{"content_id":"mdovyysqda","slug":"us-hurricane-homeowners-and-flood-insurance-coverage","locale":"pt","schema_type":"Article","category":"policy_guide","category_name":"Guia de Políticas","title":"Danos causados por furacões nos EUA: cobertura dos seguros residencial e contra inundação","summary":"Nos Estados Unidos, os danos causados por furacões não são totalmente cobertos por um único seguro. Em geral, os danos provocados por ventos fortes ficam a cargo do seguro residencial ou de um seguro específico contra vendavais, enquanto a elevação das águas superficiais e as marés de tempestade são cobertas pelo NFIP ou por seguros privados contra inundação.","author":{"name":"injoys","url":"https://injoys.com/ko/about"},"key_points":["Como as marés de tempestade e a água que entra acompanhando a superfície do solo geralmente são consideradas danos por inundação, elas não são cobertas apenas pelo seguro residencial padrão.","A água da chuva que entra depois que ventos fortes danificam primeiro o telhado ou as janelas pode ser coberta pelo seguro residencial ou por um seguro específico contra vendavais.","No seguro contra inundação do NFIP, a cobertura do edifício e a dos bens domésticos são itens separados; portanto, é necessário verificar individualmente a contratação e o limite de cada cobertura.","Em princípio, novas apólices do NFIP estão sujeitas a um período de carência de 30 dias, mas há exceções limitadas para casos como empréstimos e alterações em mapas de inundação.","Guardar em um local externo a apólice de seguro, fotos e vídeos da residência, a lista de bens e os recibos antes de um desastre facilita a comprovação da causa dos danos e do valor das perdas."],"content_markdown":"Nos Estados Unidos, não existe um único “seguro contra furacões” padronizado que indenize todos os danos causados por furacões. Mesmo quando os danos são provocados pela mesma tempestade, o seguro aplicável varia conforme **o prejuízo tenha sido causado diretamente por ventos fortes ou por água que entrou pela superfície do solo ou por maré de tempestade**.\n\nA temporada de furacões no Atlântico vai de 1º de junho a 30 de novembro de cada ano. Como a temporada está em andamento em 9 de agosto de 2026, é necessário verificar antecipadamente as coberturas e os períodos de carência do seguro, e não somente depois que uma tempestade se aproxima.\n\n## O critério mais importante é a causa do dano\n\nA indenização do seguro não é determinada simplesmente pela designação “dano causado por furacão”, mas pela causa direta do prejuízo.\n\n- **Ventos fortes:** danos em que o material do telhado é arrancado ou árvores caem e danificam a edificação\n- **Entrada de água da chuva por uma abertura criada pelo vento:** danos em que a chuva entra após ventos fortes danificarem primeiro o telhado ou as janelas\n- **Elevação da água na superfície:** danos em que a água de chuvas intensas se acumula e sobe no solo ou escoa pela superfície e entra na residência\n- **Transbordamento de rios, lagos ou áreas costeiras:** danos causados pelo transbordamento de águas interiores ou águas de maré\n- **Maré de tempestade:** inundação causada quando os ventos do furacão empurram a água do mar para o continente\n\nEmbora seja provocada por ventos fortes, a maré de tempestade geralmente é classificada como **inundação** para fins de seguro. Por outro lado, quando o vento arranca parte do telhado e a chuva entra pela abertura, os danos podem ser cobertos pelo seguro residencial ou pelo seguro contra danos causados por vento, desde que sejam atendidas as condições da apólice.\n\n| Situação do dano | Seguro que geralmente deve ser considerado | Ponto de atenção |\n|---|---|---|\n| Material do telhado arrancado por ventos fortes | Seguro residencial ou seguro separado contra danos causados por vento | Em áreas costeiras, danos causados por vento ou furacão podem estar excluídos |\n| Água da chuva entra após uma janela ser quebrada pelo vento | Seguro residencial ou seguro separado contra danos causados por vento | É importante comprovar o nexo causal entre a abertura criada pelo vento e os danos internos |\n| Água de chuva intensa se acumula na superfície e entra pela porta | NFIP ou seguro privado contra inundação | O seguro residencial padrão geralmente exclui inundações provenientes da superfície |\n| Residência inundada por maré de tempestade | NFIP ou seguro privado contra inundação | A maré de tempestade geralmente é tratada como dano por inundação |\n| Árvore caída danifica o telhado | Seguro residencial ou seguro contra danos causados por vento | Os limites para o custo de remoção da árvore e as perdas de paisagismo devem ser verificados separadamente |\n| Interior inundado por refluxo de esgoto | Depende da apólice, das coberturas adicionais e da causa | É necessário verificar a cobertura adicional do seguro residencial para refluxo de esgoto e o nexo causal direto com a inundação |\n| Automóvel inundado | Cobertura compreensiva do seguro automotivo | O seguro residencial e o NFIP geralmente não cobrem automóveis |\n\nA decisão efetiva varia conforme os riscos cobertos pela apólice, as exclusões, as franquias, as leis estaduais e o resultado da regulação do sinistro.\n\n## O que é coberto pelo seguro residencial comum e pelo seguro contra danos causados por vento\n\nO seguro residencial comum nos Estados Unidos pode cobrir, além de incêndio e roubo, danos diretos à residência causados pelo vento. No entanto, em áreas costeiras com alto risco de furacões, vento ou granizo podem ser excluídos, ou pode ser exigido um seguro separado contra danos causados por vento.\n\n### Casos que podem ser cobertos\n\n- Quando o telhado, as paredes externas ou a garagem são danificados por ventos fortes\n- Quando um objeto levado pelo vento danifica uma janela ou parede\n- Quando a chuva entra por uma abertura criada por ventos fortes e danifica o teto ou os bens domésticos\n- Quando danos cobertos à edificação tornam a residência inabitável e geram despesas adicionais de moradia\n\nA cobertura de despesas adicionais de moradia é aplicada conforme as condições e os limites do seguro residencial. O seguro padrão contra inundação do NFIP geralmente não cobre hospedagem temporária nem despesas decorrentes da perda da moradia.\n\n### Restrições que devem ser verificadas\n\n1. **Cláusula de exclusão de vento:** verifique se furacões, tempestades nomeadas, vento ou granizo não estão excluídos.\n2. **Seguro separado contra danos causados por vento:** verifique se é necessário contratar, separadamente do seguro residencial, um seguro contra danos causados por vento por meio do governo estadual ou do mercado de seguros para áreas costeiras.\n3. **Franquia de furacão:** pode ser calculada como uma porcentagem do limite de cobertura da residência, e não como um valor fixo.