Préstamo «Silver Loan» del Seguro de Pensiones Nacional: guía sobre préstamos de emergencia para la jubilación destinada a beneficiarios mayores de 60 años

¿Qué es el «Silver Loan» de la Seguridad Social?

El «Silver Loan» de la Seguridad Social es un sistema que, oficialmente, se denomina préstamo para gastos de emergencia en la tercera edad. Se trata de un sistema de préstamos públicos creado para que los beneficiarios de la Seguridad Social puedan obtener fondos para sus gastos diarios a un tipo de interés relativamente bajo cuando se enfrentan a gastos repentinos relacionados con la vivienda, la asistencia sanitaria, los gastos funerarios o la recuperación tras un desastre durante su jubilación.

La clave es que no se trata de dinero que se pueda utilizar libremente, como un préstamo de crédito general, sino de un préstamo con finalidad específica, sujeto a motivos de emergencia preestablecidos, plazos de solicitud y documentación acreditativa.

¿Quién puede solicitarlo?

Requisitos básicos

Pueden solicitarlo aquellas personas que cumplan todos los requisitos siguientes:

• Residir en el país
• Tener 60 años o más
• Percibir alguna de las siguientes prestaciones del Seguro de Pensiones Nacional:
  • Pensión de vejez
  • Pensión fraccionada
  • Pensión de supervivencia
  • Pensión por discapacidad de grado 1 a 3

Casos en los que la solicitud está restringida

Si se da alguno de los siguientes casos, será difícil solicitar el «Silver Loan».

• Personas cuyo pago de la Seguridad Social se haya interrumpido o suspendido
• Personas que aún no hayan reembolsado un préstamo anterior de la Seguridad Social
• Personas bajo tutela o bajo tutela limitada
• Residentes en el extranjero
• Personas que se encuentren en el periodo comprendido entre la fecha de solicitud de concurso de acreedores o quiebra y la fecha de firmeza de la resolución de exoneración
• Cualquier otra persona que cumpla los motivos de restricción de préstamos establecidos por la Corporación Nacional de Pensiones

Dado que la viabilidad real puede variar en función de la situación de percepción de la pensión de cada persona y de su historial crediticio, es recomendable consultar con la Corporación Nacional de Pensiones antes de presentar la solicitud.

¿En qué situaciones se puede solicitar?

El «Silver Loan» tiene restricciones en cuanto a la finalidad de su uso. No se puede utilizar para gastos de manutención, viajes, capital para negocios o inversiones.

En el caso de la fianza de alquiler con o sin opción a compra, es necesario comprobar las restricciones de renovación del préstamo

Si ya se ha utilizado un préstamo Silver para el depósito de alquiler o arrendamiento, puede haber restricciones a la hora de volver a solicitar un préstamo al renovar el contrato de la misma vivienda. Aunque sea para gastos de vivienda, la decisión puede variar en función del historial de uso, el tipo de contrato y si se trata de la misma vivienda, por lo que se recomienda consultar previamente con la sucursal.

¿Cuánto se puede pedir prestado?

El importe máximo del préstamo Silver se determina teniendo en cuenta los tres criterios siguientes:

1. Hasta el doble del importe anual de la pensión
2. Dentro del importe realmente gastado
3. Hasta un máximo de 10 millones de wones

Es decir, aunque la cuantía de la pensión sea elevada, no se puede pedir prestado más de lo que se gasta realmente, y aunque los gastos reales sean elevados, no se puede superar el límite máximo de 10 millones de wones.

Ejemplo de cálculo

En este caso, aunque el doble de la pensión anual recibida es de 9,6 millones de wones, el gasto real en gastos médicos es de 6 millones de wones, por lo que el importe del préstamo disponible es de 6 millones de wones.

Tipo de interés y tipo de interés de demora

El tipo de interés del préstamo «Silver Loan» no se mantiene fijo, sino que varía cada trimestre. Según los datos facilitados, el tipo de interés para el tercer trimestre, es decir, de julio a septiembre, es del 2,92 % anual, mientras que el tipo de interés de demora es el doble, es decir, del 5,84 % anual.

No obstante, dado que el tipo de interés varía cada trimestre, es imprescindible consultar el tipo de interés más reciente en el momento de la solicitud en la guía de la Corporación Nacional de Pensiones.

Forma y plazo de amortización

El préstamo Silver se amortiza mediante el método de amortización en cuotas iguales de capital, en el que el capital se divide en cuotas mensuales de igual importe. La cuota mensual incluye tanto el capital como los intereses.

