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title: "面向所有青年的財務諮詢對象、流程與優惠利率整理"
locale: zh-hant
category: policy_guide
category_name: "政策制度指南"
translation_status: reviewed
license: cc_by
author: "injoys"
source_url: https://injoys.com/en/articles/youth-financial-counseling-eligibility-application-benefits
published_at: 2026-08-16T10:28:00+09:00
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# 面向所有青年的財務諮詢對象、流程與優惠利率整理

> 19～34歲青年完成線上財務診斷後，可透過面談、金融機構或線上方式接受一對一客製化財務諮詢與後續管理。完成諮詢者若符合規定條件，還可獲得青年未來儲蓄0.2%p優惠利率及KCB信用管理服務使用券。

## Key Points

- 在官方網站輸入收入、資產、負債等財務資訊，並完成線上財務診斷。
- 確認診斷結果後，從到訪式財務諮詢、金融機構財務諮詢、線上財務諮詢中選擇可行的類型與時段。
- 與專業顧問共同制訂預算、儲蓄與投資、信用及負債管理計畫，並視需要接受深入諮詢。
- 約一個月後進行後續諮詢，檢視實踐情況，並確認所需的就業與福利支援轉介。
- 若已加入青年未來儲蓄，應確認是否於到期日前3個月的月底前完成諮詢，以管理優惠利率的適用條件。

政府營運的「面向所有青年的財務諮詢」是一項協助青年診斷自身財務狀況，並與專家制定執行計畫的服務。服務不僅止於單次諮詢，還包括後續檢查，以及與信用、就業、福利服務的銜接。

## 支援對象與諮詢內容

基本對象為**申請日當天19～34歲的青年**。年齡不是以實際接受諮詢的日期，而是以在網頁上提出申請的日期為準。

例如，若某人從8月15日起滿35歲，就必須在8月14日以前申請，才能符合年齡條件。本人身分驗證或使用系統所需的詳細條件，須在申請頁面再次確認。

諮詢會綜合檢視個人的收入、資產、支出、負債與信用狀況。主要諮詢範圍如下。

- 每月預算與生活費管理
- 緊急備用金及各項目標的儲蓄計畫
- 可投資資金與風險程度檢查
- 貸款償還順序與負債管理
- 影響信用評分的金融習慣
- 銜接所需的就業、福利及庶民金融支援

諮詢的重點不是只為了加入特定金融商品，而是掌握目前的財務狀況，並制定可執行的管理計畫。

## 第1階段：線上財務診斷

在官方網頁輸入財務資訊並接受線上診斷。可調取信用評等機構所持資訊的項目，會使用自動串接功能；無法自動確認的收入、支出與資產資訊則由本人直接輸入。

如要提高財務診斷的準確度，建議事先整理以下資料。

| 確認項目 | 準備內容 |
|---|---|
| 收入 | 薪資、營業所得、打工收入等每月平均金額 |
| 固定支出 | 房租、管理費、通訊費、保險費、訂閱費 |
| 變動支出 | 餐費、交通費、休閒費等最近1～3個月的平均金額 |
| 資產 | 存款、定期積金、投資資產、租賃保證金 |
| 負債 | 貸款種類、餘額、利率、每月還款額、到期日 |
| 目標 | 償還負債、準備緊急備用金、籌措居住費用等 |

財務診斷結果是決定諮詢方向的基礎資料。比起分數本身，更重要的是掌握哪些支出與負債正在對現金流造成壓力。

## 第2階段：選擇諮詢類型與時間

完成線上診斷後，選擇可使用的諮詢類型與時間。可選時段可能因地區與預約情況而異。

| 諮詢類型 | 進行方式 | 適合情況 |
|---|---|---|
| 到府財務諮詢 | 諮詢人員前往協議好的地點 | 不便前往銀行，或需要晚間、週末諮詢時 |
| 金融機構財務諮詢 | 前往參與銀行等金融公司的諮詢窗口 | 希望在附近的參與窗口接受面對面諮詢時 |
| 線上財務諮詢 | 以非面對面方式進行諮詢 | 不便移動或偏好線上諮詢時 |

