{"content_id":"mta9d72osa","slug":"saving-100-million-won-monthly-savings-investing-criteria","locale":"de","schema_type":"Article","category":"knowledge_base","category_name":"Wissensdatenbank","title":"100 Millionen Won sparen: Dauer bei 500.000 Won monatlich","summary":"Wer monatlich 500.000 Won spart, braucht ohne Zinsen 16 Jahre und 8 Monate, um 100 Millionen Won zu erreichen. Entscheiden Sie nicht anhand des angestrebten Guthabens, ob Sie mit dem Investieren beginnen, sondern anhand Ihrer Notreserve, Ihrer Schulden und des Zeitpunkts, zu dem Sie das Geld benötigen.","sponsorship_disclosure":null,"affiliate_disclosure":null,"commerce_disclosure":null,"author":{"name":"injoys","url":"https://injoys.com/ko/about"},"key_points":["Wer ohne Unterbrechung monatlich 500.000 Won spart, erreicht ohne Zinsen nach 200 Monaten 100 Millionen Won.","Zinseszinsen entstehen, wenn Erträge wieder angelegt werden. Es gibt keine gesonderte Schwelle von 100 Millionen Won, ab der sie erst wirken.","Verwalten Sie Ersparnisse für Ausgaben wie Reisen und Ersparnisse für den langfristigen Vermögensaufbau getrennt nach ihrem Zweck.","Prüfen Sie vor dem Investieren hoch verzinste Schulden, Ihre Notreserve und den Zeitpunkt, zu dem Sie das Geld benötigen.","Die finanzielle Lage ab 40 lässt sich nicht allein daran erklären, ob jemand 100 Millionen Won besitzt."],"content_markdown":"Der erste Schritt zum Ansparen von 100 Millionen Won ist, einen monatlichen Sparbetrag festzulegen, den Sie dauerhaft beibehalten können. Bei monatlich 500.000 Won dauert es ohne Zinsen **16 Jahre und 8 Monate**. Entscheiden Sie anhand Ihrer Notfallreserve und Ihrer Schulden, wann Sie mit dem Investieren beginnen, statt sich am Erreichen der 100 Millionen Won zu orientieren.\n\nDie Beträge beruhen auf hypothetischen Berechnungen ohne Datumsbezug. Die Definition des Zinseszinseffekts finden Sie in den offiziellen FAQ des CFPB.\n\n## Braucht man 100 Millionen Won, um mit dem Investieren zu beginnen?\n\n100 Millionen Won können ein Sparziel sein. Sie sind aber keine für alle geltende Voraussetzung, um mit dem Investieren zu beginnen. Prüfen Sie zuerst, wann Sie das anzulegende Geld benötigen.\n\nDie Anlegerbildung der US-Börsenaufsichtsbehörde SEC nennt den Anlagehorizont als Entscheidungskriterium. Sie empfiehlt, auch die Fähigkeit zu berücksichtigen, Verluste zu tragen. Einzelheiten finden Sie unter [Introduction to Investing](https://www.investor.gov/introduction-investing) auf Investor.gov.\n\nKleine Beträge anzulegen und häufig zu handeln sind zwei verschiedene Dinge. Wer wenig Geld investiert, muss deshalb nicht täglich die Kurse prüfen. Umgekehrt verschwindet das Verlustrisiko auch bei großen Beträgen nicht.\n\n| Zu prüfender Punkt | Für die Entscheidung relevante Frage |\n| --- | --- |\n| Zeitpunkt des Geldbedarfs | Wird das Geld bald für Lebenshaltungskosten oder geplante Ausgaben benötigt? |\n| Notfallreserve | Lassen sich unerwartete Ausgaben ohne den Verkauf von Anlagen bewältigen? |\n| Schulden | Bestehen noch Schulden mit hohen Zinsen? |\n| Fähigkeit, Verluste zu tragen | Können Sie Ihren Lebensunterhalt und Ihre Ziele auch bei einem Rückgang des Anlagewerts aufrechterhalten? |\n\n## Rechenbeispiel: Mit monatlich 500.000 Won 100 Millionen Won ansparen\n\nWer monatlich 500.000 Won spart, benötigt **200 Monate**, um 100 Millionen Won zu erreichen. Als Anfangsguthaben werden 0 Won angenommen. Zinsen, Anlageerträge, Steuern und Gebühren bleiben unberücksichtigt. Auch zwischenzeitliche Entnahmen oder Zahlungspausen werden nicht einbezogen.\n\n| Spardauer | Berechnung | Insgesamt eingezahltes Kapital |\n| --- | --- | --- |\n| 3 Jahre | 500.000 Won × 36 Monate | 18 Millionen Won |\n| 10 Jahre | 500.000 Won × 120 Monate | 60 Millionen Won |\n| 16 Jahre und 8 Monate | 500.000 Won × 200 Monate | 100 Millionen Won |\n\nDiese Tabelle zeigt, wie lange es allein mit dem monatlichen Sparbetrag dauert, das Ziel zu erreichen. Der tatsächliche Auszahlungsbetrag eines Banksparplans bei Fälligkeit hängt von den Produktbedingungen ab. Prüfen Sie vor Abschluss den geltenden Zinssatz und den Auszahlungsbetrag nach Steuern.\n\n### Wie groß ist der Ertragsunterschied zwischen einem Banksparplan und Aktien nach 3 Jahren?\n\nAllein aus dem monatlichen Einzahlungsbetrag und der Laufzeit lässt sich der Ertragsunterschied zwischen den beiden Produkten nicht berechnen. Bei monatlichen Einzahlungen von 500.000 Won über 3 Jahre beträgt das eingezahlte Kapital 18 Millionen Won. Um die darauf entstehenden Erträge zu berechnen, sind weitere Angaben erforderlich.\n\nFür einen Banksparplan werden der geltende Zinssatz und die Methode der Zinsberechnung benötigt. Für ein Produkt, das den S\u0026P 500 abbildet, sind die Kurse während des Anlagezeitraums und die Kaufzeitpunkte erforderlich. Bei einem Vergleich in Won müssen auch Wechselkurse und eine mögliche Währungsabsicherung berücksichtigt werden.\n\nAuch die Wiederanlage von Dividenden sowie Steuern und Gebühren sind zu prüfen. Die Behauptung eines Ertragsunterschieds von 5 Millionen Won ist ohne diese Angaben keine überprüfte Berechnung. Vergleichen Sie bei Banksparplänen und Aktien nicht nur den Endbetrag, sondern auch die Verlustmöglichkeiten.