fecha de entrada en vigor.\n4. Investigue los precios reales de las operaciones, el certificado registral, el registro de edificaciones y el estado físico de la vivienda que desea comprar.\n5. Después de una consulta previa o una evaluación de la entidad financiera, revise las condiciones contractuales para prepararse ante una reducción o denegación del préstamo.\n\nEl préstamo hipotecario juvenil para el futuro es un plan anunciado cuya entrada en vigor está prevista para 2027, por lo que no debe darse por hecho que sea un producto que pueda solicitarse de inmediato. Aunque el nombre del producto sea el mismo, los requisitos detallados pueden cambiar en los anuncios posteriores.","content_html":"\u003cp\u003eLas medidas inmobiliarias del 8.13 presentan un plan de apoyo habitacional para jóvenes que divide las modalidades de residencia en \u003cstrong\u003evivienda propia, alquiler con depósito y renta mensual, y alquiler con depósito integral\u003c/strong\u003e, vinculándolas con instrumentos financieros. El punto central es ampliar la cobertura hasta los 39 años cumplidos inclusive y reducir los casos en los que las personas quedan excluidas de las ayudas debido a los criterios de ingresos tras casarse o tener hijos.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003eSin embargo, es necesario distinguir entre las directrices anunciadas y los productos que realmente pueden solicitarse. En particular, el tipo de interés definitivo, el alcance del trato preferente en el LTV, la comisión de garantía, el método de evaluación y los canales de solicitud del préstamo hipotecario juvenil para el futuro solo podrán conocerse cuando los organismos competentes publiquen los anuncios posteriores.\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#resumen-de-las-3-medidas-de-apoyo-habitacional-para-j%C3%B3venes\" class=\"anchor\" id=\"resumen-de-las-3-medidas-de-apoyo-habitacional-para-jóvenes\"\u003e\u003c/a\u003eResumen de las 3 medidas de apoyo habitacional para jóvenes\u003c/h2\u003e\n\u003cdiv class=\"overflow-x-auto\"\u003e\u003ctable\u003e\n\u003cthead\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003cth\u003eEtapa habitacional\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003eInstrumento de apoyo anunciado\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003eContenido principal\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003eCalendario y cambios confirmados en el plan anunciado\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003eAspectos que deben confirmarse adicionalmente\u003c/th\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/thead\u003e\n\u003ctbody\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Etapa habitacional\"\u003eCompra de vivienda propia\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Instrumento de apoyo anunciado\"\u003ePréstamo hipotecario juvenil para el futuro\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Contenido principal\"\u003eAplicación de un tipo de interés preferente y un LTV preferente para la compra de viviendas que no sean apartamentos por un precio de 400 millones de wones o menos\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Calendario y cambios confirmados en el plan anunciado\"\u003eSuministro previsto durante 2 años a partir de enero de 2027\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Aspectos que deben confirmarse adicionalmente\"\u003eTipo de interés definitivo, límite del préstamo, nivel de LTV, vencimiento, modalidad de amortización y comisión por amortización anticipada\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Etapa habitacional\"\u003eAlquiler con depósito y renta mensual\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Instrumento de apoyo anunciado\"\u003eGarantía combinada para alquiler con depósito integral y alquiler mensual\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Contenido principal\"\u003eGarantiza conjuntamente el préstamo para el depósito del alquiler integral y el préstamo para la renta mensual\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Calendario y cambios confirmados en el plan anunciado\"\u003eSe promoverá su creación\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Aspectos que deben confirmarse adicionalmente\"\u003eBeneficiarios de la garantía, límite garantizado, alcance de la renta mensual reconocida, comisión de garantía y criterios de apoyo a los intereses para regiones fuera de la capital y hogares de bajos ingresos\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Etapa habitacional\"\u003eAlquiler con depósito integral\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Instrumento de apoyo anunciado\"\u003eAmpliación de la garantía especial para préstamos de alquiler con depósito integral