{"content_id":"zpxre8owiy","slug":"seven-policies-before-building-ai-settlement-system","locale":"zh-hant","schema_type":"HowTo","category":"how_to","category_name":"操作教學","title":"用 AI 建立結算系統前應確定的 7 項政策","summary":"結算並非只是從銷售額中扣除手續費的計算功能，而是管控銷售款項歸屬、支付條件、退款、稅務與失敗處理的財務營運體系。在交由 AI 實作前，應由人員先行確定從結算基準日到稽核日誌的 7 項政策。","author":{"name":"injoys","url":"https://injoys.com/ko/about"},"key_points":["銷售款項並非平台可自由運用的營運資金，而應作為與支付給賣家等對象的義務相關聯之受限制資金加以管理。","應將訂單狀態與結算狀態分開，並把確認收貨、退款、爭議與支付失敗分別記錄於帳簿中。","並非一律要對個人賣家預扣 3.3% 的稅款，而應依所得的法律性質與賣家身分判斷。","即使使用 PG 或第三方託管服務，結算週期、手續費、暫緩、負餘額結轉與稅務政策仍須由平台決定。","AI 產生的結算程式碼，應經過會計總帳核對、防止重複支付、權限控管與專家審查後，才能投入營運。"],"content_markdown":"結算不只是單純的減法功能。它是一套帳簿系統，用來確認各筆訂單的權利與義務、區分平台應保管或支付的資金，並追蹤退款、爭議、稅務及匯款失敗等情況。\n\n生成式 AI 可以協助撰寫程式碼與測試，但不能成為結算政策的責任主體。如果政策有所缺漏，AI 可能會建立看似合理的預設值或遺漏例外情況，其結果可能導致超額支付、重複支付、稅務錯誤或流動性事故。\n\n## 從 2024 年 티몬·위메프 事件中確認的原則\n\n2024 年 티몬 與 위메프 發生大規模銷售款項未結算事件，顯示結算延遲可能對賣家與消費者造成多麼嚴重的連鎖損害。然而，不應只以結算週期過長這一項因素斷定事件原因。資金運用、流動性、治理結構與內部控制等多項因素都必須一併檢視。\n\n營運者應汲取的核心教訓十分明確。\n\n- 不要將尚未支付的銷售款項視為公司可以自由使用的現金。\n- 結算週期越長，暴露於單次故障或流動性不足風險的未支付餘額就越大。\n- 每日核對銷售款項餘額與實際保管資金。\n- 向賣家透明公開結算條件與延遲原因。\n- 分別確認相關法令、合約結構與 PG 服務範圍。\n\n銷售款項的法律歸屬與保護方式可能會依交易結構而有所不同。因此，日常應始終保持這是「他人的錢」的警覺，但實際的會計與法律處理仍應依合約及現行法令判斷。\n\n## 實作前必須確定的 7 項結算政策\n\n### 1. 結算基準日與支付週期\n\n首先應定義訂單何時成為可結算狀態。如果只以訂單日或付款日為基準，配送前可取消與可退貨的金額也可能被納入支付對象。\n\n一般商品交易可設計以下流程。\n\n1. 付款核准\n2. 配送完成\n3. 確認購買，或約定期間屆滿後自動確認\n4. 檢查退貨、爭議及異常交易\n5. 確定結算對象\n6. 納入支付批次\n7. 完成匯款與核對\n\n必須決定的項目如下。\n\n- 商品、數位內容、服務等各交易類型的結算基準事件\n- 自動確認購買前的期間及起算時間點\n- 每日、每週或每月的支付週期\n- 週末與國定假日的處理方式\n- 結算截止時間及截止後交易歸屬的批次\n- 最低支付金額及小額餘額是否遞延\n- 是否允許依賣家等級採用不同週期\n- 確認是否超過法令或合約所定支付期限的程序\n\n可結算日與實際支付日必須分開。例如，`eligible_at` 是符合支付條件的時間，`scheduled_payout_at` 是納入支付批次的時間，而 `paid_at` 則是確認匯款成功的時間。\n\n### 2. 手續費計算與結算明細表\n\n如果只向賣家顯示最終支付金額，將難以驗算，並會增加詢問與爭議。因此，必須同時提供訂單單位明細與各期間合計。\n\n| 明細項目 | 說明 |\n|---|---|\n| 交易總額 | 商品價格、選項價格、運費等合約所定銷售額的構成 |\n| 折扣負擔額 | 平台、賣家及合作夥伴各自負擔的折扣 |\n| 取消與退款金額 | 全額及部分退款與運費調整 |\n| 平台手續費 | 手續費率、定額手續費及是否課稅 |\n| 付款相關費用 | 標示 PG 費用是另行扣除還是包含於手續費中 |\n| 稅務調整 | 加值稅標示、預扣稅等適用項目 |\n| 其他調整 | 補償金、廣告費、罰款等具有合約依據的調整 |\n| 最終支付金額 | 反映所有加減項目後的預計匯款金額 |\n\n手續費政策也必須明確說明計算基準。應決定以折扣前售價或折扣後付款金額何者為基準、是否包含運費與加值稅，以及部分退款時如何退回手續費。\n\n金額最好不要使用浮點數資料型別計算。若是韓元這類最小貨幣單位為整數的情況，應以整數儲存；若需處理外幣或小數運算，則應使用定點數資料型別及各幣別的四捨五入規則。\n\n### 3. 退款與負數結算\n\n已向賣家支付款項的訂單，之後仍可能發生退款。此時應將退款金額與可退還的手續費記錄於調整帳簿，並從下次支付金額中扣除。\n\n例如，本次預計結算金額為 30 萬韓元，而先前訂單的退款相關扣除額為 40 萬韓元，可按以下方式處理。\n\n- 本次支付金額：0 韓元\n- 未回收餘額：負 10 萬韓元\n- 遞延至下次結算的金額：扣除 10 萬韓元\n\n政策中需包含以下項目。\n\n- 部分退款時商品價格、運費與手續費的分攤方式\n- 負數餘額的遞延期間與抵銷順序\n- 向長期沒有銷售的賣家追討款項的方法\n- 設置保證金或支付準備金的合約依據\n- 賣家退出前確認未清償義務的程序\n- 取消退款或爭議結果變更時進行沖銷分錄的方式\n\n不要覆寫既有交易記錄，而應將原始交易與調整交易相互連結。如此才能重現哪一筆退款變更了哪一筆結算。\n\n### 4. 暫緩支付與解除\n\n不應一律中止整個賣家帳戶的支付，而應能依訂單、金額或原因分別暫緩支付。常見的暫緩原因如下。\n\n- 消費者爭議或退貨處理中\n- 疑似自我交易、帳戶遭竊或異常付款\n- 賣家本人、企業或帳戶驗證失敗\n- 法院、調查機關或相關機構提出合法要求\n- 未提交合約所要求的結算文件\n\n每筆暫緩記錄都應儲存對象金額、原因代碼、依據資料、開始時間、審查期限、負責人及解除條件。賣家介面應在可公開範圍內顯示暫緩金額與原因、所需措施及諮詢管道。\n\n為避免營運者任意重複暫緩支付，最好分離建立與解除的權限，並對大額暫緩支付的解除採用雙重核准。\n\n### 5. 銷售款項分離管理與 PG、託管結構\n\n如果將未支付的銷售款項與公司營運資金視為相同的可用現金管理，流動性不足便可能立即演變成未結算。至少在內部帳簿與帳戶運作上，應明確區分銷售款項相關資金與營運資金，並每日核對餘額。\n\n然而，僅僅設立獨立帳戶，並不代表法律上的破產隔離或完整資金保護會自動成立。信託、存放、支付保證等保護方式的效力與義務，必須依適用法令及合約結構進行檢視。\n\n依平台在付款及支付流程中扮演的角色，可能涉及依《電子金融交易法》登記為電子支付結算代理業者等問題。