{"content_id":"prfkhwuhi2","slug":"credit-score-debit-credit-card-usage-guide","locale":"es","schema_type":"Article","category":"comparison","category_name":"Comparativa","title":"Puntuación crediticia: uso de tarjetas de débito y crédito","summary":"El uso constante de la tarjeta de débito y un historial responsable de pagos con tarjeta de crédito ayudan a la evaluación crediticia. Al elegir una tarjeta, no hay que interpretar las bonificaciones de puntos indicadas en el pasado como aumentos garantizados hoy, sino basarse en la capacidad de pago y el historial de uso.","sponsorship_disclosure":null,"affiliate_disclosure":null,"commerce_disclosure":null,"author":{"name":"Equipo editorial de Injoys","url":"https://injoys.com/ko/about"},"key_points":["El uso de la tarjeta de débito también se tiene en cuenta en la evaluación crediticia personal.","Para gestionar una tarjeta de crédito, lo básico es usarla habitualmente por importes que se puedan pagar y saldar la deuda en la fecha de pago.","El uso de al menos 300 000 won al mes y la bonificación de 4 a 40 puntos son cifras de indicaciones anteriores; no deben considerarse condiciones uniformes para que la puntuación suba hoy.","No se ha confirmado que usar entre el 30 y el 50 % del límite sea un criterio común para obtener puntos adicionales en todas las agencias de evaluación crediticia.","Los pagos a crédito de bajo importe con tarjeta de débito tienen una forma de reembolso distinta de los pagos habituales con esa tarjeta."],"content_markdown":"Para cuidar tu puntuación crediticia, usa las tarjetas con regularidad dentro de lo que puedas pagar. El uso de la tarjeta de débito también se tiene en cuenta en la evaluación crediticia. La tarjeta de crédito ayuda a crear un historial de pagos sin atrasos. La puntuación no sube por el simple hecho de usar ambas.\n\nLas cifras de puntos adicionales se basan en una guía del Servicio de Supervisión Financiera; consulta las condiciones actuales en la información publicada por KCB·NICE. (Dato consultado en una guía anterior del Servicio de Supervisión Financiera: usar la tarjeta sin atrasos por al menos 300.000 wones al mes durante 6 meses, o usarla de forma continuada durante 6~12 meses, podía dar entre 4~40 puntos adicionales · fuente citigold.co.kr · consultado el 2026-10-13)\n\n## Comparación entre la tarjeta de débito y la de crédito\n\nAmbas tarjetas se tienen en cuenta en la evaluación crediticia, pero se pagan de distinta manera. Por lo general, los pagos con tarjeta de débito se cobran del saldo de la cuenta vinculada. Con la tarjeta de crédito, se usa el límite concedido por la entidad emisora y se paga después. Para elegir, piensa en cuánto dinero podrás reunir antes de la fecha de pago.\n\n| Aspecto | Tarjeta de débito | Tarjeta de crédito |\n| --- | --- | --- |\n| Forma habitual de pago | El importe se cobra de la cuenta vinculada | Se paga en una fecha establecida después de usarla |\n| Margen de uso | Dentro del saldo de la cuenta y del límite de uso de la tarjeta | Dentro del límite de crédito concedido por la entidad emisora |\n| Información usada en la evaluación crediticia | Uso continuado | Uso e historial de pagos, entre otros datos |\n| Qué hay que vigilar | Si se han usado funciones de transporte de pago posterior o de crédito de pequeño importe | El importe previsto para el próximo pago y el saldo pendiente |\n| Criterio de elección | Si resulta cómodo gastar dentro del saldo de la cuenta | Si podrás pagar el importe facturado en la fecha de pago |\n\nNICE explica que el uso de la tarjeta de débito también se tiene en cuenta en la evaluación crediticia. El uso responsable de la tarjeta de crédito también puede valorarse positivamente. Puedes consultar los detalles en [los principales factores de evaluación de NICE](https://www.credit.co.kr/ib20/mnu/BZWCACCCS11).\n\n## ¿Cuánto sube la puntuación si gasto 300.000 wones al mes con la tarjeta de débito?\n\nNo se puede calcular cuánto subirá tu puntuación crediticia actual solo por haber gastado 300.000 wones al mes. La cifra de 4~40 puntos, ampliamente conocida, procede de una guía anterior del Servicio de Supervisión Financiera sobre puntos adicionales. Esa guía también recoge condiciones que pueden dejar a una persona fuera de la bonificación.\n\n| Aspecto de la guía anterior | Explicación de entonces | Precaución al interpretarlo hoy |\n| --- | --- | --- |\n| Importe y período de uso | Al menos 300.000 wones al mes durante al menos 6 meses | No puede darse por hecho que sea una condición común actual de todas las agencias de evaluación |\n| Uso continuado | Uso continuado durante 6~12 meses | No significa que la puntuación suba solo por completar ese período |\n| Puntos adicionales | 4~40 puntos | La cifra no garantiza cuánto subirá la puntuación final de cada persona |\n| Personas que podrían quedar excluidas | Personas con atrasos, con antecedentes de atrasos, con múltiples deudas o que usan anticipos de efectivo, entre otras | Según la situación personal, puede haber exclusiones o límites a los puntos adicionales |\n\nEl documento del Servicio de Supervisión Financiera «Cómo mejorar mi calificación crediticia (3): cómo obtener puntos adicionales en la evaluación crediticia personal» explica lo siguiente:\n\n\u003e No necesitas presentar por separado tus datos de uso.\n\nEsto se refiere a los datos de uso de la tarjeta de débito recibidos de las entidades financieras. Consulta con la agencia de evaluación crediticia que utilices las condiciones detalladas que se aplican actualmente. Puedes consultar el documento anterior en [la guía del Servicio de Supervisión Financiera publicada por 한국씨티은행](https://www.citigold.co.kr/download/cms/ir/CONSUMER_INFO/cs_consumer_credit_up_171031.pdf).