{"content_id":"w2pvae4ut4","slug":"retirement-planning-monthly-500000-won-pension-savings-irp","locale":"es","schema_type":"HowTo","category":"how_to","category_name":"Cómo hacer","title":"Ahorro para la pensión e IRP: 500.000 wones al mes","summary":"Aportar 500.000 wones al mes al ahorro para la pensión se ajusta al límite anual de 6.000.000 de wones que da derecho a deducción fiscal. Los criterios para hacer aportaciones adicionales al IRP y el cálculo de la acumulación durante 30 años se tratan por separado; también deben considerarse el impuesto por retirada anticipada y el plan de gastos tras la jubilación.","sponsorship_disclosure":null,"affiliate_disclosure":null,"commerce_disclosure":null,"author":{"name":"Equipo editorial de Injoys","url":"https://injoys.com/ko/about"},"key_points":["Comprueba el importe estimado de la pensión nacional y los fondos acumulados en la pensión de jubilación.","Decide la aportación mensual tras excluir el fondo de emergencia y el dinero que usarás próximamente.","Conviene repartir las aportaciones según los límites de deducción fiscal del ahorro para la pensión y el IRP.","Configura una transferencia automática y comprueba si se han comprado productos de inversión dentro de la cuenta.","Revisa la distribución de los activos y los costes, y ajusta el plan de retiradas tras la jubilación."],"content_markdown":"Empiece a preparar su jubilación haciendo una transferencia automática a una cuenta de pensiones por un importe que pueda asumir. Con 500.000 wones al mes se alcanza el límite anual de 6 millones de wones del ahorro para la jubilación que da derecho al crédito fiscal. Decida las aportaciones adicionales al IRP según los fondos que tenga disponibles.\n\nLas cifras fiscales se basan en la Ley del Impuesto sobre la Renta que entra en vigor el 1 de julio de 2026.\n\n## Orden para empezar a preparar la jubilación\n\nAntes de abrir una cuenta de pensiones, compruebe sus pensiones actuales y su capacidad de ahorro. Los 500.000 wones mensuales son un ejemplo práctico, no una aportación obligatoria. Si tiene que pedir dinero prestado para cubrir sus gastos de vida y hacer la aportación, es razonable reducir el importe.\n\n1. **Compruebe sus pensiones actuales.** Consulte la pensión estimada en el Servicio Nacional de Pensiones. Anote también el tipo de plan de pensiones de su empresa y el saldo acumulado.\n2. **Fije una aportación mensual que pueda mantener.** Reserve por separado el fondo de emergencia y el dinero que vaya a usar próximamente. Determine la aportación a la cuenta de pensiones con el importe restante.\n3. **Decida cómo distribuir las aportaciones entre las cuentas.** Si dispone de 500.000 wones al mes, considere completar primero el ahorro para la jubilación. Cuando tenga más margen, compruebe cuánto crédito fiscal adicional puede obtener con el IRP.\n4. **Configure la transferencia automática y la compra de productos.** Ingresar dinero en la cuenta no significa que los productos de inversión se compren automáticamente. Compruebe si se admiten compras automáticas y revise las compras hechas.\n5. **Revise el plan de gestión y retirada.** Compruebe la proporción de acciones y bonos, así como los costes. Cuando se acerque la jubilación, decida también cuándo retirará el dinero para cubrir los gastos de vida.\n\nEl interés compuesto consiste en reinvertir los rendimientos para aumentar la base que genera nuevas ganancias. Si empieza pronto, podrá mantener invertido el mismo dinero durante más tiempo. Sin embargo, el resultado de la inversión también depende de las aportaciones y de la rentabilidad real. Empezar tarde no hace que la preparación deje de tener sentido.\n\n## Función de la Pensión Nacional, la pensión de empresa y la pensión privada\n\nLos gastos de vida durante la jubilación deben evaluarse sumando el dinero que recibirá de cada pensión. Que la Pensión Nacional sea suficiente depende de los gastos de vida previstos. Es mejor decidir la aportación a la pensión privada después de comprobar cuánto falta.\n\n| Categoría | Naturaleza de los fondos | Aspectos que debe comprobar |\n| --- | --- | --- |\n| Pensión Nacional | Pensión pública que se recibe según el historial de afiliación | Periodo de afiliación, pensión estimada, fecha de inicio del cobro |\n| Pensión de empresa | Prestación por jubilación acumulada por la empresa | Si es de tipo DB o DC, saldo acumulado, responsable de la gestión |\n| Pensión que la persona acumula adicionalmente | Aportaciones propias al ahorro para la jubilación y al IRP | Aportaciones, productos de inversión, costes, plan de cobro |\n\nIRP significa cuenta individual de pensiones de jubilación. Se usa tanto para recibir las prestaciones por jubilación como para hacer aportaciones adicionales propias. Por ello, clasificar todo el saldo del IRP como ahorro personal puede provocar una doble contabilización. Puede consultar la estructura de las pensiones de empresa en la [explicación del sistema del Ministerio de Empleo y Trabajo](https://www.moel.go.kr/retirementpay.do).\n\n## Qué significa la tasa de sustitución de ingresos del 43% de la Pensión Nacional\n\nLa tasa de sustitución de ingresos del 43% de la Pensión Nacional en 2026 no garantiza el porcentaje que recibirá cada persona. Es un indicador basado en una afiliación de 40 años con un nivel de ingresos medio. La pensión real varía según el periodo de afiliación y el historial de ingresos de cada persona.\n\nLas preguntas y respuestas del Servicio Nacional de Pensiones sobre la reforma explican así el momento de aplicación.\n\n\u003e La tasa de sustitución de ingresos ajustada se aplica a los periodos de afiliación posteriores al 2026.1.1.\n\nA los periodos de afiliación hasta 2025 se les aplican las normas anteriores. Por tanto, calcular la pensión estimada multiplicando el último salario por el 43% es inexacto. El ámbito de aplicación se indica en las [preguntas y respuestas del Servicio Nacional de Pensiones sobre la reforma](https://www.nps.or.kr/pnsinfo/ntpsklg/getOHAF0104M0.do).