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title: "Leitfaden zur Prüfung der US-Hochwasserversicherung vor dem Höhepunkt der atlantischen Hurrikansaison 2026"
locale: de
category: policy_guide
category_name: "Programme \u0026 Leistungen"
translation_status: reviewed
license: cc_by
author: "injoys"
source_url: https://injoys.com/en/articles/us-flood-insurance-nfip-fema-hurricane-season-2026
published_at: 2026-08-05T14:22:14+09:00
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# Leitfaden zur Prüfung der US-Hochwasserversicherung vor dem Höhepunkt der atlantischen Hurrikansaison 2026

> Vor der Phase mit der höchsten Hurrikanaktivität im Atlantik 2026 werden Aufgaben und Grenzen der üblichen Wohngebäudeversicherung, der NFIP-Hochwasserversicherung und der FEMA-Katastrophenhilfe verglichen. Erläutert werden außerdem die übliche Wartefrist von 30 Tagen bei neuen NFIP-Policen, die Risikobewertung außerhalb von Hochrisikogebieten und die Pflicht zur Aufrechterhaltung des Versicherungsschutzes für Immobilien, die bereits FEMA-Hilfe erhalten haben.

## Key Points

- Die saisonale Prognose der NOAA gibt die Aktivität im gesamten Atlantik in Form von Wahrscheinlichkeiten an und sagt weder einen Landfall in einer bestimmten Region noch die Überschwemmungswahrscheinlichkeit eines einzelnen Hauses voraus.
- Eine übliche US-Wohngebäudeversicherung deckt Hochwasserschäden durch Oberflächenwasser, das in ein Gebäude eindringt, nicht ab. Daher kann eine separate Hochwasserversicherung erforderlich sein.
- Für neue NFIP-Policen gilt grundsätzlich eine Wartefrist von 30 Tagen; begrenzte Ausnahmen bestehen unter anderem bei Kreditgeschäften und Änderungen von Hochwasserkarten.
- Die Lage außerhalb eines besonderen Hochwasserrisikogebiets bedeutet nicht, dass kein Risiko besteht. Niederschlag, Entwässerung, Sturmfluten, Gelände und frühere Überschwemmungen sollten gemeinsam geprüft werden.
- Die FEMA-Katastrophenhilfe ist eine begrenzte Unterstützung, die eine Katastrophenerklärung des Präsidenten und eine Prüfung der Anspruchsberechtigung voraussetzt; sie ersetzt keine Versicherungsleistung.

Die atlantische Hurrikansaison 2026 dauert vom 1. Juni bis zum 30. November. Die saisonale Prognose der NOAA weist eine vergleichsweise hohe Wahrscheinlichkeit aus, dass die Gesamtaktivität unter dem Normalwert liegt. Dies bedeutet jedoch nicht, dass irgendeine Küste oder irgendein Haus sicher ist. Da sich die Aktivität tropischer Wirbelstürme im Atlantik üblicherweise auf den Zeitraum von August bis Oktober konzentriert, sollten Anfang August Versicherungsumfang und Versicherungsbeginn überprüft werden.

## Warum saisonale Prognosen keine Auskunft über das Landfallrisiko einzelner Regionen geben

Die saisonale Hurrikanprognose der NOAA stellt anhand von Wahrscheinlichkeiten das allgemeine Aktivitätsniveau benannter Stürme, Hurrikane und starker Hurrikane dar, die im gesamten Atlantikbecken erwartet werden. Sie ist kein Produkt zur Vorhersage der Zahl der Landfälle in einer bestimmten Stadt oder der Überflutungswahrscheinlichkeit eines einzelnen Hauses.

Auch wenn die Zahl der Stürme während der gesamten Saison gering ist, kann bereits ein einziger Landfall in einer bestimmten Region schwere Schäden verursachen. Der tatsächliche Verlauf und die Stärke hängen von den atmosphärischen und ozeanischen Bedingungen nach der Entstehung eines Sturms ab. Verlässliche regionale Informationen sind über kurzfristige Vorhersagen und Evakuierungsanweisungen der lokalen Behörden einzuholen.

