---
title: "Kriteria Ganti Rugi Banjir Asuransi Kebakaran Jepang: Cara Membaca Tinggi Genangan, Rasio Kerugian, dan Peta Risiko"
locale: id
category: how_to
category_name: "Panduan"
translation_status: reviewed
license: cc_by
author: "injoys"
source_url: https://injoys.com/en/articles/japan-fire-insurance-flood-coverage-guide
published_at: 2026-08-10T21:22:25+09:00
---

# Kriteria Ganti Rugi Banjir Asuransi Kebakaran Jepang: Cara Membaca Tinggi Genangan, Rasio Kerugian, dan Peta Risiko

> Jaminan banjir dalam asuransi kebakaran Jepang menggunakan tinggi genangan dari permukaan tanah, ada tidaknya genangan di atas lantai, serta rasio kerugian bangunan dan barang rumah tangga sebagai syarat ganti rugi, tergantung produknya. Peta risiko dan polis asuransi harus dibaca bersama agar perbedaan jaminan untuk banjir, genangan akibat drainase, dan kebocoran air hujan serta perlindungan yang diperlukan penyewa dapat dinilai secara tepat.

## Key Points

- Asuransi kebakaran di Jepang menggabungkan berbagai risiko, seperti kebakaran, kerusakan akibat angin, banjir, dan kebocoran, tetapi jaminan banjir tidak otomatis disertakan dalam semua kontrak.
- Genangan lebih dari 45 cm dari permukaan tanah, genangan di atas lantai, dan rasio kerugian setidaknya 30% yang sering disebut sebagai syarat ganti rugi banjir merupakan kriteria penilaian yang berbeda, dan ketentuan polis yang sebenarnya tetap berlaku terlebih dahulu.
- Perkiraan kedalaman genangan pada peta risiko merupakan informasi yang menunjukkan risiko di masa depan, bukan kriteria yang secara langsung menentukan pembayaran klaim asuransi atas kejadian yang sebenarnya.
- Penyewa harus memeriksa secara terpisah jaminan banjir yang melindungi barang miliknya sendiri, bukan bangunan, serta jaminan tanggung jawab penyewa dan biaya perbaikan.
- Masuknya air hujan tidak serta-merta dianggap sebagai banjir. Bergantung pada penyebab masuknya air, kejadian tersebut dapat dikategorikan sebagai kerusakan akibat angin, banjir, kebocoran, atau tidak dijamin.

Asuransi kebakaran di Jepang, berbeda dari namanya, bukanlah pertanggungan tunggal yang hanya menjamin kebakaran. Tergantung pada kontrak, perlindungan dapat dipilih atau digabungkan untuk mencakup sambaran petir, pecah atau ledakan, kerusakan akibat angin, hujan es, salju, banjir, serta kebocoran akibat kecelakaan fasilitas pasokan dan pembuangan air. Karena itu, jika mengkhawatirkan banjir atau hujan lebat, yang perlu diperiksa bukan sekadar fakta bahwa Anda “telah membeli asuransi kebakaran”, melainkan apakah pertanggungan banjir tercantum dalam polis, serta syarat pembayaran dan biaya tanggungan sendiri yang berlaku.

Dalam konsultasi daring di Jepang, pertanyaan seperti perlunya pertanggungan banjir untuk rumah sewa, patokan 45 cm dari permukaan tanah, dan apakah pertanggungan boleh dikecualikan di wilayah berisiko rendah menurut peta bahaya sering muncul berulang kali. Pertanyaan semacam ini dapat menjadi rujukan untuk memutuskan pembelian asuransi, tetapi jawaban individual tidak menggantikan ketentuan polis atau keputusan perusahaan asuransi.

