{"content_id":"n3rxtmkalz","slug":"japan-fire-insurance-flood-coverage-guide","locale":"es","schema_type":"Article","category":"how_to","category_name":"Cómo hacer","title":"Criterios de cobertura por inundación del seguro contra incendios en Japón: cómo interpretar la altura, el porcentaje de daños y los mapas de riesgo","summary":"La cobertura por inundación del seguro contra incendios en Japón utiliza, según el producto, condiciones como la altura del agua desde la cota del terreno, si la inundación supera el nivel del piso y el porcentaje de daños en el edificio o los enseres. Es necesario consultar conjuntamente el mapa de riesgo y la póliza para determinar con precisión las diferencias de cobertura entre desbordamientos, inundaciones por aguas interiores y filtraciones de lluvia, así como las coberturas que necesitan los inquilinos.","author":{"name":"Equipo editorial de Injoys","url":"https://injoys.com/ko/about"},"key_points":["El seguro contra incendios de Japón combina diversos riesgos, como incendios, daños por viento, inundaciones y fugas de agua, pero la cobertura por inundación no se incluye automáticamente en todos los contratos.","Más de 45 cm desde la cota del terreno, inundación por encima del nivel del piso y daños de al menos el 30 % son criterios de evaluación distintos que suelen establecerse como condiciones de cobertura por inundación; en todo caso, prevalecen las condiciones reales de la póliza.","La profundidad de inundación prevista en un mapa de riesgo es un dato que muestra el riesgo futuro, no un criterio que determine directamente si se pagará la indemnización por un siniestro real.","Los inquilinos deben comprobar por separado la cobertura por inundación de sus propios enseres, no del edificio, y las coberturas de responsabilidad civil del inquilino y de gastos de reparación.","El mero hecho de que haya entrado agua de lluvia no significa que se considere una inundación; según la causa de la entrada, puede clasificarse como daño por viento, inundación, fuga de agua o exclusión."],"content_markdown":"El seguro contra incendios de Japón, pese a su nombre, no es una cobertura única que proteja exclusivamente contra incendios. Según el contrato, puede cubrirse de forma opcional o conjunta la caída de rayos, las roturas y explosiones, los daños por viento, granizo, nieve, inundaciones y filtraciones causadas por accidentes en las instalaciones de suministro y desagüe de agua. Por tanto, cuando preocupan las inundaciones o las lluvias torrenciales, más que limitarse a comprobar que «se ha contratado un seguro contra incendios», hay que verificar si la póliza incluye la cobertura por inundación y qué condiciones de pago y franquicias se aplican.\n\nEn las consultas en línea de Japón se repiten preguntas sobre la necesidad de cobertura por inundación en viviendas alquiladas, el criterio de 45 cm desde el nivel del terreno y si puede excluirse dicha cobertura en zonas de bajo riesgo según los mapas de riesgos. Estas preguntas pueden servir de referencia para decidir la contratación, pero las respuestas individuales no sustituyen las condiciones de la póliza ni la evaluación de la compañía aseguradora.\n\n## Cómo se distinguen los incendios, los daños por viento y las inundaciones\n\nIncluso cuando los daños se producen durante el mismo tifón o episodio de lluvias torrenciales, la cobertura aplicable puede variar según la vía de entrada del agua y la causa directa.\n\n| Situación del daño | Cobertura que suele examinarse | Aspectos que deben comprobarse |\n|---|---|---|\n| La vivienda se inunda por el desbordamiento de un río | Inundación | Inclusión de la cobertura por inundación, altura de la inundación, proporción del daño y franquicia |\n| El agua de la calle entra en el edificio debido a lluvias que superan la capacidad de drenaje | Inundación | Comprobar si la inundación pluvial está incluida en la definición de inundación |\n| El agua de lluvia entra después de que una tormenta dañe el tejado o las ventanas | Daños por viento y daños derivados | Es importante la relación causal entre los daños exteriores ocurridos primero y la entrada de lluvia |\n| La lluvia se filtra por rendijas envejecidas de un tejado o muro exterior que no han sufrido daños | Alta posibilidad de exclusión | El deterioro, los defectos de construcción y la falta de mantenimiento pueden quedar generalmente excluidos |\n| Una tubería de suministro o desagüe se rompe accidentalmente y moja el interior | Filtración causada por un accidente en las instalaciones de suministro y desagüe | El coste de reparar la propia tubería y los daños sufridos por los bienes mojados pueden tratarse de forma distinta |\n| Un deslizamiento de tierra daña el edificio o los bienes domésticos | Muchos productos lo clasifican como inundación | Comprobar la definición contractual de derrumbe de tierras y deslizamiento |\n| Inundación causada por una marejada o un terremoto | Puede quedar excluida del seguro contra incendios ordinario | Comprobar el alcance del seguro contra terremotos y si la causa fue un tsunami |\n\nEn los seguros se examina primero la causa que provocó directamente el siniestro, más que el resultado final. Por ejemplo, aunque haya entrado agua de lluvia en el interior, la evaluación como inundación, daños por viento, filtración o exclusión puede variar dependiendo de si la causa fue el desbordamiento de un río, el reflujo del sistema de drenaje, daños en el tejado provocados por fuertes vientos o el envejecimiento de la capa impermeabilizante.\n\n## Cómo interpretar los criterios de altura de inundación y proporción del daño\n\nEn las condiciones de cobertura por inundación de los seguros contra incendios japoneses se utilizan con frecuencia los siguientes requisitos:\n\n- Que el bien asegurado sufra daños equivalentes al menos a un porcentaje determinado de su valor asegurado\n- Que el agua alcance un nivel superior al suelo interior\n- Que la inundación supere una altura determinada desde el nivel del terreno\n\nSon muy habituales expresiones como «daños de al menos el 30% del valor asegurado» e «inundación por encima del suelo interior o a más de 45 cm desde el nivel del terreno». Sin embargo, no todos los productos utilizan las mismas condiciones ni el mismo método de pago. Hay productos que indemnizan en función del daño real, contratos que aplican una cantidad fija o un porcentaje reducido según determinadas condiciones y contratos con franquicias específicas, por lo que no debe llegarse a una conclusión basándose únicamente en las cifras.\n\n### Qué se entiende por nivel del terreno\n\nPor nivel del terreno se entiende generalmente la superficie circundante que está en contacto con el edificio. No es el mismo concepto que el nivel del suelo interior. Según la altura de los cimientos, el desnivel de la entrada y la estructura de los semisótanos o sótanos, la profundidad de inundación medida desde el nivel del terreno puede diferir de la profundidad dentro del edificio.\n\nComo las marcas pueden desaparecer cuando baja el agua después del siniestro, conviene recopilar los siguientes elementos:\n\n1. Fotografiar con una regla las marcas de agua de las paredes exteriores e interiores del edificio.\n2. Fotografiar desde varios ángulos el edificio completo, la calle, la entrada, cada habitación y los bienes domésticos dañados.\n3. Anotar la vía por la que entró el agua y el nivel que alcanzó en ese momento.\n4. Antes de desechar los bienes dañados, registrar su fabricante, modelo, fecha de compra y fotografías.\n5. Comprobar si la administración local puede expedir un certificado de víctima del desastre u otro documento relacionado con los daños.\n6. Salvo las medidas urgentes necesarias por motivos de seguridad, no apresurarse a realizar demoliciones o reparaciones importantes antes de recibir la confirmación de la compañía aseguradora.