\n4. **Condições de acionamento:** o momento em que a franquia de furacão começa e deixa de ser aplicada varia conforme a legislação estadual e a apólice.\n5. **Danos por manutenção:** telhado envelhecido, vazamento prolongado ou falta de manutenção podem ser excluídos separadamente dos danos causados pela tempestade.\n\nA existência de uma franquia de furacão não significa que danos por inundação também estejam cobertos.\n\n## O que é coberto pelo NFIP e pelo seguro privado contra inundação\n\nO Programa Nacional de Seguro contra Inundação, NFIP, administrado pela Agência Federal de Gestão de Emergências dos Estados Unidos, FEMA, e os seguros privados contra inundação cobrem danos físicos diretos provocados por inundações, como elevação da água na superfície, transbordamento de águas interiores ou águas de maré e marés de tempestade.\n\nA definição de inundação do NFIP geralmente inclui situações em que pelo menos 2 acres de terreno normalmente seco ou pelo menos 2 propriedades são parcial ou totalmente inundados, sendo que uma delas deve ser a propriedade do segurado. Em uma solicitação efetiva de indenização, a seguradora investiga a extensão e a causa do evento.\n\n### Principais itens da cobertura de edificação do NFIP\n\n- A edificação segurada e sua fundação\n- Instalações elétricas e hidráulicas\n- Sistemas centrais de aquecimento e refrigeração, aquecedores de água e fornalhas\n- Eletrodomésticos embutidos e alguns revestimentos de piso instalados permanentemente\n- Edificações anexas ou garagens cobertas nos termos da apólice\n\n### Principais itens da cobertura de bens domésticos do NFIP\n\n- Móveis e roupas\n- Lavadoras e secadoras\n- Aparelhos de ar-condicionado portáteis ou de janela\n- Equipamentos eletrônicos e alguns objetos de valor\n- Eletrodomésticos não embutidos cobertos nos termos da apólice\n\nOs itens específicos cobertos, os métodos de avaliação e os limites variam conforme a modalidade do seguro. Em especial, porões e espaços abaixo do nível do solo podem ter grandes restrições quanto aos equipamentos e bens cobertos.\n\nNos seguros privados contra inundação, os limites de cobertura, os períodos de carência, as despesas adicionais de moradia, a cobertura de porões, o custo de reposição e as condições de cobertura excedente variam de acordo com a seguradora e o produto. Alguns produtos oferecem cobertura mais ampla que o NFIP, mas nem todos os seguros privados são iguais.\n\n## Por que é necessário verificar separadamente as coberturas da edificação e dos bens domésticos\n\nNo NFIP, a cobertura da edificação e a cobertura dos bens domésticos são itens distintos. Não se deve presumir que a existência de seguro para a estrutura da residência cubra automaticamente os móveis e equipamentos eletrônicos em seu interior.\n\n| Item a verificar | Cobertura da edificação | Cobertura dos bens domésticos |\n|---|---|---|\n| Principais itens | Edificação, fundação, instalações hidráulicas e elétricas e equipamentos embutidos | Móveis, roupas, equipamentos eletrônicos e bens móveis |\n| Confirmação da contratação | Verificar separadamente o valor da cobertura da edificação | Verificar separadamente o valor da cobertura dos bens domésticos |\n| Franquia | Pode ser aplicada separadamente | Pode ser aplicada separadamente |\n| Avaliação dos danos | Quando as condições forem atendidas, pode ser aplicado o critério de custo de reposição | No NFIP, geralmente é usado o valor real em dinheiro, considerando a depreciação |\n| Item necessário para inquilinos | Geralmente contratado pelo proprietário da edificação | O inquilino pode contratar para proteger seus próprios bens |\n\nNa página de declarações da apólice, é necessário verificar separadamente a contratação, os limites e as franquias dessas duas coberturas. Se o valor da residência exceder o limite do NFIP, também é possível considerar a necessidade de um seguro privado contra inundação ou de um seguro excedente contra inundação.\n\n## Como os sinistros são tratados quando ventos fortes e inundação ocorrem juntos\n\nUma mesma edificação pode sofrer simultaneamente danos por ventos fortes e inundação. Por exemplo, o telhado pode ser danificado por ventos fortes, enquanto o térreo é inundado por uma maré de tempestade. Nesse caso, a seguradora residencial e a seguradora contra inundação podem investigar separadamente os danos correspondentes a cada causa.\n\nQuando as causas dos danos se sobrepõem, os seguintes materiais são importantes:\n\n- Fotografias da altura atingida pela água e da linha de inundação\n- Estado dos danos ao telhado, às janelas e às paredes externas\n- Local e horário em que ocorreram os danos em cada cômodo\n- Fotografias e vídeos de antes e depois da tempestade\n- Recibos de reparos emergenciais e lista dos bens descartados\n- Dados meteorológicos, comunicados do governo local e situação das inundações nas proximidades\n\nA apólice pode conter cláusulas aplicáveis quando uma causa coberta e uma causa excluída contribuem simultaneamente para o dano. A validade e a interpretação das chamadas cláusulas de causalidade simultânea ou antissimultânea podem variar conforme a apólice e a legislação estadual. Em caso de disputa, deve-se considerar a orientação da autoridade de seguros do respectivo estado ou de um advogado especializado em seguros.\n\n## Período de carência e exceções para novos seguros contra inundação\n\nComo regra geral, um novo seguro do NFIP está sujeito a um **período de carência de 30 dias**. Portanto, se ele for contratado após a emissão de uma previsão de furacão, a cobertura para essa tempestade pode não entrar em vigor a tempo.\n\nA regulamentação federal prevê exceções limitadas. Regras diferentes para o início da vigência podem ser aplicadas, principalmente, nas seguintes situações:\n\n- Quando uma instituição financeira exige seguro contra inundação como condição de um empréstimo com garantia e a cobertura é contratada pela primeira vez\n- Quando a cobertura é contratada pela primeira vez dentro do período estabelecido em relação a uma revisão do mapa de risco de inundação\n- Quando são atendidos os requisitos relacionados a inundações após um incêndio florestal em terras federais\n- Quando o seguro existente é renovado sem interrupção ou o valor da cobertura é alterado de acordo com as condições estabelecidas\n\nAs exceções não são reconhecidas automaticamente e exigem requisitos específicos, como a data da transação, a data de vigência do mapa, a área do incêndio florestal e a data de contratação. É necessário obter da agência de seguros ou do NFIP uma confirmação por escrito da data de início da vigência do seguro.\n\nO período de carência do seguro privado contra inundação varia conforme a seguradora e o produto. Não se deve afirmar de forma generalizada que ele é “mais curto que o do NFIP”; é necessário verificar a data exata de início na cotação e na apólice.