{"content_id":"xsdrfp62w6","slug":"personal-rehabilitation-bankruptcy-workout-comparison","locale":"de","schema_type":"Article","category":"comparison","category_name":"Vergleich","title":"Vergleich: Privatsanierung, Privatinsolvenz und Workout","summary":"Privatsanierung, Privatinsolvenz und individuelles Workout dienen jeweils der Regulierung übermäßiger Schulden, unterscheiden sich jedoch hinsichtlich Antragsstelle, Einkommensvoraussetzungen, erfasster Schulden und Behandlung des Vermögens. Bei vorhandenem Einkommen kommt vorrangig eine Privatsanierung infrage, bei faktisch unmöglicher Rückzahlung eine Privatinsolvenz und bei überwiegend überfälligen Schulden gegenüber Finanzunternehmen ein individuelles Workout.","sponsorship_disclosure":null,"affiliate_disclosure":null,"commerce_disclosure":null,"author":{"name":"injoys","url":"https://injoys.com/ko/about"},"key_points":["Die Privatsanierung ist ein Verfahren, bei dem Schuldner mit kontinuierlichem oder regelmäßig wiederkehrendem Einkommen einen Rückzahlungsplan gerichtlich genehmigen lassen, über einen bestimmten Zeitraum Zahlungen leisten und anschließend die Befreiung von den verbleibenden Schulden beantragen.","Die Privatinsolvenz ist ein Verfahren, bei dem zahlungsunfähige Schuldner bei Gericht Insolvenz beantragen und nach der Verwertung ihres Vermögens durch eine Restschuldbefreiung ihre verbleibende Schuldenlast verringern.","Das individuelle Workout ist eine private Schuldenregulierung über die Kommission für Kreditwiederherstellung. Hauptsächlich erfasst werden Schulden gegenüber Finanzunternehmen, die der Vereinbarung zur Unterstützung der Kreditwiederherstellung beigetreten sind.","Während das Workout auf Schulden gegenüber teilnehmenden Finanzunternehmen beschränkt ist, können die gerichtlichen Verfahren der Privatsanierung und Privatinsolvenz ein breiteres Spektrum an Schulden erfassen, darunter private Darlehen und Bürgschaftsschulden.","Steuern, Geldstrafen, Schadenersatz wegen vorsätzlicher unerlaubter Handlungen und Unterhaltszahlungen können je nach Verfahren von einer Befreiung oder Reduzierung ausgeschlossen sein. Daher ist vor der Antragstellung eine Prüfung erforderlich."],"content_markdown":"## Das Fazit auf einen Blick\n\nIndividuelle Sanierung, Privatinsolvenz und individueller Work-out sind allesamt Verfahren zur Regulierung von Schulden, die ein Schuldner nicht mehr bewältigen kann. Sie unterscheiden sich jedoch erheblich darin, **wer einen Antrag stellen kann**, **welche Institution entscheidet**, **ob Vermögen verwertet werden muss** und **welche Schulden reguliert werden**.\n\nKurz zusammengefasst:\n\n- **Individuelle Sanierung**: ein gerichtliches Verfahren für Personen mit einem regelmäßigen Einkommen, die zumindest einen Teil ihrer Schulden zurückzahlen können\n- **Privatinsolvenz**: ein gerichtliches Verfahren für Personen, denen die Schuldentilgung mit ihrem Einkommen und Vermögen faktisch nicht möglich ist\n- **Individueller Work-out**: ein privates Verfahren für Personen, die Schulden bei Finanzunternehmen seit mindestens 90 Tagen nicht bedient haben und diese über die Kreditwiederherstellungskommission regulieren lassen\n\n\u003e Dieser Beitrag enthält allgemeine Informationen zum Vergleich der Verfahren. Ob ein Antrag tatsächlich möglich ist und in welchem Umfang eine Restschuldbefreiung gewährt wird, kann je nach Art der Schulden, Einkommen, Vermögen, unterhaltsberechtigten Angehörigen, Dauer des Zahlungsverzugs und bestehenden Bürgschaften unterschiedlich ausfallen.\n\n## Vergleich der wichtigsten Punkte\n\n| Kategorie | Individuelle Sanierung | Privatinsolvenz | Individueller Work-out |\n|---|---|---|---|\n| Art des Verfahrens | Gerichtliches Schuldenregulierungsverfahren | Gerichtliches Insolvenz- und Restschuldbefreiungsverfahren | Private Schuldenregulierung durch die Kreditwiederherstellungskommission |\n| Hauptzielgruppe | Schuldner mit fortlaufendem und regelmäßigem Einkommen | Zahlungsunfähige Schuldner | Schuldner mit langfristig überfälligen Verbindlichkeiten gegenüber Finanzunternehmen |\n| Typische Voraussetzungen | Ungesicherte Schulden von höchstens 10 Eok Won, besicherte Schulden von höchstens 15 Eok Won | Zahlungsunfähigkeit, bei der die Schulden nicht mit Einkommen und Vermögen beglichen werden können | Zahlungsverzug von mindestens 90 Tagen, Gesamtschulden von höchstens 15 Eok Won usw. |\n| Einbezogene Schulden | Relativ breit. Finanzschulden, private Darlehen, Bürgschaftsschulden usw. können einbezogen werden | Relativ breit. Nicht von der Restschuldbefreiung erfasste Forderungen können jedoch bestehen bleiben | Hauptsächlich Schulden bei Finanzunternehmen, die der Vereinbarung zur Unterstützung der Kreditwiederherstellung beigetreten sind |\n| Behandlung des Vermögens | Grundsätzlich Durchführung des Tilgungsplans ohne Verwertung des Vermögens | Grundsätzlich Verwertung verwertbarer Vermögenswerte und Ausschüttung an die Gläubiger | Grundsätzlich Anpassung der Rückzahlungsbedingungen ohne Verwertung des Vermögens |\n| Rückzahlungsweise | Tilgung über einen bestimmten Zeitraum gemäß dem gerichtlich genehmigten Tilgungsplan | Entscheidung über die Restschuldbefreiung nach Verwertung des Vermögens | Zinserlass, Verlängerung der Rückzahlungsfrist, Ratenzahlung usw. |\n| Verbleibende Schulden | Restschuldbefreiung nach Abschluss des Tilgungsplans möglich | Bei Genehmigung der Restschuldbefreiung können verbleibende Schulden erlassen werden | Je nach Regulierungsplan ist ein teilweiser Erlass von Zinsen und Hauptforderung möglich |\n| Auswirkungen auf die Bonität | Bonitätsbezogene Nachteile durch öffentliche Informationen, Informationen über Zahlungsverzug usw. möglich | Bonitäts- und berufsbezogene Nachteile vor und nach Insolvenzerklärung und Restschuldbefreiung möglich | Registrierung von Informationen zur Unterstützung der Kreditwiederherstellung und Einschränkungen bei Finanzgeschäften möglich |\n\n## Was ist eine individuelle Sanierung?\n\nDie **individuelle Sanierung** ist ein Verfahren, bei dem ein privater Schuldner mit regelmäßigem Einkommen beim Gericht eine Schuldenregulierung beantragt. Der Schuldner zahlt über einen bestimmten Zeitraum monatlich einen festgelegten Betrag gemäß dem gerichtlich genehmigten Tilgungsplan. Wird der Plan gewissenhaft erfüllt, kann für die verbleibenden Schulden eine Restschuldbefreiung gewährt werden.\n\n### Für wen eignet sich ein Antrag auf individuelle Sanierung?\n\nDie individuelle Sanierung eignet sich im Allgemeinen für Personen, auf die folgende Bedingungen annähernd zutreffen:\n\n- Personen mit **fortlaufendem und regelmäßigem Einkommen**, etwa Arbeitnehmer, Selbstständige oder Freiberufler\n- Personen, die nicht alle Schulden auf einmal zurückzahlen können, aber monatlich einen bestimmten Betrag aufbringen können\n- Personen, für die eine Rückzahlung aus dem Einkommen realistischer ist als die Verwertung des gesamten Vermögens\n- Personen mit unterschiedlichen miteinander verbundenen Schulden, darunter nicht nur Schulden bei Finanzunternehmen, sondern auch private Darlehen und Bürgschaftsschulden\n\n### Schuldengrenzen\n\nFür die individuelle Sanierung gelten Obergrenzen hinsichtlich der Schuldenhöhe.