\n\n### Hay que comprobar la proporción del daño, no el índice de siniestralidad\n\nLa expresión que los consumidores utilizan como «índice de siniestralidad» puede confundirse fácilmente con dos conceptos distintos. En el sector asegurador, el índice de siniestralidad es un indicador de gestión que muestra la relación entre las primas y los pagos de indemnizaciones. En cambio, para las condiciones de pago por inundación de un contrato individual, lo importante es la proporción del daño o relación del importe del daño respecto al valor asegurado del bien.\n\nConceptualmente, puede entenderse de la siguiente manera:\n\n`Proporción del daño = importe del daño reconocido conforme a la póliza ÷ valor asegurado × 100`\n\nSin embargo, las condiciones de la póliza determinan hasta qué punto se incluyen el valor de los restos, los costes de demolición y retirada de escombros, los gastos de reparación provisional y el valor de reposición o el valor actual. Aunque se aseguren tanto el edificio como los bienes domésticos, cada uno puede evaluarse como un bien asegurado independiente.\n\n### El 30% y los 45 cm no indican el importe de la indemnización\n\n«Al menos el 30%» suele ser un criterio para determinar si se cumplen los requisitos de pago; no significa que se abone incondicionalmente el 30% de la suma asegurada. «Más de 45 cm» tampoco es una cifra que garantice automáticamente el pago basándose únicamente en la profundidad estimada de la inundación o en las marcas de agua. La indemnización se calcula aplicando el daño real, la suma asegurada, el límite de cobertura, el método de pago, la franquicia y las cláusulas de exclusión.\n\n## Diferencias entre inundación bajo el suelo, sobre el suelo y filtración de lluvia\n\n### Inundación bajo el suelo\n\nCuando el agua no alcanza el parqué o el suelo interior, normalmente se habla de inundación bajo el suelo. Sin embargo, esto no implica que siempre quede excluida de la cobertura. Si la póliza establece por separado un criterio de altura desde el nivel del terreno o de proporción del daño y se cumple dicho criterio, podría existir derecho a indemnización.\n\nPor el contrario, si no se cumplen las condiciones, es posible que no se pague la indemnización por inundación aunque los cimientos, las instalaciones bajo el suelo o los materiales aislantes hayan sufrido daños reales. También puede investigarse si la contaminación, la humedad o el moho bajo el suelo fueron causados directamente por el siniestro o si se trata simplemente de una limpieza preventiva.\n\n### Inundación sobre el suelo\n\nEs el caso en que el agua supera el nivel del suelo de la zona residencial. Como existe una gran posibilidad de que se dañen conjuntamente los tatamis, el parqué, el papel pintado, los muebles y los electrodomésticos, se utiliza con frecuencia como uno de los requisitos de pago por inundación. No obstante, el reconocimiento del suelo de tierra de la entrada, el garaje, el almacén o los espacios subterráneos como «suelo» o zona residencial conforme a la póliza puede variar según la estructura del edificio y las cláusulas de definición.\n\n### Filtración de lluvia\n\nEn las filtraciones de lluvia es fundamental determinar la causa. Si la lluvia entra inmediatamente después de que fuertes vientos arranquen el tejado o rompan una ventana, puede examinarse como daño derivado de un siniestro por viento. El agua que se filtra sin daños exteriores a través de sellados envejecidos, grietas o una impermeabilización deficiente puede considerarse consecuencia del deterioro o de problemas de mantenimiento, en vez de un accidente fortuito, y quedar excluida.\n\nTambién deben distinguirse la «inundación» y los «daños por agua» o la cobertura por filtraciones. En los seguros japoneses, la cobertura por filtraciones suele referirse a daños por agua procedente de instalaciones, como las tuberías del piso superior o accidentes en las instalaciones de suministro y desagüe, y no es una denominación que incluya todas las inundaciones causadas por desastres naturales.\n\n## Cómo determinar la necesidad de cobertura por inundación mediante mapas de riesgos\n\nEn el portal de mapas de riesgos del Ministerio de Territorio, Infraestructuras, Transporte y Turismo y del Instituto de Estudios Geográficos de Japón se puede consultar, mediante capas superpuestas, información sobre inundaciones, inundaciones pluviales, marejadas y desastres por movimientos de tierra en torno a una dirección. Para decidir sobre la cobertura por inundación, no debe consultarse un solo mapa, sino varias capas correspondientes a causas distintas.\n\n| Mapa o información | Principales riesgos que muestra | Precauciones al interpretarlo |\n|---|---|---|\n| Zona estimada de inundación fluvial | Extensión y profundidad estimadas en caso de desbordamiento de un río | Deben comprobarse el río analizado y la magnitud de lluvia supuesta |\n| Mapa de inundación pluvial | Inundación causada por lluvias que superan la capacidad del alcantarillado o drenaje | No todas las administraciones locales lo ofrecen con el mismo método y alcance |\n| Estimación de inundación por marejada | Riesgo de subida del nivel del mar causada por tormentas u otros fenómenos | La causa y la clasificación aseguradora difieren de las de los mapas de tsunami por terremoto |\n| Zona de alerta por movimientos de tierra | Riesgo de desprendimientos en pendientes pronunciadas, flujos de detritos y otros fenómenos | Puede ser necesario examinar la cobertura por inundación aunque no se indique una profundidad |\n| Información topográfica y de altitud | Zonas bajas, antiguos cauces y diferencias de altura en el entorno | No indica directamente una zona de riesgo legal ni las condiciones de pago del seguro |\n\n### La ausencia de color en el mapa no significa que el riesgo sea cero\n\nLos mapas de riesgos se elaboran a partir de escenarios concretos de lluvia, modelos de cálculo, datos topográficos y determinados ríos. Es posible que no reflejen suficientemente el desbordamiento de pequeños canales, problemas localizados de drenaje, desniveles en las entradas de los edificios o vías de entrada hacia espacios subterráneos. También debe comprobarse si la topografía o las instalaciones de drenaje han cambiado desde la fecha de publicación.\n\nLa profundidad de inundación estimada en el mapa tampoco se corresponde directamente con el criterio de altura real establecido por la póliza. El mapa ofrece una estimación de un escenario futuro, mientras que el seguro decide tras investigar el siniestro y los daños reales. Por ejemplo, aunque el mapa indique 0.5 m, eso por sí solo no implica que se reconozca una inundación de más de 45 cm desde el nivel del terreno conforme a la póliza.\n\n### También deben considerarse la planta y la posibilidad de evacuación\n\nLas viviendas situadas en plantas superiores de edificios residenciales altos pueden tener una baja probabilidad de inundación directa en su interior. Sin embargo, si se inundan las instalaciones eléctricas subterráneas, los ascensores, las bombas de suministro de agua, los aparcamientos mecánicos o las zonas comunes, la vida cotidiana puede verse afectada durante mucho tiempo. Como el seguro individual de bienes domésticos no cubre necesariamente los gastos de restauración de las zonas comunes ni todos los gastos indirectos de manutención, deben distinguirse el seguro de la comunidad de propietarios y la cobertura de gastos provisionales del contrato individual.\n\n### La categoría de riesgo de inundación y el mapa de riesgos no son lo mismo\n\nEn los seguros contra incendios para viviendas de Japón, principalmente en los contratos celebrados a partir de octubre de 2024, puede reflejarse un sistema de tarifas de referencia que divide el riesgo de inundación de la zona donde se encuentra el inmueble en varias categorías. Es habitual la clasificación desde la categoría 1 hasta la categoría 5, aunque su adopción y las primas efectivas pueden variar según la compañía aseguradora.\n\nEsta categoría no es lo mismo que un mapa de riesgos que muestra directamente la profundidad de inundación estimada para cada parcela. Incluso dentro de la misma categoría de riesgo, el riesgo real puede variar según la distancia al río, la altitud y la estructura del edificio, por lo que resulta prudente no excluir la cobertura basándose únicamente en la categoría de la prima.