Si se opta por un periodo de carencia, se pagarán únicamente los intereses durante un tiempo determinado y, posteriormente, se comenzará a amortizar el capital. No obstante, dado que el periodo de carencia puede modificar la carga total de intereses, es necesario comparar tanto la cuota mensual como el importe total a amortizar.

Cómo solicitarlo

Procedimiento básico de solicitud

1. Compruebe si cumple los requisitos para solicitar el préstamo «Silver Loan».
2. Compruebe que el motivo del préstamo sea uno de los siguientes: fianza de alquiler, gastos médicos, gastos funerarios del cónyuge o gastos de recuperación tras un desastre.
3. Compruebe que no haya vencido el plazo de solicitud.
4. Prepare la documentación acreditativa correspondiente a cada motivo.
5. El beneficiario debe acudir personalmente a una de las oficinas de la Corporación Nacional de Pensiones para presentar la solicitud.
6. Una vez aprobada la solicitud tras su evaluación, el importe del préstamo se abonará según la modalidad establecida.
7. La cuota de amortización se deducirá automáticamente de la pensión o se transferirá mediante domiciliación bancaria cada mes, en la fecha de pago de la pensión.

Posibilidad de solicitarlo a través del móvil

En principio, el beneficiario debe acudir personalmente a una oficina de la Seguridad Social para presentar la solicitud. No obstante, en algunos casos, como los gastos de funeral del cónyuge, es posible realizar la solicitud a través del móvil. El alcance de esta opción puede variar en función de las normas de funcionamiento del sistema, por lo que es necesario consultar la información de la Seguridad Social antes de presentar la solicitud.

Lista de comprobación previa a la solicitud

Dado que el «Silver Loan» se gestiona dentro de los límites presupuestarios, aunque se cumplan los requisitos, la admisión de solicitudes puede cerrarse si el presupuesto se agota antes de tiempo. Si comprueba primero los siguientes puntos, podrá evitar visitas innecesarias.

• ¿Soy beneficiario de la Seguridad Social y tengo 60 años o más?
• ¿Se encuentra actualmente el pago de mi pensión suspendido o paralizado?
• ¿He reembolsado íntegramente los préstamos anteriores de la Seguridad Social?
• ¿El motivo del préstamo se corresponde con alguno de los cuatro fines reconocidos por el sistema?
• ¿Ha vencido ya el plazo de solicitud?
• ¿Dispone de documentación que acredite el importe real del gasto?
• ¿Queda aún presupuesto disponible para este año?
• ¿Ha consultado el tipo de interés del último trimestre y la cuota mensual prevista?

Aspectos a tener en cuenta al solicitar un «Silver Loan»

1. No es un préstamo libre destinado a gastos generales de manutención

El «Silver Loan» es un préstamo destinado a fines de emergencia. Es posible que no se acepten gastos como el consumo general, el pago de deudas de tarjetas de crédito, inversiones o gastos de gestión empresarial.

2. Si se deja pasar el plazo de solicitud, puede resultar difícil acceder al préstamo

Los plazos de solicitud varían según se trate de fianzas de alquiler, gastos médicos, gastos funerarios o gastos de recuperación tras desastres. Dado que la solicitud puede verse limitada si transcurre demasiado tiempo tras el gasto, es importante comprobarlo rápidamente.

3. Aunque el tipo de interés sea bajo, la carga de la amortización sigue existiendo

Aunque se trate de un préstamo público, el dinero prestado debe devolverse mensualmente. En particular, si el pago se deduce directamente de la pensión, la cuantía mensual que se percibe realmente puede reducirse.

4. Existe la posibilidad de que se agote el presupuesto

El «Silver Loan» se puede solicitar en cualquier momento del año, pero se gestiona dentro de un presupuesto anual fijado. Si el presupuesto se agota rápidamente, la recepción de solicitudes podría cerrarse antes de lo previsto.

Resumen de los puntos clave

El préstamo «Silver Loan» de la Seguridad Social es un sistema destinado a ayudar a los pensionistas de edad avanzada a hacer frente a gastos imprevistos relacionados con la vivienda, la asistencia sanitaria, los funerales o los desastres. El límite máximo del préstamo es de 10 millones de wones, aunque en la práctica se calcula tomando como referencia el doble de la cuantía anual de la pensión y el importe real de los gastos. El tipo de interés varía cada trimestre, por lo que debe consultarse justo antes de presentar la solicitud; además, es importante no pasar por alto los plazos y los documentos justificativos correspondientes a cada motivo de solicitud.