信用スコアとデビットカード・クレジットカードの利用基準

信用スコアを管理するには、返済できる範囲でカードを継続的に使ってください。デビットカードの利用実績も信用評価に反映されます。クレジットカードは、延滞のない返済履歴を積み重ねるのに役立ちます。2種類のカードを併用するだけでスコアが上がるわけではありません。

加点の数値は金融監督院の案内に基づいており、現在の条件はKCB・NICEの公表資料で確認してください。（確認値 金融監督院の過去の案内：延滞なく月30万ウォン以上を6カ月間利用するか、6～12カ月間継続して利用すると4～40点加点 · 出典 citigold.co.kr · 2026-10-13確認）

デビットカードとクレジットカードの比較

どちらのカードも信用評価に活用されますが、支払いの仕組みが異なります。デビットカードは一般的に、紐づけた口座の残高から支払います。クレジットカードはカード会社が設定した限度額の範囲で利用し、後から支払います。選ぶ際は、支払日までに用意できるお金を基準にしてください。

NICEは、デビットカードの利用実績も信用評価に反映すると説明しています。健全なクレジットカードの利用実績も、肯定的に評価されることがあります。詳細はNICEの主な評価要素で確認できます。

デビットカードで月30万ウォン使うと、スコアはどれくらい上がりますか？

月30万ウォン使ったという事実だけでは、現在の信用スコアがどれくらい上がるかは計算できません。広く知られている4～40点は、金融監督院の過去の加点案内に記載された数値です。この案内には、加点対象から除外される可能性がある条件も記載されています。

金融監督院「私の信用等級を上げるノウハウ(3)：個人信用評価で加点を受ける方法」では、次のように説明しています。

本人が別途、利用実績を提出する必要はありません。

これは、金融会社から提供されるデビットカードの利用実績についての説明です。現在の詳しい反映条件は、利用している信用評価会社に確認してください。過去の文書は韓国シティ銀行に掲載された金融監督院の案内文で確認できます。

デビットカードの支出を増やしても、それに比例してスコアが上がる仕組みではありません。KCBは、デビットカードの継続利用を肯定的な評価要素として案内しています。ただし、最終的なスコアには借入残高や延滞など、ほかの情報も反映されます。

クレジットカードは限度額の30～50%を使うべきですか？

確認した公表資料では、限度額の30～50%は共通の加点基準として示されていません。限度額の利用率とは、限度額に対してどれくらい利用したかを示すものです。KCBは、限度額に対する利用金額の増加をマイナス要因として案内しています。とはいえ、特定の割合以下ならスコアが上がると保証されるわけではありません。

限度額の利用率を理解するための計算式は次のとおりです。

한도 사용률(%) = 이용금액 ÷ 이용한도 × 100

この計算式で信用スコアの変動幅を計算することはできません。サービスごとに、表示される利用金額の集計基準を確認してください。関連する説明はKCBのカード限度額利用案内にあります。

• 限度額を下げても、すでに使った金額は減りません。
• 利用金額が同じなら、限度額が下がるほど利用率は高くなります。
• 限度額を上げても、実際に返済できるお金は増えません。
• 割合を合わせるために、不要な支出を増やさないでください。

限度額の引き上げを希望するなら、カード会社のアプリで審査を受けられるか確認してください。所得証明など必要な書類は、カード会社に問い合わせてください。スコア管理だけを目的に、限度額を最大まで引き上げる必要はありません。

状況別のカード選びの基準

カードの選び方は、支払日までにお金を用意できるかどうかで変わります。次の表は、カードの支払い方法に応じた管理の基準です。特定の組み合わせによるスコア上昇を予測する表ではありません。

両方のカードを使うことも、選べる管理方法の一つです。KCBが推奨するカード利用比率も、実際のスコア変動とは異なる場合があります。この点はKCBの信用向上案内に明記されています。

古いカードの解約に関するよくある誤解

古いカードを解約しても、取引履歴がすぐにすべて消えるわけではありません。KCBは、解約後も一定期間は情報を活用すると説明しています。そのため、古いという理由だけですべてのカードを持ち続ける必要はありません。

長期間、正常に取引してきたことは肯定的な評価要素です。ただし、個別のカードを解約した影響を一律に計算することはできません。関連する説明はKCBのカード保有・解約Q&Aにあります。

分割払い・キャッシング・カードローンはどう違いますか？

カードでの購入とカードローンは同じ取引ではありません。NICEは、習慣的に分割払いを多用するとマイナス評価になる可能性があると説明しています。キャッシングの頻繁な利用もマイナス要因として案内しています。

リボルビングを利用すると、支払わなかった金額が翌月に繰り越されます。繰り越した金額には、契約に応じた手数料がかかります。用語と支払いの仕組みはKB国民カードの公示利用マニュアルで確認できます。

デビットカードの少額信用機能では、決済と控除の扱いが変わります

デビットカードでも、少額信用機能で承認された場合は後から支払う必要があります。通常のデビット決済と同じように考えると、請求額を見落とす可能性があります。後払い交通の代金も、別途引き落とし日を確認してください。

KB国民カードの案内には、少額信用で承認された金額が別途請求されると明記されています。延滞すると、クレジットカードと同じ延滞利率が適用されます。このサービスで信用決済として承認された分は、所得控除でもクレジットカードの利用実績として反映されます。

カードの表面にあるデビットカードの表示だけで、すべての取引を判断しないでください。決済履歴で実際の承認方法を確認するほうが正確です。上記の例の根拠はKB国民カードの少額信用決済サービス案内です。

所得控除と信用スコアは別の基準です

デビットカードの所得控除率が高いことは、信用スコアで有利であることを意味しません。国税庁は、総給与の25%を超えて利用することを控除の基本要件として案内しています。その支出が控除対象かどうかも別途判断されます。

この割合は、利用額がそのまま戻る還付率ではありません。所得控除は、税額計算の対象となる所得を減らす制度です。伝統市場などには別の控除率が適用される場合があります。対象年度ごとの条件は国税庁のクレジットカード等利用額Q&Aで確認してください。

カードの利用実績を積んでもスコアが変わらない場合

カードの利用額を増やす前に、スコアの変動に反映された情報を確認してください。KCBとNICEは、それぞれの評価体系でスコアを算出します。同じ期間でも、2社のスコアは異なる動きをする場合があります。

1. 照会画面で信用評価会社の名前と情報の基準日を確認してください。
2. カードの利用履歴と借入残高に変化があったか確認してください。
3. 延滞や、本人の取引ではない情報が登録されていないか確認してください。
4. 誤りが疑われる場合は、該当する金融会社と信用評価会社に訂正を問い合わせてください。

信用スコアを照会したという事実自体は、評価に利用されません。KCBは、金融取引以外の支払い情報も加点要因として活用すると案内しています。登録できる情報は、信用評価会社のサービスで確認してください。根拠はKCBの個人信用スコアの主な評価部門にあります。