para jóvenes\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Contenido principal\"\u003eAmplía la edad de los beneficiarios hasta los 39 años cumplidos inclusive y refuerza el apoyo a hogares de recién casados y con hijos\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Calendario y cambios confirmados en el plan anunciado\"\u003eReforma posterior del sistema prevista\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Aspectos que deben confirmarse adicionalmente\"\u003eCriterios de ingresos y patrimonio, porcentaje de garantía, bancos participantes, requisitos de la vivienda y fecha de entrada en vigor\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/tbody\u003e\n\u003c/table\u003e\u003c/div\u003e\n\u003cp\u003eEsta tabla resume las directrices de la política anunciada el 13 de agosto. Los elementos que todavía no han entrado en vigor no implican que vaya a aprobarse un préstamo o una garantía.\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#beneficiarios-previstos-del-pr%C3%A9stamo-hipotecario-juvenil-para-el-futuro-seg%C3%BAn-el-plan-anunciado\" class=\"anchor\" id=\"beneficiarios-previstos-del-préstamo-hipotecario-juvenil-para-el-futuro-según-el-plan-anunciado\"\u003e\u003c/a\u003eBeneficiarios previstos del préstamo hipotecario juvenil para el futuro según el plan anunciado\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003eSegún el plan anunciado, el producto se diseñará principalmente en torno a las siguientes condiciones.\u003c/p\u003e\n\u003cul\u003e\n\u003cli\u003eEdad de solicitud: \u003cstrong\u003e39 años cumplidos o menos\u003c/strong\u003e\n\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eIngresos anuales: \u003cstrong\u003e70 millones de wones o menos\u003c/strong\u003e\n\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eVivienda elegible: \u003cstrong\u003evivienda que no sea un apartamento con un precio de 400 millones de wones o menos\u003c/strong\u003e\n\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003ePeriodo de oferta: \u003cstrong\u003eoferta temporal prevista durante 2 años a partir de enero de 2027\u003c/strong\u003e\n\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eModalidad de apoyo: tipo de interés preferente y LTV preferente\u003c/li\u003e\n\u003c/ul\u003e\n\u003cp\u003eEn este contexto, las viviendas que no sean apartamentos pueden incluir generalmente casas adosadas, viviendas multifamiliares y otros inmuebles que no sean apartamentos, pero los tipos de vivienda realmente admitidos deberán comprobarse en el anuncio definitivo del producto. No debe suponerse que los officetels, los locales de uso comercial utilizados como vivienda o las construcciones que infringen la normativa estarán incluidos automáticamente.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003eAdemás, el límite del préstamo no se determina únicamente por cumplir el requisito de ingresos anuales. El límite real puede tener en cuenta conjuntamente la tasación de la garantía, el LTV, el DSR, las deudas existentes, la situación crediticia y la evaluación de la entidad financiera.\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#significado-exacto-del-c%C3%A1lculo-al-nivel-de-una-renta-mensual\" class=\"anchor\" id=\"significado-exacto-del-cálculo-al-nivel-de-una-renta-mensual\"\u003e\u003c/a\u003eSignificado exacto del cálculo «al nivel de una renta mensual»\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003eEl ejemplo utilizado en la explicación de la política corresponde a un préstamo de 200 millones de wones durante 30 años con un interés anual del 3%. Con amortización mediante cuotas constantes de capital e intereses, el pago mensual es de aproximadamente \u003cstrong\u003e843,000 wones\u003c/strong\u003e, es decir, unos 850,000 wones al redondear.\u003c/p\u003e\n\u003cdiv class=\"overflow-x-auto\"\u003e\u003ctable\u003e\n\u003cthead\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003cth\u003eConcepto del cálculo\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003eValor del ejemplo\u003c/th\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/thead\u003e\n\u003ctbody\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Concepto del cálculo\"\u003ePrincipal del préstamo\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Valor del ejemplo\"\u003e200 millones de wones\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Concepto del cálculo\"\u003eTipo de interés supuesto\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Valor del ejemplo\"\u003e3% anual\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Concepto del cálculo\"\u003ePeriodo de amortización\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Valor del ejemplo\"\u003e30 años\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Concepto