{"content_id":"nahqvpgyol","slug":"korea-four-layer-retirement-pension-strategy","locale":"de","schema_type":"Article","category":"how_to","category_name":"Anleitungen","title":"Bezugszeitpunkt der staatlichen Rente und 4-Säulen-Altersvorsorge","summary":"Die staatliche Rente sollte nicht grundsätzlich früher oder später bezogen werden. Vielmehr sind Gesundheit, Einkommen, Vermögen und Lebenserwartung gemeinsam zu berücksichtigen. Ein 4-Säulen-Modell aus staatlicher Rente, betrieblicher Altersvorsorge, privater Rente und Immobilienrente kann das Langlebigkeitsrisiko und das Risiko eines vorzeitigen Kapitalverzehrs verringern.","author":{"name":"injoys","url":"https://injoys.com/ko/about"},"key_points":["Bei einem um 5 Jahre vorgezogenen Bezug der staatlichen Rente sinkt der monatliche Rentenbetrag um 30 %, bei einem Aufschub um 5 Jahre steigt er um 36 %.","Die Gewinnschwellen beim vorzeitigen, regulären oder aufgeschobenen Rentenbezug unterscheiden sich je nach Vergleich und Annahmen. Daher sollte die Entscheidung nicht allein anhand der Grenze von 80 Jahren getroffen werden.","Bei der nachträglichen Zahlung von Beiträgen zur staatlichen Rente müssen die anrechenbaren Zeiträume und die Antragsberechtigung geprüft werden; der gesamte eingezahlte Betrag wird nicht unverändert zurückerstattet.","Wer seine Ruhestandsleistungen aus einem IRP als Rente bezieht, kann die Steuerbelastung auf das Ruhestandseinkommen gegenüber einer Einmalzahlung senken.","Entscheidend für die Altersvorsorge ist nicht die Gesamthöhe des Vermögens, sondern ein nachhaltiger monatlicher Cashflow, der die notwendigen Lebenshaltungskosten deckt."],"content_markdown":"Für den Zeitpunkt des Bezugs der 국민연금 gibt es keine allgemeingültige Antwort. Ein aufgeschobener Rentenbezug ist mit hoher Wahrscheinlichkeit umso vorteilhafter, je länger man lebt. Bei schlechtem Gesundheitszustand oder unzureichenden Mitteln für den Lebensunterhalt unmittelbar nach dem Ruhestand kann ein vorgezogener Bezug jedoch praktischer sein.\n\nDaher sollte die 국민연금 nicht isoliert betrachtet werden. Vielmehr muss der monatliche Cashflow nach dem Ruhestand unter Einbeziehung der betrieblichen Altersvorsorge, der privaten Altersvorsorge und der Immobilienrente geplant werden. Die Beträge und Break-even-Punkte in diesem Artikel sind Beispiele zum besseren Verständnis. Vor einer tatsächlichen Entscheidung sind eine Abfrage der voraussichtlichen Rente bei der 국민연금공단 und eine steuerliche Prüfung erforderlich.\n\n## 1. Ab welchem Alter kann man die 국민연금 beziehen?\n\nDas gesetzliche Renteneintrittsalter für die Altersrente wird je nach Geburtsjahr schrittweise angehoben.\n\n| Geburtsjahr | Reguläres Renteneintrittsalter |\n|---|---:|\n| Bis einschließlich 1952 | 60 Jahre |\n| 1953–1956 | 61 Jahre |\n| 1957–1960 | 62 Jahre |\n| 1961–1964 | 63 Jahre |\n| 1965–1968 | 64 Jahre |\n| Ab 1969 | 65 Jahre |\n\nWenn die Voraussetzungen für den Rentenbezug, etwa hinsichtlich der Versicherungsdauer, erfüllt sind, kann die vorgezogene Altersrente bis zu 5 Jahre vor dem regulären Renteneintrittsalter beantragt oder die Auszahlung um bis zu 5 Jahre aufgeschoben werden.\n\n## 2. Vergleich zwischen vorgezogener Altersrente und aufgeschobener Rente\n\n| Kategorie | Vorgezogene Altersrente | Regulärer Bezug | Aufgeschobene Rente |\n|---|---|---|---|\n| Beginn | Bis zu 5 Jahre früher | Gesetzliches Renteneintrittsalter | Bis zu 5 Jahre später |\n| Anpassung der Monatsrente | Kürzung um 0,5 % pro Monat | Keine Anpassung | Erhöhung um 0,6 % pro Monat |\n| Anpassung nach 1 Jahr | Kürzung um 6 % | Keine | Erhöhung um 7,2 % |\n| Anpassung nach 5 Jahren | Kürzung um 30 % | Keine | Erhöhung um 36 % |\n| Wesentliche Entscheidungskriterien | Einkommenslücke, Gesundheit, kurzfristige Lebenshaltungskosten | Ausgewogene Wahl | Wahrscheinlichkeit eines langen Lebens, andere Quellen für den Lebensunterhalt |\n\nUnter der Annahme, dass die reguläre Monatsrente 1 Million Won beträgt, beläuft sich die Rente bei einem um 5 Jahre vorgezogenen Bezug auf etwa 700.000 Won und bei einem um 5 Jahre aufgeschobenen Bezug auf etwa 1,36 Millionen Won. Die Kürzungen und Erhöhungen sind keine vorübergehenden Anpassungen, sondern wirken sich dauerhaft auf die anschließend ausgezahlte Rente aus.\n\n### Ein vorgezogener Bezug setzt nicht einfach voraus, dass überhaupt kein Einkommen vorhanden ist\n\nFür die vorgezogene Altersrente müssen die einschlägigen Voraussetzungen erfüllt sein, etwa dass keine gesetzlich definierte „Tätigkeit mit Einkommen“ ausgeübt wird. Da sich die hierfür maßgebliche Einkommensgrenze jährlich ändern kann, sollte bei Arbeits- oder Geschäftseinkommen bei der 국민연금공단 geprüft werden, ob eine Antragstellung möglich ist.\n\n### Die Rente kann vollständig oder teilweise aufgeschoben werden\n\nRentenberechtigte können nicht nur die gesamte Altersrente, sondern auch einen bestimmten Anteil davon aufschieben. Wenn zu Beginn des Ruhestands ein Teil des Geldes benötigt wird, kann statt eines vollständigen Aufschubs auch eine Kombination aus teilweisem Bezug und teilweisem Aufschub erwogen werden.\n\n## 3. Wann kehrt sich die Höhe der Gesamtbezüge um?\n\nDie folgende Berechnung setzt die reguläre Monatsrente mit 100 an und ist ein einfacher Vergleich ohne Berücksichtigung von Steuern, Hinterbliebenenrente, Anlageerträgen oder einkommensabhängigen Auszahlungsbeschränkungen.\n\n| Vergleich | Einfaches Break-even-Alter |\n|---|---:|\n| Um 5 Jahre vorgezogener Bezug gegenüber regulärem Bezug | Etwa 76 Jahre und 8 Monate |\n| Um 5 Jahre vorgezogener Bezug gegenüber um 5 Jahre aufgeschobenem Bezug | Etwa 80 Jahre und 4 Monate |\n| Regulärer Bezug gegenüber um 5 Jahre aufgeschobenem Bezug | Etwa 83 Jahre und 11 Monate |\n\nDie Aussage „Wer mindestens 80 Jahre alt wird, ist mit einem aufgeschobenen Bezug in jedem Fall besser gestellt“ lässt somit den Vergleichsmaßstab außer Acht. Beim Vergleich eines um 5 Jahre vorgezogenen mit einem um 5 Jahre aufgeschobenen Bezug können etwa 80 Jahre als Schwelle gelten. Vergleicht man dagegen den regulären Bezug mit einem Aufschub um 5 Jahre, liegt der Break-even-Punkt später.\n\nDie 국민연금 wird entsprechend den Veränderungen der Verbraucherpreise angepasst. Unter der vereinfachenden Annahme, dass für vorgezogene, reguläre und aufgeschobene Renten derselbe Inflationsausgleich gilt, wachsen die relativen Betragsunterschiede jedoch nicht automatisch exponentiell. Der tatsächliche Vor- oder Nachteil muss unter Einbeziehung der individuellen Rentenhöhe, der Steuern, des Todeszeitpunkts und eines möglichen Anspruchs des Ehepartners auf Hinterbliebenenrente beurteilt werden.\n\n## 4. Entscheidungstabelle zum Bezugszeitpunkt der 국민연금\n\n### Situationen, in denen ein vorgezogener Bezug vorrangig geprüft werden sollte\n\n- Es fehlen andere Einkünfte oder Vermögenswerte, um unmittelbar nach dem Ruhestand die notwendigen Lebenshaltungskosten zu decken.\n- Aufgrund des Gesundheitszustands oder der familiären Vorbelastung wird vernünftigerweise von einer kurzen Lebenserwartung ausgegangen.