\n\n| Kategorie | Obergrenze |\n|---|---:|\n| Ungesicherte Schulden | höchstens 10 Eok Won |\n| Besicherte Schulden | höchstens 15 Eok Won |\n\nUngesicherte Schulden sind Verbindlichkeiten ohne Sicherheiten, etwa unbesicherte Kredite, Kreditkartenforderungen oder private Darlehen. Besicherte Schulden sind Verbindlichkeiten, für die Sicherheiten bestellt wurden, etwa grundpfandrechtlich besicherte Immobiliendarlehen.\n\n### Tilgungszeitraum und Restschuldbefreiung\n\nBei der individuellen Sanierung erfolgt die Tilgung über einen bestimmten Zeitraum gemäß dem gerichtlich genehmigten Tilgungsplan. In der Praxis beträgt der Tilgungszeitraum in der Regel 3 Jahre, kann je nach Fall jedoch länger sein und innerhalb des gesetzlich vorgesehenen Rahmens auf bis zu 5 Jahre festgesetzt werden.\n\nWird der Tilgungsplan abgeschlossen und entscheidet das Gericht über die Restschuldbefreiung, kann die Pflicht zur Tilgung der verbleibenden Forderungen aus der individuellen Sanierung entfallen. Steuern, Geldstrafen, Schadensersatz wegen vorsätzlicher unerlaubter Handlungen und bestimmte familienrechtliche Verpflichtungen können jedoch gesondert behandelt oder von der Restschuldbefreiung ausgeschlossen werden.\n\n### Vorteile und zu beachtende Punkte der individuellen Sanierung\n\n**Vorteile**\n\n- Eine Schuldenregulierung kann möglich sein, ohne das gesamte Vermögen zu verwerten.\n- Auch andere Schulden als Verbindlichkeiten gegenüber Finanzunternehmen können in das Verfahren einbezogen werden.\n- Bei Schwierigkeiten aufgrund von Lohnpfändungen oder Inkassomaßnahmen besteht die Möglichkeit, durch gerichtliche Verbots- oder Aussetzungsanordnungen geschützt zu werden.\n\n**Zu beachtende Punkte**\n\n- Ohne regelmäßiges Einkommen ist die Erfüllung des Tilgungsplans schwierig.\n- Wird der Tilgungsplan nicht eingehalten, kann das Verfahren aufgehoben werden.\n- Auch nach der Restschuldbefreiung können Finanzgeschäfte für einen bestimmten Zeitraum eingeschränkt oder Kreditgeschäfte nach internen Kriterien der Finanzinstitute abgelehnt werden.\n\n## Was ist eine Privatinsolvenz?\n\nDie **Privatinsolvenz** ist ein Verfahren, bei dem ein Schuldner beim Gericht Insolvenz beantragt, wenn er zahlungsunfähig ist und seine Schulden nicht mit seinem Vermögen und Einkommen begleichen kann. Nach der Insolvenzerklärung werden verwertbare Vermögenswerte veräußert und an die Gläubiger verteilt. Durch ein gesondertes Restschuldbefreiungsverfahren können die verbleibenden Schulden erlassen werden.\n\n### Für wen eignet sich ein Antrag auf Privatinsolvenz?\n\nEine Privatinsolvenz wird im Allgemeinen in folgenden Fällen geprüft:\n\n- wenn kein Einkommen vorhanden ist oder dieses nicht einmal das Existenzminimum erreicht und eine Tilgung daher schwierig ist\n- wenn es wegen hohen Alters, Krankheit, Behinderung, Arbeitslosigkeit oder aus anderen Gründen schwierig ist, künftig Einkommen zu erzielen\n- wenn die Schulden das Vermögen bei Weitem übersteigen und die Erfüllung eines Tilgungsplans der individuellen Sanierung schwierig ist\n\n### Insolvenz und Restschuldbefreiung sind nicht dasselbe\n\nEin wichtiger Punkt bei der Privatinsolvenz ist, dass **Insolvenzerklärung und Genehmigung der Restschuldbefreiung nicht dasselbe bedeuten**.\n\n- **Insolvenzerklärung**: Entscheidung des Gerichts, die Zahlungsunfähigkeit des Schuldners anzuerkennen und das Insolvenzverfahren zu eröffnen\n- **Genehmigung der Restschuldbefreiung**: Entscheidung, den Schuldner von der gesetzlichen Pflicht zur Tilgung der verbleibenden Schulden zu befreien\n\nEine Insolvenzerklärung führt somit nicht automatisch dazu, dass sämtliche Schulden verschwinden. Erst wenn die Restschuldbefreiung genehmigt wird, verringert sich die Belastung durch die verbleibenden Schulden. Wird sie nicht genehmigt, bleiben die Schulden bestehen, und bestimmte Nachteile des Insolvenzstatus können fortdauern.\n\n### Vorteile und zu beachtende Punkte der Privatinsolvenz\n\n**Vorteile**\n\n- Sie kann eine realistische Lösung für Personen sein, die nahezu kein Einkommen haben und eine individuelle Sanierung daher nur schwer durchführen können.\n- Wird die Restschuldbefreiung genehmigt, kann die Belastung durch verbleibende Schulden erheblich reduziert werden.\n\n**Zu beachtende Punkte**\n\n- Verwertbares Vermögen kann grundsätzlich veräußert und an die Gläubiger verteilt werden.\n- Von der Insolvenzerklärung bis zur Restschuldbefreiung können Einschränkungen bei bestimmten Berufen, Qualifikationen und öffentlichen Funktionen bestehen.\n- Liegen Versagungsgründe wie Verschwendung, Glücksspiel, Verheimlichung von Vermögen oder falsche Angaben vor, kann die Restschuldbefreiung abgelehnt werden.\n- Steuern, Geldstrafen, Ordnungsgelder, Schadensersatz wegen vorsätzlicher unerlaubter Handlungen und Kindesunterhalt können von der Restschuldbefreiung ausgeschlossen sein.\n\n## Was ist ein individueller Work-out?\n\nDer **individuelle Work-out** ist ein privates Schuldenregulierungsverfahren, das über die Kreditwiederherstellungskommission durchgeführt wird. Nicht ein Gericht, sondern die Kreditwiederherstellungskommission unterstützt die Anpassung der Rückzahlungsbedingungen zwischen dem Schuldner und den an der Vereinbarung beteiligten Finanzunternehmen.\n\n### Für wen eignet sich ein Antrag auf individuellen Work-out?\n\nDer individuelle Work-out eignet sich für Personen, auf die folgende Bedingungen annähernd zutreffen:\n\n- Personen, die Schulden bei Finanzunternehmen seit mindestens 90 Tagen nicht bedient haben\n- Personen, deren Schulden überwiegend gegenüber Finanzunternehmen bestehen, die der Vereinbarung zur Unterstützung der Kreditwiederherstellung beigetreten sind\n- Personen, die auf einem im Vergleich zu einem Gerichtsverfahren relativ einfachen Weg eine Verlängerung der Rückzahlungsfrist und einen Zinserlass erhalten möchten\n- Personen, die zwar über Einkommen verfügen, wegen der derzeit hohen Belastung durch Verzugszinsen, Zinsen und Tilgung aber nicht regulär zurückzahlen können\n\n### Wichtigste Unterstützungsleistungen\n\nBeim individuellen Work-out können unter Berücksichtigung der Rückzahlungsfähigkeit des Schuldners, der Art der Schulden, der Dauer des Zahlungsverzugs und des vorhandenen Vermögens folgende Anpassungen vorgenommen werden:\n\n| Regulierungsposition | Wesentlicher Inhalt |\n|---|---|\n| Zinsen und Verzugszinsen | Vollständiger Erlass möglich |\n| Hauptforderung | Je nach Art der Schulden und Rückzahlungsfähigkeit teilweiser Erlass möglich |\n| Rückzahlungsfrist | Anpassung auf langfristige Ratenzahlung möglich |\n| Rückzahlungsweise | Aufstellung eines an die Situation des Schuldners angepassten Ratenzahlungsplans |\n\nIm Allgemeinen werden beim individuellen Work-out Zinsen und Verzugszinsen erlassen. Ob und in welchem Umfang die Hauptforderung erlassen wird, hängt von der Rückzahlungsfähigkeit und der Art der Schulden ab. Nach Angaben der Kreditwiederherstellungskommission beträgt der Erlass der Hauptforderung im Allgemeinen maximal 70%. Für sozial benachteiligte Gruppen und Personen, die bestimmte Voraussetzungen erfüllen, kann ein höherer Erlasssatz gelten.\n\n### Grenzen des individuellen Work-outs\n\nDa der individuelle Work-out kein gerichtliches Zwangsverfahren ist, bestehen folgende Einschränkungen:\n\n- Gläubiger, die der Vereinbarung zur Unterstützung der Kreditwiederherstellung nicht beigetreten sind, werden von der Regulierung nicht erfasst.