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title: "Seguro médico: excepciones de 1.ª generación en el exterior"
locale: es
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author: "Equipo editorial de Injoys"
source_url: https://injoys.com/es/articles/medical-expense-insurance-overseas-coverage-rules
published_at: 2026-10-17T22:30:41+09:00
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# Seguro médico: excepciones de 1.ª generación en el exterior

> El seguro de reembolso de gastos médicos estandarizado no cubre los tratamientos en centros médicos del extranjero. Las excepciones de algunos contratos de primera generación, la cobertura de gastos médicos en el extranjero del seguro de viaje y los criterios de indemnización proporcional de los tratamientos tras regresar al país son cuestiones distintas.

## Key Points

- Quienes tengan un seguro de reembolso de gastos médicos estandarizado deben comprobar si cuentan con otro seguro que cubra los gastos médicos en el extranjero.
- Algunas pólizas de primera generación vendidas hasta septiembre de 2009 cubren los gastos médicos en el extranjero según sus condiciones.
- Si los gastos de tratamientos en el país tras regresar están cubiertos por varias pólizas de reembolso de gastos médicos, las aseguradoras se reparten el pago según las condiciones de las pólizas.
- Si has permanecido en el extranjero durante al menos 3 meses consecutivos, puedes comprobar si te corresponde la devolución de las primas del seguro de reembolso de gastos médicos.
- Si cambiaste tu antiguo seguro de reembolso de gastos médicos por otro producto, debes revisar las condiciones de la póliza actualmente aplicables, más que la fecha de contratación inicial.

El seguro estandarizado de reembolso de gastos médicos no cubre los tratamientos en centros sanitarios del extranjero. Para prepararte ante una posible atención médica en el extranjero, comprueba la cobertura de gastos médicos en el extranjero de tu seguro de viaje. En algunos seguros de reembolso de gastos médicos de primera generación se aplican excepciones según las condiciones de la póliza.

El porcentaje de cobertura depende de las condiciones de la póliza contratada y puede consultarse en el servicio de consulta de contratos de la aseguradora.

## ¿Cubre el seguro de reembolso de gastos médicos los gastos hospitalarios en el extranjero?

El seguro nacional estandarizado de reembolso de gastos médicos no cubre los gastos generados en centros sanitarios del extranjero. Este seguro reembolsa los importes pagados por el asegurado entre los gastos médicos cubiertos por la póliza. El mero hecho de tener contratado un seguro nacional no significa que cubra también la atención médica en el extranjero.

Las preguntas frecuentes sobre el seguro de reembolso de gastos médicos de 삼성화재 también indican que solo se indemnizan los tratamientos recibidos en centros sanitarios del país. En el seguro de viaje, hay que comprobar por separado la cobertura de gastos médicos en el extranjero. Comprueba si figura en el certificado de seguro. [Información de 삼성화재 sobre el seguro de reembolso de gastos médicos](https://direct.samsungfire.com/m/mall/MP030404_001.html?ver=880)

| Qué comprobar | Qué significa | Documento que debes consultar |
| --- | --- | --- |
| Ámbito territorial de la cobertura | Si cubre centros sanitarios del país, del extranjero o ambos | Condiciones de la póliza |
| Gastos cubiertos | Qué gastos por tratamientos de enfermedades o lesiones cubre | Certificado de seguro y condiciones de la póliza |
| Suma asegurada | Límite que puede pagarse por esa cobertura | Certificado de seguro |
| Parte a cargo del asegurado | Parte de los gastos cubiertos que debe pagar el asegurado | Condiciones de la póliza |

## Excepciones para los gastos médicos en el extranjero en los seguros de primera generación

Algunos seguros de reembolso de gastos médicos de primera generación vendidos hasta septiembre de 2009 cubren los gastos médicos en el extranjero. La estandarización comenzó en octubre de 2009. Por tanto, también deben revisarse los contratos suscritos antes de septiembre de 2009.

손해보험협회 explica casos de seguros de primera generación que reembolsan el 40% de los gastos médicos en el extranjero. Sin embargo, las condiciones de las pólizas de primera generación variaban según la aseguradora. Ese porcentaje no puede aplicarse a todos los contratos antiguos. [Casos de consultas de consumidores de 손해보험협회](https://www.knia.or.kr/file-manager/104953)

Algunas pólizas aplican los criterios de pago previstos para los casos en que no se aplica el seguro de salud. La evaluación es distinta si el contrato limita la cobertura a tratamientos en centros sanitarios del país. Comprueba por separado las condiciones de cobertura de la hospitalización y las consultas ambulatorias.