\n- Die Zinsbelastung aus Schulden ist hoch, sodass ein sofortiger Cashflow vorteilhafter ist.\n- Die Einkommensvoraussetzungen für die vorgezogene Altersrente sind erfüllt.\n\n### Situationen, in denen ein aufgeschobener Bezug vorrangig geprüft werden sollte\n\n- Die Lebenshaltungskosten während des Aufschubzeitraums können durch Arbeitseinkommen, betriebliche Altersvorsorge oder Finanzvermögen gedeckt werden.\n- Der Gesundheitszustand ist gut, und es soll Vorsorge gegen das Langlebigkeitsrisiko getroffen werden.\n- Der Anteil der lebenslang gezahlten gesetzlichen Rente soll gegenüber volatileren Anlagen erhöht werden.\n- Der Cashflow in der frühen und späten Ruhestandsphase kann zusammen mit der Rente des Ehepartners angepasst werden.\n\n### Situationen, in denen ein regulärer Bezug sinnvoll ist\n\n- Die Entnahme der Lebenshaltungskosten aus dem Vermögen während des Aufschubzeitraums wäre zu belastend.\n- Die Situation ist nicht so dringend, dass ein vorgezogener Bezug erforderlich wäre, es fehlen jedoch auch die Mittel für einen langfristigen Aufschub.\n- Gesundheit und Lebenserwartung sind schwer einzuschätzen, und es wird eine neutrale Wahl bevorzugt.\n\nDie Entscheidung für einen vorgezogenen Bezug sollte nicht allein aufgrund von Gerüchten über die Finanzlage des Fonds oder kurzfristigen Nachrichten getroffen werden. Mögliche Änderungen des Systems sind anhand der offiziellen Rechtsvorschriften und der Informationen der 국민연금공단 zu prüfen.\n\n## 5. Wirkung und wichtige Hinweise bei nachträglichen Beitragszahlungen zur 국민연금\n\nBei der nachträglichen Beitragszahlung handelt es sich nicht um ein System, mit dem sämtliche in der Vergangenheit nicht gezahlten Versicherungsbeiträge freiwillig nachgezahlt werden können. Es gibt gesetzlich anerkannte Zeiträume, etwa Zeiten, in denen die 국민연금 nicht anwendbar war. Zudem müssen zum Zeitpunkt des Antrags Voraussetzungen wie die Versicherungsberechtigung erfüllt sein.\n\n### Warum eine nachträgliche Beitragszahlung sinnvoll sein kann\n\n- Sie kann die Versicherungsdauer verlängern und dabei helfen, einen Anspruch auf Altersrente zu erwerben.\n- Durch die längere Versicherungsdauer kann sich die voraussichtliche Altersrente erhöhen.\n- Die selbst getragenen Beiträge zur 국민연금 können bei der Einkommensteuerberechnung als Rentenversicherungsbeiträge abzugsfähig sein.\n\n### Wie viel erhält man zurück, wenn man 10 Millionen Won einzahlt?\n\nDie Zahlung nachträglicher Versicherungsbeiträge in Höhe von 10 Millionen Won bedeutet nicht, dass automatisch 10 Millionen Won oder ein bestimmter Prozentsatz erstattet werden. Die Steuerersparnis hängt von der steuerpflichtigen Bemessungsgrundlage vor dem Abzug, dem geltenden Steuersatz, dem Einkommen des betreffenden Jahres und anderen Abzugsposten ab.\n\nJe höher beispielsweise der Grenzsteuersatz ist, der auf die durch den Abzug verringerte steuerpflichtige Bemessungsgrundlage angewendet wird, desto größer kann die Steuerersparnis sein. Ist das steuerpflichtige Einkommen dagegen gering, kann auch die Erstattung gering sein oder ganz entfallen. Vor dem Antrag auf nachträgliche Beitragszahlung sollten folgende Punkte geprüft werden:\n\n1. Zeitraum und Beitragshöhe der möglichen Nachzahlung\n2. Voraussichtliche Erhöhung der Monatsrente nach der Nachzahlung\n3. Bedingungen für Einmalzahlung und Ratenzahlung\n4. Tatsächliche Wirkung des Einkommensabzugs im betreffenden Jahr\n5. Opportunitätskosten bei Verwendung des Nachzahlungsbetrags zur Tilgung anderer Schulden oder zur Anlage für das Alter\n\n## 6. Aufbau eines Ruhestands-Cashflows mit einem Vier-Säulen-Rentensystem\n\n| Säule | System | Zentrale Funktion | Hauptrisiken oder Prüfpunkte |\n|---|---|---|---|\n| 1. Säule | 국민연금 | Lebenslange gesetzliche Rente mit möglichem Inflationsausgleich | Bezugszeitpunkt, Versicherungsdauer, Lebenserwartung |\n| 2. Säule | Betriebliche Altersvorsorge·IRP | Langfristige Anlage des Ruhestandsvermögens und schrittweise Entnahme | Anlageverluste, Gebühren, Beschränkungen bei vorzeitigen Entnahmen |\n| 3. Säule | Rentensparen·Rentenversicherung | Steuervergünstigungen und Ergänzung der individuellen Altersvorsorge | Unterschiede bei Steuern, Kosten und Garantiekonditionen je nach Produkt |\n| 4. Säule | Immobilienrente | Umwandlung des Wohneigentums in einen lebenslangen Cashflow bei fortgesetztem Wohnrecht | Eintrittsalter, Immobilienwert, Auszahlungsart |\n\n### 1. Säule: 국민연금\n\nDie 국민연금 ist die grundlegende Absicherung im Alter, doch die Höhe der Zahlungen unterscheidet sich je nach individueller Versicherungsdauer und maßgeblichem Monatseinkommen erheblich. Die eigene Rentenhöhe sollte nicht allein anhand einer bestimmten Einkommensersatzquote geschätzt werden. Stattdessen ist die voraussichtliche Rente direkt bei der 국민연금공단 zu prüfen.\n\n### 2. Säule: Betriebliche Altersvorsorge und IRP\n\nWer seine Ruhestandsleistungen nicht als Einmalbetrag entnimmt, sondern über ein IRP als Rente bezieht, kann die Steuer auf das Ruhestandseinkommen auf einem niedrigeren Niveau als bei einer Einmalzahlung entrichten. Die tatsächliche Steuer hängt von den Voraussetzungen für den Rentenbezug, der Anzahl der Bezugsjahre und der Herkunft der entnommenen Mittel ab. Für persönliche Beiträge, für die eine Steuergutschrift gewährt wurde, und für Anlageerträge kann eine andere Besteuerung gelten als für Mittel aus Ruhestandsleistungen.\n\nBei der Verwaltung eines IRP sind nicht nur die erwartete Rendite, sondern auch die verbleibende Zeit bis zum Ruhestand und die eigene Verlusttragfähigkeit zu berücksichtigen. Je näher der Ruhestand rückt, desto sinnvoller ist es, Beträge, die bald für den Lebensunterhalt benötigt werden, in schwankungsarme Anlagen wie Einlagen oder kurzfristige Anleihen umzuschichten und nur langfristige Mittel diversifiziert anzulegen.\n\nStarre Formeln wie „Für monatlich 1 Million Won reichen 200 Millionen Won“ sind riskant. Werden aus 200 Millionen Won jährlich 12 Millionen Won entnommen, beträgt die anfängliche Entnahmerate 6 % pro Jahr. Je nach Rendite, Gebühren, Inflation und Entnahmedauer kann das Kapital deshalb vorzeitig aufgebraucht sein. Bei einer einfachen Berechnung, die auf einen langfristigen Kapitalerhalt abzielt, wären bei einer jährlichen Entnahme von 3 % etwa 400 Millionen Won und bei 4 % etwa 300 Millionen Won erforderlich. Doch auch dies ist kein Maßstab, der eine Rendite garantiert.\n\n### 3. Säule: Rentensparen, persönliches IRP und Rentenversicherung\n\nBeiträge zum Rentensparen und zu einem persönlichen IRP können innerhalb der gesetzlichen Grenzen steuerlich angerechnet werden. Da sich die für die Steuergutschrift geltende Grenze beim Rentensparen im Allgemeinen von der gemeinsamen Höchstgrenze für Rentensparen und IRP unterscheidet, sollte zwischen der Reihenfolge der Einzahlungen auf die beiden Konten unterschieden werden. Der Satz der Steuergutschrift hängt von der Einkommenshöhe ab. Bei vorzeitiger Kündigung oder einem Bezug außerhalb einer Rentenzahlung können Steuern anfallen.