\n- Private Darlehen, Schulden zwischen Privatpersonen und Steuerschulden können grundsätzlich nur schwer reguliert werden.\n- Der Regulierungsplan wird abhängig von der Zustimmung der Finanzgläubiger und dem Prüfungsergebnis der Kreditwiederherstellungskommission verbindlich festgelegt.\n- Werden die vereinbarten Rückzahlungen nach der Festlegung der Regulierung nicht eingehalten, kann die Wirkung der Regulierung entfallen.\n\n## Welches Verfahren sollte gewählt werden?\n\nDie Wahl sollte nicht allein anhand der Schuldenhöhe getroffen werden. Vielmehr sind **Einkommen**, **Vermögen**, **Dauer des Zahlungsverzugs**, **Zusammensetzung der Gläubiger** und **Notwendigkeit einer Restschuldbefreiung** gemeinsam zu berücksichtigen.\n\n### 1. Ist Einkommen vorhanden?\n\n- Wenn monatlich ein bestimmter Betrag zurückgezahlt werden kann, sollten eine **individuelle Sanierung** oder ein **individueller Work-out** geprüft werden.\n- Wenn kein Einkommen vorhanden ist oder dieses nicht einmal das Existenzminimum erreicht, kann eine **Privatinsolvenz** geprüft werden.\n\n### 2. Bestehen die Schulden überwiegend gegenüber Finanzunternehmen?\n\n- Bestehen die Schulden überwiegend gegenüber an der Vereinbarung beteiligten Finanzunternehmen wie Banken, Kreditkartenunternehmen, Sparkassen oder Kreditunternehmen, kann ein **individueller Work-out** vergleichsweise einfach sein.\n- Sind Schulden zwischen Privatpersonen, private Darlehen, Bürgschaftsschulden oder Schadensersatzverbindlichkeiten darunter, können eine **individuelle Sanierung oder Privatinsolvenz** geeigneter sein.\n\n### 3. Besteht seit mindestens 90 Tagen Zahlungsverzug?\n\n- Bei einem langfristigen Zahlungsverzug von mindestens 90 Tagen liegen die Voraussetzungen für einen Antrag auf **individuellen Work-out** eher vor.\n- Vor Eintritt des Zahlungsverzugs oder in dessen Anfangsphase sollten andere Schuldenregulierungsverfahren der Kreditwiederherstellungskommission oder eine individuelle Sanierung ebenfalls geprüft werden.\n\n### 4. Muss das Vermögen erhalten bleiben?\n\n- Wenn das Vermögen nicht verwertet, sondern die Schulden aus dem Einkommen zurückgezahlt werden sollen, werden vorrangig eine **individuelle Sanierung** oder ein **individueller Work-out** geprüft.\n- Ist die Schuldentilgung faktisch unmöglich und verwertbares Vermögen vorhanden, kann dieses im Rahmen einer **Privatinsolvenz** verwertet werden.\n\n## Bedeutung der Restschuldbefreiung: Schulden „verschwinden“ nicht einfach\n\nEine Restschuldbefreiung bewirkt nicht, dass die Schulden rückwirkend als nie existent gelten. Ihre Wirkung besteht vielmehr darin, die Person rechtlich von der **Pflicht zur Rückzahlung zu befreien**. Daher ist zwischen folgenden Punkten zu unterscheiden:\n\n- Bei von der Restschuldbefreiung erfassten Schulden wird es für Gläubiger schwierig, diese durch Zwangsvollstreckung einzuziehen.\n- Nicht von der Restschuldbefreiung erfasste Schulden müssen möglicherweise weiterhin zurückgezahlt werden.\n- Bonitätsinformationen, interne Prüfungen von Finanzunternehmen und die Haftung von Bürgen können gesonderte Fragen darstellen.\n\nInsbesondere bei Schulden mit einem Bürgen erlischt dessen Haftung möglicherweise nicht automatisch, selbst wenn dem Schuldner eine Restschuldbefreiung gewährt wird.\n\n## Praktische Checkliste\n\nVor der Antragstellung sollten folgende Unterlagen und Sachverhalte zusammengestellt werden:\n\n- vollständige Gläubigerliste einschließlich Banken, Kreditkartenunternehmen, Kreditunternehmen, privater Gläubiger und Bürgschaftsschulden\n- Hauptforderung, Zinsen, Verzugszinsen und Sicherheitenstatus für jede einzelne Schuld\n- monatliches Einkommen und monatliche Ausgaben sowie Anzahl der unterhaltsberechtigten Angehörigen\n- Vermögensübersicht einschließlich Guthaben, Fahrzeuge, Immobilien und Rückkaufswerte von Versicherungen\n- möglicherweise nicht von der Restschuldbefreiung erfasste Schulden wie Steuern, Geldstrafen, Kindesunterhalt und Schadensersatzverbindlichkeiten\n- Angaben zu kürzlich aufgenommenen Krediten, Barvorschüssen, Glücksspiel, Vermögensveräußerungen und Schenkungen\n- laufende Lohnpfändungen, Kontopfändungen, Gerichtsverfahren oder Zahlungsbefehle\n\n## Zusammenfassung\n\nIndividuelle Sanierung, Privatinsolvenz und individueller Work-out haben zwar ähnliche Bezeichnungen, funktionieren aber unterschiedlich. **Die individuelle Sanierung ist ein gerichtliches Verfahren zur Rückzahlung aus dem Einkommen**, **die Privatinsolvenz ist ein gerichtliches Verfahren, bei dem Personen ohne Rückzahlungsfähigkeit die Verwertung ihres Vermögens und eine Restschuldbefreiung anstreben**, und **der individuelle Work-out ist ein Verfahren der Kreditwiederherstellungskommission zur Anpassung der Rückzahlungsbedingungen, hauptsächlich für Schulden gegenüber Finanzunternehmen**.\n\nDas wichtigste Entscheidungskriterium ist nicht, „wie hoch die Schulden sind“, sondern „welcher Betrag künftig stabil zurückgezahlt werden kann“. Sind die Schuldenarten komplex oder umfassen sie Steuern, Bürgschaften oder private Darlehen, ist es sicherer, über anerkannte Stellen wie die Rechtshilfeorganisation, die Kreditwiederherstellungskommission oder eine gerichtliche Beratungsstelle zu prüfen, welches Verfahren zur eigenen Situation passt.","content_html":"\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#das-fazit-auf-einen-blick\" class=\"anchor\" id=\"das-fazit-auf-einen-blick\"\u003e\u003c/a\u003eDas Fazit auf einen Blick\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003eIndividuelle Sanierung, Privatinsolvenz und individueller Work-out sind allesamt Verfahren zur Regulierung von Schulden, die ein Schuldner nicht mehr bewältigen kann. Sie unterscheiden sich jedoch erheblich darin, \u003cstrong\u003ewer einen Antrag stellen kann\u003c/strong\u003e, \u003cstrong\u003ewelche Institution entscheidet\u003c/strong\u003e, \u003cstrong\u003eob Vermögen verwertet werden muss\u003c/strong\u003e und \u003cstrong\u003ewelche Schulden reguliert werden\u003c/strong\u003e.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003eKurz zusammengefasst:\u003c/p\u003e\n\u003cul\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003eIndividuelle Sanierung\u003c/strong\u003e: ein gerichtliches Verfahren für Personen mit einem regelmäßigen Einkommen, die zumindest einen Teil ihrer Schulden zurückzahlen können\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003ePrivatinsolvenz\u003c/strong\u003e: ein gerichtliches Verfahren für Personen, denen die Schuldentilgung mit ihrem Einkommen und Vermögen faktisch nicht möglich ist\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003eIndividueller Work-out\u003c/strong\u003e: ein privates Verfahren für Personen, die Schulden bei Finanzunternehmen seit mindestens 90 Tagen nicht bedient haben und diese über die Kreditwiederherstellungskommission regulieren lassen\u003c/li\u003e\n\u003c/ul\u003e\n\u003cblockquote\u003e\n\u003cp\u003eDieser Beitrag enthält allgemeine Informationen zum Vergleich der Verfahren. 