\n\n## Seguros y alcance de la responsabilidad que deben comprobarse en viviendas alquiladas\n\nEl principal objeto asegurado del seguro contra incendios contratado por un inquilino suelen ser los bienes domésticos de su propiedad. Por lo general, el edificio está asegurado por el arrendador, que es su propietario. Por tanto, si una inundación daña el frigorífico, la cama o la ropa del inquilino, el seguro del edificio del arrendador no los indemniza automáticamente.\n\nEl inquilino debe comprobar por separado los siguientes elementos:\n\n- **Cobertura de los bienes domésticos frente a inundaciones:** comprobar si cubre los bienes propiedad del inquilino dañados por inundaciones fluviales, inundaciones pluviales u otras causas.\n- **Responsabilidad civil del inquilino:** cobertura aplicable cuando el inquilino daña el edificio alquilado y tiene responsabilidad legal. No sustituye la cobertura de los daños sufridos por sus bienes domésticos a causa de un desastre natural.\n- **Responsabilidad civil personal:** cobertura de los daños causados a terceros durante la vida cotidiana, independiente de los daños sufridos por los propios bienes domésticos.\n- **Cobertura de gastos de reparación:** puede cubrir determinados gastos de reparación asumidos por el inquilino conforme al contrato de arrendamiento, aunque no exista responsabilidad legal por daños. Su alcance varía según el producto.\n- **Gastos provisionales y costes de retirada de restos:** comprobar hasta qué punto se incluyen el alojamiento provisional y los costes de eliminación tras una inundación.\n\nUn desastre natural no genera automáticamente responsabilidad civil para el inquilino. Del mismo modo, el hecho de que el arrendador tenga un seguro del edificio no significa que los bienes domésticos del inquilino estén cubiertos. La existencia de responsabilidad se determina a partir de la causa del siniestro, el estado de mantenimiento de las instalaciones por parte del arrendador, la negligencia del inquilino y el contenido del contrato de arrendamiento.\n\n## Orden de comprobación de la póliza antes de la renovación\n\n1. **Distinguir el objeto asegurado.** Comprobar si se trata del edificio, los bienes domésticos o ambos.\n2. **Localizar si se incluye la cobertura por inundación.** Comprobar los apartados relacionados con «inundación», «daños por inundación» o «anegamiento», así como cualquier indicación de exclusión.\n3. **Leer la definición de inundación.** Examinar hasta qué punto incluye inundaciones fluviales, inundaciones pluviales, marejadas y derrumbes de tierra.\n4. **Comprobar las condiciones de pago.** Leer cuál de los criterios se aplica: inundación sobre el suelo, más de 45 cm desde el nivel del terreno o proporción del daño.\n5. **Comprobar el método de indemnización.** Verificar si se indemniza el daño real o si existen porcentajes o límites de pago según determinadas condiciones.\n6. **Comparar las franquicias.** Examinar el importe deducible por siniestro y cualquier deducible independiente aplicable únicamente a las inundaciones.\n7. **Revisar el valor asegurado y la suma asegurada.** Comprobar que no se haya infravalorado el importe necesario para volver a adquirir los bienes domésticos.\n8. **Consultar varios tipos de mapas de riesgos.** Revisar no solo las inundaciones fluviales, sino también las inundaciones pluviales, las marejadas y los movimientos de tierra.\n9. **Tener en cuenta la estructura del edificio.** Comprobar el número de plantas, los espacios subterráneos, la altura de las entradas y la diferencia de nivel respecto a las calles circundantes.\n10. **Plantear las preguntas por escrito a la compañía aseguradora o a la agencia.** Solicitar respuestas a las explicaciones ambiguas junto con el nombre del producto y las cláusulas de la póliza, y conservarlas.\n\nCuando se excluye la cobertura por inundación para reducir la prima, hay que considerar no solo el valor actual de los bienes domésticos, sino también si se pueden asumir personalmente los costes de restauración, eliminación y alojamiento provisional. Un riesgo bajo según el mapa puede ser un elemento para considerar la exclusión de la cobertura, pero no significa que no exista riesgo.\n\n## Aspectos que deben tenerse en cuenta cuando ocurre un siniestro\n\n- Dar prioridad a la seguridad personal y a la evacuación frente a la notificación al seguro.\n- No entrar en espacios donde exista riesgo de electrocución, agua contaminada o fugas de gas.\n- Notificar el siniestro lo antes posible a la compañía aseguradora o a la agencia.\n- Registrar mediante fotografías y vídeos la altura de la inundación, la vía de entrada del agua, los bienes dañados y el estado del edificio.\n- Si son necesarios el secado urgente o la eliminación de contaminantes, conservar fotografías de antes y después de los trabajos, así como los recibos.\n- Si los bienes dañados deben desecharse inmediatamente, tomar primero fotografías en las que se vean el objeto completo y sus datos identificativos.\n- Comprender que la inspección de daños de la administración local y la peritación de la compañía aseguradora pueden tener objetivos y criterios distintos.\n- Cuando no esté claro si existe cobertura, solicitar concretamente la definición de inundación de la póliza, los requisitos de pago, las causas de exclusión y el desglose del cálculo.\n\n## Resumen de los puntos clave\n\nLa indemnización por inundación del seguro contra incendios japonés no se decide únicamente por el hecho de que «se haya producido una inundación». Deben comprobarse conjuntamente el objeto asegurado, la causa de entrada del agua, la ubicación y altura reales de la inundación, la proporción del daño, el método de pago previsto en la póliza y la franquicia.\n\nMás de 45 cm desde el nivel del terreno, inundación sobre el suelo y una proporción del daño de al menos el 30% son criterios ampliamente conocidos, pero no constituyen un único criterio legal aplicable de la misma forma a todos los contratos. Los mapas de riesgos son una referencia importante para decidir la contratación y preparar planes de evacuación, pero no garantizan el pago de la indemnización. En particular, los inquilinos deben entender que el seguro del edificio, su propio seguro de bienes domésticos y la responsabilidad civil del inquilino son coberturas independientes.","content_html":"\u003cp\u003eEl seguro contra incendios de Japón, pese a su nombre, no es una cobertura única que proteja exclusivamente contra incendios. Según el contrato, puede cubrirse de forma opcional o conjunta la caída de rayos, las roturas y explosiones, los daños por viento, granizo, nieve, inundaciones y filtraciones causadas por accidentes en las instalaciones de suministro y desagüe de agua. Por tanto, cuando preocupan las inundaciones o las lluvias torrenciales, más que limitarse a comprobar que «se ha contratado un seguro contra incendios», hay que verificar si la póliza incluye la cobertura por inundación y qué condiciones de pago y franquicias se aplican.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003eEn las consultas en línea de Japón se repiten preguntas sobre la necesidad de cobertura por inundación en viviendas alquiladas, el criterio de 45 cm desde el nivel del terreno y si puede excluirse dicha cobertura en zonas de bajo riesgo según los mapas de riesgos. Estas preguntas pueden servir de referencia para decidir la contratación, pero las respuestas individuales no sustituyen las condiciones de la póliza ni la evaluación de la compañía aseguradora.\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#c%C3%B3mo-se-distinguen-los-incendios-los-da%C3%B1os-por-viento-y-las-inundaciones\" class=\"anchor\" id=\"cómo-se-distinguen-los-incendios-los-daños-por-viento-y-las-inundaciones\"\u003e\u003c/a\u003eCómo se distinguen los incendios, los daños por viento y las inundaciones\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003eIncluso cuando los daños se producen durante el mismo tifón o episodio de lluvias torrenciales, la cobertura aplicable puede variar según la vía de entrada del agua y la causa directa.