\n\n## Der Unterschied zwischen Startkapital und Zinseszinseffekt\n\nStartkapital ist das anfängliche Geld, das für eine Anlage zur Verfügung steht. Beim Zinseszinseffekt erwirtschaften auch die Erträge des eingesetzten Kapitals weitere Erträge. Für den Zinseszinseffekt selbst gibt es keinen Mindestbetrag von 100 Millionen Won.\n\nDas CFPB erklärt ihn so, dass sowohl das gesparte Geld als auch die darauf erhaltenen Zinsen erneut verzinst werden. Die Definition finden Sie unter [How does compound interest work?](https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/how-does-compound-interest-work-en-1683/). Bei Geldanlagen entspricht dem die Wiederanlage von Erträgen.\n\n### Was ändert sich bei einem größeren Ausgangskapital?\n\nBei gleicher Rendite fallen Gewinne und Verluste umso höher aus, je größer das Ausgangskapital ist. Die folgende Berechnung wendet die jeweilige Rendite einmal auf denselben Bewertungszeitraum an. Die Tabelle ist keine Prognose tatsächlicher Renditen oder jährlicher Erträge.\n\n| Ausgangskapital | Gewinn bei 10 % Rendite | Verlust bei -10 % Rendite |\n| --- | --- | --- |\n| 1 Million Won | 100.000 Won | 100.000 Won |\n| 100 Millionen Won | 10 Millionen Won | 10 Millionen Won |\n\n1 % von 100 Millionen Won sind 1 Million Won. Diese Berechnung zeigt den Einfluss der Kapitalhöhe. Bei größerem Ausgangskapital steigt allerdings auch der Verlustbetrag bei einem gleich hohen prozentualen Rückgang.\n\nAktienerträge wachsen nicht jedes Jahr mit derselben Rate. Selbst wenn Sie Dividenden erhalten, können Kursrückgänge insgesamt zu einem Verlust führen. Verstehen Sie den Zinseszinseffekt nicht als Versprechen einer garantierten Rendite.\n\n## Reisesparen und Sparen zum Vermögensaufbau im Vergleich\n\nAuch das Zurücklegen von Geld für Reisen oder Familienfeiern ist Sparen. Es dient jedoch einem anderen Zweck als langfristiges Kapital, das auch nach solchen Ausgaben erhalten bleiben soll. Unterscheiden Sie bei der Verwaltung des Geldes nach seinem Verwendungszweck, statt danach, ob es als Sparen gilt.\n\nRücklagen für geplanten Konsum dienen der Vorbereitung auf künftige Ausgaben. Eine Notfallreserve ist Geld für unvorhergesehene Situationen. Kapital für den langfristigen Vermögensaufbau wird für weiter entfernte Ziele zurückgelegt.\n\n| Kategorie | Zweck | Bei der Verwaltung zu prüfen |\n| --- | --- | --- |\n| Rücklagen für geplante Ausgaben | Reisen, Familienfeiern, Fahrzeugersatz usw. | Zeitpunkt der Verwendung und benötigter Betrag |\n| Notfallreserve | Einkommensausfall, unerwartete Reparaturkosten usw. | Ob das Geld bei Bedarf sofort verfügbar ist |\n| Kapital für den langfristigen Vermögensaufbau | Langfristige Ziele wie die Altersvorsorge | Anlagehorizont und tragbare Verluste |\n\nWenn Sie auch das für Konsum vorgesehene Geld vollständig als investierbares Startkapital zählen, geht die Planung nicht auf. Rechnen Sie dasselbe Guthaben nicht doppelt als Reisebudget und Anlagekapital an. Sie können erwägen, für die einzelnen Ziele getrennte Konten oder Buchungsposten zu führen.\n\n## Entscheidung nach Schuldenstand und Notfallreserve\n\nPrüfen Sie neben Ihrem Guthaben auch Ihre Schulden und Ihre Notfallreserve, um über eine Anlage zu entscheiden. Die Checkliste der SEC zur Vorbereitung auf das Investieren empfiehlt, die Tilgung hoch verzinster Schulden vorzuziehen. Maßgeblich ist dabei, zuerst die aktuelle Zinsbelastung statt unsicherer Anlageerträge zu betrachten.\n\n| Aktuelle Situation | Zuerst zu prüfen | Entscheidung über die Anlage |\n| --- | --- | --- |\n| Es bestehen noch hoch verzinste Schulden | Zinssatz, Rückzahlungsbedingungen und Kosten einer vorzeitigen Tilgung prüfen | Schuldentilgung vorrangig vor einer Ausweitung der Anlagen erwägen |\n| Die Notfallreserve reicht nicht aus | Für Einkommensausfälle und unerwartete Ausgaben vorsorgen | Geld für Notfälle vom Anlagekapital trennen |\n| In naher Zukunft stehen Ausgaben an | Benötigten Betrag und Zahlungstermin prüfen | Einen möglichen Kursrückgang vor dem Zahlungstermin berücksichtigen |\n| Eine Notfallreserve ist vorhanden und das Geld wird langfristig nicht benötigt | Fähigkeit, Verluste zu tragen, und Produktkosten prüfen | Eine zu den Zielen passende, breit gestreute Anlage erwägen |\n\nDie Grundsätze zu Schulden finden Sie in der [Investor Preparedness Checklist](https://www.investor.gov/introduction-investing/general-resources/investor-preparedness-checklist). Die angemessene Höhe einer Notfallreserve hängt von der individuellen Situation ab. Orientieren Sie sich an den notwendigen Lebenshaltungskosten und der Stabilität Ihres Einkommens.\n\nDas CFPB empfiehlt, die Notfallreserve sicher und leicht zugänglich aufzubewahren. Einzelheiten finden Sie im [Leitfaden zur Notfallreserve](https://www.consumerfinance.gov/an-essential-guide-to-building-an-emergency-fund/). Wenn Sie Ihre Notfallreserve in Aktien anlegen, müssen Sie möglicherweise genau dann Verluste realisieren, wenn Sie das Geld benötigen.\n\n## So legen Berufstätige ihr Sparbudget fest\n\nPlanen Sie Ihr Sparbudget anhand des tatsächlich eingehenden Geldes statt anhand des Bruttojahresgehalts. Rechnen Sie nicht fest zugesagte Leistungsprämien nicht als monatlich verfügbares Geld ein. Ihr Sparziel muss sich aufrechterhalten lassen, während Sie Ihre notwendigen Ausgaben decken.