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title: "Abschluss einer US-Hochwasserversicherung vor der Hurrikansaison 2026 und 30-tägige Wartezeit"
locale: de
category: how_to
category_name: "Anleitungen"
translation_status: reviewed
license: cc_by
author: "injoys"
source_url: https://injoys.com/en/articles/2026-us-hurricane-season-flood-insurance-30-day-waiting-period
published_at: 2026-08-22T17:32:26+09:00
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# Abschluss einer US-Hochwasserversicherung vor der Hurrikansaison 2026 und 30-tägige Wartezeit

> Bei einer NFIP-Hochwasserversicherung in den USA beginnt der Versicherungsschutz in der Regel erst 30 Tage nach dem Abschluss und der Zahlung der Prämie. Nach einer Hurrikanwarnung kann es daher bereits zu spät sein. Prüfen Sie jetzt, ob ein Abschluss in Ihrer Region möglich ist, wie hoch das Hochwasserrisiko ist, welchen Schutz Gebäude und Hausrat erhalten, ob Ausnahmen gelten und welches Datum in der Police als Versicherungsbeginn angegeben ist.

## Key Points

- Prüfen Sie anhand der Hochwasserrisikokarten von FEMA und der Unterlagen der örtlichen Katastrophenschutzbehörden, in welcher Risiko- und Evakuierungszone sich Ihre Adresse befindet.
- Halten Sie Angaben zum Gebäude, den Wert des Hausrats, Informationen zur bestehenden Wohngebäudeversicherung und zum Kreditgeber sowie den gewünschten Beginn des Versicherungsschutzes bereit.
- Vergleichen Sie beim NFIP und bei verfügbaren privaten Hochwasserversicherungen die Deckungshöchstgrenzen, Selbstbehalte, Wartezeiten, Ausschlüsse und die Anerkennung durch den Kreditgeber.
- Beantragen Sie den Abschluss mindestens 30 Tage vor dem gewünschten Versicherungsbeginn über die offiziellen Informationen des NFIP bei einem Versicherer oder zugelassenen Vermittler und zahlen Sie die Prämie.
- Prüfen Sie den Versicherungsbeginn und den Deckungsumfang in der Police und bereiten Sie außerdem Evakuierungswege, Notvorräte, ein Eigentumsverzeichnis und Wetterwarnungen vor.

Hausbesitzer und Mieter in den USA können eine Versicherung des National Flood Insurance Program (NFIP) auch außerhalb von Hochwasserrisikogebieten abschließen, sofern sich die betreffende Immobilie in einer **am NFIP teilnehmenden Gemeinde** befindet. Es gibt keine gesonderte jährliche Antragsfrist, doch für neue Versicherungen gilt nach Abschluss und Zahlung der Prämie in der Regel eine **Wartezeit von 30 Tagen**. Wenn ein bestimmter Versicherungsbeginn gewünscht ist, muss das Verfahren mindestens 30 Tage vorher abgeschlossen werden. Das tatsächliche Datum muss unbedingt anhand des im Versicherungsschein angegebenen Versicherungsbeginns überprüft werden.

Der offizielle Weg zum Abschluss besteht darin, über die [Hinweise zum Abschluss einer NFIP-Versicherung](https://www.floodsmart.gov/get-insured/buy-a-policy) einen teilnehmenden Versicherer oder eine Versicherungsagentur zu finden. NFIP wird in der Regel nicht über einen direkten Online-Antrag bei der Regierung auf der FEMA-Website angeboten, sondern über teilnehmende Versicherer, Versicherungsagenturen oder NFIP Direct.

## Zunächst zu prüfen: Berechtigte, Unterlagen und Zeitpunkt

### Wer kann eine Versicherung abschließen?

- Eigentümer und Mieter von Wohngebäuden in Gemeinden, die am NFIP teilnehmen
- Beteiligte an Einfamilienhäusern, bestimmten Mehrfamilienhäusern und Eigentumswohnungen, Mietobjekten sowie Nichtwohngebäuden
- Auch Personen außerhalb der auf FEMA-Karten ausgewiesenen Hochwasserrisikogebiete können eine Versicherung abschließen.
- Mieter versichern in der Regel nicht das Gebäude selbst, sondern ihren eigenen Hausrat.
- Eigentümer von Eigentumswohnungen sollten prüfen, ob zwischen der Hochwasser-Gebäudeversicherung der Eigentümergemeinschaft und der Versicherung ihrer eigenen Einheit Deckungslücken bestehen.