\u003c/p\u003e\n\u003cdiv class=\"overflow-x-auto\"\u003e\u003ctable\u003e\n\u003cthead\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003cth\u003eSituación del daño\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003eCobertura que suele examinarse\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003eAspectos que deben comprobarse\u003c/th\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/thead\u003e\n\u003ctbody\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Situación del daño\"\u003eLa vivienda se inunda por el desbordamiento de un río\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Cobertura que suele examinarse\"\u003eInundación\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Aspectos que deben comprobarse\"\u003eInclusión de la cobertura por inundación, altura de la inundación, proporción del daño y franquicia\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Situación del daño\"\u003eEl agua de la calle entra en el edificio debido a lluvias que superan la capacidad de drenaje\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Cobertura que suele examinarse\"\u003eInundación\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Aspectos que deben comprobarse\"\u003eComprobar si la inundación pluvial está incluida en la definición de inundación\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Situación del daño\"\u003eEl agua de lluvia entra después de que una tormenta dañe el tejado o las ventanas\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Cobertura que suele examinarse\"\u003eDaños por viento y daños derivados\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Aspectos que deben comprobarse\"\u003eEs importante la relación causal entre los daños exteriores ocurridos primero y la entrada de lluvia\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Situación del daño\"\u003eLa lluvia se filtra por rendijas envejecidas de un tejado o muro exterior que no han sufrido daños\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Cobertura que suele examinarse\"\u003eAlta posibilidad de exclusión\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Aspectos que deben comprobarse\"\u003eEl deterioro, los defectos de construcción y la falta de mantenimiento pueden quedar generalmente excluidos\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Situación del daño\"\u003eUna tubería de suministro o desagüe se rompe accidentalmente y moja el interior\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Cobertura que suele examinarse\"\u003eFiltración causada por un accidente en las instalaciones de suministro y desagüe\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Aspectos que deben comprobarse\"\u003eEl coste de reparar la propia tubería y los daños sufridos por los bienes mojados pueden tratarse de forma distinta\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Situación del daño\"\u003eUn deslizamiento de tierra daña el edificio o los bienes domésticos\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Cobertura que suele examinarse\"\u003eMuchos productos lo clasifican como inundación\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Aspectos que deben comprobarse\"\u003eComprobar la definición contractual de derrumbe de tierras y deslizamiento\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Situación del daño\"\u003eInundación causada por una marejada o un terremoto\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Cobertura que suele examinarse\"\u003ePuede quedar excluida del seguro contra incendios ordinario\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Aspectos que deben comprobarse\"\u003eComprobar el alcance del seguro contra terremotos y si la causa fue un tsunami\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/tbody\u003e\n\u003c/table\u003e\u003c/div\u003e\n\u003cp\u003eEn los seguros se examina primero la causa que provocó directamente el siniestro, más que el resultado final. Por ejemplo, aunque haya entrado agua de lluvia en el interior, la evaluación como inundación, daños por viento, filtración o exclusión puede variar dependiendo de si la causa fue el desbordamiento de un río, el reflujo del sistema de drenaje, daños en el tejado provocados por fuertes vientos o el envejecimiento de la capa impermeabilizante.\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#c%C3%B3mo-interpretar-los-criterios-de-altura-de-inundaci%C3%B3n-y-proporci%C3%B3n-del-da%C3%B1o\" class=\"anchor\" id=\"cómo-interpretar-los-criterios-de-altura-de-inundación-y-proporción-del-daño\"\u003e\u003c/a\u003eCómo interpretar los criterios de altura de inundación y proporción del daño\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003eEn las condiciones de cobertura por inundación de los seguros contra incendios japoneses se utilizan con frecuencia los siguientes requisitos:\u003c/p\u003e\n\u003cul\u003e\n\u003cli\u003eQue el bien asegurado sufra daños equivalentes al menos a un porcentaje determinado de su valor asegurado\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eQue el agua alcance un nivel superior al suelo interior\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eQue la inundación supere una altura determinada desde el nivel del terreno\u003c/li\u003e\n\u003c/ul\u003e\n\u003cp\u003eSon muy habituales expresiones como «daños de al menos el 30% del valor asegurado» e «inundación por encima del suelo interior o a más de 45 cm desde el nivel del terreno». Sin embargo, no todos los productos utilizan las mismas condiciones ni el mismo método de pago. Hay productos que indemnizan en función del daño real, contratos que aplican una cantidad fija o un porcentaje reducido según determinadas condiciones y contratos con franquicias específicas, por lo que no debe llegarse a una conclusión basándose únicamente en las cifras.\u003c/p\u003e\n\u003ch3\u003e\n\u003ca href=\"#qu%C3%A9-se-entiende-por-nivel-del-terreno\" class=\"anchor\" id=\"qué-se-entiende-por-nivel-del-terreno\"\u003e\u003c/a\u003eQué se entiende por nivel del terreno\u003c/h3\u003e\n\u003cp\u003ePor nivel del terreno se entiende generalmente la superficie circundante que está en contacto con el edificio. No es el mismo concepto que el nivel del suelo interior. Según la altura de los cimientos, el desnivel de la entrada y la estructura de los semisótanos o sótanos, la profundidad de inundación medida desde el nivel del terreno puede diferir de la profundidad dentro del edificio.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003eComo las marcas pueden desaparecer cuando baja el agua después del siniestro, conviene recopilar los siguientes elementos:\u003c/p\u003e\n\u003col\u003e\n\u003cli\u003eFotografiar con una regla las marcas de agua de las paredes exteriores e interiores del edificio.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eFotografiar desde varios ángulos el edificio completo, la calle, la entrada, cada habitación y los bienes domésticos dañados.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eAnotar la vía por la que entró el agua y el nivel que alcanzó en ese momento.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eAntes de desechar los bienes dañados, registrar su fabricante, modelo, fecha de compra y fotografías.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eComprobar si la administración local puede expedir un certificado de víctima del desastre u otro documento relacionado con los daños.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eSalvo las medidas urgentes necesarias por motivos de seguridad, no apresurarse a realizar demoliciones o reparaciones importantes antes de recibir la confirmación de la compañía aseguradora.\u003c/li\u003e\n\u003c/ol\u003e\n\u003ch3\u003e\n\u003ca href=\"#hay-que-comprobar-la-proporci%C3%B3n-del-da%C3%B1o-no-el-%C3%ADndice-de-siniestralidad\" class=\"anchor\" id=\"hay-que-comprobar-la-proporción-del-daño-no-el-índice-de-siniestralidad\"\u003e\u003c/a\u003eHay que comprobar la proporción del daño, no el índice de siniestralidad\u003c/h3\u003e\n\u003cp\u003eLa expresión que los consumidores utilizan como «índice de siniestralidad» puede confundirse fácilmente con dos conceptos distintos. En el sector asegurador, el índice de siniestralidad es un indicador de gestión que muestra la relación entre las primas y los pagos de indemnizaciones. En cambio, para las condiciones de pago por inundación de un contrato individual, lo importante es la proporción del daño o relación del importe del daño respecto al valor asegurado del bien.