{"content_id":"mdovyysqda","slug":"us-hurricane-homeowners-and-flood-insurance-coverage","locale":"es","schema_type":"Article","category":"policy_guide","category_name":"Guía de políticas","title":"Daños por huracanes en EE. UU.: cobertura del seguro de hogar y de inundación","summary":"En Estados Unidos, los daños causados por huracanes no están cubiertos en su totalidad por un único seguro. Por lo general, los daños provocados por vientos fuertes corresponden al seguro de hogar o a un seguro independiente contra daños por viento, mientras que el NFIP o los seguros privados de inundación cubren la subida de las aguas superficiales y las marejadas ciclónicas.","author":{"name":"Equipo editorial de Injoys","url":"https://injoys.com/ko/about"},"key_points":["Las marejadas ciclónicas y el agua que entra desplazándose sobre la superficie del terreno suelen considerarse daños por inundación, por lo que no están cubiertas únicamente por un seguro de hogar estándar.","Si los vientos fuertes dañan primero el tejado o las ventanas y después entra agua de lluvia, los daños pueden estar cubiertos por el seguro de hogar o por un seguro independiente contra daños por viento.","En el seguro de inundación del NFIP, la cobertura del edificio y la de los bienes personales son partidas separadas, por lo que se debe comprobar por separado si se ha contratado cada una y cuáles son sus límites.","En principio, las nuevas pólizas del NFIP tienen un período de espera de 30 días, aunque existen excepciones limitadas relacionadas con préstamos, cambios en los mapas de inundación y otros casos.","Guardar antes de una catástrofe las pólizas de seguro, fotografías y vídeos de la vivienda, inventarios de bienes y recibos en un almacenamiento externo facilita demostrar la causa de los daños y el importe de las pérdidas."],"content_markdown":"En Estados Unidos no existe una única póliza estándar de «seguro contra huracanes» que cubra todos los daños causados por un huracán. Aunque los daños se deban a la misma tormenta, el seguro aplicable varía según si **el daño fue causado directamente por fuertes vientos o por agua que entró desplazándose sobre la superficie del terreno o por una marejada ciclónica**.\n\nLa temporada de huracanes del Atlántico se extiende cada año del 1 de junio al 30 de noviembre. A fecha del 9 de agosto de 2026, la temporada está en curso, por lo que deben comprobarse con antelación las coberturas y los períodos de espera del seguro, no después de que se acerque una tormenta.\n\n## El criterio más importante es la causa del daño\n\nLa cobertura del seguro no se determina simplemente por la denominación «daños por huracán», sino por la causa directa del daño.\n\n- **Fuertes vientos:** daños en los que se desprenden materiales del tejado o cae un árbol y daña el edificio\n- **Entrada de agua de lluvia a través de una abertura creada por el viento:** daños causados por la lluvia que entra después de que los fuertes vientos dañen primero el tejado o las ventanas\n- **Aguas superficiales ascendentes:** daños causados por lluvias torrenciales que se acumulan y suben sobre el terreno o fluyen por la superficie y entran en la vivienda\n- **Desbordamiento de ríos, lagos o aguas costeras:** daños causados por el desbordamiento de aguas interiores o de las mareas\n- **Marejada ciclónica:** inundación causada cuando los vientos del huracán empujan el agua del mar hacia tierra firme\n\nAunque la marejada ciclónica se produzca por vientos fuertes, a efectos del seguro se clasifica generalmente como **inundación**. Por el contrario, el agua de lluvia que entra por un agujero después de que el viento arranque parte del tejado puede quedar cubierta por el seguro de vivienda o el seguro contra daños por viento si se cumplen las condiciones de la póliza.\n\n| Situación del daño | Seguro que generalmente debe considerarse | Aspectos que deben tenerse en cuenta |\n|---|---|---|\n| Los fuertes vientos desprenden materiales del tejado | Seguro de vivienda o seguro separado contra daños por viento | En zonas costeras pueden estar excluidos los daños por viento o huracán |\n| Entra agua de lluvia después de que el viento rompa una ventana | Seguro de vivienda o seguro separado contra daños por viento | Es importante la relación causal entre la abertura creada por el viento y los daños interiores |\n| La lluvia torrencial se acumula sobre la superficie del terreno y entra por una puerta | NFIP o seguro privado contra inundaciones | El seguro estándar de vivienda generalmente excluye las inundaciones superficiales |\n| Una marejada ciclónica inunda la vivienda | NFIP o seguro privado contra inundaciones | La marejada ciclónica generalmente se trata como daño por inundación |\n| Un árbol caído daña el tejado | Seguro de vivienda o seguro contra daños por viento | Deben comprobarse por separado los límites para los gastos de retirada del árbol y las pérdidas de jardinería |\n| Un reflujo de aguas residuales inunda el interior | Depende de la póliza, las coberturas adicionales y la causa | Deben comprobarse la cobertura adicional del seguro de vivienda para el reflujo de aguas residuales y la relación causal directa con la inundación |\n| Un automóvil queda inundado | Cobertura integral del seguro de automóvil | El seguro de vivienda y el NFIP generalmente no cubren los automóviles |\n\nLa decisión efectiva varía según los riesgos cubiertos por la póliza, las exclusiones, los deducibles, la legislación estatal y los resultados de la evaluación de daños.\n\n## Alcance del seguro general de vivienda y del seguro contra daños por viento\n\nUn seguro de vivienda habitual en Estados Unidos puede cubrir los daños directos a la vivienda causados por el viento, además de incendios y robos. Sin embargo, en zonas costeras con alto riesgo de huracanes pueden excluirse el viento o el granizo, o exigirse un seguro separado contra daños por viento.\n\n### Casos que pueden estar cubiertos\n\n- Daños en el tejado, las paredes exteriores o el garaje causados por fuertes vientos\n- Daños en ventanas o paredes causados por objetos arrastrados por el viento\n- Daños en el techo o los enseres domésticos por la entrada de lluvia a través de una abertura creada por fuertes vientos\n- Gastos adicionales de manutención cuando no sea posible habitar la vivienda debido a daños cubiertos en el edificio\n\nLa cobertura de gastos adicionales de manutención se aplica conforme a las condiciones y los límites del seguro de vivienda. El seguro estándar contra inundaciones del NFIP generalmente no cubre los gastos de alojamiento temporal ni los derivados de la pérdida del uso de la vivienda.\n\n### Restricciones que deben comprobarse\n\n1. **Exclusión del viento:** debe comprobarse que no estén excluidos los huracanes, las tormentas con nombre, el viento o el granizo.\n2. **Seguro separado contra daños por viento:** debe comprobarse si, además del seguro de vivienda, se necesita un seguro contra daños por viento a través del estado o del mercado de seguros de las zonas costeras.\n3. **Deducible por huracán:** puede calcularse como un porcentaje determinado del límite de cobertura de la vivienda, en lugar de como una cantidad fija.