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title: "2026年「青年未來儲蓄」的申辦條件與收益率成效"
locale: zh-hant
category: how_to
category_name: "操作教學"
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source_url: https://injoys.com/en/articles/2026-youth-future-savings-guide
published_at: 2026-07-06T22:17:19+09:00
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# 2026年「青年未來儲蓄」的申辦條件與收益率成效

> 「青年未來儲蓄」是一項針對青年的政策性儲蓄方案，只要在3年內每月最高存入50萬韓元，即可獲得政府補助及免稅優惠。 優待型雖可依據官方換算標準，達到年利率18%以上的單利儲蓄效果，但須先確認投保類型、優待利率，以及是否已持有既有「青年躍進帳戶」。

## Key Points

- 「青年未來儲蓄」是一項每月最高可存入50萬韓元、為期3年的自由儲蓄方案，享有政府6%或12%的補貼，以及利息所得免稅優惠。
- 官方收益率效果與單利定期存款相似，根據銀行利率及條件不同，一般型約為 13.2% 至 14.4%，優惠型則約為 18.2% 至 19.4%。
- 註冊類型將根據個人所得、營業額、家庭所得、是否任職於中小企業或是否為小微企業主，自動進行分類。
- 此帳戶不得與「青年躍進帳戶」重複申辦，且僅限於2026年首次招募期間，經核准後方可透過「特別中途解約」方式轉換。
- 若重視本金穩定性與確定提撥金額，應比較「青年未來儲蓄帳戶」；若重視承擔投資風險與節稅，則應比較「青年型個人儲蓄帳戶（ISA）」。

## 概述：青年未來儲蓄是什麼樣的金融商品

截至2026年7月，「青年未來儲蓄」是一項為協助青年累積基礎資產而推出的、為期3年、可自由存入的政策性儲蓄產品。 每月最高可自由存入50萬韓元，若持有至到期，除銀行利息外，還可獲得政府補助及利息所得免稅優惠。

重點不在於「絕對比股票好」，而在於「這是一項非常適合重視本金穩定性的青年所選擇的政策儲蓄」。特別是若符合優惠型資格，政府補助的配比率為12%，是一般型的兩倍，因此非常值得優先考慮。

## 一目瞭然的關鍵數據

| 項目 | 內容 |
|---|---|
| 產品性質 | 3年期自由儲蓄 |
| 繳存限額 | 每月最高50萬韓元，每年600萬韓元 |
| 投保期間 | 36個月 |
| 支援結構 | 銀行利息 + 政府補助款 + 利息所得免稅 |
| 政府補助款 | 一般型每月繳存額的6%，優惠型每月繳存額的12% |
| 利率結構 | 基本利率 5% + 各機構優惠利率 2~3 個百分點，最高達 7~8% 左右 |
| 申請方式 | 透過承辦金融機構的應用程式進行非面對面申請 |
| 第一輪申請 | 2026年6月22日～7月3日 |
| 第一輪審查・開戶 | 審查 2026年7月6日～7月24日，開戶 7月27日～8月7日 |
| 第二輪招募 | 暫定於2026年12月公告 |

## 如何正確解讀「年化16.9%固定收益」這一表述

「青年未來儲蓄」並非投資商品，而是儲蓄產品。因此，其結構不會像股票或加密貨幣那樣因市場價格下跌而導致本金虧損。不過，若像「年化16.9%固定收益」這樣僅以單一數字斷言，便會產生誤解。

官方公告中提出的表述是：「若綜合考量銀行利率、政府補助及利息所得免稅等因素，其效果類似於申辦一般型最高13.2%～14.4%、優惠型18.2%～19.4%水準的單利儲蓄商品。」 此數值並非一次性投資的報酬率，而是將每月分期繳存的儲蓄實際效果，換算成單利儲蓄利率的數值。

