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title: "Finanzberatung für alle jungen Menschen: Zielgruppe, Ablauf und Vorzugszins"
locale: de
category: policy_guide
category_name: "Programme \u0026 Leistungen"
translation_status: reviewed
license: cc_by
author: "injoys"
source_url: https://injoys.com/en/articles/youth-financial-counseling-eligibility-application-benefits
published_at: 2026-08-16T10:28:00+09:00
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# Finanzberatung für alle jungen Menschen: Zielgruppe, Ablauf und Vorzugszins

> Junge Menschen im Alter von 19 bis 34 Jahren können nach einer Online-Finanzdiagnose eine individuelle 1:1-Finanzberatung aufsuchend, bei einem Finanzinstitut oder online sowie eine Nachbetreuung erhalten. Wer die Beratung abschließt und die festgelegten Voraussetzungen erfüllt, kann außerdem einen Zinsbonus von 0.2%p für 청년미래적금 und einen Gutschein für den KCB-Kreditmanagementdienst erhalten.

## Key Points

- Geben Sie auf der offiziellen Website Finanzdaten wie Einkommen, Vermögen und Schulden ein und schließen Sie die Online-Finanzdiagnose ab.
- Prüfen Sie das Diagnoseergebnis und wählen Sie aus der aufsuchenden Finanzberatung, der Finanzberatung bei einem Finanzinstitut und der Online-Finanzberatung eine verfügbare Form und einen Termin aus.
- Erstellen Sie gemeinsam mit einer professionellen Beratungskraft einen Plan für Budget, Sparen und Investieren sowie Kredit- und Schuldenmanagement und nehmen Sie bei Bedarf eine vertiefende Beratung in Anspruch.
- Überprüfen Sie bei der etwa einen Monat später stattfindenden Nachberatung die Umsetzung und klären Sie, ob eine Vermittlung zu erforderlichen Beschäftigungs- und Sozialleistungen möglich ist.
- Wenn Sie 청년미래적금 abgeschlossen haben, prüfen Sie, ob Sie die Beratung bis zum letzten Tag des Monats drei Monate vor dem Fälligkeitstermin abgeschlossen haben, und achten Sie auf die Voraussetzungen für den Zinsbonus.

Die von der Regierung betriebene „Finanzberatung für alle jungen Menschen“ unterstützt junge Menschen dabei, ihre finanzielle Situation zu analysieren und gemeinsam mit Fachleuten einen konkreten Umsetzungsplan zu erstellen. Sie beschränkt sich nicht auf eine einmalige Beratung, sondern umfasst auch eine Nachkontrolle sowie die Vermittlung zu Kredit-, Beschäftigungs- und Sozialleistungen.

## Zielgruppe und Beratungsinhalte

Grundsätzlich richtet sich das Angebot an **junge Menschen, die am Tag der Antragstellung 19 bis 34 Jahre alt sind**. Maßgeblich ist nicht der Tag, an dem die Beratung tatsächlich stattfindet, sondern der Tag, an dem der Antrag auf der Website gestellt wurde.

Wer beispielsweise ab dem 15. August 35 Jahre alt ist, muss den Antrag bis zum 14. August stellen, um die Altersvoraussetzung zu erfüllen. Detaillierte Bedingungen für die Identitätsprüfung oder die Nutzung des Systems müssen nochmals auf der Antragsseite überprüft werden.

In der Beratung werden Einkommen, Vermögen, Ausgaben, Schulden und Kreditstatus der jeweiligen Person umfassend betrachtet. Die wichtigsten Beratungsbereiche sind:

- Monatliches Budget und Verwaltung der Lebenshaltungskosten
- Notfallrücklagen und zweckgebundene Sparpläne
- Prüfung des für Investitionen verfügbaren Kapitals und des Risikoniveaus
- Reihenfolge der Kreditrückzahlung und Schuldenmanagement
- Finanzielle Gewohnheiten, die sich auf den Kreditscore auswirken
- Vermittlung zu erforderlichen Beschäftigungs-, Sozial- und Finanzhilfen für einkommensschwache Bevölkerungsgruppen

Die Beratung zielt weniger allein auf den Abschluss eines bestimmten Finanzprodukts als vielmehr darauf ab, die aktuelle finanzielle Situation zu erfassen und einen umsetzbaren Verwaltungsplan zu erstellen.