## Bagaimana membedakan kebakaran, kerusakan akibat angin, dan banjir

Meskipun kerusakan terjadi dalam topan atau hujan lebat yang sama, pertanggungan yang berlaku dapat berbeda tergantung pada jalur masuknya air dan penyebab langsungnya.

| Situasi kerusakan | Pertanggungan yang umumnya dipertimbangkan | Hal yang perlu diperiksa |
|---|---|---|
| Rumah terendam akibat sungai meluap | Banjir | Apakah pertanggungan banjir disertakan, ketinggian genangan, rasio kerusakan, biaya tanggungan sendiri |
| Air di jalan masuk ke dalam bangunan akibat hujan deras yang melampaui kapasitas drainase | Banjir | Pastikan apakah banjir akibat drainase internal termasuk dalam definisi banjir |
| Air hujan masuk setelah atap atau jendela rusak akibat badai | Kerusakan akibat angin dan kerusakan yang diakibatkannya | Hubungan sebab-akibat antara kerusakan eksternal yang lebih dahulu terjadi dan masuknya air hujan sangat penting |
| Air hujan merembes melalui celah akibat penuaan pada atap atau dinding luar yang tidak rusak | Besar kemungkinan dikecualikan | Penuaan, cacat konstruksi, dan kurangnya pemeliharaan umumnya dapat dikecualikan dari kompensasi |
| Pipa pasokan atau pembuangan air rusak secara tidak sengaja sehingga bagian dalam bangunan basah | Kebocoran akibat kecelakaan fasilitas pasokan dan pembuangan air | Biaya perbaikan pipa itu sendiri dan kerusakan pada harta benda yang basah dapat ditangani secara berbeda |
| Bangunan atau harta benda rumah tangga rusak akibat tanah longsor | Banyak produk menggolongkannya sebagai banjir | Periksa definisi runtuhan tanah dan tanah longsor dalam ketentuan polis |
| Genangan akibat gelombang pasang atau gempa bumi | Dapat dikecualikan dari asuransi kebakaran umum | Periksa cakupan asuransi gempa bumi dan apakah penyebabnya adalah tsunami |

Dalam asuransi, penyebab yang secara langsung menimbulkan kejadian diperiksa lebih dahulu daripada hasil akhirnya. Misalnya, meskipun air hujan masuk ke dalam ruangan, keputusan dapat berbeda antara pertanggungan banjir, kerusakan akibat angin, kebocoran, atau pengecualian, tergantung apakah penyebabnya adalah luapan sungai, aliran balik drainase, kerusakan atap akibat angin kencang, atau lapisan kedap air yang telah menua.

## Membaca patokan ketinggian genangan dan rasio kerusakan

Dalam ketentuan pertanggungan banjir pada asuransi kebakaran Jepang, kondisi berikut sering digunakan.

- Kerusakan pada objek asuransi mencapai persentase tertentu atau lebih dari nilai pertanggungan
- Terjadi genangan di atas lantai
- Genangan melebihi ketinggian tertentu dari permukaan tanah

Ungkapan yang umum digunakan antara lain “kerusakan setidaknya 30% dari nilai pertanggungan” dan “genangan di atas lantai atau genangan yang melebihi 45 cm dari permukaan tanah”. Namun, tidak semua produk menggunakan syarat atau metode pembayaran yang sama. Ada produk yang memberikan kompensasi berdasarkan nilai kerugian aktual, kontrak yang menerapkan jumlah tetap atau persentase pembayaran yang dikurangi untuk setiap kondisi, serta kontrak dengan biaya tanggungan sendiri terpisah. Karena itu, kesimpulan tidak boleh dibuat hanya dengan melihat angkanya.

### Apa yang dimaksud dengan permukaan tanah

Permukaan tanah umumnya berarti permukaan tanah di sekitar yang bersentuhan dengan bangunan. Konsep ini tidak sama dengan permukaan lantai di dalam ruangan. Tergantung pada ketinggian fondasi bangunan, perbedaan tinggi di pintu masuk, serta struktur lantai semibasemen atau basemen, kedalaman genangan yang diukur dari permukaan tanah dapat berbeda dari kedalaman genangan di dalam ruangan.

Karena jejak air dapat hilang ketika air surut setelah kejadian, sebaiknya amankan bahan bukti berikut.