Da die Teilnahmeberechtigung und die genauen Abschlussbedingungen je nach Adresse, Gebäudeart und NFIP-Status der Gemeinde variieren können, ist eine Bestätigung durch den Versicherer oder die Versicherungsagentur erforderlich.

### Vor der Beratung bereitzuhaltende Informationen

| Benötigte Angabe | Zweck der Prüfung |
|---|---|
| Gebäudeadresse und Nutzungsart | Teilnahme der Gemeinde sowie Unterscheidung zwischen Eigennutzung und Vermietung |
| Baujahr, Anzahl der Stockwerke, Art von Fundament und Untergeschoss | Ermittlung des Hochwasserrisikos und der Versicherungsprämie |
| Höhe des ersten Stockwerks oder Elevation Certificate | Kann, sofern vorhanden, für die Risikobewertung genutzt werden |
| Wiederaufbaukosten des Gebäudes und Wert des Hausrats | Festlegung der benötigten Versicherungssummen für Gebäude und Inhalt |
| Bestehender Wohngebäudeversicherungsschein | Prüfung auf Deckungslücken statt Doppelversicherung |
| Angaben zum Hypothekendarlehensgeber | Prüfung von Pflichtversicherung und Anforderungen an den Versicherungsnachweis |
| Frühere Hochwasserschäden und Versicherungshistorie | Beantwortung von Fragen zur Risikoprüfung und Preisgestaltung |
| Gewünschter Versicherungsbeginn | Rückrechnung der Wartezeit von 30 Tagen |

Ein Elevation Certificate ist nicht einheitlich für alle NFIP-Versicherten verpflichtend. Angaben zur Gebäudehöhe können jedoch in manchen Fällen eine genauere Risikobewertung ermöglichen. Vorhandene Vermessungsunterlagen sollten daher bei der Beratung vorgelegt werden.

## Jetzt durchzuführende Schritte zum Versicherungsabschluss

### Schritt 1: Hochwasserrisiko der Adresse und Teilnahme der Gemeinde prüfen

Suchen Sie im FEMA Flood Map Service Center nach der Adresse und prüfen Sie die auf der Karte ausgewiesenen Zonen, darunter die Special Flood Hazard Area. Außerhalb einer ausgewiesenen Zone zu liegen bedeutet nicht, dass keine Gefahr besteht. Starkregen, mangelhafte Entwässerung, über die Ufer tretende Flüsse und Sturmfluten an der Küste können auch außerhalb der gekennzeichneten Hochrisikogebiete Schäden verursachen.

Hochwasserkarten sind nur eine von mehreren Grundlagen für die Beurteilung des Versicherungsbedarfs. Zusätzlich sollten die lokale Überflutungshistorie, die Höhenlage, Entwässerungseinrichtungen, die Entfernung zur Küste oder zu Flüssen sowie die Evakuierungszonen der örtlichen Katastrophenschutzbehörden geprüft werden.

### Schritt 2: Hochwasserausschlüsse in bestehenden Versicherungen prüfen

Übliche US-amerikanische Wohngebäudeversicherungen schließen Überschwemmungen durch Oberflächenwasser und Sturmfluten normalerweise aus. Selbst bei einem einzigen Ereignis wie einem Hurrikan können je nach Schadensursache unterschiedliche Versicherungen greifen.

| Schadensursache | In der Regel zu prüfende Versicherung | Zu beachten |
|---|---|---|
| Sturmflut, Flussüberschwemmung, Überflutung durch Oberflächenwasser | NFIP oder private Hochwasserversicherung | Von üblichen Wohngebäudeversicherungen meist ausgeschlossen |
| Dach- oder Außenwandschäden durch starken Wind | Wohngebäudeversicherung oder separate Sturmversicherung | In Küstenregionen sind Sturmschäden möglicherweise ausgeschlossen oder unterliegen einem gesonderten Selbstbehalt |
| Regenwasser, das durch eine vom Wind verursachte Öffnung eindringt | Bedingungen der Wohngebäudeversicherung prüfen | Schadensursache und Eintrittsweg sind entscheidend |
| Überflutetes Auto | Kaskodeckung der Kfz-Versicherung prüfen | Die NFIP-Versicherung für Gebäude und Hausrat deckt Fahrzeuge nicht ab |
| Hotel- und Verpflegungskosten während einer Evakuierung | Unter anderem zusätzliche Lebenshaltungskosten der Wohngebäudeversicherung prüfen | NFIP deckt Kosten für eine vorübergehende Unterkunft nicht ab |