Eine saisonale Prognose sollte aus folgenden Gründen nicht als alleinige Entscheidungsgrundlage für den Versicherungsbedarf dienen:

- Die Zahl der Hurrikane und die Zahl der Landfälle in einer bestimmten Region sind nicht dieselbe Kennzahl.
- Auch tropische Stürme oder schwache Hurrikane können starke Niederschläge und Sturmfluten verursachen.
- Auch weit vom Zentrum eines Sturms entfernte Gebiete im Landesinneren können von Flussüberschwemmungen und Überflutungen aufgrund unzureichender Entwässerung betroffen sein.
- Wegen der Wartezeit von Versicherungen sind Schäden möglicherweise nicht gedeckt, wenn die Versicherung erst nach Annäherung eines Sturms abgeschlossen wird.

## Vergleich von Wohngebäudeversicherung, NFIP-Hochwasserversicherung und FEMA-Unterstützung

Die drei Systeme unterscheiden sich hinsichtlich der Voraussetzungen, der Gründe für Zahlungen und ihrer Ziele.

| Kategorie | Allgemeine Wohngebäudeversicherung | NFIP-Hochwasserversicherung | Individuelle Katastrophenhilfe der FEMA |
|---|---|---|---|
| Grundlegender Charakter | Sachversicherungsvertrag mit einem privaten Versicherer | Vom Bund betriebene Hochwasserversicherung, die von Versicherern verkauft und verwaltet werden kann | Begrenzte staatliche Unterstützung nach einer Katastrophe |
| Hochwasserschutz | Hochwasser durch über die Erdoberfläche strömendes Wasser ist im Allgemeinen ausgeschlossen | Schäden an versicherten Gebäuden und Inhalten, die durch Hochwasser im Sinne der Versicherungsbedingungen entstehen | Eine Prüfung ist nur möglich, wenn unter anderem eine Katastrophe größeren Ausmaßes durch den Präsidenten erklärt und individuelle Unterstützung genehmigt wurde |
| Zahlungskriterien | Vertraglich versicherte Risiken, Deckungsgrenzen, Selbstbehalte und Ausschlüsse | Abgeschlossene Deckungsgrenzen für Gebäude und Inhalte, Schadenregulierung und Versicherungsbedingungen | Programmanforderungen wie Bedarf des Antragstellers, Versicherungsleistungen und Bewohnbarkeit |
| Zeitpunkt von Abschluss bzw. Antrag | Abschluss vor dem Schadenereignis | Grundsätzlich Abschluss vor dem Schadenereignis und Ablauf der Wartezeit | Antrag nach Eintritt der Katastrophe und staatlicher Genehmigung |
| Wiederherstellung des ursprünglichen Zustands | Abhängig vom Vertragsumfang | Unterliegt den Deckungsgrenzen und Einschränkungen der Versicherungsbedingungen | Kein System, das sämtliche Schäden vollständig in den ursprünglichen Zustand zurückversetzt |
| Doppelleistungen | Anpassung entsprechend anderen Versicherungen und Vertragsbedingungen | Keine doppelte Entschädigung für denselben Schaden | Keine doppelte Unterstützung für denselben, bereits von einer Versicherung gedeckten Schaden |

Die FEMA-Unterstützung kann neben nicht rückzahlbaren Zuschüssen auch gesondert angebotene Katastrophenkredite umfassen. Da Kredite zurückgezahlt werden müssen, darf nicht die gesamte FEMA-Unterstützung als unentgeltlicher Zuschuss verstanden werden.

## Was bei einer allgemeinen Wohngebäudeversicherung zu prüfen ist

Eine typische Hausbesitzerversicherung in den USA deckt im Allgemeinen kein Hochwasser ab, bei dem Wasser von außen über die Erdoberfläche eindringt, etwa durch über die Ufer tretende Flüsse, durch Starkregen angeschwollenes Oberflächenwasser oder Sturmfluten. Dringt dagegen Regenwasser ein, nachdem Wind das Dach beschädigt hat, kann der Schaden je nach Vertragsbedingungen gedeckt sein.