\n\n## Documentos do seguro a preparar antes de um desastre\n\n### 1. Reúna as apólices em um só lugar\n\n- Seguro residencial ou seguro do inquilino\n- Seguro contra danos causados por vento ou furacão\n- NFIP ou seguro privado contra inundação\n- Seguro automotivo\n- Dados de contato da seguradora e da agência\n- Número da apólice, limites de cobertura, franquias e data de início da vigência\n\nAlém das cópias em papel, guarde cópias eletrônicas em uma nuvem criptografada ou em um local seguro fora da residência.\n\n### 2. Registre o estado da residência em imagens\n\nAntes da tempestade, registre o telhado, as paredes externas, as janelas, as portas, a garagem e cada cômodo em fotografias ou vídeos cuja data possa ser confirmada. Registre o telhado e os locais elevados somente quando isso puder ser feito com segurança e evite trabalhos perigosos em escadas.\n\n### 3. Elabore um inventário dos bens\n\nRegistre as seguintes informações para cada bem doméstico:\n\n- Nome e quantidade do item\n- Fabricante, modelo e número de série\n- Data e preço de compra\n- Recibo, detalhes do pedido ou fatura do cartão\n- Cômodo onde o item estava\n- Fotografia ou vídeo\n\nPara bens de alto valor, verifique também os sublimites e as coberturas adicionais específicas do seguro residencial.\n\n### 4. Pergunte sobre lacunas na cobertura\n\nFaça as seguintes perguntas à agência de seguros e guarde as respostas por escrito:\n\n- Há alguma exclusão para vento, tempestade nomeada ou furacão?\n- Qual é o valor da franquia de furacão e quando ela é aplicada?\n- O seguro contra inundação inclui tanto a edificação quanto os bens domésticos?\n- Até que ponto porões e edificações anexas são cobertos?\n- Qual é a data exata de início da vigência do seguro?\n- Qual seguro cobre hospedagem temporária e despesas de remoção de entulho?\n\n## Ordem a seguir ao solicitar indenização após os danos\n\n1. Dê prioridade às ordens de evacuação e às instruções das autoridades de segurança.\n2. Depois que a segurança for confirmada, fotografe toda a edificação e as áreas danificadas.\n3. Comunique o sinistro rapidamente, tanto à seguradora residencial ou contra danos causados por vento quanto à seguradora contra inundação.\n4. Tome medidas provisórias razoáveis para evitar danos adicionais e guarde os recibos.\n5. Se for necessário descartar bens antes da inspeção da seguradora, registre fotografias, vídeos, quantidades e informações dos modelos.\n6. Na medida do possível, separe e liste os danos causados pelo vento e os danos causados pela inundação.\n7. Registre o nome do regulador do sinistro, a data da visita, os documentos solicitados e o conteúdo de todas as ligações.\n8. Verifique os prazos para apresentar a declaração de perdas e os demais documentos exigidos pela seguradora.\n\nA declaração de perdas do NFIP tem um prazo normal de apresentação, mas, em grandes desastres, a FEMA pode prorrogá-lo ou ajustar o procedimento. Não se baseie em suposições; verifique os comunicados mais recentes aplicáveis ao desastre e à apólice em questão.\n\n## Resumo dos pontos principais\n\nA chave para distinguir os seguros em caso de danos causados por furacão não é o nome da tempestade, mas a **causa direta do prejuízo**. A estrutura básica é que danos provocados por ventos fortes ficam a cargo do seguro residencial ou de um seguro separado contra danos causados por vento, enquanto marés de tempestade e elevação da água na superfície ficam a cargo do NFIP ou de um seguro privado contra inundação.\n\nAo revisar os seguros, é necessário verificar não apenas os tipos de cobertura, mas também as exclusões, a contratação separada das coberturas da edificação e dos bens domésticos, as franquias, os períodos de carência e as datas de início da vigência. Fotografias, vídeos e inventários de bens preparados antes do desastre tornam-se provas importantes quando diferentes seguradoras investigam e separam as causas dos danos.","content_html":"\u003cp\u003eNos Estados Unidos, não existe um único “seguro contra furacões” padronizado que indenize todos os danos causados por furacões. Mesmo quando os danos são provocados pela mesma tempestade, o seguro aplicável varia conforme \u003cstrong\u003eo prejuízo tenha sido causado diretamente por ventos fortes ou por água que entrou pela superfície do solo ou por maré de tempestade\u003c/strong\u003e.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003eA temporada de furacões no Atlântico vai de 1º de junho a 30 de novembro de cada ano. Como a temporada está em andamento em 9 de agosto de 2026, é necessário verificar antecipadamente as coberturas e os períodos de carência do seguro, e não somente depois que uma tempestade se aproxima.\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#o-crit%C3%A9rio-mais-importante-%C3%A9-a-causa-do-dano\" class=\"anchor\" id=\"o-critério-mais-importante-é-a-causa-do-dano\"\u003e\u003c/a\u003eO critério mais importante é a causa do dano\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003eA indenização do seguro não é determinada simplesmente pela designação “dano causado por furacão”, mas pela causa direta do prejuízo.\u003c/p\u003e\n\u003cul\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003eVentos fortes:\u003c/strong\u003e danos em que o material do telhado é arrancado ou árvores caem e danificam a edificação\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003eEntrada de água da chuva por uma abertura criada pelo vento:\u003c/strong\u003e danos em que a chuva entra após ventos fortes danificarem primeiro o telhado ou as janelas\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003eElevação da água na superfície:\u003c/strong\u003e danos em que a água de chuvas intensas se acumula e sobe no solo ou escoa pela superfície e entra na residência\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003eTransbordamento de rios, lagos ou áreas costeiras:\u003c/strong\u003e danos causados pelo transbordamento de águas interiores ou águas de maré\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003eMaré de tempestade:\u003c/strong\u003e inundação causada quando os ventos do furacão empurram a água do mar para o continente\u003c/li\u003e\n\u003c/ul\u003e\n\u003cp\u003eEmbora seja provocada por ventos fortes, a maré de tempestade geralmente é classificada como \u003cstrong\u003einundação\u003c/strong\u003e para fins de seguro. Por outro lado, quando o vento arranca parte do telhado e a chuva entra pela abertura, os danos podem ser cobertos pelo seguro residencial ou pelo seguro contra danos causados por vento, desde que sejam atendidas as condições da apólice.