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title: "Seguro médico no exterior: exceções da 1ª geração"
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author: "injoys"
source_url: https://injoys.com/en/articles/medical-expense-insurance-overseas-coverage-rules
published_at: 2026-10-17T22:30:41+09:00
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# Seguro médico no exterior: exceções da 1ª geração

> O seguro padronizado de reembolso de despesas médicas não cobre tratamentos em instituições de saúde no exterior. São questões distintas as exceções previstas em alguns contratos da 1ª geração, a cobertura de despesas médicas no exterior pelo seguro viagem e as regras de indenização proporcional para tratamentos após a volta ao país.

## Key Points

- Quem tem um seguro padronizado de reembolso de despesas médicas deve verificar se possui outro seguro que cubra despesas médicas no exterior.
- Alguns seguros de reembolso de despesas médicas da 1ª geração, vendidos até setembro de 2009, cobrem despesas médicas no exterior conforme as condições da apólice.
- Se as despesas de tratamento no país após o retorno estiverem cobertas por mais de um seguro de reembolso de despesas médicas, as seguradoras dividirão o pagamento conforme as condições das apólices.
- Quem permaneceu no exterior por pelo menos 3 meses consecutivos pode verificar se tem direito à devolução do prêmio do seguro de reembolso de despesas médicas.
- Se um seguro antigo de reembolso de despesas médicas foi convertido em outro produto, é preciso consultar as condições da apólice atualmente em vigor, e não a data da contratação inicial.

O seguro padronizado de reembolso de despesas médicas não cobre tratamentos realizados em instituições de saúde no exterior. Para se preparar para um atendimento médico fora do país, confira a cobertura de despesas médicas no exterior do seguro de viagem. Algumas apólices de primeira geração têm exceções previstas em contrato.

O percentual de cobertura depende das condições da apólice contratada e pode ser consultado nos dados do contrato junto à seguradora.

## O seguro de reembolso de despesas médicas cobre gastos hospitalares no exterior?

O seguro nacional padronizado de reembolso de despesas médicas não cobre despesas geradas em instituições de saúde no exterior. Esse seguro reembolsa os valores efetivamente pagos pelo segurado entre as despesas médicas cobertas pelo contrato. Ter contratado um seguro nacional não significa que atendimentos no exterior também estejam cobertos.

As perguntas frequentes sobre o seguro de despesas médicas da Samsung Fire & Marine também informam que apenas tratamentos em instituições de saúde nacionais são reembolsados. No seguro de viagem, é preciso verificar separadamente a cobertura de despesas médicas no exterior. Confira se ela consta da apólice. [Informações sobre o seguro de despesas médicas da Samsung Fire & Marine](https://direct.samsungfire.com/m/mall/MP030404_001.html?ver=880)

| Item a verificar | Significado | Documento a consultar |
| --- | --- | --- |
| Área de cobertura | Quais instituições de saúde são cobertas, nacionais ou estrangeiras | Condições do seguro |
| Despesas cobertas | Quais custos de tratamento de doenças e lesões são cobertos | Apólice e condições do seguro |
| Valor segurado | Limite que pode ser pago por essa cobertura | Apólice |
| Participação do segurado | Parcela das despesas cobertas que fica a cargo do segurado | Condições do seguro |

## Exceção para despesas médicas no exterior em seguros de primeira geração

Alguns seguros de reembolso de despesas médicas de primeira geração vendidos até setembro de 2009 cobrem despesas médicas no exterior. A padronização começou em outubro de 2009. Portanto, os contratos firmados antes de setembro de 2009 também devem ser verificados.

A Associação Coreana de Seguros Gerais apresenta um caso de reembolso de 40% das despesas médicas no exterior por um seguro de primeira geração. No entanto, as condições dos contratos de primeira geração variavam entre seguradoras. Esse percentual não pode ser aplicado a todos os contratos antigos. [Caso de atendimento ao consumidor da Associação Coreana de Seguros Gerais](https://www.knia.or.kr/file-manager/104953)

Algumas apólices aplicam as regras de pagamento previstas para casos em que o seguro nacional de saúde não se aplica. A análise é diferente para contratos que limitam a cobertura a tratamentos em instituições de saúde nacionais. Verifique também, separadamente, as condições para internação e atendimento ambulatorial.