1. Foto bekas air pada dinding luar bangunan dan dinding dalam ruangan bersama penggaris.
2. Foto keseluruhan bangunan, jalan, pintu masuk, setiap ruangan, dan harta benda yang rusak dari berbagai sudut.
3. Catat jalur masuknya air dan ketinggian air saat itu.
4. Sebelum membuang barang yang rusak, simpan foto serta informasi produsen, nama model, dan waktu pembeliannya.
5. Periksa apakah pemerintah daerah dapat menerbitkan surat keterangan korban bencana atau surat keterangan terkait kerusakan.
6. Selain tindakan darurat demi keselamatan, jangan terburu-buru melakukan pembongkaran atau perbaikan besar sebelum mendapat konfirmasi dari perusahaan asuransi.

### Periksa rasio kerusakan, bukan rasio klaim

Istilah “rasio kerugian” yang digunakan konsumen mudah tertukar antara dua arti. Dalam industri asuransi, rasio klaim adalah indikator manajemen yang menunjukkan pembayaran klaim dibandingkan premi. Sebaliknya, dalam syarat pembayaran pertanggungan banjir pada kontrak individual, yang penting adalah rasio kerusakan atau rasio nilai kerugian, yang menunjukkan seberapa besar nilai kerugian dibandingkan nilai pertanggungan objek asuransi.

Secara konseptual, hal ini dapat dipahami sebagai berikut.

`Rasio kerusakan = nilai kerugian yang diakui berdasarkan ketentuan polis ÷ nilai pertanggungan × 100`

Namun, sejauh mana nilai sisa, biaya pembongkaran dan pembuangan puing, biaya perbaikan sementara, nilai penggantian, atau dasar nilai pasar dimasukkan akan berbeda menurut ketentuan polis. Meskipun bangunan dan harta benda rumah tangga sama-sama diasuransikan, masing-masing dapat dinilai sebagai objek asuransi yang terpisah.

### 30% dan 45 cm bukanlah jumlah pembayaran klaim

“Setidaknya 30%” umumnya merupakan patokan untuk menilai terpenuhinya syarat pembayaran, bukan berarti 30% dari nilai pertanggungan pasti dibayarkan. “Melebihi 45 cm” juga bukan angka yang menjamin pembayaran otomatis hanya berdasarkan perkiraan kedalaman genangan atau bekas air. Jumlah kompensasi dihitung dengan menerapkan nilai kerugian aktual, nilai pertanggungan, batas kompensasi, metode pembayaran, biaya tanggungan sendiri, dan klausul pengecualian.

## Perbedaan genangan di bawah lantai, di atas lantai, dan kebocoran air hujan

### Genangan di bawah lantai

Kondisi ketika air belum mencapai lantai kayu atau lantai dalam ruangan biasanya disebut genangan di bawah lantai. Namun, kondisi ini tidak selalu dikecualikan dari kompensasi. Jika ketentuan polis menetapkan secara terpisah syarat ketinggian dari permukaan tanah atau rasio kerusakan dan syarat tersebut terpenuhi, kompensasi mungkin dapat diberikan.

Sebaliknya, jika syarat tidak terpenuhi, klaim pertanggungan banjir mungkin tidak dibayarkan meskipun terdapat kerusakan nyata pada fondasi, fasilitas di bawah lantai, atau bahan insulasi. Apakah kontaminasi, kelembapan, dan jamur di bawah lantai timbul secara langsung akibat kejadian atau hanya merupakan pembersihan pencegahan juga dapat menjadi objek pemeriksaan.

### Genangan di atas lantai

Ini adalah kondisi ketika air telah masuk hingga di atas permukaan lantai hunian. Karena tatami, lantai kayu, kertas dinding, furnitur, dan peralatan elektronik berpotensi besar rusak bersama-sama, kondisi ini sering digunakan sebagai salah satu syarat pembayaran pertanggungan banjir. Namun, apakah lantai tanah di pintu masuk, garasi, gudang, atau ruang bawah tanah diakui sebagai “lantai” atau bagian hunian menurut ketentuan polis dapat berbeda tergantung pada struktur bangunan dan klausul definisinya.

### Kebocoran air hujan

Dalam kebocoran air hujan, pemeriksaan penyebab merupakan hal utama. Jika hujan masuk segera setelah angin kencang menerbangkan atap atau memecahkan jendela, hal itu dapat dipertimbangkan sebagai kerusakan yang diakibatkan oleh angin. Air yang merembes melalui sealant yang telah menua, retakan, atau lapisan kedap air yang buruk tanpa adanya kerusakan eksternal dapat dinilai sebagai masalah degradasi atau pemeliharaan, bukan kejadian tidak disengaja, sehingga dapat dikecualikan.