\n\nAumentar el gasto con la tarjeta de débito no hace que la puntuación suba en la misma medida. KCB señala el uso continuado de la tarjeta de débito como un factor de evaluación positivo. No obstante, en la puntuación final también influyen otros datos, como el saldo de los préstamos y los atrasos.\n\n## ¿Debo usar el 30~50% del límite de la tarjeta de crédito?\n\nEn la información publicada que se ha consultado, el 30~50% del límite no figura como criterio común para obtener puntos adicionales. El porcentaje de uso del límite indica cuánto se ha utilizado en relación con el límite disponible. KCB señala como factor negativo el aumento del importe utilizado en relación con el límite. Eso no significa que mantenerse por debajo de un porcentaje determinado garantice una subida de la puntuación.\n\nLa fórmula para entender el porcentaje de uso del límite es la siguiente:\n\n`Porcentaje de uso del límite (%) = importe utilizado ÷ límite de uso × 100`\n\nEsta fórmula no permite calcular cuánto variará la puntuación crediticia. Comprueba qué criterio usa cada servicio para calcular el importe utilizado que muestra. Encontrarás una explicación en [la información de KCB sobre el uso del límite de la tarjeta](https://www.allcredit.co.kr/screen/sc5899892294).\n\n- Reducir el límite no reduce el importe que ya has gastado.\n- Si el importe utilizado no cambia, el porcentaje de uso aumenta al reducirse el límite.\n- Aumentar el límite no aumenta el dinero del que dispones para pagar.\n- No aumentes gastos innecesarios para alcanzar un porcentaje determinado.\n\nSi quieres aumentar el límite, comprueba en la aplicación de la entidad emisora si puedes solicitar una evaluación. Puedes preguntarle qué documentos necesitas, como justificantes de ingresos. No hace falta aumentar el límite al máximo solo para cuidar la puntuación.\n\n## Cómo elegir la tarjeta según tu situación\n\nLa elección depende de si podrás reunir el dinero antes de la fecha de pago. La siguiente tabla ofrece criterios para gestionar cada tarjeta según su forma de pago. No predice cuánto subirá la puntuación con una combinación concreta.\n\n| Situación actual | Criterio de elección | Qué más conviene comprobar |\n| --- | --- | --- |\n| Quieres gastar solo lo que tienes en la cuenta | Considera usar principalmente la tarjeta de débito | Si tienes activadas funciones de pago posterior |\n| Pagas sin dificultad las facturas de la tarjeta de crédito | Paga con regularidad los gastos necesarios | El importe previsto para el próximo pago y el saldo de la cuenta de débito automático |\n| Gastas casi todo el límite de la tarjeta de crédito | Revisa el gasto total y el importe pendiente de pago | Cómo cambia el importe utilizado en relación con el límite |\n| Te falta dinero cada vez que llega la fecha de pago | Da prioridad a reducir gastos adicionales y a planificar los pagos | Si usas préstamos de la tarjeta o crédito renovable |\n| Ya usas ambas tarjetas | Distribuye los usos dentro de tu presupuesto total | Las fechas de facturación de cada tarjeta y los gastos duplicados |\n\nUsar ambas tarjetas es una forma posible de gestionarlas. La proporción de uso de tarjetas recomendada por KCB también puede diferir de los cambios reales de puntuación. Esta limitación figura en [la guía de KCB para mejorar el crédito](https://www.allcredit.co.kr/screen/sc2678088355).\n\n## Errores habituales al cancelar una tarjeta antigua\n\nAl cancelar una tarjeta antigua, no desaparece de inmediato todo el historial de operaciones. KCB explica que sigue utilizando esa información durante cierto tiempo después de la cancelación. Por tanto, no necesitas conservar todas las tarjetas solo porque sean antiguas.\n\n| Interpretación habitual | Qué conviene comprobar |\n| --- | --- |\n| Al cancelar la tarjeta, se borra de inmediato todo el historial anterior | La información sobre operaciones de crédito puede seguir utilizándose durante cierto tiempo después de la cancelación |\n| Hay que conservar siempre las tarjetas antiguas | Considera también la cuota anual y si realmente necesitas usarlas |\n| Cuantas más tarjetas tengas, más alta será tu puntuación crediticia | El número de tarjetas y el historial de uso y pagos son datos distintos |\n| Al cancelar la tarjeta, también desaparecen los importes pendientes | Tras la cancelación, aún hay que pagar los importes impagados y las cuotas pendientes |\n\nUn período largo de operaciones sin problemas es un factor de evaluación positivo. Sin embargo, no se puede calcular de forma uniforme el efecto de cancelar una tarjeta concreta. Encontrarás más información en [las preguntas y respuestas de KCB sobre la tenencia y cancelación de tarjetas](https://www.allcredit.co.kr/contents/qna/120645).\n\n## ¿En qué se diferencian los pagos a plazos, los anticipos de efectivo y los préstamos de la tarjeta?\n\nUna compra con tarjeta y un préstamo de la tarjeta no son la misma operación. NICE explica que el uso habitual y excesivo de pagos a plazos puede valorarse negativamente. También señala como factor negativo el uso frecuente de anticipos de efectivo.