\u003c/p\u003e\n\u003cdiv class=\"overflow-x-auto\"\u003e\u003ctable\u003e\n\u003cthead\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003cth\u003eSituação do dano\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003eSeguro que geralmente deve ser considerado\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003ePonto de atenção\u003c/th\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/thead\u003e\n\u003ctbody\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Situação do dano\"\u003eMaterial do telhado arrancado por ventos fortes\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Seguro que geralmente deve ser considerado\"\u003eSeguro residencial ou seguro separado contra danos causados por vento\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Ponto de atenção\"\u003eEm áreas costeiras, danos causados por vento ou furacão podem estar excluídos\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Situação do dano\"\u003eÁgua da chuva entra após uma janela ser quebrada pelo vento\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Seguro que geralmente deve ser considerado\"\u003eSeguro residencial ou seguro separado contra danos causados por vento\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Ponto de atenção\"\u003eÉ importante comprovar o nexo causal entre a abertura criada pelo vento e os danos internos\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Situação do dano\"\u003eÁgua de chuva intensa se acumula na superfície e entra pela porta\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Seguro que geralmente deve ser considerado\"\u003eNFIP ou seguro privado contra inundação\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Ponto de atenção\"\u003eO seguro residencial padrão geralmente exclui inundações provenientes da superfície\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Situação do dano\"\u003eResidência inundada por maré de tempestade\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Seguro que geralmente deve ser considerado\"\u003eNFIP ou seguro privado contra inundação\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Ponto de atenção\"\u003eA maré de tempestade geralmente é tratada como dano por inundação\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Situação do dano\"\u003eÁrvore caída danifica o telhado\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Seguro que geralmente deve ser considerado\"\u003eSeguro residencial ou seguro contra danos causados por vento\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Ponto de atenção\"\u003eOs limites para o custo de remoção da árvore e as perdas de paisagismo devem ser verificados separadamente\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Situação do dano\"\u003eInterior inundado por refluxo de esgoto\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Seguro que geralmente deve ser considerado\"\u003eDepende da apólice, das coberturas adicionais e da causa\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Ponto de atenção\"\u003eÉ necessário verificar a cobertura adicional do seguro residencial para refluxo de esgoto e o nexo causal direto com a inundação\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Situação do dano\"\u003eAutomóvel inundado\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Seguro que geralmente deve ser considerado\"\u003eCobertura compreensiva do seguro automotivo\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Ponto de atenção\"\u003eO seguro residencial e o NFIP geralmente não cobrem automóveis\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/tbody\u003e\n\u003c/table\u003e\u003c/div\u003e\n\u003cp\u003eA decisão efetiva varia conforme os riscos cobertos pela apólice, as exclusões, as franquias, as leis estaduais e o resultado da regulação do sinistro.\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#o-que-%C3%A9-coberto-pelo-seguro-residencial-comum-e-pelo-seguro-contra-danos-causados-por-vento\" class=\"anchor\" id=\"o-que-é-coberto-pelo-seguro-residencial-comum-e-pelo-seguro-contra-danos-causados-por-vento\"\u003e\u003c/a\u003eO que é coberto pelo seguro residencial comum e pelo seguro contra danos causados por vento\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003eO seguro residencial comum nos Estados Unidos pode cobrir, além de incêndio e roubo, danos diretos à residência causados pelo vento. No entanto, em áreas costeiras com alto risco de furacões, vento ou granizo podem ser excluídos, ou pode ser exigido um seguro separado contra danos causados por vento.\u003c/p\u003e\n\u003ch3\u003e\n\u003ca href=\"#casos-que-podem-ser-cobertos\" class=\"anchor\" id=\"casos-que-podem-ser-cobertos\"\u003e\u003c/a\u003eCasos que podem ser cobertos\u003c/h3\u003e\n\u003cul\u003e\n\u003cli\u003eQuando o telhado, as paredes externas ou a garagem são danificados por ventos fortes\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eQuando um objeto levado pelo vento danifica uma janela ou parede\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eQuando a chuva entra por uma abertura criada por ventos fortes e danifica o teto ou os bens domésticos\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eQuando danos cobertos à edificação tornam a residência inabitável e geram despesas adicionais de moradia\u003c/li\u003e\n\u003c/ul\u003e\n\u003cp\u003eA cobertura de despesas adicionais de moradia é aplicada conforme as condições e os limites do seguro residencial. O seguro padrão contra inundação do NFIP geralmente não cobre hospedagem temporária nem despesas decorrentes da perda da moradia.\u003c/p\u003e\n\u003ch3\u003e\n\u003ca href=\"#restri%C3%A7%C3%B5es-que-devem-ser-verificadas\" class=\"anchor\" id=\"restrições-que-devem-ser-verificadas\"\u003e\u003c/a\u003eRestrições que devem ser verificadas\u003c/h3\u003e\n\u003col\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003eCláusula de exclusão de vento:\u003c/strong\u003e verifique se furacões, tempestades nomeadas, vento ou granizo não estão excluídos.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003eSeguro separado contra danos causados por vento:\u003c/strong\u003e verifique se é necessário contratar, separadamente do seguro residencial, um seguro contra danos causados por vento por meio do governo estadual ou do mercado de seguros para áreas costeiras.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003eFranquia de furacão:\u003c/strong\u003e pode ser calculada como uma porcentagem do limite de cobertura da residência, e não como um valor fixo.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003eCondições de acionamento:\u003c/strong\u003e o momento em que a franquia de furacão começa e deixa de ser aplicada varia conforme a legislação estadual e a apólice.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003eDanos por manutenção:\u003c/strong\u003e telhado envelhecido, vazamento prolongado ou falta de manutenção podem ser excluídos separadamente dos danos causados pela tempestade.