並非所有平台都同樣需要登記為 PG，也不會僅因計算結算資料就必然成為登記對象。應根據實際收取、保管、移轉資金的方式及合約關係判斷。\n\n初期平台可以考慮使用已登記 PG 所提供的付款、託管或按賣家分拆結算服務。然而，即使使用 PG，以下責任也不會消失。\n\n- 決定哪些訂單應在何時傳送為支付對象\n- 計算手續費與調整金額\n- 管理退款與負數餘額遞延\n- 驗證賣家資訊與帳戶\n- 核對 PG 結果與內部帳簿\n- 應對故障與支付失敗\n\n託管義務與例外也會依交易類型及付款方式等因素而異，因此必須確認《電子商務法》及其下位規定。\n\n### 6. 預扣稅、加值稅與憑證\n\n「個人賣家一律扣除 3.3%」並不是正確的規則。3.3% 通常是所得稅 3% 與個人地方所得稅 0.3% 的合稱，適用於營業所得。實際是否預扣稅款，不只取決於賣家是否完成事業登記，也會依所得性質、合約關係、支付項目及例外規定而有所不同。\n\n在註冊與簽約階段應取得以下資訊。\n\n- 個人、個人事業者、法人等賣家類型\n- 是否為境內外居民或法人\n- 應稅、免稅、簡易課稅等稅務狀態\n- 事業登記號碼、居民登記號碼等法定申報所需資訊\n- 所得性質與支付原因\n- 稅務發票、計算書或預扣稅收據等所需憑證\n\n也不應一概認為對事業者賣家「永遠不扣除任何稅款，支付 100%」。如果合約約定扣除平台手續費，就必須區分交易總額、手續費、加值稅與實際匯款金額。對於平台所提供仲介服務的手續費，稅務發票的開立主體與時間點，也應依合約及稅法上的供應關係確定。\n\n預扣稅通常適用在支付日所屬月份的次月 10 日前申報及繳納的制度，但可能存在例外或期限變更，因此應確認實際申報時點的規定。與其將稅務規則固定寫入程式碼，不如採用具有適用起始日與結束日的版本化政策管理，會更加安全。\n\n### 7. 支付失敗、結算管理後台與稽核日誌\n\n即使支付已正常建立，也可能因帳戶錯誤、戶名不符、交易限制、銀行維護或 PG 故障而失敗。不要只將失敗標示為「未支付」，而應細分狀態與重新處理規則。\n\n建議的狀態範例如下。\n\n- `scheduled`：預約支付\n- `submitted`：已向銀行或 PG 傳送請求\n- `processing`：外部機構處理中\n- `paid`：確認成功\n- `failed_retryable`：可重試的失敗\n- `failed_final`：需要修改資訊等處理的最終失敗\n- `reversed`：成功後取消或退回\n\n重試時必須使用可識別同一筆支付的冪等性金鑰。如果將回應延遲誤判為失敗而再次匯款，可能發生重複支付，因此應先透過外部交易編號查詢既有請求的結果。\n\n稽核日誌應保留以下內容。\n\n- 行為人及使用的營運者帳戶\n- 執行時間與存取位置等安全資訊\n- 變更前後的值\n- 暫緩、解除及手動調整的原因\n- 核准者與執行者\n- 相關訂單、結算批次與外部交易編號\n- 失敗代碼與重試紀錄\n\n稽核日誌應受到保護，避免一般營運者修改或刪除；個人資料與金融資訊則應適用最少蒐集、存取控制、加密及保存期限政策。\n\n## 結算資料模型的最低組成\n\n與其先讓 AI 製作介面，不如先定義以下帳簿。\n\n| 資料物件 | 作用 |\n|---|---|\n| 訂單帳簿 | 記錄訂單、付款、配送及確認購買狀態 |\n| 結算項目 | 記錄各訂單總額、手續費、稅款、調整金額及歸屬賣家 |\n| 調整帳簿 | 記錄退款、補償、罰款及手動調整 |\n| 暫緩帳簿 | 記錄暫緩金額、原因、期限及解除紀錄 |\n| 結算批次 | 特定期間與賣家的支付對象集合 |\n| 支付帳簿 | 記錄匯款請求、成功或失敗及外部交易編號 |\n| 稅務帳簿 | 記錄預扣稅及憑證開立、申報狀態 |\n| 稽核日誌 | 記錄營運者與系統的所有重要變更 |\n\n每本帳簿都應包含幣別、政策版本、建立時間及原始交易連結金鑰。不能只因訂單狀態改變，就在無提示的情況下變更過往的結算金額。\n\n## 必須維持的控制規則\n\n結算系統應自動檢查以下不變條件。\n\n- 一個結算項目只能且必須連結至一名賣家與一筆原始交易。\n- 不得使用相同支付金鑰匯款兩次。\n- 已支付金額、未支付金額、暫緩金額及調整金額的合計必須與帳簿一致。\n- 手動調整必須有原因及核准者。\n- 已關帳的結算不得修改，應透過沖銷分錄與新的調整修正。\n- 每日調查內部銷售款項相關餘額與 PG、銀行餘額之間的差異。\n- 稅款與手續費計算必須記錄所套用的政策版本。\n\n## 提供給 AI 的政策規格範例\n\n按照以下方式將需求結構化，可以減少遺漏。\n\n\u003e 將訂單狀態與結算狀態分開設計。實作各交易類型的確認購買條件、每週三支付批次、假日處理、手續費基準、部分退款分攤、負數餘額遞延、逐筆支付暫緩、預扣稅政策版本、支付冪等性金鑰，以及不可變更的稽核日誌。金額應以整數或定點數處理。所有手動調整都必須經過雙重核准並附上原因。實作前，請將最低支付金額、自動確認購買期間、長期負數餘額追討、暫緩期限、重試次數等尚未確定的政策列成問題清單。\n\n不要只要求 AI 提供程式碼，也應一併要求以下產出。\n\n- 狀態轉換圖與例外清單\n- 資料庫結構描述與限制條件\n- 權限與核准體系\n- 正常情況、邊界值、故障及重複請求測試\n- 每日核對報告格式\n- 故障復原與手動處理程序\n- 個人資料與金融資訊保護檢查表\n\n## 上線前檢查表\n\n- [ ] 已將各交易類型的結算基準日文件化。\n- [ ] 賣家可以按訂單單位驗算結算明細。\n- [ ] 已通過部分退款與負數餘額遞延測試。\n- [ ] 已定義暫緩原因、期限及解除權限。\n- [ ] 已區分銷售款項相關資金與營運資金的管理標準。\n- [ ] 已與專業人士確認是否涉及 PG、託管及電子金融業。\n- [ ] 已檢視各賣家及所得類型的稅務處理。\n- [ ] 已完成防止重複支付及失敗重試測試。\n- [ ] 可每日核對銀行、PG 與內部帳簿。\n- [ ] 營運者的手動變更會保留在稽核日誌中。\n- [ ] 結算故障時已有賣家通知與詢問處理程序。\n\n## 結論\n\n安全結算系統的起點不是 AI 提示詞，而是明確的政策與彼此分離的帳簿。AI 應作為將已確定規則轉換為程式碼、測試與文件的工具；資金保管結構及電子金融、稅務判斷，則必須與 PG、會計與稅務專家及法律專家共同驗證。","content_html":"\u003cp\u003e結算不只是單純的減法功能。它是一套帳簿系統，用來確認各筆訂單的權利與義務、區分平台應保管或支付的資金，並追蹤退款、爭議、稅務及匯款失敗等情況。\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003e生成式 AI 可以協助撰寫程式碼與測試，但不能成為結算政策的責任主體。如果政策有所缺漏，AI 可能會建立看似合理的預設值或遺漏例外情況，其結果可能導致超額支付、重複支付、稅務錯誤或流動性事故。