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Nicht von der Restschuldbefreiung erfasste Forderungen können jedoch bestehen bleiben\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Individueller Work-out\"\u003eHauptsächlich Schulden bei Finanzunternehmen, die der Vereinbarung zur Unterstützung der Kreditwiederherstellung beigetreten sind\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Kategorie\"\u003eBehandlung des Vermögens\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Individuelle Sanierung\"\u003eGrundsätzlich Durchführung des Tilgungsplans ohne Verwertung des Vermögens\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Privatinsolvenz\"\u003eGrundsätzlich Verwertung verwertbarer Vermögenswerte und Ausschüttung an die Gläubiger\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Individueller Work-out\"\u003eGrundsätzlich Anpassung der Rückzahlungsbedingungen ohne Verwertung des Vermögens\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Kategorie\"\u003eRückzahlungsweise\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Individuelle Sanierung\"\u003eTilgung über einen bestimmten Zeitraum gemäß dem gerichtlich genehmigten Tilgungsplan\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Privatinsolvenz\"\u003eEntscheidung über die Restschuldbefreiung nach Verwertung des Vermögens\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Individueller Work-out\"\u003eZinserlass, Verlängerung der Rückzahlungsfrist, Ratenzahlung usw.\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Kategorie\"\u003eVerbleibende Schulden\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Individuelle Sanierung\"\u003eRestschuldbefreiung nach Abschluss des Tilgungsplans möglich\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Privatinsolvenz\"\u003eBei Genehmigung der Restschuldbefreiung können verbleibende Schulden erlassen werden\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Individueller Work-out\"\u003eJe nach Regulierungsplan ist ein teilweiser Erlass von Zinsen und Hauptforderung möglich\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Kategorie\"\u003eAuswirkungen auf die Bonität\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Individuelle Sanierung\"\u003eBonitätsbezogene Nachteile durch öffentliche Informationen, Informationen über Zahlungsverzug usw. möglich\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Privatinsolvenz\"\u003eBonitäts- und berufsbezogene Nachteile vor und nach Insolvenzerklärung und Restschuldbefreiung möglich\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Individueller Work-out\"\u003eRegistrierung von Informationen zur Unterstützung der Kreditwiederherstellung und Einschränkungen bei Finanzgeschäften möglich\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/tbody\u003e\n\u003c/table\u003e\u003c/div\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#was-ist-eine-individuelle-sanierung\" class=\"anchor\" id=\"was-ist-eine-individuelle-sanierung\"\u003e\u003c/a\u003eWas ist eine individuelle Sanierung?\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003eDie \u003cstrong\u003eindividuelle Sanierung\u003c/strong\u003e ist ein Verfahren, bei dem ein privater Schuldner mit regelmäßigem Einkommen beim Gericht eine Schuldenregulierung beantragt. Der Schuldner zahlt über einen bestimmten Zeitraum monatlich einen festgelegten Betrag gemäß dem gerichtlich genehmigten Tilgungsplan. Wird der Plan gewissenhaft erfüllt, kann für die verbleibenden Schulden eine Restschuldbefreiung gewährt werden.\u003c/p\u003e\n\u003ch3\u003e\n\u003ca href=\"#f%C3%BCr-wen-eignet-sich-ein-antrag-auf-individuelle-sanierung\" class=\"anchor\" id=\"für-wen-eignet-sich-ein-antrag-auf-individuelle-sanierung\"\u003e\u003c/a\u003eFür wen eignet sich ein Antrag auf individuelle Sanierung?\u003c/h3\u003e\n\u003cp\u003eDie individuelle Sanierung eignet sich im Allgemeinen für Personen, auf die folgende Bedingungen annähernd zutreffen:\u003c/p\u003e\n\u003cul\u003e\n\u003cli\u003ePersonen mit \u003cstrong\u003efortlaufendem und regelmäßigem Einkommen\u003c/strong\u003e, etwa Arbeitnehmer, Selbstständige oder Freiberufler\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003ePersonen, die nicht alle Schulden auf einmal zurückzahlen können, aber monatlich einen bestimmten Betrag aufbringen können\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003ePersonen, für die eine Rückzahlung aus dem Einkommen realistischer ist als die Verwertung des gesamten Vermögens\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003ePersonen mit unterschiedlichen miteinander verbundenen Schulden, darunter nicht nur Schulden bei Finanzunternehmen, sondern auch private Darlehen und Bürgschaftsschulden\u003c/li\u003e\n\u003c/ul\u003e\n\u003ch3\u003e\n\u003ca href=\"#schuldengrenzen\" class=\"anchor\" id=\"schuldengrenzen\"\u003e\u003c/a\u003eSchuldengrenzen\u003c/h3\u003e\n\u003cp\u003eFür die individuelle Sanierung gelten Obergrenzen hinsichtlich der Schuldenhöhe.\u003c/p\u003e\n\u003cdiv class=\"overflow-x-auto\"\u003e\u003ctable\u003e\n\u003cthead\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003cth\u003eKategorie\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003eObergrenze\u003c/th\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/thead\u003e\n\u003ctbody\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Kategorie\"\u003eUngesicherte Schulden\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Obergrenze\"\u003ehöchstens 10 Eok Won\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Kategorie\"\u003eBesicherte Schulden\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Obergrenze\"\u003ehöchstens 15 Eok Won\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/tbody\u003e\n\u003c/table\u003e\u003c/div\u003e\n\u003cp\u003eUngesicherte Schulden sind Verbindlichkeiten ohne Sicherheiten, etwa unbesicherte Kredite, Kreditkartenforderungen oder private Darlehen. Besicherte Schulden sind Verbindlichkeiten, für die Sicherheiten bestellt wurden, etwa grundpfandrechtlich besicherte Immobiliendarlehen.\u003c/p\u003e\n\u003ch3\u003e\n\u003ca href=\"#tilgungszeitraum-und-restschuldbefreiung\" class=\"anchor\" id=\"tilgungszeitraum-und-restschuldbefreiung\"\u003e\u003c/a\u003eTilgungszeitraum und Restschuldbefreiung\u003c/h3\u003e\n\u003cp\u003eBei der individuellen Sanierung erfolgt die Tilgung über einen bestimmten Zeitraum gemäß dem gerichtlich genehmigten Tilgungsplan. In der Praxis beträgt der Tilgungszeitraum in der Regel 3 Jahre, kann je nach Fall jedoch länger sein und innerhalb des gesetzlich vorgesehenen Rahmens auf bis zu 5 Jahre festgesetzt werden.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003eWird der Tilgungsplan abgeschlossen und entscheidet das Gericht über die Restschuldbefreiung, kann die Pflicht zur Tilgung der verbleibenden Forderungen aus der individuellen Sanierung entfallen. Steuern, Geldstrafen, Schadensersatz wegen vorsätzlicher unerlaubter Handlungen und bestimmte familienrechtliche Verpflichtungen können jedoch gesondert behandelt oder von der Restschuldbefreiung ausgeschlossen werden.