Cuenta de ahorro para vivienda: cancelar o mantener en 2026

Para decidir si cancela una cuenta de ahorro para solicitar vivienda, valore primero sus planes de compra de vivienda y no la rentabilidad esperada de las acciones. Si la cancela, por regla general perderá el periodo de afiliación y el historial de aportaciones acumulados. Si el problema es la carga de la aportación mensual, puede plantearse primero ajustar el importe o suspender las aportaciones.

Los tipos de interés se basan en el aviso vigente desde enero de 2026, y la fiscalidad, en la información de la Agencia Nacional de Impuestos para el ejercicio fiscal de 2025.

¿Qué se pierde al cancelar la cuenta?

Por regla general, si vuelve a abrir una cuenta después de cancelarla, el historial anterior no se conserva. La cuenta integral de ahorro para solicitar vivienda se usa para solicitar viviendas nacionales y privadas. Debe distinguir entre el dinero acumulado en la cuenta y el historial reconocido para las solicitudes.

Al cancelar la cuenta, puede recibir el principal y los intereses liquidados. Sin embargo, no puede volver a comprar con dinero el largo periodo de afiliación acumulado. Distinga una conversión formal o los motivos legales de reactivación de una cancelación ordinaria. Puede consultar la estructura básica del sistema en la guía de afiliación de Easy Law.

El sistema de puntos para vivienda privada tiene un total de 84 puntos. De ellos, el apartado correspondiente al periodo de afiliación de la cuenta tiene un máximo de 17 puntos. Sin embargo, no debe generalizarse como criterio de adjudicación para todas las promociones.

Tampoco es exacto afirmar que, al volver a abrir una cuenta, todos los puntos pasan a 0. En la tabla de puntuación por periodo de afiliación, el tramo de menos de 6 meses otorga 1 punto. Otros apartados, como el periodo sin vivienda propia, se evalúan por separado. La estructura de puntuación se explica en el análisis del sistema de puntos del Servicio de Investigación de la Asamblea Nacional.

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Antes de cerrar la cuenta de ahorro para solicitar vivienda, conviene valorar un ajuste de los pagos mensuales.

Comparación según las condiciones: mantener, suspender aportaciones o cancelar

Distinga primero si el problema es el desembolso mensual o si necesita el saldo acumulado. Reducir las aportaciones permite disminuir los gastos futuros. Si necesita el dinero que ya está en la cuenta, debe evaluarlo por separado.

Dejar de hacer aportaciones no cancela por sí solo la cuenta. Sin embargo, en las viviendas nacionales puede retrasarse el reconocimiento de las aportaciones. No dé por hecho que, si ingresa todo de una vez más adelante, se reconocerá inmediatamente la totalidad. El tratamiento de las aportaciones atrasadas se explica en la información del producto de KB Kookmin Bank.

Cuándo es necesario aportar 250.000 wones al mes

Los 250.000 wones mensuales no son una aportación obligatoria para todos los titulares. Es una cantidad relacionada con el límite mensual reconocido para viviendas nacionales. En una cuenta integral de ahorro para solicitar vivienda, el intervalo básico de aportación mensual es de 20.000 a 500.000 wones.

Para las viviendas nacionales se aplica el límite reconocido aunque ingrese más de 250.000 wones al mes. En las viviendas privadas debe comprobarse por separado si se alcanza el depósito exigido según la región y la superficie. Por tanto, no es necesario aumentar primero las aportaciones si no tiene una vivienda objetivo. Este criterio puede consultarse en Easy Law con fecha de referencia del 15 de agosto de 2026.

• Preparación para vivienda nacional: compruebe por separado el saldo de la cuenta y el historial de aportaciones reconocidas.
• Preparación para vivienda privada: compruebe el depósito exigido para la superficie deseada y el periodo de afiliación.
• Ajuste del gasto mensual: asegure primero sus gastos de subsistencia y después fije una aportación que pueda asumir.

¿Qué intereses y deducciones de ingresos se aplican?

