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title: "實支實付醫療險海外醫療費用保障與第一代例外標準"
locale: zh-hant
category: knowledge_base
category_name: "知識庫"
translation_status: reviewed
license: cc_by
author: "injoys"
source_url: https://injoys.com/en/articles/medical-expense-insurance-overseas-coverage-rules
published_at: 2026-10-17T22:30:41+09:00
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# 實支實付醫療險海外醫療費用保障與第一代例外標準

> 標準化實支實付醫療險不保障海外醫療機構的治療費用。部分第一代保單的例外、旅遊保險的海外醫療費用保障，以及回國後治療費用的比例理賠標準，分屬不同事項。

## Key Points

- 標準化實支實付醫療險的投保人應確認是否另有保障海外醫療費用的保險。
- 截至2009年9月販售的第一代實支實付醫療險中，部分保單依條款保障海外醫療費用。
- 回國後在國內的治療費用若同時涵蓋於多份實支實付保障，保險公司會依條款分攤理賠。
- 若連續在海外居留3個月以上，可確認是否符合實支實付醫療險保費退還資格。
- 若已將舊型實支實付醫療險轉換為其他商品，比起最初投保日期，更應確認目前適用的保單條款。

標準化的實支實付醫療保險不保障海外醫療機構的治療費用。若要為海外就醫做準備，請確認旅遊保險是否涵蓋海外醫療費用。部分第一代實支實付醫療保險依條款有例外規定。

理賠比例以投保的保險條款為準，可透過保險公司的契約查詢服務確認。

## 實支實付醫療保險保障海外醫院費用嗎？

標準化的韓國國內實支實付醫療保險不保障海外醫療機構產生的醫療費用。實支實付醫療保險是依條款規定，就受保障的醫療費用中實際負擔的金額提供理賠。不能只因投保了韓國國內保險，就認為海外就醫也受保障。

三星火災實支實付醫療費用保險的常見問題也指出，僅理賠韓國國內醫療機構的治療費用。旅遊保險的海外醫療費用保障則需另外確認。請確認保單是否包含該項保障。[三星火災實支實付醫療費用保險說明](https://direct.samsungfire.com/m/mall/MP030404_001.html?ver=880)

| 確認項目 | 意義 | 應查閱的文件 |
| --- | --- | --- |
| 保障地區 | 保障韓國國內或海外哪些醫療機構 | 保險條款 |
| 保障項目 | 疾病、受傷治療中的哪些費用受保障 | 保單與條款 |
| 投保金額 | 該項保障可給付的上限 | 保單 |
| 自負額 | 符合理賠資格的費用中須自行負擔的部分 | 保險條款 |

## 第一代實支實付醫療保險的海外醫療費用例外

**截至2009年9月銷售的第一代實支實付醫療保險**，部分商品保障海外醫療費用。標準化從2009年10月開始。因此，2009年9月之前投保的契約也應列入確認範圍。

韓國損害保險協會說明了第一代保險理賠海外醫療費用40%的案例。不過，第一代保險的條款因保險公司而異，不能將此比例套用至所有舊契約。[韓國損害保險協會消費者諮詢案例](https://www.knia.or.kr/file-manager/104953)

部分條款採用未適用健康保險時的給付標準。若契約將保障範圍限定為韓國國內醫療機構的治療，判斷結果就會不同。住院與門診的保障條件也請分別確認。

1. 查看保單，確認目前仍有效的實支實付保障名稱。
2. 在該契約的條款中查找與海外醫療機構相關的規定。
3. 確認不予理賠事項是否設有地區限制。
4. 向保險公司說明治療類型與預計產生的費用項目，請其確認。
5. 保留保險公司告知適用條款與理賠申請文件的紀錄。

## 依治療地點整理的適用條件

在海外生病，不代表返國後的韓國國內實支實付保障也會被排除。海外就醫費用與返國後在韓國國內就醫的費用，應分開判斷。請確認每次就醫適用的保險與條款。

| 情況 | 應優先確認的保障 | 判斷時的注意事項 |
| --- | --- | --- |
| 在海外醫院治療疾病 | 旅遊保險的海外疾病醫療費用保障 | 確認是否投保及不予理賠項目 |
| 在海外受傷並至當地醫院就醫 | 旅遊保險的海外傷害醫療費用保障 | 確認該事故與治療是否屬於保障範圍 |
| 在海外受傷後返國，於韓國國內治療 | 韓國國內實支實付醫療保險與旅遊保險的國內醫療費用保障 | 同一筆治療費用的保障若有重疊，須檢視比例理賠 |
| 以舊版實支實付醫療保險申請海外就醫費用理賠 | 目前適用的第一代保險條款 | 確認海外保障條款與給付比例 |
| 返國後治療與旅行無關的疾病 | 韓國國內實支實付醫療保險 | 確認旅遊保險對旅行期間發病的條件 |