\n\n1. Notieren Sie Ihr Nettoeinkommen und Ihre notwendigen Ausgaben. Halten Sie auch die Rückzahlungstermine Ihrer Kredite fest.\n2. Listen Sie geplante größere Ausgaben gesondert auf. Trennen Sie die entsprechenden Beträge vom langfristigen Anlagekapital.\n3. Prüfen Sie sowohl feste als auch variable Kosten. Legen Sie für die Posten, bei denen Sie sparen können, ein monatliches Budget fest.\n4. Bestimmen Sie aus dem verbleibenden Betrag Ihre regelmäßige Sparrate. Prüfen Sie zum Termin des Dauerauftrags auch, ob genügend Guthaben für fällige Zahlungen vorhanden ist.\n5. Vergleichen Sie jeden Monat Ihre Planung mit den tatsächlichen Ausgaben. Passen Sie den Sparbetrag an, wenn sich Ihr Einkommen oder Ihre Lebensumstände ändern.\n\nDas CFPB empfiehlt, bei der Nutzung von Daueraufträgen den Kontostand zu prüfen. So lassen sich Kosten vermeiden, die durch unzureichendes Guthaben entstehen können. Stimmen Sie den Betrag des Dauerauftrags mit den Zahlungsterminen Ihrer Lebenshaltungskosten ab.\n\n### Muss man 40 bis 50 % des Gehalts sparen?\n\n40 bis 50 % sind eine Sparquote, die Sie sich als persönliches Ziel setzen können. Sie sind kein für alle Haushalte geltender Mindestwert. Wählen Sie unter Berücksichtigung Ihrer Wohnkosten und Unterhaltspflichten eine Quote, die Sie dauerhaft einhalten können.\n\nDie Sparquote für den Vermögensaufbau lässt sich anhand der Einzahlungen in langfristige Spar- und Anlageprodukte berechnen. Teilen Sie diesen Betrag durch das Nettoeinkommen desselben Zeitraums und multiplizieren Sie das Ergebnis mit 100. Wenn Sie auch Reiserücklagen oder Ähnliches einbeziehen, halten Sie den Umfang der Berechnung ebenfalls fest.\n\n### Reicht es, nur die variablen Kosten zu senken?\n\nSowohl feste als auch variable Kosten beeinflussen Ihren Sparspielraum. Das Budget für Restaurantbesuche und Einkäufe lässt sich monatlich anpassen. Prüfen Sie auch Telekommunikationskosten und Abogebühren anhand der Vertragsbedingungen.\n\n| Ausgabenkategorie | Zu prüfende Posten | Bei Anpassungen zu beachten |\n| --- | --- | --- |\n| Feste Kosten | Miete, Telekommunikationskosten, Abogebühren usw. | Möglicher Änderungszeitpunkt und Kündigungskosten |\n| Variable Kosten | Restaurantbesuche, Einkäufe, Hobbys usw. | Monatslimit und verbleibendes Budget |\n| Unregelmäßige Ausgaben | Familienfeiern, Reisen, Ersatzanschaffungen usw. | Bis zum geplanten Ausgabetermin gesondert anzusparender Betrag |\n\nAnhand Ihrer tatsächlichen Zahlungen können Sie Ihre Konsumgewohnheiten genauer erkennen. Suchen Sie zuerst nach Posten mit häufigen Impulskäufen und wiederkehrenden Zahlungen. Allein mit dem Ausdruck „Konsum-MBTI“ lassen sich Ausgabegewohnheiten nicht beurteilen.\n\n## Vermögenscheck in den 40ern: Zuerst Nettovermögen und Zeitpunkt des Geldbedarfs prüfen\n\nDie finanzielle Lage in den 40ern lässt sich nicht allein daran beurteilen, ob 100 Millionen Won vorhanden sind. Einkommen, Schulden, Wohnkosten und Familienausgaben wirken zusammen. Berücksichtigen Sie bei Ihrer Finanzplanung auch die verbleibende Zeit bis zum Ruhestand.\n\nDas Nettovermögen ist das vorhandene Vermögen abzüglich der Schulden. Selbst bei gleichem Guthaben auf Finanzkonten unterscheidet sich das Nettovermögen, wenn die Schulden unterschiedlich hoch sind. Umgekehrt kann trotz vorhandenem Nettovermögen unmittelbar verfügbares Geld fehlen.\n\n- Nettovermögen: Vorhandenes Vermögen abzüglich der Schulden\n- Notfallreserve: Geld, das für unvorhergesehene Ausgaben sofort verfügbar ist\n- Rücklagen für geplante Ausgaben: Geld, dessen Verwendungszweck bereits feststeht\n- Langfristig anlegbares Kapital: Geld, das nicht unmittelbar für Lebenshaltungskosten oder geplante Ausgaben benötigt wird\n\nLegen Sie zuerst fest, welche Gelder Sie in Ihr Ziel von 100 Millionen Won einbeziehen. Sie können Ziele für die Altersvorsorge und für die Notfallreserve getrennt festhalten. Nur wenn der Umfang des Ziels klar ist, lässt sich der tatsächliche Fortschritt vergleichen.\n\n## Häufige Fehler beim Ansparen von 100 Millionen Won\n\nDas Erreichen eines angestrebten Guthabens wird leicht mit einer Verbesserung der finanziellen Lage verwechselt. Prüfen Sie neben dem Kontostand auch Schulden und geplante Ausgaben. Die folgenden Punkte können Ihnen helfen, Ihre Planung zu überprüfen.\n\n| Häufiger Fehler | Prüfkriterium |\n| --- | --- |\n| Annehmen, dass der Zinseszinseffekt erst bei mehr als 100 Millionen Won beginnt | Der Zinseszinseffekt beruht auf der Wiederanlage von Erträgen und setzt kein bestimmtes Guthaben voraus |\n| Behaupten, dass zweckgebundenes Sparen für Konsum kein Sparen sei | Sparzwecke unterscheiden und Beträge nicht doppelt als langfristiges Kapital anrechnen |\n| Nur das Sparguthaben betrachten und Schulden übersehen | Vermögen und Schulden gemeinsam erfassen |\n| Beispielrenditen von Aktien wie garantierte Zinsen behandeln | Kursrückgänge und Kosten bei der Beurteilung berücksichtigen |\n| Die Sparquote beibehalten, obwohl das Geld für den Lebensunterhalt nicht reicht | Prüfen, ob durch das Sparen neue Schulden entstehen |\n| Nach dem Ansparen von 100 Millionen Won den gesamten Betrag investieren | Zuerst die Notfallreserve und das Geld für anstehende Ausgaben abgrenzen |","content_html":"\u003cp\u003eDer erste Schritt zum Ansparen von 100 Millionen Won ist, einen monatlichen Sparbetrag festzulegen, den Sie dauerhaft beibehalten können. 