“Banjir” juga harus dibedakan dari “kerusakan akibat air” atau pertanggungan kebocoran. Dalam asuransi Jepang, pertanggungan kebocoran sering merujuk pada kerusakan akibat air dari fasilitas, seperti pipa di lantai atas atau kecelakaan fasilitas pasokan dan pembuangan air, dan bukan istilah yang mencakup semua genangan akibat bencana alam.

## Menilai perlunya pertanggungan banjir dengan peta bahaya

Pada portal peta bahaya milik Kementerian Pertanahan, Infrastruktur, Transportasi dan Pariwisata Jepang serta Otoritas Informasi Geospasial Jepang, informasi mengenai banjir, genangan akibat drainase internal, gelombang pasang, bencana sedimen, dan sebagainya di sekitar suatu alamat dapat diperiksa secara berlapis. Saat menilai pertanggungan banjir, jangan hanya melihat satu peta; periksa beberapa lapisan dengan penyebab kejadian yang berbeda.

| Peta atau informasi | Risiko utama yang ditampilkan | Hal yang perlu diperhatikan saat menafsirkan |
|---|---|---|
| Zona perkiraan genangan banjir | Perkiraan cakupan dan kedalaman genangan saat sungai meluap | Sungai yang menjadi objek dan skala curah hujan yang diasumsikan harus diperiksa |
| Peta genangan akibat drainase internal | Genangan akibat hujan yang melampaui kapasitas saluran pembuangan atau drainase | Tidak semua pemerintah daerah menyediakannya dengan metode dan cakupan yang sama |
| Perkiraan genangan akibat gelombang pasang | Risiko kenaikan permukaan laut akibat badai dan sebagainya | Penyebab dan klasifikasi asuransinya berbeda dari peta tsunami akibat gempa bumi |
| Zona peringatan bencana sedimen | Risiko runtuhnya lereng curam, aliran puing, dan sebagainya | Pertanggungan banjir mungkin perlu dipertimbangkan meskipun tidak ada kedalaman genangan |
| Informasi topografi dan elevasi | Dataran rendah, bekas aliran sungai, perbedaan ketinggian di sekitar | Tidak secara langsung menunjukkan zona risiko resmi atau syarat pembayaran asuransi |

### Tidak adanya warna pada peta bukan berarti risikonya 0

Peta bahaya dibuat berdasarkan skenario curah hujan tertentu, model perhitungan, data topografi, dan sungai yang menjadi objek. Luapan saluran air kecil, gangguan drainase setempat, perbedaan tinggi pada pintu masuk bangunan, serta jalur masuk air ke ruang bawah tanah mungkin tidak tercermin secara memadai. Kemungkinan perubahan topografi atau fasilitas drainase setelah tanggal publikasi juga harus diperiksa.

Perkiraan kedalaman genangan pada peta juga tidak secara langsung bersesuaian dengan patokan ketinggian genangan aktual dalam ketentuan polis. Peta merupakan perkiraan skenario masa depan, sedangkan asuransi mengambil keputusan setelah menyelidiki kejadian dan kerusakan yang sebenarnya. Misalnya, meskipun peta menunjukkan 0,5 m, hal itu saja tidak membuat genangan yang melebihi 45 cm dari permukaan tanah otomatis diakui menurut ketentuan polis.

### Pertimbangkan juga lantai bangunan dan kemungkinan evakuasi

Unit di lantai atas apartemen bertingkat tinggi mungkin memiliki kemungkinan rendah untuk terendam secara langsung di dalam ruangan. Namun, jika fasilitas listrik bawah tanah, lift, pompa pasokan air, tempat parkir mekanis, dan area bersama terendam, kehidupan sehari-hari dapat terganggu dalam jangka panjang. Karena asuransi harta benda pribadi tidak selalu menjamin biaya pemulihan area bersama atau seluruh biaya hidup tidak langsung, pertanggungan milik asosiasi pengelola harus dibedakan dari pertanggungan biaya sementara dalam kontrak pribadi.