\n\nDie Steuerbefreiung bei Rentenversicherungen gilt nicht automatisch für alle Produkte. Für eine Steuerbefreiung der Versicherungsgewinne müssen steuerrechtliche Voraussetzungen wie die Vertragslaufzeit, die Zahlungsweise und die Beitragshöchstgrenze erfüllt sein. „Steuerbefreiung“ und „Garantie des Kapitals oder der Rendite“ sind ebenfalls unterschiedliche Begriffe, weshalb die jeweiligen Vertragsbedingungen separat geprüft werden müssen.\n\n### 4. Säule: Immobilienrente\n\nBei der Immobilienrente wird das Eigenheim als Sicherheit gestellt, während man weiterhin darin wohnt und monatlich eine Rente erhält. Zu den allgemeinen Voraussetzungen zählen mehrere Kriterien, darunter das Alter eines der Ehepartner und der gesamte amtlich festgestellte Wert der von beiden Ehepartnern gehaltenen Wohnimmobilien. Nach den derzeit weithin geltenden Kriterien muss mindestens einer der Ehepartner mindestens 55 Jahre alt sein, und der gesamte amtlich festgestellte Wert darf höchstens 1,2 Milliarden Won betragen. Zusätzliche Einzelvoraussetzungen hinsichtlich der Anzahl und Art der Immobilien müssen jedoch ebenfalls geprüft werden.\n\nDie monatliche Auszahlung richtet sich nach dem Alter des Antragstellers oder Ehepartners, dem anerkannten Immobilienwert, der Auszahlungsart, der Garantieform und den zum jeweiligen Zeitpunkt geltenden Kriterien. Daher ist die Aussage „Im Alter von 70 Jahren monatlich 300.000 Won je 100 Millionen Won Immobilienwert“ lediglich ein grobes Beispiel unter bestimmten Bedingungen und keine Formel, die für alle Antragsteller gilt.\n\nBei der Abrechnung nach der Veräußerung der Immobilie fällt der Betrag, der nach Rückzahlung der Rentenauszahlungen und der garantiebezogenen Beträge verbleibt, an die Erben. Umgekehrt wird ein Fehlbetrag grundsätzlich nicht gesondert von den Erben eingefordert, selbst wenn der Abrechnungsbetrag den Verkaufserlös der Immobilie übersteigt. Diese regressfreie Struktur ist ein wesentlicher Vorteil.\n\n## 7. Ein Kapitalbetrag von 1 Milliarde Won und monatlich 3 Millionen Won lassen sich nicht einfach vergleichen\n\nWer monatlich 3 Millionen Won als Nominalbetrag etwa 27 Jahre und 9 Monate lang erhält, kommt auf einen Gesamtbetrag von 1 Milliarde Won. Ein Kapitalbetrag und eine lebenslange Rente haben jedoch unterschiedliche Eigenschaften.\n\n- Ein Kapitalbetrag bietet hohe Liquidität und gute Vererbbarkeit, birgt jedoch Risiken durch Anlageverluste, Betrug, übermäßigen Konsum und die Aufzehrung des Vermögens bei einem langen Leben.\n- Eine lebenslange Rente bietet die Funktion einer Langlebigkeitsversicherung, die bis zum Tod zahlt, kann jedoch bei der Mittelverwendung und Vererbung weniger flexibel sein.\n- Bei steigenden Preisen sinkt die reale Kaufkraft eines festen Monatsbetrags von 3 Millionen Won.\n- Eine Rente wie die 국민연금, die Preisveränderungen berücksichtigt, hat einen anderen Wert als eine private Rente mit festem Betrag.\n\nAm stabilsten ist es, nicht nur eine der beiden Möglichkeiten zu wählen. Die notwendigen Lebenshaltungskosten sollten durch die 국민연금 und lebenslange Cashflows gedeckt werden, während für unregelmäßige Ausgaben wie medizinische Kosten, Hausreparaturen und die Unterstützung der Familie separates Finanzvermögen vorgesehen wird.\n\n## 8. Reihenfolge der Umsetzung\n\n1. Beide Ehepartner fragen jeweils ihre voraussichtliche 국민연금 und ihr reguläres Renteneintrittsalter ab.\n2. Für die Szenarien eines vorgezogenen, regulären und um 1–5 Jahre aufgeschobenen Bezugs werden die monatlichen Rentenbeträge und das Break-even-Alter verglichen.\n3. Nach dem Ruhestand werden notwendige und optionale Lebenshaltungskosten getrennt.\n4. Steuern, Gebühren und der voraussichtliche Entnahmezeitraum bei der betrieblichen Altersvorsorge und beim Rentensparen werden geprüft.\n5. Für ein Überleben bis zum Alter von 80, 90 beziehungsweise 100 Jahren wird jeweils geprüft, ob das Vermögen aufgebraucht wird.\n6. Wenn die Immobilie dauerhaft behalten werden soll, wird die voraussichtliche monatliche Auszahlung der Immobilienrente abgefragt.\n7. Die notwendigen Lebenshaltungskosten für mindestens 1–2 Jahre werden in schwankungsarmen und leicht verfügbaren Vermögenswerten gehalten.\n8. Nachdem die notwendigen Lebenshaltungskosten durch Renten abgesichert sind, werden nur die verbleibenden langfristigen Mittel entsprechend der eigenen Risikotoleranz investiert.\n\n## Fazit\n\nDie 국민연금 ist kein System, bei dem die Rente im Alter von 65 Jahren oder in einem bestimmten Alter „unbedingt“ bezogen werden muss. Ein vorgezogener Bezug schließt eine Cashflow-Lücke, während ein aufgeschobener Bezug die Monatsrente zur Absicherung gegen ein langes Leben erhöht. Welche Option vorteilhafter ist, hängt von der Gesundheit, der Lebenserwartung, der Rente des Ehepartners, den Steuern, dem vorhandenen Vermögen und dem Einkommen nach dem Ruhestand ab.\n\nBei einer stabilen Ruhestandsplanung geht es nicht darum, für die 국민연금 den einen richtigen Bezugszeitpunkt zu finden. Entscheidend ist der Aufbau eines Vier-Säulen-Systems: Die 국민연금 sichert die grundlegenden Lebenshaltungskosten, die betriebliche und private Altersvorsorge schließen verbleibende Lücken, und bei Bedarf wird das Wohneigentum über eine Immobilienrente in einen Cashflow umgewandelt.","content_html":"\u003cp\u003eFür den Zeitpunkt des Bezugs der 국민연금 gibt es keine allgemeingültige Antwort. Ein aufgeschobener Rentenbezug ist mit hoher Wahrscheinlichkeit umso vorteilhafter, je länger man lebt. 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Vergleich zwischen vorgezogener Altersrente und aufgeschobener Rente\u003c/h2\u003e\n\u003cdiv class=\"overflow-x-auto\"\u003e\u003ctable\u003e\n\u003cthead\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003cth\u003eKategorie\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003eVorgezogene Altersrente\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003eRegulärer Bezug\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003eAufgeschobene Rente\u003c/th\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/thead\u003e\n\u003ctbody\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Kategorie\"\u003eBeginn\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Vorgezogene Altersrente\"\u003eBis zu 5 Jahre früher\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Regulärer Bezug\"\u003eGesetzliches Renteneintrittsalter\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Aufgeschobene Rente\"\u003eBis zu 5 Jahre später\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Kategorie\"\u003eAnpassung der Monatsrente\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Vorgezogene Altersrente\"\u003eKürzung um 0,5 % pro Monat\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Regulärer Bezug\"\u003eKeine Anpassung\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Aufgeschobene Rente\"\u003eErhöhung um 0,6 % pro Monat\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Kategorie\"\u003eAnpassung nach 1 