---
title: "Asuransi biaya medis luar negeri: pengecualian generasi 1"
locale: id
category: knowledge_base
category_name: "Basis Pengetahuan"
translation_status: reviewed
license: cc_by
author: "injoys"
source_url: https://injoys.com/en/articles/medical-expense-insurance-overseas-coverage-rules
published_at: 2026-10-17T22:30:41+09:00
---

# Asuransi biaya medis luar negeri: pengecualian generasi 1

> Asuransi penggantian biaya medis yang telah distandardisasi tidak menanggung biaya perawatan di fasilitas medis luar negeri. Pengecualian pada sebagian polis generasi pertama, cakupan biaya medis luar negeri dari asuransi perjalanan, dan ketentuan pembayaran proporsional untuk biaya perawatan setelah kembali ke dalam negeri merupakan hal yang berbeda.

## Key Points

- Pemegang asuransi penggantian biaya medis yang telah distandardisasi perlu memastikan apakah mereka memiliki asuransi terpisah yang menanggung biaya medis di luar negeri.
- Sebagian polis asuransi penggantian biaya medis generasi pertama yang dijual hingga September 2009 menanggung biaya medis di luar negeri sesuai ketentuan polis.
- Jika biaya perawatan di dalam negeri setelah kembali tercakup oleh beberapa perlindungan asuransi penggantian biaya medis, perusahaan asuransi membagi pembayaran sesuai ketentuan polis.
- Jika Anda tinggal di luar negeri selama setidaknya 3 bulan berturut-turut, Anda dapat memeriksa apakah berhak atas pengembalian premi asuransi penggantian biaya medis.
- Jika Anda mengalihkan asuransi penggantian biaya medis lama ke produk lain, periksalah ketentuan polis yang berlaku saat ini, bukan hanya tanggal pertama kali mendaftar.

Asuransi biaya medis riil terstandardisasi tidak menanggung biaya perawatan di fasilitas medis luar negeri. Untuk mengantisipasi kebutuhan berobat di luar negeri, periksa pertanggungan biaya medis luar negeri dalam asuransi perjalanan. Pengecualian berlaku bagi sebagian asuransi biaya medis riil generasi 1, sesuai ketentuan polisnya.

Persentase penggantian biaya mengacu pada ketentuan polis yang Anda miliki dan dapat diperiksa melalui layanan pengecekan kontrak perusahaan asuransi.

## Apakah asuransi biaya medis riil menanggung biaya rumah sakit di luar negeri?

Asuransi biaya medis riil dalam negeri yang terstandardisasi tidak menanggung biaya medis yang timbul di fasilitas medis luar negeri. Asuransi ini mengganti biaya yang benar-benar Anda tanggung dari biaya medis yang dijamin dalam ketentuan polis. Memiliki asuransi dalam negeri saja tidak berarti perawatan di luar negeri juga ditanggung.

FAQ asuransi biaya medis riil 삼성화재 juga menyatakan bahwa hanya perawatan di fasilitas medis dalam negeri yang diganti. Dalam asuransi perjalanan, pertanggungan biaya medis luar negeri harus diperiksa secara terpisah. Periksa apakah pertanggungan tersebut tercantum dalam dokumen polis. [Informasi asuransi biaya medis riil 삼성화재](https://direct.samsungfire.com/m/mall/MP030404_001.html?ver=880)

| Hal yang diperiksa | Artinya | Dokumen yang diperiksa |
| --- | --- | --- |
| Wilayah pertanggungan | Apakah fasilitas medis dalam negeri atau luar negeri yang ditanggung | Ketentuan polis |
| Jenis biaya yang ditanggung | Biaya apa saja yang ditanggung untuk perawatan penyakit atau cedera | Dokumen dan ketentuan polis |
| Nilai pertanggungan | Batas pembayaran untuk pertanggungan tersebut | Dokumen polis |
| Biaya yang ditanggung sendiri | Bagian dari biaya yang dapat diganti tetapi tetap Anda tanggung | Ketentuan polis |

## Pengecualian biaya medis luar negeri pada asuransi biaya medis riil generasi 1

Sebagian asuransi biaya medis riil generasi 1 yang dijual hingga September 2009 menanggung biaya medis luar negeri. Standardisasi dimulai pada Oktober 2009. Karena itu, kontrak yang dibuat sebelum September 2009 juga perlu diperiksa.