返國後在韓國國內治療的費用，與海外醫院費用是不同的理賠申請項目。旅遊保險還須確認疾病或傷害是否符合旅行期間發生的條件。可治療期間與保障終止標準，請查閱該保險條款。[三星火災海外旅遊保險常見問題](https://direct.samsungfire.com/mall/PP030701_001.html?ver=203)

## 旅遊保險與韓國國內實支實付醫療保險比較

旅遊保險的海外醫療費用保障，是為了因應韓國國內實支實付醫療保險不保障海外醫療費用的缺口。疾病與傷害可能列為不同保障項目。診療費、住院費和藥費，也須確認是否屬於條款規定的理賠範圍。

| 類別 | 韓國國內實支實付醫療保險 | 旅遊保險的海外醫療費用保障 | 旅遊保險的國內醫療費用保障 |
| --- | --- | --- | --- |
| 主要治療地點 | 韓國國內醫療機構 | 海外醫療機構 | 韓國國內醫療機構 |
| 應確認的發生條件 | 投保條款中的疾病、傷害條件 | 海外旅行期間的疾病、傷害條件 | 旅行期間的疾病、傷害及韓國國內治療條件 |
| 海外當地醫院費用 | 標準化商品不予保障 | 投保該項保障時，依條款理賠 | 不屬於保障範圍 |
| 返國後在韓國國內的醫院費用 | 依條款理賠 | 不屬於海外醫療費用項目的保障範圍 | 依條款理賠 |
| 保障重疊時 | 實支實付保障之間採比例理賠 | 確認是否與其他實支實付保障重疊 | 與韓國國內實支實付醫療保險採比例理賠 |

旅遊保險的國內醫療費用附加條款，可能與既有的實支實付醫療保險重疊。若既有保障已足夠，請確認能否排除該附加條款。同時也應比較保障範圍與自負額是否相同。

比例理賠是指保障同一損失的多份保險分攤保險金給付。即使投保多份保險，也不能領取超過實際損失的金額。各保險公司的給付金額，會因投保金額、自負額等而異。[三星火災實支實付理賠與比例理賠說明](https://product.samsungfire.com/v2/html/customer/07/F_070_010_019.html?show-element=mmList)

## 為何應確認目前條款，而非首次投保日期

若已將實支實付醫療保險轉換為其他商品，應以目前適用的條款為準。過去曾投保第一代保險，不代表海外保障仍然有效。請區分最初的保單與目前的契約內容。

第五代實支實付醫療保險自2026年5月6日起推出。改革內容涉及給付項目及重症、非重症非給付項目的保障架構等。不能僅因新商品推出，就認為既有契約的海外保障已擴大。[金融委員會第五代實支實付醫療保險上市說明](https://www.fsc.go.kr/no010101/86831)

- 目前契約的實支實付保障名稱與適用條款
- 是否曾轉換為其他世代的商品
- 重新投保後條款是否變更
- 與海外醫療機構相關的不予理賠條款

保費折扣與海外醫療費用保障，是須分開確認的項目。供有既往病史者投保的商品所設簡易投保條件，也不代表提供海外保障。請查看實際保障條款，而非只看商品名稱。

## 在海外接受治療後應準備的文件

請向當地醫療機構索取能證明治療內容與支出金額的文件。返國後可能難以再次取得相同文件。最終須提交的文件清單，請依已投保保險公司的海外醫療費用理賠申請說明辦理。

1. 請索取能確認診斷名稱與治療內容的診斷證明或就醫證明。
2. 保存醫院治療費用收據與費用明細。
3. 若有處方藥，請備妥處方箋與藥費收據。
4. 向保險公司確認是否需要出入境證明文件。
5. 確認是否須提交譯本與正本後，再提出理賠申請。

備妥文件不代表保險金一定會給付。保險公司還會審查保障期間與治療內容等。若以舊版實支實付醫療保險申請理賠，也請確認是否有適用的海外保障條款。

## 海外長期居留時的保費暫停繳納與退費

若在海外**連續居留至少3個月**，可確認是否符合實支實付醫療保險保費退費資格。金融監督院在2025年7月16日的新聞稿中說明了這項制度。請分別確認出國前暫停繳納保費與返國後申請退費的規定。

> 若在海外長期居留（連續至少3個月），可申請退還該期間的實支實付醫療保險保費。

以上文字出自金融監督院《從主要爭議案例了解消費者注意事項：實支實付醫療保險相關注意事項》的說明。實際申請前，請確認已投保契約的適用條件。若契約已解約，須另向保險公司詢問是否可以退費。[金融監督院新聞稿，保險研究院刊載版本](https://kiri.or.kr/PDF/weeklytrend/20250721/trend20250721_5.pdf)

| 情況 | 應確認的內容 |
| --- | --- |
| 即將長期居留海外 | 暫停繳納保費的條件與海外醫療費用保險的投保條件 |
| 居留期間持續繳納保費 | 證明連續居留期間的文件與符合退費資格的期間 |
| 返國或短暫入境 | 韓國國內保障恢復的時間與申請程序 |
| 契約已解約 | 已解約契約是否仍可辦理退費 |