### Kelas risiko banjir dan peta bahaya bukanlah data yang sama

Dalam asuransi kebakaran rumah tinggal di Jepang, terutama untuk kontrak sejak Oktober 2024, sistem tarif referensi yang membagi risiko banjir di lokasi properti ke dalam beberapa kelas dapat diterapkan. Pembagian dari Kelas 1 hingga Kelas 5 umum digunakan, tetapi penerapannya dan premi aktual dapat berbeda menurut perusahaan asuransi.

Kelas ini tidak sama dengan peta bahaya yang secara langsung menampilkan perkiraan kedalaman genangan pada setiap bidang tanah. Bahkan dalam kelas risiko yang sama, risiko aktual dapat berbeda tergantung pada jarak dari sungai, elevasi, dan struktur bangunan. Karena itu, lebih aman untuk tidak mengecualikan pertanggungan hanya berdasarkan kelas premi.

## Asuransi dan cakupan tanggung jawab yang perlu diperiksa untuk rumah sewa

Objek utama asuransi kebakaran yang dibeli penyewa biasanya adalah harta benda rumah tangga milik penyewa. Bangunan itu sendiri umumnya diasuransikan oleh pemiliknya. Karena itu, apabila lemari es, tempat tidur, dan pakaian milik penyewa rusak akibat genangan, asuransi bangunan milik pemilik tidak secara otomatis memberikan kompensasi atas barang-barang tersebut.

Penyewa perlu memeriksa hal-hal berikut secara terpisah.

- **Pertanggungan banjir untuk harta benda rumah tangga:** Periksa apakah kerusakan barang milik penyewa akibat banjir, genangan karena drainase internal, dan sebagainya dijamin.
- **Tanggung jawab penyewa:** Pertanggungan ini berlaku ketika penyewa merusak bangunan sewa dan secara hukum bertanggung jawab. Pertanggungan ini tidak menggantikan perlindungan atas kerusakan harta benda rumah tangga akibat bencana alam.
- **Tanggung jawab pribadi:** Pertanggungan ini menjamin kerugian yang ditimbulkan kepada orang lain dalam kehidupan sehari-hari dan terpisah dari kerusakan atas harta benda sendiri.
- **Pertanggungan biaya perbaikan:** Meskipun tidak ada tanggung jawab hukum untuk membayar ganti rugi, pertanggungan ini dapat menjamin biaya perbaikan tertentu yang harus ditanggung penyewa berdasarkan kontrak sewa. Cakupannya berbeda menurut produk.
- **Biaya sementara dan biaya penanganan barang sisa:** Periksa sejauh mana akomodasi sementara atau biaya pembuangan setelah genangan disertakan.

Terjadinya bencana alam tidak secara otomatis menimbulkan tanggung jawab ganti rugi bagi penyewa. Sebaliknya, harta benda penyewa juga tidak otomatis mendapat kompensasi hanya karena pemilik telah membeli asuransi bangunan. Ada atau tidaknya tanggung jawab dinilai berdasarkan penyebab kejadian, kondisi pengelolaan fasilitas oleh pemilik, kelalaian penyewa, dan isi kontrak sewa.

## Urutan pemeriksaan polis sebelum perpanjangan

1. **Bedakan objek asuransi.** Pastikan apakah yang diasuransikan adalah bangunan, harta benda rumah tangga, atau keduanya.
2. **Cari apakah pertanggungan banjir disertakan.** Periksa bagian terkait “banjir”, “kerusakan akibat banjir”, atau “genangan”, serta tanda pengecualian.
3. **Baca definisi banjir.** Periksa sejauh mana banjir, genangan karena drainase internal, gelombang pasang, dan runtuhan tanah disertakan.
4. **Periksa syarat pembayaran.** Baca apakah yang berlaku adalah genangan di atas lantai, genangan yang melebihi 45 cm dari permukaan tanah, atau patokan rasio kerusakan.
5. **Periksa metode kompensasi.** Pastikan apakah kompensasi berdasarkan kerugian aktual atau terdapat persentase pembayaran dan batas untuk setiap kondisi.
6. **Bandingkan biaya tanggungan sendiri.** Periksa jumlah pengurang untuk setiap kejadian dan jumlah pengurang terpisah yang hanya berlaku pada banjir.
7. **Periksa nilai pertanggungan dan nilai yang diasuransikan.** Pastikan jumlah yang diperlukan untuk membeli kembali harta benda rumah tangga tidak dinilai terlalu rendah.
8. **Lihat berbagai jenis peta bahaya.** Jangan hanya melihat banjir, tetapi juga genangan akibat drainase internal, gelombang pasang, dan bencana sedimen.
9. **Pertimbangkan struktur bangunan.** Periksa jumlah lantai, ruang bawah tanah, ketinggian pintu masuk, dan perbedaan ketinggian dengan jalan di sekitar.
10. **Ajukan pertanyaan tertulis kepada perusahaan asuransi atau agen.** Untuk penjelasan yang ambigu, mintalah jawaban bersama nama produk dan klausul polis, lalu simpan jawabannya.