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003eConceptualmente, puede entenderse de la siguiente manera:\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003e\u003ccode\u003eProporción del daño = importe del daño reconocido conforme a la póliza ÷ valor asegurado × 100\u003c/code\u003e\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003eSin embargo, las condiciones de la póliza determinan hasta qué punto se incluyen el valor de los restos, los costes de demolición y retirada de escombros, los gastos de reparación provisional y el valor de reposición o el valor actual. Aunque se aseguren tanto el edificio como los bienes domésticos, cada uno puede evaluarse como un bien asegurado independiente.\u003c/p\u003e\n\u003ch3\u003e\n\u003ca href=\"#el-30-y-los-45-cm-no-indican-el-importe-de-la-indemnizaci%C3%B3n\" class=\"anchor\" id=\"el-30-y-los-45-cm-no-indican-el-importe-de-la-indemnización\"\u003e\u003c/a\u003eEl 30% y los 45 cm no indican el importe de la indemnización\u003c/h3\u003e\n\u003cp\u003e«Al menos el 30%» suele ser un criterio para determinar si se cumplen los requisitos de pago; no significa que se abone incondicionalmente el 30% de la suma asegurada. «Más de 45 cm» tampoco es una cifra que garantice automáticamente el pago basándose únicamente en la profundidad estimada de la inundación o en las marcas de agua. La indemnización se calcula aplicando el daño real, la suma asegurada, el límite de cobertura, el método de pago, la franquicia y las cláusulas de exclusión.\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#diferencias-entre-inundaci%C3%B3n-bajo-el-suelo-sobre-el-suelo-y-filtraci%C3%B3n-de-lluvia\" class=\"anchor\" id=\"diferencias-entre-inundación-bajo-el-suelo-sobre-el-suelo-y-filtración-de-lluvia\"\u003e\u003c/a\u003eDiferencias entre inundación bajo el suelo, sobre el suelo y filtración de lluvia\u003c/h2\u003e\n\u003ch3\u003e\n\u003ca href=\"#inundaci%C3%B3n-bajo-el-suelo\" class=\"anchor\" id=\"inundación-bajo-el-suelo\"\u003e\u003c/a\u003eInundación bajo el suelo\u003c/h3\u003e\n\u003cp\u003eCuando el agua no alcanza el parqué o el suelo interior, normalmente se habla de inundación bajo el suelo. Sin embargo, esto no implica que siempre quede excluida de la cobertura. Si la póliza establece por separado un criterio de altura desde el nivel del terreno o de proporción del daño y se cumple dicho criterio, podría existir derecho a indemnización.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003ePor el contrario, si no se cumplen las condiciones, es posible que no se pague la indemnización por inundación aunque los cimientos, las instalaciones bajo el suelo o los materiales aislantes hayan sufrido daños reales. También puede investigarse si la contaminación, la humedad o el moho bajo el suelo fueron causados directamente por el siniestro o si se trata simplemente de una limpieza preventiva.\u003c/p\u003e\n\u003ch3\u003e\n\u003ca href=\"#inundaci%C3%B3n-sobre-el-suelo\" class=\"anchor\" id=\"inundación-sobre-el-suelo\"\u003e\u003c/a\u003eInundación sobre el suelo\u003c/h3\u003e\n\u003cp\u003eEs el caso en que el agua supera el nivel del suelo de la zona residencial. Como existe una gran posibilidad de que se dañen conjuntamente los tatamis, el parqué, el papel pintado, los muebles y los electrodomésticos, se utiliza con frecuencia como uno de los requisitos de pago por inundación. No obstante, el reconocimiento del suelo de tierra de la entrada, el garaje, el almacén o los espacios subterráneos como «suelo» o zona residencial conforme a la póliza puede variar según la estructura del edificio y las cláusulas de definición.\u003c/p\u003e\n\u003ch3\u003e\n\u003ca href=\"#filtraci%C3%B3n-de-lluvia\" class=\"anchor\" id=\"filtración-de-lluvia\"\u003e\u003c/a\u003eFiltración de lluvia\u003c/h3\u003e\n\u003cp\u003eEn las filtraciones de lluvia es fundamental determinar la causa. Si la lluvia entra inmediatamente después de que fuertes vientos arranquen el tejado o rompan una ventana, puede examinarse como daño derivado de un siniestro por viento. El agua que se filtra sin daños exteriores a través de sellados envejecidos, grietas o una impermeabilización deficiente puede considerarse consecuencia del deterioro o de problemas de mantenimiento, en vez de un accidente fortuito, y quedar excluida.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003eTambién deben distinguirse la «inundación» y los «daños por agua» o la cobertura por filtraciones. En los seguros japoneses, la cobertura por filtraciones suele referirse a daños por agua procedente de instalaciones, como las tuberías del piso superior o accidentes en las instalaciones de suministro y desagüe, y no es una denominación que incluya todas las inundaciones causadas por desastres naturales.\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#c%C3%B3mo-determinar-la-necesidad-de-cobertura-por-inundaci%C3%B3n-mediante-mapas-de-riesgos\" class=\"anchor\" id=\"cómo-determinar-la-necesidad-de-cobertura-por-inundación-mediante-mapas-de-riesgos\"\u003e\u003c/a\u003eCómo determinar la necesidad de cobertura por inundación mediante mapas de riesgos\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003eEn el portal de mapas de riesgos del Ministerio de Territorio, Infraestructuras, Transporte y Turismo y del Instituto de Estudios Geográficos de Japón se puede consultar, mediante capas superpuestas, información sobre inundaciones, inundaciones pluviales, marejadas y desastres por movimientos de tierra en torno a una dirección. Para decidir sobre la cobertura por inundación, no debe consultarse un solo mapa, sino varias capas correspondientes a causas distintas.\u003c/p\u003e\n\u003cdiv class=\"overflow-x-auto\"\u003e\u003ctable\u003e\n\u003cthead\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003cth\u003eMapa o información\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003ePrincipales riesgos que muestra\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003ePrecauciones al interpretarlo\u003c/th\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/thead\u003e\n\u003ctbody\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Mapa o información\"\u003eZona estimada de inundación fluvial\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Principales riesgos que muestra\"\u003eExtensión y profundidad estimadas en caso de desbordamiento de un río\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Precauciones al interpretarlo\"\u003eDeben comprobarse el río analizado y la magnitud de lluvia supuesta\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Mapa o información\"\u003eMapa de inundación pluvial\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Principales riesgos que muestra\"\u003eInundación causada por lluvias que superan la capacidad del alcantarillado o drenaje\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Precauciones al interpretarlo\"\u003eNo todas las administraciones locales lo ofrecen con el mismo método y alcance\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Mapa o información\"\u003eEstimación de inundación por marejada\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Principales riesgos que muestra\"\u003eRiesgo de subida del nivel del mar causada por tormentas u otros fenómenos\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Precauciones al interpretarlo\"\u003eLa causa y la clasificación aseguradora difieren de las de los mapas de tsunami por terremoto\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Mapa o información\"\u003eZona de alerta por movimientos de tierra\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Principales riesgos que muestra\"\u003eRiesgo de desprendimientos en pendientes pronunciadas, flujos de detritos y otros fenómenos\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Precauciones al interpretarlo\"\u003ePuede ser