1. Confira na apólice o nome da cobertura de reembolso de despesas médicas que continua vigente.
2. Procure nas condições desse contrato as cláusulas relativas a instituições de saúde no exterior.
3. Verifique se as exclusões de cobertura incluem alguma restrição geográfica.
4. Informe à seguradora o tipo de tratamento e as despesas previstas para obter uma confirmação.
5. Guarde o registro das orientações recebidas sobre as cláusulas aplicáveis e os documentos necessários para solicitar o reembolso.

## Condições conforme o local do tratamento

Ter adoecido no exterior não exclui, por si só, a cobertura nacional do seguro de reembolso de despesas médicas. As despesas com atendimento no exterior e as despesas com atendimento nacional após o retorno devem ser analisadas separadamente. Confira o seguro e as condições aplicáveis a cada atendimento.

| Situação | Cobertura a verificar primeiro | Ponto de atenção na análise |
| --- | --- | --- |
| Tratamento de doença em hospital no exterior | Despesas médicas por doença no exterior do seguro de viagem | Verificar se a cobertura foi contratada e quais despesas estão excluídas |
| Lesão sofrida no exterior com atendimento em hospital local | Despesas médicas por lesão no exterior do seguro de viagem | Verificar se o acidente e o tratamento estão cobertos |
| Lesão sofrida no exterior com tratamento nacional após o retorno | Seguro nacional de reembolso de despesas médicas e cobertura de despesas médicas nacionais do seguro de viagem | Avaliar o pagamento proporcional se houver sobreposição para as mesmas despesas |
| Pedido de reembolso de atendimento no exterior por um seguro antigo | Condições de primeira geração atualmente aplicáveis | Verificar a cláusula de cobertura no exterior e o percentual de pagamento |
| Tratamento nacional após o retorno para doença sem relação com a viagem | Seguro nacional de reembolso de despesas médicas | Verificar a exigência de que a doença tenha surgido durante a viagem para acionar o seguro de viagem |

O tratamento nacional após o retorno constitui um pedido de reembolso distinto das despesas hospitalares no exterior. No seguro de viagem, também é preciso verificar a condição de que a doença ou lesão tenha surgido durante a viagem. Consulte nas condições do contrato o prazo em que o tratamento pode ser realizado e quando a cobertura termina. [Perguntas frequentes sobre o seguro de viagem internacional da Samsung Fire & Marine](https://direct.samsungfire.com/mall/PP030701_001.html?ver=203)

## Comparação entre o seguro de viagem e o seguro nacional de reembolso de despesas médicas

A cobertura de despesas médicas no exterior do seguro de viagem serve para suprir a falta dessa cobertura no seguro nacional de reembolso de despesas médicas. Doenças e lesões podem ter coberturas separadas. Também é preciso verificar se consultas, internações e medicamentos são reembolsáveis conforme o contrato.

| Item | Seguro nacional de reembolso de despesas médicas | Despesas médicas no exterior do seguro de viagem | Despesas médicas nacionais do seguro de viagem |
| --- | --- | --- | --- |
| Principal local de tratamento | Instituições de saúde nacionais | Instituições de saúde no exterior | Instituições de saúde nacionais |
| Condições de ocorrência a verificar | Condições contratuais para doenças e lesões | Condições para doenças e lesões durante viagem internacional | Condições para doenças e lesões durante a viagem e para tratamento nacional |
| Despesas hospitalares no exterior | Excluídas nos produtos padronizados | Reembolsadas conforme o contrato, se a cobertura tiver sido contratada | Não cobertas |
| Despesas hospitalares nacionais após o retorno | Reembolsadas conforme o contrato | Não incluídas na cobertura de despesas médicas no exterior | Reembolsadas conforme o contrato |
| Quando há sobreposição de coberturas | Pagamento proporcional entre coberturas de reembolso de despesas médicas | Verificar a sobreposição com outras coberturas de reembolso de despesas médicas | Pagamento proporcional com o seguro nacional de reembolso de despesas médicas |

A cobertura adicional de despesas médicas nacionais do seguro de viagem pode se sobrepor a um seguro de reembolso de despesas médicas já contratado. Se a cobertura existente for suficiente, confira se é possível excluir essa cobertura adicional. Compare também o alcance das coberturas e a participação do segurado.

