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¿Qué es el «Silver Loan» de la Seguridad Social?
El «Silver Loan» de la Seguridad Social es un programa que se denomina oficialmente «Programa de préstamos de emergencia para la tercera edad». Lo gestiona la Corporación Nacional de Pensiones para que los beneficiarios de la pensión nacional puedan obtener préstamos a un tipo de interés relativamente bajo cuando necesiten de forma repentina fondos esenciales para su subsistencia, como fianzas de alquiler, gastos médicos, gastos funerarios o gastos de recuperación tras un desastre.
Este sistema no consiste en dinero que se pueda utilizar libremente, como un préstamo de crédito general. Debe existir un motivo concreto, que debe poder acreditarse, y el préstamo solo es posible dentro del límite del importe realmente gastado o que se vaya a gastar.
Tabla resumen de puntos clave
| Categoría | Contenido |
|---|---|
| Nombre del programa | Programa de préstamos de emergencia para la tercera edad, conocido comúnmente como «Silver Loan» |
| Destinatarios | Beneficiarios de la Seguridad Social de 60 años o más que residan en Corea y cumplan los requisitos |
| Pensiones admisibles | Pensión de vejez, pensión fraccionada, pensión de supervivencia, pensión de discapacidad de grado 1 a 3 |
| Motivos admisibles | Fianza de alquiler o arrendamiento, gastos médicos propios o del cónyuge, gastos funerarios del cónyuge, gastos de recuperación tras un desastre |
| Límite del préstamo | El importe real del gasto, el doble de la pensión anual percibida o 10 millones de wones, el que sea menor |
| Forma de amortización | Amortización en cuotas iguales de capital |
| Plazo de amortización | Máximo de 5 años; si se opta por un periodo de carencia de 1 a 2 años, el plazo máximo es de 7 años |
| Tipo de interés | Se aplica un tipo de interés variable trimestral |
| Modalidad de solicitud | En principio, el propio beneficiario debe acudir a una oficina de la Corporación Nacional de Pensiones para presentar la solicitud |
¿Quién puede solicitarlo?
Pueden solicitar el «Silver Loan» aquellas personas que cumplan todos los requisitos siguientes:
- Debe tener 60 años o más.
- Debe residir en Corea.
- Debe percibir, dentro del sistema de la Seguridad Social, la pensión de vejez, la pensión dividida, la pensión de supervivencia o la pensión de discapacidad de grado 1 a 3.
- El motivo del préstamo debe corresponder a una de las razones de necesidad de fondos urgentes reconocidas por la Corporación Nacional de Pensiones.
- Debe poder acreditarse el gasto o la formalización del contrato mediante la documentación requerida según el motivo de la solicitud.
Casos principales en los que no se puede solicitar
La solicitud del «Silver Loan» queda restringida en los siguientes casos:
- Personas cuyo pago de la pensión haya sido suspendido o interrumpido.
- Personas que aún no hayan reembolsado un préstamo anterior del Seguro de Pensiones Nacional.
- Personas bajo tutela o curatela.
- Residentes en el extranjero.
- Personas que se encuentren en el periodo comprendido entre la fecha de solicitud de la reorganización personal o la declaración de quiebra y la fecha en que se haga efectiva la exoneración.
- Casos en los que no se cumplan los requisitos relativos a la finalidad del préstamo y al plazo de solicitud
¿En qué situaciones se puede solicitar el préstamo?
En el caso del préstamo Silver, la finalidad del uso es muy importante. No se puede utilizar para gastos que no sean los establecidos por el sistema, como simples gastos de manutención, inversiones, capital para negocios, amortización de deudas existentes o gastos de viaje.