In der Versicherungspolice und der Leistungsübersicht sollten folgende Punkte geprüft werden:

- ob Hochwasser- oder Oberflächenwasserschäden ausdrücklich ausgeschlossen sind
- ob für Schäden durch Hurrikane, Stürme oder Wind ein gesonderter Selbstbehalt gilt
- ob die Deckung für Rückstau aus der Kanalisation zum Basisschutz gehört oder eine Zusatzdeckung ist
- Bedingungen und Grenzen für vorübergehende Wohnkosten oder Nutzungsausfall
- ob Garagen, Nebengebäude, Zäune, Schwimmbecken und Landschaftsanlagen gedeckt sind
- ob Dach und persönliches Eigentum zum Wiederbeschaffungswert oder zum abgeschriebenen Zeitwert bewertet werden

Treten Wind- und Hochwasserschäden gleichzeitig auf, ist das Verfahren zur Unterscheidung der Schadenursachen wichtig. Sobald unmittelbar nach dem Schaden die Sicherheit gewährleistet ist, empfiehlt es sich, das Gebäude innen und außen mit Fotos und Videos zu dokumentieren sowie Belege für Notreparaturen und eine Liste beschädigter Gegenstände aufzubewahren.

## Deckungsstruktur der NFIP-Hochwasserversicherung

NFIP ist ein bundesstaatliches Hochwasserversicherungsprogramm, dem unter anderem Eigentümer und Mieter geeigneter Gebäude in teilnehmenden Gemeinden beitreten können. Die Versicherung kann über private Versicherer angeboten werden, ihre Deckungsbedingungen richten sich jedoch nach den NFIP-Regelungen und Versicherungsbedingungen.

### Gebäude und Inhalte werden getrennt versichert

Da Gebäude- und Inhaltsdeckung möglicherweise nicht automatisch als Paket abgeschlossen werden, müssen Versicherungsstatus und Deckungsgrenzen jeweils separat geprüft werden.

- Gebäudedeckung: Bestandteile des Gebäudes im Sinne der Versicherungsbedingungen, darunter Fundament, Wände, Treppen, Elektro- und Sanitäranlagen sowie zentrale Heiz- und Klimaanlagen
- Inhaltsdeckung: versicherte bewegliche Gegenstände im Eigentum des Versicherungsnehmers, darunter Möbel, Kleidung und elektronische Geräte
- Mieter: Entscheidend ist die Deckung der eigenen Inhalte und nicht des Gebäudes selbst
- Eigentümer von Eigentumswohnungen: Mögliche Deckungslücken zwischen der Gebäudeversicherung der Eigentümergemeinschaft und der Versicherung der eigenen Einheit und ihrer Inhalte müssen geprüft werden

Die maximalen NFIP-Deckungsgrenzen für gewöhnliche Wohngebäude mit 1∼4 Wohneinheiten betragen 250.000 US-Dollar für das Gebäude und 100.000 US-Dollar für die Inhalte. Die tatsächlich ausgezahlte Summe hängt von Deckungsgrenzen, Selbstbehalt, Schadenhöhe, Eigentumsverhältnissen und Versicherungsbedingungen ab.

### NFIP deckt nicht alle Kosten

NFIP deckt im Allgemeinen weder zusätzliche Lebenshaltungskosten noch Kosten für eine vorübergehende Unterkunft. Auch die Deckung von Gegenständen in Kellern und unterhalb der Erdoberfläche liegenden Räumen ist stark eingeschränkt. Fahrzeuge, Bargeld, wertvolle Dokumente und die meisten im Freien befindlichen Vermögensgegenstände sind nicht oder nur eingeschränkt versichert. Feuchtigkeits- und Schimmelschäden können ebenfalls ausgeschlossen sein, je nachdem, ob der Versicherungsnehmer sie auf zumutbare Weise hätte verhindern können.

Daher sollte nicht nur die Versicherungssumme verglichen werden. Folgende Punkte sind ebenfalls zu prüfen:

1. Abschluss und Deckungsgrenzen für Gebäude und Inhalte
2. Jeweils für Gebäude und Inhalte geltende Selbstbehalte
3. Einschränkungen für Keller, Garagen, Nebengebäude und Außenanlagen
4. Ob Schäden zum Wiederbeschaffungswert oder zum Zeitwert bewertet werden
5. Kosten, die bei fehlender Deckung für vorübergehende Unterbringung selbst getragen werden müssen

## 30-tägige Wartezeit für neue NFIP-Versicherungen

Neue NFIP-Versicherungen treten üblicherweise nach Einreichung des Antrags und Zahlung der Prämie erst nach einer Wartezeit von 30 Tagen in Kraft. Hochwasserschäden, die während der Wartezeit entstehen, sind im Allgemeinen nicht gedeckt. Deshalb ist es riskant, bis zur Vorhersage eines Sturms oder zur Ausgabe einer Hurrikanwarnung zu warten.

