후순위 담보대출이란
주택담보대출을 이미 받은 집으로는 더 이상 담보대출을 받을 수 없다고 생각하시는 분들이 많습니다. 하지만 같은 부동산을 담보로 추가 대출을 받을 수 있는 방법이 있습니다. 바로 후순위 담보대출입니다.
후순위 담보대출은 기존에 주택담보대출이 설정된 부동산을 담보로 받는 추가 대출을 말합니다. 선순위 대출이 있는 상태에서 그 뒤 순서로 담보권이 설정되기 때문에 후순위라는 이름이 붙었습니다.
자금 용도에 따라 생활안정자금대출과 개인사업자 담보대출로 나뉩니다. 생활안정자금대출은 주거비, 교육비, 병원비 등 일상에 필요한 자금을 마련할 때 활용할 수 있고, 사업자 후순위 담보대출은 운영자금이나 시설자금 등 사업 목적으로 사용할 수 있습니다.
후순위 담보대출의 주요 특징
금리가 일반 주담대보다 높습니다
금융기관 입장에서 후순위 담보대출은 위험 부담이 큽니다. 담보물이 경매로 넘어가면 선순위 대출이 먼저 상환되고, 후순위 대출은 그다음 순서가 됩니다. 돈을 회수하지 못할 가능성이 있기 때문에 금리가 높게 책정됩니다.
일반 주택담보대출보다 최소 1에서 2퍼센트, 2금융권이나 후순위 캐피탈 대출의 경우 7퍼센트 이상 높을 수 있습니다. 대출 전 여러 금융기관의 후순위 담보대출 금리를 비교해보는 것이 중요합니다.
대출 한도가 비교적 높습니다
주택담보대출에서 가장 중요한 지표가 LTV입니다. LTV는 집값 대비 대출 가능 금액의 비율을 의미합니다. 일반 주택담보대출의 LTV는 60에서 70퍼센트 수준인 반면, 후순위 담보대출은 담보대출 LTV 85퍼센트까지 가능한 곳도 있습니다.
다만 DSR 규제도 함께 적용됩니다. DSR은 연 소득 대비 갚아야 할 원리금 비율을 제한하는 제도입니다. 단, 사업자금 목적의 후순위 대출에는 DSR을 적용하지 않는 금융기관도 있어 대출 한도를 더 높일 수 있습니다.
후순위 대출 가능은행 알아보기
후순위 담보대출은 시중은행, 저축은행 담보대출, 캐피탈사 등 다양한 금융기관에서 취급합니다. 1금융권은 금리가 낮지만 심사가 까다롭고, 2금융권 담보대출은 심사가 유연한 대신 금리가 높습니다.
본인의 신용등급과 소득 상황에 따라 적합한 금융기관이 달라지므로, 여러 곳을 비교한 뒤 선택하는 것이 좋습니다. 주담대 추가대출이나 부동산 추가담보대출을 고려 중이라면 각 기관의 후순위 담보대출 조건을 꼼꼼히 확인해보세요.
대출 한도 늘리는 방법
대출 한도를 높이려면 몇 가지 방법이 있습니다. 먼저 LTV가 높은 금융기관을 선택하는 것입니다. 저축은행이나 캐피탈사는 LTV 규제가 상대적으로 유연합니다.
또한 사업자금 목적으로 대출을 받으면 DSR 규제를 피할 수 있어 한도가 늘어날 수 있습니다. 기존 대출의 일부를 상환해 담보 여력을 확보하는 방법도 있습니다.
관련 글로 주택담보대출 추가대출 방법, 생활안정자금대출 활용법, 개인사업자 담보대출 조건 등을 참고하시면 더 자세한 정보를 얻을 수 있습니다.
자주 묻는 질문
Q. 후순위 담보대출은 누구나 받을 수 있나요
A. 기존 주택담보대출이 있고 담보 여력이 남아있다면 신청할 수 있습니다. 다만 신용등급, 소득, 기존 대출 현황에 따라 승인 여부가 달라집니다.
Q. 후순위 담보대출 금리는 어느 정도인가요
A. 금융기관마다 다르지만 일반 주담대보다 1에서 7퍼센트 정도 높습니다. 1금융권보다 2금융권이나 캐피탈사의 금리가 더 높은 편입니다.
Q. LTV 85퍼센트까지 가능한 곳이 있나요
A. 저축은행이나 캐피탈사 중 일부에서 담보대출 LTV 85퍼센트까지 취급하는 곳이 있습니다. 단, 금리가 높으므로 신중하게 결정해야 합니다.
Q. DSR 규제를 피할 수 있는 방법이 있나요
A. 사업자금 목적의 대출은 DSR 적용 대상에서 제외되는 경우가 있습니다. 해당 금융기관에 문의해보시기 바랍니다.
결론
후순위 담보대출은 이미 주택담보대출이 있더라도 같은 집으로 추가 자금을 마련할 수 있는 방법입니다. 금리가 높다는 단점이 있지만, 급하게 자금이 필요할 때 유용하게 활용할 수 있습니다.
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