\u003c/p\u003e\n\u003ch3\u003e\n\u003ca href=\"#vorteile-und-zu-beachtende-punkte-der-individuellen-sanierung\" class=\"anchor\" id=\"vorteile-und-zu-beachtende-punkte-der-individuellen-sanierung\"\u003e\u003c/a\u003eVorteile und zu beachtende Punkte der individuellen Sanierung\u003c/h3\u003e\n\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eVorteile\u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e\n\u003cul\u003e\n\u003cli\u003eEine Schuldenregulierung kann möglich sein, ohne das gesamte Vermögen zu verwerten.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eAuch andere Schulden als Verbindlichkeiten gegenüber Finanzunternehmen können in das Verfahren einbezogen werden.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eBei Schwierigkeiten aufgrund von Lohnpfändungen oder Inkassomaßnahmen besteht die Möglichkeit, durch gerichtliche Verbots- oder Aussetzungsanordnungen geschützt zu werden.\u003c/li\u003e\n\u003c/ul\u003e\n\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eZu beachtende Punkte\u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e\n\u003cul\u003e\n\u003cli\u003eOhne regelmäßiges Einkommen ist die Erfüllung des Tilgungsplans schwierig.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eWird der Tilgungsplan nicht eingehalten, kann das Verfahren aufgehoben werden.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eAuch nach der Restschuldbefreiung können Finanzgeschäfte für einen bestimmten Zeitraum eingeschränkt oder Kreditgeschäfte nach internen Kriterien der Finanzinstitute abgelehnt werden.\u003c/li\u003e\n\u003c/ul\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#was-ist-eine-privatinsolvenz\" class=\"anchor\" id=\"was-ist-eine-privatinsolvenz\"\u003e\u003c/a\u003eWas ist eine Privatinsolvenz?\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003eDie \u003cstrong\u003ePrivatinsolvenz\u003c/strong\u003e ist ein Verfahren, bei dem ein Schuldner beim Gericht Insolvenz beantragt, wenn er zahlungsunfähig ist und seine Schulden nicht mit seinem Vermögen und Einkommen begleichen kann. Nach der Insolvenzerklärung werden verwertbare Vermögenswerte veräußert und an die Gläubiger verteilt. Durch ein gesondertes Restschuldbefreiungsverfahren können die verbleibenden Schulden erlassen werden.\u003c/p\u003e\n\u003ch3\u003e\n\u003ca href=\"#f%C3%BCr-wen-eignet-sich-ein-antrag-auf-privatinsolvenz\" class=\"anchor\" id=\"für-wen-eignet-sich-ein-antrag-auf-privatinsolvenz\"\u003e\u003c/a\u003eFür wen eignet sich ein Antrag auf Privatinsolvenz?\u003c/h3\u003e\n\u003cp\u003eEine Privatinsolvenz wird im Allgemeinen in folgenden Fällen geprüft:\u003c/p\u003e\n\u003cul\u003e\n\u003cli\u003ewenn kein Einkommen vorhanden ist oder dieses nicht einmal das Existenzminimum erreicht und eine Tilgung daher schwierig ist\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003ewenn es wegen hohen Alters, Krankheit, Behinderung, Arbeitslosigkeit oder aus anderen Gründen schwierig ist, künftig Einkommen zu erzielen\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003ewenn die Schulden das Vermögen bei Weitem übersteigen und die Erfüllung eines Tilgungsplans der individuellen Sanierung schwierig ist\u003c/li\u003e\n\u003c/ul\u003e\n\u003ch3\u003e\n\u003ca href=\"#insolvenz-und-restschuldbefreiung-sind-nicht-dasselbe\" class=\"anchor\" id=\"insolvenz-und-restschuldbefreiung-sind-nicht-dasselbe\"\u003e\u003c/a\u003eInsolvenz und Restschuldbefreiung sind nicht dasselbe\u003c/h3\u003e\n\u003cp\u003eEin wichtiger Punkt bei der Privatinsolvenz ist, dass \u003cstrong\u003eInsolvenzerklärung und Genehmigung der Restschuldbefreiung nicht dasselbe bedeuten\u003c/strong\u003e.\u003c/p\u003e\n\u003cul\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003eInsolvenzerklärung\u003c/strong\u003e: Entscheidung des Gerichts, die Zahlungsunfähigkeit des Schuldners anzuerkennen und das Insolvenzverfahren zu eröffnen\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003cstrong\u003eGenehmigung der Restschuldbefreiung\u003c/strong\u003e: Entscheidung, den Schuldner von der gesetzlichen Pflicht zur Tilgung der verbleibenden Schulden zu befreien\u003c/li\u003e\n\u003c/ul\u003e\n\u003cp\u003eEine Insolvenzerklärung führt somit nicht automatisch dazu, dass sämtliche Schulden verschwinden. Erst wenn die Restschuldbefreiung genehmigt wird, verringert sich die Belastung durch die verbleibenden Schulden. Wird sie nicht genehmigt, bleiben die Schulden bestehen, und bestimmte Nachteile des Insolvenzstatus können fortdauern.\u003c/p\u003e\n\u003ch3\u003e\n\u003ca href=\"#vorteile-und-zu-beachtende-punkte-der-privatinsolvenz\" class=\"anchor\" id=\"vorteile-und-zu-beachtende-punkte-der-privatinsolvenz\"\u003e\u003c/a\u003eVorteile und zu beachtende Punkte der Privatinsolvenz\u003c/h3\u003e\n\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eVorteile\u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e\n\u003cul\u003e\n\u003cli\u003eSie kann eine realistische Lösung für Personen sein, die nahezu kein Einkommen haben und eine individuelle Sanierung daher nur schwer durchführen können.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eWird die Restschuldbefreiung genehmigt, kann die Belastung durch verbleibende Schulden erheblich reduziert werden.\u003c/li\u003e\n\u003c/ul\u003e\n\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eZu beachtende Punkte\u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e\n\u003cul\u003e\n\u003cli\u003eVerwertbares Vermögen kann grundsätzlich veräußert und an die Gläubiger verteilt werden.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eVon der Insolvenzerklärung bis zur Restschuldbefreiung können Einschränkungen bei bestimmten Berufen, Qualifikationen und öffentlichen Funktionen bestehen.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eLiegen Versagungsgründe wie Verschwendung, Glücksspiel, Verheimlichung von Vermögen oder falsche Angaben vor, kann die Restschuldbefreiung abgelehnt werden.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eSteuern, Geldstrafen, Ordnungsgelder, Schadensersatz wegen vorsätzlicher unerlaubter Handlungen und Kindesunterhalt können von der Restschuldbefreiung ausgeschlossen sein.\u003c/li\u003e\n\u003c/ul\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#was-ist-ein-individueller-work-out\" class=\"anchor\" id=\"was-ist-ein-individueller-work-out\"\u003e\u003c/a\u003eWas ist ein individueller Work-out?\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003eDer \u003cstrong\u003eindividuelle Work-out\u003c/strong\u003e ist ein privates Schuldenregulierungsverfahren, das über die Kreditwiederherstellungskommission durchgeführt wird. Nicht ein Gericht, sondern die Kreditwiederherstellungskommission unterstützt die Anpassung der Rückzahlungsbedingungen zwischen dem Schuldner und den an der Vereinbarung beteiligten Finanzunternehmen.\u003c/p\u003e\n\u003ch3\u003e\n\u003ca href=\"#f%C3%BCr-wen-eignet-sich-ein-antrag-auf-individuellen-work-out\" class=\"anchor\" id=\"für-wen-eignet-sich-ein-antrag-auf-individuellen-work-out\"\u003e\u003c/a\u003eFür wen eignet sich ein Antrag auf individuellen Work-out?