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Um die darauf entstehenden Erträge zu berechnen, sind weitere Angaben erforderlich.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003eFür einen Banksparplan werden der geltende Zinssatz und die Methode der Zinsberechnung benötigt. Für ein Produkt, das den S\u0026amp;P 500 abbildet, sind die Kurse während des Anlagezeitraums und die Kaufzeitpunkte erforderlich. Bei einem Vergleich in Won müssen auch Wechselkurse und eine mögliche Währungsabsicherung berücksichtigt werden.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003eAuch die Wiederanlage von Dividenden sowie Steuern und Gebühren sind zu prüfen. Die Behauptung eines Ertragsunterschieds von 5 Millionen Won ist ohne diese Angaben keine überprüfte Berechnung. 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Bei Geldanlagen entspricht dem die Wiederanlage von Erträgen.\u003c/p\u003e\n\u003ch3\u003e\n\u003ca href=\"#was-%C3%A4ndert-sich-bei-einem-gr%C3%B6%C3%9Feren-ausgangskapital\" class=\"anchor\" id=\"was-ändert-sich-bei-einem-größeren-ausgangskapital\"\u003e\u003c/a\u003eWas ändert sich bei einem größeren Ausgangskapital?\u003c/h3\u003e\n\u003cp\u003eBei gleicher Rendite fallen Gewinne und Verluste umso höher aus, je größer das Ausgangskapital ist. Die folgende Berechnung wendet die jeweilige Rendite einmal auf denselben Bewertungszeitraum an. Die Tabelle ist keine Prognose tatsächlicher Renditen oder jährlicher Erträge.\u003c/p\u003e\n\u003cdiv class=\"overflow-x-auto\"\u003e\u003ctable\u003e\n\u003cthead\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003cth\u003eAusgangskapital\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003eGewinn bei 10 % Rendite\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003eVerlust bei -10 % Rendite\u003c/th\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/thead\u003e\n\u003ctbody\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Ausgangskapital\"\u003e1 Million Won\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Gewinn bei 10 % Rendite\"\u003e100.000 Won\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Verlust bei -10 % Rendite\"\u003e100.000 Won\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Ausgangskapital\"\u003e100 Millionen Won\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Gewinn bei 10 % Rendite\"\u003e10 Millionen Won\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Verlust bei -10 % Rendite\"\u003e10 Millionen Won\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/tbody\u003e\n\u003c/table\u003e\u003c/div\u003e\n\u003cp\u003e1 % von 100 Millionen Won sind 1 Million Won. Diese Berechnung zeigt den Einfluss der Kapitalhöhe. Bei größerem Ausgangskapital steigt allerdings auch der Verlustbetrag bei einem gleich hohen prozentualen Rückgang.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003eAktienerträge wachsen nicht jedes Jahr mit derselben Rate. Selbst wenn Sie Dividenden erhalten, können Kursrückgänge insgesamt zu einem Verlust führen. Verstehen Sie den Zinseszinseffekt nicht als Versprechen einer garantierten Rendite.\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#reisesparen-und-sparen-zum-verm%C3%B6gensaufbau-im-vergleich\" class=\"anchor\" id=\"reisesparen-und-sparen-zum-vermögensaufbau-im-vergleich\"\u003e\u003c/a\u003eReisesparen und Sparen zum Vermögensaufbau im Vergleich\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003eAuch das Zurücklegen von Geld für Reisen oder Familienfeiern ist Sparen. Es dient jedoch einem anderen Zweck als langfristiges Kapital, das auch nach solchen Ausgaben erhalten bleiben soll. Unterscheiden Sie bei der Verwaltung des Geldes nach seinem Verwendungszweck, statt danach, ob es als Sparen gilt.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003eRücklagen für geplanten Konsum dienen der Vorbereitung auf künftige Ausgaben. Eine Notfallreserve ist Geld für unvorhergesehene Situationen. Kapital für den langfristigen Vermögensaufbau wird für weiter entfernte Ziele zurückgelegt.\u003c/p\u003e\n\u003cdiv class=\"overflow-x-auto\"\u003e\u003ctable\u003e\n\u003cthead\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003cth\u003eKategorie\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003eZweck\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003eBei der Verwaltung zu prüfen\u003c/th\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/thead\u003e\n\u003ctbody\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Kategorie\"\u003eRücklagen für geplante Ausgaben\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Zweck\"\u003eReisen, Familienfeiern, Fahrzeugersatz usw.\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Bei der Verwaltung zu prüfen\"\u003eZeitpunkt der Verwendung und benötigter Betrag\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Kategorie\"\u003eNotfallreserve\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Zweck\"\u003eEinkommensausfall, unerwartete Reparaturkosten usw.