Jahr\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Vorgezogene Altersrente\"\u003eKürzung um 6 %\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Regulärer Bezug\"\u003eKeine\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Aufgeschobene Rente\"\u003eErhöhung um 7,2 %\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Kategorie\"\u003eAnpassung nach 5 Jahren\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Vorgezogene Altersrente\"\u003eKürzung um 30 %\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Regulärer Bezug\"\u003eKeine\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Aufgeschobene Rente\"\u003eErhöhung um 36 %\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Kategorie\"\u003eWesentliche Entscheidungskriterien\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Vorgezogene Altersrente\"\u003eEinkommenslücke, Gesundheit, kurzfristige Lebenshaltungskosten\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Regulärer Bezug\"\u003eAusgewogene Wahl\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Aufgeschobene Rente\"\u003eWahrscheinlichkeit eines langen Lebens, andere Quellen für den Lebensunterhalt\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/tbody\u003e\n\u003c/table\u003e\u003c/div\u003e\n\u003cp\u003eUnter der Annahme, dass die reguläre Monatsrente 1 Million Won beträgt, beläuft sich die Rente bei einem um 5 Jahre vorgezogenen Bezug auf etwa 700.000 Won und bei einem um 5 Jahre aufgeschobenen Bezug auf etwa 1,36 Millionen Won. Die Kürzungen und Erhöhungen sind keine vorübergehenden Anpassungen, sondern wirken sich dauerhaft auf die anschließend ausgezahlte Rente aus.\u003c/p\u003e\n\u003ch3\u003e\n\u003ca href=\"#ein-vorgezogener-bezug-setzt-nicht-einfach-voraus-dass-%C3%BCberhaupt-kein-einkommen-vorhanden-ist\" class=\"anchor\" id=\"ein-vorgezogener-bezug-setzt-nicht-einfach-voraus-dass-überhaupt-kein-einkommen-vorhanden-ist\"\u003e\u003c/a\u003eEin vorgezogener Bezug setzt nicht einfach voraus, dass überhaupt kein Einkommen vorhanden ist\u003c/h3\u003e\n\u003cp\u003eFür die vorgezogene Altersrente müssen die einschlägigen Voraussetzungen erfüllt sein, etwa dass keine gesetzlich definierte „Tätigkeit mit Einkommen“ ausgeübt wird. Da sich die hierfür maßgebliche Einkommensgrenze jährlich ändern kann, sollte bei Arbeits- oder Geschäftseinkommen bei der 국민연금공단 geprüft werden, ob eine Antragstellung möglich ist.\u003c/p\u003e\n\u003ch3\u003e\n\u003ca href=\"#die-rente-kann-vollst%C3%A4ndig-oder-teilweise-aufgeschoben-werden\" class=\"anchor\" id=\"die-rente-kann-vollständig-oder-teilweise-aufgeschoben-werden\"\u003e\u003c/a\u003eDie Rente kann vollständig oder teilweise aufgeschoben werden\u003c/h3\u003e\n\u003cp\u003eRentenberechtigte können nicht nur die gesamte Altersrente, sondern auch einen bestimmten Anteil davon aufschieben. Wenn zu Beginn des Ruhestands ein Teil des Geldes benötigt wird, kann statt eines vollständigen Aufschubs auch eine Kombination aus teilweisem Bezug und teilweisem Aufschub erwogen werden.\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#3-wann-kehrt-sich-die-h%C3%B6he-der-gesamtbez%C3%BCge-um\" class=\"anchor\" id=\"3-wann-kehrt-sich-die-höhe-der-gesamtbezüge-um\"\u003e\u003c/a\u003e3. Wann kehrt sich die Höhe der Gesamtbezüge um?\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003eDie folgende Berechnung setzt die reguläre Monatsrente mit 100 an und ist ein einfacher Vergleich ohne Berücksichtigung von Steuern, Hinterbliebenenrente, Anlageerträgen oder einkommensabhängigen Auszahlungsbeschränkungen.\u003c/p\u003e\n\u003cdiv class=\"overflow-x-auto\"\u003e\u003ctable\u003e\n\u003cthead\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003cth\u003eVergleich\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003eEinfaches Break-even-Alter\u003c/th\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/thead\u003e\n\u003ctbody\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Vergleich\"\u003eUm 5 Jahre vorgezogener Bezug gegenüber regulärem Bezug\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Einfaches Break-even-Alter\"\u003eEtwa 76 Jahre und 8 Monate\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Vergleich\"\u003eUm 5 Jahre vorgezogener Bezug gegenüber um 5 Jahre aufgeschobenem Bezug\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Einfaches Break-even-Alter\"\u003eEtwa 80 Jahre und 4 Monate\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Vergleich\"\u003eRegulärer Bezug gegenüber um 5 Jahre aufgeschobenem Bezug\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Einfaches Break-even-Alter\"\u003eEtwa 83 Jahre und 11 Monate\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/tbody\u003e\n\u003c/table\u003e\u003c/div\u003e\n\u003cp\u003eDie Aussage „Wer mindestens 80 Jahre alt wird, ist mit einem aufgeschobenen Bezug in jedem Fall besser gestellt“ lässt somit den Vergleichsmaßstab außer Acht. Beim Vergleich eines um 5 Jahre vorgezogenen mit einem um 5 Jahre aufgeschobenen Bezug können etwa 80 Jahre als Schwelle gelten. Vergleicht man dagegen den regulären Bezug mit einem Aufschub um 5 Jahre, liegt der Break-even-Punkt später.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003eDie 국민연금 wird entsprechend den Veränderungen der Verbraucherpreise angepasst. Unter der vereinfachenden Annahme, dass für vorgezogene, reguläre und aufgeschobene Renten derselbe Inflationsausgleich gilt, wachsen die relativen Betragsunterschiede jedoch nicht automatisch exponentiell. Der tatsächliche Vor- oder Nachteil muss unter Einbeziehung der individuellen Rentenhöhe, der Steuern, des Todeszeitpunkts und eines möglichen Anspruchs des Ehepartners auf Hinterbliebenenrente beurteilt werden.\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#4-entscheidungstabelle-zum-bezugszeitpunkt-der-%EA%B5%AD%EB%AF%BC%EC%97%B0%EA%B8%88\" class=\"anchor\" id=\"4-entscheidungstabelle-zum-bezugszeitpunkt-der-국민연금\"\u003e\u003c/a\u003e4. Entscheidungstabelle zum Bezugszeitpunkt der 국민연금\u003c/h2\u003e\n\u003ch3\u003e\n\u003ca href=\"#situationen-in-denen-ein-vorgezogener-bezug-vorrangig-gepr%C3%BCft-werden-sollte\" class=\"anchor\" id=\"situationen-in-denen-ein-vorgezogener-bezug-vorrangig-geprüft-werden-sollte\"\u003e\u003c/a\u003eSituationen, in denen ein vorgezogener Bezug vorrangig geprüft werden sollte\u003c/h3\u003e\n\u003cul\u003e\n\u003cli\u003eEs fehlen andere Einkünfte oder Vermögenswerte, um unmittelbar nach dem Ruhestand die notwendigen Lebenshaltungskosten zu decken.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eAufgrund des Gesundheitszustands oder der familiären Vorbelastung wird vernünftigerweise von einer kurzen Lebenserwartung ausgegangen.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eDie Zinsbelastung aus Schulden ist hoch, sodass ein sofortiger Cashflow vorteilhafter ist.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eDie Einkommensvoraussetzungen für die vorgezogene Altersrente sind erfüllt.