\u003c/h3\u003e\n\u003cp\u003eDer individuelle Work-out eignet sich für Personen, auf die folgende Bedingungen annähernd zutreffen:\u003c/p\u003e\n\u003cul\u003e\n\u003cli\u003ePersonen, die Schulden bei Finanzunternehmen seit mindestens 90 Tagen nicht bedient haben\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003ePersonen, deren Schulden überwiegend gegenüber Finanzunternehmen bestehen, die der Vereinbarung zur Unterstützung der Kreditwiederherstellung beigetreten sind\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003ePersonen, die auf einem im Vergleich zu einem Gerichtsverfahren relativ einfachen Weg eine Verlängerung der Rückzahlungsfrist und einen Zinserlass erhalten möchten\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003ePersonen, die zwar über Einkommen verfügen, wegen der derzeit hohen Belastung durch Verzugszinsen, Zinsen und Tilgung aber nicht regulär zurückzahlen können\u003c/li\u003e\n\u003c/ul\u003e\n\u003ch3\u003e\n\u003ca href=\"#wichtigste-unterst%C3%BCtzungsleistungen\" class=\"anchor\" id=\"wichtigste-unterstützungsleistungen\"\u003e\u003c/a\u003eWichtigste Unterstützungsleistungen\u003c/h3\u003e\n\u003cp\u003eBeim individuellen Work-out können unter Berücksichtigung der Rückzahlungsfähigkeit des Schuldners, der Art der Schulden, der Dauer des Zahlungsverzugs und des vorhandenen Vermögens folgende Anpassungen vorgenommen werden:\u003c/p\u003e\n\u003cdiv class=\"overflow-x-auto\"\u003e\u003ctable\u003e\n\u003cthead\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003cth\u003eRegulierungsposition\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003eWesentlicher Inhalt\u003c/th\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/thead\u003e\n\u003ctbody\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Regulierungsposition\"\u003eZinsen und Verzugszinsen\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Wesentlicher Inhalt\"\u003eVollständiger Erlass möglich\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Regulierungsposition\"\u003eHauptforderung\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Wesentlicher Inhalt\"\u003eJe nach Art der Schulden und Rückzahlungsfähigkeit teilweiser Erlass möglich\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Regulierungsposition\"\u003eRückzahlungsfrist\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Wesentlicher Inhalt\"\u003eAnpassung auf langfristige Ratenzahlung möglich\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Regulierungsposition\"\u003eRückzahlungsweise\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Wesentlicher Inhalt\"\u003eAufstellung eines an die Situation des Schuldners angepassten Ratenzahlungsplans\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/tbody\u003e\n\u003c/table\u003e\u003c/div\u003e\n\u003cp\u003eIm Allgemeinen werden beim individuellen Work-out Zinsen und Verzugszinsen erlassen. Ob und in welchem Umfang die Hauptforderung erlassen wird, hängt von der Rückzahlungsfähigkeit und der Art der Schulden ab. Nach Angaben der Kreditwiederherstellungskommission beträgt der Erlass der Hauptforderung im Allgemeinen maximal 70%. Für sozial benachteiligte Gruppen und Personen, die bestimmte Voraussetzungen erfüllen, kann ein höherer Erlasssatz gelten.\u003c/p\u003e\n\u003ch3\u003e\n\u003ca href=\"#grenzen-des-individuellen-work-outs\" class=\"anchor\" id=\"grenzen-des-individuellen-work-outs\"\u003e\u003c/a\u003eGrenzen des individuellen Work-outs\u003c/h3\u003e\n\u003cp\u003eDa der individuelle Work-out kein gerichtliches Zwangsverfahren ist, bestehen folgende Einschränkungen:\u003c/p\u003e\n\u003cul\u003e\n\u003cli\u003eGläubiger, die der Vereinbarung zur Unterstützung der Kreditwiederherstellung nicht beigetreten sind, werden von der Regulierung nicht erfasst.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003ePrivate Darlehen, Schulden zwischen Privatpersonen und Steuerschulden können grundsätzlich nur schwer reguliert werden.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eDer Regulierungsplan wird abhängig von der Zustimmung der Finanzgläubiger und dem Prüfungsergebnis der Kreditwiederherstellungskommission verbindlich festgelegt.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eWerden die vereinbarten Rückzahlungen nach der Festlegung der Regulierung nicht eingehalten, kann die Wirkung der Regulierung entfallen.\u003c/li\u003e\n\u003c/ul\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#welches-verfahren-sollte-gew%C3%A4hlt-werden\" class=\"anchor\" id=\"welches-verfahren-sollte-gewählt-werden\"\u003e\u003c/a\u003eWelches Verfahren sollte gewählt werden?\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003eDie Wahl sollte nicht allein anhand der Schuldenhöhe getroffen werden. Vielmehr sind \u003cstrong\u003eEinkommen\u003c/strong\u003e, \u003cstrong\u003eVermögen\u003c/strong\u003e, \u003cstrong\u003eDauer des Zahlungsverzugs\u003c/strong\u003e, \u003cstrong\u003eZusammensetzung der Gläubiger\u003c/strong\u003e und \u003cstrong\u003eNotwendigkeit einer Restschuldbefreiung\u003c/strong\u003e gemeinsam zu berücksichtigen.\u003c/p\u003e\n\u003ch3\u003e\n\u003ca href=\"#1-ist-einkommen-vorhanden\" class=\"anchor\" id=\"1-ist-einkommen-vorhanden\"\u003e\u003c/a\u003e1. Ist Einkommen vorhanden?\u003c/h3\u003e\n\u003cul\u003e\n\u003cli\u003eWenn monatlich ein bestimmter Betrag zurückgezahlt werden kann, sollten eine \u003cstrong\u003eindividuelle Sanierung\u003c/strong\u003e oder ein \u003cstrong\u003eindividueller Work-out\u003c/strong\u003e geprüft werden.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eWenn kein Einkommen vorhanden ist oder dieses nicht einmal das Existenzminimum erreicht, kann eine \u003cstrong\u003ePrivatinsolvenz\u003c/strong\u003e geprüft werden.\u003c/li\u003e\n\u003c/ul\u003e\n\u003ch3\u003e\n\u003ca href=\"#2-bestehen-die-schulden-%C3%BCberwiegend-gegen%C3%BCber-finanzunternehmen\" class=\"anchor\" id=\"2-bestehen-die-schulden-überwiegend-gegenüber-finanzunternehmen\"\u003e\u003c/a\u003e2. Bestehen die Schulden überwiegend gegenüber Finanzunternehmen?\u003c/h3\u003e\n\u003cul\u003e\n\u003cli\u003eBestehen die Schulden überwiegend gegenüber an der Vereinbarung beteiligten Finanzunternehmen wie Banken, Kreditkartenunternehmen, Sparkassen oder Kreditunternehmen, kann ein \u003cstrong\u003eindividueller Work-out\u003c/strong\u003e vergleichsweise einfach sein.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eSind Schulden zwischen Privatpersonen, private Darlehen, Bürgschaftsschulden oder Schadensersatzverbindlichkeiten darunter, können eine \u003cstrong\u003eindividuelle Sanierung oder Privatinsolvenz\u003c/strong\u003e geeigneter sein.\u003c/li\u003e\n\u003c/ul\u003e\n\u003ch3\u003e\n\u003ca href=\"#3-besteht-seit-mindestens-90-tagen-zahlungsverzug\" class=\"anchor\" id=\"3-besteht-seit-mindestens-90-tagen-zahlungsverzug\"\u003e\u003c/a\u003e3. Besteht seit mindestens 90 Tagen Zahlungsverzug?\u003c/h3\u003e\n\u003cul\u003e\n\u003cli\u003eBei einem langfristigen Zahlungsverzug von mindestens 90 Tagen liegen die Voraussetzungen für einen Antrag auf \u003cstrong\u003eindividuellen Work-out\u003c/strong\u003e eher vor.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eVor Eintritt des Zahlungsverzugs oder in dessen Anfangsphase sollten andere Schuldenregulierungsverfahren der Kreditwiederherstellungskommission oder eine individuelle Sanierung ebenfalls geprüft werden.\u003c/li\u003e\n\u003c/ul\u003e\n\u003ch3\u003e\n\u003ca href=\"#4-muss-das-verm%C3%B6gen-erhalten-bleiben\" class=\"anchor\" id=\"4-muss-das-vermögen-erhalten-bleiben\"\u003e\u003c/a\u003e4. Muss das Vermögen erhalten bleiben?