実損医療保険の海外医療費補償と第1世代の例外基準 ======================== 標準化された実損医療保険では、海外の医療機関での治療費は補償されません。一部の第1世代契約における例外、旅行保険による海外医療費の補償、帰国後の治療費に関する比例補償の基準は、それぞれ別の事項です。 - 標準化された実損医療保険の加入者は、海外医療費を補償する別の保険があるか確認する必要があります。 - 2009年9月までに販売された第1世代の実損医療保険の一部は、約款に従って海外医療費を補償します。 - 帰国後の国内での治療費が複数の実損補償で重複する場合、保険会社は約款に従って分担して支払います。 - 海外に連続して3か月以上滞在した場合は、実損医療保険の保険料が還付の対象になるか確認できます。 - 旧型の実損医療保険を別の商品に切り替えた場合は、最初の加入日よりも現在適用される約款を確認する必要があります。 標準化された実損保険は、海外の医療機関での治療費を補償しません。海外での受診に備えるには、旅行者保険の海外医療費補償を確認してください。一部の第1世代の実損保険には、約款により例外が適用されます。 補償割合は加入している保険の約款に基づき、保険会社の契約照会で確認できます。 実損保険は海外の病院代を補償しますか？ 標準化された国内の実損保険は、海外の医療機関で発生した医療費を補償しません。実損保険は、約款で補償対象とされる医療費のうち、実際に負担した額を補償する保険です。国内の保険に加入しているだけでは、海外での受診まで補償されません。 サムスン火災の実損医療費保険のFAQでも、国内の医療機関での治療のみを補償すると案内しています。旅行者保険では、海外医療費補償を別途確認する必要があります。保険証券にその補償が含まれているか確認してください。サムスン火災の実損医療費保険の案内 確認項目 意味 確認する書類 補償地域 国内・海外の医療機関のうち、どちらを補償するか 保険約款 補償項目 病気・けがの治療で、どの費用を補償するか 保険証券と約款 保険金額 その補償で支払える限度額 保険証券 自己負担額 補償対象の費用のうち、本人が負担する部分 保険約款 第1世代の実損保険における海外医療費の例外 2009年9月まで販売された第1世代の実損保険の一部は、海外医療費を補償します。標準化は2009年10月から始まりました。そのため、2009年9月以前に加入した契約も確認の対象に含まれます。 損害保険協会は、第1世代の保険で海外医療費の40%を補償する事例を説明しています。ただし、第1世代は保険会社ごとに約款が異なりました。この割合をすべての旧契約に適用することはできません。損害保険協会の消費者相談事例 一部の約款では、健康保険が適用されない場合の支払基準が適用されます。補償範囲を国内の医療機関での治療に限定している契約では、判断が異なります。入院と通院の補償条件も、それぞれ確認してください。 保険証券で、現在継続している実損補償の名称を確認してください。 その契約の約款で、海外の医療機関に関する条項を探してください。 補償対象外となる事項に、地域の制限があるか確認してください。 保険会社に治療の種類と見込まれる費用の項目を伝え、確認を受けてください。 適用される条項と請求書類について案内を受けた記録を保管してください。 治療場所ごとの条件の整理 海外で病気になったというだけで、国内の実損保険による補償まで対象外になるわけではありません。海外での診療費と帰国後の国内での診療費は、分けて判断します。それぞれの診療に適用される保険と約款を確認してください。 状況 まず確認する補償 判断する際の注意点 海外の病院で病気を治療 旅行者保険の海外疾病医療費 加入の有無と補償対象外の項目を確認 海外でけがをして現地の病院を利用 旅行者保険の海外傷害医療費 その事故と治療が補償対象か確認 海外でけがをした後、帰国して国内で治療 国内の実損保険と旅行者保険の国内医療費 同じ治療費の補償が重なる場合は比例補償を検討 旧型の実損保険で海外での診療費を請求 現在適用される第1世代の約款 海外補償の条項と支払割合を確認 帰国後、旅行とは無関係の病気を治療 国内の実損保険 旅行者保険は旅行中に発生したことを条件とするか確認 帰国後の国内での治療は、海外の病院代とは別の請求対象です。旅行者保険では、旅行中に発生した病気・けがという条件も確認する必要があります。治療を受けられる期間と補償が終了する基準は、その約款で確認してください。サムスン火災の海外旅行保険FAQ 旅行者保険と国内の実損保険の比較 旅行者保険の海外医療費補償は、国内の実損保険では補償されない海外での医療費に備えるための項目です。病気とけがは、別々の補償になっている場合があります。診療費・入院費・薬代も、約款上の補償対象か確認する必要があります。 区分 国内の実損保険 旅行者保険の海外医療費 旅行者保険の国内医療費 主な治療場所 国内の医療機関 海外の医療機関 国内の医療機関 確認する発生条件 加入している保険の約款に定める病気・けがの条件 海外旅行中の病気・けがという条件 旅行中の病気・けがと国内での治療に関する条件 海外の現地病院での費用 標準化された商品は補償対象外 該当する補償に加入していれば、約款に従って補償 補償対象外 帰国後の国内の病院での費用 約款に従って補償 海外医療費の項目では対象外 約款に従って補償 補償が重なる場合 実損補償間での比例補償 ほかの実損補償との重複の有無を確認 国内の実損保険との比例補償 旅行者保険の国内医療費特約は、既存の実損保険と補償が重なる場合があります。