손해보험협회 menjelaskan contoh penggantian 40% biaya medis luar negeri pada generasi 1. Namun, ketentuan polis generasi 1 berbeda antarperusahaan asuransi. Persentase ini tidak dapat diterapkan pada semua kontrak lama. [Contoh konsultasi konsumen 손해보험협회](https://www.knia.or.kr/file-manager/104953)

Sebagian polis menerapkan ketentuan pembayaran untuk keadaan ketika asuransi kesehatan tidak berlaku. Penilaiannya berbeda untuk kontrak yang membatasi pertanggungan pada perawatan di fasilitas medis dalam negeri. Periksa juga syarat pertanggungan rawat inap dan rawat jalan secara terpisah.

1. Periksa nama pertanggungan biaya medis riil yang masih aktif dalam dokumen polis.
2. Cari ketentuan tentang fasilitas medis luar negeri dalam polis kontrak tersebut.
3. Periksa apakah ada pembatasan wilayah dalam hal-hal yang tidak ditanggung.
4. Beri tahu perusahaan asuransi jenis perawatan dan perkiraan rincian biaya, lalu minta konfirmasi.
5. Simpan catatan penjelasan yang Anda terima tentang ketentuan yang berlaku dan dokumen klaim.

## Ringkasan ketentuan menurut tempat perawatan

Sakit saat berada di luar negeri tidak otomatis membuat pertanggungan asuransi biaya medis riil dalam negeri tidak berlaku. Biaya berobat di luar negeri dan biaya berobat di dalam negeri setelah pulang harus dinilai secara terpisah. Periksa asuransi dan ketentuan polis yang berlaku untuk masing-masing perawatan.

| Situasi | Pertanggungan yang diperiksa terlebih dahulu | Hal yang perlu diperhatikan saat menilai |
| --- | --- | --- |
| Perawatan penyakit di rumah sakit luar negeri | Biaya medis penyakit di luar negeri dalam asuransi perjalanan | Periksa apakah pertanggungan diambil dan biaya apa saja yang dikecualikan |
| Cedera di luar negeri dan berobat di rumah sakit setempat | Biaya medis cedera di luar negeri dalam asuransi perjalanan | Periksa apakah kecelakaan dan perawatannya ditanggung |
| Cedera di luar negeri, lalu berobat di dalam negeri setelah pulang | Asuransi biaya medis riil dalam negeri dan biaya medis dalam negeri dalam asuransi perjalanan | Pertimbangkan pembayaran klaim proporsional jika biaya perawatan yang sama ditanggung keduanya |
| Klaim biaya berobat di luar negeri melalui asuransi biaya medis riil lama | Ketentuan polis generasi 1 yang saat ini berlaku | Periksa ketentuan pertanggungan luar negeri dan persentase pembayaran |
| Perawatan penyakit yang tidak terkait perjalanan setelah pulang | Asuransi biaya medis riil dalam negeri | Untuk asuransi perjalanan, periksa syarat bahwa penyakit terjadi selama perjalanan |

Perawatan di dalam negeri setelah pulang merupakan objek klaim tersendiri, terpisah dari biaya rumah sakit di luar negeri. Untuk asuransi perjalanan, periksa juga syarat bahwa penyakit atau cedera terjadi selama perjalanan. Periksa masa perawatan yang dapat ditanggung dan ketentuan berakhirnya pertanggungan dalam polis terkait. [FAQ asuransi perjalanan luar negeri 삼성화재](https://direct.samsungfire.com/mall/PP030701_001.html?ver=203)

## Perbandingan asuransi perjalanan dan asuransi biaya medis riil dalam negeri

Pertanggungan biaya medis luar negeri dalam asuransi perjalanan membantu mengantisipasi tidak adanya pertanggungan luar negeri dalam asuransi biaya medis riil dalam negeri. Penyakit dan cedera dapat menjadi pertanggungan terpisah. Periksa juga apakah biaya berobat, rawat inap, dan obat termasuk biaya yang dapat diganti menurut ketentuan polis.

