{"content_id":"n3rxtmkalz","slug":"japan-fire-insurance-flood-coverage-guide","locale":"pt","schema_type":"Article","category":"how_to","category_name":"Como Fazer","title":"Critérios de indenização por inundação no seguro contra incêndio no Japão: como interpretar a altura da água, o índice de danos e os mapas de risco","summary":"A cobertura contra inundação do seguro contra incêndio no Japão utiliza, conforme o produto, a altura da água medida a partir do nível do solo, a ocorrência de inundação acima do piso e o índice de danos ao edifício e aos bens domésticos como condições para indenização. É preciso analisar conjuntamente o mapa de risco e a apólice para avaliar com precisão as diferenças de cobertura entre enchentes, alagamentos pluviais e infiltrações de água da chuva, bem como as coberturas necessárias para inquilinos.","author":{"name":"injoys","url":"https://injoys.com/ko/about"},"key_points":["No Japão, o seguro contra incêndio combina diversos riscos, como incêndio, danos causados por vento, inundação e vazamentos, mas a cobertura contra inundação não está automaticamente incluída em todos os contratos.","Inundação de mais de 45 cm a partir do nível do solo, inundação acima do piso e índice de danos de pelo menos 30% são critérios de avaliação distintos comumente apresentados para a indenização, e as condições efetivas da apólice prevalecem.","A profundidade estimada da inundação indicada no mapa de risco é uma informação sobre riscos futuros, e não um critério que determine diretamente o pagamento da indenização em um sinistro real.","Os inquilinos devem verificar separadamente a cobertura contra inundação de seus próprios bens domésticos, e não do edifício, a cobertura de responsabilidade civil do inquilino e a cobertura de custos de reparo.","A simples entrada de água da chuva não caracteriza necessariamente uma inundação coberta; conforme a causa da entrada, o caso pode ser classificado como dano causado por vento, inundação, vazamento ou exclusão de cobertura."],"content_markdown":"No Japão, apesar do nome, o seguro contra incêndio não oferece apenas uma cobertura isolada para incêndios. Dependendo do contrato, é possível escolher ou agrupar coberturas para raios, ruptura e explosão, vendavais, granizo, danos causados pela neve, inundações e vazamentos decorrentes de acidentes nas instalações de abastecimento e escoamento de água. Portanto, quando houver preocupação com enchentes ou chuvas torrenciais, mais importante do que apenas saber que “há um seguro contra incêndio” é verificar se a apólice inclui cobertura contra inundações e quais condições de pagamento e franquias são aplicáveis.\n\nEm consultas online no Japão, repetem-se perguntas sobre a necessidade de cobertura contra inundações em imóveis alugados, o critério de 45 cm a partir do nível do terreno e se é possível excluir essa cobertura em áreas classificadas como de baixo risco nos mapas de risco. Essas perguntas podem servir de referência para decidir sobre a contratação, mas respostas individuais não substituem as condições gerais do seguro nem a avaliação da seguradora.\n\n## Como são diferenciados incêndio, vendaval e inundação\n\nMesmo quando os danos ocorrem durante o mesmo tufão ou episódio de chuva torrencial, a cobertura aplicável pode variar conforme a via de entrada da água e a causa direta.\n\n| Situação do dano | Cobertura geralmente considerada | O que verificar |\n|---|---|---|\n| A residência é inundada pelo transbordamento de um rio | Inundação | Inclusão da cobertura contra inundações, altura da água, percentual de danos e franquia |\n| A água da rua entra no edifício após uma chuva que supera a capacidade de drenagem | Inundação | Verificar se a inundação por drenagem urbana insuficiente está incluída na definição de inundação |\n| A água da chuva entra depois que o telhado ou as janelas são danificados por uma tempestade | Vendaval e danos dele decorrentes | É importante a relação causal entre o dano externo ocorrido primeiro e a entrada da chuva |\n| A chuva se infiltra por frestas antigas de um telhado ou parede externa que não foram danificados | Grande possibilidade de exclusão | Envelhecimento, defeitos de construção e falta de manutenção geralmente podem ser excluídos da indenização |\n| Uma tubulação de abastecimento ou escoamento de água se rompe acidentalmente e molha o interior | Vazamento decorrente de acidente nas instalações de abastecimento e escoamento de água | O custo de reparo da própria tubulação e os danos aos bens molhados podem receber tratamentos diferentes |\n| Um deslizamento de terra danifica o edifício ou os bens domésticos | Muitos produtos o classificam como inundação | Verificar nas condições gerais as definições de desmoronamento de terra e deslizamento |\n| Inundação causada por maré de tempestade ou terremoto | Pode ser excluída do seguro comum contra incêndio | Verificar o alcance do seguro contra terremotos e se a causa foi um tsunami |\n\nNo seguro, analisa-se primeiro a causa direta do sinistro, e não apenas o resultado final. Por exemplo, mesmo que a água da chuva tenha entrado no interior, a decisão entre cobertura por inundação, vendaval, vazamento ou exclusão poderá variar conforme a causa tenha sido o transbordamento de um rio, refluxo da drenagem, danos no telhado provocados por ventos fortes ou uma camada impermeabilizante deteriorada.\n\n## Como interpretar os critérios de altura da inundação e percentual de danos\n\nNas condições gerais da cobertura contra inundações dos seguros contra incêndio japoneses, são frequentemente utilizadas condições como as seguintes:\n\n- Quando o objeto segurado sofre danos correspondentes a determinado percentual ou mais do seu valor\n- Quando há inundação acima do piso\n- Quando a inundação ultrapassa determinada altura a partir do nível do terreno\n\nSão amplamente usadas expressões como “danos de pelo menos 30% do valor do bem segurado” e “inundação acima do piso ou que ultrapasse 45 cm a partir do nível do terreno”. No entanto, nem todos os produtos utilizam as mesmas condições ou formas de pagamento. Há produtos que indenizam com base no valor real dos danos, contratos que aplicam um valor fixo ou percentual reduzido conforme determinadas condições e contratos com franquia própria. Por isso, não se deve chegar a uma conclusão considerando apenas os números.\n\n### O que significa nível do terreno\n\nO nível do terreno geralmente se refere à superfície do solo ao redor que está em contato com o edifício. Não é o mesmo que o nível do piso interno. Dependendo da altura da fundação, do desnível da entrada e da estrutura de pisos semienterrados ou subterrâneos, a profundidade da inundação medida a partir do nível do terreno pode ser diferente da profundidade da inundação interna.\n\nComo as marcas podem desaparecer quando a água baixa após o sinistro, é útil reunir os seguintes materiais:\n\n1. Fotografar, junto com uma régua, as marcas de água nas paredes externas e internas do edifício.\n2. Fotografar de vários ângulos o edifício inteiro, a rua, a entrada, cada cômodo e os bens domésticos danificados.\n3. Anotar a via de entrada da água e o nível que ela atingiu no momento.\n4. Antes do descarte, registrar o fabricante, o modelo, a data de compra e fotografias dos itens danificados.\n5. Verificar a possibilidade de obter junto ao governo local um certificado de vítima de desastre ou outro documento comprobatório dos danos.\n6. Exceto por medidas urgentes de segurança, não realizar às pressas grandes demolições ou reparos antes da confirmação da seguradora.\n\n### Verifique o percentual de danos, não o índice de sinistralidade\n\nA expressão “índice de danos” usada pelos consumidores pode ser facilmente confundida entre dois significados. No setor de seguros, o índice de sinistralidade é um indicador de gestão que representa os pagamentos de indenizações em relação aos prêmios. Já nas condições de pagamento da cobertura contra inundações de um contrato individual, o que importa é o percentual de danos, ou proporção do valor dos danos, que indica quanto o prejuízo representa em relação ao valor do bem segurado.