\n4. **Condiciones de activación:** el inicio y el fin de la aplicación del deducible por huracán varían según la legislación estatal y la póliza.\n5. **Daños por mantenimiento:** un tejado envejecido, una filtración prolongada o la falta de mantenimiento pueden quedar excluidos independientemente de los daños de la tormenta.\n\nLa existencia de un deducible por huracán no significa que también estén cubiertos los daños por inundación.\n\n## Alcance del NFIP y del seguro privado contra inundaciones\n\nEl Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones NFIP, administrado por la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias de Estados Unidos FEMA, y los seguros privados contra inundaciones cubren los daños físicos directos por inundación causados por aguas superficiales ascendentes, el desbordamiento de aguas interiores o de las mareas y las marejadas ciclónicas, entre otros fenómenos.\n\nLa definición de inundación del NFIP generalmente incluye una situación en la que quedan parcial o totalmente inundados al menos 2 acres de terreno normalmente seco o al menos 2 propiedades, una de las cuales debe pertenecer al asegurado. En una reclamación real, la aseguradora investiga el alcance y la causa del suceso.\n\n### Principales elementos cubiertos por la cobertura de edificios del NFIP\n\n- El edificio asegurado y sus cimientos\n- Las instalaciones eléctricas y de fontanería\n- Los sistemas centrales de calefacción y aire acondicionado, los calentadores de agua y los hornos\n- Los electrodomésticos empotrados y algunos revestimientos de suelo instalados permanentemente\n- Las dependencias o los garajes cubiertos conforme a la póliza\n\n### Principales elementos cubiertos por la cobertura de enseres del NFIP\n\n- Muebles y ropa\n- Lavadoras y secadoras\n- Aparatos de aire acondicionado portátiles o de ventana\n- Equipos electrónicos y algunos objetos de valor\n- Electrodomésticos no empotrados cubiertos conforme a la póliza\n\nLos elementos específicos cubiertos, el método de valoración y los límites varían según el tipo de seguro. En particular, en sótanos y espacios por debajo del nivel del suelo, las instalaciones y los bienes cubiertos pueden estar considerablemente limitados.\n\nEn los seguros privados contra inundaciones, los límites de cobertura, los períodos de espera, los gastos adicionales de manutención, la cobertura de sótanos, el coste de reposición y las condiciones de cobertura excedente varían según la aseguradora. Algunos productos ofrecen una cobertura más amplia que el NFIP, pero no todos los productos privados son iguales.\n\n## Por qué deben comprobarse por separado las coberturas del edificio y de los enseres\n\nEn el NFIP, la cobertura del edificio y la cobertura de los enseres son conceptos distintos. No debe suponerse que el mobiliario y los equipos electrónicos del interior quedan automáticamente cubiertos por tener un seguro para la estructura de la vivienda.\n\n| Elemento que debe comprobarse | Cobertura del edificio | Cobertura de los enseres |\n|---|---|---|\n| Elementos principales | Edificio, cimientos, fontanería, electricidad e instalaciones empotradas | Muebles, ropa, equipos electrónicos y bienes muebles |\n| Comprobación de la contratación | Comprobar por separado el importe de cobertura del edificio | Comprobar por separado el importe de cobertura de los enseres |\n| Deducible | Puede aplicarse por separado | Puede aplicarse por separado |\n| Valoración de los daños | Puede aplicarse el criterio del coste de reposición si se cumplen las condiciones | En el NFIP se aplica generalmente el criterio del valor real en efectivo, teniendo en cuenta la depreciación |\n| Cobertura necesaria para inquilinos | Generalmente la contrata el propietario del edificio | El inquilino puede contratarla para sus propios bienes |\n\nEn la página de declaraciones de la póliza deben comprobarse por separado la contratación, los límites y los deducibles de ambas coberturas. Si el valor de la vivienda supera los límites del NFIP, también puede considerarse la necesidad de un seguro privado contra inundaciones o un seguro de inundación excedente.\n\n## Cómo se tramitan los daños cuando concurren fuertes vientos e inundaciones\n\nUn mismo edificio puede sufrir simultáneamente daños por fuertes vientos e inundaciones. Por ejemplo, el tejado puede resultar dañado por fuertes vientos mientras que la planta baja se inunda por una marejada ciclónica. En ese caso, la aseguradora de vivienda y la aseguradora contra inundaciones pueden investigar por separado los daños correspondientes a cada causa.\n\nCuando se superponen las causas del daño, son importantes los siguientes materiales:\n\n- Fotografías de la altura alcanzada por el agua y de la línea de inundación\n- Estado de los daños en el tejado, las ventanas y las paredes exteriores\n- Lugar y momento en que se produjeron los daños en cada habitación\n- Fotografías y vídeos anteriores y posteriores a la tormenta\n- Recibos de reparaciones de emergencia y lista de bienes desechados\n- Datos meteorológicos, comunicados de las autoridades locales y situación de las inundaciones en los alrededores\n\nLa póliza puede contener cláusulas aplicables cuando actúan simultáneamente causas cubiertas y causas excluidas. La validez e interpretación de las denominadas cláusulas de causalidad concurrente o anticausalidad concurrente pueden variar según la póliza y la legislación estatal, por lo que, si existe una controversia, debe considerarse la orientación de la autoridad de seguros del estado correspondiente o de un abogado especializado en seguros.\n\n## Período de espera y excepciones para los nuevos seguros contra inundaciones\n\nPor regla general, las pólizas nuevas del NFIP están sujetas a un **período de espera de 30 días**. Por lo tanto, si se contrata el seguro después de que se haya pronosticado un huracán, es posible que la cobertura para esa tormenta no comience a tiempo.\n\nLa normativa federal contempla excepciones limitadas. En particular, pueden aplicarse reglas de entrada en vigor diferentes en las siguientes situaciones:\n\n- Cuando se contrata por primera vez un seguro contra inundaciones porque la entidad prestamista lo exige como condición de un préstamo hipotecario\n- Cuando se contrata por primera vez durante el período establecido en relación con una revisión del mapa de riesgo de inundación\n- Cuando se cumplen los requisitos relativos a inundaciones posteriores a un incendio forestal en terrenos federales\n- Cuando se renueva una póliza existente sin interrupción o se modifica el importe de la cobertura conforme a las condiciones establecidas\n\nLas excepciones no se reconocen automáticamente y requieren el cumplimiento de requisitos concretos, como el momento de la operación, la fecha de entrada en vigor del mapa, la zona afectada por el incendio forestal y la fecha de contratación. Debe solicitarse a la agencia de seguros o al NFIP una confirmación por escrito de la fecha de entrada en vigor del seguro.