del cálculo\"\u003eModalidad de amortización\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Valor del ejemplo\"\u003eCuotas constantes de capital e intereses\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Concepto del cálculo\"\u003eCuota mensual de capital e intereses\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Valor del ejemplo\"\u003eAproximadamente 843,000 wones\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Concepto del cálculo\"\u003eImporte total pagado durante 30 años\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Valor del ejemplo\"\u003eAproximadamente 303.55 millones de wones\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Concepto del cálculo\"\u003eIntereses totales\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Valor del ejemplo\"\u003eAproximadamente 103.55 millones de wones\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/tbody\u003e\n\u003c/table\u003e\u003c/div\u003e\n\u003cp\u003eEste cálculo es un ejemplo sencillo que presupone que el tipo de interés se mantiene en el 3% anual durante los 30 años y que no hay mora ni cambios en las condiciones de amortización. \u003cstrong\u003eNo significa que el 3% anual sea el tipo de interés definitivo del préstamo hipotecario juvenil para el futuro.\u003c/strong\u003e También deberá comprobarse en el anuncio definitivo si el producto tendrá un tipo fijo y durante cuánto tiempo se aplicará el tipo preferente.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003eLa renta mensual y las cuotas de capital e intereses de una hipoteca también tienen distinta naturaleza. Las cuotas incluyen la amortización del principal, por lo que aumenta la participación patrimonial en la vivienda; sin embargo, comprar una casa también implica asumir los gastos relacionados con la adquisición, el impuesto sobre bienes inmuebles, los honorarios de intermediación, los costes de reparación y los gastos de venta. Por tanto, que los pagos mensuales sean similares no significa que el coste habitacional total sea el mismo.\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#qu%C3%A9-elegir-entre-vivienda-propia-alquiler-con-dep%C3%B3sito-y-renta-mensual-y-alquiler-con-dep%C3%B3sito-integral\" class=\"anchor\" id=\"qué-elegir-entre-vivienda-propia-alquiler-con-depósito-y-renta-mensual-y-alquiler-con-depósito-integral\"\u003e\u003c/a\u003eQué elegir entre vivienda propia, alquiler con depósito y renta mensual, y alquiler con depósito integral\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003eLas medidas de apoyo no están diseñadas para obligar a elegir un solo producto, sino como una estructura que amplía las opciones según la etapa habitacional actual.\u003c/p\u003e\n\u003ch3\u003e\n\u003ca href=\"#casos-en-los-que-puede-considerarse-la-compra-de-una-vivienda-propia\" class=\"anchor\" id=\"casos-en-los-que-puede-considerarse-la-compra-de-una-vivienda-propia\"\u003e\u003c/a\u003eCasos en los que puede considerarse la compra de una vivienda propia\u003c/h3\u003e\n\u003cul\u003e\n\u003cli\u003eEs muy probable que resida durante cierto tiempo en la misma zona.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eDispone de efectivo para cubrir el pago inicial y los costes iniciales distintos del préstamo.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eTiene capacidad para pagar las cuotas de capital e intereses incluso si suben los tipos o disminuyen sus ingresos.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003ePuede asumir que la venta tarde en concretarse.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003ePuede revisar personalmente el estado físico y los derechos legales de una vivienda que no sea un apartamento.\u003c/li\u003e\n\u003c/ul\u003e\n\u003ch3\u003e\n\u003ca href=\"#casos-en-los-que-puede-ser-m%C3%A1s-realista-el-apoyo-para-alquiler-con-dep%C3%B3sito-y-renta-mensual\" class=\"anchor\" id=\"casos-en-los-que-puede-ser-más-realista-el-apoyo-para-alquiler-con-depósito-y-renta-mensual\"\u003e\u003c/a\u003eCasos en los que puede ser más realista el apoyo para alquiler con depósito y renta mensual\u003c/h3\u003e\n\u003cul\u003e\n\u003cli\u003eLe resulta difícil reunir la totalidad del depósito de un alquiler integral.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eEs muy probable que tenga que mudarse en pocos años por motivos laborales o académicos.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eDebe gestionar simultáneamente un préstamo para el depósito y la renta mensual.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eNo dispone de suficientes fondos iniciales ni de una reserva para reparaciones destinada a la compra de una vivienda.