### 本金穩定性與存款人保障

「青年未來儲蓄」屬於儲蓄結構，因此不會像投資資產那樣出現市場價格波動。 不過，這並不代表「政府會對所有金額提供無上限保障」。自2025年9月1日起，存款保險公社保障對象的金融機構及互助金融機構之存款保障限額，已調升至各金融機構每人本金與利息合計1億韓元。 雖然「青年未來儲蓄」的預期到期領取金額本身低於此限額，但若在同一金融機構另有其他存款或儲蓄帳戶，則須確認合併後的保障限額。郵政儲蓄等可能適用不同的法律體系，因此以商品說明書為準進行最終判斷較為安全。

### 每月存入50萬韓元、存滿3年的公式範例

| 假設適用利率 | 類型 | 本金 | 政府補助 | 利息 | 到期預計領取金額 | 單利儲蓄換算效果 |
|---:|---|---:|---:|---:|---:|---:|
| 7% | 一般型 | 1,800萬韓元 | 108萬韓元 | 202萬韓元 | 2,110萬韓元 | 13.2% |
| 7% | 優惠型 | 1,800萬韓元 | 216萬韓元 | 211萬韓元 | 2,227萬韓元 | 18.2% |
| 8% | 一般型 | 1,800萬韓元 | 108萬韓元 | 230萬韓元 | 2,138萬韓元 | 14.4% |
| 8% | 優惠型 | 1,800萬韓元 | 216萬韓元 | 239萬韓元 | 2,255萬韓元 | 19.4% |

上述金額係以每月繳存50萬韓元、連續繳存36個月，且符合該利率及優惠條件為前提的範例。實際領取金額可能因所選金融機構、是否符合優惠利率條件、繳存金額、繳存時點及是否中途解約等因素而有所不同。

## 申辦對象與類型

「青年未來儲蓄」原則上以年滿19歲至34歲的青年為對象。服兵役期間最長可扣除6年不計入年齡計算。在2026年首次招募時，針對「青年躍進帳戶」申辦截止與本產品推出期間內年滿35歲的部分青年，已公告例外申辦範圍。

申請人於申請時無需自行選擇一般型或優惠型，而是經過收入審查與資格審查後自動分類。

### 各類型條件摘要

| 類別 | 收入・營業額標準 | 家庭收入標準 | 政府補助 |
|---|---|---|---:|
| 不適用政府補助 | 總薪資超過6,000萬韓元～7,500萬韓元以下，或綜合所得超過4,800萬韓元～6,300萬韓元以下 | 低於基準中位收入的200%， 雙薪二人家庭為基準中位收入的250%以下 | 無，僅享稅務優惠 |
| 一般型一般所得者 | 總薪資6,000萬韓元以下或綜合所得4,800萬韓元以下 | 基準中位所得200%以下，雙薪雙人家庭為250%以下 | 6% |
| 一般型 小微企業主 | 年營業額3億韓元以下 | 基準中位收入200%以下，雙薪二人家庭為250%以下 | 6% |
| 優惠型中小企業新進員工 | 符合一般型所得條件之中小企業新進員工 | 不超過基準中位收入之200%，雙薪雙人家庭不超過250% | 12% |
| 優惠型中小企業在職人員 | 總薪資3,600萬韓元以下或綜合所得2,600萬韓元以下 | 基準中位收入150%以下，雙薪雙人家庭為200%以下 | 12% |
| 優惠型小微企業主 | 年營業額1億韓元以下 | 基準中位收入150%以下，雙薪雙人家庭為200%以下 | 12% |

中小企業新進及在職優惠型投保人，須於到期前一個月時點為止，累計在中小企業任職滿29個月以上，方能享有優惠型福利。 由於規定投保期間內最多允許轉職 2 次，因此須依據勞動契約、就業保險及中小企業確認標準，一併管理中小企業在職要件。

## 申請時程與程序

2026年第一輪招募申請已於6月22日至7月3日進行。申請後，將於7月6日至7月24日進行投保資格及收入審查，通過審查者可於7月27日至8月7日期間開立帳戶。 據公布，截至2026年7月2日13時，累計申請人數已超過201.2萬人。