Typische Ausnahmen sind nachfolgend aufgeführt. Ob sie anwendbar sind und wann der Versicherungsschutz genau beginnt, muss jedoch beim Versicherer oder einem NFIP-Vertriebsmitarbeiter erfragt werden.

- wenn die Versicherung in direktem Zusammenhang mit der Neuvergabe, Erhöhung, Verlängerung oder Erneuerung eines durch die Immobilie besicherten Darlehens abgeschlossen wird
- wenn ein Gebäude infolge der Überarbeitung einer Hochwasserkarte neu in ein besonderes Hochwasserrisikogebiet aufgenommen wird und die Versicherung innerhalb der festgelegten Frist abgeschlossen wird
- wenn die Deckungssumme im Zuge einer Verlängerung auf zulässige Weise erhöht wird
- wenn die Ausnahmevoraussetzungen der NFIP-Regelungen für Hochwasser erfüllt sind, das nach einem Waldbrand auf Bundesland entstanden ist oder sich dadurch verschärft hat

Allein die Einholung eines Prämienangebots setzt den Versicherungsschutz nicht in Kraft. Das Datum des vollständigen Antrags, der Tag der Prämienzahlung und der Beginn der Wirksamkeit der Police müssen schriftlich bestätigt werden.

## So lässt sich der Bedarf außerhalb von Hochrisiko-Hochwassergebieten beurteilen

Besondere Hochwasserrisikogebiete auf FEMA-Hochwasserkarten weisen im Allgemeinen Gebiete mit einer jährlichen Hochwasserwahrscheinlichkeit von mindestens 1 % aus. Sie werden häufig als „100-jähriges Hochwassergebiet“ bezeichnet, doch dies bedeutet nicht, dass sie nur einmal in 100 Jahren überflutet werden. Das Risiko besteht jedes Jahr erneut, und mit längerer Haltedauer steigt die kumulierte Wahrscheinlichkeit einer Exposition.

Außerhalb eines Hochrisikogebiets besteht nicht automatisch kein Risiko. Karten stellen das statistische Risiko bestimmter Hochwasserquellen dar und können neuere Bebauung, veraltete Entwässerungsanlagen, örtlich begrenzten Starkregen sowie seit der Kartenerstellung eingetretene Veränderungen des Geländes möglicherweise nicht vollständig abbilden.

Bei der Beurteilung des Versicherungsbedarfs sollten folgende Informationen gemeinsam geprüft werden:

- Zone und Referenzhochwasserhöhe auf der FEMA-Hochwasserkarte
- tatsächliche Höhe des Gebäudebodens und wichtiger technischer Anlagen
- Entfernung zu Flüssen, Küsten, Entwässerungsgräben und tiefer gelegenen Flächen
- das Hauptrisiko der Region unter Sturmflut, urbaner Überflutung und Flusshochwasser
- Überflutungshistorie und Regenwasserentwässerungspläne der lokalen Behörden
- vom Verkäufer bereitgestellte Angaben zu früheren Überflutungen und Versicherungsansprüchen
- Versicherungsanforderungen des Hypothekenkreditgebers
- Prämien, Selbstbehalte, erwarteter Höchstschaden und Notfallrücklagen

Für beliehene Immobilien in besonderen Hochwasserrisikogebieten kann nach bundesrechtlichen Vorschriften oder den Richtlinien des Kreditgebers der Abschluss einer Hochwasserversicherung vorgeschrieben sein. Auch außerhalb solcher Zonen kann ein Kreditgeber eine Versicherung verlangen, obwohl keine gesetzliche Pflicht besteht. Dass der Abschluss freiwillig ist, bedeutet nicht, dass kein Risiko vorhanden ist.

## Prüfung der Möglichkeit eines NFIP-Abschlusses

Ob ein NFIP-Abschluss möglich ist, hängt davon ab, ob sich die Immobilie in einer am NFIP teilnehmenden Gemeinde befindet und ob Gebäude und Antragsteller die Programmanforderungen erfüllen. Nicht nur Hausbesitzer, sondern auch Mieter können eine Versicherung für Inhalte in ihrem Eigentum erwägen.