\n\nConceitualmente, pode ser entendido da seguinte forma:\n\n`Percentual de danos = valor dos danos reconhecido nas condições gerais ÷ valor do bem segurado × 100`\n\nNo entanto, a inclusão do valor dos salvados, dos custos de demolição e remoção de entulho, dos reparos provisórios e do valor de reposição ou valor atual varia conforme as condições gerais. Mesmo que o seguro inclua tanto o edifício quanto os bens domésticos, cada um pode ser avaliado como um objeto segurado separado.\n\n### 30% e 45 cm não indicam o valor da indenização\n\n“Pelo menos 30%” costuma ser um critério para determinar o cumprimento das condições de pagamento, e não significa que 30% do capital segurado será pago incondicionalmente. Da mesma forma, “mais de 45 cm” não é um número que garanta automaticamente o pagamento apenas com base na profundidade estimada da inundação ou nas marcas de água. O valor da indenização é calculado mediante a aplicação do valor real dos danos, capital segurado, limite de cobertura, forma de pagamento, franquia e cláusulas de exclusão.\n\n## Diferenças entre inundação abaixo do piso, acima do piso e infiltração de água da chuva\n\n### Inundação abaixo do piso\n\nQuando a água não chega ao assoalho ou ao piso interno, a situação costuma ser chamada de inundação abaixo do piso. Isso, porém, não significa que ela esteja sempre excluída da cobertura. Se as condições gerais estabelecerem separadamente um critério de altura a partir do nível do terreno ou de percentual de danos, e esse critério for atendido, poderá haver possibilidade de indenização.\n\nPor outro lado, se as condições não forem atendidas, a indenização por inundação poderá não ser paga mesmo que tenham ocorrido danos reais à fundação, às instalações sob o piso ou ao material de isolamento. Também poderá ser investigado se a contaminação, umidade ou formação de mofo sob o piso foi diretamente causada pelo sinistro ou se se trata apenas de limpeza preventiva.\n\n### Inundação acima do piso\n\nÉ a situação em que a água entra e ultrapassa o nível do piso residencial. Como há grande possibilidade de danos simultâneos a tatames, assoalho, papel de parede, móveis e eletrodomésticos, esse critério é frequentemente usado como uma das condições de pagamento da cobertura contra inundações. No entanto, o reconhecimento do piso de terra da entrada, garagem, depósito ou espaço subterrâneo como “piso” ou área residencial, nos termos das condições gerais, pode variar conforme a estrutura do edifício e as cláusulas de definição.\n\n### Infiltração de água da chuva\n\nNo caso de infiltração de água da chuva, a identificação da causa é essencial. Se a chuva entrou imediatamente depois que ventos fortes arrancaram o telhado ou quebraram uma janela, o caso poderá ser analisado como dano decorrente de vendaval. Já a água que se infiltra por vedações envelhecidas, rachaduras ou impermeabilização defeituosa, sem danos externos, poderá ser considerada resultado de deterioração ou falta de manutenção, e não de um acidente fortuito, sendo assim excluída.\n\nTambém é necessário distinguir “inundação” de “danos por água” ou da cobertura contra vazamentos. Nos seguros japoneses, a cobertura contra vazamentos muitas vezes se refere a danos causados por água proveniente de instalações, como tubulações do andar superior ou acidentes nas instalações de abastecimento e escoamento de água. Não é uma denominação que inclua todas as inundações provocadas por desastres naturais.\n\n## Como avaliar a necessidade de cobertura contra inundações usando mapas de risco\n\nNo portal de mapas de risco do Ministério da Terra, Infraestrutura, Transporte e Turismo e da Autoridade de Informação Geoespacial do Japão, é possível sobrepor informações sobre enchentes, inundação por drenagem urbana insuficiente, maré de tempestade, desastres envolvendo sedimentos e outros riscos próximos a um endereço. Ao avaliar a cobertura contra inundações, não se deve consultar apenas um mapa, mas várias camadas com diferentes causas de ocorrência.\n\n| Mapa ou informação | Principais riscos apresentados | Cuidados na interpretação |\n|---|---|---|\n| Área prevista de inundação por enchente | Extensão e profundidade previstas da inundação em caso de transbordamento de rios | É necessário verificar os rios considerados e a intensidade de chuva presumida |\n| Mapa de inundação por drenagem urbana insuficiente | Inundação causada por chuvas que superam a capacidade dos sistemas de esgoto e drenagem | Nem todos os governos locais fornecem as informações da mesma forma e com o mesmo alcance |\n| Previsão de inundação por maré de tempestade | Risco de elevação do nível do mar causada por tempestades e outros fenômenos | A causa e a classificação no seguro diferem das dos mapas de tsunami provocado por terremoto |\n| Área de alerta para desastres envolvendo sedimentos | Risco de colapso de encostas íngremes, fluxos de detritos e outros eventos | Pode ser necessário considerar a cobertura contra inundações mesmo sem indicação de profundidade da água |\n| Informações de relevo e altitude | Áreas baixas, antigos cursos de rios e diferenças de elevação nos arredores | Não indicam diretamente áreas legais de risco nem condições de pagamento do seguro |\n\n### A ausência de cor no mapa não significa risco zero\n\nOs mapas de risco são elaborados com base em cenários específicos de precipitação, modelos de cálculo, dados topográficos e rios selecionados. O transbordamento de pequenos canais, obstruções localizadas na drenagem, desníveis nas entradas dos edifícios e vias de entrada da água em espaços subterrâneos podem não estar suficientemente refletidos. Também é necessário verificar a possibilidade de mudanças no relevo ou nas instalações de drenagem desde a publicação do mapa.\n\nA profundidade prevista da inundação indicada no mapa também não corresponde diretamente ao critério de altura real da inundação estabelecido nas condições gerais do seguro. O mapa apresenta uma estimativa de um cenário futuro, enquanto o seguro avalia o sinistro e os danos efetivamente ocorridos. Por exemplo, ainda que o mapa indique 0,5 m, isso por si só não comprova, nos termos das condições gerais, uma inundação de mais de 45 cm a partir do nível do terreno.\n\n### Também devem ser considerados o andar e a possibilidade de evacuação\n\nUnidades em andares superiores de edifícios residenciais altos podem ter baixa probabilidade de inundação direta no interior. No entanto, se instalações elétricas subterrâneas, elevadores, bombas de abastecimento de água, estacionamentos mecânicos e áreas comuns forem inundados, a vida cotidiana poderá ser prejudicada por um longo período. Como o seguro individual de bens domésticos não cobre os custos de recuperação das áreas comuns nem todas as despesas indiretas de subsistência, é necessário distinguir o seguro da associação condominial da cobertura de despesas temporárias do contrato individual.\n\n### A classificação de risco de inundação e o mapa de risco não são os mesmos dados\n\nNos seguros residenciais contra incêndio do Japão, especialmente nos contratos celebrados a partir de outubro de 2024, pode ser aplicado um sistema de tarifas de referência que divide o risco de inundação da área do imóvel em várias categorias. É comum a utilização de uma classificação da categoria 1 até a categoria 5, mas a adoção e os prêmios efetivos podem variar conforme a seguradora.\n\nEssa classificação não é igual a um mapa de risco que apresenta diretamente a profundidade prevista da inundação de cada terreno. Mesmo dentro da mesma categoria de risco, o risco real pode variar conforme a distância do rio, a altitude e a estrutura do edifício. Portanto, é mais seguro não excluir a cobertura apenas com base na categoria tarifária.