\u003c/li\u003e\n\u003c/ul\u003e\n\u003ch3\u003e\n\u003ca href=\"#casos-en-los-que-puede-revisarse-primero-la-ampliaci%C3%B3n-del-apoyo-para-alquiler-con-dep%C3%B3sito-integral\" class=\"anchor\" id=\"casos-en-los-que-puede-revisarse-primero-la-ampliación-del-apoyo-para-alquiler-con-depósito-integral\"\u003e\u003c/a\u003eCasos en los que puede revisarse primero la ampliación del apoyo para alquiler con depósito integral\u003c/h3\u003e\n\u003cul\u003e\n\u003cli\u003eNecesita un periodo de estabilidad habitacional antes de comprar una vivienda propia.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003ePuede comprobar el riesgo de no recuperar el depósito y encontrar una vivienda que permita contratar una garantía.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eEs posible que cumpla el nuevo límite de edad o los límites aplicables a hogares de recién casados o con hijos.\u003c/li\u003e\n\u003c/ul\u003e\n\u003cp\u003eSegún el plan anunciado, el criterio de edad de la garantía especial para préstamos de alquiler con depósito integral para jóvenes se ampliará de 34 años cumplidos o menos a 39 años cumplidos o menos. También se propuso aumentar de 200 millones a 300 millones de wones el límite de los préstamos relacionados para matrimonios recién casados y hogares con hijos, pero el límite real estará sujeto a la evaluación de la garantía y a la evaluación crediticia del banco.\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#riesgos-que-deben-comprobarse-obligatoriamente-antes-de-comprar-una-vivienda-que-no-sea-un-apartamento\" class=\"anchor\" id=\"riesgos-que-deben-comprobarse-obligatoriamente-antes-de-comprar-una-vivienda-que-no-sea-un-apartamento\"\u003e\u003c/a\u003eRiesgos que deben comprobarse obligatoriamente antes de comprar una vivienda que no sea un apartamento\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003eUn buen préstamo y una buena vivienda no son lo mismo. Aunque pueda utilizarse financiación pública, el valor y la seguridad de la vivienda deben examinarse por separado.\u003c/p\u003e\n\u003ch3\u003e\n\u003ca href=\"#1-precio-real-de-las-operaciones-y-valor-de-tasaci%C3%B3n\" class=\"anchor\" id=\"1-precio-real-de-las-operaciones-y-valor-de-tasación\"\u003e\u003c/a\u003e1. Precio real de las operaciones y valor de tasación\u003c/h3\u003e\n\u003cp\u003eCompruebe los precios reales de las operaciones recientes en el mismo edificio y en viviendas similares de los alrededores. Aunque el precio de compraventa sea de 400 millones de wones o menos, si la tasación de la entidad financiera es baja, podría necesitar más fondos propios de lo previsto.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003eEn las viviendas con pocas operaciones resulta difícil determinar un precio adecuado por falta de casos comparables. No se fije únicamente en un precio anunciado; debe comparar operaciones con superficie, planta, orientación, año de construcción y condiciones de aparcamiento similares.\u003c/p\u003e\n\u003ch3\u003e\n\u003ca href=\"#2-registro-de-la-propiedad-y-derechos-prioritarios\" class=\"anchor\" id=\"2-registro-de-la-propiedad-y-derechos-prioritarios\"\u003e\u003c/a\u003e2. Registro de la propiedad y derechos prioritarios\u003c/h3\u003e\n\u003cp\u003eVuelva a comprobar el certificado registral antes de firmar el contrato y justo antes de efectuar el pago final. Debe revisar el propietario, las hipotecas, los embargos, los embargos provisionales, las inscripciones fiduciarias y las posibles restricciones de disposición. También puede haber depósitos de arrendamiento o riesgos de impago tributario que no aparezcan en el registro, por lo que será necesaria una comprobación adicional.\u003c/p\u003e\n\u003ch3\u003e\n\u003ca href=\"#3-registro-de-edificaciones-y-estructura-real\" class=\"anchor\" id=\"3-registro-de-edificaciones-y-estructura-real\"\u003e\u003c/a\u003e3. Registro de edificaciones y estructura real\u003c/h3\u003e\n\u003cp\u003eCompruebe que el uso, la superficie y el número de plantas indicados en el registro de edificaciones coincidan con el estado real. Las ampliaciones ilegales o los cambios de uso no autorizados pueden limitar el acceso a préstamos y garantías, así como las reparaciones y la venta futura.\u003c/p\u003e\n\u003ch3\u003e\n\u003ca href=\"#4-costes-de-reparaci%C3%B3n-y-estado-de-las-instalaciones-comunes\" class=\"anchor\" id=\"4-costes-de-reparación-y-estado-de-las-instalaciones-comunes\"\u003e\u003c/a\u003e4. Costes de reparación y estado de las instalaciones comunes\u003c/h3\u003e\n\u003cp\u003eAunque parezca una construcción nueva, deben revisarse las filtraciones, la condensación, las grietas, las tuberías, la impermeabilización, los ascensores y las instalaciones de aparcamiento. En los pequeños edificios residenciales colectivos, el plan de reparaciones a largo plazo o el sistema de gestión puede ser más débil que en los apartamentos, por lo que es más seguro reservar un presupuesto separado para los costes de reparación previstos.