1. Comprueba en el certificado de seguro el nombre de la cobertura de reembolso de gastos médicos que tienes vigente.
2. Busca en las condiciones de ese contrato las cláusulas relativas a los centros sanitarios del extranjero.
3. Comprueba si los supuestos excluidos de indemnización incluyen alguna limitación territorial.
4. Indica a la aseguradora el tipo de tratamiento y los gastos previstos para que te confirme la cobertura.
5. Conserva constancia de las cláusulas aplicables y de los documentos que te indiquen que debes presentar para reclamar.

## Condiciones según el lugar del tratamiento

El hecho de haber enfermado en el extranjero no excluye por sí solo la cobertura del seguro nacional de reembolso de gastos médicos. Los gastos de atención médica en el extranjero y los gastos de atención médica en el país después del regreso se evalúan por separado. Comprueba qué seguro y qué condiciones se aplican a cada tratamiento.

| Situación | Cobertura que debes comprobar primero | Qué debes tener en cuenta |
| --- | --- | --- |
| Tratamiento de una enfermedad en un hospital extranjero | Gastos médicos por enfermedad en el extranjero del seguro de viaje | Comprobar si se contrató la cobertura y qué gastos quedan excluidos |
| Atención en un hospital local por una lesión sufrida en el extranjero | Gastos médicos por lesiones en el extranjero del seguro de viaje | Comprobar si el accidente y el tratamiento están cubiertos |
| Tratamiento en el país, tras el regreso, por una lesión sufrida en el extranjero | Seguro nacional de reembolso de gastos médicos y gastos médicos nacionales del seguro de viaje | Examinar la indemnización proporcional si un mismo gasto de tratamiento está cubierto por ambos |
| Reclamación de gastos de atención médica en el extranjero con un seguro antiguo de reembolso de gastos médicos | Condiciones de la póliza de primera generación actualmente aplicables | Comprobar las cláusulas de cobertura en el extranjero y el porcentaje de reembolso |
| Tratamiento en el país, tras el regreso, de una enfermedad ajena al viaje | Seguro nacional de reembolso de gastos médicos | Comprobar si el seguro de viaje exige que la enfermedad haya surgido durante el viaje |

El tratamiento recibido en el país después del regreso da lugar a una reclamación distinta de la de los gastos hospitalarios en el extranjero. También hay que comprobar si el seguro de viaje exige que la enfermedad o lesión haya surgido durante el viaje. Consulta en la póliza el período en que puede recibirse tratamiento y las condiciones de finalización de la cobertura. [Preguntas frecuentes sobre el seguro de viaje al extranjero de 삼성화재](https://direct.samsungfire.com/mall/PP030701_001.html?ver=203)

## Comparación entre el seguro de viaje y el seguro nacional de reembolso de gastos médicos

La cobertura de gastos médicos en el extranjero del seguro de viaje sirve para cubrir la ausencia de cobertura en el extranjero del seguro nacional de reembolso de gastos médicos. Las enfermedades y las lesiones pueden constituir coberturas separadas. También hay que comprobar si la póliza cubre las consultas médicas, la hospitalización y los medicamentos.

| Aspecto | Seguro nacional de reembolso de gastos médicos | Gastos médicos en el extranjero del seguro de viaje | Gastos médicos nacionales del seguro de viaje |
| --- | --- | --- | --- |
| Lugar principal del tratamiento | Centros sanitarios del país | Centros sanitarios del extranjero | Centros sanitarios del país |
| Condiciones que deben cumplirse | Condiciones de la póliza contratada para enfermedades y lesiones | Condiciones para enfermedades y lesiones durante un viaje al extranjero | Condiciones para enfermedades y lesiones durante el viaje y tratamiento en el país |
| Gastos hospitalarios en el extranjero | Excluidos de la cobertura de los productos estandarizados | Se reembolsan según la póliza si se contrató esa cobertura | No están cubiertos |
| Gastos hospitalarios en el país después del regreso | Se reembolsan según la póliza | No corresponden a la cobertura de gastos médicos en el extranjero | Se reembolsan según la póliza |
| Cuando se solapan las coberturas | Indemnización proporcional entre seguros de reembolso de gastos médicos | Comprobar si se solapa con otro seguro de reembolso de gastos médicos | Indemnización proporcional junto con el seguro nacional de reembolso de gastos médicos |

La cobertura adicional de gastos médicos nacionales del seguro de viaje puede solaparse con un seguro de reembolso de gastos médicos que ya tengas. Si la cobertura existente es suficiente, comprueba si puedes excluir esa cobertura adicional. También debes comparar el alcance de la cobertura y la parte a cargo del asegurado.