\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#%E5%BE%9E-2024-%E5%B9%B4-%ED%8B%B0%EB%AA%AC%EC%9C%84%EB%A9%94%ED%94%84-%E4%BA%8B%E4%BB%B6%E4%B8%AD%E7%A2%BA%E8%AA%8D%E7%9A%84%E5%8E%9F%E5%89%87\" class=\"anchor\" id=\"從-2024-年-티몬위메프-事件中確認的原則\"\u003e\u003c/a\u003e從 2024 年 티몬·위메프 事件中確認的原則\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003e2024 年 티몬 與 위메프 發生大規模銷售款項未結算事件，顯示結算延遲可能對賣家與消費者造成多麼嚴重的連鎖損害。然而，不應只以結算週期過長這一項因素斷定事件原因。資金運用、流動性、治理結構與內部控制等多項因素都必須一併檢視。\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003e營運者應汲取的核心教訓十分明確。\u003c/p\u003e\n\u003cul\u003e\n\u003cli\u003e不要將尚未支付的銷售款項視為公司可以自由使用的現金。\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e結算週期越長，暴露於單次故障或流動性不足風險的未支付餘額就越大。\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e每日核對銷售款項餘額與實際保管資金。\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e向賣家透明公開結算條件與延遲原因。\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e分別確認相關法令、合約結構與 PG 服務範圍。\u003c/li\u003e\n\u003c/ul\u003e\n\u003cp\u003e銷售款項的法律歸屬與保護方式可能會依交易結構而有所不同。因此，日常應始終保持這是「他人的錢」的警覺，但實際的會計與法律處理仍應依合約及現行法令判斷。\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#%E5%AF%A6%E4%BD%9C%E5%89%8D%E5%BF%85%E9%A0%88%E7%A2%BA%E5%AE%9A%E7%9A%84-7-%E9%A0%85%E7%B5%90%E7%AE%97%E6%94%BF%E7%AD%96\" class=\"anchor\" id=\"實作前必須確定的-7-項結算政策\"\u003e\u003c/a\u003e實作前必須確定的 7 項結算政策\u003c/h2\u003e\n\u003ch3\u003e\n\u003ca href=\"#1-%E7%B5%90%E7%AE%97%E5%9F%BA%E6%BA%96%E6%97%A5%E8%88%87%E6%94%AF%E4%BB%98%E9%80%B1%E6%9C%9F\" class=\"anchor\" id=\"1-結算基準日與支付週期\"\u003e\u003c/a\u003e1. 結算基準日與支付週期\u003c/h3\u003e\n\u003cp\u003e首先應定義訂單何時成為可結算狀態。如果只以訂單日或付款日為基準，配送前可取消與可退貨的金額也可能被納入支付對象。\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003e一般商品交易可設計以下流程。\u003c/p\u003e\n\u003col\u003e\n\u003cli\u003e付款核准\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e配送完成\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e確認購買，或約定期間屆滿後自動確認\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e檢查退貨、爭議及異常交易\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e確定結算對象\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e納入支付批次\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e完成匯款與核對\u003c/li\u003e\n\u003c/ol\u003e\n\u003cp\u003e必須決定的項目如下。\u003c/p\u003e\n\u003cul\u003e\n\u003cli\u003e商品、數位內容、服務等各交易類型的結算基準事件\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e自動確認購買前的期間及起算時間點\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e每日、每週或每月的支付週期\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e週末與國定假日的處理方式\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e結算截止時間及截止後交易歸屬的批次\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e最低支付金額及小額餘額是否遞延\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e是否允許依賣家等級採用不同週期\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e確認是否超過法令或合約所定支付期限的程序\u003c/li\u003e\n\u003c/ul\u003e\n\u003cp\u003e可結算日與實際支付日必須分開。例如，\u003ccode\u003eeligible_at\u003c/code\u003e 是符合支付條件的時間，\u003ccode\u003escheduled_payout_at\u003c/code\u003e 是納入支付批次的時間，而 \u003ccode\u003epaid_at\u003c/code\u003e 則是確認匯款成功的時間。\u003c/p\u003e\n\u003ch3\u003e\n\u003ca href=\"#2-%E6%89%8B%E7%BA%8C%E8%B2%BB%E8%A8%88%E7%AE%97%E8%88%87%E7%B5%90%E7%AE%97%E6%98%8E%E7%B4%B0%E8%A1%A8\" class=\"anchor\" id=\"2-手續費計算與結算明細表\"\u003e\u003c/a\u003e2. 手續費計算與結算明細表\u003c/h3\u003e\n\u003cp\u003e如果只向賣家顯示最終支付金額，將難以驗算，並會增加詢問與爭議。