\u003c/h3\u003e\n\u003cul\u003e\n\u003cli\u003eWenn das Vermögen nicht verwertet, sondern die Schulden aus dem Einkommen zurückgezahlt werden sollen, werden vorrangig eine \u003cstrong\u003eindividuelle Sanierung\u003c/strong\u003e oder ein \u003cstrong\u003eindividueller Work-out\u003c/strong\u003e geprüft.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eIst die Schuldentilgung faktisch unmöglich und verwertbares Vermögen vorhanden, kann dieses im Rahmen einer \u003cstrong\u003ePrivatinsolvenz\u003c/strong\u003e verwertet werden.\u003c/li\u003e\n\u003c/ul\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#bedeutung-der-restschuldbefreiung-schulden-verschwinden-nicht-einfach\" class=\"anchor\" id=\"bedeutung-der-restschuldbefreiung-schulden-verschwinden-nicht-einfach\"\u003e\u003c/a\u003eBedeutung der Restschuldbefreiung: Schulden „verschwinden“ nicht einfach\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003eEine Restschuldbefreiung bewirkt nicht, dass die Schulden rückwirkend als nie existent gelten. Ihre Wirkung besteht vielmehr darin, die Person rechtlich von der \u003cstrong\u003ePflicht zur Rückzahlung zu befreien\u003c/strong\u003e. Daher ist zwischen folgenden Punkten zu unterscheiden:\u003c/p\u003e\n\u003cul\u003e\n\u003cli\u003eBei von der Restschuldbefreiung erfassten Schulden wird es für Gläubiger schwierig, diese durch Zwangsvollstreckung einzuziehen.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eNicht von der Restschuldbefreiung erfasste Schulden müssen möglicherweise weiterhin zurückgezahlt werden.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eBonitätsinformationen, interne Prüfungen von Finanzunternehmen und die Haftung von Bürgen können gesonderte Fragen darstellen.\u003c/li\u003e\n\u003c/ul\u003e\n\u003cp\u003eInsbesondere bei Schulden mit einem Bürgen erlischt dessen Haftung möglicherweise nicht automatisch, selbst wenn dem Schuldner eine Restschuldbefreiung gewährt wird.\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#praktische-checkliste\" class=\"anchor\" id=\"praktische-checkliste\"\u003e\u003c/a\u003ePraktische Checkliste\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003eVor der Antragstellung sollten folgende Unterlagen und Sachverhalte zusammengestellt werden:\u003c/p\u003e\n\u003cul\u003e\n\u003cli\u003evollständige Gläubigerliste einschließlich Banken, Kreditkartenunternehmen, Kreditunternehmen, privater Gläubiger und Bürgschaftsschulden\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eHauptforderung, Zinsen, Verzugszinsen und Sicherheitenstatus für jede einzelne Schuld\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003emonatliches Einkommen und monatliche Ausgaben sowie Anzahl der unterhaltsberechtigten Angehörigen\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eVermögensübersicht einschließlich Guthaben, Fahrzeuge, Immobilien und Rückkaufswerte von Versicherungen\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003emöglicherweise nicht von der Restschuldbefreiung erfasste Schulden wie Steuern, Geldstrafen, Kindesunterhalt und Schadensersatzverbindlichkeiten\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eAngaben zu kürzlich aufgenommenen Krediten, Barvorschüssen, Glücksspiel, Vermögensveräußerungen und Schenkungen\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003elaufende Lohnpfändungen, Kontopfändungen, Gerichtsverfahren oder Zahlungsbefehle\u003c/li\u003e\n\u003c/ul\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#zusammenfassung\" class=\"anchor\" id=\"zusammenfassung\"\u003e\u003c/a\u003eZusammenfassung\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003eIndividuelle Sanierung, Privatinsolvenz und individueller Work-out haben zwar ähnliche Bezeichnungen, funktionieren aber unterschiedlich. \u003cstrong\u003eDie individuelle Sanierung ist ein gerichtliches Verfahren zur Rückzahlung aus dem Einkommen\u003c/strong\u003e, \u003cstrong\u003edie Privatinsolvenz ist ein gerichtliches Verfahren, bei dem Personen ohne Rückzahlungsfähigkeit die Verwertung ihres Vermögens und eine Restschuldbefreiung anstreben\u003c/strong\u003e, und \u003cstrong\u003eder individuelle Work-out ist ein Verfahren der Kreditwiederherstellungskommission zur Anpassung der Rückzahlungsbedingungen, hauptsächlich für Schulden gegenüber Finanzunternehmen\u003c/strong\u003e.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003eDas wichtigste Entscheidungskriterium ist nicht, „wie hoch die Schulden sind“, sondern „welcher Betrag künftig stabil zurückgezahlt werden kann“. Sind die Schuldenarten komplex oder umfassen sie Steuern, Bürgschaften oder private Darlehen, ist es sicherer, über anerkannte Stellen wie die Rechtshilfeorganisation, die Kreditwiederherstellungskommission oder eine gerichtliche Beratungsstelle zu prüfen, welches Verfahren zur eigenen Situation passt.\u003c/p\u003e\n","tags":["Personal Rehabilitation","Personal Bankruptcy","Personal Debt Workout","Debt Restructuring","Alltagsfinanzen"],"faqs":[{"question":"Was ist der größte Unterschied zwischen der persönlichen Sanierung und dem Privatkonkurs?","answer":"Die persönliche Sanierung ist ein Verfahren, bei dem ein Schuldner mit einem regelmäßigen Einkommen gemäß einem vom Gericht festgelegten Rückzahlungsplan einen Teil seiner Schulden begleicht und für die verbleibenden Schulden eine Restschuldbefreiung erhält. Der Privatkonkurs ist ein Verfahren, bei dem eine zahlungsunfähige Person, die ihre Schulden nicht mit ihrem Einkommen und Vermögen begleichen kann, ihr Vermögen verwerten lässt und eine Restschuldbefreiung beantragt."},{"question":"Wird der private Workout beim Gericht beantragt?","answer":"Nein. Der private Workout ist kein gerichtliches Verfahren, sondern ein privates Schuldenregulierungsverfahren, das über die Kommission für Kreditwiederherstellung abgewickelt wird. Hauptsächlich werden Schulden gegenüber Finanzunternehmen reguliert, die der Vereinbarung zur Unterstützung der Kreditwiederherstellung beigetreten sind."},{"question":"Muss ich mein Vermögen unbedingt verkaufen, wenn ich eine persönliche Sanierung beantrage?","answer":"Die persönliche Sanierung ist grundsätzlich kein Verfahren, bei dem das gesamte Vermögen veräußert wird, sondern ein Verfahren, bei dem der Rückzahlungsplan aus dem Einkommen erfüllt wird. Der Wert des Vermögens des Schuldners und die Berechnung der Rückzahlungsbeträge werden im Verfahren jedoch maßgeblich berücksichtigt."},{"question":"Verschwinden bei einem Privatkonkurs automatisch alle Schulden?","answer":"Nein. Die Konkurseröffnung und die Bewilligung der Restschuldbefreiung sind getrennte Verfahren. Erst wenn das Gericht die Restschuldbefreiung bewilligt, kann die Rückzahlungspflicht für die verbleibenden Schulden entfallen. Steuern, Geldstrafen und bestimmte Schadensersatzverbindlichkeiten können jedoch von der Restschuldbefreiung ausgeschlossen sein."},{"question":"Kann bei einem privaten Workout auch die Hauptforderung reduziert werden?","answer":"Ja, das ist möglich. Der private Workout der Kommission für Kreditwiederherstellung ermöglicht die Reduzierung von Zinsen und Verzugszinsen, die Verlängerung des Rückzahlungszeitraums und Ratenzahlungen. Abhängig von der Rückzahlungsfähigkeit des Schuldners und der Art der Schulden kann auch ein Teil der Hauptforderung erlassen werden."