La indemnización proporcional consiste en que los seguros que cubren un mismo daño se reparten el pago. Aunque contrates varios seguros, no puedes recibir más de lo que realmente hayas perdido. El importe que paga cada aseguradora varía según la suma asegurada, la parte a cargo del asegurado y otros factores. [Explicación de 삼성화재 sobre el reembolso de gastos reales y la indemnización proporcional](https://product.samsungfire.com/v2/html/customer/07/F_070_010_019.html?show-element=mmList)

## Por qué debes consultar las condiciones actuales y no solo la fecha de contratación inicial

Si has cambiado tu seguro de reembolso de gastos médicos por otro producto, debes consultar las condiciones que se aplican actualmente. Haber contratado en el pasado un seguro de primera generación no significa que la cobertura en el extranjero se mantenga. Distingue entre el certificado de seguro inicial y las condiciones del contrato actual.

Los seguros de reembolso de gastos médicos de quinta generación salieron al mercado a partir del 6 de mayo de 2026 (Corea del Sur). La reforma se refiere, entre otros aspectos, a la estructura de cobertura de las prestaciones incluidas en el seguro de salud y de las no incluidas para afecciones graves y no graves. No debe suponerse que el lanzamiento de nuevos productos amplía la cobertura en el extranjero de los contratos existentes. [Información de 금융위원회 sobre el lanzamiento de los seguros de reembolso de gastos médicos de quinta generación](https://www.fsc.go.kr/no010101/86831)

- Nombre de la cobertura de reembolso de gastos médicos del contrato actual y condiciones aplicables
- Cambios anteriores a productos de otras generaciones
- Posibles cambios en las condiciones por una nueva contratación
- Cláusulas que excluyen la indemnización por atención en centros sanitarios del extranjero

Los descuentos en las primas y la cobertura de gastos médicos en el extranjero deben comprobarse por separado. Las condiciones de contratación simplificada de los productos para personas con antecedentes médicos tampoco implican cobertura en el extranjero. Consulta las cláusulas de cobertura, no solo el nombre del producto.

## Documentos que debes preparar si has recibido tratamiento en el extranjero

Pide al centro sanitario local documentos que acrediten el tratamiento recibido y el importe pagado. Después del regreso puede ser difícil volver a obtenerlos. Para saber qué documentos debes presentar finalmente, sigue las indicaciones de tu aseguradora para reclamar gastos médicos en el extranjero.

1. Pide un informe médico o un justificante de atención médica que indique el diagnóstico y el tratamiento.
2. Guarda los recibos de los gastos hospitalarios y el desglose de los costes.
3. Si te recetaron medicamentos, conserva la receta y los recibos de la farmacia.
4. Pregunta a la aseguradora si necesitas documentos que acrediten las entradas y salidas del país.
5. Antes de presentar la reclamación, comprueba si debes entregar los originales y una traducción.

Tener preparados los documentos no garantiza el pago de la indemnización. La aseguradora también examinará el período de cobertura y el tratamiento recibido, entre otros aspectos. Si presentas la reclamación con un seguro antiguo de reembolso de gastos médicos, comprueba también qué cláusulas de cobertura en el extranjero pueden aplicarse.

## Suspensión y devolución de primas durante estancias prolongadas en el extranjero

Si has permanecido en el extranjero **al menos 3 meses consecutivos**, puedes comprobar si tienes derecho a la devolución de las primas del seguro de reembolso de gastos médicos. 금융감독원 informó sobre este sistema en un comunicado de prensa del 16 de julio de 2025. Comprueba por separado la suspensión del pago de las primas antes de salir del país y su devolución después del regreso.

> Si has permanecido en el extranjero durante un período prolongado (al menos 3 meses consecutivos), puedes obtener la devolución de las primas del seguro de reembolso de gastos médicos correspondientes a ese período.