因此，必須同時提供訂單單位明細與各期間合計。\u003c/p\u003e\n\u003cdiv class=\"overflow-x-auto\"\u003e\u003ctable\u003e\n\u003cthead\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003cth\u003e明細項目\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003e說明\u003c/th\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/thead\u003e\n\u003ctbody\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"明細項目\"\u003e交易總額\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"說明\"\u003e商品價格、選項價格、運費等合約所定銷售額的構成\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"明細項目\"\u003e折扣負擔額\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"說明\"\u003e平台、賣家及合作夥伴各自負擔的折扣\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"明細項目\"\u003e取消與退款金額\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"說明\"\u003e全額及部分退款與運費調整\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"明細項目\"\u003e平台手續費\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"說明\"\u003e手續費率、定額手續費及是否課稅\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"明細項目\"\u003e付款相關費用\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"說明\"\u003e標示 PG 費用是另行扣除還是包含於手續費中\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"明細項目\"\u003e稅務調整\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"說明\"\u003e加值稅標示、預扣稅等適用項目\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"明細項目\"\u003e其他調整\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"說明\"\u003e補償金、廣告費、罰款等具有合約依據的調整\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"明細項目\"\u003e最終支付金額\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"說明\"\u003e反映所有加減項目後的預計匯款金額\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/tbody\u003e\n\u003c/table\u003e\u003c/div\u003e\n\u003cp\u003e手續費政策也必須明確說明計算基準。應決定以折扣前售價或折扣後付款金額何者為基準、是否包含運費與加值稅，以及部分退款時如何退回手續費。\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003e金額最好不要使用浮點數資料型別計算。若是韓元這類最小貨幣單位為整數的情況，應以整數儲存；若需處理外幣或小數運算，則應使用定點數資料型別及各幣別的四捨五入規則。\u003c/p\u003e\n\u003ch3\u003e\n\u003ca href=\"#3-%E9%80%80%E6%AC%BE%E8%88%87%E8%B2%A0%E6%95%B8%E7%B5%90%E7%AE%97\" class=\"anchor\" id=\"3-退款與負數結算\"\u003e\u003c/a\u003e3. 退款與負數結算\u003c/h3\u003e\n\u003cp\u003e已向賣家支付款項的訂單，之後仍可能發生退款。此時應將退款金額與可退還的手續費記錄於調整帳簿，並從下次支付金額中扣除。\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003e例如，本次預計結算金額為 30 萬韓元，而先前訂單的退款相關扣除額為 40 萬韓元，可按以下方式處理。\u003c/p\u003e\n\u003cul\u003e\n\u003cli\u003e本次支付金額：0 韓元\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e未回收餘額：負 10 萬韓元\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e遞延至下次結算的金額：扣除 10 萬韓元\u003c/li\u003e\n\u003c/ul\u003e\n\u003cp\u003e政策中需包含以下項目。\u003c/p\u003e\n\u003cul\u003e\n\u003cli\u003e部分退款時商品價格、運費與手續費的分攤方式\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e負數餘額的遞延期間與抵銷順序\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e向長期沒有銷售的賣家追討款項的方法\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e設置保證金或支付準備金的合約依據\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e賣家退出前確認未清償義務的程序\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e取消退款或爭議結果變更時進行沖銷分錄的方式\u003c/li\u003e\n\u003c/ul\u003e\n\u003cp\u003e不要覆寫既有交易記錄，而應將原始交易與調整交易相互連結。如此才能重現哪一筆退款變更了哪一筆結算。\u003c/p\u003e\n\u003ch3\u003e\n\u003ca href=\"#4-%E6%9A%AB%E7%B7%A9%E6%94%AF%E4%BB%98%E8%88%87%E8%A7%A3%E9%99%A4\" class=\"anchor\" id=\"4-暫緩支付與解除\"\u003e\u003c/a\u003e4. 