\n\n| Tipo | Significado | Qué hay que vigilar |\n| --- | --- | --- |\n| Pago único | Se paga la compra en la fecha establecida | Comprueba si podrás pagar el importe facturado |\n| Pago a plazos | Se paga la compra en varios pagos | Comprueba cuánto queda por pagar en cuotas |\n| Préstamo de tarjeta a corto plazo o anticipo de efectivo | Préstamo a corto plazo dentro del límite de la tarjeta | Revisa si lo usas repetidamente y cuánto te cuesta devolverlo |\n| Préstamo de tarjeta a largo plazo o préstamo de la tarjeta | Préstamo ofrecido por la entidad emisora | Comprueba el interés, el plazo de devolución y el saldo pendiente |\n| Acuerdo para aplazar parte del pago o crédito renovable | Parte del importe se aplaza hasta la siguiente fecha de pago | Comprueba el saldo aplazado y las comisiones |\n\nSi usas crédito renovable, el importe que no pagues pasa al mes siguiente. Al importe aplazado se le aplican las comisiones previstas en el acuerdo. Puedes consultar los términos y el funcionamiento de los pagos en el [manual de información publicada de KB국민카드](https://m.kbcard.com/SVC/DVIEW/MKAM0841).\n\n## El crédito de pequeño importe de la tarjeta de débito cambia la forma de pago y la deducción\n\nSi una operación con tarjeta de débito se aprueba mediante la función de crédito de pequeño importe, tendrás que pagarla más adelante. Si la tratas como un pago ordinario de débito, podrías pasar por alto el importe facturado. Comprueba también la fecha de cobro aparte de los gastos de transporte de pago posterior.\n\nLa información de KB국민카드 indica que los importes aprobados como crédito de pequeño importe se facturan por separado. Si hay atrasos, se aplica la misma tasa de interés de demora que a las tarjetas de crédito. Los importes aprobados como crédito mediante este servicio también se computan como uso de tarjeta de crédito para la deducción de ingresos.\n\n| Qué comprobar | Dónde comprobarlo |\n| --- | --- |\n| Si fue un pago ordinario de débito o una aprobación de crédito de pequeño importe | Notificación de aprobación y detalle de operaciones |\n| Si hay algún importe que debas pagar después | Extracto de la tarjeta |\n| Cuál es la fecha efectiva de cobro | Información de pagos de la entidad emisora |\n| Cómo se clasificó para la deducción de ingresos | Certificado de importes gastados con tarjetas de crédito y otros medios |\n\nNo juzgues todas las operaciones solo por la indicación de «tarjeta de débito» en la tarjeta física. Es más preciso comprobar en el detalle del pago cómo se aprobó realmente. La fuente del caso anterior es [la información de KB국민카드 sobre el servicio de pago con crédito de pequeño importe](https://m.kbcard.com/SVC/DVIEW/MSCMCXHIASVC0011).\n\n## La deducción de ingresos y la puntuación crediticia siguen criterios distintos\n\nQue la tarjeta de débito tenga un porcentaje de deducción de ingresos más alto no significa que sea mejor para la puntuación crediticia. La Agencia Tributaria indica que superar el 25% del salario bruto en gastos es un requisito básico para la deducción. También se determina por separado si cada gasto puede deducirse.\n\n| Medio de pago para gastos ordinarios | Porcentaje de deducción de ingresos |\n| --- | --- |\n| Tarjeta de crédito | 15% |\n| Tarjeta de débito | 30% |\n\nEstos porcentajes no son tasas de devolución del importe gastado. La deducción de ingresos reduce los ingresos sobre los que se calculan los impuestos. A los mercados tradicionales, entre otros, se les pueden aplicar porcentajes de deducción distintos. Consulta las condiciones de cada ejercicio fiscal en [las preguntas y respuestas de la Agencia Tributaria sobre gastos con tarjetas de crédito y otros medios](https://call.nts.go.kr/call/qna/selectQnaInfo.do?ctgId=CTG11898\u0026mi=1318).\n\n## Si la puntuación no cambia pese a usar la tarjeta\n\nAntes de aumentar el gasto con la tarjeta, comprueba qué información ha influido en los cambios de puntuación. KCB y NICE calculan las puntuaciones con sus respectivos sistemas de evaluación. Incluso durante el mismo período, las puntuaciones de ambas empresas pueden evolucionar de forma distinta.\n\n1. Comprueba en la pantalla de consulta el nombre de la agencia de evaluación crediticia y la fecha a la que corresponden los datos.\n2. Comprueba si han cambiado tus operaciones con tarjetas o el saldo de tus préstamos.\n3. Revisa si se han registrado atrasos o datos de operaciones que no son tuyas.\n4. Si sospechas que hay un error, pregunta a la entidad financiera correspondiente y a la agencia de evaluación crediticia cómo corregirlo.\n\nEl mero hecho de consultar tu puntuación crediticia no se utiliza en la evaluación. KCB indica que los datos de pagos no financieros también pueden aportar puntos adicionales. Consulta en el servicio de la agencia qué datos puedes registrar. La información procede de [los principales aspectos de la evaluación de la puntuación crediticia personal de KCB](https://www.allcredit.co.kr/screen/sc0682112929).","content_html":"\u003cp\u003ePara cuidar tu puntuación crediticia, usa las tarjetas con regularidad dentro de lo que puedas pagar. El uso de la tarjeta de débito también se tiene en cuenta en la evaluación crediticia. La tarjeta de crédito ayuda a crear un historial de pagos sin atrasos. 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Consulta con la agencia de evaluación crediticia que utilices las condiciones detalladas que se aplican actualmente. Puedes consultar el documento anterior en \u003ca href=\"https://www.citigold.co.kr/download/cms/ir/CONSUMER_INFO/cs_consumer_credit_up_171031.pdf\"\u003ela guía del Servicio de Supervisión Financiera publicada por 한국씨티은행\u003c/a\u003e.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003eAumentar el gasto con la tarjeta de débito no hace que la puntuación suba en la misma medida. KCB señala el uso continuado de la tarjeta de débito como un factor de evaluación positivo. No obstante, en la puntuación final también influyen otros datos, como el saldo de los préstamos y los atrasos.