| Jenis | Asuransi biaya medis riil dalam negeri | Biaya medis luar negeri dalam asuransi perjalanan | Biaya medis dalam negeri dalam asuransi perjalanan |
| --- | --- | --- | --- |
| Tempat perawatan utama | Fasilitas medis dalam negeri | Fasilitas medis luar negeri | Fasilitas medis dalam negeri |
| Syarat kejadian yang perlu diperiksa | Syarat penyakit dan cedera dalam ketentuan polis | Syarat penyakit dan cedera selama perjalanan ke luar negeri | Syarat penyakit dan cedera selama perjalanan serta perawatan dalam negeri |
| Biaya rumah sakit setempat di luar negeri | Tidak ditanggung oleh produk terstandardisasi | Diganti sesuai ketentuan polis jika pertanggungan tersebut diambil | Tidak ditanggung |
| Biaya rumah sakit dalam negeri setelah pulang | Diganti sesuai ketentuan polis | Tidak termasuk dalam pertanggungan biaya medis luar negeri | Diganti sesuai ketentuan polis |
| Jika pertanggungan tumpang tindih | Pembayaran klaim proporsional antarpertanggungan biaya medis riil | Periksa apakah tumpang tindih dengan pertanggungan biaya medis riil lain | Pembayaran klaim proporsional dengan asuransi biaya medis riil dalam negeri |

Pertanggungan tambahan biaya medis dalam negeri pada asuransi perjalanan dapat tumpang tindih dengan asuransi biaya medis riil yang sudah dimiliki. Jika pertanggungan yang ada sudah memadai, periksa apakah pertanggungan tambahan tersebut dapat dikecualikan. Bandingkan juga cakupan pertanggungan dan biaya yang ditanggung sendiri.

Pembayaran klaim proporsional adalah cara beberapa asuransi yang menanggung kerugian yang sama membagi pembayaran klaim. Meskipun memiliki beberapa asuransi, Anda tidak dapat menerima pembayaran melebihi kerugian yang sebenarnya. Jumlah yang dibayarkan tiap perusahaan asuransi berbeda menurut nilai pertanggungan, biaya yang ditanggung sendiri, dan faktor lainnya. [Penjelasan 삼성화재 tentang penggantian biaya riil dan pembayaran klaim proporsional](https://product.samsungfire.com/v2/html/customer/07/F_070_010_019.html?show-element=mmList)

## Mengapa ketentuan polis saat ini lebih penting daripada tanggal pertama kali bergabung

Jika asuransi biaya medis riil Anda telah dialihkan ke produk lain, periksa ketentuan polis yang saat ini berlaku. Pernah memiliki asuransi generasi 1 tidak berarti pertanggungan luar negerinya tetap berlaku. Bedakan dokumen polis pertama dari isi kontrak saat ini.

Asuransi biaya medis riil generasi 5 mulai diluncurkan pada 6 Mei 2026. Perubahannya berkaitan dengan struktur pertanggungan biaya yang dijamin serta biaya yang tidak dijamin untuk kondisi berat dan tidak berat. Peluncuran produk baru saja tidak berarti pertanggungan luar negeri pada kontrak lama telah diperluas. [Informasi peluncuran asuransi biaya medis riil generasi 5 dari 금융위원회](https://www.fsc.go.kr/no010101/86831)

- Nama pertanggungan biaya medis riil dalam kontrak saat ini dan ketentuan polis yang berlaku
- Riwayat pengalihan ke produk generasi lain
- Apakah ketentuan polis berubah akibat pendaftaran ulang
- Ketentuan pengecualian terkait fasilitas medis luar negeri

Diskon premi dan pertanggungan biaya medis luar negeri adalah dua hal yang harus diperiksa secara terpisah. Kemudahan pendaftaran pada produk untuk orang dengan riwayat penyakit juga tidak berarti biaya medis luar negeri ditanggung. Periksa ketentuan pertanggungan yang sebenarnya, bukan hanya nama produk.