Plazos de solicitud según el motivo
| Motivo del préstamo | Momento o plazo de solicitud | Observaciones |
|---|---|---|
| Nuevo contrato de fianza de alquiler o arrendamiento | En un plazo de 3 meses antes o después de la fecha de inicio del arrendamiento | Se requiere un documento que acredite el contrato, como el contrato de arrendamiento |
| Renovación del contrato de alquiler con fianza | En un plazo de 3 meses a partir de la fecha del contrato | Si existe un historial de uso del préstamo «Silver Loan» en la renovación del contrato de la misma vivienda, puede restringirse la concesión de un préstamo adicional |
| Gastos médicos del solicitante o de su cónyuge | En un plazo de 6 meses a partir de la fecha de la consulta o de la prescripción | Se requiere justificación de los gastos médicos |
| Gastos funerarios del cónyuge | En un plazo de 3 meses a partir de la fecha de fallecimiento del cónyuge | Se requiere documentación acreditativa del fallecimiento y de los gastos funerarios |
| Gastos de recuperación tras un desastre | En un plazo de 6 meses a partir de la fecha en que se produjo el desastre o de la declaración de la zona como zona de catástrofe | Se requiere documentación que permita verificar los daños sufridos |
¿Cuánto se puede pedir prestado?
El importe del préstamo Silver Loan se fija en la cantidad más baja de entre los tres criterios siguientes:
- La cantidad realmente gastada o que se vaya a gastar
- El doble de la cuantía anual de la pensión nacional
- El límite máximo de 10 millones de wones
La fórmula de cálculo es la siguiente:
Importe del préstamo = el menor de los siguientes importes: gasto real, importe anual de la pensión × 2 o 10 millones de wones
Ejemplo de cálculo
Veamos el caso de una persona que recibe una pensión de vejez de 400 000 wones al mes y que ha gastado 6 millones de wones en gastos médicos.
- Importe mensual de la pensión: 400 000 wones
- Importe anual de la pensión: 400 000 wones × 12 meses = 4,8 millones de wones
- El doble del importe anual de la pensión: 9,6 millones de wones
- Gasto real en asistencia sanitaria: 6 millones de wones
- Límite máximo del sistema: 10 millones de wones
En este caso, el importe más bajo de los tres criterios es 6 millones de wones, por lo que, si se cumplen los requisitos y se presentan los documentos necesarios, se podrá obtener un préstamo por un importe de hasta 6 millones de wones.
Por el contrario, si la misma persona hubiera gastado 12 millones de wones en gastos médicos, aunque el gasto real fuera de 12 millones de wones, el límite basado en la pensión sería de 9,6 millones de wones, por lo que sería difícil que el importe del préstamo superara los 9,6 millones de wones.
¿Cómo se fijan el tipo de interés y el tipo de interés de demora?
El tipo de interés del «Silver Loan» no es fijo, sino un tipo variable que cambia cada trimestre. Según los datos facilitados por el operador, el tipo de interés aplicable al tercer trimestre (de julio a septiembre) es del 2,92 % anual, mientras que el tipo de interés de demora es el doble, es decir, del 5,84 % anual.
No obstante, dado que el tipo de interés puede variar cada trimestre, es imprescindible consultar el tipo de interés oficial más reciente de la Corporación Nacional de Pensiones antes de presentar la solicitud. En particular, las condiciones de aplicación pueden variar en función de la fecha de solicitud, la fecha de concesión del préstamo y el plazo de amortización, por lo que es más seguro confirmar el tipo de interés que se aplicará realmente en una consulta en la oficina local.
¿Cómo se devuelve el préstamo?
La amortización se realiza mediante el método de amortización en cuotas iguales de capital. Se trata de un método en el que el capital que se devuelve cada mes es fijo, mientras que los intereses se calculan en función del saldo pendiente del préstamo.
- El plazo de amortización básico es de un máximo de 5 años.
- Se puede optar por un periodo de carencia de 1 o 2 años, durante el cual solo se pagan los intereses.
- Si se incluye el periodo de carencia, el plazo de amortización puede llegar hasta un máximo de 7 años.
- El pago del capital y los intereses se realiza mediante domiciliación bancaria el día de pago de la pensión o mediante deducción directa de la misma.
Si se opta por un periodo de carencia, la carga inicial puede reducirse, pero el importe total de los intereses puede aumentar. Por lo tanto, hay que calcular si el importe del préstamo es realmente necesario y si los gastos de manutención serán suficientes a pesar de la deducción mensual de la pensión.
Cómo solicitarlo
En principio, el propio beneficiario debe acudir personalmente a cualquiera de las oficinas de la Seguridad Social en todo el país para solicitar el préstamo Silver. Aunque es posible realizar la solicitud a través del móvil para algunos casos, no todos los motivos admiten esta vía, por lo que es necesario verificarlo antes de presentar la solicitud.