\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#debo-usar-el-3050-del-l%C3%ADmite-de-la-tarjeta-de-cr%C3%A9dito\" class=\"anchor\" id=\"debo-usar-el-3050-del-límite-de-la-tarjeta-de-crédito\"\u003e\u003c/a\u003e¿Debo usar el 30~50% del límite de la tarjeta de crédito?\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003eEn la información publicada que se ha consultado, el 30~50% del límite no figura como criterio común para obtener puntos adicionales. El porcentaje de uso del límite indica cuánto se ha utilizado en relación con el límite disponible. KCB señala como factor negativo el aumento del importe utilizado en relación con el límite. Eso no significa que mantenerse por debajo de un porcentaje determinado garantice una subida de la puntuación.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003eLa fórmula para entender el porcentaje de uso del límite es la siguiente:\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003e\u003ccode\u003ePorcentaje de uso del límite (%) = importe utilizado ÷ límite de uso × 100\u003c/code\u003e\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003eEsta fórmula no permite calcular cuánto variará la puntuación crediticia. Comprueba qué criterio usa cada servicio para calcular el importe utilizado que muestra. Encontrarás una explicación en \u003ca href=\"https://www.allcredit.co.kr/screen/sc5899892294\"\u003ela información de KCB sobre el uso del límite de la tarjeta\u003c/a\u003e.\u003c/p\u003e\n\u003cul\u003e\n\u003cli\u003eReducir el límite no reduce el importe que ya has gastado.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eSi el importe utilizado no cambia, el porcentaje de uso aumenta al reducirse el límite.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eAumentar el límite no aumenta el dinero del que dispones para pagar.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eNo aumentes gastos innecesarios para alcanzar un porcentaje determinado.\u003c/li\u003e\n\u003c/ul\u003e\n\u003cp\u003eSi quieres aumentar el límite, comprueba en la aplicación de la entidad emisora si puedes solicitar una evaluación. Puedes preguntarle qué documentos necesitas, como justificantes de ingresos. No hace falta aumentar el límite al máximo solo para cuidar la puntuación.\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#c%C3%B3mo-elegir-la-tarjeta-seg%C3%BAn-tu-situaci%C3%B3n\" class=\"anchor\" id=\"cómo-elegir-la-tarjeta-según-tu-situación\"\u003e\u003c/a\u003eCómo elegir la tarjeta según tu situación\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003eLa elección depende de si podrás reunir el dinero antes de la fecha de pago. La siguiente tabla ofrece criterios para gestionar cada tarjeta según su forma de pago. No predice cuánto subirá la puntuación con una combinación concreta.\u003c/p\u003e\n\u003cdiv class=\"overflow-x-auto\"\u003e\u003ctable\u003e\n\u003cthead\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003cth\u003eSituación actual\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003eCriterio de elección\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003eQué más conviene comprobar\u003c/th\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/thead\u003e\n\u003ctbody\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Situación actual\"\u003eQuieres gastar solo lo que tienes en la cuenta\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Criterio de elección\"\u003eConsidera usar principalmente la tarjeta de débito\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Qué más conviene comprobar\"\u003eSi tienes activadas funciones de pago posterior\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Situación actual\"\u003ePagas sin dificultad las facturas de la tarjeta de crédito\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Criterio de elección\"\u003ePaga con regularidad los gastos necesarios\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Qué más conviene comprobar\"\u003eEl importe previsto para el próximo pago y el saldo de la cuenta de débito automático\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Situación actual\"\u003eGastas casi todo el límite de la tarjeta de crédito\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Criterio de elección\"\u003eRevisa el gasto total y el importe pendiente de pago\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Qué más conviene comprobar\"\u003eCómo cambia el importe utilizado en relación con el límite\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Situación actual\"\u003eTe falta dinero cada vez que llega la fecha de pago\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Criterio de elección\"\u003eDa prioridad a reducir gastos adicionales y a planificar los pagos\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Qué más conviene comprobar\"\u003eSi usas préstamos de la tarjeta o crédito renovable\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Situación actual\"\u003eYa usas ambas tarjetas\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Criterio de elección\"\u003eDistribuye los usos dentro de tu presupuesto total\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Qué más conviene comprobar\"\u003eLas fechas de facturación de cada tarjeta y los gastos duplicados\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/tbody\u003e\n\u003c/table\u003e\u003c/div\u003e\n\u003cp\u003eUsar ambas tarjetas es una forma posible de gestionarlas. La proporción de uso de tarjetas recomendada por KCB también puede diferir de los cambios reales de puntuación. Esta limitación figura en \u003ca href=\"https://www.allcredit.co.kr/screen/sc2678088355\"\u003ela guía de KCB para mejorar el crédito\u003c/a\u003e.