\n\n## Seguros e alcance da responsabilidade a verificar em imóveis alugados\n\nO principal objeto do seguro contra incêndio contratado pelo inquilino geralmente são os bens domésticos de sua propriedade. O edifício em si costuma ser segurado pelo proprietário. Portanto, se uma inundação danificar a geladeira, a cama ou as roupas do inquilino, o seguro do edifício contratado pelo proprietário não os indenizará automaticamente.\n\nO inquilino deve verificar separadamente os seguintes itens:\n\n- **Cobertura de bens domésticos contra inundações:** verificar se cobre danos aos bens do inquilino causados por enchentes, inundação por drenagem urbana insuficiente e outros eventos.\n- **Responsabilidade civil do inquilino:** cobertura aplicável quando o inquilino, em razão de sua responsabilidade legal, causa danos ao imóvel alugado. Não substitui a cobertura de danos aos bens domésticos causados por desastres naturais.\n- **Responsabilidade civil pessoal:** cobertura para danos causados a terceiros durante a vida cotidiana, separada dos danos aos próprios bens domésticos.\n- **Cobertura de despesas com reparos:** mesmo sem responsabilidade legal por indenização, pode cobrir determinados custos de reparo assumidos pelo inquilino nos termos do contrato de locação. O alcance varia conforme o produto.\n- **Despesas temporárias e custos de remoção de salvados:** verificar até que ponto estão incluídos os custos de hospedagem temporária ou descarte após uma inundação.\n\nA ocorrência de um desastre natural não gera automaticamente responsabilidade civil para o inquilino. Da mesma forma, o fato de o proprietário ter seguro do edifício não significa que os bens domésticos do inquilino serão indenizados. A existência de responsabilidade é determinada com base na causa do sinistro, nas condições de manutenção das instalações pelo proprietário, na culpa do inquilino e no conteúdo do contrato de locação.\n\n## Ordem de verificação da apólice antes da renovação\n\n1. **Diferencie os objetos segurados.** Verifique se são o edifício, os bens domésticos ou ambos.\n2. **Procure a inclusão da cobertura contra inundações.** Verifique os itens relacionados a “inundação”, “danos por água” e “alagamento”, bem como eventuais indicações de exclusão.\n3. **Leia a definição de inundação.** Verifique até que ponto estão incluídos enchentes, inundação por drenagem urbana insuficiente, maré de tempestade e desmoronamento de terra.\n4. **Confirme as condições de pagamento.** Leia quais critérios são aplicáveis entre inundação acima do piso, mais de 45 cm a partir do nível do terreno e percentual de danos.\n5. **Verifique a forma de indenização.** Confirme se o pagamento corresponde ao valor real dos danos ou se há percentuais e limites conforme determinadas condições.\n6. **Compare as franquias.** Examine o valor dedutível por sinistro e eventual franquia específica aplicável apenas a inundações.\n7. **Revise o valor do bem segurado e o capital segurado.** Verifique se o valor necessário para recomprar os bens domésticos não foi subestimado.\n8. **Consulte vários tipos de mapas de risco.** Além de enchentes, considere a inundação por drenagem urbana insuficiente, maré de tempestade e desastres envolvendo sedimentos.\n9. **Considere a estrutura do edifício.** Verifique o andar, os espaços subterrâneos, a altura das entradas e a diferença de elevação em relação às ruas próximas.\n10. **Faça perguntas por escrito à seguradora ou ao corretor.** Solicite respostas sobre explicações ambíguas com o nome do produto e as cláusulas correspondentes, e guarde-as.\n\nAo excluir a cobertura contra inundações para reduzir o prêmio, é necessário considerar não apenas o valor atual dos bens domésticos, mas também se será possível arcar com os custos de recuperação, descarte e moradia temporária. Um baixo risco no mapa pode servir como informação para avaliar a exclusão da cobertura, mas não significa ausência de risco.\n\n## Cuidados em caso de sinistro\n\n- Priorize a segurança pessoal e a evacuação em relação à comunicação do sinistro.\n- Não entre em locais com risco de choque elétrico, água contaminada ou vazamento de gás.\n- Comunique o sinistro à seguradora ou ao corretor o mais rápido possível.\n- Registre em fotografias e vídeos a altura da inundação, a via de entrada da água, os itens danificados e o estado do edifício.\n- Se forem necessárias secagem emergencial ou remoção de contaminantes, guarde fotos de antes e depois do trabalho, além dos recibos.\n- Se os itens danificados precisarem ser descartados imediatamente, fotografe primeiro o conjunto e as informações de identificação visíveis.\n- Entenda que a inspeção de danos pelo governo local e a avaliação de perdas pela seguradora podem ter finalidades e critérios diferentes.\n- Quando a existência de cobertura não estiver clara, solicite especificamente a definição de inundação, os requisitos de pagamento, os motivos de exclusão e os detalhes do cálculo previstos nas condições gerais.\n\n## Resumo dos pontos principais\n\nA indenização por inundação no seguro contra incêndio japonês não é determinada apenas pela ocorrência de uma inundação. É necessário verificar em conjunto o objeto segurado, a causa da entrada da água, o local e a altura reais da inundação, o percentual de danos, a forma de pagamento prevista nas condições gerais e a franquia.\n\nMais de 45 cm a partir do nível do terreno, inundação acima do piso e percentual de danos de pelo menos 30% são critérios amplamente conhecidos, mas não constituem um único critério legal aplicado da mesma forma a todos os contratos. Os mapas de risco são informações importantes para decidir sobre a contratação e planejar a evacuação, mas não garantem o pagamento da indenização. Em especial, o inquilino deve entender o seguro do edifício, seu próprio seguro de bens domésticos e a responsabilidade civil do inquilino como coberturas distintas.","content_html":"\u003cp\u003eNo Japão, apesar do nome, o seguro contra incêndio não oferece apenas uma cobertura isolada para incêndios. Dependendo do contrato, é possível escolher ou agrupar coberturas para raios, ruptura e explosão, vendavais, granizo, danos causados pela neve, inundações e vazamentos decorrentes de acidentes nas instalações de abastecimento e escoamento de água. Portanto, quando houver preocupação com enchentes ou chuvas torrenciais, mais importante do que apenas saber que “há um seguro contra incêndio” é verificar se a apólice inclui cobertura contra inundações e quais condições de pagamento e franquias são aplicáveis.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003eEm consultas online no Japão, repetem-se perguntas sobre a necessidade de cobertura contra inundações em imóveis alugados, o critério de 45 cm a partir do nível do terreno e se é possível excluir essa cobertura em áreas classificadas como de baixo risco nos mapas de risco. Essas perguntas podem servir de referência para decidir sobre a contratação, mas respostas individuais não substituem as condições gerais do seguro nem a avaliação da seguradora.\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#como-s%C3%A3o-diferenciados-inc%C3%AAndio-vendaval-e-inunda%C3%A7%C3%A3o\" class=\"anchor\" id=\"como-são-diferenciados-incêndio-vendaval-e-inundação\"\u003e\u003c/a\u003eComo são diferenciados incêndio, vendaval e inundação\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003eMesmo quando os danos ocorrem durante o mesmo tufão ou episódio de chuva torrencial, a cobertura aplicável pode variar conforme a via de entrada da água e a causa direta.