\u003c/p\u003e\n\u003ch3\u003e\n\u003ca href=\"#5-liquidez-y-plazo-de-venta\" class=\"anchor\" id=\"5-liquidez-y-plazo-de-venta\"\u003e\u003c/a\u003e5. Liquidez y plazo de venta\u003c/h3\u003e\n\u003cp\u003eLas viviendas que no son apartamentos pueden registrar pocas operaciones según la zona y el tipo de inmueble. Si planea trasladarse posteriormente a un apartamento, debe considerar incluso la posibilidad de no poder vender cuando lo desee o de tener que hacerlo por debajo del precio de compra.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003eEl Gobierno propuso mantener el trato preferente del LTV para compradores de primera vivienda incluso cuando se venda la vivienda que no sea un apartamento adquirida con apoyo y se pase a un apartamento. Sin embargo, las condiciones para mantener esta preferencia y el orden de aplicación deberán confirmarse en las disposiciones posteriores.\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#penalizaci%C3%B3n-por-matrimonio-y-cambios-en-el-criterio-de-edad-para-j%C3%B3venes\" class=\"anchor\" id=\"penalización-por-matrimonio-y-cambios-en-el-criterio-de-edad-para-jóvenes\"\u003e\u003c/a\u003ePenalización por matrimonio y cambios en el criterio de edad para jóvenes\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003eLas medidas incluyen la orientación de ampliar y unificar hasta los 39 años cumplidos inclusive el criterio de juventud de los préstamos públicos. El objetivo es reducir los casos de exclusión de determinados productos debido a que cada uno aplicaba criterios de edad diferentes.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003eTambién se propuso flexibilizar los tramos en los que el requisito de ingresos del préstamo hipotecario público resulta desfavorable después del matrimonio por evaluarse únicamente según los ingresos combinados de la pareja. Según el plan anunciado, aunque los ingresos combinados superen el umbral para recién casados, los requisitos se ajustarán para permitir el acceso si uno de los cónyuges tiene ingresos anuales de 70 millones de wones o menos.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003eNo obstante, esto constituye una flexibilización del requisito de ingresos y no significa que queden exentas otras evaluaciones, como el LTV, el DSR, el precio de la vivienda o el número de viviendas en propiedad. También deberá comprobarse en la normativa definitiva en qué momento se determinarán el estado civil y los ingresos.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003eAsimismo, se incluyó la obligación de que los bancos informen, durante la evaluación del DSR, de si es posible tener en cuenta los ingresos futuros. La consideración de los ingresos futuros no garantiza un aumento del límite del préstamo, y su aplicación puede variar según la edad, la profesión, la documentación de ingresos y los criterios de la entidad financiera.\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#coste-habitacional-total-y-estrategia-de-salida-que-suelen-pasarse-por-alto-en-las-noticias\" class=\"anchor\" id=\"coste-habitacional-total-y-estrategia-de-salida-que-suelen-pasarse-por-alto-en-las-noticias\"\u003e\u003c/a\u003eCoste habitacional total y estrategia de salida que suelen pasarse por alto en las noticias\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003ePara utilizar la expresión «al nivel de una renta mensual» en una decisión real, debe calcularse el coste habitacional total, no solo las cuotas de capital e intereses del préstamo.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003eLa \u003cstrong\u003efórmula de comprobación del coste habitacional mensual total\u003c/strong\u003e puede estructurarse de la siguiente manera.\u003c/p\u003e\n\u003cblockquote\u003e\n\u003cp\u003eCuota mensual de capital e intereses + gastos de comunidad + importe mensual equivalente de los impuestos + primas de seguros + costes de reparación previstos - renta mensual anterior que se ahorra por tener la vivienda en propiedad\u003c/p\u003e\n\u003c/blockquote\u003e\n\u003cp\u003eA esto se suma el coste de oportunidad de los fondos propios destinados al pago inicial y al saldo final. A la inversa, debe distinguirse que la parte del principal amortizada dentro de las cuotas no es un gasto de consumo puro, sino una cantidad que aumenta la participación patrimonial en la vivienda.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003ePonga a prueba su capacidad de pago suponiendo las siguientes situaciones.