Los intereses y los beneficios fiscales se aplican únicamente cuando se cumplen sus respectivas condiciones. Evite los cálculos que aplican retroactivamente el tipo de interés de una cuenta ordinaria a todo el saldo. Los intereses reales varían según la fecha de cada aportación y el historial de cambios de tipos.

El tipo de interés de la cuenta ordinaria se rige por el aviso sobre tipos de interés de la cuenta integral de ahorro para solicitar vivienda. El tipo preferente de la cuenta para jóvenes se aplica a un principal máximo de 50 millones de wones. En general, si la afiliación dura al menos 2 años, se aplica durante el periodo sin vivienda propia. El periodo de aplicación es de un máximo de 10 años. Consulte también las condiciones detalladas del banco.

La deducción de ingresos está destinada a trabajadores con una remuneración bruta máxima de 70 millones de wones. También deben cumplir la condición de pertenecer a un hogar sin vivienda propia durante el ejercicio fiscal. Deben ser el cabeza de familia o su cónyuge. La ampliación a los cónyuges se aplica a las aportaciones hechas desde el 1 de enero de 2025.

La deducción se calcula según las cantidades aportadas a una cuenta a nombre del propio contribuyente. Compruebe también el registro del certificado de carencia de vivienda y el certificado de aportaciones. Las condiciones exactas se detallan en la información de la Agencia Nacional de Impuestos sobre la deducción de ingresos por ahorros para vivienda.

Ejemplo de cálculo: qué significa una deducción de 1,2 millones de wones

Si aporta 250.000 wones al mes durante 12 meses, la aportación anual es de 3 millones de wones. El cálculo presupone que el trabajador cumple todos los requisitos de la deducción de ingresos. El límite conjunto con otras deducciones por financiación de vivienda debe comprobarse por separado.

Los 1,2 millones de wones no se devuelven a la cuenta. Es la cantidad que se resta de los ingresos al calcular los impuestos. El reembolso real también depende de los impuestos que ya se hayan pagado. Si suma la deducción de ingresos como si fuera una rentabilidad de la inversión, sobreestimará el beneficio.

Comprobar los impuestos y la conversión antes de cancelar

Si recibió una deducción de ingresos, compruebe primero la posibilidad de que se le reclamen impuestos al cancelar. La cancelación ordinaria en los 5 años siguientes a la fecha de afiliación es uno de los principales motivos de reclamación. También están sujetas por separado las cuentas adjudicatarias de viviendas que superen el tamaño de vivienda nacional.

Según la información del banco, el tipo reclamado es el 6% del importe acumulado de las aportaciones sujetas. El impuesto local sobre la renta se calcula por separado. La liquidación varía según los motivos de excepción y el historial real de deducciones. Consulte la información de KB Kookmin Bank sobre la reclamación de impuestos y solicite una estimación.

Si quiere cambiar a un producto para jóvenes, pregunte por la conversión antes de cancelar la cuenta ordinaria. Una conversión formal permite conservar el periodo de afiliación y el historial de aportaciones reconocidas. Sin embargo, al principal transferido se le aplica el tipo de interés de la cuenta ordinaria. También debe comprobar por separado el tratamiento de las aportaciones anticipadas y atrasadas.

La cuenta Youth Housing Dream para solicitar vivienda está destinada básicamente a personas sin vivienda propia de 19 a 34 años. El límite de ingresos es de 50 millones de wones al año. La deducción del periodo de servicio militar y las excepciones relativas a la acreditación de ingresos se rigen por normas independientes. Los requisitos de afiliación y los requisitos de exención fiscal no son iguales.

¿El descenso de titulares significa que la generación 2030 está cancelando sus cuentas?

No es posible conocer la edad de los titulares solo con el número de cuentas por periodo de afiliación. No todas las cuentas mantenidas durante poco tiempo pueden considerarse cuentas de jóvenes. La reducción del número total de titulares tampoco equivale al número de cancelaciones.

Con el paso del tiempo, las cuentas pasan al siguiente tramo de afiliación. Por tanto, la variación interanual de un mismo tramo también se ve afectada por esos desplazamientos. Para afirmar que el dinero de las cancelaciones se destinó a acciones también hacen falta pruebas independientes. Consulte las tablas estadísticas originales en el estado de afiliaciones de Cheongyak Home de la Korea Real Estate Board.

