金融詐欺の3つの手口と被害対処法

注意すべき金融詐欺の手口には、副業の前払い、資金受け渡しアルバイト、元本保証投資があります。最初に受け取った報酬だけで安全性を判断することはできません。すでに送金した場合は、112と該当する金融会社に直ちに連絡してください。

類似受信の統計は、金融監督院が2026年3月に発表した2025年の集計に基づいています。

金融詐欺の手口3種類の比較

3種類は、お金を送らせたり、代わりに移動させたりする方法が異なります。広告のタイトルよりも、実際に求められる行動を確認してください。以下の区分は、提案内容を確認するための基準です。

×

女性が金融上の問題に対応するため、銀行員の前で電話相談をしている。

副業詐欺の前払い要求

副業詐欺では、仕事を始める前や報酬を受け取る前にお金を要求します。最初は簡単な仕事をさせ、実際に少額を支払うこともあります。その後、さらに大きな報酬を提示して保証金やチャージ金を受け取ります。

チームミッションは、複数の人が一緒に課題をこなすという名目で進められます。チーム全体の精算を理由に、追加の入金を急かすことがあります。すでに送ったお金を取り戻そうとして再び送金すると、損失が大きくなります。

政府による2026年2月の案内でも、繰り返し入金させる手口が指摘されています。ミッションの実行による高収益をうたう方法です。関連する説明は、詐欺・スミッシング予防案内で確認できます。

講座販売につながる副業広告についても、決済条件を確認する必要があります。収益を誇張した後、責任費や教育費を要求することがあります。ただし、有料講座であるという理由だけで詐欺だと断定することはできません。

決済前に、次の順序で確認してください。

1. 実際の業務と報酬の支給条件を文書で受け取ってください。
2. 前払いが必要な理由と返金条件を確認してください。
3. 広告の収益に関する主張に客観的な根拠があるか確認してください。
4. 出金のために追加の入金を要求されたら、送金を中止してください。

高額アルバイトと資金受け渡しの要求

他人のお金を受け取って移動させるアルバイトは、犯罪資金の受け渡しに利用されることがあります。お金の出所を隠す資金洗浄の過程に関与する可能性があるということです。求人広告に記載された職種名よりも、実際の指示内容を確認してください。

特に、個人口座で顧客のお金を受け取るよう指示された場合は警戒が必要です。見知らぬ人から現金を受け取り、別の人に渡す業務も同様です。会社の住所と公式連絡先は、広告とは別に確認してください。

警察庁は、送金・現金受け渡しアルバイトなどについて、次のように案内しています。

次のような行為をすると、共犯として処罰される可能性があります

出典文書は、警察庁のボイスフィッシング、これだけは覚えて！です。この案内では、通帳・カードなどの貸与や販売についても警告しています。知人からの紹介だけでは、業務の適法性は確認できません。

刑事責任は、加担した経緯や犯罪の認識などを考慮して判断されます。アルバイトだったという説明だけで責任がなくなるわけではありません。一方で、犯罪だと知らなかった場合でも必ず処罰されると断定することも正確ではありません。判断要素は、裁判所公開研究資料で説明されています。

元本保証投資と類似受信

元本と高収益を同時に約束する投資提案は、まず資金を募集する資格を確認する必要があります。関連する認可を受けず、元本の返還などを約束して資金を集めると、類似受信に該当することがあります。契約書の約束だけでは、実際の返済能力は証明されません。

水素エネルギー・ドローン・アートテックも、投資詐欺の題材として使われます。俳優が出演する成功体験動画で信用させることもあります。ホームページや説明会があるという事実だけでは、事業の実態は確認できません。

2025年に金融監督院が類似受信として捜査を依頼した対象は、26社でした。新技術・新事業を装った手口は14件で、53.8%でした。投資詐欺全体に占める割合とは区別する必要があります。集計内容は、2026年3月9日の金融監督院発表に関する報道で確認できます。

投資するかどうかを決めるには、次の事項を確認してください。

1. 金融監督院のFINEで、正規の金融会社に関する情報を確認してください。
2. 業者が主張する営業に必要な認可の範囲を確認してください。
3. 提案者の所属は、登録された会社の公式連絡先を通じて確認してください。
4. 収益が発生する仕組みと損失を負担する条件を文書で確認してください。
5. 出金前に税金・手数料を別途送金するよう要求されたら、送金を中止してください。