暫緩支付與解除\u003c/h3\u003e\n\u003cp\u003e不應一律中止整個賣家帳戶的支付，而應能依訂單、金額或原因分別暫緩支付。常見的暫緩原因如下。\u003c/p\u003e\n\u003cul\u003e\n\u003cli\u003e消費者爭議或退貨處理中\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e疑似自我交易、帳戶遭竊或異常付款\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e賣家本人、企業或帳戶驗證失敗\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e法院、調查機關或相關機構提出合法要求\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e未提交合約所要求的結算文件\u003c/li\u003e\n\u003c/ul\u003e\n\u003cp\u003e每筆暫緩記錄都應儲存對象金額、原因代碼、依據資料、開始時間、審查期限、負責人及解除條件。賣家介面應在可公開範圍內顯示暫緩金額與原因、所需措施及諮詢管道。\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003e為避免營運者任意重複暫緩支付，最好分離建立與解除的權限，並對大額暫緩支付的解除採用雙重核准。\u003c/p\u003e\n\u003ch3\u003e\n\u003ca href=\"#5-%E9%8A%B7%E5%94%AE%E6%AC%BE%E9%A0%85%E5%88%86%E9%9B%A2%E7%AE%A1%E7%90%86%E8%88%87-pg%E8%A8%97%E7%AE%A1%E7%B5%90%E6%A7%8B\" class=\"anchor\" id=\"5-銷售款項分離管理與-pg託管結構\"\u003e\u003c/a\u003e5. 銷售款項分離管理與 PG、託管結構\u003c/h3\u003e\n\u003cp\u003e如果將未支付的銷售款項與公司營運資金視為相同的可用現金管理，流動性不足便可能立即演變成未結算。至少在內部帳簿與帳戶運作上，應明確區分銷售款項相關資金與營運資金，並每日核對餘額。\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003e然而，僅僅設立獨立帳戶，並不代表法律上的破產隔離或完整資金保護會自動成立。信託、存放、支付保證等保護方式的效力與義務，必須依適用法令及合約結構進行檢視。\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003e依平台在付款及支付流程中扮演的角色，可能涉及依《電子金融交易法》登記為電子支付結算代理業者等問題。並非所有平台都同樣需要登記為 PG，也不會僅因計算結算資料就必然成為登記對象。應根據實際收取、保管、移轉資金的方式及合約關係判斷。\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003e初期平台可以考慮使用已登記 PG 所提供的付款、託管或按賣家分拆結算服務。然而，即使使用 PG，以下責任也不會消失。\u003c/p\u003e\n\u003cul\u003e\n\u003cli\u003e決定哪些訂單應在何時傳送為支付對象\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e計算手續費與調整金額\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e管理退款與負數餘額遞延\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e驗證賣家資訊與帳戶\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e核對 PG 結果與內部帳簿\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e應對故障與支付失敗\u003c/li\u003e\n\u003c/ul\u003e\n\u003cp\u003e託管義務與例外也會依交易類型及付款方式等因素而異，因此必須確認《電子商務法》及其下位規定。\u003c/p\u003e\n\u003ch3\u003e\n\u003ca href=\"#6-%E9%A0%90%E6%89%A3%E7%A8%85%E5%8A%A0%E5%80%BC%E7%A8%85%E8%88%87%E6%86%91%E8%AD%89\" class=\"anchor\" id=\"6-預扣稅加值稅與憑證\"\u003e\u003c/a\u003e6. 預扣稅、加值稅與憑證\u003c/h3\u003e\n\u003cp\u003e「個人賣家一律扣除 3.3%」並不是正確的規則。3.3% 通常是所得稅 3% 與個人地方所得稅 0.3% 的合稱，適用於營業所得。實際是否預扣稅款，不只取決於賣家是否完成事業登記，也會依所得性質、合約關係、支付項目及例外規定而有所不同。\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003e在註冊與簽約階段應取得以下資訊。\u003c/p\u003e\n\u003cul\u003e\n\u003cli\u003e個人、個人事業者、法人等賣家類型\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e是否為境內外居民或法人\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e應稅、免稅、簡易課稅等稅務狀態\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e事業登記號碼、居民登記號碼等法定申報所需資訊\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e所得性質與支付原因\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e稅務發票、計算書或預扣稅收據等所需憑證\u003c/li\u003e\n\u003c/ul\u003e\n\u003cp\u003e也不應一概認為對事業者賣家「永遠不扣除任何稅款，支付 100%」。如果合約約定扣除平台手續費，就必須區分交易總額、手續費、加值稅與實際匯款金額。對於平台所提供仲介服務的手續費，稅務發票的開立主體與時間點，也應依合約及稅法上的供應關係確定。\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003e預扣稅通常適用在支付日所屬月份的次月 10 日前申報及繳納的制度，但可能存在例外或期限變更，因此應確認實際申報時點的規定。