},{"question":"Können auch Schulden bei privaten Kreditgebern oder Darlehen zwischen Privatpersonen durch einen Workout reguliert werden?","answer":"Ein gewöhnlicher privater Workout gilt für Schulden gegenüber Finanzunternehmen, die der Vereinbarung zur Unterstützung der Kreditwiederherstellung beigetreten sind. Schulden zwischen Privatpersonen oder gegenüber Gläubigern, die der Vereinbarung nicht beigetreten sind, können von der Regulierung ausgeschlossen sein. Daher sollten auch eine persönliche Sanierung oder ein Privatkonkurs in Betracht gezogen werden."},{"question":"Was ist für die Kreditwürdigkeit vorteilhafter: eine persönliche Sanierung oder ein Workout?","answer":"Das lässt sich nicht pauschal sagen. Beide Verfahren können sich auf die Kreditinformationen und Finanztransaktionen auswirken. Das Ergebnis hängt von der Art der Schulden, dem Zahlungsverzug, der Rückzahlungsmöglichkeit und den internen Prüfungskriterien der Finanzunternehmen ab."},{"question":"Werden auch Steuerschulden durch eine persönliche Sanierung oder einen Privatkonkurs erlassen?","answer":"Steuern werden anders behandelt als gewöhnliche Schulden. Bei einer persönlichen Sanierung kann eine vorrangige oder gesonderte Rückzahlung erforderlich sein, und auch bei einem Privatkonkurs sind Steuerschulden in manchen Fällen von der Restschuldbefreiung ausgeschlossen. Die konkrete Steuerart und der Stand der Steuerrückstände müssen geprüft werden."},{"question":"Kann ich keinen privaten Workout beantragen, wenn ich weniger als 90 Tage im Zahlungsverzug bin?","answer":"Bei einem gewöhnlichen privaten Workout ist ein Zahlungsverzug von mindestens 90 Tagen eine wesentliche Voraussetzung. Die Kommission für Kreditwiederherstellung bietet jedoch auch andere Schuldenregulierungsverfahren für Personen an, die noch nicht oder erst seit kurzer Zeit im Zahlungsverzug sind. Daher empfiehlt es sich, ein Verfahren zu wählen, das zur aktuellen Dauer des Zahlungsverzugs passt."},{"question":"Bei welcher Stelle sollte ich mich zuerst beraten lassen?","answer":"Wenn es hauptsächlich um Schulden gegenüber Finanzunternehmen geht, empfiehlt sich eine Beratung bei der Kommission für Kreditwiederherstellung. Wenn ein Gerichtsverfahren erforderlich ist oder komplizierte Fragen zu privaten Darlehen, Bürgschaften oder Steuern bestehen, empfiehlt es sich, zusätzlich eine fachkundige Beratung bei der Koreanischen Rechtshilfekorporation, einer gerichtlichen Beratungsstelle oder einem Rechtsanwalt in Anspruch zu nehmen."}],"sources":[{"url":"https://www.law.go.kr/법령/채무자회생및파산에관한법률","title":"Nationales Rechtsinformationszentrum: Gesetz über die Sanierung und Insolvenz von Schuldnern","type":"source"},{"url":"https://www.scourt.go.kr/","title":"Gerichte der Republik Korea","type":"source"},{"url":"https://www.ccrs.or.kr/","title":"Kommission für Kreditwiederherstellung","type":"source"},{"url":"https://www.klac.or.kr/","title":"Koreanische Gesellschaft für Rechtshilfe","type":"source"}],"images":[{"id":162,"url":"https://injoys.com/rails/active_storage/blobs/proxy/eyJfcmFpbHMiOnsiZGF0YSI6MTU2OCwicHVyIjoiYmxvYl9pZCJ9fQ==--4049282146e58a989abc548a59569211ed33c9e5/ai-8f78059e.webp","is_representative":true,"generation_method":"ai_image","license":"ai_generated","mime_type":"image/webp","translations":{"ko":{"alt":"갈림길 앞 남성이 법원, 자산, 채무 상담 선택지를 바라보는 일러스트","caption":"법원, 자산 정리, 채무 상담 장면으로 채무 해결 선택지를 보여줍니다.","description":null},"en":{"alt":"Man at a crossroads facing court, asset, and debt counseling options","caption":"The illustration shows court procedures, asset review, and debt counseling as possible debt solutions.","description":null},"ja":{"alt":"分かれ道に立つ男性が裁判所、資産、債務相談の選択肢を見るイラスト","caption":"裁判所手続き、資産整理、債務相談という債務解決の選択肢を示しています。","description":null},"es":{"alt":"Hombre ante un cruce con opciones de tribunal, activos y asesoría de deudas","caption":"La ilustración muestra trámites judiciales, revisión de activos y asesoría de deudas como alternativas.","description":null},"id":{"alt":"Pria di persimpangan melihat pilihan pengadilan, aset, dan konsultasi utang","caption":"Ilustrasi ini menampilkan proses hukum, peninjauan aset, dan konsultasi utang sebagai pilihan penyelesaian.","description":null},"pt":{"alt":"Homem em uma encruzilhada diante de tribunal, bens e consultoria de dívidas","caption":"A ilustração mostra procedimentos judiciais, análise de bens e consultoria de dívidas como alternativas.","description":null},"zh-hant":{"alt":"男子站在岔路前，面對法院、資產與債務諮詢選項","caption":"插圖以法院程序、資產整理和債務諮詢呈現不同的債務處理選擇。","description":null},"de":{"alt":"Illustration eines Mannes an einer Weggabelung, der die Optionen Gericht, Vermögensverwertung und Schuldnerberatung betrachtet","caption":"Zeigt Möglichkeiten zur Schuldenregulierung anhand von Szenen mit Gericht, Vermögensverwertung und Schuldnerberatung.","description":null}}},{"id":163,"url":"https://injoys.com/rails/active_storage/blobs/proxy/eyJfcmFpbHMiOnsiZGF0YSI6MTU3NCwicHVyIjoiYmxvYl9pZCJ9fQ==--bd67f22ec5a4531f1f894fde97edfeb92763f7f5/ai-665dccf3.webp","is_representative":false,"generation_method":"ai_image","license":"ai_generated","mime_type":"image/webp","translations":{"ko":{"alt":"현금 더미에서 법원, 지갑, 기관 절차로 이어지는 채무 조정 비교 인포그래픽","caption":"돈과 기관 아이콘이 개인회생·개인파산·개인워크아웃의 차이를 시각적으로 비교합니다.","description":null},"en":{"alt":"Debt relief comparison infographic with cash, coins, courts, assets, and institutions","caption":"The graphic uses money and institution icons to compare personal rehabilitation, bankruptcy, and workout options.","description":null},"ja":{"alt":"現金、裁判所、資産、機関を使った債務整理の比較インフォグラフィック","caption":"お金と機関のアイコンで個人再生・自己破産・個人ワークアウトの違いを示しています。","description":null},"es":{"alt":"Infografía comparativa de alivio de deudas con dinero, tribunales, activos e instituciones","caption":"El gráfico compara opciones de rehabilitación personal, quiebra y acuerdos de deuda mediante iconos financieros.","description":null},"id":{"alt":"Infografik perbandingan keringanan utang dengan uang, pengadilan, aset, dan lembaga","caption":"Grafik ini memakai ikon uang dan lembaga untuk membandingkan rehabilitasi pribadi, pailit, dan workout utang.","description":null},"pt":{"alt":"Infográfico comparativo de alívio de dívidas com dinheiro, tribunais, ativos e instituições","caption":"O gráfico usa ícones de dinheiro e instituições para comparar recuperação pessoal, falência e renegociação de dívidas.","description":null},"zh-hant":{"alt":"以現金、法院、資產與機構呈現的債務紓困比較資訊圖","caption":"此圖用金錢與機構圖示比較個人重整、個人破產與債務協商的差異。","description":null},"de":{"alt":"Vergleichende Infografik zur Schuldenregulierung, die von Geldstapeln zu Gerichts-, Geldbörsen- und institutionellen Verfahren führt","caption":"Geld- und Institutionssymbole veranschaulichen die Unterschiede zwischen Privatinsolvenz mit Tilgungsplan, Privatinsolvenz und außergerichtlicher Schuldenregulierung.","description":null}}}],"published_at":"2026-07-13T18:12:08+09:00","updated_at":"2026-07-13T18:12:08+09:00","license":"cc_by","translation_status":"reviewed","available_locales":["ko","en","ja","es"],"data_locales":["ko","en","ja","es","id","pt","zh-hant","de"],"url":"https://injoys.com/en/articles/personal-rehabilitation-bankruptcy-workout-comparison"}