\u003c/li\u003e\n\u003c/ul\u003e\n\u003ch3\u003e\n\u003ca href=\"#situationen-in-denen-ein-aufgeschobener-bezug-vorrangig-gepr%C3%BCft-werden-sollte\" class=\"anchor\" id=\"situationen-in-denen-ein-aufgeschobener-bezug-vorrangig-geprüft-werden-sollte\"\u003e\u003c/a\u003eSituationen, in denen ein aufgeschobener Bezug vorrangig geprüft werden sollte\u003c/h3\u003e\n\u003cul\u003e\n\u003cli\u003eDie Lebenshaltungskosten während des Aufschubzeitraums können durch Arbeitseinkommen, betriebliche Altersvorsorge oder Finanzvermögen gedeckt werden.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eDer Gesundheitszustand ist gut, und es soll Vorsorge gegen das Langlebigkeitsrisiko getroffen werden.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eDer Anteil der lebenslang gezahlten gesetzlichen Rente soll gegenüber volatileren Anlagen erhöht werden.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eDer Cashflow in der frühen und späten Ruhestandsphase kann zusammen mit der Rente des Ehepartners angepasst werden.\u003c/li\u003e\n\u003c/ul\u003e\n\u003ch3\u003e\n\u003ca href=\"#situationen-in-denen-ein-regul%C3%A4rer-bezug-sinnvoll-ist\" class=\"anchor\" id=\"situationen-in-denen-ein-regulärer-bezug-sinnvoll-ist\"\u003e\u003c/a\u003eSituationen, in denen ein regulärer Bezug sinnvoll ist\u003c/h3\u003e\n\u003cul\u003e\n\u003cli\u003eDie Entnahme der Lebenshaltungskosten aus dem Vermögen während des Aufschubzeitraums wäre zu belastend.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eDie Situation ist nicht so dringend, dass ein vorgezogener Bezug erforderlich wäre, es fehlen jedoch auch die Mittel für einen langfristigen Aufschub.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eGesundheit und Lebenserwartung sind schwer einzuschätzen, und es wird eine neutrale Wahl bevorzugt.\u003c/li\u003e\n\u003c/ul\u003e\n\u003cp\u003eDie Entscheidung für einen vorgezogenen Bezug sollte nicht allein aufgrund von Gerüchten über die Finanzlage des Fonds oder kurzfristigen Nachrichten getroffen werden. Mögliche Änderungen des Systems sind anhand der offiziellen Rechtsvorschriften und der Informationen der 국민연금공단 zu prüfen.\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#5-wirkung-und-wichtige-hinweise-bei-nachtr%C3%A4glichen-beitragszahlungen-zur-%EA%B5%AD%EB%AF%BC%EC%97%B0%EA%B8%88\" class=\"anchor\" id=\"5-wirkung-und-wichtige-hinweise-bei-nachträglichen-beitragszahlungen-zur-국민연금\"\u003e\u003c/a\u003e5. Wirkung und wichtige Hinweise bei nachträglichen Beitragszahlungen zur 국민연금\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003eBei der nachträglichen Beitragszahlung handelt es sich nicht um ein System, mit dem sämtliche in der Vergangenheit nicht gezahlten Versicherungsbeiträge freiwillig nachgezahlt werden können. Es gibt gesetzlich anerkannte Zeiträume, etwa Zeiten, in denen die 국민연금 nicht anwendbar war. Zudem müssen zum Zeitpunkt des Antrags Voraussetzungen wie die Versicherungsberechtigung erfüllt sein.\u003c/p\u003e\n\u003ch3\u003e\n\u003ca href=\"#warum-eine-nachtr%C3%A4gliche-beitragszahlung-sinnvoll-sein-kann\" class=\"anchor\" id=\"warum-eine-nachträgliche-beitragszahlung-sinnvoll-sein-kann\"\u003e\u003c/a\u003eWarum eine nachträgliche Beitragszahlung sinnvoll sein kann\u003c/h3\u003e\n\u003cul\u003e\n\u003cli\u003eSie kann die Versicherungsdauer verlängern und dabei helfen, einen Anspruch auf Altersrente zu erwerben.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eDurch die längere Versicherungsdauer kann sich die voraussichtliche Altersrente erhöhen.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eDie selbst getragenen Beiträge zur 국민연금 können bei der Einkommensteuerberechnung als Rentenversicherungsbeiträge abzugsfähig sein.\u003c/li\u003e\n\u003c/ul\u003e\n\u003ch3\u003e\n\u003ca href=\"#wie-viel-erh%C3%A4lt-man-zur%C3%BCck-wenn-man-10-millionen-won-einzahlt\" class=\"anchor\" id=\"wie-viel-erhält-man-zurück-wenn-man-10-millionen-won-einzahlt\"\u003e\u003c/a\u003eWie viel erhält man zurück, wenn man 10 Millionen Won einzahlt?\u003c/h3\u003e\n\u003cp\u003eDie Zahlung nachträglicher Versicherungsbeiträge in Höhe von 10 Millionen Won bedeutet nicht, dass automatisch 10 Millionen Won oder ein bestimmter Prozentsatz erstattet werden. Die Steuerersparnis hängt von der steuerpflichtigen Bemessungsgrundlage vor dem Abzug, dem geltenden Steuersatz, dem Einkommen des betreffenden Jahres und anderen Abzugsposten ab.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003eJe höher beispielsweise der Grenzsteuersatz ist, der auf die durch den Abzug verringerte steuerpflichtige Bemessungsgrundlage angewendet wird, desto größer kann die Steuerersparnis sein. Ist das steuerpflichtige Einkommen dagegen gering, kann auch die Erstattung gering sein oder ganz entfallen. Vor dem Antrag auf nachträgliche Beitragszahlung sollten folgende Punkte geprüft werden:\u003c/p\u003e\n\u003col\u003e\n\u003cli\u003eZeitraum und Beitragshöhe der möglichen Nachzahlung\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eVoraussichtliche Erhöhung der Monatsrente nach der Nachzahlung\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eBedingungen für Einmalzahlung und Ratenzahlung\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eTatsächliche Wirkung des Einkommensabzugs im betreffenden Jahr\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eOpportunitätskosten bei Verwendung des Nachzahlungsbetrags zur Tilgung anderer Schulden oder zur Anlage für das Alter\u003c/li\u003e\n\u003c/ol\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#6-aufbau-eines-ruhestands-cashflows-mit-einem-vier-s%C3%A4ulen-rentensystem\" class=\"anchor\" id=\"6-aufbau-eines-ruhestands-cashflows-mit-einem-vier-säulen-rentensystem\"\u003e\u003c/a\u003e6. Aufbau eines Ruhestands-Cashflows mit einem Vier-Säulen-Rentensystem\u003c/h2\u003e\n\u003cdiv class=\"overflow-x-auto\"\u003e\u003ctable\u003e\n\u003cthead\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003cth\u003eSäule\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003eSystem\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003eZentrale Funktion\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003eHauptrisiken oder Prüfpunkte\u003c/th\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/thead\u003e\n\u003ctbody\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Säule\"\u003e1. Säule\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"System\"\u003e국민연금\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Zentrale Funktion\"\u003eLebenslange gesetzliche Rente mit möglichem Inflationsausgleich\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Hauptrisiken oder Prüfpunkte\"\u003eBezugszeitpunkt, Versicherungsdauer, Lebenserwartung\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Säule\"\u003e2. Säule\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"System\"\u003eBetriebliche Altersvorsorge·IRP\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Zentrale Funktion\"\u003eLangfristige Anlage des Ruhestandsvermögens und schrittweise Entnahme\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Hauptrisiken