\n\nEl período de espera de los seguros privados contra inundaciones varía según la aseguradora y el producto. No debe afirmarse de manera general que es «más corto que el del NFIP»; hay que comprobar la fecha exacta de inicio en el presupuesto y en la póliza.\n\n## Documentación del seguro que debe prepararse antes de un desastre\n\n### 1. Reunir todas las pólizas en un solo lugar\n\n- Seguro de vivienda o seguro para inquilinos\n- Seguro contra daños por viento o huracanes\n- NFIP o seguro privado contra inundaciones\n- Seguro de automóvil\n- Datos de contacto de la aseguradora y la agencia\n- Número de póliza, límites de cobertura, deducibles y fecha de entrada en vigor\n\nAdemás de las copias en papel, deben guardarse copias electrónicas en una nube cifrada o en un lugar seguro fuera de la vivienda.\n\n### 2. Fotografiar el estado de la vivienda\n\nAntes de la tormenta, deben documentarse el tejado, las paredes exteriores, las ventanas, las puertas, el garaje y cada habitación mediante fotografías o vídeos en los que pueda verificarse la fecha. El tejado y los lugares elevados solo deben documentarse cuando puedan fotografiarse de forma segura, y deben evitarse los trabajos peligrosos con escaleras.\n\n### 3. Elaborar un inventario de bienes\n\nDebe registrarse la siguiente información para cada enser:\n\n- Nombre y cantidad del artículo\n- Fabricante, nombre del modelo y número de serie\n- Fecha y precio de compra\n- Recibos, historial de pedidos o extractos de tarjetas\n- Habitación en la que se encontraba el artículo\n- Fotografías o vídeos\n\nPara los bienes de alto valor también deben comprobarse los sublímites y las coberturas adicionales del seguro de vivienda.\n\n### 4. Preguntar por las lagunas de cobertura\n\nDeben plantearse las siguientes preguntas a la agencia de seguros y conservarse las respuestas por escrito.\n\n- ¿Hay alguna exclusión por viento, tormenta con nombre o huracán?\n- ¿Cuál es el deducible por huracán y cuándo se aplica?\n- ¿El seguro contra inundaciones incluye tanto el edificio como los enseres?\n- ¿Hasta qué punto están cubiertos el sótano y las dependencias?\n- ¿Cuál es la fecha exacta de entrada en vigor del seguro?\n- ¿Qué seguro cubre los gastos de alojamiento temporal y de retirada de escombros?\n\n## Orden de actuación al presentar una reclamación después de los daños\n\n1. Dar prioridad a las órdenes de evacuación y a las instrucciones de las autoridades de seguridad.\n2. Una vez confirmada la seguridad, fotografiar todo el edificio y las áreas dañadas.\n3. Notificar rápidamente el siniestro tanto a la aseguradora de vivienda o contra daños por viento como a la aseguradora contra inundaciones.\n4. Adoptar medidas provisionales razonables para evitar daños adicionales y conservar los recibos.\n5. Si es necesario desechar bienes antes de que la aseguradora los inspeccione, conservar fotografías, vídeos, cantidades e información de los modelos.\n6. En la medida de lo posible, clasificar por separado los daños por viento y los daños por inundación.\n7. Registrar el nombre del perito, la fecha de la visita, los documentos solicitados y el contenido de todas las llamadas.\n8. Comprobar los plazos para presentar la prueba de pérdida y los demás documentos exigidos por la aseguradora.\n\nLa prueba de pérdida del NFIP tiene un plazo habitual de presentación, pero FEMA puede ampliarlo o ajustar los procedimientos durante desastres de gran magnitud. No deben hacerse suposiciones; es necesario consultar los avisos más recientes aplicables al desastre y a la póliza correspondientes.\n\n## Resumen de los puntos clave\n\nLa clave para diferenciar los seguros aplicables a los daños por huracán no es el nombre de la tormenta, sino **la causa directa del daño**. La estructura básica es que los daños causados por fuertes vientos corresponden al seguro de vivienda o a un seguro separado contra daños por viento, mientras que las marejadas ciclónicas y las aguas superficiales ascendentes corresponden al NFIP o a un seguro privado contra inundaciones.\n\nAl revisar los seguros, deben comprobarse no solo los tipos de cobertura, sino también las exclusiones, la contratación individual de las coberturas del edificio y los enseres, los deducibles, los períodos de espera y las fechas de entrada en vigor. Preparar fotografías, vídeos y un inventario de bienes antes de un desastre proporciona pruebas importantes cuando distintas aseguradoras investigan por separado las causas de los daños.","content_html":"\u003cp\u003eEn Estados Unidos no existe una única póliza estándar de «seguro contra huracanes» que cubra todos los daños causados por un huracán. Aunque los daños se deban a la misma tormenta, el seguro aplicable varía según si \u003cstrong\u003eel daño fue causado directamente por fuertes vientos o por agua que entró desplazándose sobre la superficie del terreno o por una marejada ciclónica\u003c/strong\u003e.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003eLa temporada de huracanes del Atlántico se extiende cada año del 1 de junio al 30 de noviembre. A fecha del 9 de agosto de 2026, la temporada está en curso, por lo que deben comprobarse con antelación las coberturas y los períodos de espera del seguro, no después de que se acerque una tormenta.\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#el-criterio-m%C3%A1s-importante-es-la-causa-del-da%C3%B1o\" class=\"anchor\" id=\"el-criterio-más-importante-es-la-causa-del-daño\"\u003e\u003c/a\u003eEl criterio más importante es la causa del daño\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003eLa cobertura del seguro no se determina simplemente por la denominación «daños por huracán», sino por la causa directa del daño.\u003c/p\u003e\n\u003cul\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003eFuertes vientos:\u003c/strong\u003e daños en los que se desprenden materiales del tejado o cae un árbol y daña el edificio\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003eEntrada de agua de lluvia a través de una abertura creada por el viento:\u003c/strong\u003e daños causados por la lluvia que entra después de que los fuertes vientos dañen primero el tejado o las ventanas\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003eAguas superficiales ascendentes:\u003c/strong\u003e daños causados por lluvias torrenciales que se acumulan y suben sobre el terreno o fluyen por la superficie y entran en la vivienda\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003eDesbordamiento de ríos, lagos o aguas costeras:\u003c/strong\u003e daños causados por el desbordamiento de aguas interiores o de las mareas\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003eMarejada ciclónica:\u003c/strong\u003e inundación causada cuando los vientos del huracán empujan el agua del mar hacia tierra firme\u003c/li\u003e\n\u003c/ul\u003e\n\u003cp\u003eAunque la marejada ciclónica se produzca por vientos fuertes, a efectos del seguro se clasifica generalmente como \u003cstrong\u003einundación\u003c/strong\u003e. Por el contrario, el agua de lluvia que entra por un agujero después de que el viento arranque parte del tejado puede quedar cubierta por el seguro de vivienda o el seguro contra daños por viento si se cumplen las condiciones de la póliza.