既存の補償で十分なら、その特約を外せるか確認してください。補償範囲と自己負担額が同じかどうかも、併せて比較する必要があります。 比例補償は、同じ損害を補償する複数の保険が保険金を分けて支払う仕組みです。保険に複数加入しても、実際の損害額を超える保険金は受け取れません。各保険会社の支払額は、保険金額や自己負担額などによって異なります。サムスン火災による実損補償・比例補償の説明 最初の加入日より現在の約款を確認すべき理由 実損保険を別の商品に切り替えた場合は、現在適用される約款を基準に確認する必要があります。過去に第1世代の保険に加入していたというだけでは、海外での補償が維持されているとは限りません。最初の保険証券と現在の契約内容を区別してください。 第5世代の実損保険は、2026年5月6日(韓国)から販売されています。改定内容は、健康保険が適用される医療費と、適用されない医療費のうち重症・非重症の補償構造などに関するものです。新商品の発売だけを理由に、既存契約の海外での補償が拡大したと判断してはいけません。金融委員会の第5世代実損保険の発売案内 現在の契約における実損補償の名称と適用される約款 別の世代の商品に切り替えた履歴 再加入に伴う約款変更の有無 海外の医療機関に関する補償対象外の条項 保険料の割引と海外医療費の補償は、別々に確認する項目です。持病のある人向け商品の簡易な加入条件も、海外での補償を意味するものではありません。商品名よりも、実際の補償条項を確認してください。 海外で治療を受けた場合に準備する書類 現地の医療機関で、治療内容と支払額を確認できる書類を受け取っておいてください。帰国後には、同じ書類を改めて受け取るのが難しい場合があります。最終的に提出する書類は、加入している保険会社の海外医療費請求案内に従ってください。 診断名と治療内容を確認できる診断書や診療確認書を依頼してください。 病院の治療費の領収書と費用の明細を保管してください。 薬を処方された場合は、処方箋と薬代の領収書を用意してください。 出入国を確認する書類が必要か、保険会社に確認してください。 翻訳文と原本の提出が必要か確認してから請求してください。 書類を準備しても、保険金の支払いが確定するわけではありません。保険会社は、補償期間や治療内容なども併せて審査します。旧型の実損保険で請求する場合は、適用できる海外補償の条項も確認してください。 海外に長期滞在する場合の保険料の払込停止と還付 海外に連続して3カ月以上滞在した場合は、実損保険料の還付対象か確認できます。金融監督院は、2025年7月16日の報道資料でこの制度を案内しました。出国前の払込停止と帰国後の還付は、分けて確認してください。 海外に長期間滞在（連続して3カ月以上）した場合、その期間の実損保険料の還付を受けられます。 上記は、金融監督院の「主な紛争事例から分かる消費者向けの注意事項 - 実損保険に関する注意事項」での案内です。実際に申請する前に、加入している契約の適用条件を確認してください。すでに解約した契約については、還付を受けられるか保険会社に別途問い合わせる必要があります。金融監督院の報道資料、保険研究院掲載版 状況 確認する内容 長期滞在を控えている場合 払込停止の要件と海外医療費保険への加入条件 滞在中も保険料を払い続けた場合 連続滞在期間を証明する書類と還付対象期間 帰国または一時帰国する場合 国内での補償の再開時期と申請手続き すでに契約を解約した場合 解約した契約の還付手続きが可能かどうか この制度は、海外の病院代を代わりに補償する制度ではありません。海外での治療に備える補償は、別途用意する必要があります。払込停止を申請する際は、補償も停止されるか併せて確認してください。 海外医療費の補償でよくある間違い 加入の有無だけを確認し、治療場所や特約を確認しないと、補償範囲を誤解しがちです。以下の項目を保険証券と約款に照らして確認してください。保険会社に問い合わせる際も、同じ項目に沿って回答を求めることができます。 よくある判断 確認すべき基準 実損保険があるので、海外の病院代も補償される 標準化された実損保険では海外の医療機関が補償対象外であること 第1世代なら、海外での治療費の40%を受け取れる 現在の約款で海外での治療が補償されるか、費用ごとの条件 旅行者保険に加入したので、医療費も含まれる 海外での病気・けがの医療費補償に実際に加入しているか 保険が複数あれば、治療費をそれぞれ全額受け取れる 同じ損害に対する比例補償と補償限度額 海外でけがをしたので、帰国後の治療も実損保険の対象外になる 国内での治療費に適用される個別の約款 長期滞在すれば、支払った保険料が自動的に戻る 還付申請と滞在を証明する手続き FAQ Q. 標準化された実損医療保険で海外の病院代を請求できますか？ A. 標準化された実損医療保険では、海外の医療機関で発生した治療費は補償されません。旅行保険など、別の保険に海外医療費の補償が含まれているか確認してください。 