\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Bei der Verwaltung zu prüfen\"\u003eOb das Geld bei Bedarf sofort verfügbar ist\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Kategorie\"\u003eKapital für den langfristigen Vermögensaufbau\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Zweck\"\u003eLangfristige Ziele wie die Altersvorsorge\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Bei der Verwaltung zu prüfen\"\u003eAnlagehorizont und tragbare Verluste\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/tbody\u003e\n\u003c/table\u003e\u003c/div\u003e\n\u003cp\u003eWenn Sie auch das für Konsum vorgesehene Geld vollständig als investierbares Startkapital zählen, geht die Planung nicht auf. Rechnen Sie dasselbe Guthaben nicht doppelt als Reisebudget und Anlagekapital an. Sie können erwägen, für die einzelnen Ziele getrennte Konten oder Buchungsposten zu führen.\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#entscheidung-nach-schuldenstand-und-notfallreserve\" class=\"anchor\" id=\"entscheidung-nach-schuldenstand-und-notfallreserve\"\u003e\u003c/a\u003eEntscheidung nach Schuldenstand und Notfallreserve\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003ePrüfen Sie neben Ihrem Guthaben auch Ihre Schulden und Ihre Notfallreserve, um über eine Anlage zu entscheiden. Die Checkliste der SEC zur Vorbereitung auf das Investieren empfiehlt, die Tilgung hoch verzinster Schulden vorzuziehen. Maßgeblich ist dabei, zuerst die aktuelle Zinsbelastung statt unsicherer Anlageerträge zu betrachten.\u003c/p\u003e\n\u003cdiv class=\"overflow-x-auto\"\u003e\u003ctable\u003e\n\u003cthead\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003cth\u003eAktuelle Situation\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003eZuerst zu prüfen\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003eEntscheidung über die Anlage\u003c/th\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/thead\u003e\n\u003ctbody\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Aktuelle Situation\"\u003eEs bestehen noch hoch verzinste Schulden\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Zuerst zu prüfen\"\u003eZinssatz, Rückzahlungsbedingungen und Kosten einer vorzeitigen Tilgung prüfen\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Entscheidung über die Anlage\"\u003eSchuldentilgung vorrangig vor einer Ausweitung der Anlagen erwägen\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Aktuelle Situation\"\u003eDie Notfallreserve reicht nicht aus\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Zuerst zu prüfen\"\u003eFür Einkommensausfälle und unerwartete Ausgaben vorsorgen\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Entscheidung über die Anlage\"\u003eGeld für Notfälle vom Anlagekapital trennen\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Aktuelle Situation\"\u003eIn naher Zukunft stehen Ausgaben an\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Zuerst zu prüfen\"\u003eBenötigten Betrag und Zahlungstermin prüfen\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Entscheidung über die Anlage\"\u003eEinen möglichen Kursrückgang vor dem Zahlungstermin berücksichtigen\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Aktuelle Situation\"\u003eEine Notfallreserve ist vorhanden und das Geld wird langfristig nicht benötigt\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Zuerst zu prüfen\"\u003eFähigkeit, Verluste zu tragen, und Produktkosten prüfen\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Entscheidung über die Anlage\"\u003eEine zu den Zielen passende, breit gestreute Anlage erwägen\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/tbody\u003e\n\u003c/table\u003e\u003c/div\u003e\n\u003cp\u003eDie Grundsätze zu Schulden finden Sie in der \u003ca href=\"https://www.investor.gov/introduction-investing/general-resources/investor-preparedness-checklist\"\u003eInvestor Preparedness Checklist\u003c/a\u003e. Die angemessene Höhe einer Notfallreserve hängt von der individuellen Situation ab. Orientieren Sie sich an den notwendigen Lebenshaltungskosten und der Stabilität Ihres Einkommens.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003eDas CFPB empfiehlt, die Notfallreserve sicher und leicht zugänglich aufzubewahren. Einzelheiten finden Sie im \u003ca href=\"https://www.consumerfinance.gov/an-essential-guide-to-building-an-emergency-fund/\"\u003eLeitfaden zur Notfallreserve\u003c/a\u003e. Wenn Sie Ihre Notfallreserve in Aktien anlegen, müssen Sie möglicherweise genau dann Verluste realisieren, wenn Sie das Geld benötigen.\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#so-legen-berufst%C3%A4tige-ihr-sparbudget-fest\" class=\"anchor\" id=\"so-legen-berufstätige-ihr-sparbudget-fest\"\u003e\u003c/a\u003eSo legen Berufstätige ihr Sparbudget fest\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003ePlanen Sie Ihr Sparbudget anhand des tatsächlich eingehenden Geldes statt anhand des Bruttojahresgehalts. Rechnen Sie nicht fest zugesagte Leistungsprämien nicht als monatlich verfügbares Geld ein. Ihr Sparziel muss sich aufrechterhalten lassen, während Sie Ihre notwendigen Ausgaben decken.\u003c/p\u003e\n\u003col\u003e\n\u003cli\u003eNotieren Sie Ihr Nettoeinkommen und Ihre notwendigen Ausgaben. Halten Sie auch die Rückzahlungstermine Ihrer Kredite fest.