\u003c/p\u003e\n\u003cdiv class=\"overflow-x-auto\"\u003e\u003ctable\u003e\n\u003cthead\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003cth\u003eSituación del daño\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003eSeguro que generalmente debe considerarse\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003eAspectos que deben tenerse en cuenta\u003c/th\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/thead\u003e\n\u003ctbody\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Situación del daño\"\u003eLos fuertes vientos desprenden materiales del tejado\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Seguro que generalmente debe considerarse\"\u003eSeguro de vivienda o seguro separado contra daños por viento\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Aspectos que deben tenerse en cuenta\"\u003eEn zonas costeras pueden estar excluidos los daños por viento o huracán\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Situación del daño\"\u003eEntra agua de lluvia después de que el viento rompa una ventana\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Seguro que generalmente debe considerarse\"\u003eSeguro de vivienda o seguro separado contra daños por viento\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Aspectos que deben tenerse en cuenta\"\u003eEs importante la relación causal entre la abertura creada por el viento y los daños interiores\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Situación del daño\"\u003eLa lluvia torrencial se acumula sobre la superficie del terreno y entra por una puerta\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Seguro que generalmente debe considerarse\"\u003eNFIP o seguro privado contra inundaciones\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Aspectos que deben tenerse en cuenta\"\u003eEl seguro estándar de vivienda generalmente excluye las inundaciones superficiales\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Situación del daño\"\u003eUna marejada ciclónica inunda la vivienda\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Seguro que generalmente debe considerarse\"\u003eNFIP o seguro privado contra inundaciones\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Aspectos que deben tenerse en cuenta\"\u003eLa marejada ciclónica generalmente se trata como daño por inundación\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Situación del daño\"\u003eUn árbol caído daña el tejado\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Seguro que generalmente debe considerarse\"\u003eSeguro de vivienda o seguro contra daños por viento\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Aspectos que deben tenerse en cuenta\"\u003eDeben comprobarse por separado los límites para los gastos de retirada del árbol y las pérdidas de jardinería\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Situación del daño\"\u003eUn reflujo de aguas residuales inunda el interior\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Seguro que generalmente debe considerarse\"\u003eDepende de la póliza, las coberturas adicionales y la causa\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Aspectos que deben tenerse en cuenta\"\u003eDeben comprobarse la cobertura adicional del seguro de vivienda para el reflujo de aguas residuales y la relación causal directa con la inundación\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Situación del daño\"\u003eUn automóvil queda inundado\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Seguro que generalmente debe considerarse\"\u003eCobertura integral del seguro de automóvil\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Aspectos que deben tenerse en cuenta\"\u003eEl seguro de vivienda y el NFIP generalmente no cubren los automóviles\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/tbody\u003e\n\u003c/table\u003e\u003c/div\u003e\n\u003cp\u003eLa decisión efectiva varía según los riesgos cubiertos por la póliza, las exclusiones, los deducibles, la legislación estatal y los resultados de la evaluación de daños.\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#alcance-del-seguro-general-de-vivienda-y-del-seguro-contra-da%C3%B1os-por-viento\" class=\"anchor\" id=\"alcance-del-seguro-general-de-vivienda-y-del-seguro-contra-daños-por-viento\"\u003e\u003c/a\u003eAlcance del seguro general de vivienda y del seguro contra daños por viento\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003eUn seguro de vivienda habitual en Estados Unidos puede cubrir los daños directos a la vivienda causados por el viento, además de incendios y robos. Sin embargo, en zonas costeras con alto riesgo de huracanes pueden excluirse el viento o el granizo, o exigirse un seguro separado contra daños por viento.\u003c/p\u003e\n\u003ch3\u003e\n\u003ca href=\"#casos-que-pueden-estar-cubiertos\" class=\"anchor\" id=\"casos-que-pueden-estar-cubiertos\"\u003e\u003c/a\u003eCasos que pueden estar cubiertos\u003c/h3\u003e\n\u003cul\u003e\n\u003cli\u003eDaños en el tejado, las paredes exteriores o el garaje causados por fuertes vientos\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eDaños en ventanas o paredes causados por objetos arrastrados por el viento\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eDaños en el techo o los enseres domésticos por la entrada de lluvia a través de una abertura creada por fuertes vientos\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eGastos adicionales de manutención cuando no sea posible habitar la vivienda debido a daños cubiertos en el edificio\u003c/li\u003e\n\u003c/ul\u003e\n\u003cp\u003eLa cobertura de gastos adicionales de manutención se aplica conforme a las condiciones y los límites del seguro de vivienda. El seguro estándar contra inundaciones del NFIP generalmente no cubre los gastos de alojamiento temporal ni los derivados de la pérdida del uso de la vivienda.\u003c/p\u003e\n\u003ch3\u003e\n\u003ca href=\"#restricciones-que-deben-comprobarse\" class=\"anchor\" id=\"restricciones-que-deben-comprobarse\"\u003e\u003c/a\u003eRestricciones que deben comprobarse\u003c/h3\u003e\n\u003col\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003eExclusión del viento:\u003c/strong\u003e debe comprobarse que no estén excluidos los huracanes, las tormentas con nombre, el viento o el granizo.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003eSeguro separado contra daños por viento:\u003c/strong\u003e debe comprobarse si, además del seguro de vivienda, se necesita un seguro contra daños por viento a través del estado o del mercado de seguros de las zonas costeras.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003eDeducible por huracán:\u003c/strong\u003e puede calcularse como un porcentaje determinado del límite de cobertura de la vivienda, en lugar de como una cantidad fija.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003eCondiciones de activación:\u003c/strong\u003e el inicio y el fin de la aplicación del deducible por huracán varían según la legislación estatal y la póliza.