Saat mengecualikan pertanggungan banjir demi menghemat premi, pertimbangkan tidak hanya nilai harta benda saat ini, tetapi juga apakah Anda mampu menanggung sendiri biaya pemulihan, pembuangan, dan tempat tinggal sementara. Risiko rendah pada peta bahaya dapat menjadi bahan pertimbangan untuk mengecualikan pertanggungan, tetapi tidak berarti tanpa risiko.

## Hal yang perlu diperhatikan ketika terjadi kejadian

- Utamakan keselamatan diri dan evakuasi daripada pelaporan kepada asuransi.
- Jangan memasuki ruang yang memiliki risiko sengatan listrik, air tercemar, atau kebocoran gas.
- Beri tahu perusahaan asuransi atau agen mengenai kejadian tersebut secepat mungkin.
- Dokumentasikan ketinggian genangan, jalur masuknya air, barang yang rusak, dan kondisi bangunan dengan foto atau video.
- Jika pengeringan darurat atau pembersihan kontaminasi diperlukan, simpan foto sebelum dan sesudah pekerjaan serta kuitansinya.
- Jika barang yang rusak harus segera dibuang, ambil terlebih dahulu foto keseluruhan barang dan informasi identifikasinya.
- Pahami bahwa penyelidikan kerusakan oleh pemerintah daerah dan pemeriksaan kerugian oleh perusahaan asuransi dapat memiliki tujuan dan patokan yang berbeda.
- Jika pemberian kompensasi belum jelas, mintalah secara terperinci definisi banjir dalam ketentuan polis, syarat pembayaran, alasan pengecualian, dan rincian perhitungannya.

## Ringkasan utama

Kompensasi banjir dalam asuransi kebakaran Jepang tidak ditentukan hanya berdasarkan “apakah terjadi genangan”. Objek asuransi, penyebab masuknya air, lokasi dan ketinggian genangan aktual, rasio kerusakan, metode pembayaran menurut ketentuan polis, serta biaya tanggungan sendiri harus diperiksa bersama-sama.

Genangan yang melebihi 45 cm dari permukaan tanah, genangan di atas lantai, dan rasio kerusakan setidaknya 30% merupakan patokan yang dikenal luas, tetapi bukan satu patokan hukum yang diterapkan secara identik pada semua kontrak. Peta bahaya merupakan bahan penting untuk memutuskan pembelian asuransi dan merencanakan evakuasi, tetapi tidak menjamin pembayaran klaim. Penyewa khususnya harus memahami asuransi bangunan, asuransi harta benda rumah tangga miliknya sendiri, dan tanggung jawab penyewa sebagai pertanggungan yang terpisah.

## FAQ

### Apakah perlindungan terhadap kerusakan akibat banjir otomatis termasuk dalam asuransi kebakaran di Jepang?
Tidak selalu termasuk. Asuransi kebakaran merupakan produk yang menggabungkan berbagai risiko, dan dalam beberapa kontrak, perlindungan terhadap kerusakan akibat banjir dapat dikecualikan secara opsional. Anda perlu memeriksa apakah perlindungan tersebut termasuk serta syarat pembayarannya pada bagian pertanggungan dalam polis asuransi.