\u003c/p\u003e\n\u003cdiv class=\"overflow-x-auto\"\u003e\u003ctable\u003e\n\u003cthead\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003cth\u003eSituação do dano\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003eCobertura geralmente considerada\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003eO que verificar\u003c/th\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/thead\u003e\n\u003ctbody\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Situação do dano\"\u003eA residência é inundada pelo transbordamento de um rio\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Cobertura geralmente considerada\"\u003eInundação\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"O que verificar\"\u003eInclusão da cobertura contra inundações, altura da água, percentual de danos e franquia\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Situação do dano\"\u003eA água da rua entra no edifício após uma chuva que supera a capacidade de drenagem\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Cobertura geralmente considerada\"\u003eInundação\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"O que verificar\"\u003eVerificar se a inundação por drenagem urbana insuficiente está incluída na definição de inundação\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Situação do dano\"\u003eA água da chuva entra depois que o telhado ou as janelas são danificados por uma tempestade\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Cobertura geralmente considerada\"\u003eVendaval e danos dele decorrentes\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"O que verificar\"\u003eÉ importante a relação causal entre o dano externo ocorrido primeiro e a entrada da chuva\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Situação do dano\"\u003eA chuva se infiltra por frestas antigas de um telhado ou parede externa que não foram danificados\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Cobertura geralmente considerada\"\u003eGrande possibilidade de exclusão\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"O que verificar\"\u003eEnvelhecimento, defeitos de construção e falta de manutenção geralmente podem ser excluídos da indenização\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Situação do dano\"\u003eUma tubulação de abastecimento ou escoamento de água se rompe acidentalmente e molha o interior\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Cobertura geralmente considerada\"\u003eVazamento decorrente de acidente nas instalações de abastecimento e escoamento de água\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"O que verificar\"\u003eO custo de reparo da própria tubulação e os danos aos bens molhados podem receber tratamentos diferentes\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Situação do dano\"\u003eUm deslizamento de terra danifica o edifício ou os bens domésticos\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Cobertura geralmente considerada\"\u003eMuitos produtos o classificam como inundação\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"O que verificar\"\u003eVerificar nas condições gerais as definições de desmoronamento de terra e deslizamento\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Situação do dano\"\u003eInundação causada por maré de tempestade ou terremoto\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Cobertura geralmente considerada\"\u003ePode ser excluída do seguro comum contra incêndio\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"O que verificar\"\u003eVerificar o alcance do seguro contra terremotos e se a causa foi um tsunami\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/tbody\u003e\n\u003c/table\u003e\u003c/div\u003e\n\u003cp\u003eNo seguro, analisa-se primeiro a causa direta do sinistro, e não apenas o resultado final. Por exemplo, mesmo que a água da chuva tenha entrado no interior, a decisão entre cobertura por inundação, vendaval, vazamento ou exclusão poderá variar conforme a causa tenha sido o transbordamento de um rio, refluxo da drenagem, danos no telhado provocados por ventos fortes ou uma camada impermeabilizante deteriorada.\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#como-interpretar-os-crit%C3%A9rios-de-altura-da-inunda%C3%A7%C3%A3o-e-percentual-de-danos\" class=\"anchor\" id=\"como-interpretar-os-critérios-de-altura-da-inundação-e-percentual-de-danos\"\u003e\u003c/a\u003eComo interpretar os critérios de altura da inundação e percentual de danos\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003eNas condições gerais da cobertura contra inundações dos seguros contra incêndio japoneses, são frequentemente utilizadas condições como as seguintes:\u003c/p\u003e\n\u003cul\u003e\n\u003cli\u003eQuando o objeto segurado sofre danos correspondentes a determinado percentual ou mais do seu valor\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eQuando há inundação acima do piso\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eQuando a inundação ultrapassa determinada altura a partir do nível do terreno\u003c/li\u003e\n\u003c/ul\u003e\n\u003cp\u003eSão amplamente usadas expressões como “danos de pelo menos 30% do valor do bem segurado” e “inundação acima do piso ou que ultrapasse 45 cm a partir do nível do terreno”. No entanto, nem todos os produtos utilizam as mesmas condições ou formas de pagamento. Há produtos que indenizam com base no valor real dos danos, contratos que aplicam um valor fixo ou percentual reduzido conforme determinadas condições e contratos com franquia própria. Por isso, não se deve chegar a uma conclusão considerando apenas os números.\u003c/p\u003e\n\u003ch3\u003e\n\u003ca href=\"#o-que-significa-n%C3%ADvel-do-terreno\" class=\"anchor\" id=\"o-que-significa-nível-do-terreno\"\u003e\u003c/a\u003eO que significa nível do terreno\u003c/h3\u003e\n\u003cp\u003eO nível do terreno geralmente se refere à superfície do solo ao redor que está em contato com o edifício. Não é o mesmo que o nível do piso interno. Dependendo da altura da fundação, do desnível da entrada e da estrutura de pisos semienterrados ou subterrâneos, a profundidade da inundação medida a partir do nível do terreno pode ser diferente da profundidade da inundação interna.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003eComo as marcas podem desaparecer quando a água baixa após o sinistro, é útil reunir os seguintes materiais:\u003c/p\u003e\n\u003col\u003e\n\u003cli\u003eFotografar, junto com uma régua, as marcas de água nas paredes externas e internas do edifício.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eFotografar de vários ângulos o edifício inteiro, a rua, a entrada, cada cômodo e os bens domésticos danificados.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eAnotar a via de entrada da água e o nível que ela atingiu no momento.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eAntes do descarte, registrar o fabricante, o modelo, a data de compra e fotografias dos itens danificados.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eVerificar a possibilidade de obter junto ao governo local um certificado de vítima de desastre ou outro documento comprobatório dos danos.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eExceto por medidas urgentes de segurança, não realizar às pressas grandes demolições ou reparos antes da confirmação da seguradora.\u003c/li\u003e\n\u003c/ol\u003e\n\u003ch3\u003e\n\u003ca href=\"#verifique-o-percentual-de-danos-n%C3%A3o-o-%C3%ADndice-de-sinistralidade\" class=\"anchor\" id=\"verifique-o-percentual-de-danos-não-o-índice-de-sinistralidade\"\u003e\u003c/a\u003eVerifique o percentual de danos, não o índice de sinistralidade\u003c/h3\u003e\n\u003cp\u003eA expressão “índice de danos” usada pelos consumidores pode ser facilmente confundida entre dois significados. No setor de seguros, o índice de sinistralidade é um indicador de gestão que representa os pagamentos de indenizações em relação aos prêmios. Já nas condições de pagamento da cobertura contra inundações de um contrato individual, o que importa é o percentual de danos, ou proporção do valor dos danos, que indica quanto o prejuízo representa em relação ao valor do bem segurado.