事業者登録は、金融業の認可と区別する必要があります。登録された会社の名前が盗用される場合も考慮してください。なじみのない事業であれば、理解できない部分を残したまま送金しないでください。

電話・メッセージへと続く詐欺の種類

ボイスフィッシングとスミッシングは、信用させるための経路を変えて接触します。ボイスフィッシングは、電話などでだましてお金や金融情報を入手する手口です。スミッシングは、メッセージで偽サイトへのアクセスや悪質なアプリのインストールなどを誘導します。

家族に知らせないよう求める指示は、外部への確認を妨げる手段です。通話を続けさせ、判断する時間を減らすこともあります。銀行員に送金理由を隠すよう求められても、従わないでください。

声や画面に表示された電話番号だけで、相手の身元を判断することは困難です。家族の声をAIで加工する手口も案内されています。金融委員会・金融監督院による2026年2月の予防ルールが根拠です。

詐欺を判断する際によくある誤り

実際に確認した事実と、その事実が証明する範囲を区別する必要があります。入金履歴は、お金を受け取ったという事実しか示しません。次の表は、それぞれの証拠の限界をまとめた判断基準です。

最初にお金を受け取ったからといって、次の取引まで安全になるわけではありません。すでに支出した金額は、追加送金の根拠にはなりません。判断の基準を過去の報酬から現在の要求へ移して確認してください。

自分の口座に入ったお金の出所確認

お金を受け取る状況でも、その出所と次の指示を確認する必要があります。給与の受け取りと、他人の資金の受け渡しは別の行為です。入金直後に別の口座へ送るよう要求された場合は、特に区別が必要です。

副業の報酬だと思っていた入金にも、再送金の要求が加わることがあります。相手が誤って送ったとして、別の口座を指定する場合もあります。このような場合は、会話相手の指示だけでお金を移動させないでください。

1. 入金履歴と相手からの送金指示を保管してください。
2. 口座を管理する銀行の公式カスタマーセンターに状況を説明してください。
3. 返還が必要な場合は、銀行が確認した手続きに従ってください。
4. 犯罪資金の疑いがある場合は、警察に事実関係を伝えてください。

これは、入金自体を犯罪と断定する基準ではありません。お金の出所が不明確な状況で、受け渡しを止めるための対応です。求人情報と業務指示も一緒に保管すると、経緯の説明に役立ちます。

被害状況別の対応手順

すでにお金を送った場合は、証拠の整理が終わるまで通報を先延ばしにしないでください。緊急通報は112でできます。該当する金融会社にも送金の事実を伝え、可能な対応を依頼してください。

1. 追加送金を中止してください。 出金解除費や損失回復費も送らないでください。
2. 安全な連絡手段を確保してください。 悪質なアプリが疑われる場合は、別の電話で連絡するか、警察署を訪れてください。
3. 112に被害を通報してください。 金融会社には、支払停止が可能かどうかを直ちに問い合わせてください。
4. 取引と会話の資料を保管してください。 口座番号、送金日時、金額、チャット、広告のアドレスが対象です。
5. 情報漏えいの内容に応じた事後対応を受けてください。 金融情報と身分証明書が漏えいしたかどうかを、それぞれ説明してください。

悪質なアプリは、公式番号にかける電話も乗っ取ることがあります。インストールが疑われる携帯電話で再確認するだけでは不十分です。警察庁の悪質なアプリへの対応案内では、通信の遮断と事後対応について説明しています。

サイバー犯罪の通報には、振込履歴やメッセンジャーでの会話などを用意してください。オンラインで受け付けた後でも、警察署への出頭を求められることがあります。具体的な提出案内は、警察庁ECRMで確認できます。

支払停止と被害金還付の違い

支払停止は、被害金の返還を確定する措置ではありません。口座からお金が引き出されることを防ぐ手続きです。実際の還付は、適用要件や残っている被害金などによって異なります。

商品・サービスの取引を装った詐欺には、法律の適用に制限があります。ただし、チームミッションという名称だけで、適用されるかどうかを断定することもできません。お金を送った経緯と取引の仕組みを、金融会社と警察に説明してください。

国家法令情報センターの通信詐欺被害還付法第2条が範囲を定めています。関連する大法院判決では、取引の実質も判断しています。緊急通報は112、金融相談は金融監督院1332を利用してください。