\n\n| Concepto | Criterio de aplicación | Interpretación |\n| --- | --- | --- |\n| Tasa nominal de sustitución de ingresos de la Pensión Nacional | Se aplica el 43% a los periodos de afiliación desde 2026 | Debe distinguirse del importe que recibe cada persona |\n| Tasa total de cotización a la Pensión Nacional | 9,5% de los ingresos mensuales de referencia en 2026 | Los afiliados por medio de una empresa pagan la mitad y el empleador, la otra mitad |\n| Tasa media de cotización obligatoria a pensiones de la OCDE | 18,8% para trabajadores con el salario medio en 2024 | Total de las pensiones obligatorias públicas y privadas |\n\nEl 18,8% de la OCDE y la tasa de cotización de Corea en 2026 corresponden a años de referencia distintos. En las mismas estadísticas de la OCDE, la tasa de cotización de Corea en 2024 es del 9,5%. También debe comprobar qué sistemas de pensiones se incluyen en la comparación de cada país. Las cifras aparecen en [Pensions at a Glance 2025 de la OCDE](https://www.oecd.org/content/dam/oecd/en/publications/reports/2025/11/pensions-at-a-glance-2025_76510fe4/e40274c1-en.pdf).\n\nTambién debe evitarse afirmar que todas las tasas reales de sustitución de ingresos se sitúan en torno al 20% bajo. Sin conocer la población y los ingresos de referencia de las estadísticas, es difícil aplicarlas a una persona. Use su propia pensión estimada para planificar los gastos de vida.\n\n## Comparación entre el ahorro para la jubilación y el IRP\n\nSi quiere gestionar directamente ETF, compare los fondos de ahorro para la jubilación entre las distintas modalidades de ahorro para la jubilación. Los seguros de ahorro para la jubilación tienen un método de gestión y una estructura de costes diferentes. Si elige un producto solo porque lleva el mismo nombre de ahorro para la jubilación, puede pasar por alto estas diferencias.\n\n| Aspecto de comparación | Fondo de ahorro para la jubilación | IRP |\n| --- | --- | --- |\n| Límite básico que da derecho al crédito fiscal | 6 millones de wones al año | 9 millones de wones al año, incluido el ahorro para la jubilación |\n| Proporción de productos de renta variable | Puede invertirse el 100% en fondos y ETF de renta variable admitidos | En principio, los activos de riesgo pueden representar como máximo el 70% de los fondos acumulados |\n| Retirada anticipada parcial | Es posible, pero la tributación depende del origen de los fondos retirados | Limitada a los motivos establecidos por ley |\n| Costes que deben comprobarse | Comisiones de fondos y ETF y costes relacionados con las operaciones | Comisiones de gestión de la cuenta y costes de los productos |\n| Personas que pueden contratarlo | Puede contratarse incluso sin ingresos | Debe comprobarse si se pertenece a los grupos admitidos por ley, como trabajadores y autónomos |\n\nEn el IRP hay excepciones al límite de inversión para los productos que cumplen determinados requisitos. Consulte con la entidad financiera la proporción permitida para cada producto. Para comparar los sistemas se tomó como referencia la tabla del [número de primavera de 2026 del Foro de Pensiones del Instituto de Investigación de Pensiones Nacionales](https://institute.nps.or.kr/fileDown.do?atchFileId=FL26001982\u0026atchFileSn=1).\n\nCompletar primero el ahorro para la jubilación es una de las opciones posibles. Esto se debe a que ofrece una flexibilidad relativamente mayor para las retiradas parciales y para fijar las proporciones de inversión. Sin embargo, poder invertir todo en productos de renta variable no significa que esa sea la proporción recomendada.\n\n## Resumen de las aportaciones según cada situación\n\nSi aporta 500.000 wones al mes, la aportación anual es de 6 millones de wones. Aunque aporte todo al ahorro para la jubilación, alcanzará el límite básico que da derecho al crédito fiscal. No es necesario dividir desde el principio las aportaciones entre dos cuentas para recibir el crédito.\n\n| Capacidad de ahorro | Ejemplo de distribución de las aportaciones | Aportación propia anual |\n| --- | --- | --- |\n| Menos de 500.000 wones al mes | Considerar empezar el ahorro para la jubilación con un importe que pueda mantener | Aportación mensual real × número de meses de aportación |\n| 500.000 wones al mes | 500.000 wones mensuales al ahorro para la jubilación | 6 millones de wones |\n| 750.000 wones al mes | 500.000 wones mensuales al ahorro para la jubilación + 250.000 wones mensuales al IRP | 9 millones de wones |\n| Cuando los ingresos no son constantes | Añadir fondos disponibles a una aportación periódica pequeña | Aportación real del año correspondiente |\n\nUna combinación de 6 millones de wones en el ahorro para la jubilación y 3 millones de wones en el IRP suma 9 millones de wones al año. Para aportar la misma cantidad cada mes, se necesitan 750.000 wones mensuales. Un plan de 500.000 wones al mes no incluye automáticamente 3 millones de wones para el IRP.\n\nLos 9 millones de wones son el límite básico que da derecho al crédito fiscal. El límite general de las aportaciones propias es de 18 millones de wones al año sumando todas las cuentas de pensiones. Para casos como el traspaso de fondos al vencimiento de una ISA, deben consultarse las normas específicas.\n\n## ¿Cuánto puede obtenerse como crédito fiscal?\n\nEl importe del crédito fiscal varía según las aportaciones que dan derecho a él y el tramo de ingresos. El crédito fiscal permite restar una cantidad determinada de los impuestos que deben pagarse. Los importes siguientes incluyen el efecto del impuesto local sobre la renta.\n\n| Condición de ingresos del ejercicio fiscal correspondiente | Efecto del crédito incluido el impuesto local sobre la renta | Con una aportación de 6 millones de wones | Con una aportación de 9 millones de wones |\n| --- | --- | --- | --- |\n| Solo hay ingresos laborales y el salario bruto total es de 55 millones de wones o menos | 16,5% | 990.000 wones | 1.485.000 wones |\n| Solo hay ingresos laborales y el salario bruto total supera los 55 millones de wones | 13,2% | 792.000 wones | 1.188.000 wones |\n| En los demás casos, los ingresos globales son de 45 millones de wones o menos | 16,5% | 990.000 wones | 1.485.000 wones |\n| En los demás casos, los ingresos globales superan los 45 millones de wones | 13,2% | 792.000 wones | 1.188.000 wones |\n\nSegún la Ley del Impuesto sobre la Renta, los porcentajes del crédito son del 15% y del 12%, respectivamente. El salario bruto total es distinto del importe neto que llega a la cuenta bancaria. Los ingresos globales de los empresarios también deben distinguirse de la facturación. Las condiciones de ingresos y los límites están regulados en el [artículo 59-3 de la Ley del Impuesto sobre la Renta](https://www.law.go.kr/lsLinkCommonInfo.do?chrClsCd=010202\u0026lsJoLnkSeq=1032880515).