\u003c/p\u003e\n\u003cul\u003e\n\u003cli\u003eQue el tipo de interés aumente entre 1 y 2 puntos porcentuales respecto del supuesto actual\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eQue sus ingresos disminuyan o se interrumpan durante varios meses\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eQue surjan grandes gastos de reparación inmediatamente después de mudarse\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eQue tenga que mudarse en un plazo de 3 años, pero no logre vender la vivienda\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eQue el valor de tasación resulte inferior al precio de compraventa\u003c/li\u003e\n\u003c/ul\u003e\n\u003cp\u003eSi no ha reunido al menos un fondo de emergencia suficiente para cubrir las cuotas de capital e intereses y los gastos básicos de subsistencia, resulta difícil decidir la compra únicamente por el bajo tipo de interés público. En particular, si existe una alta probabilidad de trasladarse a otra zona en un plazo corto, los costes de adquisición y venta y el riesgo de liquidez pueden superar el ahorro en la renta mensual.\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#aspectos-que-deben-distinguirse-de-otras-pol%C3%ADticas-inmobiliarias-de-las-medidas-del-813\" class=\"anchor\" id=\"aspectos-que-deben-distinguirse-de-otras-políticas-inmobiliarias-de-las-medidas-del-813\"\u003e\u003c/a\u003eAspectos que deben distinguirse de otras políticas inmobiliarias de las medidas del 8.13\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003eAdemás de la financiación habitacional para jóvenes, las medidas del 8.13 pueden abordar conjuntamente varias directrices políticas, como la oferta de viviendas, el aprovechamiento de instalaciones no residenciales y la financiación de proyectos inmobiliarios. Sin embargo, los planes de ampliación de la oferta o el apoyo financiero a empresas no son ventajas crediticias que se apliquen directamente a los jóvenes a título individual.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003eAl hacer una comprobación individual, deben distinguirse los siguientes aspectos.\u003c/p\u003e\n\u003cul\u003e\n\u003cli\u003eAnuncio del Gobierno: objetivos y directrices de ejecución de la política\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eNormas de aplicación de los organismos competentes: requisitos de edad, ingresos, vivienda y garantía\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eEvaluación de las entidades financieras: tipo de interés real e importe disponible del préstamo\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eContrato de compraventa: responsabilidad individual sobre el precio, los derechos y los defectos de la vivienda\u003c/li\u003e\n\u003c/ul\u003e\n\u003cp\u003eNo pague primero el depósito contractual basándose únicamente en el anuncio de la política. Debe comprobar la fecha de inicio de las solicitudes, las viviendas elegibles y el importe disponible del préstamo, además de revisar las cláusulas especiales del contrato de compraventa relacionadas con la denegación del préstamo.\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#orden-de-comprobaci%C3%B3n-antes-de-la-entrada-en-vigor\" class=\"anchor\" id=\"orden-de-comprobación-antes-de-la-entrada-en-vigor\"\u003e\u003c/a\u003eOrden de comprobación antes de la entrada en vigor\u003c/h2\u003e\n\u003col\u003e\n\u003cli\u003eCompruebe si su edad, ingresos, estado civil y situación respecto de los hijos se encuentran dentro del alcance del plan anunciado.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eRevise sus préstamos existentes y el DSR previsto, y calcule los fondos propios incluyendo el depósito contractual, los impuestos, los honorarios de intermediación y los costes de reparación.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eConfirme con los organismos competentes, como la Corporación de Financiación de Vivienda de Corea, el tipo de interés definitivo, el LTV, la comisión de garantía, el vencimiento y la fecha de entrada en vigor.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eInvestigue los precios reales de las operaciones, el certificado registral, el registro de edificaciones y el estado físico de la vivienda que desea comprar.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eDespués de una consulta previa o una evaluación de la entidad financiera, revise las condiciones contractuales para prepararse ante una reducción o denegación del préstamo.\u003c/li\u003e\n\u003c/ol\u003e\n\u003cp\u003eEl préstamo hipotecario juvenil para el futuro es un plan anunciado cuya entrada en vigor está prevista para 2027, por lo que no debe darse por hecho que sea un producto que pueda solicitarse de inmediato. Aunque el nombre del producto sea el mismo, los requisitos detallados pueden cambiar en los anuncios posteriores.