\u003c/li\u003e\n\u003c/ol\u003e\n\u003cp\u003eA existência de uma franquia de furacão não significa que danos por inundação também estejam cobertos.\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#o-que-%C3%A9-coberto-pelo-nfip-e-pelo-seguro-privado-contra-inunda%C3%A7%C3%A3o\" class=\"anchor\" id=\"o-que-é-coberto-pelo-nfip-e-pelo-seguro-privado-contra-inundação\"\u003e\u003c/a\u003eO que é coberto pelo NFIP e pelo seguro privado contra inundação\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003eO Programa Nacional de Seguro contra Inundação, NFIP, administrado pela Agência Federal de Gestão de Emergências dos Estados Unidos, FEMA, e os seguros privados contra inundação cobrem danos físicos diretos provocados por inundações, como elevação da água na superfície, transbordamento de águas interiores ou águas de maré e marés de tempestade.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003eA definição de inundação do NFIP geralmente inclui situações em que pelo menos 2 acres de terreno normalmente seco ou pelo menos 2 propriedades são parcial ou totalmente inundados, sendo que uma delas deve ser a propriedade do segurado. Em uma solicitação efetiva de indenização, a seguradora investiga a extensão e a causa do evento.\u003c/p\u003e\n\u003ch3\u003e\n\u003ca href=\"#principais-itens-da-cobertura-de-edifica%C3%A7%C3%A3o-do-nfip\" class=\"anchor\" id=\"principais-itens-da-cobertura-de-edificação-do-nfip\"\u003e\u003c/a\u003ePrincipais itens da cobertura de edificação do NFIP\u003c/h3\u003e\n\u003cul\u003e\n\u003cli\u003eA edificação segurada e sua fundação\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eInstalações elétricas e hidráulicas\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eSistemas centrais de aquecimento e refrigeração, aquecedores de água e fornalhas\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eEletrodomésticos embutidos e alguns revestimentos de piso instalados permanentemente\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eEdificações anexas ou garagens cobertas nos termos da apólice\u003c/li\u003e\n\u003c/ul\u003e\n\u003ch3\u003e\n\u003ca href=\"#principais-itens-da-cobertura-de-bens-dom%C3%A9sticos-do-nfip\" class=\"anchor\" id=\"principais-itens-da-cobertura-de-bens-domésticos-do-nfip\"\u003e\u003c/a\u003ePrincipais itens da cobertura de bens domésticos do NFIP\u003c/h3\u003e\n\u003cul\u003e\n\u003cli\u003eMóveis e roupas\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eLavadoras e secadoras\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eAparelhos de ar-condicionado portáteis ou de janela\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eEquipamentos eletrônicos e alguns objetos de valor\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eEletrodomésticos não embutidos cobertos nos termos da apólice\u003c/li\u003e\n\u003c/ul\u003e\n\u003cp\u003eOs itens específicos cobertos, os métodos de avaliação e os limites variam conforme a modalidade do seguro. Em especial, porões e espaços abaixo do nível do solo podem ter grandes restrições quanto aos equipamentos e bens cobertos.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003eNos seguros privados contra inundação, os limites de cobertura, os períodos de carência, as despesas adicionais de moradia, a cobertura de porões, o custo de reposição e as condições de cobertura excedente variam de acordo com a seguradora e o produto. Alguns produtos oferecem cobertura mais ampla que o NFIP, mas nem todos os seguros privados são iguais.\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#por-que-%C3%A9-necess%C3%A1rio-verificar-separadamente-as-coberturas-da-edifica%C3%A7%C3%A3o-e-dos-bens-dom%C3%A9sticos\" class=\"anchor\" id=\"por-que-é-necessário-verificar-separadamente-as-coberturas-da-edificação-e-dos-bens-domésticos\"\u003e\u003c/a\u003ePor que é necessário verificar separadamente as coberturas da edificação e dos bens domésticos\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003eNo NFIP, a cobertura da edificação e a cobertura dos bens domésticos são itens distintos. Não se deve presumir que a existência de seguro para a estrutura da residência cubra automaticamente os móveis e equipamentos eletrônicos em seu interior.\u003c/p\u003e\n\u003cdiv class=\"overflow-x-auto\"\u003e\u003ctable\u003e\n\u003cthead\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003cth\u003eItem a verificar\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003eCobertura da edificação\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003eCobertura dos bens domésticos\u003c/th\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/thead\u003e\n\u003ctbody\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Item a verificar\"\u003ePrincipais itens\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Cobertura da edificação\"\u003eEdificação, fundação, instalações hidráulicas e elétricas e equipamentos embutidos\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Cobertura dos bens domésticos\"\u003eMóveis, roupas, equipamentos eletrônicos e bens móveis\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Item a verificar\"\u003eConfirmação da contratação\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Cobertura da edificação\"\u003eVerificar separadamente o valor da cobertura da edificação\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Cobertura dos bens domésticos\"\u003eVerificar separadamente o valor da cobertura dos bens domésticos\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Item a verificar\"\u003eFranquia\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Cobertura da edificação\"\u003ePode ser aplicada separadamente\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Cobertura dos bens domésticos\"\u003ePode ser aplicada separadamente\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Item a verificar\"\u003eAvaliação dos danos\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Cobertura da edificação\"\u003eQuando as condições forem atendidas, pode ser aplicado o critério de custo de reposição\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Cobertura dos bens domésticos\"\u003eNo NFIP, geralmente é usado o valor real em dinheiro, considerando a depreciação\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Item a verificar\"\u003eItem necessário para inquilinos\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Cobertura da edificação\"\u003eGeralmente contratado pelo proprietário da edificação\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Cobertura dos bens domésticos\"\u003eO inquilino pode contratar para proteger seus próprios bens\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/tbody\u003e\n\u003c/table\u003e\u003c/div\u003e\n\u003cp\u003eNa página de declarações da apólice, é necessário verificar separadamente a contratação, os limites e as franquias dessas duas coberturas. Se o valor da residência exceder o limite do NFIP, também é possível considerar a necessidade de um seguro privado contra inundação ou de um seguro excedente contra inundação.