\n\nNo puede suponerse que los importes de la tabla se reembolsen íntegramente. Si no hay impuestos suficientes de los que deducir el crédito, es posible que no pueda aplicarse todo el importe calculado. El reembolso real se determina teniendo en cuenta los impuestos ya pagados y otros créditos.\n\n## Ejemplo de cálculo: aportar 500.000 wones al mes durante 30 años\n\nEl resultado acumulado varía según cómo se convierta una rentabilidad anual del 7% en rentabilidad mensual. Se supone que se aportan 500.000 wones al final de cada mes durante 30 años. El capital total aportado es de 180 millones de wones. Los impuestos y los costes se excluyen del cálculo.\n\n| Método de cálculo | Rentabilidad mensual aplicada | Importe acumulado calculado después de 30 años |\n| --- | --- | --- |\n| Cuando la rentabilidad anual compuesta es exactamente del 7% | 1.07^(1/12) - 1 | 584.726.302 wones |\n| Cuando el 7% anual se divide entre 12 y se capitaliza cada mes | 0.07 ÷ 12 | 609.985.498 wones |\n\nLos importes acumulados se han redondeado al won más cercano. La fórmula es `500,000 × ((1+r)^360 - 1) ÷ r`. Aquí, `r` es la rentabilidad mensual.\n\nLa rentabilidad anual compuesta real del segundo método es de aproximadamente el 7,229%. Por tanto, los dos cálculos no presuponen la misma rentabilidad anual. Si se presenta un cálculo de al menos 600 millones de wones, debe explicarse esta diferencia.\n\nEl 7% anual es una hipótesis de cálculo, no una rentabilidad garantizada. En una inversión real, la rentabilidad varía cada mes. También puede haber periodos con pérdidas. Este importe acumulado no puede reproducirse usando únicamente una rentabilidad media simple.\n\nEl cálculo no incluye la reinversión de los reembolsos del crédito fiscal. También deben contabilizarse por separado los costes de inversión y los impuestos al retirar el dinero. Si suben los precios, disminuirá lo que puede comprarse con el mismo importe acumulado.\n\n## Errores habituales: confundir el ingreso, la inversión y la retirada\n\nDebe distinguirse entre ingresar dinero en una cuenta de pensiones y mantener productos de inversión. En las cuentas gestionadas directamente puede ser necesario dar una orden de compra. Compruebe tanto el historial de transferencias automáticas como los productos que mantiene.\n\n- **Ingresar el dinero pero olvidarse de invertirlo:** Compruebe si permanece en activos equivalentes al efectivo.\n- **Limitarse a aumentar el número de ETF:** Compruebe si se repiten los mismos valores y sectores.\n- **Considerar que los productos de renta fija no pueden generar pérdidas:** Los fondos y ETF de renta fija también pueden bajar de precio.\n- **Pensar que una retirada parcial posible tampoco genera impuestos:** Compruebe la tributación según el origen de los fondos retirados.\n- **Aumentar los préstamos para gastos de vida con el fin de evitar la cancelación:** Considere primero ajustar las aportaciones.\n\nLas retiradas anticipadas ordinarias del ahorro para la jubilación pueden generar impuestos. Están sujetos a tributación el capital que recibió el crédito fiscal y los rendimientos de la inversión. El tipo general del impuesto sobre otros ingresos es del 16,5%, incluido el impuesto local sobre la renta. Hay excepciones para las retiradas inevitables según la legislación fiscal, por lo que debe consultar la [información de la Comisión de Servicios Financieros](https://www.fsc.go.kr/po010105/87144).\n\nPara reducir las retiradas anticipadas, mantenga un fondo de emergencia fuera de las cuentas de pensiones. También es mejor separar el dinero que vaya a usar próximamente, como los fondos para vivienda. Una estructura que permita mantener las aportaciones es la base de la inversión a largo plazo.\n\n## Cómo convertir los fondos acumulados en gastos de vida durante los 70 años\n\nDespués de jubilarse, calcule primero cuánto le faltará cada mes para cubrir los gastos de vida, en vez de centrarse en el patrimonio total. Aunque tenga fondos acumulados, no se pagará automáticamente una cantidad adecuada para vivir. También debe fijar el momento de cobro y las condiciones de retirada de cada pensión.\n\n1. **Anote los gastos de vida mensuales previstos.** Distinga los gastos continuos necesarios, como vivienda y atención médica.\n2. **Sume las pensiones que recibirá en el mismo momento.** Compruebe los importes estimados de la Pensión Nacional y la pensión de empresa.\n3. **Calcule el déficit mensual.** Reste las pensiones netas de impuestos de los gastos de vida previstos.\n4. **Diseñe las retiradas de la pensión privada según el déficit.** Consulte con la entidad financiera los requisitos de cobro y los impuestos.\n5. **Haga ajustes según las condiciones del mercado y los cambios en los gastos.** Revise el riesgo de variación de precio del dinero que vaya a retirar próximamente.\n\nLos gastos de vida y la pensión estimada deben compararse usando la misma referencia de precios. Restar directamente una pensión nominal futura de los gastos de vida actuales distorsiona la diferencia. Si las pérdidas coinciden con las retiradas inmediatamente después de jubilarse, puede ser difícil que los activos restantes se recuperen. Por ello, la planificación debe conectar la fase de acumulación con el momento de las retiradas.","content_html":"\u003cp\u003eEmpiece a preparar su jubilación haciendo una transferencia automática a una cuenta de pensiones por un importe que pueda asumir. Con 500.000 wones al mes se alcanza el límite anual de 6 millones de wones del ahorro para la jubilación que da derecho al crédito fiscal. 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La pensión real varía según el periodo de afiliación y el historial de ingresos de cada persona.