necesario examinar la cobertura por inundación aunque no se indique una profundidad\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Mapa o información\"\u003eInformación topográfica y de altitud\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Principales riesgos que muestra\"\u003eZonas bajas, antiguos cauces y diferencias de altura en el entorno\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Precauciones al interpretarlo\"\u003eNo indica directamente una zona de riesgo legal ni las condiciones de pago del seguro\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/tbody\u003e\n\u003c/table\u003e\u003c/div\u003e\n\u003ch3\u003e\n\u003ca href=\"#la-ausencia-de-color-en-el-mapa-no-significa-que-el-riesgo-sea-cero\" class=\"anchor\" id=\"la-ausencia-de-color-en-el-mapa-no-significa-que-el-riesgo-sea-cero\"\u003e\u003c/a\u003eLa ausencia de color en el mapa no significa que el riesgo sea cero\u003c/h3\u003e\n\u003cp\u003eLos mapas de riesgos se elaboran a partir de escenarios concretos de lluvia, modelos de cálculo, datos topográficos y determinados ríos. Es posible que no reflejen suficientemente el desbordamiento de pequeños canales, problemas localizados de drenaje, desniveles en las entradas de los edificios o vías de entrada hacia espacios subterráneos. También debe comprobarse si la topografía o las instalaciones de drenaje han cambiado desde la fecha de publicación.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003eLa profundidad de inundación estimada en el mapa tampoco se corresponde directamente con el criterio de altura real establecido por la póliza. El mapa ofrece una estimación de un escenario futuro, mientras que el seguro decide tras investigar el siniestro y los daños reales. Por ejemplo, aunque el mapa indique 0.5 m, eso por sí solo no implica que se reconozca una inundación de más de 45 cm desde el nivel del terreno conforme a la póliza.\u003c/p\u003e\n\u003ch3\u003e\n\u003ca href=\"#tambi%C3%A9n-deben-considerarse-la-planta-y-la-posibilidad-de-evacuaci%C3%B3n\" class=\"anchor\" id=\"también-deben-considerarse-la-planta-y-la-posibilidad-de-evacuación\"\u003e\u003c/a\u003eTambién deben considerarse la planta y la posibilidad de evacuación\u003c/h3\u003e\n\u003cp\u003eLas viviendas situadas en plantas superiores de edificios residenciales altos pueden tener una baja probabilidad de inundación directa en su interior. Sin embargo, si se inundan las instalaciones eléctricas subterráneas, los ascensores, las bombas de suministro de agua, los aparcamientos mecánicos o las zonas comunes, la vida cotidiana puede verse afectada durante mucho tiempo. Como el seguro individual de bienes domésticos no cubre necesariamente los gastos de restauración de las zonas comunes ni todos los gastos indirectos de manutención, deben distinguirse el seguro de la comunidad de propietarios y la cobertura de gastos provisionales del contrato individual.\u003c/p\u003e\n\u003ch3\u003e\n\u003ca href=\"#la-categor%C3%ADa-de-riesgo-de-inundaci%C3%B3n-y-el-mapa-de-riesgos-no-son-lo-mismo\" class=\"anchor\" id=\"la-categoría-de-riesgo-de-inundación-y-el-mapa-de-riesgos-no-son-lo-mismo\"\u003e\u003c/a\u003eLa categoría de riesgo de inundación y el mapa de riesgos no son lo mismo\u003c/h3\u003e\n\u003cp\u003eEn los seguros contra incendios para viviendas de Japón, principalmente en los contratos celebrados a partir de octubre de 2024, puede reflejarse un sistema de tarifas de referencia que divide el riesgo de inundación de la zona donde se encuentra el inmueble en varias categorías. Es habitual la clasificación desde la categoría 1 hasta la categoría 5, aunque su adopción y las primas efectivas pueden variar según la compañía aseguradora.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003eEsta categoría no es lo mismo que un mapa de riesgos que muestra directamente la profundidad de inundación estimada para cada parcela. Incluso dentro de la misma categoría de riesgo, el riesgo real puede variar según la distancia al río, la altitud y la estructura del edificio, por lo que resulta prudente no excluir la cobertura basándose únicamente en la categoría de la prima.\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#seguros-y-alcance-de-la-responsabilidad-que-deben-comprobarse-en-viviendas-alquiladas\" class=\"anchor\" id=\"seguros-y-alcance-de-la-responsabilidad-que-deben-comprobarse-en-viviendas-alquiladas\"\u003e\u003c/a\u003eSeguros y alcance de la responsabilidad que deben comprobarse en viviendas alquiladas\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003eEl principal objeto asegurado del seguro contra incendios contratado por un inquilino suelen ser los bienes domésticos de su propiedad. Por lo general, el edificio está asegurado por el arrendador, que es su propietario. Por tanto, si una inundación daña el frigorífico, la cama o la ropa del inquilino, el seguro del edificio del arrendador no los indemniza automáticamente.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003eEl inquilino debe comprobar por separado los siguientes elementos:\u003c/p\u003e\n\u003cul\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003eCobertura de los bienes domésticos frente a inundaciones:\u003c/strong\u003e comprobar si cubre los bienes propiedad del inquilino dañados por inundaciones fluviales, inundaciones pluviales u otras causas.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003eResponsabilidad civil del inquilino:\u003c/strong\u003e cobertura aplicable cuando el inquilino daña el edificio alquilado y tiene responsabilidad legal. No sustituye la cobertura de los daños sufridos por sus bienes domésticos a causa de un desastre natural.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003eResponsabilidad civil personal:\u003c/strong\u003e cobertura de los daños causados a terceros durante la vida cotidiana, independiente de los daños sufridos por los propios bienes domésticos.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003eCobertura de gastos de reparación:\u003c/strong\u003e puede cubrir determinados gastos de reparación asumidos por el inquilino conforme al contrato de arrendamiento, aunque no exista responsabilidad legal por daños. Su alcance varía según el producto.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003eGastos provisionales y costes de retirada de restos:\u003c/strong\u003e comprobar hasta qué punto se incluyen el alojamiento provisional y los costes de eliminación tras una inundación.\u003c/li\u003e\n\u003c/ul\u003e\n\u003cp\u003eUn desastre natural no genera automáticamente responsabilidad civil para el inquilino. Del mismo modo, el hecho de que el arrendador tenga un seguro del edificio no significa que los bienes domésticos del inquilino estén cubiertos. La existencia de responsabilidad se determina a partir de la causa del siniestro, el estado de mantenimiento de las instalaciones por parte del arrendador, la negligencia del inquilino y el contenido del contrato de arrendamiento.\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#orden-de-comprobaci%C3%B3n-de-la-p%C3%B3liza-antes-de-la-renovaci%C3%B3n\" class=\"anchor\" id=\"orden-de-comprobación-de-la-póliza-antes-de-la-renovación\"\u003e\u003c/a\u003eOrden de comprobación de la póliza antes de la renovación\u003c/h2\u003e\n\u003col\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003eDistinguir el objeto asegurado.\u003c/strong\u003e Comprobar si se trata del edificio, los bienes domésticos o ambos.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003eLocalizar si se incluye la cobertura por inundación.\u003c/strong\u003e Comprobar los apartados relacionados con «inundación», «daños por inundación» o «anegamiento», así como cualquier indicación de exclusión.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003eLeer la definición de inundación.\u003c/strong\u003e Examinar hasta qué punto incluye inundaciones fluviales, inundaciones pluviales, marejadas y derrumbes de tierra.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003eComprobar las condiciones de pago.\u003c/strong\u003e Leer cuál de los criterios se aplica: inundación sobre el suelo, más de 45 cm desde el nivel del terreno o proporción del daño.