\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#como-os-sinistros-s%C3%A3o-tratados-quando-ventos-fortes-e-inunda%C3%A7%C3%A3o-ocorrem-juntos\" class=\"anchor\" id=\"como-os-sinistros-são-tratados-quando-ventos-fortes-e-inundação-ocorrem-juntos\"\u003e\u003c/a\u003eComo os sinistros são tratados quando ventos fortes e inundação ocorrem juntos\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003eUma mesma edificação pode sofrer simultaneamente danos por ventos fortes e inundação. Por exemplo, o telhado pode ser danificado por ventos fortes, enquanto o térreo é inundado por uma maré de tempestade. Nesse caso, a seguradora residencial e a seguradora contra inundação podem investigar separadamente os danos correspondentes a cada causa.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003eQuando as causas dos danos se sobrepõem, os seguintes materiais são importantes:\u003c/p\u003e\n\u003cul\u003e\n\u003cli\u003eFotografias da altura atingida pela água e da linha de inundação\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eEstado dos danos ao telhado, às janelas e às paredes externas\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eLocal e horário em que ocorreram os danos em cada cômodo\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eFotografias e vídeos de antes e depois da tempestade\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eRecibos de reparos emergenciais e lista dos bens descartados\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eDados meteorológicos, comunicados do governo local e situação das inundações nas proximidades\u003c/li\u003e\n\u003c/ul\u003e\n\u003cp\u003eA apólice pode conter cláusulas aplicáveis quando uma causa coberta e uma causa excluída contribuem simultaneamente para o dano. A validade e a interpretação das chamadas cláusulas de causalidade simultânea ou antissimultânea podem variar conforme a apólice e a legislação estadual. Em caso de disputa, deve-se considerar a orientação da autoridade de seguros do respectivo estado ou de um advogado especializado em seguros.\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#per%C3%ADodo-de-car%C3%AAncia-e-exce%C3%A7%C3%B5es-para-novos-seguros-contra-inunda%C3%A7%C3%A3o\" class=\"anchor\" id=\"período-de-carência-e-exceções-para-novos-seguros-contra-inundação\"\u003e\u003c/a\u003ePeríodo de carência e exceções para novos seguros contra inundação\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003eComo regra geral, um novo seguro do NFIP está sujeito a um \u003cstrong\u003eperíodo de carência de 30 dias\u003c/strong\u003e. Portanto, se ele for contratado após a emissão de uma previsão de furacão, a cobertura para essa tempestade pode não entrar em vigor a tempo.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003eA regulamentação federal prevê exceções limitadas. Regras diferentes para o início da vigência podem ser aplicadas, principalmente, nas seguintes situações:\u003c/p\u003e\n\u003cul\u003e\n\u003cli\u003eQuando uma instituição financeira exige seguro contra inundação como condição de um empréstimo com garantia e a cobertura é contratada pela primeira vez\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eQuando a cobertura é contratada pela primeira vez dentro do período estabelecido em relação a uma revisão do mapa de risco de inundação\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eQuando são atendidos os requisitos relacionados a inundações após um incêndio florestal em terras federais\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eQuando o seguro existente é renovado sem interrupção ou o valor da cobertura é alterado de acordo com as condições estabelecidas\u003c/li\u003e\n\u003c/ul\u003e\n\u003cp\u003eAs exceções não são reconhecidas automaticamente e exigem requisitos específicos, como a data da transação, a data de vigência do mapa, a área do incêndio florestal e a data de contratação. É necessário obter da agência de seguros ou do NFIP uma confirmação por escrito da data de início da vigência do seguro.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003eO período de carência do seguro privado contra inundação varia conforme a seguradora e o produto. Não se deve afirmar de forma generalizada que ele é “mais curto que o do NFIP”; é necessário verificar a data exata de início na cotação e na apólice.\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#documentos-do-seguro-a-preparar-antes-de-um-desastre\" class=\"anchor\" id=\"documentos-do-seguro-a-preparar-antes-de-um-desastre\"\u003e\u003c/a\u003eDocumentos do seguro a preparar antes de um desastre\u003c/h2\u003e\n\u003ch3\u003e\n\u003ca href=\"#1-re%C3%BAna-as-ap%C3%B3lices-em-um-s%C3%B3-lugar\" class=\"anchor\" id=\"1-reúna-as-apólices-em-um-só-lugar\"\u003e\u003c/a\u003e1. Reúna as apólices em um só lugar\u003c/h3\u003e\n\u003cul\u003e\n\u003cli\u003eSeguro residencial ou seguro do inquilino\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eSeguro contra danos causados por vento ou furacão\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eNFIP ou seguro privado contra inundação\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eSeguro automotivo\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eDados de contato da seguradora e da agência\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eNúmero da apólice, limites de cobertura, franquias e data de início da vigência\u003c/li\u003e\n\u003c/ul\u003e\n\u003cp\u003eAlém das cópias em papel, guarde cópias eletrônicas em uma nuvem criptografada ou em um local seguro fora da residência.\u003c/p\u003e\n\u003ch3\u003e\n\u003ca href=\"#2-registre-o-estado-da-resid%C3%AAncia-em-imagens\" class=\"anchor\" id=\"2-registre-o-estado-da-residência-em-imagens\"\u003e\u003c/a\u003e2. Registre o estado da residência em imagens\u003c/h3\u003e\n\u003cp\u003eAntes da tempestade, registre o telhado, as paredes externas, as janelas, as portas, a garagem e cada cômodo em fotografias ou vídeos cuja data possa ser confirmada. Registre o telhado e os locais elevados somente quando isso puder ser feito com segurança e evite trabalhos perigosos em escadas.\u003c/p\u003e\n\u003ch3\u003e\n\u003ca href=\"#3-elabore-um-invent%C3%A1rio-dos-bens\" class=\"anchor\" id=\"3-elabore-um-inventário-dos-bens\"\u003e\u003c/a\u003e3. Elabore um inventário dos bens\u003c/h3\u003e\n\u003cp\u003eRegistre as seguintes informações para cada bem doméstico:\u003c/p\u003e\n\u003cul\u003e\n\u003cli\u003eNome e quantidade do item\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eFabricante, modelo e número de série\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eData e preço de compra\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eRecibo, detalhes do pedido ou fatura do cartão\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eCômodo onde o item estava\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eFotografia ou vídeo\u003c/li\u003e\n\u003c/ul\u003e\n\u003cp\u003ePara bens de alto valor, verifique também os sublimites e as coberturas adicionais específicas do seguro residencial.