第二輪招募暫定於2026年12月進行。官方曾公告，凡於第一輪招募結束後至第二輪招募開始前年滿35歲的青年，其額外申辦機會可能受限，因此年齡介於邊界者應特別留意招募公告。

### 基本申請流程

1. 透過承辦金融機構的應用程式申請「青年未來儲蓄」
2. 透過與相關機構的系統串接，審查個人所得、家庭所得、中小企業及小微企業經營者等資格條件
3. 由平民金融振興院通知是否符合加入資格
4. 於規定期間內開立帳戶
5. 每月自由存入1,000韓元至50萬韓元

若欲以小微企業主身分申請，須在申請加入前確認所有營運中的營業場所是否已取得「小微企業確認書」。若確認書核發延遲，可能導致難以通過營業額標準的審查。

## 利率與銀行選擇標準

「青年未來儲蓄」的利率採用3年固定利率結構。基本利率為所有承辦機構共通的5%，各機構的優惠利率最高為2～3個百分點。因此，最高利率可達7～8%左右。

不過，最高利率並非自動適用的利率。共通優惠利率方面，年總薪資3,600萬韓元以下的青年可享0.5%p， 完成「為所有青年而設的財務諮詢」課程者可享0.2%p；其餘各機構的優惠利率則會根據薪資轉帳、信用卡使用、自動轉帳、首次交易等金融交易條件而有所不同。

選擇銀行時，不應僅看最高利率的數字，還需一併確認以下事項：

- 自己是否確實符合優惠利率的條件
- 是否因薪資轉帳或信用卡使用條件而導致不必要的消費增加
- 更換主要往來銀行是否會產生費用
- 開戶、存入及解約等手續能否透過應用程式穩定完成
- 是否存在如 Kakao Bank 等部分機構的帳戶數量限制，或推出時程上的差異

## 與「青年躍進帳戶」的關係：不可重複申辦，但可有限度地轉換

原則上，「青年躍進帳戶」與「青年未來儲蓄」不得重複申辦。不過，為了保障既有「青年躍進帳戶」持有人的選擇權，僅限於2026年首次招募期間，允許辦理轉換至「青年未來儲蓄」的程序。

轉換順序至關重要。必須先申請「青年未來儲蓄」，通過審查後開設「青年未來儲蓄」帳戶，接著才以「申辦青年未來儲蓄」為由，對「青年躍進帳戶」辦理特別中途解約。 若在「青年未來儲蓄」獲批前擅自解約「青年躍進帳戶」，可能無法享有轉換優惠。

### 與「青年躍進帳戶」之比較

| 項目 | 青年躍進帳戶 | 青年未來儲蓄 |
|---|---|---|
| 產品性質 | 中長期資產累積儲蓄 | 短期基礎資產累積儲蓄 |
| 到期日 | 5年 | 3年 |
| 每月繳存上限 | 最高70萬韓元 | 最高50萬韓元 |
| 補助方式 | 依所得區間提供政府補助 + 免稅 | 一般型 6%、優惠型 12% 政府補助 + 免稅 |
| 新開戶 | 已公告將於 2025 年 12 月停止受理 | 預計於 2026 年每半年招募一次 |
| 重複加入 | 不得與「青年未來儲蓄」重複 | 不得與「青年躍進帳戶」重複 |
| 轉換 | 僅限首次招募期間適用特別中途解約方式 | 須先經核准後開立帳戶 |

對於「青年躍進帳戶」即將到期的存戶而言，與其無條件選擇轉換，應比較剩餘期限、迄今累積的供款、適用利率、每月繳款能力，以及「青年未來儲蓄」優惠型方案的可能性。 反之，若「青年躍進帳戶」的持有期間較短，且「青年未來儲蓄」優惠型方案的可能性較高，則轉換可能更具實質效益。

## 與「青年型 ISA」的選擇基準

2026年經濟成長策略中，同時提出了新設「青年型 ISA」的構想。 青年型 ISA 被定義為一種投資型稅務優惠帳戶，針對收入低於一定標準的青年，提供利息與股息所得的課稅特例，以及繳款金額的所得扣除。根據媒體報導，青年型 ISA 的設計結構為無法與「青年未來儲蓄」及「國民成長 ISA」重複申辦。