申請後，諮詢人員可能會致電協調諮詢時間，因此須確認登記的聯絡方式及未接來電。到府諮詢也提供平日晚間與週末時段，但實際能否預約，可能因申請當時各地區的日程安排而異。

## 第3階段：客製化財務諮詢

專業諮詢人員會一併檢視線上診斷結果與諮詢者的目標。如要有效運用諮詢，與其籠統地表示「想存錢」，更建議具體提出目標金額與時程。

例如，可以準備以下問題。

- 如果有多筆利率不同的貸款，應按什麼順序償還？
- 緊急備用金與償還貸款，哪一項應優先？
- 從薪資中實際能夠儲蓄的金額是多少？
- 如要避免逾期並管理信用，應先改變哪些項目？
- 應如何分開管理搬家或準備就業所需的資金？

視諮詢結果，可能提供進一步的深入諮詢。但諮詢不保證貸款獲准、投資收益或取得特定補助金。

## 第4階段：後續諮詢與支援銜接

初次諮詢結束約一個月後，諮詢人員會透過電話檢查執行情況。確認初次諮詢時制定的預算、儲蓄或負債償還計畫執行到何種程度，並調整遇到困難的部分。

視個人情況，除信用、負債問題外，也可能銜接就業、福利等相關支援服務。是否銜接及實際支援對象的選定，須遵循各項制度的個別條件與審查。

進行後續諮詢前，如能記錄以下三項內容將有所幫助。

1. 諮詢後實際減少的支出項目與金額
2. 未能按計畫繳納或償還的項目及原因
3. 收入、居住、就業等新發生的情況變化

## 青年未來儲蓄存款優惠利率適用條件

完成財務諮詢的青年，如符合青年未來儲蓄存款的相關條件，可適用**0.2%p的優惠利率**。0.2%p不是利率的相對增幅，而是直接加在利率數值上的百分點。例如，基準利率為年利率3.0%時，加上0.2%p後，利率即為年利率3.2%。

核心條件是**必須在儲蓄存款到期日3個月前的當月最後一天以前完成財務諮詢**。若到期日為2029年7月27日，即表示必須在2029年4月30日以前完成諮詢。

先接受諮詢、之後才加入青年未來儲蓄存款，先前的諮詢紀錄也可能獲得認可。相反地，在加入儲蓄存款後接受諮詢，也必須遵守規定的完成期限。依據公告的銜接方式，無須另外申請優惠利率或提交證明文件，即可透過諮詢完成紀錄適用。

但實際是否適用，須在符合青年未來儲蓄存款的加入資格、加入的金融公司與商品條款、本人識別資訊一致等所有相關條件後才能確定。加入時，須在官方商品說明書中確認優惠利率條件與維持至到期的要求。

## KCB信用管理服務優惠

完成諮詢者會獲得可使用KCB線上信用管理服務的使用券。公告的優惠為**1年內每月可免費查看1次信用管理報告**。

查看信用管理報告時，定期檢視信用狀況的變化十分重要。與其只確認分數是否暫時上升或下降，更應同時檢查以下項目。

- 貸款餘額與還款紀錄
- 是否發生逾期或短期逾期
- 新增貸款、申辦信用卡等信用交易變化
- 登記資訊中是否有本人不知情的交易

使用券的登記方式與有效期限，須以發放說明為準進行確認。查看信用報告本身並不保證貸款獲准或信用評分上升。

## 諮詢前檢查個人資料與金融資訊

線上財務診斷可能包含收入、資產、負債、信用等敏感金融資訊。申請前，須確認營運機構、蒐集個人資料的目的、接收資料的機構、保存期限及撤回同意的方式。

- 確認網址與憑證，判斷是否為官方營運機構的網站。
- 相較於透過簡訊或通訊軟體收到的網址，應透過官方網站的選單進入。
- 不得提供諮詢不需要的帳戶密碼、信用卡密碼或一次性驗證碼。
- 檢查自動串接的資訊與直接輸入的金額是否符合實際情況。
- 避免使用公共裝置，並在使用結束後登出。