Folgende Unterlagen und Angaben sind zu prüfen:

- genaue Adresse der zu versichernden Immobilie
- Gebäudenutzung und Belegungsart
- Baujahr, Zahl der Stockwerke sowie Angaben zu Fundament und unterirdischen Räumen
- Angaben zum Hypothekenkreditgeber
- gewünschte Deckungsgrenzen und Selbstbehalte für Gebäude und Inhalte
- bestehende Hochwasserversicherungspolicen und Angaben zu früheren Ansprüchen

Auch eine private Hochwasserversicherung kann eine Option sein. Deckungsgrenzen, Wartezeit, Kosten für vorübergehende Unterbringung, Einschränkungen für unterirdische Räume, Verlängerungsbedingungen und Anerkennung durch den Kreditgeber sollten jedoch anhand derselben Kriterien wie bei NFIP verglichen werden.

## Unterschied zwischen FEMA-Katastrophenhilfe und Versicherungsleistungen

Die individuelle Katastrophenhilfe der FEMA ist keine automatisch ausgezahlte Versicherungsleistung. Erforderlich sind die Erklärung einer Katastrophe größeren Ausmaßes durch den Präsidenten, die Genehmigung individueller Unterstützung für das betreffende Gebiet, die Einhaltung der Antragsfrist und eine individuelle Prüfung der Anspruchsberechtigung. Wird derselbe Schaden von einer Versicherung ersetzt, leistet FEMA dafür keine zusätzliche Unterstützung.

Ob eine Versicherungsleistung gezahlt wird, richtet sich nach dem vor dem Schadenereignis geschlossenen Vertrag und den vereinbarten Deckungsgrenzen. Die FEMA-Unterstützung ist ein begrenztes System zur Sicherung grundlegender Wohnsicherheit und wesentlicher Bedürfnisse. Es darf daher nicht davon ausgegangen werden, dass sie ausreicht, ein Haus vollständig in den Zustand vor der Katastrophe zurückzuversetzen oder sämtliches persönliches Eigentum zu ersetzen.

Bei Eintritt einer Katastrophe ist in folgender Reihenfolge vorzugehen:

1. Leben und Sicherheit haben Vorrang; Evakuierungs- und Rückkehranweisungen der lokalen Behörden sind zu befolgen.
2. Der Schaden ist dem Versicherer unverzüglich zu melden und eine Schadennummer anzufordern.
3. Soweit dies sicher möglich ist, sind Fotos, Videos, Gegenstandslisten und Belege zu sichern.
4. Über offizielle Kanäle ist zu prüfen, ob es sich um eine Katastrophe handelt, für die individuelle FEMA-Unterstützung genehmigt wurde.
5. Beim FEMA-Antrag sind bestehender Versicherungsschutz und erwartete Versicherungsleistungen korrekt anzugeben.
6. Ablehnungs- oder Abrechnungsunterlagen des Versicherers sowie den FEMA-Bescheid vollständig aufbewahren.

## Pflicht zur Aufrechterhaltung der Versicherung bei Immobilien mit früherer FEMA-Unterstützung

Wurde FEMA-Unterstützung für versicherungsfähiges Eigentum gewährt, das durch Hochwasser beschädigt wurde, kann nach Bundesrecht die Auflage gelten, eine Hochwasserversicherung abzuschließen und dauerhaft aufrechtzuerhalten. Insbesondere bei Häusern oder persönlichem Eigentum in besonderen Hochwasserrisikogebieten kann dies mit der Berechtigung für zukünftige Unterstützung verknüpft sein.

Wird die Versicherung für eine Immobilie mit einer solchen Aufrechterhaltungspflicht beendet, kann bei einem zukünftigen Hochwasser die bundesstaatliche Katastrophenhilfe für dieselbe Art von Sachschaden abgelehnt werden. Auch beim Verkauf eines Hauses kann diese Pflicht auf den neuen Eigentümer übergehen. Daher muss der Käufer über den entsprechenden Sachverhalt informiert werden und Nachweise erhalten.