## Dokumen yang disiapkan jika Anda berobat di luar negeri

Mintalah dokumen yang menunjukkan perawatan dan jumlah pengeluaran dari fasilitas medis setempat. Dokumen yang sama mungkin sulit diperoleh kembali setelah Anda pulang. Untuk daftar akhir dokumen yang harus diserahkan, ikuti panduan klaim biaya medis luar negeri dari perusahaan asuransi Anda.

1. Minta surat diagnosis atau surat keterangan berobat yang mencantumkan diagnosis dan perawatan.
2. Simpan kuitansi biaya rumah sakit dan rincian biayanya.
3. Jika mendapat resep obat, simpan resep dan kuitansi pembelian obat.
4. Tanyakan kepada perusahaan asuransi apakah dokumen bukti keluar masuk negara diperlukan.
5. Pastikan apakah terjemahan dan dokumen asli perlu diserahkan sebelum mengajukan klaim.

Menyiapkan dokumen tidak menjamin klaim akan dibayar. Perusahaan asuransi juga akan menilai masa pertanggungan dan rincian perawatan. Jika mengajukan klaim melalui asuransi biaya medis riil lama, periksa pula ketentuan pertanggungan luar negeri yang dapat berlaku.

## Penangguhan dan pengembalian premi saat tinggal lama di luar negeri

Jika Anda tinggal di luar negeri **selama setidaknya 3 bulan berturut-turut**, Anda dapat memeriksa apakah premi asuransi biaya medis riil memenuhi syarat untuk dikembalikan. 금융감독원 menjelaskan skema ini dalam siaran pers pada 16 Juli 2025. Periksa secara terpisah penangguhan pembayaran premi sebelum berangkat dan pengembalian premi setelah pulang.

> Jika Anda tinggal di luar negeri dalam waktu lama (setidaknya 3 bulan berturut-turut), premi asuransi biaya medis riil untuk periode tersebut dapat dikembalikan.

Kutipan di atas berasal dari panduan 금융감독원 berjudul 「Hal yang Perlu Diperhatikan Konsumen Berdasarkan Kasus Sengketa Utama - Hal yang Perlu Diperhatikan Terkait Asuransi Biaya Medis Riil」. Sebelum mengajukan permohonan, periksa syarat yang berlaku untuk kontrak Anda. Jika kontraknya sudah dibatalkan, tanyakan secara terpisah kepada perusahaan asuransi apakah pengembalian premi masih memungkinkan. [Siaran pers 금융감독원, versi yang dimuat oleh 보험연구원](https://kiri.or.kr/PDF/weeklytrend/20250721/trend20250721_5.pdf)

| Situasi | Hal yang perlu diperiksa |
| --- | --- |
| Akan tinggal lama di luar negeri | Syarat penangguhan pembayaran premi dan syarat memiliki asuransi biaya medis luar negeri |
| Terus membayar premi selama tinggal di luar negeri | Dokumen bukti masa tinggal berturut-turut dan periode yang memenuhi syarat pengembalian |
| Pulang atau masuk ke dalam negeri untuk sementara | Kapan pertanggungan dalam negeri berlaku kembali dan prosedur permohonan |
| Kontrak sudah dibatalkan | Apakah pengembalian premi untuk kontrak yang dibatalkan dapat diproses |

Skema ini bukan pengganti pertanggungan biaya rumah sakit di luar negeri. Pertanggungan untuk perawatan di luar negeri harus disiapkan secara terpisah. Saat mengajukan penangguhan pembayaran premi, periksa juga apakah pertanggungannya ikut ditangguhkan.