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003eDaños por mantenimiento:\u003c/strong\u003e un tejado envejecido, una filtración prolongada o la falta de mantenimiento pueden quedar excluidos independientemente de los daños de la tormenta.\u003c/li\u003e\n\u003c/ol\u003e\n\u003cp\u003eLa existencia de un deducible por huracán no significa que también estén cubiertos los daños por inundación.\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#alcance-del-nfip-y-del-seguro-privado-contra-inundaciones\" class=\"anchor\" id=\"alcance-del-nfip-y-del-seguro-privado-contra-inundaciones\"\u003e\u003c/a\u003eAlcance del NFIP y del seguro privado contra inundaciones\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003eEl Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones NFIP, administrado por la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias de Estados Unidos FEMA, y los seguros privados contra inundaciones cubren los daños físicos directos por inundación causados por aguas superficiales ascendentes, el desbordamiento de aguas interiores o de las mareas y las marejadas ciclónicas, entre otros fenómenos.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003eLa definición de inundación del NFIP generalmente incluye una situación en la que quedan parcial o totalmente inundados al menos 2 acres de terreno normalmente seco o al menos 2 propiedades, una de las cuales debe pertenecer al asegurado. En una reclamación real, la aseguradora investiga el alcance y la causa del suceso.\u003c/p\u003e\n\u003ch3\u003e\n\u003ca href=\"#principales-elementos-cubiertos-por-la-cobertura-de-edificios-del-nfip\" class=\"anchor\" id=\"principales-elementos-cubiertos-por-la-cobertura-de-edificios-del-nfip\"\u003e\u003c/a\u003ePrincipales elementos cubiertos por la cobertura de edificios del NFIP\u003c/h3\u003e\n\u003cul\u003e\n\u003cli\u003eEl edificio asegurado y sus cimientos\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eLas instalaciones eléctricas y de fontanería\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eLos sistemas centrales de calefacción y aire acondicionado, los calentadores de agua y los hornos\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eLos electrodomésticos empotrados y algunos revestimientos de suelo instalados permanentemente\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eLas dependencias o los garajes cubiertos conforme a la póliza\u003c/li\u003e\n\u003c/ul\u003e\n\u003ch3\u003e\n\u003ca href=\"#principales-elementos-cubiertos-por-la-cobertura-de-enseres-del-nfip\" class=\"anchor\" id=\"principales-elementos-cubiertos-por-la-cobertura-de-enseres-del-nfip\"\u003e\u003c/a\u003ePrincipales elementos cubiertos por la cobertura de enseres del NFIP\u003c/h3\u003e\n\u003cul\u003e\n\u003cli\u003eMuebles y ropa\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eLavadoras y secadoras\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eAparatos de aire acondicionado portátiles o de ventana\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eEquipos electrónicos y algunos objetos de valor\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eElectrodomésticos no empotrados cubiertos conforme a la póliza\u003c/li\u003e\n\u003c/ul\u003e\n\u003cp\u003eLos elementos específicos cubiertos, el método de valoración y los límites varían según el tipo de seguro. En particular, en sótanos y espacios por debajo del nivel del suelo, las instalaciones y los bienes cubiertos pueden estar considerablemente limitados.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003eEn los seguros privados contra inundaciones, los límites de cobertura, los períodos de espera, los gastos adicionales de manutención, la cobertura de sótanos, el coste de reposición y las condiciones de cobertura excedente varían según la aseguradora. Algunos productos ofrecen una cobertura más amplia que el NFIP, pero no todos los productos privados son iguales.\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#por-qu%C3%A9-deben-comprobarse-por-separado-las-coberturas-del-edificio-y-de-los-enseres\" class=\"anchor\" id=\"por-qué-deben-comprobarse-por-separado-las-coberturas-del-edificio-y-de-los-enseres\"\u003e\u003c/a\u003ePor qué deben comprobarse por separado las coberturas del edificio y de los enseres\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003eEn el NFIP, la cobertura del edificio y la cobertura de los enseres son conceptos distintos. No debe suponerse que el mobiliario y los equipos electrónicos del interior quedan automáticamente cubiertos por tener un seguro para la estructura de la vivienda.\u003c/p\u003e\n\u003cdiv class=\"overflow-x-auto\"\u003e\u003ctable\u003e\n\u003cthead\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003cth\u003eElemento que debe comprobarse\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003eCobertura del edificio\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003eCobertura de los enseres\u003c/th\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/thead\u003e\n\u003ctbody\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Elemento que debe comprobarse\"\u003eElementos principales\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Cobertura del edificio\"\u003eEdificio, cimientos, fontanería, electricidad e instalaciones empotradas\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Cobertura de los enseres\"\u003eMuebles, ropa, equipos electrónicos y bienes muebles\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Elemento que debe comprobarse\"\u003eComprobación de la contratación\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Cobertura del edificio\"\u003eComprobar por separado el importe de cobertura del edificio\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Cobertura de los enseres\"\u003eComprobar por separado el importe de cobertura de los enseres\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Elemento que debe comprobarse\"\u003eDeducible\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Cobertura del edificio\"\u003ePuede aplicarse por separado\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Cobertura de los enseres\"\u003ePuede aplicarse por separado\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Elemento que debe comprobarse\"\u003eValoración de los daños\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Cobertura del edificio\"\u003ePuede aplicarse el criterio del coste de reposición si se cumplen las condiciones\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Cobertura de los enseres\"\u003eEn el NFIP se aplica generalmente el criterio del valor real en efectivo, teniendo en cuenta la depreciación\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Elemento que debe comprobarse\"\u003eCobertura necesaria para inquilinos\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Cobertura del edificio\"\u003eGeneralmente la contrata el propietario del edificio\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Cobertura de los enseres\"\u003eEl inquilino puede contratarla para sus propios bienes\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/tbody\u003e\n\u003c/table\u003e\u003c/div\u003e\n\u003cp\u003eEn la página de declaraciones de la póliza deben comprobarse por separado la contratación, los límites y los deducibles de ambas coberturas. Si el valor de la vivienda supera los límites del NFIP, también puede considerarse la necesidad de un seguro privado contra inundaciones o un seguro de inundación excedente.