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003eConceitualmente, pode ser entendido da seguinte forma:\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003e\u003ccode\u003ePercentual de danos = valor dos danos reconhecido nas condições gerais ÷ valor do bem segurado × 100\u003c/code\u003e\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003eNo entanto, a inclusão do valor dos salvados, dos custos de demolição e remoção de entulho, dos reparos provisórios e do valor de reposição ou valor atual varia conforme as condições gerais. Mesmo que o seguro inclua tanto o edifício quanto os bens domésticos, cada um pode ser avaliado como um objeto segurado separado.\u003c/p\u003e\n\u003ch3\u003e\n\u003ca href=\"#30-e-45-cm-n%C3%A3o-indicam-o-valor-da-indeniza%C3%A7%C3%A3o\" class=\"anchor\" id=\"30-e-45-cm-não-indicam-o-valor-da-indenização\"\u003e\u003c/a\u003e30% e 45 cm não indicam o valor da indenização\u003c/h3\u003e\n\u003cp\u003e“Pelo menos 30%” costuma ser um critério para determinar o cumprimento das condições de pagamento, e não significa que 30% do capital segurado será pago incondicionalmente. Da mesma forma, “mais de 45 cm” não é um número que garanta automaticamente o pagamento apenas com base na profundidade estimada da inundação ou nas marcas de água. O valor da indenização é calculado mediante a aplicação do valor real dos danos, capital segurado, limite de cobertura, forma de pagamento, franquia e cláusulas de exclusão.\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#diferen%C3%A7as-entre-inunda%C3%A7%C3%A3o-abaixo-do-piso-acima-do-piso-e-infiltra%C3%A7%C3%A3o-de-%C3%A1gua-da-chuva\" class=\"anchor\" id=\"diferenças-entre-inundação-abaixo-do-piso-acima-do-piso-e-infiltração-de-água-da-chuva\"\u003e\u003c/a\u003eDiferenças entre inundação abaixo do piso, acima do piso e infiltração de água da chuva\u003c/h2\u003e\n\u003ch3\u003e\n\u003ca href=\"#inunda%C3%A7%C3%A3o-abaixo-do-piso\" class=\"anchor\" id=\"inundação-abaixo-do-piso\"\u003e\u003c/a\u003eInundação abaixo do piso\u003c/h3\u003e\n\u003cp\u003eQuando a água não chega ao assoalho ou ao piso interno, a situação costuma ser chamada de inundação abaixo do piso. Isso, porém, não significa que ela esteja sempre excluída da cobertura. Se as condições gerais estabelecerem separadamente um critério de altura a partir do nível do terreno ou de percentual de danos, e esse critério for atendido, poderá haver possibilidade de indenização.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003ePor outro lado, se as condições não forem atendidas, a indenização por inundação poderá não ser paga mesmo que tenham ocorrido danos reais à fundação, às instalações sob o piso ou ao material de isolamento. Também poderá ser investigado se a contaminação, umidade ou formação de mofo sob o piso foi diretamente causada pelo sinistro ou se se trata apenas de limpeza preventiva.\u003c/p\u003e\n\u003ch3\u003e\n\u003ca href=\"#inunda%C3%A7%C3%A3o-acima-do-piso\" class=\"anchor\" id=\"inundação-acima-do-piso\"\u003e\u003c/a\u003eInundação acima do piso\u003c/h3\u003e\n\u003cp\u003eÉ a situação em que a água entra e ultrapassa o nível do piso residencial. Como há grande possibilidade de danos simultâneos a tatames, assoalho, papel de parede, móveis e eletrodomésticos, esse critério é frequentemente usado como uma das condições de pagamento da cobertura contra inundações. No entanto, o reconhecimento do piso de terra da entrada, garagem, depósito ou espaço subterrâneo como “piso” ou área residencial, nos termos das condições gerais, pode variar conforme a estrutura do edifício e as cláusulas de definição.\u003c/p\u003e\n\u003ch3\u003e\n\u003ca href=\"#infiltra%C3%A7%C3%A3o-de-%C3%A1gua-da-chuva\" class=\"anchor\" id=\"infiltração-de-água-da-chuva\"\u003e\u003c/a\u003eInfiltração de água da chuva\u003c/h3\u003e\n\u003cp\u003eNo caso de infiltração de água da chuva, a identificação da causa é essencial. Se a chuva entrou imediatamente depois que ventos fortes arrancaram o telhado ou quebraram uma janela, o caso poderá ser analisado como dano decorrente de vendaval. Já a água que se infiltra por vedações envelhecidas, rachaduras ou impermeabilização defeituosa, sem danos externos, poderá ser considerada resultado de deterioração ou falta de manutenção, e não de um acidente fortuito, sendo assim excluída.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003eTambém é necessário distinguir “inundação” de “danos por água” ou da cobertura contra vazamentos. Nos seguros japoneses, a cobertura contra vazamentos muitas vezes se refere a danos causados por água proveniente de instalações, como tubulações do andar superior ou acidentes nas instalações de abastecimento e escoamento de água. Não é uma denominação que inclua todas as inundações provocadas por desastres naturais.\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#como-avaliar-a-necessidade-de-cobertura-contra-inunda%C3%A7%C3%B5es-usando-mapas-de-risco\" class=\"anchor\" id=\"como-avaliar-a-necessidade-de-cobertura-contra-inundações-usando-mapas-de-risco\"\u003e\u003c/a\u003eComo avaliar a necessidade de cobertura contra inundações usando mapas de risco\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003eNo portal de mapas de risco do Ministério da Terra, Infraestrutura, Transporte e Turismo e da Autoridade de Informação Geoespacial do Japão, é possível sobrepor informações sobre enchentes, inundação por drenagem urbana insuficiente, maré de tempestade, desastres envolvendo sedimentos e outros riscos próximos a um endereço. Ao avaliar a cobertura contra inundações, não se deve consultar apenas um mapa, mas várias camadas com diferentes causas de ocorrência.\u003c/p\u003e\n\u003cdiv class=\"overflow-x-auto\"\u003e\u003ctable\u003e\n\u003cthead\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003cth\u003eMapa ou informação\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003ePrincipais riscos apresentados\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003eCuidados na interpretação\u003c/th\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/thead\u003e\n\u003ctbody\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Mapa ou informação\"\u003eÁrea prevista de inundação por enchente\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Principais riscos apresentados\"\u003eExtensão e profundidade previstas da inundação em caso de transbordamento de rios\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Cuidados na interpretação\"\u003eÉ necessário verificar os rios considerados e a intensidade de chuva presumida\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Mapa ou informação\"\u003eMapa de inundação por drenagem urbana insuficiente\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Principais riscos apresentados\"\u003eInundação causada por chuvas que superam a capacidade dos sistemas de esgoto e drenagem\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Cuidados na interpretação\"\u003eNem todos os governos locais fornecem as informações da mesma forma e com o mesmo alcance\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Mapa ou informação\"\u003ePrevisão de inundação por maré de tempestade\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Principais riscos apresentados\"\u003eRisco de elevação do nível do mar causada por tempestades e outros fenômenos\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Cuidados na interpretação\"\u003eA causa e a classificação no seguro diferem das dos mapas de tsunami provocado por terremoto\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Mapa ou informação\"\u003eÁrea de alerta para desastres envolvendo sedimentos\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Principais riscos apresentados\"\u003eRisco de colapso de encostas íngremes, fluxos de detritos e outros eventos\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Cuidados na interpretação\"\u003ePode ser necessário considerar a cobertura contra inundações