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003eLas preguntas y respuestas del Servicio Nacional de Pensiones sobre la reforma explican así el momento de aplicación.\u003c/p\u003e\n\u003cblockquote\u003e\n\u003cp\u003eLa tasa de sustitución de ingresos ajustada se aplica a los periodos de afiliación posteriores al 2026.1.1.\u003c/p\u003e\n\u003c/blockquote\u003e\n\u003cp\u003eA los periodos de afiliación hasta 2025 se les aplican las normas anteriores. Por tanto, calcular la pensión estimada multiplicando el último salario por el 43% es inexacto. El ámbito de aplicación se indica en las \u003ca href=\"https://www.nps.or.kr/pnsinfo/ntpsklg/getOHAF0104M0.do\"\u003epreguntas y respuestas del Servicio Nacional de Pensiones sobre la reforma\u003c/a\u003e.\u003c/p\u003e\n\u003cdiv class=\"overflow-x-auto\"\u003e\u003ctable\u003e\n\u003cthead\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003cth\u003eConcepto\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003eCriterio de aplicación\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003eInterpretación\u003c/th\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/thead\u003e\n\u003ctbody\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Concepto\"\u003eTasa nominal de sustitución de ingresos de la Pensión Nacional\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Criterio de aplicación\"\u003eSe aplica el 43% a los periodos de afiliación desde 2026\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Interpretación\"\u003eDebe distinguirse del importe que recibe cada persona\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Concepto\"\u003eTasa total de cotización a la Pensión Nacional\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Criterio de aplicación\"\u003e9,5% de los ingresos mensuales de referencia en 2026\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Interpretación\"\u003eLos afiliados por medio de una empresa pagan la mitad y el empleador, la otra mitad\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Concepto\"\u003eTasa media de cotización obligatoria a pensiones de la OCDE\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Criterio de aplicación\"\u003e18,8% para trabajadores con el salario medio en 2024\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Interpretación\"\u003eTotal de las pensiones obligatorias públicas y privadas\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/tbody\u003e\n\u003c/table\u003e\u003c/div\u003e\n\u003cp\u003eEl 18,8% de la OCDE y la tasa de cotización de Corea en 2026 corresponden a años de referencia distintos. En las mismas estadísticas de la OCDE, la tasa de cotización de Corea en 2024 es del 9,5%. También debe comprobar qué sistemas de pensiones se incluyen en la comparación de cada país. Las cifras aparecen en \u003ca href=\"https://www.oecd.org/content/dam/oecd/en/publications/reports/2025/11/pensions-at-a-glance-2025_76510fe4/e40274c1-en.pdf\"\u003ePensions at a Glance 2025 de la OCDE\u003c/a\u003e.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003eTambién debe evitarse afirmar que todas las tasas reales de sustitución de ingresos se sitúan en torno al 20% bajo. Sin conocer la población y los ingresos de referencia de las estadísticas, es difícil aplicarlas a una persona. Use su propia pensión estimada para planificar los gastos de vida.\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#comparaci%C3%B3n-entre-el-ahorro-para-la-jubilaci%C3%B3n-y-el-irp\" class=\"anchor\" id=\"comparación-entre-el-ahorro-para-la-jubilación-y-el-irp\"\u003e\u003c/a\u003eComparación entre el ahorro para la jubilación y el IRP\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003eSi quiere gestionar directamente ETF, compare los fondos de ahorro para la jubilación entre las distintas modalidades de ahorro para la jubilación. Los seguros de ahorro para la jubilación tienen un método de gestión y una estructura de costes diferentes. Si elige un producto solo porque lleva el mismo nombre de ahorro para la jubilación, puede pasar por alto estas diferencias.\u003c/p\u003e\n\u003cdiv class=\"overflow-x-auto\"\u003e\u003ctable\u003e\n\u003cthead\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003cth\u003eAspecto de comparación\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003eFondo de ahorro para la jubilación\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003eIRP\u003c/th\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/thead\u003e\n\u003ctbody\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Aspecto de comparación\"\u003eLímite básico que da derecho al crédito fiscal\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Fondo de ahorro para la jubilación\"\u003e6 millones de wones al año\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"IRP\"\u003e9 millones de wones al año, incluido el ahorro para la jubilación\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Aspecto de comparación\"\u003eProporción de productos de renta variable\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Fondo de ahorro para la jubilación\"\u003ePuede invertirse el 100% en fondos y ETF de renta variable admitidos\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"IRP\"\u003eEn principio, los activos de riesgo pueden representar como máximo el 70% de los fondos acumulados\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Aspecto de comparación\"\u003eRetirada anticipada parcial\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Fondo de ahorro para la jubilación\"\u003eEs posible, pero la tributación depende del origen de los fondos retirados\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"IRP\"\u003eLimitada a los motivos establecidos por ley\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Aspecto de comparación\"\u003eCostes que deben comprobarse\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Fondo de ahorro para la jubilación\"\u003eComisiones de fondos y ETF y costes relacionados con las operaciones\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"IRP\"\u003eComisiones de gestión de la cuenta y costes de los productos\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Aspecto de comparación\"\u003ePersonas que pueden contratarlo\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Fondo de ahorro para la jubilación\"\u003ePuede contratarse incluso sin ingresos\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"IRP\"\u003eDebe comprobarse si se pertenece a los grupos admitidos por ley, como trabajadores y autónomos\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/tbody\u003e\n\u003c/table\u003e\u003c/div\u003e\n\u003cp\u003eEn el IRP hay excepciones al límite de inversión para los productos que cumplen determinados requisitos. Consulte con la entidad financiera la proporción permitida para cada producto. Para comparar los sistemas se tomó como referencia la tabla del \u003ca href=\"https://institute.nps.or.kr/fileDown.do?atchFileId=FL26001982\u0026amp;atchFileSn=1\"\u003enúmero de primavera de 2026 del Foro de Pensiones del Instituto de Investigación de Pensiones Nacionales\u003c/a\u003e.