## Schritt 1: Online-Finanzdiagnose

Auf der offiziellen Website werden Finanzdaten eingegeben und eine Online-Diagnose durchgeführt. Bei Angaben, für die Daten einer Kreditauskunftei abgerufen werden können, wird die automatische Verknüpfung genutzt. Informationen zu Einkommen, Ausgaben und Vermögen, die nicht automatisch ermittelt werden können, werden direkt eingegeben.

Um die Genauigkeit der Finanzdiagnose zu erhöhen, empfiehlt es sich, die folgenden Unterlagen vorab zusammenzustellen.

| Prüfkategorie | Vorzubereitende Angaben |
|---|---|
| Einkommen | Durchschnittlicher Monatsbetrag aus Gehalt, Gewerbeeinkommen, Nebenjob-Einkommen usw. |
| Fixkosten | Miete, Nebenkosten, Telekommunikationskosten, Versicherungsbeiträge, Abonnementgebühren |
| Variable Ausgaben | Durchschnitt der letzten 1 bis 3 Monate für Lebensmittel, Verkehr, Freizeit usw. |
| Vermögen | Bankguthaben, Sparguthaben, Anlagevermögen, Mietkaution |
| Schulden | Kreditart, Restschuld, Zinssatz, monatliche Rate, Laufzeitende |
| Ziele | Schuldentilgung, Aufbau einer Notfallrücklage, Vorbereitung auf Wohnkosten usw. |

Das Ergebnis der Finanzdiagnose dient als Grundlage für die Festlegung der Beratungsrichtung. Wichtiger als der Punktwert selbst ist es zu erkennen, welche Ausgaben und Schulden den Cashflow belasten.

## Schritt 2: Auswahl von Beratungsart und Termin

Nach Abschluss der Online-Diagnose werden die verfügbare Beratungsart und ein Termin ausgewählt. Die verfügbaren Zeiten können je nach Region und Buchungslage variieren.

| Beratungsart | Durchführung | Geeignet für |
|---|---|---|
| Aufsuchende Finanzberatung | Eine Beratungsperson kommt an einen vereinbarten Ort | Wenn ein Bankbesuch schwierig ist oder eine Beratung abends beziehungsweise am Wochenende benötigt wird |
| Finanzberatung bei einem Finanzinstitut | Besuch einer Beratungsstelle einer teilnehmenden Bank oder eines anderen Finanzunternehmens | Wenn eine persönliche Beratung bei einer nahe gelegenen teilnehmenden Beratungsstelle gewünscht wird |
| Online-Finanzberatung | Beratung ohne persönlichen Kontakt vor Ort | Wenn die Anfahrt schwierig ist oder eine Online-Beratung bevorzugt wird |

Nach der Antragstellung kann die Beratungsperson anrufen, um die Beratungszeit abzustimmen. Daher sollten die registrierten Kontaktdaten und verpasste Anrufe überprüft werden. Die aufsuchende Beratung wird auch an Werktagsabenden und Wochenenden angeboten; die tatsächliche Buchungsmöglichkeit kann jedoch je nach regionalem Terminangebot zum Zeitpunkt der Antragstellung variieren.

## Schritt 3: Individuelle Finanzberatung

Die professionelle Beratungsperson prüft gemeinsam mit der beratenen Person die Ergebnisse der Online-Diagnose und deren Ziele. Für eine effiziente Nutzung der Beratung empfiehlt es sich, statt einer vagen Aussage wie „Ich möchte Geld sparen“ einen konkreten Zielbetrag und einen konkreten Zeitrahmen anzugeben.

Beispielsweise können folgende Fragen vorbereitet werden:

- In welcher Reihenfolge sollten mehrere Kredite mit unterschiedlichen Zinssätzen zurückgezahlt werden?
- Was sollte zuerst erfolgen: der Aufbau einer Notfallrücklage oder die Kreditrückzahlung?
- Welcher Betrag des Gehalts kann realistischerweise gespart werden?
- Welche Punkte sollten zuerst geändert werden, um den Kreditstatus ohne Zahlungsverzug zu verwalten?
- Wie sollten Mittel für einen Umzug oder die Vorbereitung auf die Arbeitssuche getrennt werden?