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eListen Sie geplante größere Ausgaben gesondert auf. Trennen Sie die entsprechenden Beträge vom langfristigen Anlagekapital.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003ePrüfen Sie sowohl feste als auch variable Kosten. Legen Sie für die Posten, bei denen Sie sparen können, ein monatliches Budget fest.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eBestimmen Sie aus dem verbleibenden Betrag Ihre regelmäßige Sparrate. Prüfen Sie zum Termin des Dauerauftrags auch, ob genügend Guthaben für fällige Zahlungen vorhanden ist.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eVergleichen Sie jeden Monat Ihre Planung mit den tatsächlichen Ausgaben. Passen Sie den Sparbetrag an, wenn sich Ihr Einkommen oder Ihre Lebensumstände ändern.\u003c/li\u003e\n\u003c/ol\u003e\n\u003cp\u003eDas CFPB empfiehlt, bei der Nutzung von Daueraufträgen den Kontostand zu prüfen. So lassen sich Kosten vermeiden, die durch unzureichendes Guthaben entstehen können. Stimmen Sie den Betrag des Dauerauftrags mit den Zahlungsterminen Ihrer Lebenshaltungskosten ab.\u003c/p\u003e\n\u003ch3\u003e\n\u003ca href=\"#muss-man-40-bis-50--des-gehalts-sparen\" class=\"anchor\" id=\"muss-man-40-bis-50--des-gehalts-sparen\"\u003e\u003c/a\u003eMuss man 40 bis 50 % des Gehalts sparen?\u003c/h3\u003e\n\u003cp\u003e40 bis 50 % sind eine Sparquote, die Sie sich als persönliches Ziel setzen können. Sie sind kein für alle Haushalte geltender Mindestwert. Wählen Sie unter Berücksichtigung Ihrer Wohnkosten und Unterhaltspflichten eine Quote, die Sie dauerhaft einhalten können.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003eDie Sparquote für den Vermögensaufbau lässt sich anhand der Einzahlungen in langfristige Spar- und Anlageprodukte berechnen. Teilen Sie diesen Betrag durch das Nettoeinkommen desselben Zeitraums und multiplizieren Sie das Ergebnis mit 100. Wenn Sie auch Reiserücklagen oder Ähnliches einbeziehen, halten Sie den Umfang der Berechnung ebenfalls fest.\u003c/p\u003e\n\u003ch3\u003e\n\u003ca href=\"#reicht-es-nur-die-variablen-kosten-zu-senken\" class=\"anchor\" id=\"reicht-es-nur-die-variablen-kosten-zu-senken\"\u003e\u003c/a\u003eReicht es, nur die variablen Kosten zu senken?\u003c/h3\u003e\n\u003cp\u003eSowohl feste als auch variable Kosten beeinflussen Ihren Sparspielraum. Das Budget für Restaurantbesuche und Einkäufe lässt sich monatlich anpassen. Prüfen Sie auch Telekommunikationskosten und Abogebühren anhand der Vertragsbedingungen.\u003c/p\u003e\n\u003cdiv class=\"overflow-x-auto\"\u003e\u003ctable\u003e\n\u003cthead\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003cth\u003eAusgabenkategorie\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003eZu prüfende Posten\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003eBei Anpassungen zu beachten\u003c/th\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/thead\u003e\n\u003ctbody\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Ausgabenkategorie\"\u003eFeste Kosten\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Zu prüfende Posten\"\u003eMiete, Telekommunikationskosten, Abogebühren usw.\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Bei Anpassungen zu beachten\"\u003eMöglicher Änderungszeitpunkt und Kündigungskosten\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Ausgabenkategorie\"\u003eVariable Kosten\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Zu prüfende Posten\"\u003eRestaurantbesuche, Einkäufe, Hobbys usw.\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Bei Anpassungen zu beachten\"\u003eMonatslimit und verbleibendes Budget\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Ausgabenkategorie\"\u003eUnregelmäßige Ausgaben\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Zu prüfende Posten\"\u003eFamilienfeiern, Reisen, Ersatzanschaffungen usw.\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Bei Anpassungen zu beachten\"\u003eBis zum geplanten Ausgabetermin gesondert anzusparender Betrag\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/tbody\u003e\n\u003c/table\u003e\u003c/div\u003e\n\u003cp\u003eAnhand Ihrer tatsächlichen Zahlungen können Sie Ihre Konsumgewohnheiten genauer erkennen. Suchen Sie zuerst nach Posten mit häufigen Impulskäufen und wiederkehrenden Zahlungen. Allein mit dem Ausdruck „Konsum-MBTI“ lassen sich Ausgabegewohnheiten nicht beurteilen.\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#verm%C3%B6genscheck-in-den-40ern-zuerst-nettoverm%C3%B6gen-und-zeitpunkt-des-geldbedarfs-pr%C3%BCfen\" class=\"anchor\" id=\"vermögenscheck-in-den-40ern-zuerst-nettovermögen-und-zeitpunkt-des-geldbedarfs-prüfen\"\u003e\u003c/a\u003eVermögenscheck in den 40ern: Zuerst Nettovermögen und Zeitpunkt des Geldbedarfs prüfen\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003eDie finanzielle Lage in den 40ern lässt sich nicht allein daran beurteilen, ob 100 Millionen Won vorhanden sind. Einkommen, Schulden, Wohnkosten und Familienausgaben wirken zusammen. Berücksichtigen Sie bei Ihrer Finanzplanung auch die verbleibende Zeit bis zum Ruhestand.