\u003c/p\u003e\n\u003ch3\u003e\n\u003ca href=\"#4-pergunte-sobre-lacunas-na-cobertura\" class=\"anchor\" id=\"4-pergunte-sobre-lacunas-na-cobertura\"\u003e\u003c/a\u003e4. Pergunte sobre lacunas na cobertura\u003c/h3\u003e\n\u003cp\u003eFaça as seguintes perguntas à agência de seguros e guarde as respostas por escrito:\u003c/p\u003e\n\u003cul\u003e\n\u003cli\u003eHá alguma exclusão para vento, tempestade nomeada ou furacão?\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eQual é o valor da franquia de furacão e quando ela é aplicada?\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eO seguro contra inundação inclui tanto a edificação quanto os bens domésticos?\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eAté que ponto porões e edificações anexas são cobertos?\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eQual é a data exata de início da vigência do seguro?\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eQual seguro cobre hospedagem temporária e despesas de remoção de entulho?\u003c/li\u003e\n\u003c/ul\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#ordem-a-seguir-ao-solicitar-indeniza%C3%A7%C3%A3o-ap%C3%B3s-os-danos\" class=\"anchor\" id=\"ordem-a-seguir-ao-solicitar-indenização-após-os-danos\"\u003e\u003c/a\u003eOrdem a seguir ao solicitar indenização após os danos\u003c/h2\u003e\n\u003col\u003e\n\u003cli\u003eDê prioridade às ordens de evacuação e às instruções das autoridades de segurança.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eDepois que a segurança for confirmada, fotografe toda a edificação e as áreas danificadas.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eComunique o sinistro rapidamente, tanto à seguradora residencial ou contra danos causados por vento quanto à seguradora contra inundação.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eTome medidas provisórias razoáveis para evitar danos adicionais e guarde os recibos.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eSe for necessário descartar bens antes da inspeção da seguradora, registre fotografias, vídeos, quantidades e informações dos modelos.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eNa medida do possível, separe e liste os danos causados pelo vento e os danos causados pela inundação.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eRegistre o nome do regulador do sinistro, a data da visita, os documentos solicitados e o conteúdo de todas as ligações.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eVerifique os prazos para apresentar a declaração de perdas e os demais documentos exigidos pela seguradora.\u003c/li\u003e\n\u003c/ol\u003e\n\u003cp\u003eA declaração de perdas do NFIP tem um prazo normal de apresentação, mas, em grandes desastres, a FEMA pode prorrogá-lo ou ajustar o procedimento. Não se baseie em suposições; verifique os comunicados mais recentes aplicáveis ao desastre e à apólice em questão.\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#resumo-dos-pontos-principais\" class=\"anchor\" id=\"resumo-dos-pontos-principais\"\u003e\u003c/a\u003eResumo dos pontos principais\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003eA chave para distinguir os seguros em caso de danos causados por furacão não é o nome da tempestade, mas a \u003cstrong\u003ecausa direta do prejuízo\u003c/strong\u003e. A estrutura básica é que danos provocados por ventos fortes ficam a cargo do seguro residencial ou de um seguro separado contra danos causados por vento, enquanto marés de tempestade e elevação da água na superfície ficam a cargo do NFIP ou de um seguro privado contra inundação.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003eAo revisar os seguros, é necessário verificar não apenas os tipos de cobertura, mas também as exclusões, a contratação separada das coberturas da edificação e dos bens domésticos, as franquias, os períodos de carência e as datas de início da vigência. Fotografias, vídeos e inventários de bens preparados antes do desastre tornam-se provas importantes quando diferentes seguradoras investigam e separam as causas dos danos.\u003c/p\u003e\n","tags":["Preparação para desastres","NFIP","Furacão","Seguro residencial","Seguro contra inundações"],"faqs":[{"question":"O seguro residencial comum cobre todos os danos causados por furacões?","answer":"Não. O seguro residencial comum pode cobrir danos diretos causados por ventos fortes, mas geralmente exclui a elevação das águas superficiais, o transbordamento de rios e a maré de tempestade. Em regiões costeiras, os danos causados pelo vento também podem ser excluídos, exigindo um seguro separado contra vendavais; por isso, é necessário verificar a apólice."},{"question":"A maré de tempestade é considerada dano causado pelo vento ou por inundação?","answer":"Embora a maré de tempestade ocorra quando os ventos do furacão empurram a água do mar, para fins de seguro ela geralmente é tratada como dano por inundação. Portanto, é importante verificar se há cobertura do NFIP ou de um seguro privado contra inundações, e não apenas de um seguro residencial padrão."},{"question":"Qual seguro cobre a água da chuva que entrou após o telhado ser danificado?","answer":"Se os ventos fortes primeiro abrirem uma brecha no telhado ou nas janelas e a água da chuva entrar por ela, o dano poderá ser coberto pelo seguro residencial ou por um seguro separado contra vendavais. Vazamentos preexistentes, falta de manutenção ou água proveniente da superfície do solo podem ser avaliados de outra forma; por isso, é necessário fotografar a área danificada e o trajeto de entrada da água."},{"question":"A cobertura de edificações do NFIP inclui automaticamente móveis e aparelhos eletrônicos?","answer":"Não se deve presumir que estejam incluídos automaticamente. A cobertura de edificações e a cobertura de bens pessoais do NFIP são itens separados, e os limites de cobertura e as franquias também podem ser aplicados separadamente. É necessário verificar na página de declarações da apólice se ambos os itens estão indicados."},{"question":"O seguro contra inundações do NFIP entra em vigor imediatamente após a contratação?","answer":"Em princípio, aplica-se um período de carência de 30 dias às novas apólices do NFIP. Há exceções limitadas, como a contratação inicial exigida pelas condições de um empréstimo hipotecário, a revisão de mapas de risco de inundação e determinadas situações após incêndios florestais. Por isso, é necessário confirmar por escrito com a seguradora ou com o NFIP a data exata de início da vigência."