Da sich die Versicherungsbedingungen je nach Versicherer unterscheiden, darf der Versicherungsschutz nicht allein anhand der Tabelle beurteilt werden. Insbesondere sollte geprüft werden, ob der Selbstbehalt für Hurrikane oder benannte Stürme nicht als Festbetrag, sondern als bestimmter Prozentsatz des Versicherungswerts des Hauses berechnet wird.

### Schritt 3: Gebäude- und Hausratdeckung getrennt auswählen

Bei NFIP sind die Deckungen für Gebäude und Hausrat getrennt. Die Höchstgrenzen für Wohnimmobilien sowie die tatsächlich abschließbaren Versicherungssummen und geltenden Bedingungen müssen anhand der Immobilienart und der aktuellen NFIP-Vorschriften geprüft werden.

Dem Versicherer oder der Versicherungsagentur sollten folgende Fragen gestellt werden:

- Sind sämtliche Gebühren und Zuschläge in der angebotenen Prämie enthalten?
- Wie hoch ist der jeweilige Selbstbehalt für Gebäude und Hausrat?
- Reichen die Deckungsgrenzen für die tatsächlichen Wiederaufbaukosten und den Wert des Eigentums aus?
- Nach welcher Methode wird die Schadenshöhe jeweils für Gebäude und Hausrat bewertet?
- Welche Einschränkungen gelten für Untergeschosse, Kriechkeller oder Stockwerke unterhalb des Bodenniveaus?
- Erkennt der Darlehensgeber den Versicherungsschein an, wenn es sich um eine private Versicherung handelt?
- Welche Bedingungen gelten beim Versicherer für Verlängerung, Kündigung und Prämienänderungen?
- Wann beginnt der Versicherungsschutz und welche Wartezeit gilt?

Die Preisgestaltung nach NFIP Risk Rating 2.0 wird nicht allein durch eine einzelne Hochwasserzone bestimmt. Berücksichtigt werden können individuelle Risikofaktoren wie die Wiederaufbaukosten des Gebäudes, Entfernung und Art des Gewässers, Fundamenttyp, Gebäudehöhe sowie die gewählte Deckungssumme und der Selbstbehalt.

### Schritt 4: Wartezeit von 30 Tagen und Ausnahmen schriftlich bestätigen lassen

Für neue NFIP-Abschlüsse und bestimmte Erhöhungen des Versicherungsschutzes gilt in der Regel eine Wartezeit von 30 Tagen. Wer die Versicherung erst nach Annäherung eines Hurrikans abschließt, sollte nicht erwarten, dass der Schutz für den aktuellen Sturm sofort beginnt.

Zu den wichtigsten Ausnahmen gehören:

- Wenn der Darlehensgeber eine Hochwasserversicherung verlangt und diese unmittelbar mit dem Erwerb eines Hauses, der Auszahlung, Erhöhung, Verlängerung oder Erneuerung eines Darlehens verbunden ist
- Wenn eine Immobilie infolge einer Änderung der FEMA-Karte neu in ein Hochwasserrisikogebiet aufgenommen wurde und die Versicherung innerhalb der vorgeschriebenen Frist abgeschlossen wird
- Wenn die Versicherung vor ihrem Ablauf ordnungsgemäß verlängert oder die Deckungssumme zum Verlängerungszeitpunkt angepasst wird
- Wenn die NFIP-Anforderungen für Waldbrände bei einem Hochwasser erfüllt sind, das durch die nach einem Waldbrand auf Bundesland bestehenden Bedingungen verursacht oder verschärft wurde

Es darf nicht davon ausgegangen werden, dass eine Ausnahme automatisch anerkannt wird. Erforderlich sind konkrete Sachverhalte wie das Datum des Darlehensgeschäfts, das Inkrafttreten der Kartenänderung, das Ablaufdatum des bestehenden Versicherungsscheins oder der ursächliche Zusammenhang zwischen Waldbrand und Hochwasser. Beim Versicherer sollten die anwendbare Bestimmung und das Datum des Versicherungsbeginns schriftlich angefordert werden.