### Jika kedalaman genangan lebih dari 45 cm, apakah klaim asuransi pasti dibayarkan?
Tidak. Beberapa ketentuan polis menggunakan genangan yang lebih dari 45 cm dari permukaan tanah sebagai syarat pembayaran, tetapi penyebab masuknya air harus termasuk dalam definisi kerusakan akibat banjir dan objek pertanggungan harus benar-benar mengalami kerugian. Risiko sendiri, klausul pengecualian, dan metode pertanggungan masing-masing produk juga berlaku.

### Apakah 45 cm diukur dari lantai dalam ruangan?
Standar yang umumnya dikenal menggunakan permukaan tanah yang bersinggungan dengan bangunan sebagai acuan, bukan lantai dalam ruangan. Namun, metode pengukuran dan penilaian untuk struktur khusus seperti lantai semi-basemen, lantai bawah tanah, dan lantai tanah di area pintu masuk harus diperiksa berdasarkan ketentuan polis terkait dan investigasi insiden oleh perusahaan asuransi.

### Jika hanya bagian di bawah lantai yang tergenang, apakah klaim asuransi kerusakan akibat banjir tidak dapat diterima?
Belum tentu. Meskipun genangan tidak mencapai bagian atas lantai, kerugian dapat ditanggung jika memenuhi syarat ketinggian genangan dari permukaan tanah atau rasio kerugian sebagaimana ditetapkan dalam ketentuan polis. Sebaliknya, jika syarat tersebut tidak terpenuhi, klaim mungkin tidak dibayarkan meskipun benar-benar timbul biaya pembersihan dan pengeringan.

### Apakah rasio kerugian setidaknya 30% berarti saya menerima 30% dari nilai pertanggungan?
Tidak. Angka 30% sering digunakan sebagai standar rasio kerugian untuk menentukan terpenuhi atau tidaknya syarat pembayaran. Jumlah klaim sebenarnya dihitung dengan menerapkan nilai kerugian yang diakui, nilai objek yang diasuransikan, nilai pertanggungan, batas pembayaran, risiko sendiri, dan metode pembayaran yang ditetapkan dalam ketentuan polis.

### Apakah air hujan yang masuk melalui atap saat terjadi topan termasuk kerusakan akibat banjir?
Tergantung pada penyebabnya. Jika air hujan masuk setelah atap atau jendela rusak akibat angin kencang, kerugian tersebut dapat ditinjau sebagai kerugian yang diakibatkan oleh bencana angin. Jika air merembes akibat retakan karena usia bangunan atau buruknya lapisan kedap air, ada kemungkinan kerugian tersebut dikecualikan dari pertanggungan karena dianggap sebagai masalah kerusakan akibat usia atau pemeliharaan.

### Apakah genangan akibat drainase internal juga ditanggung oleh perlindungan terhadap kerusakan akibat banjir?
Banyak produk asuransi umumnya memperlakukan genangan akibat drainase internal, yaitu ketika hujan lebat melebihi kapasitas drainase sehingga air dari jalan atau saluran pembuangan masuk ke dalam bangunan, sebagai kerusakan akibat banjir. Namun, setiap kontrak perlu diperiksa karena definisi kerusakan akibat banjir serta syarat ketinggian genangan dan rasio kerugian dalam ketentuan polis harus dipenuhi.

### Jika peta risiko tidak menunjukkan genangan, bolehkah perlindungan terhadap kerusakan akibat banjir dihapus?
Risiko tidak dapat dianggap nol hanya karena tidak ada warna pada peta. Saluran air kecil, gangguan drainase setempat, masuknya air ke ruang bawah tanah, dan perbedaan ketinggian pada masing-masing bangunan mungkin tidak tercermin secara memadai. Anda perlu mempertimbangkan secara bersamaan beberapa peta risiko, riwayat genangan sebelumnya, struktur bangunan, dan besarnya kerugian yang mampu Anda tanggung sendiri.

### Apakah genangan 0,5 m yang ditunjukkan pada peta risiko memenuhi standar 45 cm dalam asuransi?
Angka pada peta risiko hanyalah perkiraan kedalaman genangan dalam skenario tertentu, bukan hasil pengukuran insiden yang sebenarnya. Pembayaran klaim asuransi ditentukan dengan menyelidiki kondisi genangan dan kerugian yang sebenarnya pada saat kejadian serta ketentuan polis, sehingga angka pada peta saja tidak memenuhi syarat pembayaran.