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003eCompletar primero el ahorro para la jubilación es una de las opciones posibles. Esto se debe a que ofrece una flexibilidad relativamente mayor para las retiradas parciales y para fijar las proporciones de inversión. Sin embargo, poder invertir todo en productos de renta variable no significa que esa sea la proporción recomendada.\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#resumen-de-las-aportaciones-seg%C3%BAn-cada-situaci%C3%B3n\" class=\"anchor\" id=\"resumen-de-las-aportaciones-según-cada-situación\"\u003e\u003c/a\u003eResumen de las aportaciones según cada situación\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003eSi aporta 500.000 wones al mes, la aportación anual es de 6 millones de wones. Aunque aporte todo al ahorro para la jubilación, alcanzará el límite básico que da derecho al crédito fiscal. No es necesario dividir desde el principio las aportaciones entre dos cuentas para recibir el crédito.\u003c/p\u003e\n\u003cdiv class=\"overflow-x-auto\"\u003e\u003ctable\u003e\n\u003cthead\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003cth\u003eCapacidad de ahorro\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003eEjemplo de distribución de las aportaciones\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003eAportación propia anual\u003c/th\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/thead\u003e\n\u003ctbody\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Capacidad de ahorro\"\u003eMenos de 500.000 wones al mes\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Ejemplo de distribución de las aportaciones\"\u003eConsiderar empezar el ahorro para la jubilación con un importe que pueda mantener\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Aportación propia anual\"\u003eAportación mensual real × número de meses de aportación\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Capacidad de ahorro\"\u003e500.000 wones al mes\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Ejemplo de distribución de las aportaciones\"\u003e500.000 wones mensuales al ahorro para la jubilación\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Aportación propia anual\"\u003e6 millones de wones\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Capacidad de ahorro\"\u003e750.000 wones al mes\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Ejemplo de distribución de las aportaciones\"\u003e500.000 wones mensuales al ahorro para la jubilación + 250.000 wones mensuales al IRP\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Aportación propia anual\"\u003e9 millones de wones\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Capacidad de ahorro\"\u003eCuando los ingresos no son constantes\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Ejemplo de distribución de las aportaciones\"\u003eAñadir fondos disponibles a una aportación periódica pequeña\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Aportación propia anual\"\u003eAportación real del año correspondiente\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/tbody\u003e\n\u003c/table\u003e\u003c/div\u003e\n\u003cp\u003eUna combinación de 6 millones de wones en el ahorro para la jubilación y 3 millones de wones en el IRP suma 9 millones de wones al año. Para aportar la misma cantidad cada mes, se necesitan 750.000 wones mensuales. Un plan de 500.000 wones al mes no incluye automáticamente 3 millones de wones para el IRP.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003eLos 9 millones de wones son el límite básico que da derecho al crédito fiscal. El límite general de las aportaciones propias es de 18 millones de wones al año sumando todas las cuentas de pensiones. Para casos como el traspaso de fondos al vencimiento de una ISA, deben consultarse las normas específicas.\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#cu%C3%A1nto-puede-obtenerse-como-cr%C3%A9dito-fiscal\" class=\"anchor\" id=\"cuánto-puede-obtenerse-como-crédito-fiscal\"\u003e\u003c/a\u003e¿Cuánto puede obtenerse como crédito fiscal?\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003eEl importe del crédito fiscal varía según las aportaciones que dan derecho a él y el tramo de ingresos. El crédito fiscal permite restar una cantidad determinada de los impuestos que deben pagarse. Los importes siguientes incluyen el efecto del impuesto local sobre la renta.\u003c/p\u003e\n\u003cdiv class=\"overflow-x-auto\"\u003e\u003ctable\u003e\n\u003cthead\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003cth\u003eCondición de ingresos del ejercicio fiscal correspondiente\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003eEfecto del crédito incluido el impuesto local sobre la renta\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003eCon una aportación de 6 millones de wones\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003eCon una aportación de 9 millones de wones\u003c/th\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/thead\u003e\n\u003ctbody\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Condición de ingresos del ejercicio fiscal correspondiente\"\u003eSolo hay ingresos laborales y el salario bruto total es de 55 millones de wones o menos\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Efecto del crédito incluido el impuesto local sobre la renta\"\u003e16,5%\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Con una