\u003c/p\u003e\n","tags":["Mercado inmobiliario","Política inmobiliaria","Costos de vivienda","Jeonse y alquiler","Préstamos","Compra de vivienda"],"faqs":[{"question":"¿Qué es el paquete de tres ayudas para la vivienda juvenil?","answer":"Es una expresión que engloba el Préstamo Bogeumjari Futuro para Jóvenes, destinado a quienes compran una vivienda propia; la garantía combinada para alquiler semijeonse y alquiler mensual, destinada a sus respectivos inquilinos; y la ampliación de la garantía especial para préstamos de alquiler jeonse para jóvenes, destinada a quienes viven bajo esta modalidad. Para los tres productos, es necesario consultar los anuncios posteriores de los organismos competentes para conocer las condiciones concretas de aplicación."},{"question":"¿Se puede solicitar actualmente el Préstamo Bogeumjari Futuro para Jóvenes?","answer":"Según el plan anunciado, está previsto ofrecerlo durante 2 años a partir de enero de 2027, por lo que no puede afirmarse que sea un producto disponible actualmente. La fecha de inicio de las solicitudes, las entidades gestoras y los documentos necesarios deberán consultarse en el anuncio definitivo de los organismos competentes, como la Corporación de Financiación de Vivienda de Corea."},{"question":"¿Quiénes pueden acceder al Préstamo Bogeumjari Futuro para Jóvenes?","answer":"El plan anunciado establece como beneficiarios básicos a las personas de 39 años o menos con ingresos anuales de 70 millones de wones o menos que compren una vivienda distinta de un apartamento por un valor de 400 millones de wones o menos. La posibilidad real de acceder al préstamo puede determinarse tras evaluaciones adicionales, como los requisitos de la vivienda, el LTV y el DSR, las deudas existentes y la tasación de la garantía."},{"question":"¿Está confirmado el tipo de interés anual del 3 %?","answer":"No. El 3 % anual es una hipótesis utilizada en un cálculo explicativo de la política, según el cual el pago mensual de capital e intereses sería de aproximadamente 850.000 wones al pedir prestados 200 millones de wones durante 30 años. El tipo de interés real y las condiciones preferentes deberán consultarse en el anuncio oficial antes del lanzamiento del producto."},{"question":"Si pido prestados 200 millones de wones durante 30 años al 3 % anual, ¿cuánto pagaré exactamente?","answer":"Suponiendo pagos iguales de capital e intereses, la cuota mensual sería de aproximadamente 843.000 wones y el importe total pagado durante 30 años sería de aproximadamente 303 millones y 550.000 wones. Los intereses totales serían de aproximadamente 103 millones y 550.000 wones, pero este cálculo no incluye impuestos, honorarios de intermediación, gastos de mantenimiento ni costes de reparación."},{"question":"¿Todas las villas de 400 millones de wones o menos pueden recibir el préstamo?","answer":"El cumplimiento del requisito de precio no basta para confirmar la elegibilidad. La vivienda deberá cumplir los requisitos relativos al tipo de inmueble finalmente admitido, la inexistencia de infracciones urbanísticas, el valor de la garantía, la situación de los derechos sobre el inmueble y la evaluación de la entidad financiera. Por ello, antes de firmar el contrato es necesario comprobar si la vivienda cumple los requisitos y cuál sería el límite estimado."},{"question":"¿Qué cambios habrá en la garantía especial para préstamos de alquiler jeonse para jóvenes?","answer":"El plan anunciado propone ampliar la edad de acceso de 34 años o menos a 39 años o menos, y aumentar de 200 millones a 300 millones de wones el límite de los préstamos correspondientes para parejas de recién casados y hogares con hijos. El límite real de la garantía puede variar según los ingresos, la vivienda, la proporción garantizada y la evaluación del banco."},{"question":"Si me caso, ¿desaparece la desventaja relativa al límite de ingresos del préstamo Bogeumjari?","answer":"El plan anunciado contempla flexibilizar los requisitos para permitir el acceso cuando los ingresos anuales de uno de los cónyuges sean de 70 millones de wones o menos, aunque los ingresos conjuntos de la pareja superen el límite establecido para los recién casados. No obstante, esto no exime del cumplimiento de otros requisitos relativos a los préstamos o la vivienda, por lo que deberán consultarse las normas definitivas de aplicación."},{"question":"¿Qué es lo primero que debo comprobar antes de comprar una vivienda distinta de un apartamento?","answer":"Después de comparar los precios de las operaciones reales recientes con el valor estimado de tasación de la garantía por parte de la entidad financiera, deben comprobarse el certificado del registro de la propiedad, el registro del edificio, la existencia de infracciones urbanísticas y los defectos reales. También deben evaluarse, por separado de las condiciones del préstamo, el tiempo que podría tardarse en vender el inmueble en el futuro y los costes de reparación previstos."