### Jika bangunan rumah sewaan terendam, apakah barang-barang rumah tangga saya juga ditanggung oleh asuransi pemilik rumah?
Secara umum, asuransi pemilik rumah menjadikan bangunan sebagai objek pertanggungan sehingga tidak otomatis menanggung perabot, peralatan elektronik, dan pakaian milik penyewa. Penyewa perlu memeriksa secara terpisah apakah asuransi barang-barang rumah tangga miliknya mencakup perlindungan terhadap kerusakan akibat banjir.

### Jika ada perlindungan tanggung jawab penyewa, apakah perlindungan terhadap kerusakan akibat banjir untuk barang-barang rumah tangga tidak diperlukan?
Kedua perlindungan tersebut memiliki tujuan yang berbeda. Tanggung jawab penyewa adalah perlindungan yang menjamin kerusakan pada bangunan sewaan yang secara hukum menjadi tanggung jawab penyewa, dan tidak menggantikan pertanggungan atas barang-barang rumah tangga milik penyewa yang rusak akibat bencana alam.

### Jika memiliki surat keterangan terdampak bencana dari pemerintah daerah, apakah klaim asuransi otomatis dibayarkan?
Tidak dibayarkan secara otomatis. Surat keterangan terdampak bencana dapat menjadi dokumen penting yang menjelaskan adanya kerusakan, tetapi penilaian kerusakan oleh lembaga pemerintah dan standar pembayaran dalam ketentuan polis asuransi memiliki tujuan serta metode perhitungan yang berbeda. Perusahaan asuransi dapat menyelidiki penyebab dan jumlah kerugian secara terpisah.

## Sources

- [Situs Portal Peta Bahaya Kementerian Pertanahan, Infrastruktur, Transportasi dan Pariwisata serta Otoritas Informasi Geospasial Jepang](https://disaportal.gsi.go.jp/)
- [Asosiasi Asuransi Umum Jepang](https://www.sonpo.or.jp/)
- [Organisasi Penghitungan Tarif Asuransi Umum Jepang](https://www.giroj.or.jp/)
- [Badan Jasa Keuangan Jepang](https://www.fsa.go.jp/)
- [Informasi Penanggulangan Bencana Kantor Kabinet Jepang](https://www.bousai.go.jp/)
- [Pertanyaan Yahoo!知恵袋 tentang kompensasi kerusakan akibat banjir q10324725905](https://detail.chiebukuro.yahoo.co.jp/qa/question_detail/q10324725905)
- [Pertanyaan Yahoo!知恵袋 tentang ketinggian genangan q11306246496](https://detail.chiebukuro.yahoo.co.jp/qa/question_detail/q11306246496)
- [Pertanyaan Yahoo!知恵袋 tentang peta bahaya dan perlindungan kerusakan akibat banjir q11276849806](https://detail.chiebukuro.yahoo.co.jp/qa/question_detail/q11276849806)
- [Pertanyaan Yahoo!知恵袋 tentang kerusakan akibat banjir dalam asuransi kebakaran q10231864415](https://detail.chiebukuro.yahoo.co.jp/qa/question_detail/q10231864415)

## Images

![Potongan rumah dua lantai yang terendam dengan garis ketinggian air, barang rusak, dan bagan kerugian](https://injoys.com/rails/active_storage/blobs/proxy/eyJfcmFpbHMiOnsiZGF0YSI6Njg0NiwicHVyIjoiYmxvYl9pZCJ9fQ==--9ed341515b1c0d532b746fc76a91ca6aebc895a0/ai-9d49ee0a.webp)
![Diagram risiko banjir, genangan, dan longsor dengan cakupan berwarna untuk bangunan serta isi rumah](https://injoys.com/rails/active_storage/blobs/proxy/eyJfcmFpbHMiOnsiZGF0YSI6Njg1MiwicHVyIjoiYmxvYl9pZCJ9fQ==--b27b50bb3f2012863121605c63715158d71aef72/ai-7699955c.webp)