aportación de 6 millones de wones\"\u003e990.000 wones\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Con una aportación de 9 millones de wones\"\u003e1.485.000 wones\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Condición de ingresos del ejercicio fiscal correspondiente\"\u003eSolo hay ingresos laborales y el salario bruto total supera los 55 millones de wones\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Efecto del crédito incluido el impuesto local sobre la renta\"\u003e13,2%\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Con una aportación de 6 millones de wones\"\u003e792.000 wones\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Con una aportación de 9 millones de wones\"\u003e1.188.000 wones\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Condición de ingresos del ejercicio fiscal correspondiente\"\u003eEn los demás casos, los ingresos globales son de 45 millones de wones o menos\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Efecto del crédito incluido el impuesto local sobre la renta\"\u003e16,5%\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Con una aportación de 6 millones de wones\"\u003e990.000 wones\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Con una aportación de 9 millones de wones\"\u003e1.485.000 wones\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Condición de ingresos del ejercicio fiscal correspondiente\"\u003eEn los demás casos, los ingresos globales superan los 45 millones de wones\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Efecto del crédito incluido el impuesto local sobre la renta\"\u003e13,2%\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Con una aportación de 6 millones de wones\"\u003e792.000 wones\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Con una aportación de 9 millones de wones\"\u003e1.188.000 wones\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/tbody\u003e\n\u003c/table\u003e\u003c/div\u003e\n\u003cp\u003eSegún la Ley del Impuesto sobre la Renta, los porcentajes del crédito son del 15% y del 12%, respectivamente. El salario bruto total es distinto del importe neto que llega a la cuenta bancaria. Los ingresos globales de los empresarios también deben distinguirse de la facturación. Las condiciones de ingresos y los límites están regulados en el \u003ca href=\"https://www.law.go.kr/lsLinkCommonInfo.do?chrClsCd=010202\u0026amp;lsJoLnkSeq=1032880515\"\u003eartículo 59-3 de la Ley del Impuesto sobre la Renta\u003c/a\u003e.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003eNo puede suponerse que los importes de la tabla se reembolsen íntegramente. Si no hay impuestos suficientes de los que deducir el crédito, es posible que no pueda aplicarse todo el importe calculado. El reembolso real se determina teniendo en cuenta los impuestos ya pagados y otros créditos.\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#ejemplo-de-c%C3%A1lculo-aportar-500000-wones-al-mes-durante-30-a%C3%B1os\" class=\"anchor\" id=\"ejemplo-de-cálculo-aportar-500000-wones-al-mes-durante-30-años\"\u003e\u003c/a\u003eEjemplo de cálculo: aportar 500.000 wones al mes durante 30 años\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003eEl resultado acumulado varía según cómo se convierta una rentabilidad anual del 7% en rentabilidad mensual. Se supone que se aportan 500.000 wones al final de cada mes durante 30 años. El capital total aportado es de 180 millones de wones. Los impuestos y los costes se excluyen del cálculo.\u003c/p\u003e\n\u003cdiv class=\"overflow-x-auto\"\u003e\u003ctable\u003e\n\u003cthead\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003cth\u003eMétodo de cálculo\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003eRentabilidad mensual aplicada\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003eImporte acumulado calculado después de 30 años\u003c/th\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/thead\u003e\n\u003ctbody\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Método de cálculo\"\u003eCuando la rentabilidad anual compuesta es exactamente del 7%\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Rentabilidad mensual aplicada\"\u003e1.07^(1/12) - 1\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Importe acumulado calculado después de 30 años\"\u003e584.726.302 wones\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Método de cálculo\"\u003eCuando el 7% anual se divide entre 12 y se capitaliza cada mes\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Rentabilidad mensual aplicada\"\u003e0.07 ÷ 12\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Importe acumulado calculado después de 30 años\"\u003e609.985.498 wones\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/tbody\u003e\n\u003c/table\u003e\u003c/div\u003e\n\u003cp\u003eLos importes acumulados se han redondeado al won más cercano. La fórmula es \u003ccode\u003e500,000 × ((1+r)^360 - 1) ÷ r\u003c/code\u003e. Aquí, \u003ccode\u003er\u003c/code\u003e es la rentabilidad mensual.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003eLa rentabilidad anual compuesta real del segundo método es de aproximadamente el 7,229%. Por tanto, los dos cálculos no presuponen la misma rentabilidad anual. Si se presenta un cálculo de al menos 600 millones de wones, debe explicarse esta diferencia.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003eEl 7% anual es una hipótesis de cálculo, no una rentabilidad garantizada. En una inversión real, la rentabilidad varía cada mes. También puede haber periodos con pérdidas. Este importe acumulado no puede reproducirse usando únicamente una rentabilidad media simple.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003eEl cálculo no incluye la reinversión de los reembolsos del crédito fiscal. También deben contabilizarse por separado los costes de inversión y los impuestos al retirar el dinero. Si suben los precios, disminuirá lo que puede comprarse con el mismo importe acumulado.