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003eComprobar el método de indemnización.\u003c/strong\u003e Verificar si se indemniza el daño real o si existen porcentajes o límites de pago según determinadas condiciones.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003eComparar las franquicias.\u003c/strong\u003e Examinar el importe deducible por siniestro y cualquier deducible independiente aplicable únicamente a las inundaciones.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003eRevisar el valor asegurado y la suma asegurada.\u003c/strong\u003e Comprobar que no se haya infravalorado el importe necesario para volver a adquirir los bienes domésticos.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003eConsultar varios tipos de mapas de riesgos.\u003c/strong\u003e Revisar no solo las inundaciones fluviales, sino también las inundaciones pluviales, las marejadas y los movimientos de tierra.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003eTener en cuenta la estructura del edificio.\u003c/strong\u003e Comprobar el número de plantas, los espacios subterráneos, la altura de las entradas y la diferencia de nivel respecto a las calles circundantes.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003ePlantear las preguntas por escrito a la compañía aseguradora o a la agencia.\u003c/strong\u003e Solicitar respuestas a las explicaciones ambiguas junto con el nombre del producto y las cláusulas de la póliza, y conservarlas.\u003c/li\u003e\n\u003c/ol\u003e\n\u003cp\u003eCuando se excluye la cobertura por inundación para reducir la prima, hay que considerar no solo el valor actual de los bienes domésticos, sino también si se pueden asumir personalmente los costes de restauración, eliminación y alojamiento provisional. Un riesgo bajo según el mapa puede ser un elemento para considerar la exclusión de la cobertura, pero no significa que no exista riesgo.\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#aspectos-que-deben-tenerse-en-cuenta-cuando-ocurre-un-siniestro\" class=\"anchor\" id=\"aspectos-que-deben-tenerse-en-cuenta-cuando-ocurre-un-siniestro\"\u003e\u003c/a\u003eAspectos que deben tenerse en cuenta cuando ocurre un siniestro\u003c/h2\u003e\n\u003cul\u003e\n\u003cli\u003eDar prioridad a la seguridad personal y a la evacuación frente a la notificación al seguro.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eNo entrar en espacios donde exista riesgo de electrocución, agua contaminada o fugas de gas.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eNotificar el siniestro lo antes posible a la compañía aseguradora o a la agencia.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eRegistrar mediante fotografías y vídeos la altura de la inundación, la vía de entrada del agua, los bienes dañados y el estado del edificio.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eSi son necesarios el secado urgente o la eliminación de contaminantes, conservar fotografías de antes y después de los trabajos, así como los recibos.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eSi los bienes dañados deben desecharse inmediatamente, tomar primero fotografías en las que se vean el objeto completo y sus datos identificativos.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eComprender que la inspección de daños de la administración local y la peritación de la compañía aseguradora pueden tener objetivos y criterios distintos.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eCuando no esté claro si existe cobertura, solicitar concretamente la definición de inundación de la póliza, los requisitos de pago, las causas de exclusión y el desglose del cálculo.\u003c/li\u003e\n\u003c/ul\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#resumen-de-los-puntos-clave\" class=\"anchor\" id=\"resumen-de-los-puntos-clave\"\u003e\u003c/a\u003eResumen de los puntos clave\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003eLa indemnización por inundación del seguro contra incendios japonés no se decide únicamente por el hecho de que «se haya producido una inundación». Deben comprobarse conjuntamente el objeto asegurado, la causa de entrada del agua, la ubicación y altura reales de la inundación, la proporción del daño, el método de pago previsto en la póliza y la franquicia.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003eMás de 45 cm desde el nivel del terreno, inundación sobre el suelo y una proporción del daño de al menos el 30% son criterios ampliamente conocidos, pero no constituyen un único criterio legal aplicable de la misma forma a todos los contratos. Los mapas de riesgos son una referencia importante para decidir la contratación y preparar planes de evacuación, pero no garantizan el pago de la indemnización. En particular, los inquilinos deben entender que el seguro del edificio, su propio seguro de bienes domésticos y la responsabilidad civil del inquilino son coberturas independientes.\u003c/p\u003e\n","tags":["Seguro de incendio japonés","Cobertura por inundación","Inundación","Mapa de riesgos","Seguro para inquilinos"],"faqs":[{"question":"¿El seguro contra incendios en Japón incluye automáticamente la cobertura por inundación?","answer":"No siempre está incluida. El seguro contra incendios es un producto que combina varios riesgos, y algunos contratos permiten excluir opcionalmente la cobertura por inundación. Debe comprobar en las coberturas de la póliza si está incluida y cuáles son las condiciones de pago."},{"question":"Si la profundidad de la inundación supera los 45 cm, ¿se paga siempre la indemnización?","answer":"No. Algunas pólizas utilizan como condición de pago que la inundación supere los 45 cm desde el nivel del terreno, pero la causa de la entrada de agua debe corresponder a la definición de inundación y el bien asegurado debe haber sufrido daños reales. También se aplican la franquicia, las exclusiones y el método de indemnización de cada producto."},{"question":"¿Los 45 cm se miden desde el suelo interior?","answer":"El criterio generalmente conocido toma como referencia el nivel del terreno en contacto con el edificio, no el suelo interior. No obstante, para el método de medición y evaluación de estructuras especiales, como semisótanos, plantas subterráneas o el suelo de tierra de la entrada, deben consultarse la póliza correspondiente y la investigación del siniestro realizada por la aseguradora."},{"question":"Si solo se inunda la zona bajo el suelo, ¿no se puede recibir una indemnización por inundación?","answer":"No necesariamente. Aunque el agua no haya alcanzado la parte superior del suelo, puede haber cobertura si se cumplen las condiciones de la póliza relativas a la altura de la inundación desde el nivel del terreno o al porcentaje de daños. Por el contrario, si no se cumplen las condiciones, es posible que no se pague aunque se hayan generado gastos reales de limpieza y secado."},{"question":"¿Que el porcentaje de daños sea de al menos el 30% significa que se recibe el 30% de la suma asegurada?","answer":"No. El 30% suele utilizarse como criterio del porcentaje de daños para determinar si se cumplen los requisitos de pago. La indemnización real se calcula aplicando el importe reconocido de los daños, el valor asegurable, la suma asegurada, el límite de pago, la franquicia y el método de pago previsto en la póliza."},{"question":"¿El agua de lluvia que entra por el tejado durante un tifón se considera inundación?","answer":"Depende de la causa. Si el agua de lluvia entró después de que el viento fuerte dañara el tejado o las ventanas, puede evaluarse como un daño resultante del viento. Si se filtró por grietas debidas al envejecimiento o por una impermeabilización deficiente, existe la posibilidad de que quede excluida de la cobertura por considerarse un problema de deterioro o mantenimiento."},{"question":"¿La inundación por desbordamiento del drenaje urbano también está cubierta por la cobertura por inundación?","answer":"Muchos productos suelen tratar como inundación los casos en que, debido a lluvias torrenciales que superan la capacidad de drenaje, el agua de las calles o del alcantarillado entra en el edificio. Sin embargo, es necesario comprobar cada contrato, ya que deben cumplirse la definición de inundación de la póliza y las condiciones relativas a la altura de la inundación y al porcentaje de daños."