Wird die Versicherung nach ihrem Ablauf neu abgeschlossen oder die Nachfrist für die Verlängerung versäumt, können eine neue Wartezeit oder eine Deckungslücke entstehen. Gehen Sie nicht davon aus, dass allein das Ausbleiben einer Verlängerungsmitteilung automatisch Schutz gewährt, sondern prüfen Sie vor dem Ablaufdatum den Zahlungsstatus.

### Schritt 5: Nicht nur den Abschluss, sondern den Versicherungsbeginn bestätigen

Der Versicherungsschutz beginnt nicht bereits mit dem Erhalt eines Angebots oder der Einreichung eines Antrags. Bewahren Sie folgende Unterlagen auf:

1. Beleg über die Zahlung der Versicherungsprämie
2. Kopie des Antrags oder der vorläufigen Deckungszusage
3. Versicherungsscheinnummer
4. Deckungsgrenzen und Selbstbehalte für Gebäude und Hausrat
5. Genaues Datum und genaue Uhrzeit des Versicherungsbeginns
6. Kontaktdaten der Versicherungsagentur und für die Schadenmeldung
7. Dem Darlehensgeber vorgelegter Versicherungsnachweis

Dieses Prüfverfahren ist einfach, aber wichtig. Wird die Wartezeit falsch berechnet oder die Zahlung nicht verarbeitet, kann die Versicherung am Schadenstag ungültig sein, obwohl man davon ausging, sie vor dem Sturm abgeschlossen zu haben.

## Typische Ausschlüsse und Einschränkungen des NFIP

NFIP deckt in erster Linie unmittelbare Sachschäden ab, die durch eine im Versicherungsvertrag definierte Überschwemmung verursacht wurden. Allein die zeitliche Verbindung mit einem Hurrikan bedeutet nicht, dass sämtliche Schäden eingeschlossen sind.

- **Hausrat im Untergeschoss:** Persönliches Eigentum in einem unterhalb des Bodenniveaus gelegenen Untergeschoss ist größtenteils nicht versichert. Bestimmte notwendige Anlagen und festgelegte Gegenstände können eingeschränkt anerkannt werden.
- **Fahrzeuge:** Zugelassene Fahrzeuge wie Autos und Motorräder sind nicht von der NFIP-Gebäude- oder Hausratversicherung erfasst. Die Kaskodeckung der Kfz-Versicherung muss geprüft werden.
- **Kosten einer vorübergehenden Unterkunft:** Zusätzliche Lebenshaltungskosten wie Hotelkosten während der Evakuierung, zusätzliche Verpflegungskosten oder Miete werden von NFIP nicht übernommen.
- **Betriebsunterbrechung und Nutzungsausfall:** Mietausfälle oder Verluste durch Betriebsunterbrechung gehören nicht zum Kern der Standarddeckung des NFIP.
- **Schimmel- und Feuchtigkeitsschäden:** Schimmel und langfristige Feuchtigkeitsschäden, die der Versicherte vernünftigerweise hätte verhindern können, können ausgeschlossen sein.
- **Bodenbewegungen:** Auch wenn eine Überschwemmung Bodenbewegungen beeinflusst hat, können für Bodensenkungen, Erdrutsche und Ähnliches gesonderte Ausschlüsse gelten.
- **Außenanlagen:** Landschaftsgestaltung, Terrassen, Zäune und Schwimmbecken können nur eingeschränkt versichert oder ausgeschlossen sein.

Da Gegenstände wie eine im Keller genutzte Waschmaschine, eine Gefriertruhe oder notwendige Gebäudetechnik ausnahmsweise anders behandelt werden können, muss die konkrete Liste anhand des zum Abschlusszeitpunkt geltenden NFIP-Versicherungsscheins und Deckungsleitfadens geprüft werden.