這項制度並非代為理賠海外醫院費用。海外治療所需的保障須另外準備。申請暫停繳納保費時，也請確認保障是否會一併暫停。

## 海外醫療費用保障的常見錯誤

若只確認是否投保，卻未確認治療地點與附加條款，就容易誤解保障範圍。請對照保單與條款，檢查以下項目。向保險公司詢問時，也可請其逐項答覆。

| 常見認知 | 應確認的標準 |
| --- | --- |
| 有實支實付醫療保險，海外醫院費用也受保障 | 標準化實支實付醫療保險不保障海外醫療機構 |
| 第一代保險可理賠海外治療費用的40% | 目前條款是否提供海外保障，以及各項費用的適用條件 |
| 已投保旅遊保險，醫療費用也包含在內 | 是否實際投保海外疾病、傷害醫療費用保障 |
| 有多份保險，就能從各份保險領取全額治療費 | 同一損失的比例理賠與理賠上限 |
| 在海外受傷，返國後的治療也不屬於實支實付保障範圍 | 適用於韓國國內治療費用的個別條款 |
| 長期居留海外，已繳保費就會自動退還 | 退費申請與居留事實的證明程序 |

## FAQ

### 標準化實支實付醫療保險可以申請理賠海外醫院的醫療費用嗎？
標準化實支實付醫療保險不保障在海外醫療機構產生的治療費用。請確認旅遊保險等其他保險是否包含海外醫療費用保障。

### 2009年9月投保的實支實付醫療保險也需要確認嗎？
截至2009年9月銷售的商品，一般歸類為第一代。但無法只憑投保日期確定是否有海外保障。請確認目前適用的條款及保險商品轉換紀錄。

### 第一代實支實付醫療保險會理賠海外醫療費用的40%嗎？
部分舊保單會以海外醫療費用的40%作為給付標準。這並非所有第一代保單通用的標準。請向保險公司確認海外保障條款以及住院、門診條件。

### 在海外受傷後回國接受治療，能獲得理賠嗎？
在國內醫療機構接受的治療，依國內實支實付醫療保險條款判定。旅遊保險的國內醫療費用保障也可能適用。同一筆治療費用若有保障重疊，須確認是否適用比例理賠。

### 可以分別從旅遊保險和實支實付醫療保險領取治療費用嗎？
若保障同一筆治療費用的實支實付保障重疊，保險公司會依條款分攤給付。不能重複領取超過實際損失的金額。

### 如果已有實支實付醫療保險，可以不加保旅遊保險的國內醫療費用附加條款嗎？
如果現有實支實付醫療保險的保障足夠，可以確認是否能排除國內醫療費用附加條款。請先比較兩種保障的範圍和自付額。海外醫療費用保障則需另外確認。

### 在海外取得處方的藥費也能理賠嗎？
如果藥費屬於已投保的海外醫療費用保障條款所列的理賠範圍，也可能獲得理賠。請保留處方箋和藥費收據。具體的除外項目和額度須向保險公司確認。

### 長期旅居海外期間繳納的實支實付醫療保險保費可以退還嗎？
若連續在海外停留3個月以上，可以確認是否符合退費資格。請向保險公司詢問證明停留事實所需的文件，以及各保險契約適用的條件。已解約的保險契約則需另行確認能否退費。

### 從第一代實支實付醫療保險轉換為其他實支實付醫療保險後，海外保障還會保留嗎？
應以目前適用的保險契約與條款為準。不能假定轉換後仍保有最初投保時的海外保障。請確認轉換後商品中與海外醫療機構相關的條款。

## Sources

- [三星火災直銷實支實付醫療費保險商品介紹及常見問題](https://direct.samsungfire.com/m/mall/MP030404_001.html?ver=880)
- [損害保險協會消費者諮詢案例：如果正在考慮轉換為第4代實支實付醫療保險，請務必比較這一點，2024年6月](https://www.knia.or.kr/file-manager/104953)
- [三星火災直銷海外旅遊保險商品介紹及常見問題](https://direct.samsungfire.com/mall/PP030701_001.html?ver=203)
- [三星火災好保險辭典：實際損失補償與比例補償](https://product.samsungfire.com/v2/html/customer/07/F_070_010_019.html?show-element=mmList)
- [金融委員會第5代實支實付醫療保險上市及銷售說明，2026年5月6日](https://www.fsc.go.kr/no010101/86831)
- [金融監督院從主要爭議案例看消費者注意事項：實支實付醫療保險相關注意事項，2025年7月16日](https://kiri.or.kr/PDF/weeklytrend/20250721/trend20250721_5.pdf)

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