\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#errores-habituales-confundir-el-ingreso-la-inversi%C3%B3n-y-la-retirada\" class=\"anchor\" id=\"errores-habituales-confundir-el-ingreso-la-inversión-y-la-retirada\"\u003e\u003c/a\u003eErrores habituales: confundir el ingreso, la inversión y la retirada\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003eDebe distinguirse entre ingresar dinero en una cuenta de pensiones y mantener productos de inversión. En las cuentas gestionadas directamente puede ser necesario dar una orden de compra. Compruebe tanto el historial de transferencias automáticas como los productos que mantiene.\u003c/p\u003e\n\u003cul\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003eIngresar el dinero pero olvidarse de invertirlo:\u003c/strong\u003e Compruebe si permanece en activos equivalentes al efectivo.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003eLimitarse a aumentar el número de ETF:\u003c/strong\u003e Compruebe si se repiten los mismos valores y sectores.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003eConsiderar que los productos de renta fija no pueden generar pérdidas:\u003c/strong\u003e Los fondos y ETF de renta fija también pueden bajar de precio.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003ePensar que una retirada parcial posible tampoco genera impuestos:\u003c/strong\u003e Compruebe la tributación según el origen de los fondos retirados.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003eAumentar los préstamos para gastos de vida con el fin de evitar la cancelación:\u003c/strong\u003e Considere primero ajustar las aportaciones.\u003c/li\u003e\n\u003c/ul\u003e\n\u003cp\u003eLas retiradas anticipadas ordinarias del ahorro para la jubilación pueden generar impuestos. Están sujetos a tributación el capital que recibió el crédito fiscal y los rendimientos de la inversión. El tipo general del impuesto sobre otros ingresos es del 16,5%, incluido el impuesto local sobre la renta. Hay excepciones para las retiradas inevitables según la legislación fiscal, por lo que debe consultar la \u003ca href=\"https://www.fsc.go.kr/po010105/87144\"\u003einformación de la Comisión de Servicios Financieros\u003c/a\u003e.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003ePara reducir las retiradas anticipadas, mantenga un fondo de emergencia fuera de las cuentas de pensiones. También es mejor separar el dinero que vaya a usar próximamente, como los fondos para vivienda. Una estructura que permita mantener las aportaciones es la base de la inversión a largo plazo.\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#c%C3%B3mo-convertir-los-fondos-acumulados-en-gastos-de-vida-durante-los-70-a%C3%B1os\" class=\"anchor\" id=\"cómo-convertir-los-fondos-acumulados-en-gastos-de-vida-durante-los-70-años\"\u003e\u003c/a\u003eCómo convertir los fondos acumulados en gastos de vida durante los 70 años\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003eDespués de jubilarse, calcule primero cuánto le faltará cada mes para cubrir los gastos de vida, en vez de centrarse en el patrimonio total. Aunque tenga fondos acumulados, no se pagará automáticamente una cantidad adecuada para vivir. También debe fijar el momento de cobro y las condiciones de retirada de cada pensión.\u003c/p\u003e\n\u003col\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003eAnote los gastos de vida mensuales previstos.\u003c/strong\u003e Distinga los gastos continuos necesarios, como vivienda y atención médica.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003eSume las pensiones que recibirá en el mismo momento.\u003c/strong\u003e Compruebe los importes estimados de la Pensión Nacional y la pensión de empresa.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003eCalcule el déficit mensual.\u003c/strong\u003e Reste las pensiones netas de impuestos de los gastos de vida previstos.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003eDiseñe las retiradas de la pensión privada según el déficit.\u003c/strong\u003e Consulte con la entidad financiera los requisitos de cobro y los impuestos.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003eHaga ajustes según las condiciones del mercado y los cambios en los gastos.\u003c/strong\u003e Revise el riesgo de variación de precio del dinero que vaya a retirar próximamente.\u003c/li\u003e\n\u003c/ol\u003e\n\u003cp\u003eLos gastos de vida y la pensión estimada deben compararse usando la misma referencia de precios. Restar directamente una pensión nominal futura de los gastos de vida actuales distorsiona la diferencia. Si las pérdidas coinciden con las retiradas inmediatamente después de jubilarse, puede ser difícil que los activos restantes se recuperen. Por ello, la planificación debe conectar la fase de acumulación con el momento de las retiradas.\u003c/p\u003e\n","tags":["diversificación","asignación de activos","Pensión nacional","Finanzas cotidianas","Inversión a largo plazo","Crédito fiscal"],"faqs":[{"question":"¿Es posible prepararse para la jubilación aportando menos de 500.000 wones al mes?","answer":"Sí. Los 500.000 wones mensuales son un ejemplo de ahorro, no una aportación obligatoria. Empiece por fijar una cantidad que pueda mantener teniendo en cuenta los gastos de vida y el fondo de emergencia."},{"question":"¿Es obligatorio repartir los 500.000 wones mensuales entre el ahorro para la pensión y una IRP?","answer":"No es necesario repartirlos. Si aporta 500.000 wones al mes al ahorro para la pensión, serán 6.000.000 de wones al año. Este es el límite básico del ahorro para la pensión que da derecho a la deducción fiscal."},{"question":"¿Cuánto necesito cada mes para completar 6.000.000 de wones en el ahorro para la pensión y 3.000.000 de wones en una IRP?","answer":"Si aporta la misma cantidad cada mes, necesita un total de 750.000 wones mensuales. Puede distribuirlos en 500.000 wones al mes para el ahorro para la pensión y 250.000 wones al mes para la IRP."},{"question":"¿El límite de deducción fiscal de 9.000.000 de wones es el límite de aportación a las cuentas de pensiones?","answer":"Los 9.000.000 de wones son el límite básico conjunto que da derecho a la deducción fiscal para el ahorro para la pensión, la IRP y otros productos. El límite general de las aportaciones propias es de 18.000.000 de wones al año sumando todas las cuentas de pensiones. Se aplican normas distintas al traspaso de fondos al vencimiento de una ISA y a otros casos."