oder Prüfpunkte\"\u003eAnlageverluste, Gebühren, Beschränkungen bei vorzeitigen Entnahmen\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Säule\"\u003e3. Säule\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"System\"\u003eRentensparen·Rentenversicherung\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Zentrale Funktion\"\u003eSteuervergünstigungen und Ergänzung der individuellen Altersvorsorge\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Hauptrisiken oder Prüfpunkte\"\u003eUnterschiede bei Steuern, Kosten und Garantiekonditionen je nach Produkt\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Säule\"\u003e4. Säule\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"System\"\u003eImmobilienrente\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Zentrale Funktion\"\u003eUmwandlung des Wohneigentums in einen lebenslangen Cashflow bei fortgesetztem Wohnrecht\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Hauptrisiken oder Prüfpunkte\"\u003eEintrittsalter, Immobilienwert, Auszahlungsart\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/tbody\u003e\n\u003c/table\u003e\u003c/div\u003e\n\u003ch3\u003e\n\u003ca href=\"#1-s%C3%A4ule-%EA%B5%AD%EB%AF%BC%EC%97%B0%EA%B8%88\" class=\"anchor\" id=\"1-säule-국민연금\"\u003e\u003c/a\u003e1. Säule: 국민연금\u003c/h3\u003e\n\u003cp\u003eDie 국민연금 ist die grundlegende Absicherung im Alter, doch die Höhe der Zahlungen unterscheidet sich je nach individueller Versicherungsdauer und maßgeblichem Monatseinkommen erheblich. Die eigene Rentenhöhe sollte nicht allein anhand einer bestimmten Einkommensersatzquote geschätzt werden. Stattdessen ist die voraussichtliche Rente direkt bei der 국민연금공단 zu prüfen.\u003c/p\u003e\n\u003ch3\u003e\n\u003ca href=\"#2-s%C3%A4ule-betriebliche-altersvorsorge-und-irp\" class=\"anchor\" id=\"2-säule-betriebliche-altersvorsorge-und-irp\"\u003e\u003c/a\u003e2. Säule: Betriebliche Altersvorsorge und IRP\u003c/h3\u003e\n\u003cp\u003eWer seine Ruhestandsleistungen nicht als Einmalbetrag entnimmt, sondern über ein IRP als Rente bezieht, kann die Steuer auf das Ruhestandseinkommen auf einem niedrigeren Niveau als bei einer Einmalzahlung entrichten. Die tatsächliche Steuer hängt von den Voraussetzungen für den Rentenbezug, der Anzahl der Bezugsjahre und der Herkunft der entnommenen Mittel ab. Für persönliche Beiträge, für die eine Steuergutschrift gewährt wurde, und für Anlageerträge kann eine andere Besteuerung gelten als für Mittel aus Ruhestandsleistungen.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003eBei der Verwaltung eines IRP sind nicht nur die erwartete Rendite, sondern auch die verbleibende Zeit bis zum Ruhestand und die eigene Verlusttragfähigkeit zu berücksichtigen. Je näher der Ruhestand rückt, desto sinnvoller ist es, Beträge, die bald für den Lebensunterhalt benötigt werden, in schwankungsarme Anlagen wie Einlagen oder kurzfristige Anleihen umzuschichten und nur langfristige Mittel diversifiziert anzulegen.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003eStarre Formeln wie „Für monatlich 1 Million Won reichen 200 Millionen Won“ sind riskant. Werden aus 200 Millionen Won jährlich 12 Millionen Won entnommen, beträgt die anfängliche Entnahmerate 6 % pro Jahr. Je nach Rendite, Gebühren, Inflation und Entnahmedauer kann das Kapital deshalb vorzeitig aufgebraucht sein. Bei einer einfachen Berechnung, die auf einen langfristigen Kapitalerhalt abzielt, wären bei einer jährlichen Entnahme von 3 % etwa 400 Millionen Won und bei 4 % etwa 300 Millionen Won erforderlich. Doch auch dies ist kein Maßstab, der eine Rendite garantiert.\u003c/p\u003e\n\u003ch3\u003e\n\u003ca href=\"#3-s%C3%A4ule-rentensparen-pers%C3%B6nliches-irp-und-rentenversicherung\" class=\"anchor\" id=\"3-säule-rentensparen-persönliches-irp-und-rentenversicherung\"\u003e\u003c/a\u003e3. Säule: Rentensparen, persönliches IRP und Rentenversicherung\u003c/h3\u003e\n\u003cp\u003eBeiträge zum Rentensparen und zu einem persönlichen IRP können innerhalb der gesetzlichen Grenzen steuerlich angerechnet werden. Da sich die für die Steuergutschrift geltende Grenze beim Rentensparen im Allgemeinen von der gemeinsamen Höchstgrenze für Rentensparen und IRP unterscheidet, sollte zwischen der Reihenfolge der Einzahlungen auf die beiden Konten unterschieden werden. Der Satz der Steuergutschrift hängt von der Einkommenshöhe ab. Bei vorzeitiger Kündigung oder einem Bezug außerhalb einer Rentenzahlung können Steuern anfallen.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003eDie Steuerbefreiung bei Rentenversicherungen gilt nicht automatisch für alle Produkte. Für eine Steuerbefreiung der Versicherungsgewinne müssen steuerrechtliche Voraussetzungen wie die Vertragslaufzeit, die Zahlungsweise und die Beitragshöchstgrenze erfüllt sein. „Steuerbefreiung“ und „Garantie des Kapitals oder der Rendite“ sind ebenfalls unterschiedliche Begriffe, weshalb die jeweiligen Vertragsbedingungen separat geprüft werden müssen.\u003c/p\u003e\n\u003ch3\u003e\n\u003ca href=\"#4-s%C3%A4ule-immobilienrente\" class=\"anchor\" id=\"4-säule-immobilienrente\"\u003e\u003c/a\u003e4. Säule: Immobilienrente\u003c/h3\u003e\n\u003cp\u003eBei der Immobilienrente wird das Eigenheim als Sicherheit gestellt, während man weiterhin darin wohnt und monatlich eine Rente erhält. Zu den allgemeinen Voraussetzungen zählen mehrere Kriterien, darunter das Alter eines der Ehepartner und der gesamte amtlich festgestellte Wert der von beiden Ehepartnern gehaltenen Wohnimmobilien. Nach den derzeit weithin geltenden Kriterien muss mindestens einer der Ehepartner mindestens 55 Jahre alt sein, und der gesamte amtlich festgestellte Wert darf höchstens 1,2 Milliarden Won betragen. Zusätzliche Einzelvoraussetzungen hinsichtlich der Anzahl und Art der Immobilien müssen jedoch ebenfalls geprüft werden.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003eDie monatliche Auszahlung richtet sich nach dem Alter des Antragstellers oder Ehepartners, dem anerkannten Immobilienwert, der Auszahlungsart, der Garantieform und den zum jeweiligen Zeitpunkt geltenden Kriterien. Daher ist die Aussage „Im Alter von 70 Jahren monatlich 300.000 Won je 100 Millionen Won Immobilienwert“ lediglich ein grobes Beispiel unter bestimmten Bedingungen und keine Formel, die für alle Antragsteller gilt.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003eBei der Abrechnung nach der Veräußerung der Immobilie fällt der Betrag, der nach Rückzahlung der Rentenauszahlungen und der garantiebezogenen Beträge verbleibt, an die Erben. Umgekehrt wird ein Fehlbetrag grundsätzlich nicht gesondert von den Erben eingefordert, selbst wenn der Abrechnungsbetrag den Verkaufserlös der Immobilie übersteigt. Diese regressfreie Struktur ist ein wesentlicher Vorteil.