與其將稅務規則固定寫入程式碼，不如採用具有適用起始日與結束日的版本化政策管理，會更加安全。\u003c/p\u003e\n\u003ch3\u003e\n\u003ca href=\"#7-%E6%94%AF%E4%BB%98%E5%A4%B1%E6%95%97%E7%B5%90%E7%AE%97%E7%AE%A1%E7%90%86%E5%BE%8C%E5%8F%B0%E8%88%87%E7%A8%BD%E6%A0%B8%E6%97%A5%E8%AA%8C\" class=\"anchor\" id=\"7-支付失敗結算管理後台與稽核日誌\"\u003e\u003c/a\u003e7. 支付失敗、結算管理後台與稽核日誌\u003c/h3\u003e\n\u003cp\u003e即使支付已正常建立，也可能因帳戶錯誤、戶名不符、交易限制、銀行維護或 PG 故障而失敗。不要只將失敗標示為「未支付」，而應細分狀態與重新處理規則。\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003e建議的狀態範例如下。\u003c/p\u003e\n\u003cul\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003ccode\u003escheduled\u003c/code\u003e：預約支付\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003ccode\u003esubmitted\u003c/code\u003e：已向銀行或 PG 傳送請求\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003ccode\u003eprocessing\u003c/code\u003e：外部機構處理中\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003ccode\u003epaid\u003c/code\u003e：確認成功\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003ccode\u003efailed_retryable\u003c/code\u003e：可重試的失敗\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003ccode\u003efailed_final\u003c/code\u003e：需要修改資訊等處理的最終失敗\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e\n\u003ccode\u003ereversed\u003c/code\u003e：成功後取消或退回\u003c/li\u003e\n\u003c/ul\u003e\n\u003cp\u003e重試時必須使用可識別同一筆支付的冪等性金鑰。如果將回應延遲誤判為失敗而再次匯款，可能發生重複支付，因此應先透過外部交易編號查詢既有請求的結果。\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003e稽核日誌應保留以下內容。\u003c/p\u003e\n\u003cul\u003e\n\u003cli\u003e行為人及使用的營運者帳戶\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e執行時間與存取位置等安全資訊\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e變更前後的值\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e暫緩、解除及手動調整的原因\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e核准者與執行者\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e相關訂單、結算批次與外部交易編號\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e失敗代碼與重試紀錄\u003c/li\u003e\n\u003c/ul\u003e\n\u003cp\u003e稽核日誌應受到保護，避免一般營運者修改或刪除；個人資料與金融資訊則應適用最少蒐集、存取控制、加密及保存期限政策。\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#%E7%B5%90%E7%AE%97%E8%B3%87%E6%96%99%E6%A8%A1%E5%9E%8B%E7%9A%84%E6%9C%80%E4%BD%8E%E7%B5%84%E6%88%90\" class=\"anchor\" id=\"結算資料模型的最低組成\"\u003e\u003c/a\u003e結算資料模型的最低組成\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003e與其先讓 AI 製作介面，不如先定義以下帳簿。\u003c/p\u003e\n\u003cdiv class=\"overflow-x-auto\"\u003e\u003ctable\u003e\n\u003cthead\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003cth\u003e資料物件\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003e作用\u003c/th\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/thead\u003e\n\u003ctbody\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"資料物件\"\u003e訂單帳簿\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"作用\"\u003e記錄訂單、付款、配送及確認購買狀態\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"資料物件\"\u003e結算項目\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"作用\"\u003e記錄各訂單總額、手續費、稅款、調整金額及歸屬賣家\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"資料物件\"\u003e調整帳簿\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"作用\"\u003e記錄退款、補償、罰款及手動調整\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"資料物件\"\u003e暫緩帳簿\