},{"question":"Si ingreso 6.000.000 de wones en una cuenta de pensiones, ¿me devuelven 990.000 wones?","answer":"En ese tramo de ingresos, el efecto calculado de la deducción es de 990.000 wones, incluido el impuesto local sobre la renta. Sin embargo, solo puede aplicarse en su totalidad si la cuota tributaria es suficiente. El reembolso real varía según los impuestos que ya haya pagado y otras deducciones."},{"question":"Si aporto 500.000 wones al mes durante 30 años, ¿tendré garantizados 600 millones de wones?","answer":"No está garantizado. Si se divide el 7% anual entre 12 y se aplica una capitalización compuesta mensual, el resultado es de unos 609,99 millones de wones. Si se ajusta la rentabilidad compuesta anual para que sea exactamente del 7%, el resultado es de unos 584,73 millones de wones. Todas son cifras hipotéticas que no tienen en cuenta los impuestos ni los costes."},{"question":"¿Puedo invertir todo el ahorro para la pensión en ETF de renta variable?","answer":"En un fondo de ahorro para la pensión puede destinar el 100% a ETF de renta variable permitidos. Sin embargo, el porcentaje permitido y el adecuado para usted no son lo mismo. Como norma general, los activos de riesgo pueden representar como máximo el 70% de una IRP."},{"question":"¿Qué impuestos se aplican si hago una retirada anticipada del ahorro para la pensión?","answer":"En una retirada anticipada normal, están sujetos a impuestos el capital que se benefició de una deducción fiscal y los rendimientos de la inversión. El tipo impositivo sobre otros ingresos es del 16,5%, incluido el impuesto local sobre la renta. Debe comprobar por separado las excepciones, como las retiradas por circunstancias inevitables conforme a la legislación fiscal."},{"question":"¿La tasa de sustitución de ingresos del 43% de la pensión pública equivale al 43% del último sueldo?","answer":"No es un porcentaje que se aplique directamente al último sueldo. Es un indicador que presupone 40 años de cotización con un nivel de ingresos medio. La pensión real varía según el periodo de cotización y el historial de ingresos."},{"question":"Si programo transferencias automáticas a la cuenta, ¿también se compran ETF automáticamente?","answer":"No puede darse por hecho que una transferencia automática complete también la compra de ETF. Debe comprobar si la entidad financiera ofrece una función de compra automática y cómo está configurada. Revise tanto el historial de ingresos como los productos que tiene en la cuenta."},{"question":"¿Puedo sumar la prestación por jubilación recibida en una IRP a mis ahorros personales?","answer":"Puede incluirla en el total de activos para la jubilación. Sin embargo, si ya está incluida en la estimación de la pensión de jubilación, tenga cuidado de no contabilizarla dos veces. Registre por separado la prestación por jubilación y sus aportaciones adicionales dentro de la IRP."},{"question":"¿Cómo determino cuánto retirar cada mes después de jubilarme?","answer":"Reste de los gastos de vida previstos los importes netos de impuestos de la pensión pública y la pensión de jubilación. Después puede planificar las retiradas de la pensión privada basándose en la cantidad que falte. También debe asegurarse de que los gastos de vida y las pensiones comparados estén expresados con la misma referencia de precios."}],"sources":[{"url":"https://www.nps.or.kr/pnsinfo/ntpsklg/getOHAF0104M0.do","title":"Preguntas y respuestas del Servicio Nacional de Pensiones sobre la reforma de las pensiones: tasa de cotización, tasa de sustitución de ingresos y fecha de aplicación","type":"source"},{"url":"https://www.nps.or.kr/pnsinfo/ntpsklg/getOHAF0110P0.do","title":"Explicación de términos de la pensión nacional del Servicio Nacional de Pensiones: cuantía básica de la pensión y tasa de sustitución de ingresos","type":"source"},{"url":"https://www.moel.go.kr/retirementpay.do","title":"Guía del Ministerio de Empleo y Trabajo sobre el sistema de pensiones de jubilación","type":"source"},{"url":"https://www.law.go.kr/lsLinkCommonInfo.do?chrClsCd=010202\u0026lsJoLnkSeq=1032880515","title":"Centro Nacional de Información Jurídica, artículo 59-3 de la Ley del Impuesto sobre la Renta: crédito fiscal por cuentas de pensiones","type":"source"},{"url":"https://law.go.kr/lsInfoP.do?ancYnChk=0\u0026lsId=001565","title":"Centro Nacional de Información Jurídica, Ley del Impuesto sobre la Renta: deducción por cuentas de pensiones y límite del importe del crédito fiscal","type":"source"},{"url":"https://institute.nps.or.kr/fileDown.do?atchFileId=FL26001982\u0026atchFileSn=1","title":"Foro de Pensiones del Instituto de Investigación de Pensiones Nacionales, número de primavera de 2026: evaluación de las pensiones privadas y propuestas para su desarrollo","type":"source"},{"url":"https://www.fsc.go.kr/po010105/87144","title":"Comisión de Servicios Financieros, Libro Blanco de 2025 sobre las inversiones en planes de ahorro para la jubilación en Corea y precauciones al suscribirse, 18 de junio de 2026","type":"source"},{"url":"https://www.oecd.org/content/dam/oecd/en/publications/reports/2025/11/pensions-at-a-glance-2025_76510fe4/e40274c1-en.pdf","title":"OECD Pensions at a Glance 2025: cotizaciones obligatorias a pensiones, datos de 2024","type":"data_point"}],"images":[{"id":1400,"url":"https://injoys.com/rails/active_storage/blobs/proxy/eyJfcmFpbHMiOnsiZGF0YSI6MjAxNzEsInB1ciI6ImJsb2JfaWQifX0=--4e4911101db479b063b3d792beba04bd7244b36f/ai-012190c0.webp","is_representative":true,"generation_method":"ai_photo","license":"ai_generated","mime_type":"image/webp","width":1536,"height":1024,"translations":{"ko":{"alt":"주방 식탁에서 재무 차트를 검토하며 메모하는 중년 여성","caption":"한 여성이 재무 자료와 스마트폰을 살펴보며 노후 자금 계획을 세우고 있다.","description":null},"en":{"alt":"Middle-aged woman reviewing financial charts and taking notes at a kitchen table","caption":"A woman reviews financial documents and her smartphone while planning for retirement.","description":null},"ja":{"alt":"キッチンのテーブルで財務グラフを確認しながらメモを取る中年女性","caption":"女性が資料とスマートフォンを確認しながら老後資金の計画を立てている。","description":null},"es":{"alt":"Mujer de mediana edad revisando gráficos financieros y tomando notas en la cocina","caption":"Una mujer 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