這兩項產品的核心差異在於「確定的儲蓄優惠」與「投資收益及節稅的可能性」。

| 標準 | 青年未來儲蓄 | 青年型 ISA |
|---|---|---|
| 基本目的 | 3年內以本金穩定方式累積一筆資金 | 國內股票、基金等長期投資與節稅 |
| 收益結構 | 銀行利息 + 政府補助款 + 免稅 | 投資收益 + 稅務優惠 |
| 虧損風險 | 因屬定期存款結構，無市場價格虧損 | 投資資產價格可能下跌 |
| 適用對象 | 優先考量本金穩定性、確定性供款及3年內累積一筆資金者 | 重視投資經驗、長期投資及稅務優化者 |
| 需確認事項 | 是否為優惠型、銀行優惠利率、能否維持3年 | 最終施行細則、可投資資產、所得扣除限額、重複限制 |

若想避免本金虧損，並在3年內確實累積一筆種子資金，青年未來定期存款會是更直觀的選擇。反之，若已擁有充足的緊急資金，且具備國內股票・基金投資經驗，並能承受短期波動，則有必要比較青年型ISA的稅務優惠。

## 申辦前檢查清單

### 1. 先確認自身適用類型

必須確認自身前一年度的總薪資、綜合所得、營業額，以及家庭中位數所得標準。對於可能符合優惠型資格的中小企業受僱者、新進就業者及小微企業主而言，由於政府補助金額差異甚大，因此類型判定至關重要。

### 2. 計算是否能持續3年每月繳納50萬韓元

每月50萬韓元，3年下來光本金就達1,800萬韓元。 即使優惠幅度很大，若在生活費、月租、學費、貸款償還及緊急資金皆不足的情況下勉強繳納，中途解約的可能性便會大幅增加。應先扣除固定開支後，確定可穩定繳納的金額。

### 3. 審視優惠利率條件是否為「真正利益」

若為了達成信用卡消費額度而增加不必要的消費，高優惠利率的意義便會大打折扣。建議確認這些條件是否能透過主要往來銀行自然達成。

### 4. 青年躍進帳戶持有人切勿擅自解約

若要辦理「轉帳」，必須先取得「青年未來儲蓄」核准並開立帳戶。若先解約原有帳戶，可能會影響特別中途解約優惠，或導致轉帳程序出現問題。

### 5. 釐清投資偏好

「青年未來儲蓄」屬於儲蓄型商品，「青年型 ISA」則是投資型帳戶。應根據自身是否需要「高額確定提撥金」，或是「長期投資節稅」來決定選擇。

## 結論：誰應優先考慮申辦

「青年未來儲蓄」對符合優惠型資格的青年最具吸引力。若您能維持每月 50 萬韓元存入 3 年、重視本金穩定性，並希望避開股票與加密貨幣的波動性，則此方案應列為優先考量。 一般型雖比市面上的定期存款更具競爭力，但若不在政府補助範圍內，僅剩免稅與銀行利率兩項優勢，因此需與其他存款、定期存款、ISA（個人儲蓄帳戶）及現金流規劃進行比較。

最應避免的做法，是僅因「優惠力度大」而貸款繳納，或在沒有緊急資金的情況下將額度用盡。 政策性金融商品唯有在符合條件並持續持有至期滿時，才能發揮最大效益。因此，判斷是否申辦的合理順序應為：確認是否為優惠型、檢視是否具備三年繳款能力、比較各銀行的優惠利率，以及與現有的「青年躍進帳戶」及「青年型ISA」進行選擇。