\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#errores-habituales-al-cancelar-una-tarjeta-antigua\" class=\"anchor\" id=\"errores-habituales-al-cancelar-una-tarjeta-antigua\"\u003e\u003c/a\u003eErrores habituales al cancelar una tarjeta antigua\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003eAl cancelar una tarjeta antigua, no desaparece de inmediato todo el historial de operaciones. KCB explica que sigue utilizando esa información durante cierto tiempo después de la cancelación. Por tanto, no necesitas conservar todas las tarjetas solo porque sean antiguas.\u003c/p\u003e\n\u003cdiv class=\"overflow-x-auto\"\u003e\u003ctable\u003e\n\u003cthead\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003cth\u003eInterpretación habitual\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003eQué conviene comprobar\u003c/th\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/thead\u003e\n\u003ctbody\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Interpretación habitual\"\u003eAl cancelar la tarjeta, se borra de inmediato todo el historial anterior\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Qué conviene comprobar\"\u003eLa información sobre operaciones de crédito puede seguir utilizándose durante cierto tiempo después de la cancelación\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Interpretación habitual\"\u003eHay que conservar siempre las tarjetas antiguas\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Qué conviene comprobar\"\u003eConsidera también la cuota anual y si realmente necesitas usarlas\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Interpretación habitual\"\u003eCuantas más tarjetas tengas, más alta será tu puntuación crediticia\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Qué conviene comprobar\"\u003eEl número de tarjetas y el historial de uso y pagos son datos distintos\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Interpretación habitual\"\u003eAl cancelar la tarjeta, también desaparecen los importes pendientes\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Qué conviene comprobar\"\u003eTras la cancelación, aún hay que pagar los importes impagados y las cuotas pendientes\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/tbody\u003e\n\u003c/table\u003e\u003c/div\u003e\n\u003cp\u003eUn período largo de operaciones sin problemas es un factor de evaluación positivo. Sin embargo, no se puede calcular de forma uniforme el efecto de cancelar una tarjeta concreta. Encontrarás más información en \u003ca href=\"https://www.allcredit.co.kr/contents/qna/120645\"\u003elas preguntas y respuestas de KCB sobre la tenencia y cancelación de tarjetas\u003c/a\u003e.\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#en-qu%C3%A9-se-diferencian-los-pagos-a-plazos-los-anticipos-de-efectivo-y-los-pr%C3%A9stamos-de-la-tarjeta\" class=\"anchor\" id=\"en-qué-se-diferencian-los-pagos-a-plazos-los-anticipos-de-efectivo-y-los-préstamos-de-la-tarjeta\"\u003e\u003c/a\u003e¿En qué se diferencian los pagos a plazos, los anticipos de efectivo y los préstamos de la tarjeta?\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003eUna compra con tarjeta y un préstamo de la tarjeta no son la misma operación. NICE explica que el uso habitual y excesivo de pagos a plazos puede valorarse negativamente. También señala como factor negativo el uso frecuente de anticipos de efectivo.\u003c/p\u003e\n\u003cdiv class=\"overflow-x-auto\"\u003e\u003ctable\u003e\n\u003cthead\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003cth\u003eTipo\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003eSignificado\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003eQué hay que vigilar\u003c/th\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/thead\u003e\n\u003ctbody\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Tipo\"\u003ePago único\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Significado\"\u003eSe paga la compra en la fecha establecida\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Qué hay que vigilar\"\u003eComprueba si podrás pagar el importe facturado\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Tipo\"\u003ePago a plazos\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Significado\"\u003eSe paga la compra en varios pagos\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Qué hay que vigilar\"\u003eComprueba cuánto queda por pagar en cuotas\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Tipo\"\u003ePréstamo de tarjeta a corto plazo o anticipo de efectivo\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Significado\"\u003ePréstamo a corto plazo dentro del límite de la tarjeta\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Qué hay que vigilar\"\u003eRevisa si lo usas repetidamente y cuánto te cuesta devolverlo\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Tipo\"\u003ePréstamo de tarjeta a largo plazo o préstamo de la tarjeta\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Significado\"\u003ePréstamo ofrecido por la entidad emisora\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Qué hay que vigilar\"\u003eComprueba el interés, el plazo de devolución y el saldo pendiente\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Tipo\"\u003eAcuerdo para aplazar parte del pago o crédito renovable\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Significado\"\u003eParte del importe se aplaza hasta la siguiente fecha de pago\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Qué hay que vigilar\"\u003eComprueba el saldo aplazado y las comisiones\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/tbody\u003e\n\u003c/table\u003e\u003c/div\u003e\n\u003cp\u003eSi usas crédito renovable, el importe que no pagues pasa al mes siguiente. Al importe aplazado se le aplican las comisiones previstas en el acuerdo. Puedes consultar los términos y el funcionamiento de los pagos en el \u003ca href=\"https://m.kbcard.com/SVC/DVIEW/MKAM0841\"\u003emanual de información publicada de KB국민카드\u003c/a\u003e.