},{"question":"O período de carência de 30 dias também se aplica aos seguros privados contra inundações?","answer":"Não necessariamente. O período de carência e as exceções dos seguros privados contra inundações variam conforme a seguradora e o produto. É necessário verificar a data efetiva de início da vigência indicada na apólice, e não a data da solicitação de contratação."},{"question":"Se eu paguei a franquia de furacão, os danos por inundação também são cobertos?","answer":"Não. A franquia de furacão é uma forma de divisão de custos aplicada aos danos cobertos pelo seguro residencial ou pelo seguro contra vendavais e não elimina a exclusão de inundações. Para marés de tempestade e alagamentos provenientes da superfície do solo, é necessário um seguro separado contra inundações."},{"question":"Um automóvel inundado por um furacão é coberto pelo seguro contra inundações?","answer":"O seguro residencial e o NFIP geralmente não cobrem automóveis. Um automóvel inundado costuma ser tratado de acordo com a existência de cobertura compreensiva no seguro automotivo."},{"question":"Os inquilinos também precisam de seguro contra inundações?","answer":"O seguro do imóvel contratado pelo proprietário geralmente não cobre os móveis, as roupas e os aparelhos eletrônicos do inquilino. O inquilino pode avaliar separadamente a cobertura de bens pessoais do NFIP ou de um seguro privado contra inundações, pois as coberturas padrão do seguro para inquilinos podem excluir inundações provenientes da superfície do solo."},{"question":"Se ventos fortes e inundações causaram danos ao mesmo tempo, basta acionar uma única seguradora?","answer":"Se o seguro residencial ou contra vendavais e o seguro contra inundações forem de seguradoras ou apólices diferentes, é mais seguro comunicar o sinistro a cada uma delas. Durante a regulação do sinistro, as causas dos danos podem ser diferenciadas com base nos danos ao telhado, na marca do nível da água, no trajeto de entrada da água e nos bens danificados."}],"sources":[{"url":"https://www.fema.gov/flood-insurance","title":"Programa Nacional de Seguro contra Inundações da FEMA","type":"source"},{"url":"https://www.floodsmart.gov/whats-covered","title":"FloodSmart: O que está coberto","type":"source"},{"url":"https://www.ecfr.gov/current/title-44/chapter-I/subchapter-B/part-61/section-61.11","title":"44 CFR § 61.11 Data e hora de início da vigência da cobertura","type":"source"},{"url":"https://www.nhc.noaa.gov/climo/","title":"Climatologia de Ciclones Tropicais do Centro Nacional de Furacões da NOAA","type":"data_point"},{"url":"https://www.ready.gov/hurricanes","title":"Ready.gov Furacões","type":"source"},{"url":"https://www.ready.gov/financial-preparedness","title":"Ready.gov Preparação Financeira","type":"source"}],"images":[{"id":563,"url":"https://injoys.com/rails/active_storage/blobs/proxy/eyJfcmFpbHMiOnsiZGF0YSI6NjcwMywicHVyIjoiYmxvYl9pZCJ9fQ==--eba1ea1479a25a0f6cb7c1d6479c8c78a03ed193/ai-447b0bf8.webp","is_representative":true,"generation_method":"ai_image","license":"ai_generated","mime_type":"image/webp","translations":{"ko":{"alt":"강풍에 지붕과 창문이 파손된 집과 물에 잠긴 집을 나눠 보여주는 삽화","caption":"허리케인의 강풍 피해와 홍수 피해에 서로 다른 보험이 적용됨을 보여준다.","description":null},"en":{"alt":"Split illustration of a house damaged by hurricane winds and submerged by floodwater","caption":"The illustration contrasts hurricane wind damage with flooding covered by different insurance policies.","description":null},"ja":{"alt":"ハリケーンの強風で屋根と窓が壊れ、洪水に浸かった住宅を左右に描いたイラスト","caption":"ハリケーンの風害と洪水被害に異なる保険が適用されることを示している。","description":null},"es":{"alt":"Ilustración dividida de una casa dañada por vientos huracanados e inundada","caption":"La ilustración contrasta los daños por viento y por inundación cubiertos por seguros distintos.","description":null},"id":{"alt":"Ilustrasi terbagi rumah yang rusak akibat angin badai dan terendam banjir","caption":"Ilustrasi ini membandingkan kerusakan akibat angin dan banjir yang ditanggung asuransi berbeda.","description":null},"pt":{"alt":"Ilustração dividida de casa danificada por ventos de furacão e submersa pela enchente","caption":"A ilustração contrasta danos causados pelo vento e pela inundação, cobertos por seguros distintos.","description":null},"zh-hant":{"alt":"房屋一側遭颶風強風吹損屋頂與窗戶，另一側被洪水淹沒的分割插圖","caption":"插圖對比颶風風害與洪水損害所適用的不同保險保障。","description":null},"de":{"alt":"Geteilte Illustration eines Hauses mit Sturmschäden und Überflutung durch einen Hurrikan","caption":"Die Illustration stellt Wind- und Hochwasserschäden gegenüber, die unterschiedlich versichert sind.","description":null}}},{"id":564,"url":"https://injoys.com/rails/active_storage/blobs/proxy/eyJfcmFpbHMiOnsiZGF0YSI6NjcwOSwicHVyIjoiYmxvYl9pZCJ9fQ==--174d45d1bfa4cb1120b2fe5c7464194394b69cf5/ai-caeab184.webp","is_representative":false,"generation_method":"ai_image","license":"ai_generated","mime_type":"image/webp","translations":{"ko":{"alt":"허리케인과 홍수 속 방패로 보호된 주택과 앞에 놓인 가재도구","caption":"허리케인과 침수 위험에 대비한 주택 및 가재도구 보호를 표현한 삽화다.","description":null},"en":{"alt":"House protected by shields amid a hurricane and flooding, with belongings in front","caption":"The illustration represents protection for a home and belongings from hurricane and flood damage.","description":null},"ja":{"alt":"ハリケーンと洪水の中、盾で守られた住宅と手前の家財","caption":"ハリケーンや浸水被害から住宅と家財を守る備えを表したイラストです。","description":null},"es":{"alt":"Casa protegida por escudos ante un huracán y una inundación, con pertenencias delante","caption":"La ilustración representa la protección de la vivienda y las pertenencias frente a huracanes e inundaciones.","description":null},"id":{"alt":"Rumah terlindungi perisai saat badai dan banjir, dengan barang-barang di depannya","caption":"Ilustrasi ini menggambarkan perlindungan rumah dan barang dari kerusakan akibat badai dan banjir.","description":null},"pt":{"alt":"Casa protegida por escudos durante furacão e inundação, com pertences à frente","caption":"A ilustração representa a proteção da casa e dos bens contra danos de furacões e inundações.","description":null},"zh-hant":{"alt":"颶風與洪水中受盾牌保護的房屋，前方擺放各種家當","caption":"插圖呈現房屋與家當面對颶風和洪水損害時的保障。","description":null},"de":{"alt":"Durch Schilde geschütztes Haus bei Hurrikan und Hochwasser, davor persönliche Gegenstände","caption":"Die Illustration zeigt den Schutz von Haus und Eigentum vor Hurrikan- und Hochwasserschäden.","description":null}}}],"published_at":"2026-08-10T03:44:59+09:00","updated_at":"2026-08-10T03:44:59+09:00","license":"cc_by","translation_status":"reviewed","available_locales":["ko","en","ja","es"],"data_locales":["ko","en","ja","es","id","pt","zh-hant","de"],"url":"https://injoys.com/en/articles/us-hurricane-homeowners-and-flood-insurance-coverage"}