O pagamento proporcional é a divisão da indenização entre seguros que cobrem o mesmo prejuízo. Mesmo com vários seguros, não se recebe mais do que o prejuízo efetivo. O valor pago por cada seguradora varia conforme o valor segurado, a participação do segurado e outros fatores. [Explicação da Samsung Fire & Marine sobre reembolso de despesas efetivas e pagamento proporcional](https://product.samsungfire.com/v2/html/customer/07/F_070_010_019.html?show-element=mmList)

## Por que conferir as condições atuais, e não apenas a data da primeira contratação

Se você migrou seu seguro de reembolso de despesas médicas para outro produto, deve consultar as condições atualmente aplicáveis. Ter contratado um seguro de primeira geração no passado não significa que a cobertura no exterior tenha sido mantida. Distinga a apólice original dos dados do contrato atual.

Os seguros de reembolso de despesas médicas de quinta geração começaram a ser oferecidos em 6 de maio de 2026. As mudanças dizem respeito, entre outros pontos, à estrutura de cobertura de despesas incluídas no seguro nacional de saúde e de despesas não incluídas, em casos graves e não graves. O lançamento de novos produtos não significa, por si só, que a cobertura no exterior dos contratos existentes tenha sido ampliada. [Comunicado da Comissão de Serviços Financeiros sobre o lançamento dos seguros de quinta geração](https://www.fsc.go.kr/no010101/86831)

- Nome da cobertura de reembolso de despesas médicas do contrato atual e condições aplicáveis
- Histórico de migração para produtos de outra geração
- Possíveis alterações das condições contratuais por renovação da contratação
- Cláusulas de exclusão relativas a instituições de saúde no exterior

Descontos no prêmio do seguro e cobertura de despesas médicas no exterior são pontos que devem ser verificados separadamente. As condições de contratação simplificada de produtos destinados a pessoas com doenças preexistentes também não significam que haja cobertura no exterior. Confira as cláusulas de cobertura, não apenas o nome do produto.

## Documentos a preparar se você recebeu tratamento no exterior

Peça à instituição de saúde local documentos que comprovem o tratamento e o valor gasto. Pode ser difícil obtê-los novamente após o retorno. Para a lista definitiva de documentos, siga as orientações da seguradora contratada para pedidos de reembolso de despesas médicas no exterior.

1. Solicite um atestado médico ou comprovante de atendimento com o diagnóstico e a descrição do tratamento.
2. Guarde os recibos do tratamento hospitalar e o detalhamento dos custos.
3. Se recebeu uma prescrição, guarde a receita e os recibos dos medicamentos.
4. Confirme com a seguradora se é necessário apresentar documentos que comprovem as entradas e saídas do país.
5. Antes de apresentar o pedido, confira se é preciso entregar os documentos originais e suas traduções.

Ter preparado os documentos não garante o pagamento do seguro. A seguradora também analisará o período de cobertura e os detalhes do tratamento. Se apresentar um pedido por um seguro antigo de reembolso de despesas médicas, confira as cláusulas de cobertura no exterior que podem ser aplicadas.

## Suspensão do pagamento do prêmio e restituição durante estadias longas no exterior

Se você permaneceu no exterior por **pelo menos 3 meses consecutivos**, pode verificar se tem direito à restituição dos prêmios do seguro de reembolso de despesas médicas. O Serviço de Supervisão Financeira explicou esse mecanismo em um comunicado de 16 de julho de 2025. Verifique separadamente a suspensão do pagamento antes da saída e a restituição após o retorno.