\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#el-cr%C3%A9dito-de-peque%C3%B1o-importe-de-la-tarjeta-de-d%C3%A9bito-cambia-la-forma-de-pago-y-la-deducci%C3%B3n\" class=\"anchor\" id=\"el-crédito-de-pequeño-importe-de-la-tarjeta-de-débito-cambia-la-forma-de-pago-y-la-deducción\"\u003e\u003c/a\u003eEl crédito de pequeño importe de la tarjeta de débito cambia la forma de pago y la deducción\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003eSi una operación con tarjeta de débito se aprueba mediante la función de crédito de pequeño importe, tendrás que pagarla más adelante. Si la tratas como un pago ordinario de débito, podrías pasar por alto el importe facturado. Comprueba también la fecha de cobro aparte de los gastos de transporte de pago posterior.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003eLa información de KB국민카드 indica que los importes aprobados como crédito de pequeño importe se facturan por separado. Si hay atrasos, se aplica la misma tasa de interés de demora que a las tarjetas de crédito. Los importes aprobados como crédito mediante este servicio también se computan como uso de tarjeta de crédito para la deducción de ingresos.\u003c/p\u003e\n\u003cdiv class=\"overflow-x-auto\"\u003e\u003ctable\u003e\n\u003cthead\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003cth\u003eQué comprobar\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003eDónde comprobarlo\u003c/th\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/thead\u003e\n\u003ctbody\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Qué comprobar\"\u003eSi fue un pago ordinario de débito o una aprobación de crédito de pequeño importe\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Dónde comprobarlo\"\u003eNotificación de aprobación y detalle de operaciones\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Qué comprobar\"\u003eSi hay algún importe que debas pagar después\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Dónde comprobarlo\"\u003eExtracto de la tarjeta\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Qué comprobar\"\u003eCuál es la fecha efectiva de cobro\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Dónde comprobarlo\"\u003eInformación de pagos de la entidad emisora\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Qué comprobar\"\u003eCómo se clasificó para la deducción de ingresos\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Dónde comprobarlo\"\u003eCertificado de importes gastados con tarjetas de crédito y otros medios\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/tbody\u003e\n\u003c/table\u003e\u003c/div\u003e\n\u003cp\u003eNo juzgues todas las operaciones solo por la indicación de «tarjeta de débito» en la tarjeta física. Es más preciso comprobar en el detalle del pago cómo se aprobó realmente. La fuente del caso anterior es \u003ca href=\"https://m.kbcard.com/SVC/DVIEW/MSCMCXHIASVC0011\"\u003ela información de KB국민카드 sobre el servicio de pago con crédito de pequeño importe\u003c/a\u003e.\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#la-deducci%C3%B3n-de-ingresos-y-la-puntuaci%C3%B3n-crediticia-siguen-criterios-distintos\" class=\"anchor\" id=\"la-deducción-de-ingresos-y-la-puntuación-crediticia-siguen-criterios-distintos\"\u003e\u003c/a\u003eLa deducción de ingresos y la puntuación crediticia siguen criterios distintos\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003eQue la tarjeta de débito tenga un porcentaje de deducción de ingresos más alto no significa que sea mejor para la puntuación crediticia. La Agencia Tributaria indica que superar el 25% del salario bruto en gastos es un requisito básico para la deducción. También se determina por separado si cada gasto puede deducirse.\u003c/p\u003e\n\u003cdiv class=\"overflow-x-auto\"\u003e\u003ctable\u003e\n\u003cthead\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003cth\u003eMedio de pago para gastos ordinarios\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003ePorcentaje de deducción de ingresos\u003c/th\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/thead\u003e\n\u003ctbody\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Medio de pago para gastos ordinarios\"\u003eTarjeta de crédito\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Porcentaje de deducción de ingresos\"\u003e15%\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Medio de pago para gastos ordinarios\"\u003eTarjeta de débito\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Porcentaje de deducción de ingresos\"\u003e30%\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/tbody\u003e\n\u003c/table\u003e\u003c/div\u003e\n\u003cp\u003eEstos porcentajes no son tasas de devolución del importe gastado. La deducción de ingresos reduce los ingresos sobre los que se calculan los impuestos. A los mercados tradicionales, entre otros, se les pueden aplicar porcentajes de deducción distintos. Consulta las condiciones de cada ejercicio fiscal en \u003ca href=\"https://call.nts.go.kr/call/qna/selectQnaInfo.do?ctgId=CTG11898\u0026amp;mi=1318\"\u003elas preguntas y respuestas de la Agencia Tributaria sobre gastos con tarjetas de crédito y otros medios\u003c/a\u003e.