## Kesalahan umum terkait pertanggungan biaya medis luar negeri

Jika Anda hanya memeriksa apakah sudah memiliki asuransi tanpa memeriksa tempat perawatan dan pertanggungan tambahan, cakupan pertanggungan mudah disalahpahami. Cocokkan hal-hal berikut dengan dokumen dan ketentuan polis. Anda juga dapat meminta jawaban berdasarkan hal yang sama saat menghubungi perusahaan asuransi.

| Anggapan umum | Hal yang harus diperiksa |
| --- | --- |
| Punya asuransi biaya medis riil berarti biaya rumah sakit di luar negeri juga ditanggung | Pengecualian fasilitas medis luar negeri dalam asuransi biaya medis riil terstandardisasi |
| Punya asuransi generasi 1 berarti bisa mendapat penggantian 40% biaya perawatan di luar negeri | Apakah ketentuan polis saat ini menanggung perawatan luar negeri dan apa syarat untuk tiap jenis biaya |
| Sudah membeli asuransi perjalanan berarti biaya medis juga termasuk | Apakah pertanggungan biaya medis untuk penyakit dan cedera di luar negeri benar-benar diambil |
| Punya beberapa asuransi berarti biaya perawatan dapat diganti penuh oleh masing-masing | Pembayaran klaim proporsional untuk kerugian yang sama dan batas penggantian |
| Cedera terjadi di luar negeri berarti perawatan setelah pulang juga tidak ditanggung asuransi biaya medis riil | Ketentuan masing-masing polis yang berlaku untuk biaya perawatan dalam negeri |
| Tinggal lama di luar negeri berarti premi yang sudah dibayar otomatis dikembalikan | Permohonan pengembalian premi dan prosedur pembuktian masa tinggal |

## FAQ

### Apakah saya bisa mengajukan klaim biaya rumah sakit di luar negeri melalui asuransi kesehatan penggantian biaya standar?
Asuransi kesehatan penggantian biaya standar tidak menanggung biaya pengobatan di fasilitas kesehatan luar negeri. Periksa apakah asuransi lain, seperti asuransi perjalanan, mencakup biaya pengobatan di luar negeri.

### Apakah asuransi kesehatan penggantian biaya yang saya beli pada September 2009 juga perlu diperiksa?
Produk yang dijual sampai dengan September 2009 umumnya tergolong generasi pertama. Namun, tanggal pembelian saja tidak cukup untuk memastikan adanya pertanggungan di luar negeri. Periksa ketentuan polis yang berlaku saat ini dan riwayat perubahan produk.

### Apakah asuransi kesehatan penggantian biaya generasi pertama menanggung 40% biaya pengobatan di luar negeri?
Pada sebagian polis lama, ketentuan pembayaran 40% dapat berlaku untuk biaya pengobatan di luar negeri. Ketentuan ini tidak berlaku untuk semua polis generasi pertama. Tanyakan kepada perusahaan asuransi tentang ketentuan pertanggungan di luar negeri serta persyaratan rawat inap dan rawat jalan.

### Jika saya terluka di luar negeri lalu pulang dan menjalani pengobatan, apakah biayanya ditanggung?
Pertanggungan untuk pengobatan yang diterima di fasilitas kesehatan dalam negeri ditentukan berdasarkan ketentuan polis asuransi kesehatan penggantian biaya dalam negeri. Pertanggungan biaya pengobatan dalam negeri dari asuransi perjalanan juga mungkin berlaku. Jika biaya pengobatan yang sama ditanggung keduanya, periksa apakah pembayaran klaim secara proporsional berlaku.

### Apakah saya bisa menerima pembayaran biaya pengobatan dari asuransi perjalanan dan asuransi kesehatan penggantian biaya secara terpisah?
Jika manfaat penggantian biaya untuk pengobatan yang sama tumpang tindih, perusahaan asuransi akan membagi pembayaran sesuai ketentuan polis. Ini bukan berarti Anda bisa menerima pembayaran ganda yang melebihi kerugian sebenarnya.

### Jika saya sudah memiliki asuransi kesehatan penggantian biaya, bolehkah saya tidak mengambil manfaat tambahan biaya pengobatan dalam negeri pada asuransi perjalanan?
Jika pertanggungan asuransi kesehatan penggantian biaya yang sudah Anda miliki memadai, Anda dapat memeriksa apakah manfaat tambahan biaya pengobatan dalam negeri bisa dikecualikan. Bandingkan dahulu cakupan dan biaya yang harus Anda tanggung sendiri dari kedua pertanggungan tersebut. Pertanggungan biaya pengobatan di luar negeri harus diperiksa secara terpisah.