## Kriterien für den Vergleich von NFIP und privaten Hochwasserversicherungen

Private Hochwasserversicherungen können je nach Region und Versicherer höhere Deckungsgrenzen, zusätzliche Lebenshaltungskosten oder kürzere Wartezeiten bieten, doch dies gilt nicht für alle Produkte. Vergleichen Sie nicht nur die Preise, sondern holen Sie Angebote nach denselben Kriterien ein.

| Vergleichskriterium | Zu prüfende Frage |
|---|---|
| Wartezeit | Ab welchem genauen Zeitpunkt nach Antragstellung und Zahlung besteht Versicherungsschutz? |
| Grenzen für Gebäude und Hausrat | Reichen sie für die tatsächlichen Wiederaufbaukosten und den Wert des Eigentums aus? |
| Zusätzliche Lebenshaltungskosten | Sind Unterkunftskosten während Evakuierung und Reparatur enthalten? |
| Einschränkungen für Untergeschosse | Welche Gebäudeteile, Anlagen und persönlichen Gegenstände sind ausgeschlossen? |
| Methode der Schadensbewertung | Werden Wiederbeschaffungskosten oder der tatsächliche Zeitwert zugrunde gelegt? |
| Selbstbehalt | Wird er jeweils für Gebäude und Inhalt oder pro Ereignis erhoben? |
| Anerkennung durch den Darlehensgeber | Erfüllt die Versicherung die Pflichtversicherungsanforderungen der Hypothek? |
| Versichererrisiko | Wie sind Finanzstärke, Beschwerdestelle und Vorschriften für Verlängerung oder Nichtverlängerung geregelt? |

Beim gleichzeitigen Besitz oder beim Wechsel zwischen NFIP und einer privaten Versicherung sind **Deckungslücken und voneinander abweichende Versicherungsbeginne** wichtiger als eine doppelte Entschädigung. Kündigen Sie die bestehende Versicherung nicht vorzeitig, sondern bestätigen Sie zunächst den Beginn des neuen Versicherungsschutzes und stimmen Sie anschließend den Wechseltermin ab.

## Einordnung der Hauptsaison für Hurrikane im Jahr 2026

Die offizielle atlantische Hurrikansaison dauert jedes Jahr vom 1. Juni bis zum 30. November. Klimatologisch konzentriert sich die Hauptaktivität gewöhnlich auf den Zeitraum von August bis Oktober. Die zum 19. August 2026 bereitgestellte operative Zählung umfasste 3 Tropenstürme und 0 Hurrikane, doch diese Zahlen sind zeitpunktbezogene Angaben, die in späteren Analysen angepasst werden können.

Eine geringe Zahl von Stürmen zu Beginn der Saison bedeutet nicht, dass das Risiko für eine bestimmte Adresse während der verbleibenden Saison niedrig ist. Die folgenden drei Informationsquellen beantworten unterschiedliche Fragen:

- **Saisonprognose:** Bewertet, ob die Aktivität im gesamten Atlantik voraussichtlich über oder unter dem Durchschnitt liegen wird.
- **NHC-Prognose:** Liefert die erwartete Zugbahn und Stärke bereits entstandener tropischer Tiefdruckgebiete sowie Hinweise und Warnungen.
- **Lokale Evakuierungsanordnung:** Wird von Katastrophenschutzbehörden auf County-, Stadt- oder Bundesstaatsebene unter Berücksichtigung von Sturmfluten, Überschwemmungen und Straßenverhältnissen erlassen.

Eine Saisonprognose sagt weder das Datum eines Landfalls in einer bestimmten Stadt noch Schäden an einzelnen Häusern voraus. Die Entscheidung für oder gegen eine Versicherung sollte sich stärker nach dem Überflutungsrisiko der jeweiligen Immobilie und dem finanziell verkraftbaren Schadensumfang richten als nach dem Namen eines Sturms oder der kumulierten Anzahl während der Saison.

## Zusätzlich zur Versicherung vorzubereitende Evakuierungs- und Warnsysteme

Eine Versicherung dient dazu, einen Teil der Sachschäden auszugleichen, ersetzt jedoch keinen Plan zum Schutz von Leben und Gesundheit.

1. Prüfen Sie die Hurrikan- und Sturmflut-Evakuierungszone sowie die Evakuierungswege für die Region, in der sich die Adresse befindet.
2. Bestimmen Sie eine Kontaktperson für die Familie und planen Sie tierfreundliche Aufenthaltsorte sowie den Transport mit Fahrzeugen.
3. Bereiten Sie Wasser, Notvorräte, Medikamente, Taschenlampen, Zusatzakkus, Bargeld und Kopien wichtiger Dokumente vor.
4. Richten Sie die FEMA app, lokale Notfallbenachrichtigungen und verlässliche Wetterwarnungen ein.
5. Fotografieren und filmen Sie jeden Raum und speichern Sie Belege sowie Seriennummern wertvoller Gegenstände in der Cloud und in einem wasserdichten Behälter.
6. Bewahren Sie Versicherungsscheine, Ausweisdokumente, Medikamentenlisten und Notfallkontakte so auf, dass sie auch offline zugänglich sind.
7. Verzögern Sie bei einer Evakuierungsanordnung die Abfahrt nicht, um überflutete Straßen zu überqueren oder Fahrzeuge umzuparken.