Q. 2009年9月に加入した実損医療保険も確認の対象ですか？ A. 2009年9月までに販売された商品は、一般的に第1世代に分類されます。ただし、加入日だけで海外での補償があるとは断定できません。現在適用される約款と商品の切り替え履歴を確認してください。 Q. 第1世代の実損医療保険では、海外医療費の40%が補償されますか？ A. 一部の旧契約では、海外医療費に40%の支払い基準を適用する場合があります。すべての第1世代の契約に共通する基準ではありません。海外での補償に関する条項と入院・通院の条件を保険会社に確認してください。 Q. 海外でけがをした後、帰国して治療を受けた場合も補償されますか？ A. 国内の医療機関で受けた治療は、国内の実損医療保険の約款に基づいて判断されます。旅行保険の国内医療費補償も適用される場合があります。同じ治療費について補償が重なる場合は、比例補償の対象になるか確認する必要があります。 Q. 旅行保険と実損医療保険のそれぞれから治療費を受け取れますか？ A. 同じ治療費を補償する実損補償が重複する場合、保険会社は約款に従って分担して支払います。実際の損害額を超える金額を重複して受け取る仕組みではありません。 Q. すでに実損医療保険に加入している場合、旅行保険の国内医療費特約を外してもいいですか？ A. 既存の実損医療保険の補償が十分であれば、国内医療費特約を外せるか確認できます。まず、両方の補償範囲と自己負担額を比較してください。海外医療費の補償は別途確認する必要があります。 Q. 海外で処方された薬の代金も補償されますか？ A. 加入している海外医療費補償の約款で補償対象となっていれば、薬代も補償される場合があります。処方箋と薬代の領収書を保管してください。具体的に補償対象外となる項目と限度額は、保険会社に確認する必要があります。 Q. 海外に長期滞在している間に支払った実損医療保険の保険料は返してもらえますか？ A. 海外に連続して3か月以上滞在した場合は、還付の対象となるか確認できます。滞在を証明する書類と契約ごとの適用条件について、保険会社に問い合わせてください。すでに解約した契約は、還付を受けられるか別途確認する必要があります。 Q. 第1世代から別の実損医療保険に切り替えても、海外での補償は継続されますか？ A. 現在適用されている契約と約款に基づいて判断します。当初加入した際の海外での補償が、切り替え後も継続されるとは限りません。切り替え先の商品の海外の医療機関に関する条項を確認してください。 Sources - サムスン火災ダイレクト実損医療費保険の商品案内とFAQ: https://direct.samsungfire.com/m/mall/MP030404_001.html?ver=880 - 損害保険協会の消費者相談事例：第4世代の実損保険への切り替えに迷ったら、これを必ず比較してみてください、2024年6月: https://www.knia.or.kr/file-manager/104953 - サムスン火災ダイレクト海外旅行保険の商品案内とFAQ: https://direct.samsungfire.com/mall/PP030701_001.html?ver=203 - サムスン火災のよい保険辞典：実損補償と比例補償: https://product.samsungfire.com/v2/html/customer/07/F_070_010_019.html?show-element=mmList - 金融委員会による第5世代実損医療保険の発売・販売案内、2026年5月6日: https://www.fsc.go.kr/no010101/86831 - 金融監督院の主な紛争事例から学ぶ消費者の注意事項：実損保険に関する注意事項、2025年7月16日: https://kiri.or.kr/PDF/weeklytrend/20250721/trend20250721_5.pdf Images - 診察室で、青いスーツケースのそばに座る男性の腕の包帯を医療従事者が確認している。: https://injoys.com/rails/active_storage/blobs/proxy/eyJfcmFpbHMiOnsiZGF0YSI6MjkzMjYsInB1ciI6ImJsb2JfaWQifX0=--c3e6cb5d78fd5a81a9b446d065b68b574ef9ea14/ai-8b55db05.webp - 足首に装具を着けた女性が、理学療法士に支えられながら平行棒の間で歩行練習をしている。: https://injoys.com/rails/active_storage/blobs/proxy/eyJfcmFpbHMiOnsiZGF0YSI6MjkzMzIsInB1ciI6ImJsb2JfaWQifX0=--69a4c7a0fc4e621ca9e0fd47d40f63aea9f59bc1/ai-6e4243b8.webp --- Category: ナレッジベース Source: https://injoys.com/ja/articles/medical-expense-insurance-overseas-coverage-rules License: cc_by Translation-Status: reviewed