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"作用\"\u003e記錄暫緩金額、原因、期限及解除紀錄\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"資料物件\"\u003e結算批次\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"作用\"\u003e特定期間與賣家的支付對象集合\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"資料物件\"\u003e支付帳簿\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"作用\"\u003e記錄匯款請求、成功或失敗及外部交易編號\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"資料物件\"\u003e稅務帳簿\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"作用\"\u003e記錄預扣稅及憑證開立、申報狀態\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"資料物件\"\u003e稽核日誌\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"作用\"\u003e記錄營運者與系統的所有重要變更\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/tbody\u003e\n\u003c/table\u003e\u003c/div\u003e\n\u003cp\u003e每本帳簿都應包含幣別、政策版本、建立時間及原始交易連結金鑰。不能只因訂單狀態改變，就在無提示的情況下變更過往的結算金額。\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#%E5%BF%85%E9%A0%88%E7%B6%AD%E6%8C%81%E7%9A%84%E6%8E%A7%E5%88%B6%E8%A6%8F%E5%89%87\" class=\"anchor\" id=\"必須維持的控制規則\"\u003e\u003c/a\u003e必須維持的控制規則\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003e結算系統應自動檢查以下不變條件。\u003c/p\u003e\n\u003cul\u003e\n\u003cli\u003e一個結算項目只能且必須連結至一名賣家與一筆原始交易。\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e不得使用相同支付金鑰匯款兩次。\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e已支付金額、未支付金額、暫緩金額及調整金額的合計必須與帳簿一致。\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e手動調整必須有原因及核准者。\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e已關帳的結算不得修改，應透過沖銷分錄與新的調整修正。\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e每日調查內部銷售款項相關餘額與 PG、銀行餘額之間的差異。\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e稅款與手續費計算必須記錄所套用的政策版本。\u003c/li\u003e\n\u003c/ul\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#%E6%8F%90%E4%BE%9B%E7%B5%A6-ai-%E7%9A%84%E6%94%BF%E7%AD%96%E8%A6%8F%E6%A0%BC%E7%AF%84%E4%BE%8B\" class=\"anchor\" id=\"提供給-ai-的政策規格範例\"\u003e\u003c/a\u003e提供給 AI 的政策規格範例\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003e按照以下方式將需求結構化，可以減少遺漏。\u003c/p\u003e\n\u003cblockquote\u003e\n\u003cp\u003e將訂單狀態與結算狀態分開設計。實作各交易類型的確認購買條件、每週三支付批次、假日處理、手續費基準、部分退款分攤、負數餘額遞延、逐筆支付暫緩、預扣稅政策版本、支付冪等性金鑰，以及不可變更的稽核日誌。金額應以整數或定點數處理。所有手動調整都必須經過雙重核准並附上原因。實作前，請將最低支付金額、自動確認購買期間、長期負數餘額追討、暫緩期限、重試次數等尚未確定的政策列成問題清單。\u003c/p\u003e\n\u003c/blockquote\u003e\n\u003cp\u003e不要只要求 AI 提供程式碼，也應一併要求以下產出。\u003c/p\u003e\n\u003cul\u003e\n\u003cli\u003e狀態轉換圖與例外清單\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e資料庫結構描述與限制條件\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e權限與核准體系\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e正常情況、邊界值、故障及重複請求測試\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e每日核對報告格式\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e故障復原與手動處理程序\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e個人資料與金融資訊保護檢查表\u003c/li\u003e\n\u003c/ul\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#%E4%B8%8A%E7%B7%9A%E5%89%8D%E6%AA%A2%E6%9F%A5%E8%A1%A8\" class=\"anchor\" id=\"上線前檢查表\"\u003e\u003c/a\u003e上線前檢查表\u003c/h2\u003e\n\u003cul\u003e\n\u003cli\u003e 已將各交易類型的結算基準日文件化。\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e 賣家可以按訂單單位驗算結算明細。