Wenn ein Sturm unmittelbar bevorsteht, sollten der Schutz von Menschenleben, die Prüfung bestehender Versicherungen, die Erstellung eines Eigentumsverzeichnisses und die Befolgung von Evakuierungsanordnungen Vorrang haben, statt darauf zu hoffen, dass eine neue Versicherung auf das aktuelle Ereignis angewendet wird.

## Sofortmaßnahmen nach Sturmschäden

- Melden Sie den Schaden so bald wie möglich beim Versicherer oder bei der Versicherungsagentur, sobald die Sicherheit gewährleistet ist.
- Dokumentieren Sie vor Reinigungs- oder Entsorgungsarbeiten den Wasserstand, die Schäden in jedem Raum, Seriennummern und beschädigte Gegenstände mit Fotos und Videos.
- Ergreifen Sie angemessene Sofortmaßnahmen zur Vermeidung weiterer Schäden und bewahren Sie sämtliche Belege auf.
- Betreten Sie ein überflutetes Gebäude erst, nachdem Gefahren durch Strom und Gas sowie die bauliche Sicherheit überprüft wurden.
- Wenn sowohl Hochwasser- als auch Windschäden vorliegen, dokumentieren Sie Schadensorte und Ursachen getrennt und informieren Sie alle zuständigen Versicherer.
- Hüten Sie sich bei Großkatastrophen vor falschen Schadenregulierern, Forderungen nach Vorausgebühren und übereilten Vereinbarungen zur Abtretung von Rechten.

Ob und in welcher Höhe eine Versicherungsleistung gezahlt wird, hängt von einem gültigen Versicherungsschein, der Schadensursache, den Deckungsgrenzen, dem Selbstbehalt und den Schadensnachweisen ab. Selbst wenn Katastrophenhilfe bewilligt wird, ersetzt sie keine Hochwasserversicherung und deckt nicht sämtliche Schäden ab.

## FAQ

### Besteht der Versicherungsschutz der NFIP-Hochwasserversicherung sofort nach Abschluss?
Im Allgemeinen nicht. Für Neuabschlüsse und einige Erhöhungen des Versicherungsschutzes gilt üblicherweise eine Wartezeit von 30 Tagen. Der tatsächliche Beginn des Versicherungsschutzes ist nicht anhand des Antragsdatums, sondern anhand des in der Police angegebenen Inkrafttretens zu prüfen.

### Kann man auch nach der Ausgabe einer Hurrikanwarnung noch eine Hochwasserversicherung abschließen?
Man kann bei einem Versicherer den Abschluss beantragen, doch aufgrund der üblichen Wartezeit von 30 Tagen sind Schäden durch den herannahenden Sturm möglicherweise nicht gedeckt. Auch private Versicherer können bei einem unmittelbar bevorstehenden Sturm den Abschluss neuer Policen oder Änderungen des Versicherungsschutzes einschränken. Daher sollte dies vor einer Warnung geprüft werden.

### Welche Ausnahmen gibt es von der 30-tägigen Wartezeit der NFIP?
Typische Ausnahmen sind der verpflichtende Abschluss in direktem Zusammenhang mit einem Hauskauf oder einem Darlehensgeschäft, ein den Anforderungen entsprechender Abschluss nach der Aufnahme in ein neues Hochrisikogebiet infolge einer Änderung der FEMA-Karten, eine reguläre Verlängerung sowie bestimmte Überschwemmungen im Zusammenhang mit Waldbränden auf Bundesland. Da für jede Ausnahme unterschiedliche Fristen und Nachweisanforderungen gelten, sollte dies schriftlich beim Versicherer bestätigt werden.