},{"question":"Si el mapa de riesgos no indica inundación, ¿puedo prescindir de la cobertura por inundación?","answer":"No puede considerarse que el riesgo sea cero solo porque no aparezca coloreado en el mapa. Es posible que no se reflejen suficientemente los pequeños cursos de agua, las obstrucciones localizadas del drenaje, la entrada de agua en espacios subterráneos ni las diferencias de nivel de cada edificio. Deben considerarse conjuntamente varios mapas de riesgos, el historial de inundaciones, la estructura del edificio y la magnitud de las pérdidas que puede asumir por su cuenta."},{"question":"¿Una inundación de 0,5 m indicada en el mapa de riesgos cumple el criterio de 45 cm del seguro?","answer":"La cifra del mapa de riesgos es solo la profundidad de inundación prevista en un escenario concreto, no una medición de un siniestro real. La indemnización se determina investigando el estado real de la inundación y los daños en el momento del siniestro, así como las condiciones de la póliza, por lo que la cifra del mapa por sí sola no cumple los requisitos de pago."},{"question":"Si se inunda el edificio de una vivienda alquilada, ¿el seguro del propietario también cubre mis bienes domésticos?","answer":"Por lo general, el seguro del propietario cubre el edificio, por lo que no cubre automáticamente los muebles, electrodomésticos y prendas de vestir propiedad del inquilino. El inquilino debe comprobar por separado si su propio seguro de bienes domésticos incluye cobertura por inundación."},{"question":"Si tengo cobertura de responsabilidad civil del inquilino, ¿puedo prescindir de la cobertura por inundación de los bienes domésticos?","answer":"Las dos coberturas tienen finalidades diferentes. La responsabilidad civil del inquilino cubre los daños al edificio alquilado de los que el inquilino sea legalmente responsable, pero no sustituye la indemnización por los daños que un desastre natural cause a los bienes domésticos del propio inquilino."},{"question":"Si tengo un certificado municipal de damnificado, ¿se paga automáticamente la indemnización?","answer":"No se paga automáticamente. El certificado de damnificado puede ser un documento importante para acreditar los daños, pero la evaluación de los daños por parte de la administración y los criterios de pago de la póliza tienen objetivos y métodos de cálculo diferentes. La aseguradora puede investigar por separado la causa y el importe de los daños."}],"sources":[{"url":"https://disaportal.gsi.go.jp/","title":"Sitio web del portal de mapas de riesgos del Ministerio de Tierra, Infraestructura, Transporte y Turismo y del Instituto Geográfico Nacional de Japón","type":"data_point"},{"url":"https://www.sonpo.or.jp/","title":"Asociación General de Seguros de Japón","type":"source"},{"url":"https://www.giroj.or.jp/","title":"Organización de Cálculo de Tarifas de Seguros Generales","type":"source"},{"url":"https://www.fsa.go.jp/","title":"Agencia de Servicios Financieros de Japón","type":"source"},{"url":"https://www.bousai.go.jp/","title":"Información sobre prevención de desastres de la Oficina del Gabinete de Japón","type":"source"},{"url":"https://detail.chiebukuro.yahoo.co.jp/qa/question_detail/q10324725905","title":"Pregunta de Yahoo!知恵袋 sobre la cobertura de daños por inundación q10324725905","type":"source"},{"url":"https://detail.chiebukuro.yahoo.co.jp/qa/question_detail/q11306246496","title":"Pregunta de Yahoo!知恵袋 sobre la altura de inundación q11306246496","type":"source"},{"url":"https://detail.chiebukuro.yahoo.co.jp/qa/question_detail/q11276849806","title":"Pregunta de Yahoo!知恵袋 sobre mapas de riesgos y cobertura de daños por inundación q11276849806","type":"source"},{"url":"https://detail.chiebukuro.yahoo.co.jp/qa/question_detail/q10231864415","title":"Pregunta de Yahoo!知恵袋 sobre daños por inundación en el seguro contra incendios q10231864415","type":"source"}],"images":[{"id":575,"url":"https://injoys.com/rails/active_storage/blobs/proxy/eyJfcmFpbHMiOnsiZGF0YSI6Njg0NiwicHVyIjoiYmxvYl9pZCJ9fQ==--9ed341515b1c0d532b746fc76a91ca6aebc895a0/ai-9d49ee0a.webp","is_representative":true,"generation_method":"ai_image","license":"ai_generated","mime_type":"image/webp","translations":{"ko":{"alt":"침수된 2층 주택 단면과 수위선, 손상된 가재도구, 피해 비율 도표를 나타낸 삽화","caption":"침수 높이에 따른 주택과 가재도구의 피해를 수위선과 도표로 보여준다.","description":null},"en":{"alt":"Cutaway of a flooded two-story house with water lines, damaged contents, icons, and a loss chart","caption":"Water-level markers and charts illustrate flood damage to the house and its contents.","description":null},"ja":{"alt":"浸水した2階建て住宅の断面、水位線、損傷した家財、損害割合の図表","caption":"水位線と図表で、浸水の高さに応じた住宅や家財の被害を示している。","description":null},"es":{"alt":"Corte de una casa de dos plantas inundada con niveles de agua, enseres dañados y gráfico de pérdidas","caption":"Las líneas de nivel y los gráficos muestran los daños por inundación en la vivienda y sus enseres.","description":null},"id":{"alt":"Potongan rumah dua lantai yang terendam dengan garis ketinggian air, barang rusak, dan bagan kerugian","caption":"Garis ketinggian dan bagan menunjukkan kerusakan banjir pada rumah serta isinya.","description":null},"pt":{"alt":"Corte de casa de dois andares alagada com níveis da água, bens danificados e gráfico de perdas","caption":"Linhas de nível e gráficos mostram os danos da inundação à casa e aos bens.","description":null},"zh-hant":{"alt":"兩層住宅淹水剖面，標示水位線、受損家具家電與損失比例圖表","caption":"水位線與圖表呈現不同淹水高度對住宅及家中財物造成的損害。","description":null},"de":{"alt":"Schnitt durch ein überflutetes zweistöckiges Haus mit Wasserständen, beschädigtem Inventar und Schadensgrafik","caption":"Wasserstandslinien und Diagramme zeigen die Flutschäden am Haus und seinem Inventar.","description":null}}},{"id":576,"url":"https://injoys.com/rails/active_storage/blobs/proxy/eyJfcmFpbHMiOnsiZGF0YSI6Njg1MiwicHVyIjoiYmxvYl9pZCJ9fQ==--b27b50bb3f2012863121605c63715158d71aef72/ai-7699955c.webp","is_representative":false,"generation_method":"ai_image","license":"ai_generated","mime_type":"image/webp","translations":{"ko":{"alt":"홍수·침수·산사태 위험과 아파트 및 가재도구 피해를 색상별 보험 항목으로 연결한 도해","caption":"위험지도 위의 재해 유형과 건물·가재도구의 보험 보상 관계를 보여준다.","description":null},"en":{"alt":"Diagram linking flood, inundation and landslide risks to color-coded coverage for a building and belongings","caption":"The graphic relates mapped hazards to insurance coverage for a building and its contents.","description":null},"ja":{"alt":"洪水・浸水・土砂災害の危険と建物や家財の補償区分を色別に結んだ図","caption":"ハザードマップ上の災害リスクと建物・家財の保険補償の関係を示している。","description":null},"es":{"alt":"Diagrama que vincula riesgos de inundación y deslizamiento con coberturas para edificio y enseres","caption":"El gráfico relaciona los riesgos del mapa con la cobertura del edificio y sus contenidos.","description":null},"id":{"alt":"Diagram risiko banjir, genangan, dan longsor dengan cakupan berwarna untuk bangunan serta isi rumah","caption":"Grafik ini menghubungkan bahaya pada peta dengan perlindungan asuransi bangunan dan isinya.","description":null},"pt":{"alt":"Diagrama liga riscos de enchente, inundação e deslizamento à cobertura do prédio e dos bens","caption":"O gráfico relaciona os riscos do mapa à cobertura de seguro do edifício e de seu conteúdo.","description":null},"zh-hant":{"alt":"以色彩連結洪水、淹水與山崩風險及建築和家中財物保障的示意圖","caption":"圖中呈現災害風險地圖與建築、家中財物保險保障的關係。","description":null},"de":{"alt":"Grafik zu Hochwasser-, Überflutungs- und Erdrutschrisiken sowie farblich markiertem Gebäude- und Hausratschutz","caption":"Die Grafik verknüpft kartierte Gefahren mit dem Versicherungsschutz für Gebäude und Hausrat.","description":null}}}],"published_at":"2026-08-10T21:22:25+09:00","updated_at":"2026-08-10T21:22:25+09:00","license":"cc_by","translation_status":"reviewed","available_locales":["ko","en","ja","es"],"data_locales":["ko","en","ja","es","id","pt","zh-hant","de"],"url":"https://injoys.com/es/articles/japan-fire-insurance-flood-coverage-guide"}