\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#c%C3%B3mo-se-tramitan-los-da%C3%B1os-cuando-concurren-fuertes-vientos-e-inundaciones\" class=\"anchor\" id=\"cómo-se-tramitan-los-daños-cuando-concurren-fuertes-vientos-e-inundaciones\"\u003e\u003c/a\u003eCómo se tramitan los daños cuando concurren fuertes vientos e inundaciones\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003eUn mismo edificio puede sufrir simultáneamente daños por fuertes vientos e inundaciones. Por ejemplo, el tejado puede resultar dañado por fuertes vientos mientras que la planta baja se inunda por una marejada ciclónica. En ese caso, la aseguradora de vivienda y la aseguradora contra inundaciones pueden investigar por separado los daños correspondientes a cada causa.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003eCuando se superponen las causas del daño, son importantes los siguientes materiales:\u003c/p\u003e\n\u003cul\u003e\n\u003cli\u003eFotografías de la altura alcanzada por el agua y de la línea de inundación\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eEstado de los daños en el tejado, las ventanas y las paredes exteriores\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eLugar y momento en que se produjeron los daños en cada habitación\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eFotografías y vídeos anteriores y posteriores a la tormenta\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eRecibos de reparaciones de emergencia y lista de bienes desechados\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eDatos meteorológicos, comunicados de las autoridades locales y situación de las inundaciones en los alrededores\u003c/li\u003e\n\u003c/ul\u003e\n\u003cp\u003eLa póliza puede contener cláusulas aplicables cuando actúan simultáneamente causas cubiertas y causas excluidas. La validez e interpretación de las denominadas cláusulas de causalidad concurrente o anticausalidad concurrente pueden variar según la póliza y la legislación estatal, por lo que, si existe una controversia, debe considerarse la orientación de la autoridad de seguros del estado correspondiente o de un abogado especializado en seguros.\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#per%C3%ADodo-de-espera-y-excepciones-para-los-nuevos-seguros-contra-inundaciones\" class=\"anchor\" id=\"período-de-espera-y-excepciones-para-los-nuevos-seguros-contra-inundaciones\"\u003e\u003c/a\u003ePeríodo de espera y excepciones para los nuevos seguros contra inundaciones\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003ePor regla general, las pólizas nuevas del NFIP están sujetas a un \u003cstrong\u003eperíodo de espera de 30 días\u003c/strong\u003e. Por lo tanto, si se contrata el seguro después de que se haya pronosticado un huracán, es posible que la cobertura para esa tormenta no comience a tiempo.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003eLa normativa federal contempla excepciones limitadas. En particular, pueden aplicarse reglas de entrada en vigor diferentes en las siguientes situaciones:\u003c/p\u003e\n\u003cul\u003e\n\u003cli\u003eCuando se contrata por primera vez un seguro contra inundaciones porque la entidad prestamista lo exige como condición de un préstamo hipotecario\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eCuando se contrata por primera vez durante el período establecido en relación con una revisión del mapa de riesgo de inundación\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eCuando se cumplen los requisitos relativos a inundaciones posteriores a un incendio forestal en terrenos federales\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eCuando se renueva una póliza existente sin interrupción o se modifica el importe de la cobertura conforme a las condiciones establecidas\u003c/li\u003e\n\u003c/ul\u003e\n\u003cp\u003eLas excepciones no se reconocen automáticamente y requieren el cumplimiento de requisitos concretos, como el momento de la operación, la fecha de entrada en vigor del mapa, la zona afectada por el incendio forestal y la fecha de contratación. Debe solicitarse a la agencia de seguros o al NFIP una confirmación por escrito de la fecha de entrada en vigor del seguro.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003eEl período de espera de los seguros privados contra inundaciones varía según la aseguradora y el producto. No debe afirmarse de manera general que es «más corto que el del NFIP»; hay que comprobar la fecha exacta de inicio en el presupuesto y en la póliza.\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#documentaci%C3%B3n-del-seguro-que-debe-prepararse-antes-de-un-desastre\" class=\"anchor\" id=\"documentación-del-seguro-que-debe-prepararse-antes-de-un-desastre\"\u003e\u003c/a\u003eDocumentación del seguro que debe prepararse antes de un desastre\u003c/h2\u003e\n\u003ch3\u003e\n\u003ca href=\"#1-reunir-todas-las-p%C3%B3lizas-en-un-solo-lugar\" class=\"anchor\" id=\"1-reunir-todas-las-pólizas-en-un-solo-lugar\"\u003e\u003c/a\u003e1. Reunir todas las pólizas en un solo lugar\u003c/h3\u003e\n\u003cul\u003e\n\u003cli\u003eSeguro de vivienda o seguro para inquilinos\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eSeguro contra daños por viento o huracanes\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eNFIP o seguro privado contra inundaciones\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eSeguro de automóvil\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eDatos de contacto de la aseguradora y la agencia\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eNúmero de póliza, límites de cobertura, deducibles y fecha de entrada en vigor\u003c/li\u003e\n\u003c/ul\u003e\n\u003cp\u003eAdemás de las copias en papel, deben guardarse copias electrónicas en una nube cifrada o en un lugar seguro fuera de la vivienda.\u003c/p\u003e\n\u003ch3\u003e\n\u003ca href=\"#2-fotografiar-el-estado-de-la-vivienda\" class=\"anchor\" id=\"2-fotografiar-el-estado-de-la-vivienda\"\u003e\u003c/a\u003e2. Fotografiar el estado de la vivienda\u003c/h3\u003e\n\u003cp\u003eAntes de la tormenta, deben documentarse el tejado, las paredes exteriores, las ventanas, las puertas, el garaje y cada habitación mediante fotografías o vídeos en los que pueda verificarse la fecha. El tejado y los lugares elevados solo deben documentarse cuando puedan fotografiarse de forma segura, y deben evitarse los trabajos peligrosos con escaleras.