mesmo sem indicação de profundidade da água\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Mapa ou informação\"\u003eInformações de relevo e altitude\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Principais riscos apresentados\"\u003eÁreas baixas, antigos cursos de rios e diferenças de elevação nos arredores\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Cuidados na interpretação\"\u003eNão indicam diretamente áreas legais de risco nem condições de pagamento do seguro\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/tbody\u003e\n\u003c/table\u003e\u003c/div\u003e\n\u003ch3\u003e\n\u003ca href=\"#a-aus%C3%AAncia-de-cor-no-mapa-n%C3%A3o-significa-risco-zero\" class=\"anchor\" id=\"a-ausência-de-cor-no-mapa-não-significa-risco-zero\"\u003e\u003c/a\u003eA ausência de cor no mapa não significa risco zero\u003c/h3\u003e\n\u003cp\u003eOs mapas de risco são elaborados com base em cenários específicos de precipitação, modelos de cálculo, dados topográficos e rios selecionados. O transbordamento de pequenos canais, obstruções localizadas na drenagem, desníveis nas entradas dos edifícios e vias de entrada da água em espaços subterrâneos podem não estar suficientemente refletidos. Também é necessário verificar a possibilidade de mudanças no relevo ou nas instalações de drenagem desde a publicação do mapa.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003eA profundidade prevista da inundação indicada no mapa também não corresponde diretamente ao critério de altura real da inundação estabelecido nas condições gerais do seguro. O mapa apresenta uma estimativa de um cenário futuro, enquanto o seguro avalia o sinistro e os danos efetivamente ocorridos. Por exemplo, ainda que o mapa indique 0,5 m, isso por si só não comprova, nos termos das condições gerais, uma inundação de mais de 45 cm a partir do nível do terreno.\u003c/p\u003e\n\u003ch3\u003e\n\u003ca href=\"#tamb%C3%A9m-devem-ser-considerados-o-andar-e-a-possibilidade-de-evacua%C3%A7%C3%A3o\" class=\"anchor\" id=\"também-devem-ser-considerados-o-andar-e-a-possibilidade-de-evacuação\"\u003e\u003c/a\u003eTambém devem ser considerados o andar e a possibilidade de evacuação\u003c/h3\u003e\n\u003cp\u003eUnidades em andares superiores de edifícios residenciais altos podem ter baixa probabilidade de inundação direta no interior. No entanto, se instalações elétricas subterrâneas, elevadores, bombas de abastecimento de água, estacionamentos mecânicos e áreas comuns forem inundados, a vida cotidiana poderá ser prejudicada por um longo período. Como o seguro individual de bens domésticos não cobre os custos de recuperação das áreas comuns nem todas as despesas indiretas de subsistência, é necessário distinguir o seguro da associação condominial da cobertura de despesas temporárias do contrato individual.\u003c/p\u003e\n\u003ch3\u003e\n\u003ca href=\"#a-classifica%C3%A7%C3%A3o-de-risco-de-inunda%C3%A7%C3%A3o-e-o-mapa-de-risco-n%C3%A3o-s%C3%A3o-os-mesmos-dados\" class=\"anchor\" id=\"a-classificação-de-risco-de-inundação-e-o-mapa-de-risco-não-são-os-mesmos-dados\"\u003e\u003c/a\u003eA classificação de risco de inundação e o mapa de risco não são os mesmos dados\u003c/h3\u003e\n\u003cp\u003eNos seguros residenciais contra incêndio do Japão, especialmente nos contratos celebrados a partir de outubro de 2024, pode ser aplicado um sistema de tarifas de referência que divide o risco de inundação da área do imóvel em várias categorias. É comum a utilização de uma classificação da categoria 1 até a categoria 5, mas a adoção e os prêmios efetivos podem variar conforme a seguradora.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003eEssa classificação não é igual a um mapa de risco que apresenta diretamente a profundidade prevista da inundação de cada terreno. Mesmo dentro da mesma categoria de risco, o risco real pode variar conforme a distância do rio, a altitude e a estrutura do edifício. Portanto, é mais seguro não excluir a cobertura apenas com base na categoria tarifária.\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#seguros-e-alcance-da-responsabilidade-a-verificar-em-im%C3%B3veis-alugados\" class=\"anchor\" id=\"seguros-e-alcance-da-responsabilidade-a-verificar-em-imóveis-alugados\"\u003e\u003c/a\u003eSeguros e alcance da responsabilidade a verificar em imóveis alugados\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003eO principal objeto do seguro contra incêndio contratado pelo inquilino geralmente são os bens domésticos de sua propriedade. O edifício em si costuma ser segurado pelo proprietário. Portanto, se uma inundação danificar a geladeira, a cama ou as roupas do inquilino, o seguro do edifício contratado pelo proprietário não os indenizará automaticamente.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003eO inquilino deve verificar separadamente os seguintes itens:\u003c/p\u003e\n\u003cul\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003eCobertura de bens domésticos contra inundações:\u003c/strong\u003e verificar se cobre danos aos bens do inquilino causados por enchentes, inundação por drenagem urbana insuficiente e outros eventos.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003eResponsabilidade civil do inquilino:\u003c/strong\u003e cobertura aplicável quando o inquilino, em razão de sua responsabilidade legal, causa danos ao imóvel alugado. Não substitui a cobertura de danos aos bens domésticos causados por desastres naturais.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003eResponsabilidade civil pessoal:\u003c/strong\u003e cobertura para danos causados a terceiros durante a vida cotidiana, separada dos danos aos próprios bens domésticos.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003eCobertura de despesas com reparos:\u003c/strong\u003e mesmo sem responsabilidade legal por indenização, pode cobrir determinados custos de reparo assumidos pelo inquilino nos termos do contrato de locação. O alcance varia conforme o produto.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003eDespesas temporárias e custos de remoção de salvados:\u003c/strong\u003e verificar até que ponto estão incluídos os custos de hospedagem temporária ou descarte após uma inundação.\u003c/li\u003e\n\u003c/ul\u003e\n\u003cp\u003eA ocorrência de um desastre natural não gera automaticamente responsabilidade civil para o inquilino. Da mesma forma, o fato de o proprietário ter seguro do edifício não significa que os bens domésticos do inquilino serão indenizados. A existência de responsabilidade é determinada com base na causa do sinistro, nas condições de manutenção das instalações pelo proprietário, na culpa do inquilino e no conteúdo do contrato de locação.\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#ordem-de-verifica%C3%A7%C3%A3o-da-ap%C3%B3lice-antes-da-renova%C3%A7%C3%A3o\" class=\"anchor\" id=\"ordem-de-verificação-da-apólice-antes-da-renovação\"\u003e\u003c/a\u003eOrdem de verificação da apólice antes da renovação\u003c/h2\u003e\n\u003col\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003eDiferencie os objetos segurados.\u003c/strong\u003e Verifique se são o edifício, os bens domésticos ou ambos.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003eProcure a inclusão da cobertura contra inundações.\u003c/strong\u003e Verifique os itens relacionados a “inundação”, “danos por água” e “alagamento”, bem como eventuais indicações de exclusão.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003eLeia a definição de inundação.\u003c/strong\u003e Verifique até que ponto estão incluídos enchentes, inundação por drenagem urbana insuficiente, maré de tempestade e desmoronamento de terra.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003eConfirme as condições de pagamento.\u003c/strong\u003e Leia quais critérios são aplicáveis entre inundação acima do piso, mais de 45 cm a partir do nível do terreno e percentual de danos.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003eVerifique a forma de indenização.