### Kann ich eine NFIP-Versicherung abschließen, auch wenn ich außerhalb eines Hochrisiko-Überschwemmungsgebiets wohne?
Wenn die betreffende Kommune am NFIP teilnimmt, können Eigentümer und Mieter außerhalb der auf der Karte ausgewiesenen Hochrisikogebiete in der Regel ebenfalls eine Versicherung abschließen. Die Kennzeichnung als Gebiet außerhalb eines Hochrisikogebiets bedeutet nicht, dass keine Überschwemmungsgefahr besteht.

### Brauche ich keine Hurrikan-Hochwasserversicherung, wenn ich eine Wohngebäudeversicherung habe?
Eine übliche Wohngebäudeversicherung kann Schäden durch starken Wind abdecken, schließt jedoch Überschwemmungen durch Oberflächenwasser und Sturmfluten meist aus. Es muss anhand der jeweiligen Versicherungsbedingungen geprüft werden, welche Versicherung jeweils Windschäden, Überschwemmungen, überflutete Fahrzeuge und Kosten einer vorübergehenden Unterbringung abdeckt.

### Übernimmt die NFIP während einer Evakuierung die Hotelkosten?
Die NFIP deckt zusätzliche Lebenshaltungskosten oder Kosten einer vorübergehenden Unterbringung im Allgemeinen nicht ab. Es ist zu prüfen, ob diese Kosten durch einen gesonderten Versicherungsschutz in der bestehenden Wohngebäudeversicherung oder einer privaten Hochwasserversicherung gedeckt sind.

### Sind auch im Keller aufbewahrte Möbel und Elektrogeräte versichert?
Der Versicherungsschutz für persönliche Gegenstände in unterhalb des Erdniveaus liegenden Kellergeschossen ist größtenteils eingeschränkt. Für einige notwendige Gebäudeeinrichtungen und festgelegte Gegenstände kann es Ausnahmen geben. Daher sollten die Definition des Kellergeschosses und die Liste der einzelnen Gegenstände in der NFIP-Police geprüft werden.

### Leistet die NFIP Entschädigung, wenn ein Auto durch Hochwasser überflutet wird?
Nein. Zugelassene Fahrzeuge sind nicht Gegenstand der Gebäude- oder Hausratversicherung der NFIP. Im Allgemeinen sollte geprüft werden, ob die Kaskoversicherung der Kfz-Versicherung Hochwasserschäden abdeckt.

### Was ist besser: die NFIP oder eine private Hochwasserversicherung?
Darauf gibt es keine allgemeingültige Antwort. Neben der Versicherungsprämie müssen auch Deckungsgrenzen, zusätzliche Lebenshaltungskosten, Einschränkungen für Kellergeschosse, Selbstbehalte, Wartezeiten, die Methode der Schadenbewertung und die Anerkennung durch den Hypothekengeber unter gleichen Bedingungen verglichen werden.

### Lässt sich anhand der saisonalen Hurrikanprognose das Risiko eines Auftreffens in unserer Region erkennen?
Saisonale Prognosen bewerten das Aktivitätsniveau im gesamten Atlantik und sagen weder den Zeitpunkt eines Auftreffens in einer bestimmten Stadt noch Schäden an einzelnen Häusern voraus. Die tatsächliche Bedrohung ist anhand der Prognosen des NHC und der Evakuierungsanordnungen der örtlichen Katastrophenschutzbehörden zu prüfen.

## Sources

- [Hochwasserversicherung abschließen | National Flood Insurance Program](https://www.floodsmart.gov/get-insured/buy-a-policy)
- [Grundlagen der Hochwasserversicherung | National Flood Insurance Program für Versicherungsvertreter](https://agents.floodsmart.gov/topics/flood-insurance-101)
- [Hochwasserversicherung | FEMA](https://www.fema.gov/flood-insurance)
- [Hochwasserversicherung | National Association of Insurance Commissioners](https://content.naic.org/consumer/flood-insurance.htm)
- [Klimatologie tropischer Wirbelstürme | National Hurricane Center](https://www.nhc.noaa.gov/climo/)
- [Atlantik-Hurrikanprognose | NOAA Climate Prediction Center](https://www.cpc.ncep.noaa.gov/products/outlooks/hurricane.shtml)
- [National Hurricane Center](https://www.nhc.noaa.gov/)
- [Hurrikane | Ready.gov](https://www.ready.gov/hurricanes)
- [FEMA Flood Map Service Center](https://msc.fema.gov/portal/home)
- [Mobile Produkte von FEMA](https://www.fema.gov/about/news-multimedia/mobile-products)

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