## FAQ

### 什麼是「青年未來儲蓄」？
這是一項為期3年、採自由存入方式的政策儲蓄，旨在協助19至34歲青年累積基礎資產。每月最高可存入50萬韓元，並可根據帳戶類型享有政府補助及利息所得免稅優惠。

### 一般型與優惠型最大的差異是什麼？
政府補助的配比率有所不同。一般型為每月繳款額的 6%，優惠型則為每月繳款額的 12%。

### 如果每月全額繳納 50萬韓元，可以領到多少錢？
根據官方範例，若適用 7% 至 8% 的利率，一般型約為 2,110 萬至 2,138 萬韓元，優惠型約為 2,227 萬至 2,255 萬韓元。實際金額將視利率、繳款金額及是否符合優惠條件而有所不同。

### 這可以視為年化16.9%的確定收益嗎？
與其單純以單一的年化收益率來斷定，不如將其理解為綜合銀行利率、政府補貼及免稅優惠所帶來的實際投保效益。官方公告說明，其效益與一般型13.2%～14.4%、優惠型18.2%～19.4%水準的單利定期存款相仿。

### 如果收入超過6,000萬韓元，就無法投保嗎？
總薪資超過6,000萬韓元至7,500萬韓元以下，或綜合所得超過4,800萬韓元至6,300萬韓元以下之區間，據說明屬於「非供款適用區間」，僅能享有稅務優惠，無法獲得政府供款。 此外，還須同時符合家庭收入等其他條件。

### 可以同時開立「青年躍進帳戶」嗎？
原則上，禁止重複投保。在2026年的首次招募期間，允許以「先獲批『青年未來儲蓄』投保資格後開立帳戶，再對原有『青年躍進帳戶』辦理特別中途解約」的方式進行轉換。

### 可以先解約「青年躍進帳戶」，再申請「青年未來儲蓄」嗎？
不建議這樣做。根據指引，轉換程序應先辦理「青年未來儲蓄」的申請核准與開戶，之後再申請「青年躍進帳戶」的特別中途解約。

### 「青年型 ISA」與「青年未來儲蓄」兩者中，哪一種更划算？
若重視本金穩定性及確定的政府補貼，則「青年未來儲蓄」可能較為有利。若願意承擔投資虧損的風險，並希望投資國內股票及基金同時享有稅務優惠，則應將「青年型 ISA」納入比較考量。

### 享有優惠待遇的中小企業投保人，投保後可以轉換公司嗎？
據說明，在投保期間內最多可轉換工作兩次。不過，必須在保單到期前一個月內，滿足在中小企業任職累計滿29個月以上的條件，方能享有優惠型福利。

### 如果錯過了第一輪申請期限，該怎麼辦？
「青年未來儲蓄」已公告將每半年實施一次，第二輪招募暫定於2026年12月進行。惟日程可能有所變動，請務必確認金融委員會、平民金融振興院及承辦金融機構的公告。

### 若提前解約，是否仍可同時享有政府補助及免稅優惠？
若提前解約，適用之優惠可能因解約原因及商品條款而異。由於持有至滿期是最大化優惠的基本前提，因此投保前應先確認是否能繳納保費滿三年。

## Sources

- [國民金融促進院「青年未來儲蓄」產品說明](https://www.kinfa.or.kr/financialProduct/youthFutureSavings.do)
- [金融委員會「青年未來儲蓄」推出新聞稿](https://www.fsc.go.kr/no010101/87158)
- [金融委員會「青年未來儲蓄」各受理機構利率公告](https://www.fsc.go.kr/no010101/87005)
- [金融委員會「青年未來儲蓄」申辦程序與轉換指南](https://www.fsc.go.kr/no010101/87106)
- [金融委員會「青年未來儲蓄」累計申請人數達200萬人 新聞參考資料](https://www.fsc.go.kr/no010101/87242)
- [金融委員會將存款保障上限調高至1億韓元之新聞稿](https://www.fsc.go.kr/no010101/84974)
- [大韓民國政策簡報 2026年經濟成長策略 青年篇](https://www.korea.kr/news/policyNewsView.do?newsId=148957990)
- [《聯合新聞》2026年成長戰略「生產性金融ISA」相關報導](https://www.yna.co.kr/view/AKR20260108126100002)
- [銀行聯合會消費者入口網站](https://portal.kfb.or.kr)

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