Diferencia entre las medidas de oferta y el calendario real de solicitudes

El anuncio de medidas de oferta no basta para fijar las fechas de solicitud o de entrada en la vivienda. El Ministerio de Tierra, Infraestructura y Transporte anunció el 13 de agosto de 2026 un plan de suministro rápido de viviendas. El plan prevé suministrar un total de 230.000 viviendas en el área metropolitana hasta 2030.

A continuación, hasta 2030 designaremos nuevos distritos de vivienda pública en lugares bien situados del área metropolitana, como zonas cercanas a estaciones, y suministraremos 100.000 viviendas.

Ministerio de Tierra, Infraestructura y Transporte, rueda de prensa sobre las «Medidas de suministro rápido de vivienda para estabilizar los mercados de alquiler mensual, alquiler con depósito y compraventa»

La rueda de prensa indica que los 3 distritos recién anunciados suman 27.000 viviendas. Para esos distritos se presentó un plan de inicio de obras en un plazo de 3 a 4 años. El inicio de obras significa que comienza la construcción. No debe interpretarse como una entrada en las viviendas dentro de ese plazo. Puede consultar los detalles en el texto original de la rueda de prensa del Ministerio de Tierra, Infraestructura y Transporte.

En las ciudades nuevas de tercera generación y los proyectos de renovación, debe comprobarse el calendario de cada proyecto. Las condiciones de solicitud de New:Home también varían según la modalidad de oferta. La oferta especial para jóvenes no se aplica a todas las viviendas públicas en venta. Compruebe las condiciones de ingresos, patrimonio y cuenta en el anuncio de la promoción que le interese.

Posibilidad de resultar adjudicatario y capacidad para pagar la vivienda

El valor de mantener la cuenta y la capacidad para firmar el contrato tras una adjudicación deben evaluarse por separado. Si hay viviendas adjudicadas por sorteo, puede tener la oportunidad de presentar una solicitud aunque tenga pocos puntos. Sin embargo, primero debe reunir los requisitos básicos de esa oferta. No estime sus posibilidades basándose en casos de adjudicación de otras personas.

Si el precio de venta supone una carga, anote las fechas de pago desde el depósito contractual hasta el saldo final. La cantidad que puede obtener mediante préstamos debe comprobarse por separado del calendario de pagos del anuncio. El saldo de la cuenta no sustituye todo el depósito contractual. Puede organizar el efectivo necesario en el siguiente orden.

1. Compruebe en el anuncio el precio de venta y la fecha de pago del depósito contractual.
2. Anote por separado el calendario de pagos intermedios y las condiciones de los préstamos.
3. Separe el efectivo disponible y el préstamo previsto para el momento del pago final.
4. Compruebe otros gastos, como los impuestos de adquisición y los costes de mudanza.
5. Si necesita vender acciones, calcule también la posible falta de fondos en caso de pérdidas.

Si este cálculo muestra que le faltan fondos, puede ajustar la vivienda objetivo. Mantener la cuenta no obliga a decidir que presentará una solicitud. Considere también opciones que reduzcan la carga de las aportaciones y conserven sus posibilidades futuras.

Errores habituales al comparar con la inversión en acciones

La rentabilidad esperada de las acciones y el tipo de interés de una cuenta para solicitar vivienda no son cifras de la misma naturaleza. Las acciones pueden causar pérdidas del principal si baja su precio. Además de los intereses, la cuenta tiene el valor de su historial para solicitar vivienda. Es difícil convertir ese valor en una tasa de rentabilidad garantizada.

La cuenta para solicitar vivienda no está cubierta por la Ley de Protección de Depósitos. El Gobierno la administra como fuente de financiación del Fondo de Vivienda y Desarrollo Urbano. El importe neto recibido al cancelar varía según la liquidación fiscal y otros factores. La estructura de gestión del producto también puede consultarse en la información de la cuenta Youth Housing Dream para solicitar vivienda.