對於冒充政府支援諮詢，要求支付手續費、匯款、辦理貸款或加入金融商品的聯絡，不應回應。如遇可疑聯絡，直接查找該機構的官方代表號碼並確認真偽較為安全。

## 申請前最終確認表

| 確認事項 | 檢查標準 |
|---|---|
| 年齡 | 確認在網路申請日當天是否為19～34歲 |
| 聯絡方式 | 確認是否為可接聽諮詢時間協調電話的號碼 |
| 諮詢方式 | 確認到府、金融機構、線上類型中可使用的方式 |
| 財務資料 | 依近期情況整理收入、支出、資產與負債 |
| 諮詢目標 | 具體填寫希望解決的問題與目標時程 |
| 優惠利率 | 確認能否在青年未來儲蓄存款到期日3個月前的當月最後一天以前完成 |
| 個人資料 | 在申請頁面確認蒐集、串接範圍與保存期限 |

服務營運日程、參與金融公司、可預約地區及銜接優惠可能有所變更。申請前立即確認庶民金融振興院與金融委員會的最新公告，以及申請頁面顯示的使用條件最為準確。

## FAQ

### 我34歲，生日快到了，之後還能接受諮詢嗎？
年齡並非以實際諮詢日為準，而是以在網頁上提出申請的日期為準進行確認。只要在年滿35歲的前一天之前提出申請並符合年齡條件，即可參加之後安排的諮詢。

### 必須先加入青年未來定期儲蓄，才能獲得優惠利率嗎？
即使先完成財務諮詢，之後才加入青年未來定期儲蓄，先前的諮詢紀錄也可能獲得認可。如果先加入定期儲蓄，則必須在到期日前3個月所在月份的前一個月月底前完成諮詢；實際是否適用，須符合商品條款、本人身分識別資訊一致等所有條件後才能確定。

### 平日下午6點後或週末也可以進行諮詢嗎？
到府財務諮詢也提供平日晚間及週末時段。但可選時段可能因地區、諮詢人力及預約情況而異，因此須在申請頁面確認實際可預約的時段。

### 財務諮詢是免費的嗎？
政府向青年提供的該項財務諮詢，是不另收諮詢手續費的支援服務。如有人冒充財務諮詢人員，要求匯款或加入金融商品，應透過官方營運機構確認真偽。

### 線上財務診斷需要輸入哪些資訊？
須輸入諮詢所需的財務資訊，例如收入、支出、資產、負債及信用狀況等。部分信用資訊可在取得本人同意後，從信用評估機構的資料中匯入；無法自動確認的項目則須自行輸入。

### 完成諮詢後，一定會適用0.2%p的優惠利率嗎？
並非所有人只要完成諮詢就能確定適用。由於必須符合青年未來定期儲蓄的加入資格、商品條款、諮詢完成期限、本人資訊一致等所有相關條件，因此須確認承辦金融機構的最終說明。

### 青年未來定期儲蓄優惠利率的完成期限如何計算？
須在定期儲蓄到期日前3個月所在月份的前一個月月底前完成諮詢。例如，到期日為2029年7月27日，則須於2029年4月30日前完成。

### 諮詢後還能獲得進一步協助嗎？
初次諮詢約一個月後，可透過電話追蹤諮詢檢視計畫的執行情況。視個人情況，可能會介紹深度財務諮詢或就業、福利等相關服務，但能否使用各項支援，將依個別條件決定。

### KCB信用管理服務可以提供什麼？
據說明，完成諮詢者將獲得使用券，可在1年內每月免費查看1次線上信用管理報告。註冊方式及確切使用期間，須查看使用券發放說明。

## Sources

- [庶民金融振興院](https://www.kinfa.or.kr/)
- [金融委員會](https://www.fsc.go.kr/)
- [大韓民國青年政策官方頻道](https://www.instagram.com/weareyouth_kr/)

## Images

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