\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#si-la-puntuaci%C3%B3n-no-cambia-pese-a-usar-la-tarjeta\" class=\"anchor\" id=\"si-la-puntuación-no-cambia-pese-a-usar-la-tarjeta\"\u003e\u003c/a\u003eSi la puntuación no cambia pese a usar la tarjeta\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003eAntes de aumentar el gasto con la tarjeta, comprueba qué información ha influido en los cambios de puntuación. KCB y NICE calculan las puntuaciones con sus respectivos sistemas de evaluación. Incluso durante el mismo período, las puntuaciones de ambas empresas pueden evolucionar de forma distinta.\u003c/p\u003e\n\u003col\u003e\n\u003cli\u003eComprueba en la pantalla de consulta el nombre de la agencia de evaluación crediticia y la fecha a la que corresponden los datos.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eComprueba si han cambiado tus operaciones con tarjetas o el saldo de tus préstamos.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eRevisa si se han registrado atrasos o datos de operaciones que no son tuyas.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eSi sospechas que hay un error, pregunta a la entidad financiera correspondiente y a la agencia de evaluación crediticia cómo corregirlo.\u003c/li\u003e\n\u003c/ol\u003e\n\u003cp\u003eEl mero hecho de consultar tu puntuación crediticia no se utiliza en la evaluación. KCB indica que los datos de pagos no financieros también pueden aportar puntos adicionales. Consulta en el servicio de la agencia qué datos puedes registrar. La información procede de \u003ca href=\"https://www.allcredit.co.kr/screen/sc0682112929\"\u003elos principales aspectos de la evaluación de la puntuación crediticia personal de KCB\u003c/a\u003e.\u003c/p\u003e\n","tags":["Finanzas cotidianas","Tarjeta de crédito","Puntaje crediticio","Regularización fiscal anual"],"faqs":[{"question":"¿Usar solo una tarjeta de débito ayuda a mejorar la puntuación crediticia?","answer":"El uso regular de una tarjeta de débito también se tiene en cuenta en la evaluación crediticia. No hace falta solicitar una tarjeta de crédito nueva solo para mejorar la puntuación. La puntuación real también depende de otros datos, como los préstamos y los retrasos en los pagos."},{"question":"Si gasto 300 000 wones al mes con una tarjeta de débito, ¿subirá mi puntuación 40 puntos?","answer":"No se puede afirmar que esas cifras sean requisitos uniformes vigentes para aumentar la puntuación. Las cifras de al menos 300 000 wones al mes y un máximo de 40 puntos proceden de información anterior de 금융감독원 sobre puntos adicionales. Consulte los requisitos vigentes a la agencia de evaluación crediticia correspondiente."},{"question":"¿Tengo que gastar al menos el 30 % del límite de mi tarjeta de crédito?","answer":"En la información publicada que se ha consultado no figura ningún criterio común que exija gastar al menos el 30 % del límite. No hace falta gastar más para alcanzar ese porcentaje. Use la tarjeta por un importe que pueda pagar en la fecha de pago."},{"question":"Si aumento el límite de mi tarjeta de crédito, ¿también subirá mi puntuación?","answer":"Aumentar el límite no garantiza por sí solo que suba la puntuación. Si el gasto se mantiene igual, disminuye el porcentaje del límite utilizado. Sin embargo, la capacidad de pago y otros datos sobre las operaciones también se tienen en cuenta en la evaluación."},{"question":"Si cancelo una tarjeta de crédito antigua, ¿desaparecerá de inmediato mi historial de operaciones?","answer":"KCB explica que sigue utilizando los datos de las operaciones durante un tiempo después de cancelar la tarjeta. Sería incorrecto pensar que todo el historial se borra de inmediato. Para decidir si conservarla, tenga en cuenta también la cuota anual y si realmente la necesita."},{"question":"¿También puede haber retrasos en los pagos con una tarjeta de débito?","answer":"Si usa la función de pago posterior del transporte público o la de crédito de pequeño importe, tendrá importes que pagar más adelante. Compruebe la fecha de cobro y la cuenta desde la que se hará el cargo, por separado de los pagos habituales con tarjeta de débito."},{"question":"¿También se aplica a los pagos a crédito de pequeño importe con tarjeta de débito el porcentaje de deducción de la renta correspondiente a las tarjetas de débito?","answer":"No se puede dar por hecho que se traten igual que los pagos habituales con tarjeta de débito. KB국민카드 indica que los pagos aprobados como crédito de pequeño importe cuentan como gastos con tarjeta de crédito a efectos de la deducción de la renta. Compruebe su clasificación en el certificado de la entidad emisora de su tarjeta."},{"question":"Si devuelvo a tiempo un anticipo de efectivo, ¿no afectará a mi evaluación crediticia?","answer":"Aunque no haya retrasos en los pagos, la forma de uso puede tenerse en cuenta en la evaluación. NICE y KCB indican que recurrir con frecuencia a los anticipos de efectivo es un factor negativo."},{"question":"¿Consultar con frecuencia mi puntuación crediticia hace que baje?","answer":"KCB y NICE publican que no utilizan los datos de las consultas en la evaluación crediticia. Hay que distinguir entre consultar la puntuación y hacer uso de un préstamo."},{"question":"¿Me devuelven en impuestos el 30 % de lo que gasto con la tarjeta de débito?","answer":"El 30 % es el porcentaje de deducción de la renta aplicable a los gastos habituales con tarjeta de débito. No es un porcentaje de devolución. La reducción real de impuestos depende de los requisitos de la deducción y del resultado del cálculo de los impuestos de cada persona."