\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e 已通過部分退款與負數餘額遞延測試。\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e 已定義暫緩原因、期限及解除權限。\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e 已區分銷售款項相關資金與營運資金的管理標準。\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e 已與專業人士確認是否涉及 PG、託管及電子金融業。\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e 已檢視各賣家及所得類型的稅務處理。\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e 已完成防止重複支付及失敗重試測試。\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e 可每日核對銀行、PG 與內部帳簿。\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e 營運者的手動變更會保留在稽核日誌中。\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e 結算故障時已有賣家通知與詢問處理程序。\u003c/li\u003e\n\u003c/ul\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#%E7%B5%90%E8%AB%96\" class=\"anchor\" id=\"結論\"\u003e\u003c/a\u003e結論\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003e安全結算系統的起點不是 AI 提示詞，而是明確的政策與彼此分離的帳簿。AI 應作為將已確定規則轉換為程式碼、測試與文件的工具；資金保管結構及電子金融、稅務判斷，則必須與 PG、會計與稅務專家及法律專家共同驗證。\u003c/p\u003e\n","tags":["生成式 AI","結算系統","平台營運","支付閘道","電子金融","稅務"],"faqs":[{"question":"結算功能只要從銷售金額中扣除手續費即可嗎？","answer":"不是。結算包含確認收貨、部分退款、暫緩支付、負數餘額結轉、稅金、匯款失敗、防止重複支付及帳簿核對。不僅需要計算公式，還需要狀態轉換與資金控管。"},{"question":"結算基準日一定必須是確認收貨日嗎？","answer":"無法對所有交易一律套用單一標準。實體商品可採用確認收貨或自動確認，但服務、數位內容、預約商品的履約完成條件各不相同。應依交易類型一併訂定基準事件，以及法定與契約約定的付款期限。"},{"question":"結算週期總是越短越好嗎？","answer":"較短的週期可減少未支付餘額與賣家的現金負擔，但也必須考量退貨、異常交易及營運成本。與其以風險為由不必要地延長週期，更重要的是依交易特性設定最低限度的驗證期間與可預期的付款日。"},{"question":"使用 PG 後，平台就不需要制定結算政策嗎？","answer":"不是。PG 可以提供付款、資金轉交、第三方保管或分帳支付功能，但哪些訂單應於何時付款、手續費與退款金額如何計算，以及暫緩向誰付款，均取決於平台政策。"},{"question":"對個人賣家都必須預扣 3.3% 嗎？","answer":"不是。3.3% 通常是營業所得預扣稅與個人地方所得稅合計的說法。是否預扣及適用稅率，不僅須依賣家的登記形式，還應根據所得性質、契約關係、是否為居民及例外規定判斷。"},{"question":"將銷售款項存放於獨立帳戶就完全安全嗎？","answer":"獨立帳戶是區分營運資金與銷售款項的基本控管措施，但其本身並不保證破產隔離或法律保障。應依契約及現行法規，確認信託、存管、付款保證等必要的保障方式，以及帳戶的法律性質。"},{"question":"負數結算應如何記錄？","answer":"將已付款訂單的退款金額記錄為單獨的調整交易，並從下一筆付款金額中扣除。若扣除金額大於預計付款金額，則付款金額應設為 0 韓元，剩餘餘額結轉至下一期結算。不得刪除原始交易或覆寫過去的結算單。"},{"question":"若匯款請求沒有回應，可以立即重新請求嗎？","answer":"不可以。第一次請求可能實際上已成功，只是回應遺失。應對同一筆付款使用冪等鍵與外部交易編號，並先向 PG 或銀行查詢既有處理結果後再重試，才能防止重複支付。"},{"question":"AI 產生的結算程式碼可以直接投入營運嗎？","answer":"不建議。必須測試狀態轉換、帳簿一致性、並行處理、重複請求、部分退款、故障復原及權限控管。電子金融與稅務事項也應依實際業務架構接受專業人士審查。"}],"sources":[{"url":"https://www.law.go.kr/법령/전자금융거래법","title":"電子金融交易法","type":"source"},{"url":"https://www.law.go.kr/법령/전자상거래등에서의소비자보호에관한법률","title":"電子商務等消費者保護相關法律","type":"source"},{"url":"https://www.law.go.kr/법령/소득세법","title":"所得稅法","type":"source"},{"url":"https://www.law.go.kr/법령/지방세법","title":"地方稅法","type":"source"},{"url":"https://www.law.go.kr/법령/부가가치세법","title":"加值稅法","type":"source"}],"images":[{"id":300,"url":"https://injoys.com/rails/active_storage/blobs/proxy/eyJfcmFpbHMiOnsiZGF0YSI6MzI4NCwicHVyIjoiYmxvYl9pZCJ9fQ==--327ce77d86d637d351158c65c70ddfacddacae1e/ai-ed29586c.webp","is_representative":true,"generation_method":"ai_image","license":"ai_generated","mime_type":"image/webp","translations":{"ko":{"alt":"쇼핑몰과 정산·보안·검증 단계를 연결한 AI 자동화 흐름도","caption":"거래 데이터가 정책에 따라 정산, 검증, 보안 시스템을 거치는 과정을 보여준다.","description":null},"en":{"alt":"AI automation workflow linking online 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