\u003c/strong\u003e Confirme se o pagamento corresponde ao valor real dos danos ou se há percentuais e limites conforme determinadas condições.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003eCompare as franquias.\u003c/strong\u003e Examine o valor dedutível por sinistro e eventual franquia específica aplicável apenas a inundações.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003eRevise o valor do bem segurado e o capital segurado.\u003c/strong\u003e Verifique se o valor necessário para recomprar os bens domésticos não foi subestimado.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003eConsulte vários tipos de mapas de risco.\u003c/strong\u003e Além de enchentes, considere a inundação por drenagem urbana insuficiente, maré de tempestade e desastres envolvendo sedimentos.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003eConsidere a estrutura do edifício.\u003c/strong\u003e Verifique o andar, os espaços subterrâneos, a altura das entradas e a diferença de elevação em relação às ruas próximas.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003eFaça perguntas por escrito à seguradora ou ao corretor.\u003c/strong\u003e Solicite respostas sobre explicações ambíguas com o nome do produto e as cláusulas correspondentes, e guarde-as.\u003c/li\u003e\n\u003c/ol\u003e\n\u003cp\u003eAo excluir a cobertura contra inundações para reduzir o prêmio, é necessário considerar não apenas o valor atual dos bens domésticos, mas também se será possível arcar com os custos de recuperação, descarte e moradia temporária. Um baixo risco no mapa pode servir como informação para avaliar a exclusão da cobertura, mas não significa ausência de risco.\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#cuidados-em-caso-de-sinistro\" class=\"anchor\" id=\"cuidados-em-caso-de-sinistro\"\u003e\u003c/a\u003eCuidados em caso de sinistro\u003c/h2\u003e\n\u003cul\u003e\n\u003cli\u003ePriorize a segurança pessoal e a evacuação em relação à comunicação do sinistro.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eNão entre em locais com risco de choque elétrico, água contaminada ou vazamento de gás.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eComunique o sinistro à seguradora ou ao corretor o mais rápido possível.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eRegistre em fotografias e vídeos a altura da inundação, a via de entrada da água, os itens danificados e o estado do edifício.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eSe forem necessárias secagem emergencial ou remoção de contaminantes, guarde fotos de antes e depois do trabalho, além dos recibos.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eSe os itens danificados precisarem ser descartados imediatamente, fotografe primeiro o conjunto e as informações de identificação visíveis.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eEntenda que a inspeção de danos pelo governo local e a avaliação de perdas pela seguradora podem ter finalidades e critérios diferentes.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eQuando a existência de cobertura não estiver clara, solicite especificamente a definição de inundação, os requisitos de pagamento, os motivos de exclusão e os detalhes do cálculo previstos nas condições gerais.\u003c/li\u003e\n\u003c/ul\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#resumo-dos-pontos-principais\" class=\"anchor\" id=\"resumo-dos-pontos-principais\"\u003e\u003c/a\u003eResumo dos pontos principais\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003eA indenização por inundação no seguro contra incêndio japonês não é determinada apenas pela ocorrência de uma inundação. É necessário verificar em conjunto o objeto segurado, a causa da entrada da água, o local e a altura reais da inundação, o percentual de danos, a forma de pagamento prevista nas condições gerais e a franquia.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003eMais de 45 cm a partir do nível do terreno, inundação acima do piso e percentual de danos de pelo menos 30% são critérios amplamente conhecidos, mas não constituem um único critério legal aplicado da mesma forma a todos os contratos. Os mapas de risco são informações importantes para decidir sobre a contratação e planejar a evacuação, mas não garantem o pagamento da indenização. Em especial, o inquilino deve entender o seguro do edifício, seu próprio seguro de bens domésticos e a responsabilidade civil do inquilino como coberturas distintas.\u003c/p\u003e\n","tags":["Seguro contra incêndio japonês","Cobertura contra inundação","Inundação","Mapa de riscos","Seguro para inquilinos"],"faqs":[{"question":"O seguro contra incêndio no Japão inclui automaticamente cobertura contra inundação?","answer":"Nem sempre. O seguro contra incêndio é um produto que combina diversos riscos, e há contratos que permitem excluir opcionalmente a cobertura contra inundação. É necessário verificar na apólice se essa cobertura está incluída e quais são as condições de pagamento."},{"question":"Se a profundidade da inundação ultrapassar 45cm, a indenização será paga obrigatoriamente?","answer":"Não. Algumas condições contratuais usam como requisito de pagamento uma inundação superior a 45cm a partir do nível do solo, mas a causa da entrada da água deve se enquadrar na definição de inundação, e o bem segurado deve ter sofrido danos efetivos. Também se aplicam a franquia, as cláusulas de exclusão e a forma de indenização de cada produto."},{"question":"Os 45cm são medidos a partir do piso interno?","answer":"O critério geralmente conhecido toma como referência não o piso interno, mas o nível do solo em contato com o edifício. No entanto, para estruturas especiais, como semissubsolos, pavimentos subterrâneos e halls de entrada com piso de terra, é necessário verificar o método de medição e avaliação previsto nas respectivas condições contratuais e na investigação do sinistro realizada pela seguradora."},{"question":"Se apenas a parte sob o piso for inundada, não é possível receber a indenização da cobertura contra inundação?","answer":"Não necessariamente. Mesmo que a inundação não ultrapasse o piso, pode haver indenização se forem atendidos os requisitos das condições contratuais relativos à altura da inundação em relação ao nível do solo ou à proporção dos danos. Por outro lado, se os requisitos não forem atendidos, a indenização pode não ser paga mesmo que tenham sido gerados custos reais de limpeza e secagem."},{"question":"Se a proporção dos danos for de pelo menos 30%, isso significa que receberei 30% do valor segurado?","answer":"Não. Os 30% são frequentemente usados como critério da proporção dos danos para determinar se os requisitos de pagamento foram atendidos. A indenização efetiva é calculada aplicando-se o valor reconhecido dos danos, o valor do bem segurado, o valor segurado, o limite de pagamento, a franquia e a forma de pagamento prevista nas condições contratuais."},{"question":"A água da chuva que entra pelo telhado durante um tufão é considerada dano por inundação?","answer":"Depende da causa. Se a água da chuva entrou depois que o telhado ou as janelas foram danificados por ventos fortes, o caso pode ser analisado como dano decorrente de vendaval. Se a água se infiltrou devido a rachaduras causadas pelo envelhecimento ou a uma impermeabilização deficiente, há a possibilidade de o dano ser excluído da cobertura por ser considerado um problema de deterioração ou manutenção."},{"question":"A inundação pluvial também é indenizada pela cobertura contra inundação?","answer":"Muitos produtos geralmente tratam como dano por inundação os casos em que chuvas intensas excedem a capacidade de drenagem e a água das ruas ou dos esgotos entra no edifício. No entanto, é necessário verificar cada contrato, pois devem ser atendidos a definição de inundação e os requisitos relativos à altura da inundação e à proporção dos danos previstos nas condições contratuais."