### Apakah biaya obat yang diresepkan di luar negeri juga ditanggung?
Biaya obat juga dapat ditanggung jika termasuk dalam biaya yang dapat diganti menurut ketentuan polis pertanggungan biaya pengobatan di luar negeri yang Anda miliki. Simpan resep dan kuitansi pembelian obat. Tanyakan kepada perusahaan asuransi tentang pengecualian dan batas pertanggungan yang berlaku.

### Apakah saya bisa mendapatkan kembali premi asuransi kesehatan penggantian biaya yang saya bayar selama tinggal lama di luar negeri?
Jika Anda tinggal di luar negeri selama setidaknya 3 bulan berturut-turut, Anda dapat memeriksa apakah premi tersebut dapat dikembalikan. Tanyakan kepada perusahaan asuransi tentang dokumen untuk membuktikan masa tinggal dan persyaratan yang berlaku untuk setiap polis. Untuk polis yang sudah dibatalkan, kemungkinan pengembalian premi harus diperiksa secara terpisah.

### Jika saya beralih dari asuransi kesehatan penggantian biaya generasi pertama ke produk lain, apakah pertanggungan di luar negeri tetap berlaku?
Hal itu ditentukan berdasarkan polis dan ketentuan yang berlaku saat ini. Pertanggungan di luar negeri yang berlaku saat pertama kali membeli polis tidak dapat dianggap tetap berlaku setelah beralih produk. Periksa ketentuan terkait fasilitas kesehatan luar negeri pada produk yang baru.

## Sources

- [Informasi produk dan FAQ asuransi biaya medis riil Samsung Fire & Marine Insurance Direct](https://direct.samsungfire.com/m/mall/MP030404_001.html?ver=880)
- [Kasus konsultasi konsumen dari Asosiasi Asuransi Umum Korea: Jika ragu beralih ke asuransi biaya medis riil generasi ke-4, pastikan Anda membandingkan hal ini, Juni 2024](https://www.knia.or.kr/file-manager/104953)
- [Informasi produk dan FAQ asuransi perjalanan ke luar negeri Samsung Fire & Marine Insurance Direct](https://direct.samsungfire.com/mall/PP030701_001.html?ver=203)
- [Kamus Asuransi yang Baik dari Samsung Fire & Marine Insurance: Ganti rugi berdasarkan kerugian aktual dan ganti rugi proporsional](https://product.samsungfire.com/v2/html/customer/07/F_070_010_019.html?show-element=mmList)
- [Pengumuman peluncuran dan penjualan asuransi biaya medis riil generasi ke-5 oleh Komisi Jasa Keuangan Korea, 6 Mei 2026](https://www.fsc.go.kr/no010101/86831)
- [Hal-hal yang perlu diperhatikan konsumen berdasarkan kasus sengketa utama dari Badan Pengawas Keuangan Korea: Hal-hal yang perlu diperhatikan terkait asuransi biaya medis riil, 16 Juli 2025](https://kiri.or.kr/PDF/weeklytrend/20250721/trend20250721_5.pdf)

## Images

![Tenaga medis memeriksa perban di lengan pria yang duduk di samping koper biru di ruang periksa.](https://injoys.com/rails/active_storage/blobs/proxy/eyJfcmFpbHMiOnsiZGF0YSI6MjkzMjYsInB1ciI6ImJsb2JfaWQifX0=--c3e6cb5d78fd5a81a9b446d065b68b574ef9ea14/ai-8b55db05.webp)
![Seorang perempuan berpenyangga pergelangan kaki berlatih berjalan di antara palang terapi dengan bantuan fisioterapis.](https://injoys.com/rails/active_storage/blobs/proxy/eyJfcmFpbHMiOnsiZGF0YSI6MjkzMzIsInB1ciI6ImJsb2JfaWQifX0=--69a4c7a0fc4e621ca9e0fd47d40f63aea9f59bc1/ai-6e4243b8.webp)