Je nach Beratungsergebnis kann eine zusätzliche vertiefende Beratung angeboten werden. Die Beratung garantiert jedoch weder eine Kreditgenehmigung noch Anlageerträge oder den Erhalt einer bestimmten Förderung.

## Schritt 4: Nachberatung und Vermittlung zu Unterstützungsleistungen

Etwa einen Monat nach Abschluss der Erstberatung prüft die Beratungsperson telefonisch den Stand der Umsetzung. Dabei wird überprüft, in welchem Umfang der bei der Erstberatung festgelegte Budget-, Spar- oder Schuldentilgungsplan umgesetzt wurde, und schwierige Punkte werden angepasst.

Je nach persönlicher Situation kann nicht nur eine Vermittlung zu Hilfen bei Kredit- und Schuldenproblemen erfolgen, sondern auch zu Unterstützungsleistungen in den Bereichen Beschäftigung und Soziales. Ob eine Vermittlung erfolgt und ob die Person tatsächlich als förderberechtigt ausgewählt wird, richtet sich nach den gesonderten Voraussetzungen und Prüfverfahren des jeweiligen Programms.

Vor der Nachberatung ist es hilfreich, die folgenden drei Punkte festzuhalten.

1. Ausgaben und Beträge, die nach der Beratung tatsächlich reduziert wurden
2. Posten, die nicht planmäßig bezahlt oder zurückgezahlt werden konnten, und die Gründe dafür
3. Neue Veränderungen bei Einkommen, Wohnsituation, Beschäftigung usw.

## Bedingungen für den Vorzugszinssatz beim 청년미래적금

Junge Menschen, die die Finanzberatung abgeschlossen haben, können bei Erfüllung der entsprechenden Bedingungen des 청년미래적금 einen **Vorzugszinssatz von 0,2 Prozentpunkten** erhalten. 0,2 Prozentpunkte bezeichnen keine relative Erhöhung des Zinssatzes, sondern Prozentpunkte, die zum Zinssatz hinzugerechnet werden. Beträgt der Basiszinssatz beispielsweise 3,0 % pro Jahr, ergibt sich nach Hinzurechnung von 0,2 Prozentpunkten ein Zinssatz von 3,2 % pro Jahr.

Die zentrale Voraussetzung ist, **die Finanzberatung bis zum Ende des Monats abzuschließen, der drei Monate vor dem Fälligkeitstag des Sparprodukts liegt**. Liegt der Fälligkeitstag am 27. Juli 2029, muss die Beratung demnach bis zum 30. April 2029 abgeschlossen sein.

Auch wenn die Beratung zuerst stattfindet und der 청년미래적금 erst später abgeschlossen wird, kann die frühere Beratung anerkannt werden. Umgekehrt muss auch bei einer Beratung nach Abschluss des Sparprodukts die festgelegte Abschlussfrist eingehalten werden. Nach dem beschriebenen Verknüpfungsverfahren erfolgt die Anwendung über den Nachweis des Beratungsabschlusses, ohne dass ein gesonderter Antrag auf den Vorzugszinssatz oder die Einreichung von Belegen erforderlich ist.

Ob der Vorzugszinssatz tatsächlich angewendet wird, steht jedoch erst fest, wenn alle relevanten Bedingungen erfüllt sind, darunter die Berechtigung zum Abschluss des 청년미래적금, die Bedingungen des abschließenden Finanzinstituts und des Produkts sowie die Übereinstimmung der persönlichen Identifikationsdaten. Zum Zeitpunkt des Abschlusses sollten die Bedingungen für den Vorzugszinssatz und die Voraussetzungen für die Aufrechterhaltung bis zur Fälligkeit in der offiziellen Produktbeschreibung geprüft werden.

## Vorteile des KCB-Kreditmanagementdienstes

Personen, die die Beratung abgeschlossen haben, erhalten eine Nutzungsberechtigung für den Online-Kreditmanagementdienst von KCB. Der angekündigte Vorteil besteht darin, **ein Jahr lang einmal pro Monat kostenlos einen Kreditmanagementbericht einzusehen**.