}],"sources":[{"url":"https://www.credit.co.kr/ib20/mnu/BZWCACCCS11","title":"NICE지키미: divulgación del sistema de puntuación crediticia personal y sus principales factores de evaluación","type":"source"},{"url":"https://www.allcredit.co.kr/screen/sc0682112929","title":"KCB 올크레딧: principales áreas de evaluación de la puntuación crediticia personal","type":"source"},{"url":"https://www.citigold.co.kr/download/cms/ir/CONSUMER_INFO/cs_consumer_credit_up_171031.pdf","title":"Consejos de 금융감독원 para mejorar la calificación crediticia (3): cómo obtener puntos adicionales en la evaluación crediticia personal, versión publicada por 한국씨티은행","type":"source"},{"url":"https://www.allcredit.co.kr/screen/sc5899892294","title":"KCB 올크레딧: información sobre el límite de la tarjeta y la proporción utilizada respecto al límite","type":"source"},{"url":"https://www.allcredit.co.kr/screen/sc2678088355","title":"KCB 올크레딧: mejora del crédito e información sobre la proporción del límite utilizada con la tarjeta","type":"source"},{"url":"https://www.allcredit.co.kr/contents/qna/120645","title":"KCB 올크레딧: preguntas y respuestas sobre el número de tarjetas de crédito que se poseen y la calificación crediticia, 13 de marzo de 2017","type":"source"},{"url":"https://m.kbcard.com/SVC/DVIEW/MKAM0841","title":"KB국민카드: manual para consultar la información divulgada y glosario de términos de los productos de tarjeta de crédito","type":"source"},{"url":"https://m.kbcard.com/SVC/DVIEW/MSCMCXHIASVC0011","title":"KB국민카드: información sobre el servicio de pago a crédito de pequeños importes con tarjeta de débito","type":"source"},{"url":"https://call.nts.go.kr/call/qna/selectQnaInfo.do?ctgId=CTG11898\u0026mi=1318","title":"국세청: preguntas frecuentes sobre la liquidación fiscal de fin de año: importes gastados con tarjetas de crédito y otros medios","type":"source"}],"images":[{"id":1797,"url":"https://injoys.com/rails/active_storage/blobs/proxy/eyJfcmFpbHMiOnsiZGF0YSI6Mjc2NjksInB1ciI6ImJsb2JfaWQifX0=--b4ed2485bddc87b5a388af908832997937de8477/ai-31c1a503.webp","is_representative":true,"generation_method":"ai_photo","license":"ai_generated","mime_type":"image/webp","width":1536,"height":1024,"translations":{"ko":{"alt":"마트 계산대에서 여성이 지갑에서 카드를 꺼내고 있고, 옆에 식료품과 결제 단말기가 놓여 있다.","caption":"체크카드를 꾸준히 사용한 실적도 개인신용평가에 반영됩니다.","description":null},"en":{"alt":"A woman takes a card from her wallet at a grocery checkout beside groceries and a payment terminal.","caption":"Consistent debit card use is also reflected in personal credit assessments.","description":null},"ja":{"alt":"食料品店のレジで、女性が財布からカードを取り出している。そばには食料品と決済端末がある。","caption":"デビットカードの継続的な利用実績も個人の信用評価に反映されます。","description":null},"es":{"alt":"Una mujer saca una tarjeta de su cartera en la caja de una tienda, junto a alimentos y un terminal de pago.","caption":"El uso constante de la tarjeta de débito también se tiene en cuenta en la evaluación crediticia personal.","description":null},"id":{"alt":"Seorang perempuan mengambil kartu dari dompet di kasir toko, di samping belanjaan dan mesin pembayaran.","caption":"Penggunaan kartu debit secara rutin juga diperhitungkan dalam penilaian kredit pribadi.","description":null},"pt":{"alt":"Uma mulher tira um cartão da carteira no caixa de um mercado, ao lado de compras e de um terminal de pagamento.","caption":"O uso regular do cartão de débito também é considerado na avaliação de crédito pessoal.","description":null},"zh-hant":{"alt":"一名女子在雜貨店結帳櫃檯從錢包取出卡片，旁邊有食品和刷卡機。","caption":"持續使用簽帳金融卡的紀錄也會納入個人信用評估。","description":null},"de":{"alt":"Eine Frau nimmt an der Supermarktkasse eine Karte aus ihrer Geldbörse; daneben stehen Einkäufe und ein Kartenterminal.","caption":"Die regelmäßige Nutzung einer Debitkarte fließt ebenfalls in die persönliche Bonitätsbewertung ein.","description":null}}},{"id":1798,"url":"https://injoys.com/rails/active_storage/blobs/proxy/eyJfcmFpbHMiOnsiZGF0YSI6Mjc2NzUsInB1ciI6ImJsb2JfaWQifX0=--2f250d438a6233b8402d75fdfddfc98d7d449b86/ai-24668289.webp","is_representative":false,"generation_method":"ai_semi","license":"ai_generated","mime_type":"image/webp","width":1536,"height":1024,"translations":{"ko":{"alt":"주방 식탁에서 남성이 카드 이용 내역서 옆에 놓인 지갑에 신용카드를 넣고 있다.","caption":"신용카드는 갚을 수 있는 만큼 사용하고 결제일에 상환하는 것이 기본입니다.","description":null},"en":{"alt":"A man puts a credit card into his wallet beside a card statement at a kitchen table.","caption":"Use a credit card for amounts you can repay and pay the bill on its due date.","description":null},"ja":{"alt":"キッチンのテーブルで、男性が利用明細のそばにある財布にクレジットカードをしまっている。","caption":"クレジットカードは返済できる範囲で使い、支払日に返済することが基本です。","description":null},"es":{"alt":"Un hombre guarda una tarjeta de crédito en su cartera junto a un extracto sobre la mesa de la cocina.","caption":"Usa la tarjeta de crédito por importes que puedas devolver y paga en la fecha prevista.","description":null},"id":{"alt":"Seorang pria memasukkan kartu kredit ke dompet di samping lembar tagihan di meja dapur.","caption":"Gunakan kartu kredit sesuai kemampuan membayar dan lunasi tagihan pada tanggal jatuh tempo.","description":null},"pt":{"alt":"Um homem guarda um cartão de crédito na carteira ao lado de um extrato sobre a mesa da cozinha.","caption":"Use o cartão de crédito dentro da sua capacidade de pagamento e pague a fatura no vencimento.","description":null},"zh-hant":{"alt":"一名男子在廚房餐桌旁，將信用卡放進帳單旁的皮夾。","caption":"信用卡應在可償還的範圍內使用，並於繳款日還款。","description":null},"de":{"alt":"Ein Mann steckt am Küchentisch eine Kreditkarte neben einer Abrechnung in seine Brieftasche.","caption":"Nutze die Kreditkarte nur für Beträge, die du zurückzahlen kannst, und begleiche sie zum Fälligkeitstermin.","description":null}}}],"published_at":"2026-10-13T03:35:58+09:00","updated_at":"2026-10-13T03:35:58+09:00","license":"cc_by","translation_status":"reviewed","available_locales":["ko","en","ja","es"],"data_locales":["ko","en","ja","es","id","pt","zh-hant","de"],"url":"https://injoys.com/es/articles/credit-score-debit-credit-card-usage-guide"}