},{"question":"Si la cuota mensual de capital e intereses es similar a mi alquiler mensual actual, ¿me conviene comprar una vivienda?","answer":"El mero hecho de que los pagos mensuales sean similares no permite concluir que comprar sea más ventajoso. Debe compararse el coste total de la vivienda, incluidos los gastos de adquisición, los impuestos, los costes de reparación, el coste de oportunidad de los fondos propios y la posibilidad de venderla en el futuro."}],"sources":[{"url":"https://www.fsc.go.kr/","title":"Comisión de Servicios Financieros","type":"source"},{"url":"https://www.hf.go.kr/","title":"Corporación de Financiamiento de Vivienda de Corea","type":"source"},{"url":"https://www.molit.go.kr/","title":"Ministerio de Tierra, Infraestructura y Transporte","type":"source"}],"images":[{"id":908,"url":"https://injoys.com/rails/active_storage/blobs/proxy/eyJfcmFpbHMiOnsiZGF0YSI6MTIyMjQsInB1ciI6ImJsb2JfaWQifX0=--b9cfd7821b6b207afda1ca60ded3ac8bce269e3a/ai-c5e4714a.webp","is_representative":true,"generation_method":"ai_photo","license":"ai_generated","mime_type":"image/webp","translations":{"ko":{"alt":"벽의 균열과 습기 자국 옆에서 주택 서류를 두고 상담하는 청년","caption":"청년이 하자가 보이는 집에서 주택 관련 서류를 검토하며 상담하고 있다.","description":null},"en":{"alt":"Young man discussing housing documents beside a cracked, damp-stained wall","caption":"A young man reviews housing paperwork during a consultation in a home with visible defects.","description":null},"ja":{"alt":"ひび割れと湿気の跡がある壁のそばで住宅書類について相談する若者","caption":"若者が不具合の見える住宅で、担当者と住宅関連書類を確認している。","description":null},"es":{"alt":"Joven revisando documentos de vivienda junto a una pared agrietada y con humedad","caption":"Un joven consulta documentos de vivienda en una casa con desperfectos visibles.","description":null},"id":{"alt":"Pemuda membahas dokumen hunian di samping dinding retak dan lembap","caption":"Seorang pemuda memeriksa dokumen hunian saat berkonsultasi di rumah yang tampak rusak.","description":null},"pt":{"alt":"Jovem discutindo documentos de moradia ao lado de parede rachada e úmida","caption":"Um jovem analisa documentos de moradia durante uma consulta em um imóvel com defeitos visíveis.","description":null},"zh-hant":{"alt":"年輕男子在有裂縫與受潮痕跡的牆邊討論住宅文件","caption":"一名年輕男子在有明顯瑕疵的房屋內諮詢並查看住宅文件。","description":null},"de":{"alt":"Junger Mann bespricht Wohnungsunterlagen neben einer rissigen, feuchten Wand","caption":"Ein junger Mann prüft bei einer Beratung Wohnungsunterlagen in einem sichtbar mangelhaften Raum.","description":null}}},{"id":909,"url":"https://injoys.com/rails/active_storage/blobs/proxy/eyJfcmFpbHMiOnsiZGF0YSI6MTIyMzEsInB1ciI6ImJsb2JfaWQifX0=--37db3a8e2472504600cb173042f80cdca793e47b/ai-3d9e408e.webp","is_representative":false,"generation_method":"ai_image","license":"ai_generated","mime_type":"image/webp","translations":{"ko":{"alt":"세 주택과 갈림길, 보호 방패, 계약 서류, 돋보기, 경고 표시가 있는 주거 지원 삽화","caption":"청년 주거 선택지와 지원 조건 및 위험 점검 요소를 시각화한 인포그래픽이다.","description":null},"en":{"alt":"Three homes, branching paths, protection shields, contract papers, magnifier, and warning symbol","caption":"The infographic visualizes housing options, support requirements, and risk checks for young people.","description":null},"ja":{"alt":"3軒の住宅と分岐路、保護の盾、契約書類、虫眼鏡、警告マークを描いたイラスト","caption":"若者向けの住居選択肢と支援条件、リスク確認項目を視覚化したインフォグラフィックです。","description":null},"es":{"alt":"Tres viviendas, caminos bifurcados, escudos, documentos, lupa y señal de advertencia","caption":"La infografía muestra opciones de vivienda, requisitos de ayuda y controles de riesgo para jóvenes.","description":null},"id":{"alt":"Tiga hunian, jalan bercabang, perisai, dokumen kontrak, kaca pembesar, dan tanda peringatan","caption":"Infografik ini memvisualkan pilihan hunian, syarat bantuan, dan pemeriksaan risiko bagi kaum muda.","description":null},"pt":{"alt":"Três moradias, caminhos ramificados, escudos, documentos, lupa e sinal de alerta","caption":"O infográfico apresenta opções de moradia, requisitos de apoio e verificações de risco para jovens.","description":null},"zh-hant":{"alt":"三種住宅、分岔道路、防護盾牌、合約文件、放大鏡與警告標誌","caption":"這張資訊圖呈現青年住宅選項、補助條件與風險檢查項目。","description":null},"de":{"alt":"Drei Wohnhäuser, verzweigte Wege, Schutzschilde, Vertragsunterlagen, Lupe und Warnsymbol","caption":"Die Infografik zeigt Wohnoptionen, Förderbedingungen und Risikoprüfungen für junge Menschen.","description":null}}}],"published_at":"2026-08-27T00:49:31+09:00","updated_at":"2026-08-27T00:49:31+09:00","license":"cc_by","translation_status":"reviewed","available_locales":["ko","en","ja","es"],"data_locales":["ko","en","ja","es","id","pt","zh-hant","de"],"url":"https://injoys.com/es/articles/813-youth-housing-finance-support-guide"}