Beim Kreditmanagementbericht ist es wichtig, Veränderungen des Kreditstatus regelmäßig zu prüfen. Statt lediglich vorübergehende Schwankungen des Punktwerts zu beobachten, sollten auch folgende Punkte überprüft werden:

- Kreditsaldo und Rückzahlungshistorie
- Auftreten von Zahlungsrückständen oder kurzfristigen Verzögerungen
- Veränderungen bei Kreditgeschäften wie neuen Krediten und der Ausstellung von Karten
- Ob unter den registrierten Informationen Transaktionen vorhanden sind, die der betroffenen Person nicht bekannt sind

Die Registrierungsmethode und die Gültigkeitsdauer der Nutzungsberechtigung müssen anhand der Ausstellungshinweise geprüft werden. Allein die Einsicht in den Kreditbericht garantiert weder eine Kreditgenehmigung noch eine Erhöhung des Kreditscores.

## Prüfung personenbezogener Daten und Finanzinformationen vor der Beratung

Die Online-Finanzdiagnose kann sensible Finanzinformationen zu Einkommen, Vermögen, Schulden und Kreditstatus enthalten. Vor der Antragstellung müssen die betreibende Institution, der Zweck der Erhebung personenbezogener Daten, die empfangenden Institutionen, die Aufbewahrungsfrist und das Verfahren zum Widerruf der Einwilligung geprüft werden.

- Es wird anhand der Adresse und des Zertifikats geprüft, ob es sich um die Website der offiziellen Betreiberinstitution handelt.
- Statt über eine per SMS oder Messenger erhaltene Adresse sollte der Zugriff über das Menü der offiziellen Website erfolgen.
- Kontopasswörter, Karten-PINs und Einmal-Codes, die für die Beratung nicht erforderlich sind, werden nicht mitgeteilt.
- Es wird geprüft, ob automatisch verknüpfte Angaben und direkt eingegebene Beträge mit der tatsächlichen Situation übereinstimmen.
- Die Nutzung an öffentlichen Geräten sollte vermieden und nach Abschluss sollte eine Abmeldung vorgenommen werden.

Auf Kontakte, die sich als staatlich geförderte Beratung ausgeben und Gebühren, Überweisungen, eine Kreditauszahlung oder den Abschluss eines Finanzprodukts verlangen, sollte nicht reagiert werden. Bei verdächtigen Kontakten ist es sicherer, die offizielle Hauptnummer der betreffenden Institution selbst herauszusuchen und den Sachverhalt zu überprüfen.

## Abschließende Checkliste vor der Antragstellung

| Zu prüfender Punkt | Prüfkriterium |
|---|---|
| Alter | Prüfen, ob am Tag der Online-Antragstellung ein Alter von 19 bis 34 Jahren vorliegt |
| Kontaktdaten | Prüfen, ob unter der angegebenen Nummer Anrufe zur Terminabstimmung entgegengenommen werden können |
| Beratungsart | Prüfen, welche der Arten vor Ort, bei einem Finanzinstitut oder online genutzt werden kann |
| Finanzdaten | Einkommen, Ausgaben, Vermögen und Schulden auf aktuellem Stand zusammenstellen |
| Beratungsziel | Das zu lösende Problem und den angestrebten Zeitpunkt konkret angeben |
| Vorzugszinssatz | Prüfen, ob der Abschluss bis zum Ende des Monats möglich ist, der drei Monate vor dem Fälligkeitstag des 청년미래적금 liegt |
| Personenbezogene Daten | Umfang der Erhebung und Verknüpfung sowie Aufbewahrungsfrist auf der Antragsseite prüfen |

Betriebszeiten des Dienstes, teilnehmende Finanzinstitute, Regionen mit verfügbaren Terminen und verknüpfte Vorteile können sich ändern. Am zuverlässigsten ist es, unmittelbar vor der Antragstellung die neuesten Bekanntmachungen der 서민금융진흥원 und der 금융위원회 sowie die auf der Antragsseite angezeigten Nutzungsbedingungen zu prüfen.

## FAQ

### Ich bin 34 Jahre alt. Kann ich auch dann noch eine Beratung erhalten, wenn ich bald Geburtstag habe?
Das Alter wird nicht anhand des tatsächlichen Beratungstermins, sondern anhand des Datums geprüft, an dem der Antrag auf der Website gestellt wurde. Wenn Sie den Antrag spätestens am Tag vor Ihrem 35. Geburtstag gestellt und damit die Altersvoraussetzung erfüllt haben, können Sie an einem später angesetzten Beratungstermin teilnehmen.