\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#7-ein-kapitalbetrag-von-1-milliarde-won-und-monatlich-3-millionen-won-lassen-sich-nicht-einfach-vergleichen\" class=\"anchor\" id=\"7-ein-kapitalbetrag-von-1-milliarde-won-und-monatlich-3-millionen-won-lassen-sich-nicht-einfach-vergleichen\"\u003e\u003c/a\u003e7. Ein Kapitalbetrag von 1 Milliarde Won und monatlich 3 Millionen Won lassen sich nicht einfach vergleichen\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003eWer monatlich 3 Millionen Won als Nominalbetrag etwa 27 Jahre und 9 Monate lang erhält, kommt auf einen Gesamtbetrag von 1 Milliarde Won. Ein Kapitalbetrag und eine lebenslange Rente haben jedoch unterschiedliche Eigenschaften.\u003c/p\u003e\n\u003cul\u003e\n\u003cli\u003eEin Kapitalbetrag bietet hohe Liquidität und gute Vererbbarkeit, birgt jedoch Risiken durch Anlageverluste, Betrug, übermäßigen Konsum und die Aufzehrung des Vermögens bei einem langen Leben.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eEine lebenslange Rente bietet die Funktion einer Langlebigkeitsversicherung, die bis zum Tod zahlt, kann jedoch bei der Mittelverwendung und Vererbung weniger flexibel sein.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eBei steigenden Preisen sinkt die reale Kaufkraft eines festen Monatsbetrags von 3 Millionen Won.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eEine Rente wie die 국민연금, die Preisveränderungen berücksichtigt, hat einen anderen Wert als eine private Rente mit festem Betrag.\u003c/li\u003e\n\u003c/ul\u003e\n\u003cp\u003eAm stabilsten ist es, nicht nur eine der beiden Möglichkeiten zu wählen. Die notwendigen Lebenshaltungskosten sollten durch die 국민연금 und lebenslange Cashflows gedeckt werden, während für unregelmäßige Ausgaben wie medizinische Kosten, Hausreparaturen und die Unterstützung der Familie separates Finanzvermögen vorgesehen wird.\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#8-reihenfolge-der-umsetzung\" class=\"anchor\" id=\"8-reihenfolge-der-umsetzung\"\u003e\u003c/a\u003e8. Reihenfolge der Umsetzung\u003c/h2\u003e\n\u003col\u003e\n\u003cli\u003eBeide Ehepartner fragen jeweils ihre voraussichtliche 국민연금 und ihr reguläres Renteneintrittsalter ab.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eFür die Szenarien eines vorgezogenen, regulären und um 1–5 Jahre aufgeschobenen Bezugs werden die monatlichen Rentenbeträge und das Break-even-Alter verglichen.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eNach dem Ruhestand werden notwendige und optionale Lebenshaltungskosten getrennt.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eSteuern, Gebühren und der voraussichtliche Entnahmezeitraum bei der betrieblichen Altersvorsorge und beim Rentensparen werden geprüft.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eFür ein Überleben bis zum Alter von 80, 90 beziehungsweise 100 Jahren wird jeweils geprüft, ob das Vermögen aufgebraucht wird.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eWenn die Immobilie dauerhaft behalten werden soll, wird die voraussichtliche monatliche Auszahlung der Immobilienrente abgefragt.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eDie notwendigen Lebenshaltungskosten für mindestens 1–2 Jahre werden in schwankungsarmen und leicht verfügbaren Vermögenswerten gehalten.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eNachdem die notwendigen Lebenshaltungskosten durch Renten abgesichert sind, werden nur die verbleibenden langfristigen Mittel entsprechend der eigenen Risikotoleranz investiert.\u003c/li\u003e\n\u003c/ol\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#fazit\" class=\"anchor\" id=\"fazit\"\u003e\u003c/a\u003eFazit\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003eDie 국민연금 ist kein System, bei dem die Rente im Alter von 65 Jahren oder in einem bestimmten Alter „unbedingt“ bezogen werden muss. Ein vorgezogener Bezug schließt eine Cashflow-Lücke, während ein aufgeschobener Bezug die Monatsrente zur Absicherung gegen ein langes Leben erhöht. Welche Option vorteilhafter ist, hängt von der Gesundheit, der Lebenserwartung, der Rente des Ehepartners, den Steuern, dem vorhandenen Vermögen und dem Einkommen nach dem Ruhestand ab.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003eBei einer stabilen Ruhestandsplanung geht es nicht darum, für die 국민연금 den einen richtigen Bezugszeitpunkt zu finden. Entscheidend ist der Aufbau eines Vier-Säulen-Systems: Die 국민연금 sichert die grundlegenden Lebenshaltungskosten, die betriebliche und private Altersvorsorge schließen verbleibende Lücken, und bei Bedarf wird das Wohneigentum über eine Immobilienrente in einen Cashflow umgewandelt.\u003c/p\u003e\n","tags":["Immobilienrente","gesetzliche Rente","Betriebsrente","private Rente","Altersvorsorge"],"faqs":[{"question":"Ist es immer vorteilhaft, die staatliche Rente erst nach dem 65. Lebensjahr zu beziehen?","answer":"Das ist nicht immer vorteilhaft. Bei einem Aufschub steigt zwar die monatliche Rente, während des Aufschubzeitraums wird jedoch keine Rente gezahlt. Dabei sollten der Gesundheitszustand, die Lebenserwartung, die Finanzierung der Lebenshaltungskosten und die Rente des Ehepartners berücksichtigt werden. Der einfache Break-even-Punkt zwischen dem regulären Rentenbezug und einem um 5 Jahre aufgeschobenen Bezug liegt bei etwa 84 Jahren."},{"question":"Um wie viel verringert sich die staatliche Rente, wenn sie 5 Jahre früher bezogen wird?","answer":"Die vorgezogene Altersrente wird um 0,5 % pro Monat beziehungsweise 6 % pro Jahr gekürzt. Bei einem 5 Jahre früheren Bezug wird ein Betrag ausgezahlt, der 30 % unter der regulären Rente liegt."},{"question":"Um wie viel erhöht sich die staatliche Rente, wenn sie 5 Jahre später bezogen wird?","answer":"Die aufgeschobene Rente erhöht sich um 0,6 % pro Monat beziehungsweise 7,2 % pro Jahr. Wird der gesamte Betrag um 5 Jahre aufgeschoben, liegt er 36 % über der regulären Rente. Es ist auch möglich, nur einen Teil statt des gesamten Betrags aufzuschieben."},{"question":"Kann man keine vorgezogene Altersrente beziehen, sobald man auch nur ein geringes Einkommen hat?","answer":"Es ist nicht erforderlich, überhaupt kein Einkommen zu haben. Entscheidend ist, ob eine gesetzlich definierte „einkommensbringende Tätigkeit“ vorliegt; die für diese Beurteilung verwendete Einkommensgrenze kann sich ändern. Bei Einkünften aus unselbstständiger Arbeit oder aus einer gewerblichen beziehungsweise selbstständigen Tätigkeit sollte dies bei der staatlichen Rentenversicherung geprüft werden."},{"question":"Kann man freiwillig nachgezahlte Beiträge zur staatlichen Rentenversicherung vollständig über die Steuer zurückerhalten?","answer":"Nein. Anerkannte Beiträge zur staatlichen Rentenversicherung können vom Einkommen abziehbar sein, doch der eingezahlte Betrag wird nicht in gleicher Höhe erstattet. Die tatsächliche Steuerersparnis hängt vom steuerpflichtigen Einkommen, vom Grenzsteuersatz, von anderen Abzügen und von den bereits gezahlten Steuern ab."