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003eDas Nettovermögen ist das vorhandene Vermögen abzüglich der Schulden. Selbst bei gleichem Guthaben auf Finanzkonten unterscheidet sich das Nettovermögen, wenn die Schulden unterschiedlich hoch sind. Umgekehrt kann trotz vorhandenem Nettovermögen unmittelbar verfügbares Geld fehlen.\u003c/p\u003e\n\u003cul\u003e\n\u003cli\u003eNettovermögen: Vorhandenes Vermögen abzüglich der Schulden\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eNotfallreserve: Geld, das für unvorhergesehene Ausgaben sofort verfügbar ist\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eRücklagen für geplante Ausgaben: Geld, dessen Verwendungszweck bereits feststeht\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eLangfristig anlegbares Kapital: Geld, das nicht unmittelbar für Lebenshaltungskosten oder geplante Ausgaben benötigt wird\u003c/li\u003e\n\u003c/ul\u003e\n\u003cp\u003eLegen Sie zuerst fest, welche Gelder Sie in Ihr Ziel von 100 Millionen Won einbeziehen. Sie können Ziele für die Altersvorsorge und für die Notfallreserve getrennt festhalten. Nur wenn der Umfang des Ziels klar ist, lässt sich der tatsächliche Fortschritt vergleichen.\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#h%C3%A4ufige-fehler-beim-ansparen-von-100-millionen-won\" class=\"anchor\" id=\"häufige-fehler-beim-ansparen-von-100-millionen-won\"\u003e\u003c/a\u003eHäufige Fehler beim Ansparen von 100 Millionen Won\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003eDas Erreichen eines angestrebten Guthabens wird leicht mit einer Verbesserung der finanziellen Lage verwechselt. Prüfen Sie neben dem Kontostand auch Schulden und geplante Ausgaben. Die folgenden Punkte können Ihnen helfen, Ihre Planung zu überprüfen.\u003c/p\u003e\n\u003cdiv class=\"overflow-x-auto\"\u003e\u003ctable\u003e\n\u003cthead\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003cth\u003eHäufiger Fehler\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003ePrüfkriterium\u003c/th\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/thead\u003e\n\u003ctbody\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Häufiger Fehler\"\u003eAnnehmen, dass der Zinseszinseffekt erst bei mehr als 100 Millionen Won beginnt\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Prüfkriterium\"\u003eDer Zinseszinseffekt beruht auf der Wiederanlage von Erträgen und setzt kein bestimmtes Guthaben voraus\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Häufiger Fehler\"\u003eBehaupten, dass zweckgebundenes Sparen für Konsum kein Sparen sei\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Prüfkriterium\"\u003eSparzwecke unterscheiden und Beträge nicht doppelt als langfristiges Kapital anrechnen\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Häufiger Fehler\"\u003eNur das Sparguthaben betrachten und Schulden übersehen\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Prüfkriterium\"\u003eVermögen und Schulden gemeinsam erfassen\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Häufiger Fehler\"\u003eBeispielrenditen von Aktien wie garantierte Zinsen behandeln\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Prüfkriterium\"\u003eKursrückgänge und Kosten bei der Beurteilung berücksichtigen\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Häufiger Fehler\"\u003eDie Sparquote beibehalten, obwohl das Geld für den Lebensunterhalt nicht reicht\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Prüfkriterium\"\u003ePrüfen, ob durch das Sparen neue Schulden entstehen\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Häufiger Fehler\"\u003eNach dem Ansparen von 100 Millionen Won den gesamten Betrag investieren\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Prüfkriterium\"\u003eZuerst die Notfallreserve und das Geld für anstehende Ausgaben abgrenzen\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/tbody\u003e\n\u003c/table\u003e\u003c/div\u003e\n","tags":["Vermögensallokation","Investitionen","Alltagsfinanzen","Zielerreichung","Gewohnheitsbildung"],"faqs":[{"question":"Wie lange dauert es, mit monatlich 500.000 Won 100 Millionen Won anzusparen?","answer":"Bei einem Anfangsguthaben von 0 Won dauert es 200 Monate, also 16 Jahre und 8 Monate. Diese Berechnung berücksichtigt weder Zinsen noch Anlageerträge, Steuern oder Gebühren. Außerdem wird angenommen, dass es weder zwischenzeitliche Entnahmen noch Unterbrechungen der Einzahlungen gibt."},{"question":"Sollte ich erst investieren, wenn ich 100 Millionen Won angespart habe?","answer":"100 Millionen Won sind keine für alle geltende Schwelle für den Einstieg ins Investieren. Prüfen Sie zuerst Ihre Notfallreserve und Ihre Schulden mit hohen Zinsen. Ein weiteres Kriterium ist, ob Sie das Geld über einen langen Zeitraum nicht benötigen."},{"question":"Ab welchem Betrag wirkt der Zinseszinseffekt?","answer":"Für den Zinseszinseffekt gibt es keinen bestimmten Mindestbetrag. Er entsteht dadurch, dass die Zinsen oder Erträge aus dem angelegten Kapital erneut angelegt werden. Bei Investitionen können auch Verluste entstehen."},{"question":"Erziele ich mit einer Anlage von monatlich 500.000 Won über 3 Jahre 5 Millionen Won mehr Ertrag als mit einem Banksparplan?","answer":"Dieser Unterschied lässt sich nicht als allgemeingültiges Ergebnis ansehen. Dafür sind Angaben wie der Zinssatz des Banksparplans und die tatsächliche Anlagedauer nötig. Die eingezahlten Beträge belaufen sich in beiden Fällen auf jeweils 18 Millionen Won. Bei der Berechnung der Anlageerträge in Won müssen auch Wechselkurse und Kosten berücksichtigt werden."