Bei früheren Unterstützungsleistungen sollten folgende Unterlagen geprüft werden:

- FEMA-Bescheid und Unterstützungsbedingungen
- aktuelle Hochwasserversicherungspolice und Verlängerungsdatum
- falls eine Gruppen-Hochwasserversicherungspolice bereitgestellt wurde, deren Ablaufdatum und die Notwendigkeit der Umstellung auf eine individuelle Police
- Hinweise zur Aufrechterhaltung der Versicherung in den Immobilienkauf- und Verkaufsunterlagen
- Aufzeichnungen über Versicherungslücken oder Kündigungen

Ist unklar, ob die Pflicht gilt, sollte dies über die im FEMA-Bescheid angegebene Kontaktstelle und beim aktuellen Versicherer geklärt werden. Beim Kauf einer Immobilie, für die möglicherweise ein früherer Eigentümer Unterstützung erhalten hat, ist es sicherer, die Aufrechterhaltungspflicht und den Versicherungsverlauf über Verkäufer, Versicherer und Kreditgeber zu prüfen.

## Abschließende Checkliste vor dem Höhepunkt der Hurrikansaison

- In der Wohngebäudeversicherung die Ausschlüsse für Hochwasser und den Selbstbehalt bei Windschäden prüfen.
- Gebäude- und Inhaltsdeckung einer NFIP- oder privaten Hochwasserversicherung jeweils separat prüfen.
- Bei einem Neuabschluss nicht das Antragsdatum, sondern den tatsächlichen Versicherungsbeginn prüfen.
- Deckungslücken bei unterirdischen Räumen, vorübergehender Unterbringung, Fahrzeugen und im Freien befindlichem Eigentum ermitteln.
- Neben der Hochwasserzone auch Gelände, Entwässerung, Sturmfluten und frühere Überflutungen prüfen.
- Eine Foto- und Videoliste des Hausinneren und wichtiger Besitztümer an einem sicheren Online-Speicherort aufbewahren.
- Kontaktinformationen von Versicherer, Kreditgeber, lokalen Behörden und FEMA auch offline aufbewahren.
- Bei früherer FEMA-Unterstützung die Pflicht zur Aufrechterhaltung der Hochwasserversicherung und das Verlängerungsdatum prüfen.

Auch wenn die saisonale Prognose auf eine unterdurchschnittliche Aktivität hindeutet, sollten Versicherungsentscheidungen anhand des Risikos der einzelnen Immobilie, der finanziellen Tragfähigkeit und bestehender Deckungslücken getroffen werden. Der wichtigste Zeitpunkt liegt nicht nach der Entstehung eines Sturms, sondern unter Berücksichtigung der Wartezeit davor, solange der Versicherungsschutz noch rechtzeitig wirksam werden kann.

## FAQ

### Brauche ich keine Hochwasserversicherung, wenn die Hurrikanaktivität 2026 unter dem langjährigen Durchschnitt liegt?
Nein. Saisonprognosen geben lediglich die Wahrscheinlichkeit des Aktivitätsniveaus im gesamten Atlantik an und sagen weder Landgänge noch Überschwemmungen in bestimmten Regionen voraus. Selbst bei einer geringen Zahl von Stürmen können ein einziger Landgang, Starkregen oder eine Sturmflut in einer bestimmten Region große Schäden verursachen.

### Deckt eine gewöhnliche Wohngebäudeversicherung alle durch einen Hurrikan verursachten Schäden ab?
In der Regel nicht. Schäden durch Wind oder durch Regenwasser, das über eine vom Wind verursachte Öffnung eingedrungen ist, können je nach Vertrag gedeckt sein. Hochwasserschäden durch eindringendes Wasser infolge einer Sturmflut oder durch über die Ufer getretenes Oberflächenwasser sind jedoch gewöhnlich ausgeschlossen. Die genaue Einordnung richtet sich nach den Bestimmungen zu versicherten Gefahren und Ausschlüssen in der Police sowie nach der Schadenursache.

### Besteht der Versicherungsschutz einer NFIP-Versicherung sofort ab dem Tag des Abschlusses?
Bei einem Neuabschluss gilt üblicherweise eine Wartezeit von 30 Tagen. Da es begrenzte Ausnahmen gibt, etwa bei einem Abschluss, der unmittelbar mit einem Hypothekendarlehen verbunden ist, oder bei einer Änderung der Hochwasserkarte, sollte das genaue Datum des Versicherungsbeginns beim Versicherer erfragt werden.

### Kann ich noch eine NFIP-Versicherung abschließen, nachdem ein Hurrikan bereits vorhergesagt wurde?
Auch wenn die Antragstellung selbst noch möglich ist, sind Schäden, die während der üblichen Wartezeit entstehen, nicht gedeckt. Wird die Versicherung erst nach Veröffentlichung einer Vorhersage oder Warnung abgeschlossen, sind Schäden durch den herannahenden Sturm möglicherweise nicht versichert.