\u003c/p\u003e\n\u003ch3\u003e\n\u003ca href=\"#3-elaborar-un-inventario-de-bienes\" class=\"anchor\" id=\"3-elaborar-un-inventario-de-bienes\"\u003e\u003c/a\u003e3. Elaborar un inventario de bienes\u003c/h3\u003e\n\u003cp\u003eDebe registrarse la siguiente información para cada enser:\u003c/p\u003e\n\u003cul\u003e\n\u003cli\u003eNombre y cantidad del artículo\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eFabricante, nombre del modelo y número de serie\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eFecha y precio de compra\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eRecibos, historial de pedidos o extractos de tarjetas\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eHabitación en la que se encontraba el artículo\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eFotografías o vídeos\u003c/li\u003e\n\u003c/ul\u003e\n\u003cp\u003ePara los bienes de alto valor también deben comprobarse los sublímites y las coberturas adicionales del seguro de vivienda.\u003c/p\u003e\n\u003ch3\u003e\n\u003ca href=\"#4-preguntar-por-las-lagunas-de-cobertura\" class=\"anchor\" id=\"4-preguntar-por-las-lagunas-de-cobertura\"\u003e\u003c/a\u003e4. Preguntar por las lagunas de cobertura\u003c/h3\u003e\n\u003cp\u003eDeben plantearse las siguientes preguntas a la agencia de seguros y conservarse las respuestas por escrito.\u003c/p\u003e\n\u003cul\u003e\n\u003cli\u003e¿Hay alguna exclusión por viento, tormenta con nombre o huracán?\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e¿Cuál es el deducible por huracán y cuándo se aplica?\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e¿El seguro contra inundaciones incluye tanto el edificio como los enseres?\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e¿Hasta qué punto están cubiertos el sótano y las dependencias?\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e¿Cuál es la fecha exacta de entrada en vigor del seguro?\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e¿Qué seguro cubre los gastos de alojamiento temporal y de retirada de escombros?\u003c/li\u003e\n\u003c/ul\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#orden-de-actuaci%C3%B3n-al-presentar-una-reclamaci%C3%B3n-despu%C3%A9s-de-los-da%C3%B1os\" class=\"anchor\" id=\"orden-de-actuación-al-presentar-una-reclamación-después-de-los-daños\"\u003e\u003c/a\u003eOrden de actuación al presentar una reclamación después de los daños\u003c/h2\u003e\n\u003col\u003e\n\u003cli\u003eDar prioridad a las órdenes de evacuación y a las instrucciones de las autoridades de seguridad.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eUna vez confirmada la seguridad, fotografiar todo el edificio y las áreas dañadas.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eNotificar rápidamente el siniestro tanto a la aseguradora de vivienda o contra daños por viento como a la aseguradora contra inundaciones.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eAdoptar medidas provisionales razonables para evitar daños adicionales y conservar los recibos.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eSi es necesario desechar bienes antes de que la aseguradora los inspeccione, conservar fotografías, vídeos, cantidades e información de los modelos.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eEn la medida de lo posible, clasificar por separado los daños por viento y los daños por inundación.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eRegistrar el nombre del perito, la fecha de la visita, los documentos solicitados y el contenido de todas las llamadas.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eComprobar los plazos para presentar la prueba de pérdida y los demás documentos exigidos por la aseguradora.\u003c/li\u003e\n\u003c/ol\u003e\n\u003cp\u003eLa prueba de pérdida del NFIP tiene un plazo habitual de presentación, pero FEMA puede ampliarlo o ajustar los procedimientos durante desastres de gran magnitud. No deben hacerse suposiciones; es necesario consultar los avisos más recientes aplicables al desastre y a la póliza correspondientes.\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#resumen-de-los-puntos-clave\" class=\"anchor\" id=\"resumen-de-los-puntos-clave\"\u003e\u003c/a\u003eResumen de los puntos clave\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003eLa clave para diferenciar los seguros aplicables a los daños por huracán no es el nombre de la tormenta, sino \u003cstrong\u003ela causa directa del daño\u003c/strong\u003e. La estructura básica es que los daños causados por fuertes vientos corresponden al seguro de vivienda o a un seguro separado contra daños por viento, mientras que las marejadas ciclónicas y las aguas superficiales ascendentes corresponden al NFIP o a un seguro privado contra inundaciones.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003eAl revisar los seguros, deben comprobarse no solo los tipos de cobertura, sino también las exclusiones, la contratación individual de las coberturas del edificio y los enseres, los deducibles, los períodos de espera y las fechas de entrada en vigor. Preparar fotografías, vídeos y un inventario de bienes antes de un desastre proporciona pruebas importantes cuando distintas aseguradoras investigan por separado las causas de los daños.\u003c/p\u003e\n","tags":["Preparación ante desastres","NFIP","Huracán","Seguro de hogar","Seguro contra inundaciones"],"faqs":[{"question":"¿El seguro estándar de vivienda cubre todos los daños causados por huracanes?","answer":"No. El seguro estándar de vivienda puede cubrir los daños directos causados por vientos fuertes, pero generalmente excluye las aguas superficiales crecientes, el desbordamiento de ríos y las marejadas ciclónicas. En las zonas costeras también pueden estar excluidos los daños causados por el viento, por lo que podría ser necesario contratar un seguro contra daños por viento por separado; debe revisar la póliza."},{"question":"¿La marejada ciclónica se considera un daño por viento o por inundación?","answer":"Aunque la marejada ciclónica se produce cuando los vientos de un huracán empujan el agua del mar y elevan su nivel, a efectos del seguro generalmente se trata como un daño por inundación. Por lo tanto, es importante contar con cobertura del NFIP o con un seguro privado contra inundaciones, y no con un seguro estándar de vivienda."},{"question":"¿Qué seguro cubre el agua de lluvia que entra después de que el techo sufre daños?","answer":"Si los vientos fuertes primero abrieron una brecha en el techo o las ventanas y el agua de lluvia entró por ella, el seguro de vivienda o un seguro independiente contra daños por viento podría cubrirlo. Las filtraciones preexistentes, la falta de mantenimiento o el agua que entra desde la superficie del terreno pueden evaluarse de manera diferente, por lo que debe fotografiar la zona dañada y la vía de entrada del agua."},{"question":"¿La cobertura de edificios del NFIP incluye automáticamente los muebles y los aparatos electrónicos?","answer":"No debe darse por hecho que estén incluidos automáticamente. La cobertura de edificios y la cobertura de pertenencias del NFIP son partidas separadas, y los límites de cobertura y los deducibles también pueden aplicarse por separado. Debe comprobar en la página de declaraciones de la póliza que figuren ambas partidas."