Trámites de solicitud
- Comprueba si eres beneficiario de una pensión que te da derecho al préstamo Silver.
- Comprueba si el motivo del préstamo es uno de los siguientes: fianza de alquiler, gastos médicos, gastos funerarios del cónyuge o gastos de recuperación tras un desastre.
- Comprueba que no se haya superado el plazo de solicitud correspondiente a cada motivo.
- Prepare la documentación necesaria, como el contrato de alquiler, los recibos de gastos médicos, los documentos relacionados con el fallecimiento o las pruebas de los daños causados por el desastre.
- Acuda a la oficina más cercana de la Corporación Nacional de Pensiones para recibir asesoramiento y presentar la solicitud.
- Una vez aprobada la solicitud tras la evaluación, se abonará el importe del préstamo, que deberá reembolsarse mensualmente según las modalidades establecidas.
¿Qué documentación hay que preparar?
La documentación necesaria varía en función del motivo de la solicitud. A continuación se indican los tipos de documentos que suelen exigirse. Para conocer los requisitos actuales, consulte la oficina de la Seguridad Social o la guía oficial.
| Motivo | Tipos de documentos que pueden exigirse |
|---|---|
| Fianza de alquiler | Contrato de arrendamiento, justificante del pago o de la previsión de pago de la fianza, documentos que acrediten la relación de arrendamiento |
| Gastos médicos | Facturas y recibos de gastos médicos, documentación relacionada con las recetas; en caso de que se trate de gastos médicos del cónyuge, documentos que acrediten el vínculo familiar |
| Gastos funerarios del cónyuge | Documentos que acrediten el fallecimiento, justificantes de los gastos funerarios, documentos que acrediten el vínculo familiar |
| Gastos de recuperación tras un desastre | Documentos que acrediten los daños causados por el desastre, justificantes relacionados con los gastos de recuperación |
Si faltan documentos, la tramitación puede retrasarse o la concesión del préstamo puede verse limitada. En particular, en el caso de los gastos funerarios y los contratos de alquiler con opción a compra, cuyos plazos de solicitud son cortos, es recomendable consultar los documentos necesarios antes de acudir a la oficina.
Posibilidad de cierre anticipado por agotamiento del presupuesto
Aunque se puede solicitar el préstamo «Silver Loan» durante todo el año, este se gestiona dentro de un presupuesto fijado anualmente. Por lo tanto, si el presupuesto se agota rápidamente, las solicitudes de ese año podrían cerrarse antes de lo previsto. Si necesita fondos de emergencia, debe comprobar no solo el plazo de solicitud, sino también si queda presupuesto disponible.
Lista de comprobación antes de presentar la solicitud
- ¿Soy beneficiario de la pensión nacional y tengo 60 años o más?
- ¿Se me está pagando la pensión con normalidad?
- ¿Soy residente en Corea?
- ¿Tengo algún préstamo pendiente de la Seguridad Social?
- ¿El destino de los fondos solicitados se ajusta a alguna de las cuatro causas reconocidas por el sistema?
- ¿He respetado el plazo de solicitud?
- ¿Dispongo de documentación que acredite los gastos reales?
- ¿Podré mantener mi nivel de vida aunque cada mes se deduzca el importe de la cuota del préstamo de mi pensión?
Aspectos a tener en cuenta al utilizar el «Silver Loan»
Aunque el «Silver Loan» es un sistema de financiación de emergencia con un tipo de interés relativamente bajo, al fin y al cabo se trata de un préstamo que hay que devolver. Si el importe de la cuota se deduce mensualmente de la pensión, la cantidad real que se percibe se reduce.
Además, en el caso de que el préstamo se destine al depósito de alquiler o de alquiler con opción a compra, pueden aplicarse restricciones en función del tipo de contrato, el historial crediticio previo y si se trata de una renovación del mismo contrato de alquiler, entre otros factores. Si el motivo de la solicitud resulta un poco ambiguo, es recomendable consultar primero con la oficina de la Seguridad Social antes de firmar el contrato o realizar cualquier gasto.