### Ist man sicher, wenn man laut der FEMA-Hochwasserkarte außerhalb eines Hochrisikogebiets liegt?
Außerhalb eines Hochrisikogebiets zu liegen bedeutet nicht, sich in einem Gebiet ohne Risiko zu befinden. Überschwemmungen können durch Starkregen, Entwässerungsprobleme, jüngste Bebauung, kleine Wasserläufe und Geländeveränderungen entstehen, die in den Karten nicht ausreichend berücksichtigt sind. Daher sollten auch frühere Überschwemmungsaufzeichnungen und die Höhe des Gebäudes geprüft werden.

### Sind Möbel und Elektronikgeräte automatisch in der NFIP-Gebäudeversicherung enthalten?
Nein. Der Versicherungsschutz für das Gebäude und der für den Hausrat sind voneinander getrennt. Daher muss jeweils geprüft werden, ob der entsprechende Schutz abgeschlossen wurde und welche Deckungssummen gelten. Mieter prüfen in der Regel vor allem den Schutz für den ihnen gehörenden Hausrat, etwa Möbel und Elektronikgeräte.

### Übernimmt NFIP auch Hotelkosten, die wegen einer Überschwemmung entstehen?
NFIP deckt in der Regel weder zusätzliche Lebenshaltungskosten noch Kosten für eine vorübergehende Unterkunft. Um für diese Kosten vorzusorgen, sollte ein gesonderter Notfallfonds eingerichtet oder geprüft werden, zu welchen Bedingungen private Versicherungen entsprechenden Schutz anbieten.

### Sind FEMA-Katastrophenhilfen dasselbe wie Leistungen aus einer Hochwasserversicherung?
Nein. Versicherungsleistungen werden gemäß einem vor dem Schadenereignis abgeschlossenen Vertrag gezahlt. Die individuelle Unterstützung durch FEMA setzt hingegen eine Katastrophenerklärung des Präsidenten, die regionale Genehmigung individueller Unterstützung und eine Prüfung der Anspruchsberechtigung voraus. Die Unterstützung durch FEMA gewährleistet nicht die vollständige Behebung aller Schäden und wird nicht zusätzlich für denselben Schaden gewährt, der bereits durch eine Versicherung entschädigt wird.

### Muss für ein Haus, das in der Vergangenheit FEMA-Hochwasserhilfe erhalten hat, weiterhin eine Hochwasserversicherung bestehen?
Wenn die Bedingungen der Unterstützung die Pflicht zum Abschluss und zur Aufrechterhaltung einer Hochwasserversicherung umfassten, muss diese weiterhin bestehen bleiben. Wird die Versicherung beendet, kann bei einer künftigen Überschwemmung die Katastrophenhilfe des Bundes für Schäden derselben Art verweigert werden. Beim Verkauf des Hauses kann die Verpflichtung auf den neuen Eigentümer übergehen.

### Sollte ich mich für NFIP oder eine private Hochwasserversicherung entscheiden?
Zu vergleichen sind Deckungssummen, Selbstbehalte, Wartezeiten, die Bewertungsmethode für den Hausrat, Kosten einer vorübergehenden Unterkunft, Einschränkungen für Kellerräume, Verlängerungsbedingungen und die Anerkennung durch den Kreditgeber. Die Entscheidung sollte nicht allein anhand des Preises, sondern auf Grundlage des erwarteten maximalen Schadens am Gebäude und des benötigten Deckungsumfangs getroffen werden.

## Sources

- [NOAA-Zentrum für Klimavorhersage – Atlantik-Hurrikanprognose](https://www.cpc.ncep.noaa.gov/products/outlooks/hurricane.shtml)
- [FloodSmart NFIP-Versicherungsbedingungen](https://www.floodsmart.gov/policy-terms)
- [FloodSmart NFIP-Anspruchsberechtigung](https://www.floodsmart.gov/get-insured/eligibility)
- [FloodSmart.gov](https://www.floodsmart.gov/)
- [FEMA-Programm für Einzelpersonen und Haushalte](https://www.fema.gov/assistance/individual/program)
- [DisasterAssistance.gov](https://www.disasterassistance.gov/)

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