El texto anterior procede de las indicaciones de 금융감독원 en «Advertencias para los consumidores basadas en los principales casos de disputas: cuestiones relativas al seguro de reembolso de gastos médicos». Antes de solicitar la devolución, comprueba las condiciones aplicables a tu contrato. Si ya has cancelado el contrato, debes preguntar por separado a la aseguradora si es posible obtener la devolución. [Comunicado de prensa de 금융감독원, publicado por 보험연구원](https://kiri.or.kr/PDF/weeklytrend/20250721/trend20250721_5.pdf)

| Situación | Qué debes comprobar |
| --- | --- |
| Si estás por iniciar una estancia prolongada | Requisitos para suspender el pago de las primas y condiciones de contratación de un seguro de gastos médicos en el extranjero |
| Si has seguido pagando las primas durante la estancia | Documentos que acrediten la duración de la estancia continua y período por el que corresponde la devolución |
| Si regresas o entras temporalmente en el país | Momento en que se reanuda la cobertura nacional y procedimiento de solicitud |
| Si ya has cancelado el contrato | Posibilidad de tramitar la devolución correspondiente al contrato cancelado |

Este sistema no sustituye la indemnización por gastos hospitalarios en el extranjero. Debes contratar por separado la cobertura para los tratamientos en el extranjero. Al solicitar la suspensión del pago de las primas, comprueba también si se suspende la cobertura.

## Errores habituales sobre la cobertura de gastos médicos en el extranjero

Si solo compruebas que tienes un seguro, sin revisar el lugar del tratamiento ni las coberturas adicionales, es fácil malinterpretar el alcance de la cobertura. Contrasta los puntos siguientes con el certificado de seguro y las condiciones de la póliza. También puedes pedir a la aseguradora que responda sobre esos mismos puntos.

| Suposición habitual | Qué debes comprobar |
| --- | --- |
| Como tengo un seguro de reembolso de gastos médicos, también cubre los gastos hospitalarios en el extranjero | Exclusión de los centros sanitarios del extranjero en los seguros estandarizados de reembolso de gastos médicos |
| Si mi seguro es de primera generación, puedo recibir el 40% de los gastos de tratamiento en el extranjero | Cobertura en el extranjero de la póliza actual y condiciones aplicables a cada gasto |
| Como he contratado un seguro de viaje, también incluye los gastos médicos | Si se contrataron efectivamente las coberturas de gastos médicos por enfermedad y lesiones en el extranjero |
| Si tengo varios seguros, puedo cobrar de cada uno el importe íntegro del tratamiento | Indemnización proporcional por un mismo daño y límites de indemnización |
| Como me lesioné en el extranjero, el seguro de reembolso de gastos médicos tampoco cubre el tratamiento después del regreso | Condiciones de cada póliza aplicables a los gastos de tratamiento en el país |
| Si permanezco mucho tiempo en el extranjero, las primas pagadas se devuelven automáticamente | Solicitud de devolución y procedimiento para acreditar la estancia |

## FAQ

### ¿Puedo reclamar el reembolso de gastos hospitalarios en el extranjero con un seguro estandarizado de reembolso de gastos médicos?
El seguro estandarizado de reembolso de gastos médicos no cubre los gastos de tratamiento en centros médicos del extranjero. Compruebe si otro seguro, como un seguro de viaje, incluye cobertura de gastos médicos en el extranjero.

### ¿También hay que revisar un seguro de reembolso de gastos médicos contratado en septiembre de 2009?
Los productos vendidos hasta septiembre de 2009 generalmente se clasifican como de primera generación. Sin embargo, la fecha de contratación por sí sola no permite confirmar la cobertura en el extranjero. Compruebe las condiciones de la póliza actualmente vigentes y el historial de cambios de producto.

### ¿El seguro de reembolso de gastos médicos de primera generación cubre el 40% de los gastos médicos en el extranjero?
En algunos contratos antiguos se aplica un criterio de reembolso del 40% a los gastos médicos en el extranjero. Este criterio no se aplica a todos los contratos de primera generación. Consulte con la aseguradora las cláusulas de cobertura en el extranjero y las condiciones de hospitalización y atención ambulatoria.