### Muss ich zuerst den Jugend-Zukunftssparplan abschließen, um den Vorzugszinssatz zu erhalten?
Auch wenn Sie zuerst die Finanzberatung abschließen und den Jugend-Zukunftssparplan erst später eröffnen, kann die frühere Beratung anerkannt werden. Wenn Sie den Sparplan zuerst eröffnet haben, müssen Sie die Beratung spätestens bis zum letzten Tag des Monats abschließen, der drei Monate vor dem Fälligkeitstermin liegt. Die tatsächliche Anwendung wird erst bestätigt, wenn sämtliche Voraussetzungen erfüllt sind, darunter die Produktbedingungen und die Übereinstimmung der persönlichen Identifikationsdaten.

### Kann die Beratung auch werktags nach 18 Uhr oder am Wochenende stattfinden?
Die aufsuchende Finanzberatung wird auch werktags abends und am Wochenende angeboten. Die verfügbaren Zeiten können jedoch je nach Region, Beratungspersonal und Buchungslage variieren. Prüfen Sie daher im Antragsformular die tatsächlich verfügbaren Termine.

### Ist die Finanzberatung kostenlos?
Diese von der Regierung für junge Menschen angebotene Finanzberatung wird als Unterstützungsleistung ohne gesonderte Beratungsgebühr ausgewiesen. Bei Kontaktaufnahmen, in denen unter dem Vorwand einer Beratung Überweisungen oder der Abschluss von Finanzprodukten verlangt werden, sollte die Echtheit über die offizielle Betreiberorganisation überprüft werden.

### Welche Angaben müssen bei der Online-Finanzdiagnose eingegeben werden?
Sie geben die für die Beratung erforderlichen Finanzinformationen ein, darunter Einkommen, Ausgaben, Vermögen, Verbindlichkeiten und Bonitätsstatus. Einige Bonitätsinformationen können mit Ihrer Zustimmung von einer Auskunftei abgerufen werden. Angaben, die nicht automatisch geprüft werden können, müssen Sie selbst eingeben.

### Wird nach Abschluss der Beratung der Vorzugszinssatz von 0,2 Prozentpunkten ausnahmslos angewendet?
Der Abschluss der Beratung allein garantiert die Anwendung nicht für alle. Da sämtliche relevanten Voraussetzungen erfüllt sein müssen, darunter die Berechtigung zum Abschluss des Jugend-Zukunftssparplans, die Produktbedingungen, die Frist für den Abschluss der Beratung und die Übereinstimmung der persönlichen Daten, sollten Sie die abschließenden Angaben des Finanzinstituts prüfen, bei dem Sie den Sparplan abschließen.

### Wie wird die Frist für den Vorzugszinssatz des Jugend-Zukunftssparplans berechnet?
Die Beratung muss spätestens am letzten Tag des Monats abgeschlossen werden, der drei Monate vor dem Fälligkeitstermin des Sparplans liegt. Ist der Fälligkeitstermin beispielsweise der 27. Juli 2029, muss die Beratung bis zum 30. April 2029 abgeschlossen sein.

### Kann ich auch nach der Beratung weitere Unterstützung erhalten?
Etwa einen Monat nach der Erstberatung kann in einer telefonischen Nachberatung überprüft werden, ob der Plan umgesetzt wurde. Je nach persönlicher Situation können eine vertiefende Finanzberatung oder damit verbundene Leistungen in den Bereichen Beschäftigung und Sozialhilfe vermittelt werden. Ob die jeweilige Unterstützung in Anspruch genommen werden kann, richtet sich jedoch nach gesonderten Voraussetzungen.

### Was bietet der Bonitätsverwaltungsdienst von KCB?
Den Personen, die die Beratung abgeschlossen haben, wird nach den vorliegenden Informationen ein Gutschein angeboten, mit dem sie ein Jahr lang einmal monatlich kostenlos einen Online-Bonitätsbericht abrufen können. Die Registrierungsmethode und den genauen Nutzungszeitraum müssen Sie den Informationen zur Ausstellung des Gutscheins entnehmen.

## Sources

- [Koreanische Agentur für inklusive Finanzen](https://www.kinfa.or.kr/)
- [Finanzdienstleistungskommission](https://www.fsc.go.kr/)
- [Offizieller Kanal für Jugendpolitik der Republik Korea](https://www.instagram.com/weareyouth_kr/)

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