},{"question":"Welche Vorteile hat es, eine Abfindung aus einem IRP als Rente zu beziehen?","answer":"Wird der Betrag unter Einhaltung der Voraussetzungen für den Rentenbezug in Teilbeträgen ausgezahlt, kann dies die Belastung durch die Steuer auf Ruhestandseinkünfte gegenüber einer Einmalzahlung senken und zugleich das Risiko verringern, eine größere Geldsumme innerhalb kurzer Zeit aufzubrauchen. Die Besteuerungsweise unterscheidet sich jedoch je nach Herkunft der entnommenen Mittel und der Anzahl der Jahre des Rentenbezugs."},{"question":"Sind ein Rentensparplan und ein IRP dasselbe Produkt?","answer":"Beide können zur Altersvorsorge und für Steuerermäßigungen genutzt werden, unterscheiden sich jedoch hinsichtlich des berechtigten Personenkreises, der Anlagebeschränkungen, der Bedingungen für vorzeitige Entnahmen und der Gebühren. Bei den für Steuerermäßigungen berücksichtigungsfähigen Einzahlungsgrenzen für Rentensparpläne und IRP müssen sowohl die jeweiligen Einzelgrenzen als auch die gemeinsame Gesamtgrenze geprüft werden."},{"question":"Müssen die Kinder nach Abschluss einer Wohnimmobilienrente die Differenz zurückzahlen, wenn die ausgezahlte Rente den Wert des Hauses übersteigt?","answer":"Eine gewöhnliche Wohnimmobilienrente ist regressfrei ausgestaltet. Daher gilt grundsätzlich, dass ein Fehlbetrag nicht gesondert von den Erben verlangt wird, selbst wenn der abzurechnende Betrag über dem Erlös aus der Verwertung der Immobilie liegt. Umgekehrt wird ein nach der Abrechnung verbleibender Betrag an die Erben ausgezahlt."},{"question":"Erhält man bei einer Wohnimmobilienrente im Alter von 70 Jahren monatlich 300.000 Won je 100 Millionen Won Immobilienwert?","answer":"Dafür gibt es keine feste Formel. Die monatliche Auszahlung hängt unter anderem vom Alter des jüngeren Ehepartners, vom anerkannten Immobilienwert, vom Zeitpunkt des Vertragsabschlusses, von der Auszahlungsart und von den Garantiebedingungen ab. Sie sollte über die Abfrage der voraussichtlichen Rente bei der Koreanischen Wohnungsfinanzierungsgesellschaft geprüft werden."},{"question":"Was sollte man für den Ruhestand zuerst aufbauen: eine größere Geldsumme oder eine Rente?","answer":"Stabil ist ein Ansatz, bei dem die notwendigen Lebenshaltungskosten vorrangig durch fortlaufende Rentenzahlungen wie die staatliche Rente gedeckt und unregelmäßige Ausgaben wie medizinische Kosten oder Kosten für Hausreparaturen durch eine separat angesparte größere Geldsumme abgesichert werden. Rente und Finanzvermögen ersetzen einander nicht, sondern ergänzen sich."}],"sources":[{"url":"https://www.nps.or.kr/","title":"Nationale Rentenversicherungsanstalt","type":"source"},{"url":"https://www.law.go.kr/법령/국민연금법","title":"Nationales Rechtsinformationszentrum – Gesetz über die nationale Rente","type":"source"},{"url":"https://www.law.go.kr/법령/소득세법","title":"Nationales Rechtsinformationszentrum – Einkommensteuergesetz","type":"source"},{"url":"https://www.hf.go.kr/ko/index.do","title":"Koreanische Wohnungsfinanzierungsgesellschaft","type":"source"},{"url":"https://www.nts.go.kr/","title":"Nationale Steuerbehörde","type":"source"},{"url":"https://100lifeplan.fss.or.kr/","title":"Integriertes Rentenportal der Finanzaufsichtsbehörde","type":"source"}],"images":[{"id":351,"url":"https://injoys.com/rails/active_storage/blobs/proxy/eyJfcmFpbHMiOnsiZGF0YSI6NDEwMiwicHVyIjoiYmxvYl9pZCJ9fQ==--8c1264685f4780f696898d310f8d26859e87ff89/ai-b6b124cb.webp","is_representative":true,"generation_method":"ai_image","license":"ai_generated","mime_type":"image/webp","translations":{"ko":{"alt":"연금과 자산을 상징하는 4단 구조물 옆에 서 있는 노부부","caption":"국민연금과 다양한 노후 자산을 층별로 설계하는 개념을 보여준다.","description":null},"en":{"alt":"Elderly couple beside a four-tier structure symbolizing pensions and retirement assets","caption":"The illustration represents a layered approach to pensions and retirement planning.","description":null},"ja":{"alt":"年金と老後資産を象徴する4層の構造物のそばに立つ高齢夫婦","caption":"公的年金と複数の老後資産を組み合わせる階層型の設計を表している。","description":null},"es":{"alt":"Pareja mayor junto a una estructura de cuatro niveles que simboliza pensiones y activos","caption":"La ilustración representa una planificación de la jubilación basada en varias capas de ingresos.","description":null},"id":{"alt":"Pasangan lansia di samping struktur empat tingkat yang melambangkan pensiun dan aset","caption":"Ilustrasi ini menggambarkan perencanaan pensiun berlapis dengan berbagai sumber dana.","description":null},"pt":{"alt":"Casal idoso ao lado de uma estrutura de quatro níveis que simboliza pensões e patrimônio","caption":"A ilustração representa um planejamento de aposentadoria com várias camadas de renda.","description":null},"zh-hant":{"alt":"老夫妻站在象徵年金與退休資產的四層結構旁","caption":"插圖呈現結合公共年金與多種退休資產的分層規劃。","description":null},"de":{"alt":"Älteres Paar neben einer vierstufigen Struktur als Symbol für Rente und Altersvorsorge","caption":"Die Illustration zeigt eine mehrschichtige Planung von Rente und Altersvorsorge.","description":null}}},{"id":352,"url":"https://injoys.com/rails/active_storage/blobs/proxy/eyJfcmFpbHMiOnsiZGF0YSI6NDEwOSwicHVyIjoiYmxvYl9pZCJ9fQ==--e2b4cd3e61e46308f4171091374ce1dff7084df5/ai-fecaf2c5.webp","is_representative":false,"generation_method":"ai_image","license":"ai_generated","mime_type":"image/webp","translations":{"ko":{"alt":"시계와 생애 단계, 동전 흐름, 집을 떠받치는 4개 연금 기둥을 그린 노후 설계도","caption":"국민연금 수령 시기와 4층 연금으로 노후를 준비하는 과정을 상징적으로 보여준다.","description":null},"en":{"alt":"Retirement plan with a clock, life stages, coin flows, and four pension pillars supporting a house","caption":"The illustration symbolizes planning retirement income through timing and a four-tier pension system.","description":null},"ja":{"alt":"時計、人生の段階、硬貨の流れ、家を支える4本の年金の柱を描いた老後設計図","caption":"受給時期と4階建ての年金制度で老後に備える流れを象徴している。","description":null},"es":{"alt":"Plan de jubilación con reloj, etapas vitales, monedas y cuatro pilares de pensión que sostienen una casa","caption":"La ilustración simboliza la planificación del retiro mediante el momento de cobro y cuatro niveles de pensión.","description":null},"id":{"alt":"Rencana pensiun dengan jam, tahap kehidupan, aliran koin, dan empat pilar dana pensiun penyangga rumah","caption":"Ilustrasi ini melambangkan persiapan hari tua melalui waktu penerimaan dan empat lapis dana pensiun.","description":null},"pt":{"alt":"Plano de aposentadoria com relógio, fases da vida, moedas e quatro pilares de pensão sustentando uma casa","caption":"A ilustração simboliza o planejamento da aposentadoria pelo momento do benefício e quatro níveis de pensão.","description":null},"zh-hant":{"alt":"時鐘、人生階段、硬幣流向，以及由四根年金支柱托住住宅的退休規劃圖","caption":"插圖象徵透過請領時機與四層年金制度規劃退休生活。","description":null},"de":{"alt":"Ruhestandsplan mit Uhr, Lebensphasen, Münzen und vier Rentensäulen, die ein Haus tragen","caption":"Die Illustration steht für Ruhestandsplanung durch den Bezugszeitpunkt und ein vierstufiges Rentensystem.","description":null}}}],"published_at":"2026-07-30T03:51:40+09:00","updated_at":"2026-07-30T03:51:40+09:00","license":"cc_by","translation_status":"reviewed","available_locales":["ko","en","ja","es"],"data_locales":["ko","en","ja","es","id","pt","zh-hant","de"],"url":"https://injoys.com/en/articles/korea-four-layer-retirement-pension-strategy"}