},{"question":"¿El seguro contra inundaciones del NFIP entra en vigor inmediatamente después de contratarlo?","answer":"En principio, las nuevas pólizas del NFIP están sujetas a un período de espera de 30 días. Existen excepciones limitadas, como la contratación inicial exigida como condición de un préstamo hipotecario, la revisión de un mapa de riesgo de inundación y determinadas situaciones posteriores a incendios forestales; por ello, debe confirmar por escrito con la aseguradora o el NFIP la fecha exacta de entrada en vigor."},{"question":"¿También se aplica un período de espera de 30 días a los seguros privados contra inundaciones?","answer":"No necesariamente. El período de espera y las excepciones de los seguros privados contra inundaciones varían según la aseguradora y el producto. Debe comprobar la fecha real de entrada en vigor indicada en la póliza, no la fecha de solicitud."},{"question":"Si pagué el deducible por huracán, ¿también se cubren los daños por inundación?","answer":"No. El deducible por huracán es una forma de reparto de los costes que se aplica a los daños cubiertos por el seguro de vivienda o contra daños por viento, y no elimina la exclusión por inundación. Para las marejadas ciclónicas y las inundaciones por aguas superficiales se necesita un seguro contra inundaciones por separado."},{"question":"¿El seguro contra inundaciones cubre un automóvil inundado por un huracán?","answer":"El seguro de vivienda y el NFIP generalmente no cubren automóviles. Los automóviles inundados suelen tramitarse en función de si cuentan con cobertura contra todo riesgo en el seguro de automóvil."},{"question":"¿Los inquilinos también necesitan un seguro contra inundaciones?","answer":"Por lo general, el seguro del edificio del propietario no cubre los muebles, la ropa ni los aparatos electrónicos del inquilino. El inquilino puede considerar por separado la cobertura de pertenencias del NFIP o de un seguro privado contra inundaciones, ya que la cobertura estándar del seguro para inquilinos puede excluir las inundaciones por aguas superficiales."},{"question":"Si los vientos fuertes y la inundación causaron daños al mismo tiempo, ¿basta con presentar una reclamación a una sola aseguradora?","answer":"Si el seguro de vivienda o contra daños por viento y el seguro contra inundaciones corresponden a aseguradoras o pólizas diferentes, lo más seguro es notificar el siniestro a cada una. Durante el proceso de peritaje se pueden distinguir las causas de los daños basándose en los desperfectos del techo, la línea de inundación, la vía de entrada del agua y los bienes dañados."}],"sources":[{"url":"https://www.fema.gov/flood-insurance","title":"Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones de FEMA","type":"source"},{"url":"https://www.floodsmart.gov/whats-covered","title":"FloodSmart: Qué está cubierto","type":"source"},{"url":"https://www.ecfr.gov/current/title-44/chapter-I/subchapter-B/part-61/section-61.11","title":"44 CFR § 61.11 Fecha y hora de entrada en vigor de la cobertura","type":"source"},{"url":"https://www.nhc.noaa.gov/climo/","title":"Climatología de ciclones tropicales del Centro Nacional de Huracanes de NOAA","type":"data_point"},{"url":"https://www.ready.gov/hurricanes","title":"Ready.gov Huracanes","type":"source"},{"url":"https://www.ready.gov/financial-preparedness","title":"Ready.gov Preparación financiera","type":"source"}],"images":[{"id":563,"url":"https://injoys.com/rails/active_storage/blobs/proxy/eyJfcmFpbHMiOnsiZGF0YSI6NjcwMywicHVyIjoiYmxvYl9pZCJ9fQ==--eba1ea1479a25a0f6cb7c1d6479c8c78a03ed193/ai-447b0bf8.webp","is_representative":true,"generation_method":"ai_image","license":"ai_generated","mime_type":"image/webp","translations":{"ko":{"alt":"강풍에 지붕과 창문이 파손된 집과 물에 잠긴 집을 나눠 보여주는 삽화","caption":"허리케인의 강풍 피해와 홍수 피해에 서로 다른 보험이 적용됨을 보여준다.","description":null},"en":{"alt":"Split illustration of a house damaged by hurricane winds and submerged by floodwater","caption":"The illustration contrasts hurricane wind damage with flooding covered by different insurance policies.","description":null},"ja":{"alt":"ハリケーンの強風で屋根と窓が壊れ、洪水に浸かった住宅を左右に描いたイラスト","caption":"ハリケーンの風害と洪水被害に異なる保険が適用されることを示している。","description":null},"es":{"alt":"Ilustración dividida de una casa dañada por vientos huracanados e inundada","caption":"La ilustración contrasta los daños por viento y por inundación cubiertos por seguros distintos.","description":null},"id":{"alt":"Ilustrasi terbagi rumah yang rusak akibat angin badai dan terendam banjir","caption":"Ilustrasi ini membandingkan kerusakan akibat angin dan banjir yang ditanggung asuransi berbeda.","description":null},"pt":{"alt":"Ilustração dividida de casa danificada por ventos de furacão e submersa pela enchente","caption":"A ilustração contrasta danos causados pelo vento e pela inundação, cobertos por seguros distintos.","description":null},"zh-hant":{"alt":"房屋一側遭颶風強風吹損屋頂與窗戶，另一側被洪水淹沒的分割插圖","caption":"插圖對比颶風風害與洪水損害所適用的不同保險保障。","description":null},"de":{"alt":"Geteilte Illustration eines Hauses mit Sturmschäden und Überflutung durch einen Hurrikan","caption":"Die Illustration stellt Wind- und Hochwasserschäden gegenüber, die unterschiedlich versichert sind.","description":null}}},{"id":564,"url":"https://injoys.com/rails/active_storage/blobs/proxy/eyJfcmFpbHMiOnsiZGF0YSI6NjcwOSwicHVyIjoiYmxvYl9pZCJ9fQ==--174d45d1bfa4cb1120b2fe5c7464194394b69cf5/ai-caeab184.webp","is_representative":false,"generation_method":"ai_image","license":"ai_generated","mime_type":"image/webp","translations":{"ko":{"alt":"허리케인과 홍수 속 방패로 보호된 주택과 앞에 놓인 가재도구","caption":"허리케인과 침수 위험에 대비한 주택 및 가재도구 보호를 표현한 삽화다.","description":null},"en":{"alt":"House protected by shields amid a hurricane and flooding, with belongings in front","caption":"The illustration represents protection for a home and belongings from hurricane and flood damage.","description":null},"ja":{"alt":"ハリケーンと洪水の中、盾で守られた住宅と手前の家財","caption":"ハリケーンや浸水被害から住宅と家財を守る備えを表したイラストです。","description":null},"es":{"alt":"Casa protegida por escudos ante un huracán y una inundación, con pertenencias delante","caption":"La ilustración representa la protección de la vivienda y las pertenencias frente a huracanes e inundaciones.","description":null},"id":{"alt":"Rumah terlindungi perisai saat badai dan banjir, dengan barang-barang di depannya","caption":"Ilustrasi ini menggambarkan perlindungan rumah dan barang dari kerusakan akibat badai dan banjir.","description":null},"pt":{"alt":"Casa protegida por escudos durante furacão e inundação, com pertences à frente","caption":"A ilustração representa a proteção da casa e dos bens contra danos de furacões e inundações.","description":null},"zh-hant":{"alt":"颶風與洪水中受盾牌保護的房屋，前方擺放各種家當","caption":"插圖呈現房屋與家當面對颶風和洪水損害時的保障。","description":null},"de":{"alt":"Durch Schilde geschütztes Haus bei Hurrikan und Hochwasser, davor persönliche Gegenstände","caption":"Die Illustration zeigt den Schutz von Haus und Eigentum vor Hurrikan- und Hochwasserschäden.","description":null}}}],"published_at":"2026-08-10T03:44:59+09:00","updated_at":"2026-08-10T03:44:59+09:00","license":"cc_by","translation_status":"reviewed","available_locales":["ko","en","ja","es"],"data_locales":["ko","en","ja","es","id","pt","zh-hant","de"],"url":"https://injoys.com/es/articles/us-hurricane-homeowners-and-flood-insurance-coverage"}