> Em caso de estadia prolongada no exterior (por pelo menos 3 meses consecutivos), é possível obter a restituição dos prêmios do seguro de reembolso de despesas médicas referentes a esse período.

O trecho acima consta das orientações do Serviço de Supervisão Financeira em “Cuidados para o consumidor a partir de casos frequentes de disputas: questões relativas ao seguro de reembolso de despesas médicas”. Antes de solicitar a restituição, confira as condições aplicáveis ao seu contrato. Se o contrato já foi cancelado, consulte separadamente a seguradora sobre a possibilidade de restituição. [Comunicado do Serviço de Supervisão Financeira publicado pelo Instituto de Pesquisa em Seguros](https://kiri.or.kr/PDF/weeklytrend/20250721/trend20250721_5.pdf)

| Situação | O que verificar |
| --- | --- |
| Antes de uma estadia longa | Requisitos para suspender o pagamento e condições de contratação de seguro para despesas médicas no exterior |
| Se continuou pagando o prêmio durante a estadia | Documentos que comprovem o período de permanência consecutiva e período sujeito à restituição |
| Ao retornar ou entrar temporariamente no país | Momento de retomada da cobertura nacional e procedimento de solicitação |
| Se o contrato já foi cancelado | Possibilidade de restituição referente ao contrato cancelado |

Esse mecanismo não substitui o reembolso de despesas hospitalares no exterior. A cobertura para tratamentos no exterior deve ser contratada separadamente. Ao solicitar a suspensão do pagamento, confira também se a cobertura será suspensa.

## Erros comuns sobre a cobertura de despesas médicas no exterior

Se você verificar apenas se tem seguro, sem conferir o local do tratamento e as coberturas adicionais, poderá entender incorretamente o alcance da cobertura. Compare os pontos abaixo com a apólice e as condições contratuais. Você também pode pedir à seguradora que responda sobre os mesmos pontos.

| Suposição comum | Critério a verificar |
| --- | --- |
| Tenho um seguro de reembolso de despesas médicas, então as despesas hospitalares no exterior também estão cobertas | Exclusão de instituições de saúde no exterior nos seguros padronizados de reembolso de despesas médicas |
| Com um seguro de primeira geração, posso receber 40% das despesas de tratamento no exterior | Existência de cobertura no exterior nas condições atuais e regras para cada tipo de despesa |
| Contratei um seguro de viagem, então as despesas médicas estão incluídas | Contratação efetiva das coberturas de despesas médicas por doença e lesão no exterior |
| Com vários seguros, receberei de cada um o valor integral do tratamento | Pagamento proporcional pelo mesmo prejuízo e limites de indenização |
| Como me machuquei no exterior, o tratamento após o retorno também está excluído do seguro de reembolso de despesas médicas | Condições contratuais específicas aplicáveis às despesas de tratamento nacional |
| Após uma estadia longa no exterior, os prêmios pagos são devolvidos automaticamente | Solicitação de restituição e procedimento para comprovar a estadia |

## FAQ

### Posso pedir o reembolso de despesas hospitalares no exterior pelo seguro padronizado de reembolso de despesas médicas?
O seguro padronizado de reembolso de despesas médicas não cobre despesas de tratamento em instituições médicas no exterior. Verifique se um seguro separado, como o seguro viagem, inclui cobertura para despesas médicas no exterior.

### O seguro de reembolso de despesas médicas contratado em setembro de 2009 também precisa ser verificado?
Os produtos comercializados até setembro de 2009 geralmente são classificados como de primeira geração. No entanto, não é possível confirmar a cobertura no exterior apenas pela data de contratação. Verifique as condições contratuais atualmente aplicáveis e o histórico de mudanças de produto.

### O seguro de reembolso de despesas médicas de primeira geração cobre 40% das despesas médicas no exterior?
Em alguns contratos antigos, aplica-se um critério de pagamento de 40% para despesas médicas no exterior. Esse critério não se aplica a todos os contratos de primeira geração. Confirme com a seguradora as cláusulas de cobertura no exterior e as condições para internações e atendimentos ambulatoriais.