},{"question":"Se o mapa de riscos não indicar inundação, posso excluir a cobertura contra inundação?","answer":"Não se pode considerar que o risco seja zero apenas porque não há uma área colorida no mapa. Pequenos cursos d'água, problemas localizados de drenagem, entrada de água em espaços subterrâneos e diferenças de nível específicas de cada edifício podem não estar suficientemente refletidos. É necessário considerar em conjunto diversos mapas de riscos, o histórico de inundações, a estrutura do edifício e a magnitude das perdas que você pode arcar por conta própria."},{"question":"Uma inundação de 0,5m indicada no mapa de riscos atende ao critério de 45cm do seguro?","answer":"O número indicado no mapa de riscos é apenas a profundidade de inundação estimada para um cenário específico, e não uma medição de um sinistro real. A indenização é determinada após a investigação das condições reais da inundação e dos danos no momento do sinistro, bem como dos requisitos contratuais. Portanto, o número indicado no mapa, por si só, não atende aos requisitos de pagamento."},{"question":"Se o edifício de um imóvel alugado for inundado, meus bens domésticos serão indenizados pelo seguro do proprietário?","answer":"Em geral, o seguro do proprietário cobre o edifício e, portanto, não indeniza automaticamente os móveis, eletrodomésticos e roupas pertencentes ao inquilino. O inquilino deve verificar separadamente se a cobertura contra inundação está incluída em seu próprio seguro de bens domésticos."},{"question":"Se eu tiver cobertura de responsabilidade civil do inquilino, posso ficar sem cobertura contra inundação para os bens domésticos?","answer":"As duas coberturas têm finalidades diferentes. A responsabilidade civil do inquilino cobre os danos ao imóvel alugado pelos quais o inquilino é legalmente responsável e não substitui a indenização pelos bens domésticos do próprio inquilino danificados por um desastre natural."},{"question":"Se eu tiver um certificado de danos emitido pelo governo local, a indenização será paga automaticamente?","answer":"O pagamento não é automático. O certificado de danos pode ser um documento importante para demonstrar os prejuízos, mas a avaliação de danos feita pelo órgão administrativo e os critérios de pagamento das condições contratuais do seguro têm finalidades e métodos de cálculo diferentes. A seguradora pode investigar separadamente a causa e o valor dos danos."}],"sources":[{"url":"https://disaportal.gsi.go.jp/","title":"Site do portal de mapas de risco do Ministério da Terra, Infraestrutura, Transporte e Turismo e do Instituto de Geografia do Japão","type":"data_point"},{"url":"https://www.sonpo.or.jp/","title":"Associação Geral de Seguros do Japão","type":"source"},{"url":"https://www.giroj.or.jp/","title":"Organização de Cálculo de Taxas de Seguros Gerais","type":"source"},{"url":"https://www.fsa.go.jp/","title":"Agência de Serviços Financeiros do Japão","type":"source"},{"url":"https://www.bousai.go.jp/","title":"Informações sobre prevenção de desastres do Gabinete do Japão","type":"source"},{"url":"https://detail.chiebukuro.yahoo.co.jp/qa/question_detail/q10324725905","title":"Pergunta no Yahoo!知恵袋 sobre indenização por danos causados por inundações q10324725905","type":"source"},{"url":"https://detail.chiebukuro.yahoo.co.jp/qa/question_detail/q11306246496","title":"Pergunta no Yahoo!知恵袋 sobre a altura da inundação q11306246496","type":"source"},{"url":"https://detail.chiebukuro.yahoo.co.jp/qa/question_detail/q11276849806","title":"Pergunta no Yahoo!知恵袋 sobre mapas de risco e cobertura contra danos causados por inundações q11276849806","type":"source"},{"url":"https://detail.chiebukuro.yahoo.co.jp/qa/question_detail/q10231864415","title":"Pergunta no Yahoo!知恵袋 sobre danos causados por inundações no seguro contra incêndio q10231864415","type":"source"}],"images":[{"id":575,"url":"https://injoys.com/rails/active_storage/blobs/proxy/eyJfcmFpbHMiOnsiZGF0YSI6Njg0NiwicHVyIjoiYmxvYl9pZCJ9fQ==--9ed341515b1c0d532b746fc76a91ca6aebc895a0/ai-9d49ee0a.webp","is_representative":true,"generation_method":"ai_image","license":"ai_generated","mime_type":"image/webp","translations":{"ko":{"alt":"침수된 2층 주택 단면과 수위선, 손상된 가재도구, 피해 비율 도표를 나타낸 삽화","caption":"침수 높이에 따른 주택과 가재도구의 피해를 수위선과 도표로 보여준다.","description":null},"en":{"alt":"Cutaway of a flooded two-story house with water lines, damaged contents, icons, and a loss chart","caption":"Water-level markers and charts illustrate flood damage to the house and its contents.","description":null},"ja":{"alt":"浸水した2階建て住宅の断面、水位線、損傷した家財、損害割合の図表","caption":"水位線と図表で、浸水の高さに応じた住宅や家財の被害を示している。","description":null},"es":{"alt":"Corte de una casa de dos plantas inundada con niveles de agua, enseres dañados y gráfico de pérdidas","caption":"Las líneas de nivel y los gráficos muestran los daños por inundación en la vivienda y sus enseres.","description":null},"id":{"alt":"Potongan rumah dua lantai yang terendam dengan garis ketinggian air, barang rusak, dan bagan kerugian","caption":"Garis ketinggian dan bagan menunjukkan kerusakan banjir pada rumah serta isinya.","description":null},"pt":{"alt":"Corte de casa de dois andares alagada com níveis da água, bens danificados e gráfico de perdas","caption":"Linhas de nível e gráficos mostram os danos da inundação à casa e aos bens.","description":null},"zh-hant":{"alt":"兩層住宅淹水剖面，標示水位線、受損家具家電與損失比例圖表","caption":"水位線與圖表呈現不同淹水高度對住宅及家中財物造成的損害。","description":null},"de":{"alt":"Schnitt durch ein überflutetes zweistöckiges Haus mit Wasserständen, beschädigtem Inventar und Schadensgrafik","caption":"Wasserstandslinien und Diagramme zeigen die Flutschäden am Haus und seinem Inventar.","description":null}}},{"id":576,"url":"https://injoys.com/rails/active_storage/blobs/proxy/eyJfcmFpbHMiOnsiZGF0YSI6Njg1MiwicHVyIjoiYmxvYl9pZCJ9fQ==--b27b50bb3f2012863121605c63715158d71aef72/ai-7699955c.webp","is_representative":false,"generation_method":"ai_image","license":"ai_generated","mime_type":"image/webp","translations":{"ko":{"alt":"홍수·침수·산사태 위험과 아파트 및 가재도구 피해를 색상별 보험 항목으로 연결한 도해","caption":"위험지도 위의 재해 유형과 건물·가재도구의 보험 보상 관계를 보여준다.","description":null},"en":{"alt":"Diagram linking flood, inundation and landslide risks to color-coded coverage for a building and belongings","caption":"The graphic relates mapped hazards to insurance coverage for a building and its contents.","description":null},"ja":{"alt":"洪水・浸水・土砂災害の危険と建物や家財の補償区分を色別に結んだ図","caption":"ハザードマップ上の災害リスクと建物・家財の保険補償の関係を示している。","description":null},"es":{"alt":"Diagrama que vincula riesgos de inundación y deslizamiento con coberturas para edificio y enseres","caption":"El gráfico relaciona los riesgos del mapa con la cobertura del edificio y sus contenidos.","description":null},"id":{"alt":"Diagram risiko banjir, genangan, dan longsor dengan cakupan berwarna untuk bangunan serta isi rumah","caption":"Grafik ini menghubungkan bahaya pada peta dengan perlindungan asuransi bangunan dan isinya.","description":null},"pt":{"alt":"Diagrama liga riscos de enchente, inundação e deslizamento à cobertura do prédio e dos bens","caption":"O gráfico relaciona os riscos do mapa à cobertura de seguro do edifício e de seu conteúdo.","description":null},"zh-hant":{"alt":"以色彩連結洪水、淹水與山崩風險及建築和家中財物保障的示意圖","caption":"圖中呈現災害風險地圖與建築、家中財物保險保障的關係。","description":null},"de":{"alt":"Grafik zu Hochwasser-, Überflutungs- und Erdrutschrisiken sowie farblich markiertem Gebäude- und Hausratschutz","caption":"Die Grafik verknüpft kartierte Gefahren mit dem Versicherungsschutz für Gebäude und Hausrat.","description":null}}}],"published_at":"2026-08-10T21:22:25+09:00","updated_at":"2026-08-10T21:22:25+09:00","license":"cc_by","translation_status":"reviewed","available_locales":["ko","en","ja","es"],"data_locales":["ko","en","ja","es","id","pt","zh-hant","de"],"url":"https://injoys.com/en/articles/japan-fire-insurance-flood-coverage-guide"}