},{"question":"Zählt ein Banksparplan für eine Reise oder einen Autokauf auch als Sparen?","answer":"Auch Geld für künftige Ausgaben zurückzulegen, ist Sparen. Es dient jedoch einem anderen Zweck als langfristiges Kapital, das nach diesen Ausgaben übrig bleiben soll. Rechnen Sie dieses Geld nicht zugleich als investierbares Startkapital an."},{"question":"Muss ich 40 bis 50 % meines Gehalts sparen?","answer":"40 bis 50 % können als persönliche Sparquote festgelegt werden. Das ist keine Mindestsparquote, die für alle Haushalte gilt. Legen Sie anhand Ihres Nettoeinkommens und Ihrer notwendigen Ausgaben einen Betrag fest, den Sie dauerhaft sparen können."},{"question":"Sollte ich bei einem Kredit mit hohen Zinsen zuerst tilgen, statt zu sparen?","answer":"Die Checkliste der SEC zur Vorbereitung auf das Investieren empfiehlt, vorrangig Schulden mit hohen Zinsen zurückzuzahlen. Prüfen Sie für Ihren konkreten Tilgungsplan die Kreditbedingungen und die Kosten einer vorzeitigen Rückzahlung. Auch die Mittel für Lebenshaltungskosten und dringende Ausgaben müssen berücksichtigt werden."},{"question":"Wie hoch sollte meine Notfallreserve sein?","answer":"Der benötigte Betrag hängt von Ihren Lebenshaltungskosten und der Stabilität Ihres Einkommens ab. Berücksichtigen Sie auch unerwartete Ausgaben aus der Vergangenheit. Die Notfallreserve muss bei Bedarf sofort verfügbar sein."},{"question":"Sollte ich vorrangig die variablen Kosten statt der Fixkosten senken?","answer":"Das hängt von Ihrer Ausgabenstruktur ab. Für variable Kosten können Sie ein monatliches Budget festlegen. Überprüfen Sie auch die Fixkosten, indem Sie klären, wann Änderungen möglich sind und welche Kündigungskosten anfallen."},{"question":"Bin ich beim Vermögensaufbau spät dran, wenn ich in meinen 40ern noch keine 100 Millionen Won habe?","answer":"Das lässt sich nicht allein anhand des Alters und der Kontoguthaben beurteilen. Prüfen Sie Ihr Nettovermögen nach Abzug der Schulden und Ihre künftigen Sparmöglichkeiten. Sie können Ihre Ziele und Einzahlungsbeträge an die verbleibende Zeit bis zum Ruhestand anpassen."},{"question":"Kann ich die gesamten 100 Millionen Won investieren, sobald ich sie angespart habe?","answer":"Sondern Sie zuerst Ihre Notfallreserve und das Geld aus, das Sie in naher Zukunft benötigen. Das gesamte Guthaben ist nicht mit dem Betrag gleichzusetzen, den Sie langfristig investieren können. Die Höhe Ihrer Anlage sollte sich danach richten, welche Verluste Sie verkraften können."}],"sources":[{"url":"https://www.investor.gov/introduction-investing","title":"SEC Investor.gov, Einführung in die Geldanlage","type":"source"},{"url":"https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/how-does-compound-interest-work-en-1683/","title":"CFPB, Wie funktioniert der Zinseszins?","type":"source"},{"url":"https://www.investor.gov/introduction-investing/general-resources/investor-preparedness-checklist","title":"SEC Investor.gov, Checkliste zur Vorbereitung für Anleger","type":"source"},{"url":"https://www.consumerfinance.gov/an-essential-guide-to-building-an-emergency-fund/","title":"CFPB, Ein grundlegender Leitfaden zum Aufbau einer Notfallreserve","type":"source"}],"images":[{"id":2331,"url":"https://injoys.com/rails/active_storage/blobs/proxy/eyJfcmFpbHMiOnsiZGF0YSI6MzU4MzksInB1ciI6ImJsb2JfaWQifX0=--5e509a13b6a0acd89e39baf94d8b6cd63c57b764/ai-e29f4a0f.webp","is_representative":true,"generation_method":"ai_photo","license":"ai_generated","mime_type":"image/webp","width":1536,"height":1024,"translations":{"ko":{"alt":"파란 스웨터를 입은 중년 남성 뒤로 수리 기사가 주방 세탁기의 하단을 열어 수리하고 있다.","caption":"장기 투자를 시작하기 전에 예상치 못한 지출에 대비할 비상자금을 먼저 마련하세요.","description":null},"en":{"alt":"A middle-aged man in a blue sweater stands in a kitchen while a technician repairs the washing machine behind him.","caption":"Build emergency savings for unexpected expenses before starting long-term investing.","description":null},"ja":{"alt":"青いセーターを着た中年男性の後ろで、修理業者がキッチンの洗濯機の下部を開けて作業している。","caption":"長期投資を始める前に、予期せぬ出費に備える緊急資金を確保しましょう。","description":null},"es":{"alt":"Un hombre de mediana edad con jersey azul está en la cocina mientras un técnico repara la lavadora detrás de él.","caption":"Crea un fondo de emergencia para gastos imprevistos antes de invertir a largo plazo.","description":null},"id":{"alt":"Pria paruh baya bersweter biru berdiri di dapur sementara teknisi memperbaiki mesin cuci di belakangnya.","caption":"Siapkan dana darurat untuk pengeluaran tak terduga sebelum mulai berinvestasi jangka panjang.","description":null},"pt":{"alt":"Um homem de meia-idade de suéter azul está na cozinha enquanto um técnico conserta a máquina de lavar atrás dele.","caption":"Forme uma reserva de emergência para despesas imprevistas antes de investir a longo prazo.","description":null},"zh-hant":{"alt":"一名穿藍色毛衣的中年男子站在廚房，身後的維修人員蹲著，打開洗衣機下方面板進行維修。","caption":"開始長期投資前，應先準備好應付突發支出的緊急預備金。","description":null},"de":{"alt":"Ein Mann mittleren Alters im blauen Pullover steht in der Küche; 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