### Se eu me machucar no exterior e receber tratamento depois de voltar ao país, estarei coberto?
O tratamento recebido em uma instituição médica no país é avaliado conforme as condições do seguro de reembolso de despesas médicas contratado no país. A cobertura de despesas médicas no país pelo seguro viagem também pode se aplicar. Se houver sobreposição de cobertura para a mesma despesa de tratamento, é preciso verificar se cabe indenização proporcional.

### Posso receber o reembolso das despesas de tratamento tanto pelo seguro viagem quanto pelo seguro de reembolso de despesas médicas?
Se houver sobreposição de coberturas de reembolso para a mesma despesa de tratamento, as seguradoras dividem o pagamento conforme as condições contratuais. Não é possível receber pagamentos duplicados que ultrapassem o prejuízo efetivo.

### Se já tenho um seguro de reembolso de despesas médicas, posso dispensar a cobertura adicional de despesas médicas no país do seguro viagem?
Se a cobertura do seu seguro de reembolso de despesas médicas atual for suficiente, você pode verificar se é possível excluir a cobertura adicional de despesas médicas no país. Compare primeiro a abrangência das duas coberturas e os valores pagos pelo segurado. A cobertura de despesas médicas no exterior deve ser verificada separadamente.

### Os medicamentos prescritos no exterior também são cobertos?
O custo dos medicamentos também pode ser coberto se for indenizável conforme as condições da cobertura de despesas médicas no exterior contratada. Guarde a receita médica e os comprovantes de pagamento dos medicamentos. Consulte a seguradora sobre as exclusões e os limites específicos.

### Posso receber de volta os prêmios pagos pelo seguro de reembolso de despesas médicas durante uma estadia prolongada no exterior?
Se você permaneceu no exterior por 3 meses consecutivos ou mais, pode verificar se tem direito ao reembolso. Consulte a seguradora sobre os documentos que comprovam a permanência e as condições aplicáveis a cada contrato. Para contratos já cancelados, é necessário verificar separadamente se o reembolso é possível.

### Se eu mudar do seguro de reembolso de despesas médicas de primeira geração para outro, a cobertura no exterior será mantida?
A avaliação é feita com base no contrato e nas condições contratuais atualmente em vigor. Não se pode presumir que a cobertura no exterior da contratação inicial seja mantida após a mudança. Verifique as cláusulas relativas a instituições médicas no exterior do produto para o qual você mudou.

## Sources

- [Samsung Fire & Marine Insurance Direct: informações sobre o seguro de reembolso de despesas médicas e perguntas frequentes](https://direct.samsungfire.com/m/mall/MP030404_001.html?ver=880)
- [Associação Coreana de Seguros Gerais, casos de atendimento ao consumidor: se você está em dúvida sobre a mudança para o seguro de reembolso de despesas médicas de 4ª geração, não deixe de comparar isto, junho de 2024](https://www.knia.or.kr/file-manager/104953)
- [Samsung Fire & Marine Insurance Direct: informações sobre o seguro de viagem internacional e perguntas frequentes](https://direct.samsungfire.com/mall/PP030701_001.html?ver=203)
- [Dicionário do Bom Seguro da Samsung Fire & Marine Insurance: indenização por prejuízos efetivos e indenização proporcional](https://product.samsungfire.com/v2/html/customer/07/F_070_010_019.html?show-element=mmList)
- [Comissão de Serviços Financeiros: informações sobre o lançamento e a venda do seguro de reembolso de despesas médicas de 5ª geração, 6 de maio de 2026](https://www.fsc.go.kr/no010101/86831)
- [Serviço de Supervisão Financeira, orientações aos consumidores com base nos principais casos de disputas: cuidados relacionados ao seguro de reembolso de despesas médicas, 16 de julho de 2025](https://kiri.or.kr/PDF/weeklytrend/20250721/trend20250721_5.pdf)

## Images

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