### ¿Está cubierto el tratamiento si me lesiono en el extranjero y recibo atención médica al volver a mi país?
El tratamiento recibido en centros médicos del país se evalúa según las condiciones de la póliza nacional de reembolso de gastos médicos. También puede aplicarse la cobertura de gastos médicos en el país del seguro de viaje. Si hay cobertura duplicada para los mismos gastos de tratamiento, debe comprobar si corresponde un reembolso proporcional.

### ¿Puedo recibir el reembolso de los gastos de tratamiento tanto del seguro de viaje como del seguro de reembolso de gastos médicos?
Cuando se solapan coberturas de reembolso de los mismos gastos de tratamiento, las aseguradoras reparten el pago según las condiciones de las pólizas. No se puede cobrar por duplicado un importe superior a la pérdida real.

### Si ya tengo un seguro de reembolso de gastos médicos, ¿puedo prescindir de la cobertura adicional de gastos médicos en el país del seguro de viaje?
Si la cobertura de su seguro de reembolso de gastos médicos actual es suficiente, puede consultar si es posible excluir la cobertura adicional de gastos médicos en el país. Compare primero el alcance de ambas coberturas y las cantidades que tendría que pagar de su bolsillo. La cobertura de gastos médicos en el extranjero debe comprobarse por separado.

### ¿También está cubierto el coste de los medicamentos recetados en el extranjero?
Si los medicamentos figuran entre los gastos reembolsables según las condiciones de la cobertura de gastos médicos en el extranjero que ha contratado, su coste también puede estar cubierto. Conserve la receta y los recibos de los medicamentos. Consulte con la aseguradora las exclusiones y los límites concretos.

### ¿Puedo recuperar las primas del seguro de reembolso de gastos médicos que pagué durante una estancia prolongada en el extranjero?
Si ha permanecido en el extranjero durante al menos 3 meses seguidos, puede consultar si le corresponde un reembolso. Pregunte a la aseguradora qué documentos necesita para acreditar su estancia y qué condiciones se aplican a cada contrato. Si ya ha cancelado el contrato, debe consultar por separado si es posible obtener el reembolso.

### Si cambio de un seguro de reembolso de gastos médicos de primera generación a otro seguro de este tipo, ¿se mantiene la cobertura en el extranjero?
La cobertura se determina según el contrato y las condiciones de la póliza actualmente vigentes. No se puede dar por hecho que la cobertura en el extranjero prevista al contratar el seguro inicialmente se mantenga tras el cambio. Compruebe las cláusulas del producto al que ha cambiado relativas a los centros médicos en el extranjero.

## Sources

- [Información sobre el seguro de gastos médicos de Samsung Fire & Marine Insurance Direct y preguntas frecuentes](https://direct.samsungfire.com/m/mall/MP030404_001.html?ver=880)
- [Casos de consultas de consumidores de la Asociación de Seguros Generales de Corea: si tiene dudas sobre cambiar al seguro de gastos médicos de cuarta generación, no deje de comparar esto, junio de 2024](https://www.knia.or.kr/file-manager/104953)
- [Información sobre el seguro de viajes al extranjero de Samsung Fire & Marine Insurance Direct y preguntas frecuentes](https://direct.samsungfire.com/mall/PP030701_001.html?ver=203)
- [Diccionario de buenos seguros de Samsung Fire & Marine Insurance: indemnización por pérdidas reales e indemnización proporcional](https://product.samsungfire.com/v2/html/customer/07/F_070_010_019.html?show-element=mmList)
- [Comisión de Servicios Financieros: información sobre el lanzamiento y la venta del seguro de gastos médicos de quinta generación, 6 de mayo de 2026](https://www.fsc.go.kr/no010101/86831)
- [Servicio de Supervisión Financiera: aspectos que deben tener en cuenta los consumidores según los principales casos de disputas: cuestiones relacionadas con el seguro de gastos médicos, 16 de julio de 2025](https://kiri.or.kr/PDF/weeklytrend/20250721/trend20250721_5.pdf)

## Images

![Una profesional sanitaria revisa el vendaje del antebrazo de un hombre junto a su maleta azul en una consulta.](https://injoys.com/rails/active_storage/blobs/proxy/eyJfcmFpbHMiOnsiZGF0YSI6MjkzMjYsInB1ciI6ImJsb2JfaWQifX0=--c3e6cb5d78fd5a81a9b446d065b68b574ef9ea14/ai-8b55db05.webp)
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